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如何制定财产分配方案第八章：财产分配与传承规划任务：熟悉如何制定财产分配方案学习任务如何制定财产分配方案确定财产分配的原则分析财产分配工具因为财产分配从它的制定到生效间有一段不确定的时间，而在该时间内的客户财产状况和目标都是处于不断变化中的，其财产分配方案也一样。因此，理财规划师要时常与客户沟通，对规划方案做不断的调整，以保证它满足客户的不同需要。原则一：保证财产分配方案的可变通性确定财产分配原则过世后的遗产，要先用于支付相关的税收及遗产处置费用，如法律和会计手续费、丧葬费等，以及还清债务后剩余的部分才可以分配给受益人。理财规划师必须帮助客户在其遗产中预留足够的现金以备支出。现金收入的来源通常有银行存款、存单、可变现的有价证券等，客户应该尽量减少遗产中的非流动性资产，如房地产、珠宝和收藏等。原则二：确保财产分配的现金流动性确定财产分配原则1.遗嘱信托工具优点遗嘱信托可以延伸个人意志，妥善规划财产，使财产永续传承。可以使遗产得到有效的保值、合理的配置和安全的传承，可促使遗产发挥其最大功效。适用范围名下有可观的财产，担心将来在财产分配上会有困扰的人；继承人属于有身心障碍或者没有能力处理、管理财产，甚至无法控制自己的人；想立遗嘱却不懂得怎么规划的人；对遗产管理及配置有专业需求的人。处理程序一般而言是采取书面形式，它包括三个当事人，即委托人、受托人、受益人，其中的受托人可以是个人或组织。遗嘱信托的处理程序分为八个步骤，设立个人遗嘱、确立遗嘱信托、编制财产目录、安排预算计划、结清税捐款项、确定投资政策、编制会计账目、进行财产的分配。分析财产分配工具2.遗嘱工具优点遗嘱是法律对公民财产所有权予以全面保护的最佳体现；遗嘱有利于发挥家庭养老育幼的功能；遗嘱有利于发展社会福利事业；遗嘱有利于减少和预防纠纷。风险包括遗嘱的效力风险和设立遗嘱执行人的风险。遗嘱的效力风险是指大部分遗嘱都有被推翻的可能性，只要认为自己有权继承遗产却被排除在外的都可以到法庭申诉，由法院来裁决。设立遗嘱执行人的风险是指执行人没有及时处理遗产、编制遗产清单以及妥善保管好财产而是侵夺和争抢财产。分析财产分配工具3.人寿保险信托01

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