理财规划师-2021年考试真题

理财规划师-2021年考试真题精选

1、“养儿防老”理念的可行性受到质疑，理财规划师告诉李先生夫

妇影响退休养老规划的因素包括下列（）。

A.通货膨胀

B.社保资金紧张

C.市场利率的波动

D.预期寿命的延长

2、在与李先生夫妇的沟通中，理财规划师了解到李先生夫妇都有社

保，关于社会保险的基本原则的说法正确的有（）。

A.分享社会经济发展成果（待遇水平与生产力发展水平相适应）

B.权利与义务相对应

C.公平与效率相结合

D.保障基本生活

3、依据马斯洛的需求层次理论，理财规划师提醒李先生夫妇，退休

养老规划除了需要准备足够的养老保障基本的生理需求，还需要考虑

（）o

A.尊重需求

B.社交需求

C.安全需求

D.自我实现的需求（生理需求、情感和归属的需求）

4、如果不考虑通货膨胀因素，为了保证李先生夫妇退休养老金需求,

则李先生夫妇在退休时需准备（）元。

A.1259032.63

B.1313393.94

C.1359032.63

D.1413393.94

5、如果考虑通货膨胀，且通货膨胀率为4%,为了保证李先生夫妇退

休养老金需求，则李先生夫妇在退休时需准备（）。

A.150

B.160

C.180

D.200

6、假设李先生夫妇退休养老金账户现在有20万元的启动资金，则

该笔资金在李先生夫妇退休时的升值为（）。

A.405163.3

B.570867.83

C.799203.9

D.693166.29

7、假设李先生夫妇的退休养老金账户现在有20万元的启动资金。

为了满足200万元的退休养老生活费用。下列可帮助李先生夫妇实现

规划愿望的方案是（）。

A.从现在开始，每月初投资2299.99元于养老金账户

B.从现在开始，每年年末投资32063.77元于养老金账户

C.从现在开始，每月末投资2084.65元于养老金账户

D.从现在开始，每年年初投资29688.68元于养老金账户

8、假设李先生夫妇的退休金需要200万元，经过理财规划师的测算

需要李先生夫妇现在一次性投入（）元。

A.498242.73

B.500498.06

C.376903.26

D.488837.27

9、企业年金作为养老保险体系的支柱之一，下列关于企业年金的说

法正确的是（）是。

A.企业年金是企业为职工提供的一种额外福利

B.企业年金制度是自主实行的一种补充性养老保障制度

C.企业年金具有一定的社会保险特征

D.企业年金所需费用由企业、个人及国家共同缴纳

10、理财规划师对于如何选择商业养老保险产品的问题向李先生夫

妇给予了建议，从非价格因素方面来讲，李先生夫妇还需考虑保险公

司的()。

A.服务质量

B.偿付能力

C.机构网络

D.民调评价

11、教育规划师最没有时间弹性的，王女士最早可以在儿子()时

开立教育储蓄账户

A.小学四年级

B.初中一年级

C.小学二年级

D.小学一年级

12、理财规划师向李女士分析了关于教育储蓄的优缺点，下列关于

教育储蓄的说法正确的是()

A.储蓄利息免交个人所得税

B.收益稳定、且较活期存款相比回报高

C.投资者范围比较小

D.风险较少

13、王女士的教育储蓄账户本金最高限额为()元。

A.20000

B.50000

C.10000

D.5000

14、在满足最长期限、本金最高限额的条件下，王女士每月以相等

金额固定向教育储蓄账户汇总存入()元。

A.262.39

B.277.78

C.166.67

D.69.44

15、假设王女士在教育储蓄账户开户时，1年期、2年期、3年期、5

年期的储蓄的存款利率分别为300%、3.30%、3.85%和4.50%。王女

士的儿子当时上小学四年级，则王女士儿子18岁上大学的教育储蓄

账户的利息利率

A.0.03

B.0.033

C.0.0385

D.0.045

16、假设王女士采用最长存期、存入最高限额的本金，每月存入固

定金额、利率为4.25%。则王女士教育储蓄账户到期本息和为（）元。

A.55600.22

B.22735.9

C.68206.88

D.18533.63

17、由于教育相关费用的增加，王女士儿子的教育相关费用假设为

100000元、那么、在求出教育储蓄到期本息和的基础上，王女士还

需补充（）元。

A.31793.12

B.44399.78

C.77264.10000000001

D.69466.37

18、如果王女士在儿子今年已满6岁并已上小学的情况下，开立一

个定期存款账户弥补教育金缺口、每年转存、假设定期存款利率为

3.00%,教育相关的费用的总需求100000元、王女士定期存款账户应

一次性存入（

A.53192.15

B.47283.32

C.48741.51

D.54191.49

19、如果王女士在儿子12岁上初中一年级时，以基金定投的方式来

弥补教育资金缺口，基金定投账户的年收益率为8%,假设教育相关

费用的总需求100000元，那么王女士每月应往基金定投账户存入（）

7Go

A.812.26

B.847.3200000000001

C.896.17

D.926.12

20、如果王女士在儿子今年已满6岁并已上小学的情况下，以基金

定投方式来准备全部教育金，假设投资收益率为6%,教育相关的费

用的总需求100000元、则王女士每年年初或每年年末定投金额为（）

）ljo

A.5592.15

B.5886.22

C.5927.68

D.6132.91

21、撰写综合理财规划建议书时的操作要求包括（）。

A.客观

B.细致

C.全面

D.有条理

22、综合理财规划师建议书封面和前言内容包括（）。

A.费用标准

B.客观义务

C.标题

D.出具日期

23、在撰写杜先生家庭的资产负债表与收入支出表时，对于表头描

述正确的是（）。

A.杜先生家庭收入支出表的时间应为2021年12月31日

B.杜先生家庭收入支出表的时间为2021年1月1日一2021年12月

31日

C.杜先生家庭资产负债表的时间为2021年1月1日一2021年12月

31日

D.杜先生家庭资产负债表的时间为2021年12月31日

24、截止到2021年12月31日关于杜先生家庭资产表述正确的是（）。

A.杜先生家庭总资产为13300000元

B.杜先生家庭实物资产为3300000元

C.杜先生家庭现金及现金等价物为50000元

D.杜先生家庭金融资产为980000元

25、截止到2021年12月31日关于杜先生家庭负债与净资产表述正

确的是（）。

A.杜先生家庭总负债金额为1889915元

B.杜先生家庭净资产为11824767元

C.杜先生家庭住房贷款负债金额为1475233元

D.杜先生家庭负债与净资产总计为13300000元

26、在收入支出表中关于杜先生家庭收入的数据表述正确的是（）。

A.杜先生年收入为180000元

B.杜先生年收入为130000元

C.杜先生年收入为230000元

D.杜先生年收入为500000元

27、下列关于杜先生家庭年支出数据描述错误的是（）。

A.旅游支出为10000元

B.房屋按揭还贷支出为121537元

C.总支出为341537元

D.日常生活支出为50000元

28、下列对杜先生家庭收入支出表信息描述正确的是（）。

A.杜先生家庭年结余为1188463元

B.杜先生家庭工薪类收入总计为1530000元

C.杜先生家庭收入总计为1530000元

D.杜先生家庭投资收入为800000元

29、下列关于杜先生家庭财务比率表描述正确的是（）。

A.杜先生家庭负债收入比率为8%

B.杜先生家庭清偿比率为89%

C.杜先生家庭投资与净资产比率为83%

D.杜先生家庭结余比率为78%

30、关于结余比率下列说法正确的是（）。

A.结余比率的参考值为30%

B.结余比率较高说明杜先生家庭提高净资产的能力较强

C.结余比率=年结余/年税后收入

D.杜先生家庭结余比率过高，提高生活质量的可能性较大

31、根据杜先生家庭投资与净资产比率判断下列说法正确的是（）。

A.杜先生家庭的投资与净资产比率过高，说明风险相对较大

B.杜先生家庭的投资资产包括股票、股票型基金、债券型基金和货

币市场基金

C.投资资产出股票、债券等金融资产外，还包括实物资产中的房地

产投资等

D.投资与净资产比率=投资资产/净资产

32、根据杜先生家庭流动性比率，下列说法正确的是（）、

A.杜先生家庭流动性比率为7、相对偏高

B.流动性比率过高反应家庭资产流动性较强，但收益性会受影响

C.流动性比率=流动资产/每月收入

D.所谓的流动性资产即为现金及现金等价物，变现能力很强

33、根据杜先生家庭清偿比率的分析，下列表述正确的是（）。

A.杜先生家庭清偿比率很高，说明其偿债能力很强

B.清债比率=净资产/总资产

C.清偿比率的参考值为0.5%以上

D.负债比率+清偿比率=2

34、关于杜先生家庭财务状况预测，下列表述正确的是（）。

A.杜先生的工作性质导致其收入波动较大，未来可能会减少

B.随着儿子年龄的增长，杜先生家庭在子女教育方面的开支可能会

增加

C.随着杜先生夫妇年龄的增长，健康状况可能会下降，导致医疗费

用增加

D.杜先生家庭未来的总支出可能会增加

35、关于杜先生家庭理财目标的整理下列说法正确的是（）。

A.需要为儿子制定教育金储备计划

B.需要风险管理和保险方面的规划

C.需要对其退休养老资金进行规划

D.需要购房方面的规划

36、根据杜先生家庭的资产配置情况，杜先生属于（）的投资者。

A.轻度进取型

B.中立型

C.进取型

D.保守型

37、对于杜先生家庭面临的风险情况，下面分析正确的是（）。

A.杜先生的儿子最大的风险在于意外的疾病，需要补充商业保险

B.杜太太虽然有充足的社保，但依然需要一定的商业保险作为补充

C.杜先生没有任何保障，风险缺口很大

D.如果杜先生意外身故，则家庭的收入会大幅减少，面临财务风险

38、杜先生希望得到保险方面的建议，以下建议合理的是（）。

A.建议杜先生用年税后收入的10%作为每年保险费用支出

B.建议杜先生用年税后收入的5%作为每年保险费用支出

C.杜先生的儿子没有任何保险，建议给儿子购买高额分红险

D.杜先生在家庭中的经济地位较高，所以应该购买的保险保额要大

于杜太太

39、下列保险产品中适合杜先生儿子的是（）。

A.意外伤害保险

B.重大疾病险

C.定期寿险

D.医疗保险

40、杜先生家庭为筹备儿子的教育费用，制定规划方案时需要遵循

的原则包括（）。

A.要一次性投资，确保筹备到充足的资金

B.要提前进行规划

C.教育规划投资要稳健

D.目标要切合实际

41、如果杜先生希望在儿子本科毕业，即出国留学时准备充足的教

育金，届时需要准备（）兀。

A.1906619.23

B.1996558.19

C.2078928.18

D.1882237.11

42、杜先生准备将80万元债券型基金作为儿子教育金的启动资金，

如果要在儿子出国留学时准备好充足的教育金，需要达到的最低收益

率是()o

A.7.5

B.6.57

C.6.38

D.5.96

43、杜先生准备将80万元债券型基金作为儿子教育金的启动资金，

如果债券型基金能够达到的收益率是5%,那么除了80万元本金外，

杜先生需要()元，才能准备充足教育金

A.每年年初投入18350.91

B.每年年末投入34454.41

C.每年年初投入33988.16

D.每年年末投入19268.46

44、在进行子女教育规划时，杜先生可以选择的长期教育规划工具

除债券型基金外，还