中级经济师考试金融专业务实(习题卷1)

试卷科目：中级经济师考试金融专业务实中级经济师考试金融专业务实(习题卷1)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级经济师考试金融专业务实第1部分：单项选择题，共71题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.某证券公司拟进行股票投资，计划购买甲、乙、丙三种股票，已知三种股票的β系数分别为1．5、1．2和0．6，某投资组合的投资比重为40％、30％和30％，则该投资组合的β系数为（）。A)0．6B)1．15C)1．2D)1．14答案:D解析:本题考查证券市场线。该投资组合的β系数=1．5×40％+1．2×30％+0．6×30％=1．14。[单选题]2.()银行制度在商业银行与其他金融机构，尤其是投资银行之间竖立起一堵不可跨越的?防火墙?。A)分业经营B)综合性C)全能D)分支答案:A解析:分业经营银行制度在商业银行与其他金融机构，尤其是投资银行之间竖立起一堵不可跨越的?防火墙?。选A。[单选题]3.某国内商业银行各项贷款期末余额为1000万元人民币，如果要达到资产安全性的指标，则其不良贷款少于（）万元人民币。A)1000B)50C)200D)150答案:B解析:根据《商业银行风险监管核心指标》规定，商业银行的不良贷款率不得超过5%，不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，所以，本题中该商业银行的不良贷款应少于1000x5%=50（万元）。[单选题]4.当出现国际收支逆差时，下列采用的调节政策中不正确的是()。A)紧的财政政策B)紧的货币政策C)本币法定升值的汇率政策D)本币法定贬值的汇率政策答案:C解析:在国际收支顺差时可采用本币法定升值的汇率政策，这会使以外币标价的本国出口价格上涨，从而限制出口，而以本币标价的本国进口价格下跌，从而刺激进口。故C选项错误。。[单选题]5.假设桌商业银行的业务如下：①各项存款2200万元；②各项贷款l400万元；③库存现金100万元；④向央行办理票据再贴现100万元：⑤开办信托投资业务150万元；⑥发行金融债券300万元；⑦在央行存款200万元；⑧承诺向水电厂贷款80万元。该行开办的信托投资业务属于()。A)资产业务B)负债业务C)投资业务D)中间业务答案:D解析:信托业务可以由专业的依托公司经营，也可以由商业银行作为中间业务经营，选D。[单选题]6.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上()。A)出售有价证券B)购入有价证券C)加大货币投放量D)降低利率答案:A解析:通货膨胀情况下，要采取紧缩陛货币政策措施。紧缩性货币政策措施包括：提高法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场卖出业务、直接提高利率。在通货膨胀时期，中央银行一般会公开市场向商业银行等金融机构出售有价证券，从而达到紧缩信用，减少货币供给量的目的，选A。[单选题]7.在理论上,可以用来调节国际收支逆差的宏观经济政策是()。A)松的财政政策B)松的货币政策C)本币贬值D)刺激进口答案:C解析:在国际收支逆差时,可以采用紧的财政政策,因此选项A错误。在国际收支逆差时可以釆用紧的货币政策,因此选项B错误。在国际收支逆差时,可以采用本币法定贬值或贬值的政策,这样,以外币标价的本国出口价格下降,从而刺激出口,而以本币标价的本国进口价格上涨,从而限制进口。因此选项C正确,选项D错误。[单选题]8.根据我国现行规定．商业银行法定盈余公积弥补亏损和转增资本后的剩余部分不得低于注册资本的（）。A)25％B)50％C)75％D)100％答案:A解析:【知识点】商业银行的利润分配。法定盈余公积金除可用于弥补亏损外。还可用于转增资本金，但法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的25％。[单选题]9.证券投资基金向投资者募集资金，形成独立财产，以投资组合方式进行证券投资。作为基金产品的募集者，证券投资基金的主体身份是（）。A)基金托管人B)基金份额持有人C)基金管理人D)基金注册登记机构答案:C解析:作为基金产品的募集者，证券投资基金的主体身份是基金管理人。[单选题]10.货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是()。A)社会劳动者100%就业B)所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作C)存在摩擦性失业，但不存在自愿失业D)存在摩擦性失业和自愿失业答案:D解析:充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将摩擦性失业和自愿失业排除在外。[试题点评]：本题考查充分就业的概念。参见教材第220页。[单选题]11.资产安全性监管是监管机构对银行机构监管的重要内容．监管重点是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款。我国金融监管的重要依据是《商业银行风险监管核心指标(试行)》。我国某商业银行2015年年末的相关数据如下：监管机构规定的银行不良贷款率不得高于（）。A)4％B)5％C)6％D)8％答案:B解析:根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》的规定，商业银行不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得高于5％。[单选题]12.(2010年)在金融工具的性质中，成反比关系的是()。A)期限性与收益性B)风险性与期限性C)期限性与流动性D)风险性与收益性答案:C解析:[单选题]13.金融市场按交易标的物划分为()。A)货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场B)直接金融市场和间接金融市场C)发行市场和流通市场D)传统金融市场和金融衍生品市场答案:A解析:按交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。参见教材P3[单选题]14.（）年，中国票据网正式启用。A)2003B)2004C)2002D)2005答案:A解析:2003年中国票据网启用，它标志全国统一的票据市场的形成和我国票据市场长期以来分割局面的结束。[单选题]15.(2011年)现代商业银行财务管理的核心是基于()的管理。A)利润最大化B)效率最大化C)价值D)核心资本增值答案:C解析:[单选题]16.20世纪70年代以来国际金融创新发展的最主要产品是()。A)金融远期B)金融期货C)金融期权D)金融互换答案:C解析:金融期权是20世纪70年代以来国际金融创新发展的最主要产品。参见教材P10[单选题]17.将金融市场划分为直接金融市场和间接金融市场，是（）。A)按交易标的物划分B)按地域范围划分C)按交易中介划分D)按交易程序划分答案:C解析:本题考查金融市场的分类。按交易中介划分，金融市场可以分为直接金融市场和间接金融市场。[单选题]18.某公民2019年1月一次获得房屋租赁所得2万元，若通过国家机关向贫困地区捐赠，则计算个人所得税前准予扣除的限额为（）元。A)480B)600C)4800D)6000答案:C解析:本题考查个人所得税的计税依据。房屋租赁所得每次收入4000元以上的，准予扣除20％的费用，余额为应纳税所得额。所以应纳税所得额=20000×（1-20％）=16000（元）。个人将其所得通过中国境内社会团体、国家机关向教育、公益事业以及遭受严重自然灾害地区、贫困地区的捐赠，捐赠额未超过纳税人申报的应纳税所得额30％的部分，可以从其应纳税所得额中扣除。所以扣除限额=16000×30％=4800（元）。[单选题]19.加强内控制度建设和落实，合理设置体现制衡原则的岗位职责是()控制策略。A)信用风险管理B)操作风险管理C)市场风险管理D)合规与法律风险管理答案:B解析:操作风险管理策略：加强内控制度的建设和落实，合理设置岗位职责，建立完善的授权制度，对违规人员进行问责。[单选题]20.以下不属于国际收支都具有的本质特征是（）。A)是一个定量的概念B)是一个收支的概念C)是一个总量的概念D)是一个国际的概念答案:A解析:无论是狭义还是广义的国际收支都具有这样的本质特征:①国际收支是一个流量的概念，是一定时期的发生额;②国际收支是一个收支的概念，是收入和支出的流量，收入和支出的本质是以一定货币计值的价值量;③国际收支是一个总量的概念，是整个国家在一定时期内收入和支出的总量;④国际收支是一个国际的概念，国际性的本质特征在于经济交易的主体特征，即居民与非居民。[单选题]21.财政出现赤字，对货币供应量的影响主要取决于()。A)赤字的多少B)弥补赤字的时间C)弥补赤字的地点D)弥补赤字的办法答案:D解析:财政支出犬牙财政收入，出现赤字，对货币供应量的影响如何，主要取决于财政赤字的弥补办法。如果社会总需求膨胀，又采用透支的办法弥补，就会引起国民收入超额分配，必然导致货币失衡。选D。[单选题]22.2019年1月29日，中国人民银行发布公告称，为对冲税期高峰、政府债券发行缴款、当日有500亿元中央银行逆回购到期等因素的影响，满足市场对资金的需求，中国人民银行开展了800亿元7天期、300亿元14天期、200亿元28天期逆回购操作，中标利率分别为2．39％、2．59％、2．68％；同时，为保障春节前现金投放的集中性需求，当日中国人民银行还开展了1000亿元临时流动性便利操作。此次中国人民银行开展的逆回购操作属于（）。A)直接信用控制B)票据再贴现政策C)公开市场操作D)存款准备金政策答案:C解析:逆回购是回购交易，回购交易属于公开市场操作[单选题]23.狭义的金融创新是()。A)金融机构的创新B)金融工具的创新C)金融市场创新D)金融制度创新答案:B解析:狭义的金融创新是金融工具的创新。[单选题]24.只能采取非公开方式，面向特定投资者募集发售的基金是（）。A)封闭式基金B)开放式基金C)私募基金D)混合基金答案:C解析:私募基金是指以非公开方式向特定投资者募集资金设立的基金。[单选题]25.非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券称为（）。A)外国债券B)欧洲债券C)亚洲债券D)国际债券答案:A解析:本题考查外国债券的概念。外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。[单选题]26.（）是指商业银行通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略选择。A)风险预防B)风险分散C)风险转移D)风险抑制答案:C解析:本题考查风险转移的概念。风险转移是指商业银行通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略选择。[单选题]27.基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的()创造的，可以由中央银行直接控制。A)资产业务B)负债业务C)中间业务D)表外业务答案:A解析:基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的资产业务创造的，可以由中央银行直接控制。[单选题]28.金融租赁公司属于()。A)非金融机构B)非银行类金融机构C)政策性金融机构D)投资性金融机构答案:B解析:金融租赁公司属于非银行类金融机构。B正确。[单选题]29.（）指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可经营的资产向公司投资所形成的股份。A)国有股B)法人股C)社会公众股D)优先股答案:B解析:本题考查股票的分类。法人股指企业法人或具有法人资格的事业单位和社会团体以其依法可经营的资产向公司投资所形成的股份。[单选题]30.假设货币供给量为16亿元，通货为10亿元，基础货币为4亿元，则货币乘数为()。A)4B)2．5C)1．6D)0．4答案:A解析:货币供给量等于基础货币与货币乘数之积，所以本题中货币乘数=16÷4=4。考前内部押题锁分，去做题>>[单选题]31.实行双峰式监管体制的典型国家是()A)澳大利亚B)英国C)日本D)美国答案:A解析:澳大利亚是双峰式监管体制，一类负责审慎监管，一类负责业务监管。[单选题]32.（）是基金产品的募集者和管理者，其最主要的职责就是按照基金合同的约定，负责基金的投资运作，在有效控制风险的基础上为基金投资者争取最大的投资收益。A)基金管理人B)基金份额持有人C)基金托管人D)基金销售机构答案:A解析:基金管理人是基金产品的募集者和管理者，其最主要的职责就是按照基金合同的约定，负责基金的投资运作，在有效控制风险的基础上为基金投资者争取最大的投资收益。[单选题]33.吸收说提出()，调节国际收支逆差。A)紧的财政和货币政策B)支出转换政策C)紧的财政和货币政策要同支出转换政策搭配使用D)松的财政和货币政策要同支出转换政策搭配使用答案:C解析:[单选题]34.以下不属于公开市场业务优点的是()。A)能够稳定证券市场B)易于逆向修正货币政策C)政策时滞较长D)对货币供应量的调节富有弹性答案:C解析:[单选题]35.以下不属于贷款经营内容的是()。A)在贷款经营中推销银行其他产品B)选择贷款客户C)评估和控制贷款风险D)创造贷款新品种和安排合适的贷款结构答案:C解析:[单选题]36.根据购买力平价理论，低通货膨胀的国家货币汇率()。A)升水B)贬值C)升值D)贴水答案:C解析:根据购买力平价理论，低通货膨胀的国家的货币购买力较强，会升值。[单选题]37.关于汇率变动的决定因素描述正确的是()。A)当外汇市场外汇汇率上涨时，货币当局会投放本币、收购外汇。B)国际收支顺差，本币贬值。C)物价水平变动是决定汇率短期变动的根本因素D)预期变化是导致市场汇率变动的主要因素。答案:D解析:当外汇汇率上涨时，为维持汇率稳定，货币当局会投放外汇，收购本币。国际收支顺差，本币升值。物价变动是决定汇率长期变动的因素。[单选题]38.商业银行财务管理的核心内容是()。A)成本管理B)资本金管理C)利润管理D)财产管理答案:A解析:商业银行财务管理的核心内容是成本管理。参见教材71页[单选题]39.（）是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。A)信用风险缓释B)信用风险控制C)信用风险转移D)信用风险降低答案:A解析:本题考查信用风险缓释。信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。[单选题]40.对居民的存放业务与对非居民的存放业务分开，离岸金融业务与国内金融业务分开的离岸金融中心称为（）。A)伦敦型中心B)纽约型中心C)避税港型中心D)开曼型中心答案:B解析:从离岸金融业务与国内金融业务的关系来看，离岸金融中心有以下三种类型：①纽约型中心。对居民的存放业务与对非居民的业务分开，离岸金融业务与国内金融业务分开，所以又称为分离型中心；②伦敦型中心。非居民之间的交易和居民与非居民之间的交易没有严格的界限，所以又称为一体型中心；③避税港型中心。市场上几乎没有实际的交易，而只是起着其他金融中心资金交易的记账和转账作用，所以又称为走账型或簿记型中心。[单选题]41.银行承兑汇票特点不包括()。A)安全性高B)流动性强C)灵活性强D)收益率高答案:D解析:本题考查银行承兑汇票特点。银行承兑汇票具有以下特点：(1)安全性高。(2)流动性强。(3)灵活性强。[单选题]42.某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情形说明该商业银行蒙受了()的损失。A)信用风险B)市场风险C)法律风险D)操作风险答案:A解析:信用风险的风险事故是有关债务人不能如期、足额还本付息。尽管不如期、足额还本付息是债务人的行为，就债权人而言，如果有关信贷管理人员或操作人员道德沦丧，为了满足个人私利而将不该贷出的资金贷出，也会加大风险事故发生的概率。[试题点评]：本题考查对信用风险的理解。出题角度有点绕，需要考生进行分析。参见教材第247页。[单选题]43.扩大直接融资的主要影响不包括()。A)造成货币流通速度的加速，影响社会总需求B)可能使得原先已过大的固定资产投资规模变得更加难以控制C)可能会恶化固定资产投资和流动资金的合理比例D)直接影响货币供给答案:D解析:[单选题]44.中国人民银行在2011年多次上调法定存款准备金率和存贷款基准利率，其政策效果是()。A)降低商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本B)提高商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本C)提高商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本D)降低商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本答案:A解析:本题考查货币政策操作。央行上调法定存款准备金率，降低了商业银行的货币创造能力，上调存贷款基准利率，提高企业借贷成本。[单选题]45.()构成对投资品的需求。A)投机动机B)预防动机与投机动机C)交易动机与预防动机D)交易动机与投机动机答案:A解析:本题考查对凯恩斯货币需求函数的理解。投机动机构成对投资品的需求，主要由利率水平决定，利率低，人们对货币的需求量大，利率高，人们对货币的需求量小。[单选题]46.《中华人民共和国中国人民银行法》规定：?中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。?这体现了中央银行（）的职能。A)发行的银行B)政府的银行C)银行的银行D)管理金融的银行答案:C解析:中央银行是银行的银行，是指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，充当商业银行与其他金融机构的最后贷款人。组织全国银行间的清算业务是中央银行的职责之一。商业银行间因其客户的债权债务关系而产生的债权债务关系可通过中央银行清算系统采用非现金结算办法予以清算。中央银行是一国银行业的清算中心。[单选题]47.（）适用于打算在未来融资的公司，以及打算在未来某一时间出售已持有债券的投资者。A)基于远期利率协议的套期保值B)基于远期外汇合约的套期保值C)基于远期股票的套期保值D)基于互换交易的套期保值答案:A解析:本题考查金融远期合约的套期保值。当投资者担心利率上升给自己造成损失时，可以通过购买远期利率协议进行套期保值，其结果是将未来的借款利率固定在某一水平上。它适用于打算在未来融资的公司，以及打算在未来某一时间出售已持有债券的投资者。[单选题]48.在公司并购业务中，其结果可以用公式?A+B=C?表示的并购是()。A)吸收合并B)新设合并C)控股与被控股D)交换发盘答案:B解析:新设合并是两个或两个以上企业合成一个新的企业，特点是伴有产权关系的转移，多个法人变成一个新法人。可知选B。[单选题]49.以下列哪一项为标的资产的期货不属于金融期货()。A)外汇B)国库券C)股票价格指数D)石油答案:D解析:主要的金融期货合约有货币期货（A外汇）、利率期货（B国库券）、股指期货（股票价格指数）等。[单选题]50.A公司和B公司均要在金融市场上借入1000万美元的资金，期限都为3年。其中，A公司需要借入浮动利率资金，B公司需要借入固定利率资金。由于两家公司的信用等级不同，融资年利率分别为：两家公司希望通过设计利率互换协议进行互换套利，降低融资成本。在浮动利率借款市场上两公司年利差为（）。A)0.4%B)0.6%C)1.0%D)1.5%答案:B解析:A公司浮动汇率Libor＋0.4%，B公司浮动汇率Libor＋1.0%，两公司的年利率差为：Libor＋1.0%－（Libor＋0.4%）＝0.6%。[单选题]51.20世纪50年代初，（）理论奠定了现代有价证券组合理论的基础，也被看作分析金融学的发端，同时对后来的现代证券组合理论研究产生了重大影响。A)无套利B)一般均衡C)效用D)投资组合答案:D解析:20世纪50年代以前，金融学作为经济学的一个分支，研究大多依赖于经验分析，也没有在分析中引入系统的数量分析方法。但在这一阶段，美国经济学家欧文?费雪提出的净现值法及冯?诺依曼、摩根斯坦提出的效用理论为后来的金融工程学打下了坚实的基础，这是金融学的描述性阶段。20世纪50年代初，哈里?马克维茨提出投资组合理论，奠定了现代有价证券组合理论的基础，也被看作分析金融学的发端，同时对后来的现代证券组合理论研究产生了重大影响。不久，金融学在研究方法上从经济学中独立出来。其后，?无套利?分析、现代套期保值理论、资本资产定价理论等相继出现，直到1971年费希尔?布莱克和迈伦?斯科尔斯做出期权定价模型，首开金融衍生工具定价的先河，标志着分析型的现代金融理论开始走向成熟，费希尔?布莱克和迈伦?斯科尔斯也成为金融工程学的开拓者。20世纪80年代，达雷尔?达菲等在不完全市场一般均衡理论方面的经济学研究为金融创新和金融工程的发展提供了重要的理论支持，实现了现代金融理论从分析陛科学向工程化科学的过渡。[单选题]52.凯恩斯学派认为货币政策的传导变量是()。A)利率B)汇率C)货币供应量D)基础货币答案:D解析:[单选题]53.2006年9月8日成立的内地首家金融衍生品交易所是()。A)上海期货交易所B)大连商品交易所C)深圳证券交易所D)中国金融期货交易所答案:D解析:2006年9月8日中国金融期货交易所成立，它是内地首家金融衍生品交易所。[单选题]54.我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了()。A)转移风险B)主权风险C)投资风险D)系统风险答案:A解析:转移风险：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失。[试题点评]：本题考查转移风险的概念。参见教材第251页。[单选题]55.()是仅指明交易的数量，而不指明交易的具体价格，要求投资银行按照即时市价买卖。A)限价委托B)市价委托C)整数委托D)零数委托答案:B解析:本题考查市价委托的概念。[单选题]56.狭义的金融危机是指()。A)系统性金融危机B)货币危机C)外债危机D)股市危机答案:A解析:[单选题]57.假设某商业银行的业务如下：①各项存款2200万元；②各项贷款1400万元；③库存现金100万元；④向中央银行办理票据再贴现100万元；⑤开办信托投资业务150万元；⑥发行金融债券300万元；⑦在中央银行存款200万元；⑧承诺向水电厂贷款80万元。向中央银行融通资金的形式有再贴现、再贷款以及在公开市场上出售证券，转贴现属于同业贷款。A)资产业务B)负债业务C)投资业务D)中间业务答案:D解析:信托投资业务属于商业银行的中间业务。[单选题]58.国际储备额与外债总额之比，一般在()。A)10%~20%B)10%C)30%~50%D)25%答案:C解析:在实践中，测度国际储备总量是否适度的经验指标是：国际储备与国民生产总值之比，一般为10%国际储备额与外债总额之比，一般在30%-50%国际储备额与进口额之比，一般为25%[单选题]59.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司属于()。A)非营利性公共机构B)银行机构C)非金融机构D)非银行金融机构答案:D解析:本题考查融资租赁市场的监管体系。《金融租赁公司管理办法》指出金融租赁公司属于非银行金融机构，由银监会负责实施监督管理。[单选题]60.利用期货价格与标的资产现货价格的差异进行套利的交易是()。A)跨期套利B)跨市场套利C)期现套利D)跨资产套利答案:C解析:本题考查期现套利的概念。期现套利是利用期货价格与标的资产现货价格的差异进行套利的交易，即在现货市场买入(卖出)现货的同时，按同一标的资产，以同样的规模在期货市场上卖出(买入)该资产的某种期货合约，并在未来一段时间后同时平仓的交易。[单选题]61.由发行人依法定程序发行并约定在一定期限内还本付息的是（）。A)期权合约B)债权凭证C)期货合约D)股权凭证答案:B解析:债权凭证是发行人依照法定程序发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券。[单选题]62.融资租赁企业按照?风险资产不得超过净资产总额的（）?的要求进行风险管理，在实际运作中，这个指标通常由出资人按照市场风险来考虑和确定。A)1倍B)3倍C)5倍D)10倍答案:D解析:本题考查金融租赁公司与融资租赁公司的区别。金融租赁公司按照金融机构的资本充足率进行风险控制，资本净额与风险加权资产的比例不得低于中国银行业监督管理机构的最低监管要求。融资租赁企业按照?风险资产不得超过净资产总额的10倍?的要求进行风险管理，在实际运作中，这个指标通常由出资人按照市场风险来考虑和确定。[单选题]63.下面为银行2012年12月31日的资本充足率情况表（单位：亿元）：请根据我国银行监管规定，该银行的资本充足率是()。A)6%B)6.17%C)6.67%D)6.8%答案:A解析:资本充足率是资本净额与加权风险资产的比率。本题中资本充足率=(1400+2700-100-400)÷60000=6%．选A。[单选题]64.在保险法律体系中,保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系,适用保险()法律规范。A)商事B)刑事C)民事D)行政答案:C解析:保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系,保险公司与保险代理人之间以保险代理合同建立起来的平等主体间的保险代理权利义务关系等,属于保险民事法律关系,适用保险民事法律规范[单选题]65.下列中央银行资产负债项目中，属于中央银行对金融机构债权的是()。A)金融机构存款B)存款准备金C)贴现及放款D)通货发行答案:C解析:中央银行的资产是指中央银行在一定时点所拥有的各种债权，包括国外资产、贴现及放款、政府债券和财政借款、在途现金项目和其他资产。[单选题]66.假若我国某地区某时刻流通中的现金为1500亿元人民币，中央银行的法定存款准备金率为12．5％，商业银行放入中央银行的法定存款准备金为500亿元人民币，商业银行的超额准备金为100亿元人民币，活期存款总量为4000亿元人民币。根据以上资料，回答下列问题：该地区的货币供应量M1为（）。A)5000亿元人民币B)5500亿元人民币C)6000亿元人民币D)6100亿元人民币答案:B解析:本题考查我国货币层次划分中的M1的计算。我国货币供应量分为三个层次：（1）流通中的现金（M0）。（2）狭义货币供应量（M1），是流通中的现金加上企事业单位活期存款。（3）广义的货币供应量（M2），是M1加上企事业单位定期存款、居民储蓄存款和其他存款。根据本题资料，M1=流通中的现金+活期存款总额=1500（亿元人民币）+4000（亿元人民币）=5500（亿元人民币）。[单选题]67.大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证，由()首先推出。A)巴林银行B)波士顿银行C)花旗银行D)中国人民银行答案:C解析:大额可转让定期存单产生于美国，由花旗银行首先推出。[单选题]68.外汇储备对货币供应量的影响主要取决于()。A)信贷收支状况B)国际收支状况C)进口与出口状况D)财政收支状况答案:B解析:外汇储备对货币供应量的影响主要取决于一个国家的国际收支状况。[单选题]69.(2009年)在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫()。A)看涨期权B)欧式期权C)看跌期权D)美式期权答案:C解析:[单选题]70.一般而言，中央银行货币政策的首要目标是()。A)充分就业B)稳定物价C)国际收支平衡D)经济增长答案:B解析:物价总水平能否保持稳定，直接关系到国民经济生活是否能保持安定这样一个宏观经济问题：因此，中央银行货币政策的首要目标一般是稳定物价，选B。[单选题]71.在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是()。A)非调节型货币政策B)调节型货币政策C)紧缩型货币政策D)扩张型货币政策答案:B解析:实践中，大部分国家采取的货币政策是调节型货币政策。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]72.某机构投资者与某证券公司签订了证券交易委托代理协议，按照证券交易品种开立了股票交易账户，并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资金账户。如果该机构投资者的资金账户选择了保证金账户，则该机构投资者可以接受该证券公司提供的（）业务。A)融资或称卖空B)融资或称买空C)融券或称卖空D)融券或称买空答案:BC解析:如果该机构投资者的资金账户选择了保证金账户，则该机构投资者可以接受该证券公司提供的融资或称买空业务以及融券或称卖空业务。[多选题]73.假若我国某地区某时刻流通中的现金为1500亿元人民币，中央银行的法定存款准备金率为12．5％，商业银行放入中央银行的法定存款准备金为500亿元人民币，商业银行的超额准备金为100亿元人民币，活期存款总量为4000亿元人民币。根据以上资料，回答下列问题：下列属于基础货币的组成部分的有（）。A)法定存款准备金B)超额存款准备金C)流通中现金D)货币供应量答案:ABC解析:本题考查基础货币的组成部分。通常把流通中现金和准备金称为中央银行的货币负债，也称之为基础货币，其中，准备金又划分为两类：（1）中央银行要求银行必须持有的准备金称为法定存款准备金。（2）银行自愿持有的额外的准备金，称为超额准备金。所以本题中基础货币的组成部分包括：法定存款准备金、超额存款准备金和流通的现金。[多选题]74.04年初为稳定经济、稳定物价，中国人民银行决定进一步加强改善宏观调控，年初预期目标M2同比增长17%，金融机构本外币贷款同比增长17%，余额较年初增2.6万亿，GDP增长8%左右，CPI控制在3%以内。年中中国人民银行采取升息、管紧信贷等多种措施，年末实现的目标为：M2的余额，25.3万亿，同比增长14.6%，金融机构本外币贷款余额18.9万亿，同比增长14.4%。余额较年初增长2.41万亿；GDP达到13.7万亿，同比增长9.5%，CH上涨3.9%。我国实际观测的货币政策中介目标有()。A)货币供应量B)贷款规模C)利率D)基础货币答案:AC解析:我国实际观测的货币政策中介目标:利率／货币供应量。[多选题]75.我国某以股份有限公司形式设立的银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，拆人资金比例大大超过了规定标准，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。请根据我国银行监管的规定，分析并回答以下问题：处置倒闭银行的措施主要有()。A)中央银行救助B)银行同业救助C)依法清算D)收购或兼并答案:CD解析:处置倒闭银行的主要措施有：①收购或兼并，即其他健康的银行收购或兼并倒闭银行，利用这种方法，不存在存款人损失的情况，因为所有存款都已经转到倒闭银行的收购或兼并方；②依法清算，通过清算，解散银行机构现存的法律关系，收取债权，偿付债务，处理解散剩余财产。[多选题]76.我国A银行由于通本充足率严重低下,不良资产大量增加,荐款人大量提取银行存款,财务严重恶化,自身求助能力有限,终于走向倒闭。我国衡量银行机构流动性的指标主要有()。查看材料A)流动性比例B)流动负债依存度C)流动性缺口率D)速动比率答案:ABC解析:我国衡量银行机构流动性的指标主要有流动性比例、流动负债依存度和流动性缺口率。[多选题]77.进一步推进利率市场化改革的条件有()A)公平的竞争环境B)金融产品与服务价格体系的市场化C)完善货币政策传导机制D)经济高增长E)存贷款利率市场化答案:ABC解析:进一步推进利率市场化改革的条件包括：营造公平的市场环境;推动金融产品与服务价格体系的市场化;进一步完善货币政策传导机制。[多选题]78.在证券回购市场上回购的品种有（）。A)大额可转让定期存单B)商业票据C)国库券D)支票E)政府债券答案:ABCE解析:本题考查证券回购市场上回购的品种。证券回购市场上，回购的对象主要是国库券等政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。[多选题]79.从借方来看，利率风险主要有()。A)以固定利率的条件贷出长期资金后利率上升，贷方蒙受相对于上升后的利率水平而少收利息的经济损失B)连续不断地借入短期资金，而利率不断上升，借方蒙受不断多付利息的经济损失C)连续不断地贷出短期资金，而利率不断下降，贷方蒙受不断少收利息的经济损失D)以浮动利率的条件借人长期资金后利率下降，借方蒙受相对于下降后的利率水平而多付利息的经济损失E)以浮动利率的条件借入长期资金后利率上升，借方蒙受相对于期初的利率水平而多付利息的经济损失答案:BE解析:从借方来看，利率风险主要有：①以固定利率的条件借入长期资金后利率下降，借方蒙受相对于下降后的利率水平而多付利息的经济损失；②以浮动利率的条件借入长期资金后利率上升，借方蒙受相对于期初的利率水平而多付利息的经济损失；③连续不断地借入短期资金，而利率不断上升，借方蒙受不断多付利息的经济损失。[多选题]80.资产负债管理的基本原理包括()A)货币结构匹配原理B)规模对称原理C)结构对称原理D)速度对称原理E)目标互补原理答案:BCDE解析:资产负债管理的基本原理包括：(1)规模对称原理(资产运用规模应与负债来源的规模对称)(2)结构对称原理(资产结构与负债结构的相互对称)(3)速度对称原理(4)目标互补原理(5)利率管理原理(6)比例管理原理[多选题]81.构成金融市场基本要素的是（）。A)金融市场主体B)金融市场客体C)金融市场中介D)金融市场价格E)金融市场范围答案:ABD解析:金融市场包含三个基本的构成要素：金融市场主体、金融市场客体、金融市场价格。[多选题]82.下列说法中，属于商业银行对信用风险进行事前管理的方法有()。A)利用评级机构的信用评级结果B)转让债权C)进行?5C?分析D)行使抵押权E)进行?3C?分析答案:ACE解析:本题考查信用风险的管理方法。信用风险的管理包括机制管理和过程管理。其中，过程管理又包括事前管理、事中管理和事后管理。事前管理一方面可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，另一方面可以自己单独对借款人进行信用?5C?、?3C?分析。[多选题]83.在外债总量管理中，外债的吸收能力取决于债务国的()。A)负债能力B)管理能力C)营运能力D)偿债能力E)扩张能力答案:AD解析:外债总量管理的核心，是使外债总量适度，不超过债务国的吸收能力。外债的吸收能力取决于债务国的负债能力和偿债能力两个方面。前者决定债务国能否将借入的外债消化得了，使用得起；后者决定债务国对外债能否偿还得起。[多选题]84.下列业务活动中,属于商业银行中间业务的有A)代理收费B)咨询顾问C)自营债券投资D)基金利债券的代理买卖E)托管及支付结算业务答案:ABDE解析:中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务[多选题]85.在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是()。A)票面金额B)汇率C)票面利息D)物价水平E)实际期限答案:ACE解析:债券在二级市场上的流通转让价格由债券的票面金额、票面利率、实际持有期限三个因素决定。[多选题]86.决定债券收益率的因素主要有()。A)票面利率B)期限C)面值D)购买价格E)汇率答案:ABCD解析:[多选题]87.下列说法中，属于通货紧缩标志的有()。A)价格总水平持续下降B)劳务价格越来越贵C)社会失业率持续下降D)经济增长率持续下降E)国际收支持续顺差答案:AD解析:通货紧缩的标志可以从以下两个方面把握：(1)价格总水平持续下降。这是通货紧缩的基本标志。(2)经济增长率持续下降。[多选题]88.在下列()情况下一国会倾向于固定汇率制度。A)经济开放程度高B)经济规模小C)进出口集中在某几种商品或某一国家D)国内通货膨胀率与其他主要国家不一致E)经济开放程度低答案:ABC解析:本题考查影响汇率制度选择的主要因素。经济开放程度高，经济规模小，或者进出口集中在某几种商品或某一国家的国家，一般倾向于实行固定汇率制或盯住汇率制。[多选题]89.利率是指借款人在单位时间内应支付的利息与借贷资金的比率。利率可以分为不同种类，以下（）是按利率的决定方式划分的。A)固定利率B)浮动利率C)名义利率D)实际利率E)同业拆借利率答案:AB解析:利率是指借款人在单位时间内应支付的利息与借贷资金的比率。按不同的划分方法，利率可以分为不同种类：按利率的决定方式可划分为固定利率与浮动利率；按利率的真实水平可划分为名义利率与实际利率。[多选题]90.在金融期货完全套期保值的实际运用中，必须考虑的因素有（）。A)基差风险B)合约的标准化程度C)合适的标的资产D)合约的交割月份E)最优套期保值比率答案:ACDE解析:金融期货完全套期保值的实际运用中，必须考虑基差风险、合约的选择和最优套期保值比率的问题。合约的选择包括两