2022年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题（二）

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一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

1.对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行()。[0.5分]

A不应销售

B应限量销售

C应扩大销售以分散风险

D应按原计划销售并更小心地经营管理

2.一般来说，开放式基金单位买入价等于()。[0.5分]

A基金单位净资产值－赎回手续费

B基金单位净资产值+申购手续费

C基金单位净资产值－申购手续费

D基金单位净资产值+赎回手续费

3.受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为()。[0.5分]

A证券投资信托理财产品

B房地产投资信托理财产品

C风险投资信托理财产品

D组合投资信托理财产品

4.下列关于基金风险的说法，正确的是()。[0.5分]

A开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的

B开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大

C封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的

D开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

5.房地产的投资方式不包括()。[0.5分]

A房地产购买

B房地产租赁

C房地产信托

D申请房地产抵押贷款

6.用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是()。[0.5分]

A方差

B期望收益率

C标准差

D协方差

7.下列关于债券偿还方式的说法，错误的是()。[0.5分]

A债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关

B债券可以在期满时偿还

C债券可以提前偿还

D债券可以根据投资者的要求延期偿还

8.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是()。[0.5分]

A向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议

B为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务

C向管理层主动说明潜在利益冲突的情况

D当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易

9.企业投资活动的现金流入不包括()。[0.5分]

A处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额

B收到的税费返还

C投资收益所得现金

D处置子公司及其他营业单位收到的现金净额

10.人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。[0.5分]

A愿意承担较高的风险，追求高收益

B风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益

C尽力保全已积累的财富、厌恶风险

D没有或仅有较低的理财需求和理财能力

11.()是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。[0.5分]

A外汇掉期交易

B外汇期货交易

C远期外汇交易

D外汇期权交易

12.假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元。那么他当前需要存入银行()元。(不考虑利息税)[0.5分]

A30000

B24869

C27355

D25832

13.下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。[0.5分]

A向客户推销理财产品时承诺合约外的收益

B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道

C免费向客户提供国际市场理财产品信息

D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

14.投资者买入一份看跌期权，若期权费为A，执行价格为X，则当标的资产价格为()，该投资者不赔不赚。[0.5分]

AA－X

BX－A

CX+A

DA

15.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的()。[0.5分]

A现金流和税收效应

B财务杠杆效应

C价值升值效应

D风险效应

16.商业银行下列做法错误的是()。[0.5分]

A对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

B根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

C销售不能独立测算的理财计划

D对理财计划设置市场风险监测指标

17.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是()。[0.5分]

A风险管理状况

B财务会计报告

C具体经营规划

D董事和高级管理人员变更

18.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。[0.5分]

A境外汇回的投资本金

B商业银行划入的外汇资金

C货币兑换费

D境外汇回的投资收益

19.运用缘故法寻找目标客户的特性不包括()。[0.5分]

A得失心重

B较易成功

C容易接近

D以量取质

20.在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。[0.5分]

A结构类投资工具

B浮动收益类产品

C实盘外汇买卖

D期权类产品

21.()是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。[0.5分]

A即期外汇交易

B远期外汇交易

C外汇期货交易

D外汇掉期交易

22.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是()。[0.5分]

A进入银行业金融机构进行检查

B询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明

C查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D责令银行业金融机构依法披露信息

23.下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是()。[0.5分]

A现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书

B现场检查时，检查人员不得少于二人

C进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准

D银行业金融机构必须无条件接受检查

24.一般情况下，可转换债券的风险()。[0.5分]

A高于国债

B低于普通债券

C高于股票

D低于储蓄产品

25.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。[0.5分]

A以推介业绩为唯一指标

B设置合规性指标

C设置客户满意度指标

D公布奖励情况

26.张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是()。[0.5分]

A以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款

B找地下钱庄借钱还款

C变换工作单位避免银行到单位追讨账款

D如实告知银行自己的状况，达成解决方案

27.某企业2022年实现净利润100万元，利息费用为10万元，税率为33%，2022年期初和期末资产总额分别为1500万元和2000万元，则该企业资产收益率为()。[0.5分]

A6.10%

B5.67%

C5.00%

D4.71%

28.若A产品的名义收益率为4%；协议规定的利率区间为0－4%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0－3%之间，60天中挂钩利率在3%－4%之间，其他时间利率则高于4%。则该产品的实际收益率为()。[0.5分]

A4.67%

B3.67%

C3.50%

D3.33%

29.买入看涨期权，()。[0.5分]

A当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

B潜在最大损失为无穷大

C投资者的潜在利润最大值为期权费

D是预期市场未来下跌的操作行为

30.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。[0.5分]

A行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B第三人和行为人负连带责任

C被代理人承担民事责任，行为人负连带责任

D被代理人承担民事责任，第三人负连带责任

31.下列关于合同订立的说法，错误的是()。[0.5分]

A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B当事人必须本人订立合同，不得代理

C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

32.个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。[0.5分]

A举报商业贿赂

B向客户透露本行理财产品设计全过程

C当他人诋毁本行理财产品时坚决制止

D遵守银行个人理财业务的规章制度

33.下列属于客户维护方法中知识维护的是()。[0.5分]

A设身处地站在客户的立场为客户着想

B预见客户的未来而提出积极的建议

C普及金融知识、启迪金融意识

D当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务

34.张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)[0.5分]

A11000；11000

B11000；11025

C10500；11000

D10500；11025

35.下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是()。[0.5分]

A担任交易商和客户的中介

B参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险

C以促成交易、收取佣金为目的

D同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益

36.期货公司应当()。[0.5分]

A向客户作获利保证

B未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易

C事先向客户出示风险说明书

D在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险

37.下列不符合期货交易制度的是()。[0.5分]

A会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓

B交易所每周结算所有合约的盈亏

C交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

D会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额

38.已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是()。[0.5分]

A0.0292

B0.034

C0.05

D0.06

39.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。[0.5分]

A12

B24

C48

D72

40.下列关于客户信息收集的说法，错误的是()。[0.5分]

A为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

41.小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元?()[0.5分]

A年金终值为1438793.47元

B年金终值为1538793.47元

C年金终值为1638793.47元

D年金终值为1738793.47元

42.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是()。[0.5分]

A2.11%

B2.65%

C3.10%

D3.13%

43.对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”[0.5分]

A保证收益型理财计划

B非保本浮动收益理财计划

C保本浮动收益理财计划

D保本固定收益理财计划

44.关于回购协议，以下说法正确的是()。[0.5分]

A回购协议是一种信用贷款协议

B资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

C回购协议比担保贷款更加不安全

D公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

45.关于知识维护下列说法不正确的有()。[0.5分]

A将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次

B普及金融知识、启迪金融意识、知识维护的重要内容

C知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点

D知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能地避免风险

46.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。[0.5分]

AGDP增长率下降

B央行提高法定存款准备金率

C企业所得税税率上调

D社会总消费和总投资上涨

47.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是()。[0.5分]

A非保本浮动收益理财计划

B保本浮动收益理财计划

C最低收益理财计划

D固定收益理财计划

48.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是()。[0.5分]

A投资与净资产比率

B流动性比率

C负债收入比率

D储蓄比率

49.下列不属于期货交易中的内幕消息是()。[0.5分]

A对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息

B国务院期货监管机构制订的可能对期货交易价格发生重大影响的政策

C国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响的消息

D期货交易所作出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定

50.以下()行为，不由保险人承担责任。[0.5分]

A保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同

C保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

51.从事代客境外理财业务的商业银行不应当()。[0.5分]

A履行结售汇统计报告义务

B定期披露投资风险状况

C在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

D详细告知投资者投资计划

52.营销和推销的根本不同是()。[0.5分]

A推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心

B推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心

C推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式

D推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式

53.个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天计算)[0.5分]

A4%

B4.2%

C10.8%

D16%

54.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。[0.5分]

A降低系统风险

B降低非系统风险

C消除系统风险

D降低市场风险

55.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于()次，并且至少每()提供一次。[0.5分]

A1;月

B2；季度

C1；季度

D2；月

56.()是反映企业特定会计期间经营成果的报表。[0.5分]

A资产负债表

B利润表

C财务状况变动表

D现金流量表

57.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。[0.5分]

A增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

B通常，股价与公司派发的股息成正比

C公司资产净值增加，股价上升

D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

58.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。[0.5分]

A5%～50%

B5%～45%

C5%～40%

D5%～35%

59.()有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。[0.5分]

A掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

B严格遵守职业道德标准与行为准则

C较高的个人资质能力与工作业绩

D了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度

60.假定李某2022年投资一个项目，该项目预计2022年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在2022年初的总现值为()元。[0.5分]

A100000

B859642

C210000

D826446

61.充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的()特点。[0.5分]

A综合性

B专业性

C制度性

D顾问性

62.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到12元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是()。[0.5分]

A10.1%

B20.1%

C30.2%

D40.6%

63.低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是()资产配置组合模型。[0.5分]

A梭镖形

B纺锤形

C哑铃形

D金字塔形

64.客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。[0.5分]

A向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

B直接销售

C向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

65.文女士在未来15年内每年年底获得1500元，年利率为9%，则这笔年金的现值为()元。[0.5分]

A22500

B12100

C24525

D13800

66.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。[0.5分]

A宏观经济因素

B公司资产净值

C公司盈利水平

D供求关系

67.08年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()。[0.5分]

A价格风险

B再投资风险

C通货膨胀风险

D违约风险

68.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益()。[0.5分]

A不得高于同业拆借利率

B不得低于同期储蓄存款利率

C高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D不得对客户提出任何附加条件

69.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。[0.5分]

A证券投资卡

B活期储蓄卡

C定期存款账户

D信用卡

70.客户细分理论所划分的维度是()。[0.5分]

A“客户当前价值”和“客户增值价值”

B“客户当前价值”和“客户利润价值”

C“客户未来价值”和“客户利润价值”

D“客户未来价值”和“客户增值价值”

71.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。[0.5分]

A信托财产

B受托人固有财产

C委托人固有财产

D信托财产和受托人固有财产

72.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。[0.5分]

A投资顾问服务

B财务顾问服务

C综合理财服务

D理财顾问服务

73.以下市场不属于资本市场的是()。[0.5分]

A债券回购市场

B中长期借贷市场

C股票市场

D公司债券市场

74.作为一种理财产品，债券具有的特征不包括()。[0.5分]

A偿还性

B流动性

C收益性

D时效性

75.刘女士准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，那么她每年需要存入()元。[0.5分]

A274650

B302115

C333333

D356888

76.下列哪种说法是正确的?()[0.5分]

A债券的发行条件不包括其发行票面金额

B企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C凭证式国债可以流通并转让

D记账式国债不能上市流通转让

77.禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中()的要求。[0.5分]

A诚实信用

B公平竞争

C保护商业秘密和客户隐私

D守法合规

78.个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天汁算)[0.5分]

A4%

B4.2%

C10.8%

D16%

79.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()[0.5分]

A国民收入

B个人可支配收入

C人均国民收入

D消费者物价指数

80.某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于()。[0.5分]

A保证收益理财计划

B非保证收益理财计划

C保本浮动收益理财计划

D非保本浮动收益理财计划

81.外汇期权的购买者，其()。[0.5分]

A风险是无限的，收益也是无限的

B风险是有限的，收益也是有限的

C风险是有限的，收益是无限的

D风险是无限的，收益是有限的

82.下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是()。[0.5分]

A美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩

B美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩

C港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩

D港元产品采用的主要是与Shibor挂钩

83.CCBP由()领导实施。[0.5分]

A中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室

B中国银行业监督管理委员会

C中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会

D中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会

84.持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起()日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起()日内向国务院证券监督管理机构报告。[0.5分]

A3；3

B3；5

C5；7

D5；10

85.张小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为()。[0.5分]

A13000元

B13310元

C13500元

D13210元

86.如果你的客户在今天向某投资项目投入15万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是()元。[0.5分]

A338200

B336000

C318000

D356200

87.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。[0.5分]

A诚实信用

B守法合规

C勤勉尽职

D岗位职责

88.人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。[0.5分]

A愿意承担较高的风险，追求高收益

B风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益

C尽力保全已积累的财富、厌恶风险

D没有或仅有较低的理财需求和理财能力

89.客户和某商业银行签订了保证收益理财计划，则()。[0.5分]

A该银行根据约定情况向客户承诺支付固定收益并承担风险

B该银行根据约定情况向客户承诺支付最高收益并承担风险

C该银行根据约定条件保证客户的收益率

D该产品中高于银行同期储蓄存款利率的保证收益不附带条件

90.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。[0.5分]

A收益水平可以事先确定

B当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金

C该类产品同时具有保障功能和投资功能

D该类产品的费用较高，流动性相对较弱

二、多选题（本大题15小题．每题1.0分，共15.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）

1.在银行代理的信托类理财产品中，()。[1分]

A委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付

B商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险

C信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响

D信托产品缺乏转让平台，流动性差

E信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低

2.个人资产配置中的产品组合总体上包括()。[1分]

A日常支出产品组合

B养老教育类产品组合

C储蓄产品组合

D投资产品组合

E投机产品组合

3.理财产品(计划)的名称应()。[1分]

A恰当反映产品属性

B避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

C避免针对特定目标客户群体的特点

D避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

E避免使用易引发争议的模糊性语言

4.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。[1分]

A系统风险

B利率风险

C汇率风险

D收益风险

E流动性风险

5.根据发行主体不同，债券可划分为()。[1分]

A公司债券

B金融债券

C社会债券

D政府债券

E国际债券

6.交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。[1分]

A一天提供一个基金净值报价

B投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额

C它可以在交易所挂牌买卖

DETF在本质上是开放式基金

E申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

7.理财产品销售管理的内容包括()。[1分]

A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

8.下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。[1分]

A某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧

B某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品

C为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

D某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务

E以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

9.以下关于金融市场功能的说法，正确的是()。[1分]

A金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能

B金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段

C金融市场为市场参与者提供风险补偿机制

D金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”

E金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会

10.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。[1分]

A暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E建议商业银行调整相关内部审计部门负责

11.下列关于股票的说法，正确的有()。[1分]

A股票能够给持有者带来收益

B股票表明投资者的投资份额及其权利和义务

C股票是股份公司发行的有价证券

D股票是一种债权凭证

E股票的实质是公司的产权证明书

12.财产信托的目的是()。[1分]

A资金增值

B财产管理

C财产保值增值

D公共利益

E以上选项都是

13.商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。[1分]

A内部管理与监督体系

B客户授权检查与管理体系

C销售管理和审批体系

D收益保证与审计体系

E风险评估与报告体系

14.宏观经济政策对投资理财的影响具有()。[1分]

A综合性

B复杂性

C唯一性

D阶段性

E全面性

15.根据《民法通则》，代理的特征包括()。[1分]

A代理人须在代理权限内实施代理行为

B代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C代理行为必须是具有法律效力的行为

D代理行为须直接对被代理人发生效力

E代理人在代理活动中具有独立的法律地位

三、判断题（本大题40小题．每题1.0分，共40.0分。请对下列各题做出判断，“√”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。）

1.处于退休养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。()[1分]

2.记账式国债的发行和交易均为无纸化。()[1分]

3.一方以欺诈、胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，为无效合同。()[1分]

4.理财客户购买保险产品可以实现资产增值的理财目标。()[1分]

5.订立保险合同时，保险人有责任向投保人说明保险合同的条款内容。()[1分]

6.一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等机构性金融衍生品的流动性都比较好。()[1分]

7.货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。()[1分]

8.不能独立测算理财计划的收益率。()[1分]

9.一个家庭的子女教育的财务安排的时间弹性是非常低的。()[1分]

10.固定利率储蓄产品的风险水平小于浮动利率储蓄产品。()[1分]

11.对非保证性理财计划，与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。()[1分]

12.商业银行未经批准办理结汇、售汇的由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得30万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款。()[1分]

13.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。()[1分]

14.金融市场最主要的交易机制是价格机制。()[1分]

15.投资房地产需要承