2024年银行从业资格-个人理财（初级）笔试历年全考点试卷附带答案

2024年银行从业资格-个人理财（初级）笔试历年全考点试卷附带答案卷I一.单项选择题(共10题)1.下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（）。A.个人客户B.商业银行C.银行业机构D.监管机构正确答案：B,2.关于金融互换，以下说法错误的是(  )。A.金融互换是通过银行进行的场外交易B.金融互换只需要一个当事人C.金融互换双方都必须关注对方的信用D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型正确答案：B,3.下列哪一项不属于我国银行代理国债的种类？（）A.电子式国债B.凭证式国债C.电子式储蓄国债D.记账式国债正确答案：A,4.下列不属于金融期货的是()。A.美国长期国债期货B.香港恒生指数期货C.日元期货D.石油期货正确答案：D,5.下列关于黄金投资特点的说法中，错误的是（）。A.具有内在价值和实用性B.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险C.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差D.其收益和股票市场的收益正相关正确答案：D,6.终值利率因子(FVIF)娜为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系B.反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小C.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系D.正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大正确答案：D,7.下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。A.债务规划B.退休规划C.健身规划D.教育投资规划正确答案：C,8.商业银行申请需要批准的个人理财业务时，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。下列不属于报送材料的是()。A.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等B.商业银行的财务报告C.银行负责人签署的申请书D.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测正确答案：B,9.贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买人寿保险金额为()万元。(答案取近似数值)A.50B.20C.40D.30正确答案：D,10.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个“一对多”账户人数上限为(  )人。A.100B.300C.50D.200正确答案：D,二.多项选择题(共10题)1.根据《个人独资企业法》的相关规定，下列关于独资企业解散的相关表述，正确的是（  ）A.投资个人自行清算的，应当在清算前15日书面或口头通知债权人B.破产财产应当优先清偿所欠职工工资C.独资企业投资人不得转移、隐匿财产D.原投资人对企业存续期间的债务仍然承担偿还责任，但债权人3年内未主张的该责任消灭E.不足以清偿债务的，投资人应以其个人其他财产予以清偿正确答案：B,C,E,2.我国的主要股票价格指数有（）A.沪深300指数B.上证综合指数C.深证综合指数D.深证成分股指数E.上证50指数正确答案：A,B,C,D,E,3.影响房地产价格的社会因素有()。A.社会治安状况B.居民法律意识C.投机状况D.社会偏好E.土地制度正确答案：A,B,C,D,4.银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有()。A.银行终止权B.托管机构C.投资顾问D.发行人E.客户资产要求正确答案：B,C,D,5.按照客户的交际风格可把客户分为（）A.猫头鹰型B.鸽子型C.麻雀型D.老鹰型E.逃避型正确答案：A,B,D,6.债券的收益来源有（）。A.资本利得B.红利C.股息D.再投资收益E.利息收益正确答案：A,D,E,7.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（  ）。A.财务状况B.风险认识C.流动性要求D.投资经验E.客户年龄正确答案：A,B,C,D,E,8.债券发行需要确定的因素很多，其中直接决定了债券的投资价值的有（）。A.发行金额B.发行期限C.发行价格D.发行利率E.付息频率正确答案：B,C,D,9.人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有()。A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B.对资产进行分散投资来降低投资风险C.通过法律手段对信用风险进行保全D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险正确答案：A,B,C,D,E,10.基金子公司产品特征有（）。A.产品参与人数适中B.开展组合投资业务的优势大C.产品参与人数较多D.产品交易灵活多样E.开展组合投资业务的优势较弱正确答案：A,B,三.判断题(共10题)1.合伙企业中，合伙人不可以以劳务出资。（）正确答案：B,2.资本市场又称为短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。（）正确答案：B,3.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。（）正确答案：A,4.现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。正确答案：A,5.中央银行是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求方和供给者之间的纽带。（）正确答案：B,6.人生价值目标的实现离不开经济保障，因此人生价值目标可以用金钱来衡量。（）正确答案：B,7.时间的长短是影响货币时间价值的关键因素，时间越短，货币时间价值越明显。（）正确答案：B,8.查表法的答案精确度较差。正确答案：A,9.银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。()正确答案：A,10.相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。（）正确答案：A,卷II一.单项选择题(共10题)1.下列选项中，不属于合同履行抗辩权的是()。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.不安抗辩权D.后履行抗辩权正确答案：D,2.假设王先生有一笔5年后到期的10000元借款，年利率为10%，那么王先生需要每年年末存入（）元用于5年后到期偿还贷款。（答案取近似数值）A.1638B.2000C.1900D.1050正确答案：A,3.下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任正确答案：D,4.年金终值是指（）。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和正确答案：B,5.金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构正确答案：D,6.下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能正确答案：C,7.8.（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF正确答案：B,9.下列哪一项不属于私募债的投资模式？（）A.买入持有B.公开发行C.杠杆组合D.利益量化工具买卖私募债正确答案：B,10.下列关于单利和复利的说法中，正确的是()A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.单利属于名义利率，而复利则为实际利率C.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案：D,二.多项选择题(共10题)1.信托的特点包括()。A.信托财产具有独立性B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产权利主体与利益主体相分离E.信托管理具有连续性正确答案：A,B,C,D,E,2.下列哪些财产不得作为抵押（）A.建设用地使用权B.交通运输工具C.土地使用权D.所有权、使用权不明或者有争议的财产E.依法被查封、扣押、监管的财产正确答案：C,D,E,3.信托财产的独立性表现为()。A.不同委托人的信托财产应该分开，分别核算B.信托财产可以强制执行C.信托财产应与委托人的其他财产分开D.受托人的信托财产应与受托人的固有财产分开E.除法律规定情形外，对信托财产不得强制执行正确答案：A,C,D,E,4.影响电话效果的三要素有(  )。A.时间和空间的选择B.通话的态度C.通话的内容D.通话的速度E.通话的对象正确答案：A,B,C,5.期货合约的特征主要包括(  )。A.标准化合约B.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保C.每小时结算D.场外交易E.履约大部分通过对冲方式正确答案：A,B,E,6.综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要包括（）。A.资产结构、资产配置和投资现状分析B.收支储蓄现状分析C.家庭流动性现状分析D.家庭财务保障现状分析E.信用和债务管理现状分析正确答案：A,B,C,D,E,7.从（）渠道，理财客户可以获得产品信息。A.电视广告B.朋友推介C.柜台D.发售机构的网站E.第三方理财服务机构正确答案：C,D,E,8.某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明()。A.该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉B.该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件D.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况E.由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的正确答案：A,B,C,D,9.下列关于个人理财的说法，正确的有()。A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务正确答案：A,C,D,E,10.假设名义利率为12%,当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有()。A.实际利率大于名义利率B.实际利率等于名义利率C.无法计算两者关系D.两者无显著关系E.实际利率小于名义利率正确答案：B,C,D,E,三.判断题(共10题)1.结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。（）正确答案：A,2.对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人。()正确答案：B,3.长期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险。(  )正确答案：B,4.系统性风险是不可分散风险。()正确答案：A,5.研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的。（）正确答案：B,6.我国《公司法》规定，股份有限公司