初级银行从业资格考试个人理财(习题卷6)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共65题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.()让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。A)金币B)纸黄金C)黄金基金D)条块现货答案:B解析:银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者随时提取所购买的黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为?黄金存折?。[单选题]2.理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。A)连续性原则B)了解原则C)实事求是原则D)诚信原则答案:A解析:在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。[单选题]3.银行业从业人员的下列行为，不符合?熟知业务?有关规定的是()。A)熟知业务处理流程B)不断提高业务知识水平C)熟知向客户推荐的金融产品D)无须了解风险控制框架答案:D解析:《中国银行业从业人员职业操守》中?熟知业务?准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。[单选题]4.()是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A)私人银行业务(服务)B)理财顾问服务C)综合理财服务D)财富管理业务(服务)答案:C解析:本题考查综合理财服务的概念。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。参见教材P4。[单选题]5.3个月国库券(假定90天)，面值为i00元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天计算)A)4%B)4.2%C)10.8%D)16%答案:D解析:年贴现率=(100-96)÷100×(360÷90)=16%。故选D。[单选题]6.金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。A)证券评级机构B)证券交易所C)会计师事务所D)律师事务所答案:B解析:金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。（1）交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。（2）服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。[单选题]7.下列（）不属于违约责任的承担形式。A)抵押担保B)违约金责任C)定金责任D)赔偿损失答案:A解析:违约责任的承担形式主要有：赔偿损失；违约金责任；定金责任；强制履行；采取补救措施。?[单选题]8.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。阮先生的家庭生命周期处于()。A)成长期B)形成期C)稳定期D)成熟期答案:A解析:[单选题]9.王先生的女儿5年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入2万元，银行利率为4%。则5年后的本利和共为()。A)10.54万元B)10.83万元C)11.54万元D)11.93万元答案:B解析:使用期末年金终值计算公式：FV=C×[(1+r)T-1]/r=2×[(1+4%)5-1]÷4%=10.8326万元。[单选题]10.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出()。A)风险性B)收益性C)建议性D)个性化服务答案:D解析:与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。[单选题]11.下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。A)有价证券承销人B)律师事务所C)证券评级机构D)会计师事务所答案:A解析:在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。（1）交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。（2）服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。选项B、C、D属于金融市场服务中介。[单选题]12.一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为()或风险承受能力更高的客户。A)成长型B)保守型C)稳健型D)进取型答案:B解析:[单选题]13.近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是()。A)CFPB)CAPC)CPAD)CCBP答案:A解析:几年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是金融注册从业人员(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)。[单选题]14.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是()。A)商业银行允许一品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B)商业银行的理财业务人员在销售理财产品时。对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C)商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D)商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理答案:D解析:根据《指引》9条：商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由三方托管的客户资产，应交由三方托管;20条：商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划;29条：风险揭示应当充分、准确、清晰，确保客户能够正确理解风险揭示的内容;35条：未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或者方式。[单选题]15.证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于()。A)5年B)10年C)15年D)20年答案:D解析:此题[单选题]16.某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向他推荐了股票。电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股2股票。根据理财师职业道德准则的规定，她的行为()。A)违反了正直诚信原则B)违反了恪尽职守原则C)违反了客观公正原则D)没有违反任何职业道德准则答案:B解析:[单选题]17.下列不符合期货交易制度的是()。A)交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B)交易所每周结算所有合约的盈亏C)会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D)会员持有的某一合约投机头寸存在限额答案:B解析:交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。[单选题]18.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A)风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B)尽力保全已积累的财富、厌恶风险C)愿意承担较高的风险，追求高收益D)没有或仅有较低的理财需求和理财能力答案:C解析:家庭成长期指从子女出生到完成学业为止，这一期间子女未来教育，家庭房贷等负担较重，家庭在保证流动性支出的前提下，愿意承担较高风险，追求高收益，积累财富。[单选题]19.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按本年利率平摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放了（）万元贷款。A)156B)170C)147D)140答案:A解析:[单选题]20.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?()A)信托是以信托为基础的财产管理制度B)信托财产具有间隔性C)受托人不承担无过失的损失风险D)信托具有融通资金的职能答案:B解析:银行代理信托类产品的特点包括：①信托是以信托为基础的财产管理制度;②信托财产权利主体与利益主体相分离;③信托经营方式灵活、适应性强;④信托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥受托人不承担无过失的损失风险;⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;⑧信托具有融通资金的职能。[单选题]21.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应()。A)做出不利于提供格式条款一方的解释B)做出利于提供格式条款一方的解释C)按照通常理解予以解释D)以上均不正确答案:A解析:当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应做出不利于提供格式条款一方的解释。[单选题]22.根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值()美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理。A)5000B)10000C)30000D)50000答案:B解析:本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理。参见教材P71。[单选题]23.公司型基金的特点不包括()。A)具有法人资格B)依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C)投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D)在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款答案:C解析:公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见，而契约型基金的投资者由于是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权。故选项C错误。[单选题]24.张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：①工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税;②两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是()，且可节税()元。A)①;5200B)①;5240C)②;5200D)②;5240答案:A解析:方式①：工资、薪金所得应纳税额=(40000-2000)×25%-1375=8125(元)，劳务报酬所得应纳税额=40000×(1-20%)×30%-2000=7600(元)，共应纳税15725元;方式②：应纳税额=(40000+40000-2000)×35%-6375=20925(元)。可见，分开纳税可节税20925-15725=5200元。[单选题]25.下列()不是代客境外理财产品的特点。A)资金投资市场在境外B)可投资境外商品类衍生产品C)不得投资国际公认评级机构评级BBB级以下的证券D)可以直接用人民币投资答案:B解析:与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有以下特点：一，资金投资市场在境外。二，可投资的境外金融产品和境外金融市场有限。目前，商业银行不得代客投资于境外商品类衍生产品、对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证券。三，可以直接用人民币投资。客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品，银行代替客户统一在国家外汇管理局换汇后进行境外投资。[单选题]26.假定期初本金为100000元，按单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为()。A)1%B)3%C)5%D)10%答案:C解析:[单选题]27.下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是()。A)具有相应的风险管理体系和内部控制制度B)具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系C)信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件D)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员答案:C解析:根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》48条规定的条件：(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度;(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;(3)具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系;(4)信誉良好，近2年内未发生损害客户利益的重大事件;(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。[单选题]28.根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A)强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入B)投资组合中现金持有量较少，大部分资产用于投资资本市场C)一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D)投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品答案:B解析:[单选题]29.某项目初始投资1000元，年利率为8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()元。(答案取近似数值)A)1082B)2832C)2987D)3854答案:A解析:[单选题]30.关于信托财产，下列说法错误的是()。A)受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权B)受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担C)受托人可以再其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产之间进行交易D)受托人利用信托财产为自己谋利时，所得利益归入信托财产答案:C解析:[单选题]31.只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。A)可复制性B)唯一性C)杠杆特性D)分散性答案:A解析:金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。[单选题]32.期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是()。A)平仓B)交割C)结算D)持仓答案:A解析:本题考查平仓的含义。[单选题]33.《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循【】原则。A)平等B)权利与义务对称C)诚实信用D)自愿自觉答案:C解析:[单选题]34.下列哪一项不属于社会保险产品?()A)养老保险B)医疗保险C)教育保险D)工伤保险答案:C解析:中国的社会保险产品主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险等。[单选题]35.某客户2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的红利。若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为()。A)15.7%B)16.7%C)18.3%D)21.3%答案:C解析:持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。这里，期初投资额为18×100=1800元，年末股票价格为21×100=2100元，现金红利为。.3×100=30元，资本利得为300元，所以持有其收益率为(30+300)/1800=0.183。[单选题]36.()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A)保险规划B)投资规划C)税收规划D)现金规划答案:D解析:现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。[单选题]37.以下不属于风险测量的常用指标的是()。A)产品收益率B)产品收益率的方差C)产品收益率的标准差D)VaR答案:A解析:理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法。定量方法下，风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR(在险价值)。[单选题]38.下列黄金种类中，通常被称为?黄金存折?的是()。A)纯金币B)纪念金币C)条块现货D)纸黄金答案:D解析:银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为?黄金存折?。[单选题]39.衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是()。A)偿还性B)收益性C)流动性D)安全性答案:C解析:债券流动性是指债券持有人可以在二级市场自由转让债券。因而流动性衡量了灵活转让债券的难易程度。[单选题]40.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?【】A)即期收益率B)到期收益率C)提前赎回收益率D)债券价格波动率答案:D解析:[单选题]41.下列关于金融期权的说法中，正确的是()。A)若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买看涨期权B)美式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权C)对于期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利D)看涨期权和看跌期权的区别在于行权日期不同答案:C解析:当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权，故A项错误。欧式期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权，故B项错误。看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同，故D项错误。[单选题]42.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为()。A)1.76%B)1.79%C)3.59%D)3.49%答案:C解析:持有期收益率=(当期收益+资本利得)/初始投资，即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投资收益率以一年为期，所以应为1.798%×2，约为3.59%。[单选题]43.假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年得到0.2元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。A)20%B)10%C)20.8%D)30%答案:C解析:期初投资为25×1000=25000元，年底股票价格为30×1000=30000元，现金红利0.2×1000=200元，则持有期收益为200+(30000-25000)=5200元。持有期收益率为5200÷25000×100%=20.8%。[单选题]44.下列选项不属于人生事件规划的是()。A)教育规划B)投资规划C)退休规划D)遗产规划答案:B解析:人生事件规划属于个人理财规划内容之一。包括教育规划、退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育规划和子女教育规划。[单选题]45.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。A)13310B)13500C)13210D)13000答案:A解析:[单选题]46.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【】。A)凭证式国债B)记账式国债C)储蓄国债D)实物国债答案:B解析:[单选题]47.金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指【】。A)民营银行业务B)私人银行业务C)零售银行业务D)贵宾理财业务答案:B解析:[单选题]48.甲和乙订立合同，规定甲应于2011年2月5日交货，乙应于2月20日付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无力付款，于是未按期履行合同。依据合同法的原理，表述正确的是()。A)甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保B)甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相应的担保C)甲无权不按合同约定交货，但可以仅先付部分货物D)甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任答案:B解析:本题考查对不安抗辩权的理解。不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。甲有确凿证据表明乙无力付款，所以甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相应的担保。参见教材P39。[单选题]49.下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。A)期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B)期货合约实质上是标准化的远期合约C)期货合约的流动性要比远期合约高D)远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现答案:A解析:期货合约也具有套期保值的功能。[单选题]50.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指()。A)本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品B)本金亏损概率较高，收益波动性大的产品C)本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品D)存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品答案:B解析:[单选题]51.一般情况下，对于我国国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A)3年以上5年以下B)1年以上5年以下C)1年以上10年以下D)1年以上3年以下答案:A解析:[单选题]52.未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是()。A)适当减少房产的配置B)适当增加储蓄产品的配置C)适当增加债券产品的配置D)适当增加股票产品的配置答案:D解析:预期未来经济增长比较快、处于景气周期时，应适当减少储蓄、债券产品的配置，增加股票、房产、基金产品的配置。[单选题]53.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和()两种。A)子女教育规划B)近期教育规划C)长远教育规划D)本人教育规划答案:A解析:[单选题]54.商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由()依据相应的法律法规予以行政处罚。A)中国银行业协会B)中国证券监督管理委员会C)中国人民银行D)中国银行业监督管理委员会答案:D解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。[单选题]55.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。A)中国人民银行B)国家外汇管理局C)中国银监会D)中国银行业协会答案:B解析:商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度。[单选题]56.下列不属于金融市场主体的是(__)。A)金融工具B)金融机构C)企业D)政府部门答案:A解析:金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。选项A属于金融市场的客体。[单选题]57.利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了()对房地产市场的影响。A)行政因素B)社会因素C)经济因素D)自然因素答案:C解析:影响房地产价格的经济因素主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。[单选题]58.发生下列()情形时，合同可以撤销。A)因重大误解订立的合同B)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C)损害社会公共利益D)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益答案:A解析:签订的合同可以撤销的情形包括：①因重大误解订立的;②在订立合同时显失公平的。[单选题]59.下列不属于货币市场工具的是()。A)政府发行的短期政府债券B)商业票据C)房地产D)可转让的大额定期存单答案:C解析:货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。[单选题]60.下列关于回购协议中说法正确的是（）。A)回购协议是一种信用贷款协议B)回购协议比担保贷款更加不安全C)公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D)资金借入方标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金协议购回答案:D解析:回购协议是指出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款，故选项A错误。证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全，故选项B错误。可流通的证券都可以作为回购协议的标的物，故选项C错误。?[单选题]61.银行职业道德的基本原则是【】。A)专业胜任B)忠于职守C)勤勉尽责D)诚实守信答案:C解析:[单选题]62.合伙制私募基金设立的过程中，GP的出资比例通常为（）。A)1％～3％B)1％～5％C)2％～5％D)3％～5％答案:B解析:合伙制私募基金设立中，GP的出资比例通常为1％～5％。[单选题]63.下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是()。A)金币有纯金币和纪念金币两种B)黄金基金属于风险较低的投资方式C)黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D)纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利答案:B解析:黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式。[单选题]64.商业银行在经营活动中应该照守的?三性?原则是()。A)盈利性、稳健性、充足性B)安全性、流动性、效益性C)安全性、流动性、公益性D)赢利性、社会性、充足性答案:B解析:商业银行在经营活动中应该照守的?三性?原则安全性、流动性、效益性。[单选题]65.假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为()。A)30000B)15000C)60000D)50000答案:C解析:第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]66.根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为()。A)独家代理B)委托代理C)法定代理D)指定代理E)共同代理答案:BCD解析:[多选题]67.下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是【】。A)将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B)用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C)用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D)用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E)将闲置的房产出租，现金流净额将会增加答案:ACDE解析:[多选题]68.下列符合基金销售人员资格及相关要求的有()。A)建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B)城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C)邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D)农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E)保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人答案:ABDE解析:根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。[多选题]69.境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品的特点有()。A)结构复杂B)结构简单C)投资风险大D)投资风险小E)产品单一答案:AC解析:境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品特点：结构复杂，投资风险大，超出银行的风险管理水平，国内银行尚无法对此类的投资产品进行估值或量化监测风险。[多选题]70.实物黄金业务流程包括()。A)客户选择开办实物黄金的网点办理业务B)填写实物黄金购买申请表C)将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员D)收取或代保管黄金产品、成交单及发票E)持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买答案:ABCD解析:[多选题]71.货币市场的特征主要有()。A)低风险B)低收益C)期限长D)流动性高E)交易量小答案:ABD解析:[多选题]72.下列属于动产的是()。A)飞机B)船舶C)汽车D)电视机E)房屋答案:ABCD解析:本题考查动产的概念。动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。选项E属于不动产。[多选题]73.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。A)房产中介B)投资顾问C)理财师D)律师E)会计师答案:ABCDE解析:理财规划方案是一个复杂的整体性方案。理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等；有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。[多选题]74.内含报酬率是指()。A)投资报酬与总投资的比率B)项目投资实际可望达到的报酬率C)投资报酬现值与总投资现值的比率D)使投资方案净现值为零的贴现率E)投资报酬与净资产的比率答案:BD解析:内部回报率，又称内部报酬率或内部收益率，是指使现金流的现值之和等于0的利率，即净现值等于0的贴现率。[多选题]75.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有()。A)进行充分的压力测试B)继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划C)制定相应的应急预案D)制定相应的风险处置预案E)评估可能对银行经营活动产生的影响答案:ACDE解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》42条规定，商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案，ACDE均正确。不应销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划。B错误，故选ACDE。[多选题]76.银行理财产品的主要风险包括()。A)违约风险B)政策风险C)流动性风险D)市场风险E)提前终止风险答案:ABCDE解析:最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险，对理财产品风险进行评估，并根据评估结果对理财产品进行分级。不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。[多选题]77.财富管理包括的内容有()。A)吸收存款B)资产配置C)财富积累D)财富保障E)财富分配答案:BCDE解析:财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。[多选题]78.当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师应向客户（）。A)解释做投资决定一方面应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度B)帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系C)立刻帮客户制作一份收益最大的理财计划D)让客户把钱给自己来进行投资E)以上做法均正确答案:AB解析:当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师应向客户解释，做投资决定一方面应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度，另一方面，是要帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系，这也成为专业理财师和?投资顾问??销售员?的区别。选项C、D的做法都是不正确的。?[多选题]79.基金的特点包括()A)集合理财、专业管理B)利益共享、风险共担C)独立托管、保障安全D)组合投资、分散风险E)严格监管、信息透明答案:ABCDE解析:[多选题]80.目前主要的国际性外汇市场有()。A)伦敦B)巴黎C)东京D)上海E)新加坡答案:ABCE解析:目前主要的国际性外汇市场有伦敦、纽约、东京、巴黎、香港、新加坡等。[多选题]81.下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（）。A)黄金随时可以变成钞票B)黄金价值稳定，流动性高C)黄金是对付通货膨胀的有效手段D)黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资E)普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金答案:ABCE解析:黄金市场是24小时交易的市场。黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值增值的作用，对抗通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。[多选题]82.以下哪些是黄金的需求方()。A)黄金加工商B)购入或回收费金的中央银行C)进行保值或投资的购买者D)产金商E)出售黄金的私人或集团答案:ABC解析:[多选题]83.下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有（?）。A)现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B)可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C)其他条件不变时，现值与时间成正比例关系D)由现值求解终值的过程称为贴现E)其他条件不变时，现值和终值成正比例关系答案:CD解析:其他条件不变时，终值和时间成正比例关系，现值和时间成反比例关系，由终值求解现值的过程称为贴现。故C、D项说法错误。[多选题]84.影响黄金价格的因素有()。A)汇率B)利率C)供求关系D)均衡价格E)通货膨胀答案:ABCDE解析:影响黄金价格的因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。[多选题]85.按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为()阶段。A)探索期B)建立期C)稳定期D)维持期E)高原期和退休期答案:ABCDE解析:比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。[多选题]86.债务人或者第三人有权处分的下列哪些财产可以抵押()。A)建筑物和其他土地附着物B)生产设备、原材料、半成品、产品C)正在建造的建筑物、船舶、航空器D)交通运输工具E)土地所有权答案:ABCD解析:[多选题]87.在债券发行需要确定的要素中，最为重要的有()。A)发行金额B)发行期限C)发行利率D)发行价格E)发行费用答案:BCD解析:债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件是发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。[多选题]88.定量信息包括（）。A)家庭各类资产额度B)家庭各类负债额度C)家庭各类收入额度D)家庭各类支出额度E)家庭储蓄额度答案:ABCDE解析:定量信息包括了以下几个主要方面的信息：①家庭各类资产额度；②家庭各类负债额度；③家庭各类收入额度；④家庭各类支出额度；⑤家庭储蓄额度。?[多选题]89.期货合约的特征主要包括()。A)标准化合约B)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保C)每日结算D)场外交易E)履约大部分通过对冲方式答案:ABE解析:期货合约的特征：(1)标准化合约。(2)履约大部分通过对冲方式。(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。(4)合约的价格有最小变动单位和浮动限额。[多选题]90.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应()。A)在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之E1起10日内，向外汇局报送正式托管协议B)在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C)定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D)按规定履