金融学 我国金融监管体系存在的问题及完善对策-最终稿

-PAGEII--PAGEI-我国金融监管体系存在的问题及完善对策摘要随着世界经济全球化和经济一体化进程的加快，各国政府与金融理论界对金融监管体系的研究日益深入。我国社会经济的稳固发展受金融行业健康发展的直接干预,但金融行业的健康良性发展是由于金融监管体系的保障，可以防范各种问题，有效的预防金融风险的发生，降低我国金融危机发生的可能性。如今，我国经济发展迅速，金融业也逐渐对外开放，在市场经济条件下，我国的金融监管体系还存在许多缺陷，金融监管开始晚，发展缓慢，发展阶段不够成熟等。目前，我国的金融监管体系已经基本形成，但当前的监管体系还存在不少问题。从当前金融监管的研究背景出发，通过对我国金融监管体系发展现状的探究，并就目前存在的一系列问题进行了剖析。如：法律法规不健全、监管模式存在不合理、监管人员专业化程度低以及监管部门之间缺乏沟通和协作等等。针对这些问题,提出了完善相应法律法规、改革金融监管模式、提高监管人员专业性、建立有效的金融监管协作机制等切实可行的对策。关键词：金融监管体系；存在问题；对策-PAGEIV-ProblemsexistinginChina'sfinancialsupervisionsystemanditsperfectcountermeasuresAbstractAseconomicglobalizationandintegrationcontinuetointensify,governmentsandfinancialtheoryarealreadyincreasinglyfocusingondevelopingthefinancialsurveillancemanagementsystem.ThesoliddevelopmentofChina'ssocialeconomy,thehealthydevelopmentofthefinancialindustry,throughdirectintervention,butthesoundandhealthydevelopmentofthefinancialindustry,preventallkindsofproblems,effectivelypreventtheemergenceoffinancialrisks,thepossibilityofChina'sfinancialcrisis.Nowadays,China'seconomicdevelopmentisdevelopingrapidly,thefinancialindustryisalsograduallyopeningtotheoutsideworld,undertheconditionofmarketeconomy,China'sfinancialsupervisionsystemisnotperfect.Financialregulationstartedlate,thedevelopmentisslow,andthedevelopmentstageisnotmatureenough.Atpresent,China'sfinancialsupervisionsystemhasbeenbasicallyformed,buttherearestillmanyproblemsinthecurrentsupervisionsystem.StartingfromtheresearchbackgroundofthecurrentfinancialsupervisionexploresthedevelopmentstatusofChina'sfinancialsupervisionsystem,andanalyzesaseriesofexistingproblems.Forexample,imperfectlawsandregulations,unreasonablesupervisionmode,lowspecializationofregulatorypersonnel,lackofcommunicationandcooperationbetweenregulatoryauthorities,andsoon.Toaddresstheseissues,putforwardtoimprovecorrespondinglawsandregulations,reformingfinancialsupervisionmode,improvingtheprofessionalismofsupervisorsandestablishingeffectivefinancialsupervisioncooperationmechanism.KeyWords：FinancialRegulatorySystem；ExistingProblem；Countermeasures目录18891摘要 I30677Abstract II2658一、引言 17404（一）研究背景 126156（二）研究目的与意义 1106281.研究目的 1238382.研究意义 130874（三）研究思路与研究内容 213753（四）研究方法与拟创新之处 3308061.研究方法 321792.拟创新点 315900二、理论基础与文献综述 424676（一）金融监管相关理论（理论基础） 440961.信息经济学框架下的金融监管理论 4242572.功能观的监管理论 414063（二）金融监管的研究综述 424371.国外研究及发展现状 4181902.国内研究及发展现状 423174三、我国金融监管体系的发展与现状 614361（一）我国金融监管体系的发展历程 689231.统一监管体系的形成与发展（1978-1992年） 6137802.分业监管体系的形成与发展（1992-2016年） 6107863.综合监管体系的形成与发展（2017年至今） 74284（二）我国金融监管体系现状分析 7288771.金融监管有其独特功能 7147582.金融业发展迅速成为现代经济核心 8301853.金融业发展受金融监管影响 918155四、我国金融监管体系存在的问题 109206（一）监管法律不健全 1014412（二）金融分业监管模式存在弊端 1026072（三）各监管机构工作人员专业性不强 115820（四）金融监管机构协调性不足 1111233五、完善我国金融监管体系的对策 1214256（一）完善相应的法律法规 1210876（二）改革金融监管模式 1226527（三）提高监管人员的专业性 1310001（四）建立高效的金融监管协调机制 137642结论 143344参考文献 15 PAGE2–PAGE2–一、引言（一）研究背景目前世界金融已经逐步开始向着全球一体化和自由化的方向发展，在促进金融领域发展地同时，同样的体现出了相应的缺陷和不足，对国家来说，金融监管体系的建设对国家的发展和稳定都具有极其重要的影响。现代我国管理理论也表明，进一步完善金融监管体系的发展，可以促进我国的金融安全，增强我国的经济实力。在二十世纪七十年代之后，随着我国金融监管体系的变革,在金融范畴中应怎样调节、疏通、解决金融监管体系等缺陷也日益突显。而最近几年来,随着我国金融行业的不断拓展,各大金融机构也已经加强了金融的不断改革和业务能力的不断拓展,并在一定的范畴上出现了产业融通与业务交织。金融监管体系的不确定性、脆弱性、内在不稳定性，都会在一定程度上加速金融风险的传播。因此，加强和完善我国金融监管体系，是发展我国经济不可或缺的一环。（二）研究目的与意义1.研究目的通过国内外研究学者的研究，金融监管存在的问题已经得到了部分解决，然而还是有很多问题暴露了出来，其中一个重要原因是金融业的发展快于金融监管。而监管法律法规不完善，监管模式存在不合理，各个监管机构的从业人员的专业化程度低以及监管部门之间缺乏沟通和协作等等，是造成金融监管体系存在问题的根本原因，这也是需要进一步研究的。2.研究意义在经济全球化、经济一体化的背景下，金融监管体系日益成为各国政府与金融理论家关注的焦点。为了促进金融安全的完善发展并推动我国金融监管体系的繁荣发展，必须增强我国的经济实力，同时打下扎实的基础。如今，我国金融市场还处在起步阶段，如何建立健全的金融监管体系，保证市场的健康发展，是当前我国金融市场建设的一个重大课题。为确保其稳健发展，必须建立健全的金融监管体系，维持金融市场的稳固和安全，保护金融市场中消费者的权力和利益。以此为目标，结合我国现阶段的基本国情，在现有金融监管体系的基础上踊跃地建立微观和宏观相结合的监管组织体系，并逐渐地构建和完备金融市场中消费者的保护机构和保护机制。（三）研究思路与研究内容本文的研究思路是先着手于对有关金融监管体系相关理论的整理研究，并以此为基础，进一步阐述我国金融监管体系的发展与现状，通过对比相关案例，对我国的金融监管体系目前存在的几大缺陷进行分析，并由此提出了解决目前我国金融监管体系的不足的几大措施，以期望我国金融业的发展更加稳定、健全。具体研究内容如图1.1：图1.1（四）研究方法与拟创新之处1.研究方法本文通过文献参考法和归纳分析等方法，对我国金融监管体系存在的问题进行分析，总结出伴随着混业经济的发展，我国目前实行的金融分业监管格局中存在着一些问题，例如监管的独立性不够，重复监管等并依此给出促进我国金融监管体系的对策建议。（1）文献参考法。本文通过对目前的金融监管体系的案例探究，对我国金融监管体系的现状与发展趋势有了更深的了解。对金融监管体系进行深入的分析，对于完善我国的金融监管体系具有重要的借鉴意义。可以从中找到促进我国金融监管体系发展的有效途径。（2）归纳分析方法。简明的阐述了金融监管的内在，强调了金融监管体系的重要性，同时简明的论述了金融监管体系的相关理论，进一步的指出了我国金融监管体系存在的瑕疵和弊端，从而使我国金融监管体系有所改善。2.拟创新点我国的金融监管体系比较落后，为了应对我国在金融监管方面的缺失，国家在这方面下了非常大的力度，而且我国制定的金融监管体系的政策、法规也落后于西方国家。金融监管体系的创新是金融市场创新的先决条件，金融监管体系也要适时地对金融市场创新做出反应并做出相应的调整。随着金融市场的创新，金融监管体系也应该及时的进行创新，为了保证金融市场稳定，防范金融风险，必须适时地进行改革，拓宽监管范围。

二、理论基础与文献综述（一）金融监管相关理论（理论基础）1.信息经济学框架下的金融监管理论20世纪90年代，随着金融危机的发生，尤其是在1997年的新兴市场中，新古典经济学所提出的“金融自由化”的学说遭到了越来越多的批评。在这种背景下，“新自由经济”和“新自由主义”成为了人们讨论金融发展问题时使用频率最高的两个词汇。而在这两种不同的概念背后都隐藏着一个共同的命题：金融监管。另外，监管机构的主要意见是，应该把金融监管看作是对投资者和金融中间商的一种监督。2.功能观的监管理论功能监管是以金融体系的基本职能为依据而制定的一种金融监督体系，它是一种由同一监管机构对某一特定金融行为实施监控的制度。金融监管职能观的基本内涵是从“金融系统的职能视角”理论出发的。它最早出现在20世纪70年代初美国的金融改革中，随后被引入到西方国家的金融发展过程之中。80年代中期以后，功能观成为国际金融界普遍接受和推崇的一种金融监管思想。金融中介职能观的出现，使金融监管理论的研究领域得到了进一步的发展。（二）金融监管的研究综述1.国外研究及发展现状国外对金融监管体系的研究相对我国来说更加完善、更为成熟。国外一些学者认为金融监管体系的发展对经济的发展具有重要作用。印度学者HiteshkumarThakkar2018年10月在全球金融监管体系中微观审慎监管机构和宏观审慎监管机构的演变英文版中以全球金融为案例研究了全球金融监管体系的演变。2.国内研究及发展现状在中国许多学者都是从国外研究学者的视角考虑，立足于现实，对我国的金融监管体系进行了深入的探讨。（1）赵高敏，山东科技大学数学系，《中国金融监管体系存在的问题与对策》，载于2018年《时代金融》第12期，由于传统的第三方机构监管方式无法适应金融市场的发展，监管的分工日益狭窄，使得我国的经济发展出现了许多矛盾和漏洞。因此，如何有效地解决这些问题，就成了一个迫切需要解决的问题。所以，加强对金融机构及其从业人员进行监管已经刻不容缓。目前，我国金融监管主要以人民银行为主，商业银行作为金融中介发挥着至关重要的作用。文章从目前的金融监管现状出发，结合我国的实际情况，提出了相应的改进措施。（2）齐珊在《中国产经》2020年第十一期《浅谈我国金融监管体系》中，我国金融领域在持续地扩展，金融监管也在不断地强化。但是，随着金融业的持续创新，监管制度的变革必然会出现一些滞后现象，从而导致一系列的监管问题。因此，完善现行的金融监督体系，是当前的一项重大课题。目前，我国已经形成了一个由央行牵头，一种多层次的监管体系，包括商业银行与其他金融组织。但是，还有很多缺陷。本文从我国现有的监管体系改革与发展历程中，分析了当前监管体系中的一些问题。（3）在《构建新发展格局下的有效金融监管体系》《中国金融》第24期，中国银监会曹宇提出，要提高监管效率，促进市场良性互动，积极激励，需要不断探索新的监管理念和监管模式。这一重大战略思想对于建立我国金融监管体系具有重大意义，同时也为我国金融监管提出了新的要求。本文就如何在新的发展方式下，完善金融监管体系进行了探讨。（4）贵州财经大学曹倩在《中国管理信息化》2021年第七期《我国金融监管体系存在的问题及完善对策》中，随着全球经济快速发展，金融业作为经济的重要组成部分，对国民经济的发展起到了重要的推动作用。财政监管是指由财政主管部门对所有的财务行为进行全面、定期的检查和督促，从而推动其合法、稳健、安全地发展。目前，随着经济的快速发展和金融市场的逐步开放，我国的金融监督体系也出现了许多问题。我国的金融监督存在着起步晚、发展缓慢、相对不健全等问题。本文从概述、内涵、必要性等方面入手，探讨了我国目前的监管体系中的问题，并结合当前的实际情况，提出了改进的措施。

三、我国金融监管体系的发展与现状（一）我国金融监管体系的发展历程1.统一监管体系的形成与发展（1978-1992年）1978至1992年，这是混业监管的初级阶段。在中国金融业发展过程中，混业经营模式一直被视为一种有效的制度安排而受到广泛推崇。早在20世纪80年代初，中国人民银行就开始尝试进行混业经营模式改革。1978年人民银行独立于财政部，但是，在那个时候，央行与央行职能还没有彻底分离。直至1983年，中国人民银行在我国的地位得到了巩固，《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》正式颁布。央行要监管金融业，又要真正做到以人民银行为唯一监管主体，与改革开放相适应。这一时期，财政监督制度的建立与经济体制的改革密切相关，央行是唯一的监管者，它根据法律法规和行政手段对银行、保险、股票、债券、信托等业务进行监督，确保金融系统的稳定运行。2.分业监管体系的形成与发展（1992-2016年）从1992到2003年，是我国实行分业管制的一个重要阶段。在此期间，中国金融业从“分业”向“混业”过渡。目前，中国已经进入了全面深化的财政体制改革的阶段，金融改革的速度将继续。二十世纪九十年代以后，我国经济的迅速发展，为更好地支撑和保证金融市场的快速发展，1992年中国证监会、1998年中国保险公司和2003年的银监会相继成立，在中国产生了深刻的影响，形成了对中国影响深远的分业监管格局。2004年以来，我国的金融分业监管制度正在逐步健全。各监管机构的专业化管理水平不断提高，金融监管体系建设日趋健全，行业间的协调机制初步形成，国际监管合作机制得到进一步强化。尤其是2008年全球金融危机之后，我国金融监管体系的一次变革，不但建立了一套宏观审慎的反周期调控框架，而且还加强了对系统性金融风险的管理，以及对系统性金融机构的监管，以及对金融消费者的权利保障。到了2013年，中国人民银行领导下的中央财政协调部际联席会议正式建立，周小川同志主持会议，三会主席易纲同志作为中央财政委员会委员，并以每季度或临时会议的形式召开，完成国务院下达的任务。这一时期，从单一监管转向分散监管，建立以人民银行、银监会、证监会、保监会等“一行三会”为主体的金融监督体系。中央银行在货币市场、信托机构、反洗钱等方面发挥着举足轻重的作用。随着近年来混业经营的趋势逐渐凸显，金融监管协调面临众多挑战，市场乱象层出不穷，监管体系的质效急需提升，因此监管改革势在必行。于是，从2015年，我们迎来了“一委一行两会”的改革阶段。3.综合监管体系的形成与发展（2017年至今）为加强金融监管，增强金融风险防范与化解能力。在2017年11月，中央和国务院批复同意成立“金稳委”，并在全国范围内建立了一个新的“三农”组织。金稳委是我国财政稳定和改革发展中的一个重要决策机关，其设立可谓是开启了新世纪金融体制改革的序幕。为适应全面发展的形势，强化职能监督，强化全面监管，根据《深化党和国家机构改革方案》的规定，将银监会和保监会合并，这是金融监管体系继金融金稳委后发生的重要变化。中国银保监会的成立，使我国的金融监督体系得到了进一步的完善，这是一个新时代的“一委一行两会”。“一委一行两会”的成立，其目的是为了进一步强化中央银行的宏观、审慎的监督和防范系统性风险。在坚持金融监管的基本原则的前提下，要强化属地化，严格按照中央统一的原则进行治理。通过对银监会和保监会的整合，可以有效的填补监管漏洞，减少信息交流的费用，提高监管效率，促进银行业和保险业的健康发展。同时，通过强化行业协作，有效地解决了“漏洞”和“交叉”的问题。（二）我国金融监管体系现状分析1.金融监管有其独特功能金融监管是金融生态中的一个重要环节，它牵一发而动全身，推动金融高质量发展。中国从改革开放以来，对金融监管体系进行了不断的探索与完善，直到1984年，中国央行才开始真正地承担起对所有金融活动的监管职能。在2017年，中央财政工作会议上，提出了加速构建现代金融监管体系的设想。从那时起，国务院设立了金稳委，主要任务是维护金融安全和改革创新，强化职能监管、综合监管和行为监管，确保监管的全面覆盖。2018年组建银保监会，同时赋予各地方金融办监管的权力，升级为地方金融监管局，从此形成了“一委一行两会一局”的统一监管构架，出台了一系列监管举措，比如资管新规以及各配套办法等，化解了影子银行等领域的重大风险。2020年，“十四五”规划纲要进一步提出，完善现代金融监管体系，补齐监管制度短板，在审慎监管前提下有序推进金融创新，健全风险全覆盖监管框架，提高金融监管透明度和法治化水平，加强系统重要性金融机构和金融控股公司监管，防范化解影子银行风险，有序处置高风险金融机构等。这些表述为下一步金融监管改革提供了根本遵循。银保监会主席郭树清提出，“十四五”期间，金融监管工作面临着更为严峻的挑战，我们要坚持习近平新时代中国特色社会主义思想，以人民为中心，强化底线思维，加强金融监管的透明度和法律法规。建立健全风险防范、预警、处置和问责体系，不断健全权责一致、覆盖全面、统筹协调、有力有效的现代金融监管体系。2.金融业发展迅速成为现代经济核心改革开放以来,随着经济全球化的发展,金融业正日益受到人们的重视。中国目前急需解决的问题是，如何进一步完善金融监管体系，避免监管上的漏洞和风险。在2003年，中国正式实行了“一行三会”监管体系。这一体系的实施符合金融业发展的需要，克服了以往过于集中的弊端。加强对金融业监管，必须从源头上解决问题，通过完善的监管法律制度，使行业内的漏洞已无法再被利用。如今，金融业是现代经济发展的核心，是国民经济的重要组成部分。中国金融业在GDP中的比重由2015年8.5%下降至2018年7.7%，至2019年出现了7.8%的上升。2014年以前，中国金融部门的GDP仅为国内生产总值的7.3%，从在2014年到2019年间迅速增长，持续下降，并有轻微的回升。中国金融业经过快速发展之后，经历了一次“虚与实”之争，GDP比重逐渐稳定下来，中国金融业占GDP的比重有所回升，并有望持续稳定增长。金融行业的快速发展，给金融监管体系带来了严峻的挑战。我国金融业开始比较晚，更别提金融监管体系了。因此，如何完善金融监管体系，防止金融风险的产生，并将其作为一种新兴的金融工具，是目前金融业监管机构迫切需要解决的问题。现在，金融作为一种重要的控制手段，它的重要性也不容忽视。因此，要保证金融市场的健康和稳定，就必须持续健全金融监管体系。图3.12014-2019年我国金融业在GDP中的占比数据来源：2014年2019年中国国家统计局3.金融业发展受金融监管影响当前，我国金融业仍处在分业经营到混合经营的时期，监管仍是分业监管，而分业经营是金融机构"分业"经营的一种形式，分为三个层次。第一层次是将金融机构与非金融机构分开，前者无权对后者进行任何形式的监管。第二层次是银行业、保险业、证券业的分离，各个行业仅在各自的权限范围内开展相关的业务，而非分支机构则不能从事其它两类业务。第三层次是将银行业、保险业、证券业内部的业务剥离，例如银行业、保险业、证券业内部的运作、银行业与保险业内部的业务分散。从某种意义上来说，分业经营是一种有效的预防金融危机的方法。在2008年的金融危机中，我国受影响较小，很大原因便是由于分业经营。它的主要原因之一是，在分业经营下的中国，由于各部门资产分散，避免了重复核算和重复使用，而相对透明的金融机构，则更便于管理，虽然业务比较单一，但其内部结构简单，可以监督资金流动，降低风险；在某种程度上，可以保障大额存款的安全性；这些都是对分业经营的肯定。然而，从科学发展观的观点来看，随着金融环境的变化，分业经营已经成为金融发展的“瓶颈”，分业监管已经不能适应金融创新、科技进步和金融市场竞争的要求，必须正视分业经营与分业监管的弊端，寻求新的突破。

四、我国金融监管体系存在的问题（一）监管法律不健全目前，我国金融监管立法仍有很多原则性问题，缺少实践性、创新性，与金融业发展的步伐有很大差距。我国的金融机构、金融市场的发展速度较慢，金融服务和金融产品的开发尚未完全成熟，不仅会对金融监管的有效性产生不利影响，而且对社会公平性的损害，对投资者的利益也会难以保障。我国的金融法规主要集中在银行、保险、证券三大领域，主要是关于规则的执行，而如何落实，直接关系到市场监管机构和投资人的利益。对消费者和投资者而言，在遭遇诸如金融欺诈等事件时，由于信息不对称，往往得不到适当的赔偿。当前，我国金融监管的立法还存在着界定模糊等问题，使得其不能真正发挥其应有的法律效果，不能为金融监管工作提供有效的保障。（二）金融分业监管模式存在弊端首先，我国现行的分业监管存在着诸多致命的漏洞，成为引发一系列金融风险的“根源”；监管的主要问题在于监管具有交叉、重复性，监管行为具有封建“割据性”、铁路公安“自私性”等特点，使得监管信息闭塞、资源不能共享，监管资源的浪费、监管冲突加剧，形成了监管“真空”：首先，地方以下证券业、保险业监管基本上是放任自流的，部分地方县以下由于监管机构实力弱，监管很不完善，而县级人民银行却又缺乏监管权力。二是为了利益的监督，互相争夺权力，竭力显示部门的监督权力；由于监管存在问题，互相推诿、明哲保身、竭力回避，致使监管功能紊乱、职能不清，难以全面把握金融风险，致使金融风险相互蔓延，使我国金融业陷入了有史以来“最混乱”、最危急的时刻。其次，由于我国现行的分业监管与目前的金融业务存在着一定的差距，很多非法经营的公司借着金融创新的幌子，使金融监管部门难以防范，难以将问题扼杀在摇篮之中；只有在问题暴露并对社会产生重大危害的情况下，监管部门才会扮演“马后炮”的角色，不能彻底铲除金融乱象，让金融乱象像野火般蔓延开来，让金融监管机构束手无策，永远摆脱不了“割韭菜”的恶性循环。三是由于中央银行和监管部门存在监管不到位，中央银行作为风险的最终责任人，不仅会引发监管机构的道德危机，同时，还会引发监管力量的竞争，给被监管机构带来更大的压力，从而导致其无法承担起监管责任；同时，提高了监管的费用，降低了监管的有效性，使监管的权威和严肃性受到了极大的影响。（三）各监管机构工作人员专业性不强我国目前缺乏专门的金融监管人员，而监管当局又不能适应金融市场的发展，这就造成了监管的低效。我国的金融组织都是纵向管理，这样的组织结构往往会导致上级领导和下级领导的目标不统一，高层领导不知道实际情况，而底层的员工往往会因为执行任务而忽视自己的职业观念，缺乏对员工的激励，从而导致财务管理人才的低效。金融机构作为金融监督的实施者，其内部组织结构的合理与否，将直接影响其监督效果，进而影响其监督功能的发挥。然而，就当前而言，我国的金融监管体系存在着严重的问题，与监管任务、监管对象、从业人员的专业知识、专业技术等方面存在较大差距，要全面实施金融监管具有一定的困难。主要体现在三个方面:首先，员工总体素质偏低，多数员工对现代金融业务的理解能力不强。其次，当前我国从业人员所掌握的知识结构与金融监管要求相去甚远。第三，金融监管方面，研究者较少。（四）金融监管机构协调性不足为了适应金融发展的需要，我国设立了银监会、证监会和保监会三大监管机构，极大地推动了金融监管体系的变革，但三大监管机构之间的协调机制不健全的尴尬局面更加突出，各自独立的监管现状，直接影响到了金融监管的效能。三大金融监管机构之间缺乏有效协作，监管重叠、监管空白区、监管盲区、重复监管等问题成为制约我国金融市场健康发展的重要因素。由于金融业自身的特殊性，实行分业管制是难以实现的。目前，我国的金融监管存在着监管对象不明确、监管对象不一致等问题，导致了金融信息的严重滞后和不对称性。与世界上其它国家金融监管体系相比，我国的金融监管呈现出“一委一行两会”的特征。在整个金融体系中，监管层还包括外汇管理局、商务部、审计署等等，各部门均有各自的监管机构，分别对其进行监督，以保证对各种业务的有效监管。但是，目前我国证券市场的分业经营存在着最大的问题，即监管部门间的信息不对称，造成了监管机构不协调，监管当局之间的协作意识和行为能力不足。

五、完善我国金融监管体系的对策（一）完善相应的法律法规在金融监管的法律体系中，要增强法律的可信度、全面性，切实地解决金融领域的实际问题。当前，我国的金融监管法律制度尚有许多缺陷，需要对当前金融监管中出现的问题进行剖析，并提出相应的解决办法，将过去未明确的内容纳入规制，并与国外的相关法规相结合，形成更为完备的金融监管法规。对于执法部门来说，我们要从自身做起，要切实落实有关法律、法规，确保依法依规，依法从严，违法必究。从我国金融监管的现状来看，金融执法在法治建设中的作用还比较薄弱。金融监管部门具有监管职能，在执行中要充分发挥监管职能，对不符合要求的金融机构，将依法严惩，绝不姑息。金融法是一种统称，它是一种法律、法规，用以调节国家在金融监管活动中与金融机构之间的相互关系，和各金融机构的联系。法律具有强制性、普遍性、稳定性等特点，是金融监管体系中不可替代的重要作用。在瞬息万变、危机重重的金融市场中，降低不稳定性和降低风险是最紧迫的需求。如果能够按照法律法规进行金融监管，势必会提高人们的安全感，减少金融市场的运行成本，这已经是世界上许多国家的经验所证实的。（二）改革金融监管模式从目前的情况来看，构建统一的金融监管体系是一种成本最低、效率最高的金融监管方式，这个监管方式符合我国国情和实现经济发展的要求。一方面，可以将金融监管资源整合起来，不必设立太多的监管机构，也不必填充太多的工作人员，解决央行与监管部门分设体制下系统性风险应对和危机处理能力的欠缺，避免道德风险，充分发挥央行监管权威，确保打击社会乱办金融行为精准有力，为金融安全运行提供坚强保障。另一方面，可以构建一个涵盖金融各个领域的金融监管体系，以满足金融交易市场化、银行业务表外化、资本流动网络化等新特点和动态需要，能够极大地发挥金融职能的作用，有效地堵住金融监管的“真空”，让各类金融乱象无处藏身。再一方面，通过将央行的宏观调控和地方微观监管的分层监管方式，将央行宏观金融监管和地方微观金融监管有机结合，使金融监管的针对性和有效性得到很大的提升，激活了金融监管活力，彻底改变以往金融监管反映迟钝、查处滞后的消极局面，从根源上提高金融监管快速反应和查处能力，增强金融监管震慑力，维护好金融秩序。（三）提高监管人员的专业性全面监管需要监管机构适时地充实监管人员，提升监管人员的能力和专业性，不断地充实监管人员的知识，同时使他们积极地学习和熟练掌握各种技能，以适应监管的要求，达到与时俱进。增加员工的工资，建立激励和处罚机制，并对工作人员进行经常性的培训，给他们提供更多的时间去海外留学，并从海外的管理经验中吸取教训，同时也可以从海外获得一些成功的经验。首先，无论何种层次的金融监管部门，都必须配备专门的监管者，这样才不会造成人力资源的浪费，而且要做到科学、合理的分配，这样才能避免人力资源的浪费。对人员密集的监管机构，应该把“得过且过”的监管机构和技术水平不高的监管机构统统放弃，建立高效率、高技能、高素质的监管队伍。其次，要严格设定监理人的任职条件，在招聘监理人时，要全面考察申请人的专业知识和综合素质。对监督人员进行经常性的培训和学习，对存在违纪违法的，要进行批评教育，建立问责机制，强化监督，杜绝舞弊和玩忽职守的现象的发生。（四）建立高效的金融监管协调机制如今，我国实行的是分业经营、分业监管的金融体系，监管机构负责维持金融市场的秩序。然而，当前国内各监管机构之间缺乏有效的协调机制，这已经成为影响我国金融监管工作全面、高效的重要原因。所以，在建立“分业”监管体系的过程中，必须建立三方监管的协调机制。首先，要明确监管主体的职责，保证责任的落实，建立中国金融监督委员会，加强与三大监管机构的合作，保证在功能、业务上的协同；二是加强金融监督队伍的建设，加强对金融监督的专业能力和职业素养的培养，以满足目前的金融监督工作的需要。要把银监会、证监会和保监会三大监管管控部门紧密结合，定期交流沟通金融信息，解决好金融监管协调难题。针对目前监管机构有效协调机制和机制尚有诸多不足，应从制度等方面入手，推动银行、证券、股票等金融机构与金融行业联合，定期召融组织会议，向金融行业和市场广泛发布相关金融信息，促进金融有效监管。

结论自改革开放后，金融市场发展的步伐越来越快，金融活动的规模也越来越大，金融监管的作用也越来越突出。但是，与世界先进国家的经济发展水平还有很大差距。文章对我国目前的金融监管现状进行了全面的剖析，并指出目前我国金融监管的主要问题有：法律、法规、分业监管的局限