银行零售条线工作思路

XX银行零售条线工作思路一、零售考核指标任务数：参照大同分行XX年的考核指标增长度，结合我行情况，经研讨会提出，xx年我分行零售各项指标任务数，具体数据预测如下：储蓄存款时点余额（亿元）85000052900储蓄存款日均余额（亿元）53000030700新增理财销量（亿元）25150000102000新增基金销量（亿元增大众客户数（户）10000500012800新增有效客户数（户）150010001200新增坐享其盈（户）400032002200新增发卡量（户）15000600015000新增手机银行开户数（户）10000100006500新增POS机（户）400200340新增卡易贷签约户数（户）20001000985新增个人贷款（亿元）1.41000044002251二、零售银行部XX年工作思路：XX年零售业务围绕“一手抓财富管理，一手抓资产业务”工作思路，通过打造拳头产品、提升网点核心竞争力及社区银行拓展零售业务，带动个人存款及零售转型指标的快速发展，促进“大零售”转型的稳健发展。具体发展措施如下：（一）财富管理工作以围绕“大中型客户”为主（20万以上），建立常态化维护方案、增值性服务、俱乐部会员等，提高客户的粘结度。

为配合客户分层管理及维护工作，我分行建立财富管理部。现将财富管理部XX年工作计划汇报如下：（1）搭建常态化客户维护服务平台鱼绘存*会员规业高加夬醐打ft*羽壬斑的打薄泳馆兌雙低驻节EJ札包严m询】［］厅段上—J $☆★駡买雀时20三”上旦逹运烬頁E衣G上<-wnrnr,0余挾年日斗50万屋上★理肘单茨關买同万兴上■—★主日為1匚石■Ft*★包E熾和万JL垂研底妥」☆Vr★岳石飪:工3扇3凹丁★★叫h★年E^200ZZ^^K买200万★★7：广h,Ar ' ■■7r宜耳靖別£1疋☆☆☆☆早t^snojTf.述柴氏买400歹★*金■^0^-★■5 2：：.=$.3•壬忖尿尸〒I：壬竺不土疔芒咼：T5.長三力灯S■.斗3,\BE巨工芳直=〒工土空£-.亍.百疫兄金三乏灵聲干一冬盘-ifr：世样呑二巧字茫:■£泊之庇咚壬W：s■咚Z.m注去瓷厲毛.戈卡孚*W圧殳走盯_窝尸夫云夺三弓；.一.E-却昌：主誥*古號在穴国丈并冬黑尊景£川-這刊閃巴衣,、斗）；象壬吳§4*客誘这長£:匕洼5阿土與人SJ）些注：粤摩至令审盘■庖蛋呈辛二世几艮讯上爭丘垒点團户亞丈走许牙勺毎.=*老总工更旨疏亡f.高F崟.密三豌-湾滾项旨氐已-埋丘粤月一床；工吃一-辛蛋至一£;.吒凑蹴吕言井冇亵一壬耶.=2二壬三一坎-式％尋:.弋.学烹菸崛马文2W=岂巴空:±-于二应晋商银行长治分行客户生日回馈方案回馈客户标准回馈礼品年日均5万元（含）Sa送价值30元蛋糅店储值卡年日均5万——20万（含）赠送价值100元蛋耦店储值卡年ri均20万 50万〔含）噌送揄值150元蛋糕店储值卡年已均50万 1Q0万（含）赠送价值200元蛋糕代金券年日均100万 300万〔含）赠送价值300元蛋糕代金券年日均300万以上赠送价值400元红酒一瓶以上为拟定方案，明年一季度将进行试点，对于客户进行定量体验，以探索此类贵宾平台适用程度，一季度末据此进行调整并于二季度进行正式运行。（2）建立客户全年积分管理工作自XX年1月1日起，对存量客户及新客户进行全年积分培养计划。该计划旨在为客户提供全年延续性培养，培养使用及购买我行理财产品习惯，提升客户具有归属感。具体方案如下：（一） 计分标准：新客户个人储蓄存款定期3个月以上每1万元积100分，购买理财每5万元积100分；存量客户个人储蓄存款定期3个月以上每1万元积200分，购买理财每5万元积200分（二） 每季度首月1日兑换上季度积分，兑换后客户积分清零；若客户不进行兑换则进行累加。备注：1、本积分活动以单个客户为单位参加；2、每季度礼品以厅堂海报为准；（3）制定全年分行客户回馈活动财富管理部对全行客户进行全年回馈活动制定，本活动贯穿全年，按月推出，针对每月节气及时事进行制定，暂定一下方案：时间进度活动项目1月冬季饮食养生讲座2月春节回馈、情人节3月猜灯谜、女性活动4月采摘及踏青出行5月母亲节感恩回馈6月儿童节及父亲节亲子活动7月高端客户高尔夫学习会8月激情漂流会9月教师节、中秋节回馈10月重阳节登山11月晋商杯第一届羽毛球大赛12月滑雪运动会（二）资产业务工作截止11月末，我行共发放个人贷款10876.5万元，余额约为6136万元。其中卡易贷、个人房屋抵押贷款、个人住房按揭贷款三大产品已成为我行个贷业务发展和推广的主要产品。这三种产品发放总额为9921.5万元，占全部个贷发放额度的91%。XX年我行主要发展的资产业务品种：卡易贷、房屋抵押、住房按揭贷款。1、 个贷品种标准化作业流程，打造长治地区“要贷款，找晋商”的口碑。从客户经理收集资料、受理调查、审查审批、办理抵押登记、发放贷款、贷后管理进行标准化要求和管理，让每一个个贷客户经理清晰贷款流程，各岗位明确时限管理要求，强力推进，提高个贷效率，提升知名度。卡易贷：3天住房按揭：10天房屋抵押：15天2、 个贷业务推动措施（1）营销房屋产权处，打通办理预抵押登记及他项权证登记通道，提高办理效率，促进住房按揭和房屋抵押贷款的高效放款。（2）二次营销已办理卡易贷单位，通过名单制管理和开通即送礼品，要求每一单位至少覆盖70%员工，抢占优质客户的市场份额。（3）做好客户经理的专业知识和技能的培训工作。对个贷产品知识、市场变化、贷后管理等进行定期培训，让每一位个贷客户经理成长进步。（三）、做好平台建设：1、 搭建生活服务平台:XX年要普惠大众客户生活，洽谈供水、供暖、供气业务，要实现在我行对供水、供暖、供气代缴费功能，方便客户生活。2、 搭建社区银行平台：通过社区银行，结合我行的“进社区”服务方案，深入社区、街道、物业，做好最后一公里金融服务，在长治市区打造一个具有特色的社区银行。3、 搭建渠道宣传平台：由于我行在长治市区网点较少，为了方便大众客户，要在长治市区多建立警银亭式自助取款机器，通过自助设备、社区隐患、支行网点进行广告宣传。4、 搭建房屋产权处绿色通道平台：不仅要与房屋产权处进行洽谈，对晋商银行办理的房产业务可优先办理；而且要与评估公司接洽，房屋评估费用全部由我行承担，从客户切身利益出发，建立一个良好的口碑形象，为我行个贷打造一个绿色通道。5、 搭建特惠商户用卡环境平台：XX年要重点发展一批特惠商户，提高我行银行卡使用频率，同时提升我行客户的黏贴度。特惠商户要实行标准化管理制度，具体如下：（1）、在店内收银台及明显处，摆放“晋商银行特惠商户”标识；⑵、免费安装一台POS机；⑶、在我行指定的杂志、报纸上进行免费的宣传特惠内容；⑷、建立特惠商户积分管理，每季度兑现积分礼品。6、搭建厅堂一体化服务平台：XX年要继续提升网点核心竞争力，做到厅堂服务一体化作业流程，开通贵宾通道、细致分流客户，提升厅堂服务能力。同时柜员、大堂经理要学会使用产品意向卡，做到交叉营销。（四）、做好品牌宣传建设1、 通过广告费用倾向宣传明星产品（卡易贷、理财），形成一种口碑。2、 五进活动。3、 社工、义工等慈善工作，履行社会责任。XX年1季度零售银行部主要工作序号工作内容预计完成时间1营销供水单位，完成代缴水费1月2营销公交公司，完成公交卡充值1月3XX年零售考核办法建议1月4营销房屋产权处1月5开门红劳动竞赛1月10前6分行员工车标广告张贴完成1月10日前7