2024年银行考试-初级银行业专业人员资格历年高频考点试卷专家荟萃含答案

2024年银行考试-初级银行业专业人员资格历年高频考点试卷专家荟萃含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是（）。A、在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款B、借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实C、贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，与风险因素而异D、银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效2.合同中造成对方人身伤害的免责条款，视伤害的严重程度决定其责任可予以免除的比例。（）3.助学贷款借款人在校期间（），借款人所在学校有义务及时通知贷款人。A、退学B、出国C、被开除D、勤工俭学E、休学4.目前，小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定，可以上下浮动。（）5.下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是（）。A、商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构，设立分支机构必须经银监会审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立B、商业银行分支机构具有法人资格。在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由自己承担C、经批准设立的商业银行及其分支机构.由银监会予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的.或者开业后自行停业连续六个月以上的。由银监会吊销其经营许可证，并予以公告D、商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的百分之六十6.（）就是确保管理层得到实施的政策和程序。A、自觉管理B、控制活动C、公司治理D、系统管理7.巴塞尔新资本协议要求银行披露信息的范围包括（）。A、资本充足率B、资本构成C、风险敞口D、风险管理策略E、盈利能力8.借款人每次申请支用个人授信贷款时，贷款银行都必须查阅台账，核实、确认贷款额度和可用贷款额度。（）9.业务部门在审核无误后，可进行开户放款，下列关于开户放款的说法，正确的是（）。A、个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式B、贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容做书面约定，保证贷款使用符合合同要求C、在开户放款时应注意：借款人与贷款人签约时，默认的情况是在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率D、当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现"放款通知"贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续E、开户放款是整个个人汽车贷款流程中的最后一个环节10.在监管频率上，一般的规则是并表监管周期比（）的周期长。A、单一机构监管B、并表监管C、功能监管D、跨境监管11.风险管理行为文化是以（）为核心，两者内在一致，共同构成了对行为表现的基本要求。A、遵纪守法B、诚实守信C、诚信敬业D、开拓进取E、团结一致12.企业事业单位可以在一家商业银行营业场所开立多个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。13.风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A、风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B、风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C、风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D、风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大14.个人教育贷款的发放对象不包括（）。A、在读学生B、即将就读的学生C、在读学生的直系亲属D、在读学生的法定监护人15.（）是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A、柜台业务B、个人信贷业务C、法人信贷业务D、资金交易业务16.远期合约的定义是什么？17.关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，错误的是（）。A、损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金B、可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算C、如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提D、对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值18.（）重点强调对资产业务和负债业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。A、资产负债风险管理理论B、投资组合理论C、资本资产定价模型D、操作风险评估的原则19.（）是指银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险’防患于未然’的一种’防错纠错机制’。A、风险定价B、风险预警C、风险识别D、风险计量20.高额定价策略如果要发挥作用，必须具备的条件有（）A、新产品的需求价格弹性非常大B、该产品的需求价格弹性低C、银行要对产品的优点和性能大力宣传，提高产品在市场上的认知度D、市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时E、产品没有预期市场21.信用风险经济资本是指（）。A、商业银行在一定的置信水平下，为_『应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金B、商业银行在一定的置信水平下，为r应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金C、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金D、以上都不对22.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（）。A、GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B、失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。C、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。D、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和盈余。23.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行授信实施后，应持续重点监测的内容包括（）。A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同B、授信项目是否正常进行C、客户的法律地位是否发生变化D、客户的财务状况是否发生变化E、授信的偿还情况24.采取抵押担保方式的，应对抵押物的合法性进行调查，但对抵押人对抵押物占有的合法性则不必关注。25.下列关于资本规划的说法，正确的有（）。A、资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划B、资本规划应只需设定内部资本充足率一年目标C、商业银行应当优先考虑补充二级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量D、商业银行制订资本规划，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性E、商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等第2卷一.参考题库(共25题)1.以下属于政策性银行的特点的是（）。A、不以盈利为目的B、协助政府发展经济C、由政府创立、参股或担保D、进行宏观经济管理E、在特定的业务领域内，从事政策性融资活动2.银行在采取所有可能措施和实施必要程序之后，（）。银行经追偿后仍无法收回的债权，可认定为呆账。A、借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格B、借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿C、借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照D、借款人完全停止经营活动，连续2年以上未参加工商年检E、借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者3.根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，做出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。4.债权人会议的职权有（）。A、核查债权B、监督破产财产分配C、监督管理人D、选任和更换债权人委员会成员E、决定继续或者停止债务人的营业5.普通合伙人只能以现金方式出资。6.绝大多数国家都采用间接标价法。7.风险管理精神文化是银行在对风险的识别和管控过程中形成的（）风险理论成果的总和。A、风险管理理念B、风险偏好C、风险价值观D、系统化的风险管理技术E、系统化的风险管理方法8.金融债券是中央银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的长期有价证券。9.半成品不得作为抵押物。10.在个人抵押授信贷款中，提前还款目前一般采取委托扣款方式。（）11.期权可以分为美式期权和欧式期权两类，关于它们的以下表述，不正确的是（）。A、在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买入特定数量的某种交易标的物B、在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期货合约C、美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D、美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的12.不良贷款的清收管理包括不良贷款的（）。A、清收B、盘活C、保全D、以资抵债E、拍卖13.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。（）14.以下关于中长期贷款的描述，不正确的是（）。A、房地产开发贷款自有资金应占项目预算投资的30%以上B、房地产开发商的土地使用权终止时间不早于贷款终止时间C、对外劳务承包工程贷款都是长期贷款D、出口卖方信贷还需要提交出口许可证或其他证明文件15.下列不受银监会监管的是（）。A、商业银行B、信托公司C、基金子公司D、金融租赁公司16.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中．通常使用（）。A、汇款、信用证、汇票B、汇款、信用证、托收C、本票、信用证、托收D、汇票、汇款、托收17.下列有关代理的特征，表述正确的是（）。A、代理人须在代理权限内实施代理行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位18.衡量商业银行流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过哪两个指标换算得到（）。A、现金头寸指标B、核心存款比例C、贷款总额与总资产比率D、流动资产与总资产比率E、易变负债.与总资产19.对商业银行的监管评级审核会议采取初评人员陈述、复评人员补充、（）的形式。A、主监管员决定B、集体讨论C、局长（主任）决定D、投票决定20.撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。21.以下属于正确的贷款发放做法是（）。A、借款人用于建设项目的其他资金也应该与贷款同比例支用B、银行对中长期贷款的发放应按照完成工程量的多少进行付款C、公司业务人员在审查担保类文件时，尤其要关注抵质押协议生效条件D、贷款资金原则上可以用于借款人的股本金、资本金和企业其他需要自筹资金的融资E、正式签署的合营合同、建设合同或营造合同、技术许可合同、商标或商业名称许可合同、培训实施支持合同、土地使用权出让合同等与项目合同相关的文件也必须事先签署完毕22.采取职能型营销组织的银行的特色不包括（）。A、具有多种产品且产品差异很大B、只有一种或很少几种产品C、产品的营业方式大致相同D、把业务职能当作市场营销的主要功能23.权重法下对与贸易直接相关的短期或有项目信用风险转换系数为（）。A、1.0B、0.75C、0.5D、0.224.以下符合《银行业从业人员职业操守》的制订目的的有（）。A、规范银行业从业人员职业行为B、提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C、建立健康的银行业企业文化和信用文化D、维护银行业良好信誉E、促进银行业的健康发展25.2009年，PRS集团发布了年度风险评估指南（1CRG），其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（）。A、非常高，无法投资B、中等偏高C、中等D、非常低第3卷一.参考题库(共25题)1.（）不能为个人贷款提供保证担保。A、具有代位清偿债务能力的法人B、获得企业法人授权的企业分支机构C、具有完全民事行为能力的自然人D、以公益为目的的事业单位2.甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元．若利率相同，则两者在第五年年末时的终值（）。A、相等B、前者大于后者C、前者小于后者D、可能会出现上述三种情况中的任何一种3.（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。A、统一监管型B、多头监管型C、“双峰”监管型D、双线监管型4.商业银行经营目标的矛盾有（）。A、流动性与效益性B、流动性与安全性C、效益性与安全性D、流动性与效率性E、安全性与风险分散性5.以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的有（）。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、银团贷款E、辛迪加贷款6.保险的相关要素。（）A、保险合同B、投保人；保险人C、保险费；保险标的D、被保险；人受益人7.下面关于国家助学贷款的说法错误的是（）。A、国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮B、借款人必须在毕业后6年内还清，贷款期限最长不得超过10年C、符合要求的香港地区学生可以按照条例申请国家助学贷款D、新国家助学贷款管理办法的还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法8.下列不属于按照资金来源划分的个人住房贷款的是（）。A、自营性个人住房贷款B、公积金个人住房贷款C、固定利率贷款D、个人住房组合贷款9.在监管工作流程中，监管人员须在非现场监管和现场检查工作（），对商业银行进行评级，或者对上一次评级结果进行修订和更新。A、开始前B、结束后C、进行中D、总结时10.（）的内涵比较复杂，它既包括操作交易风险，也包括技术风险、内部失控风险，还包括外部欺诈、盗抢等风险.A、信用风险B、市场风险C、合规风险D、操作风险11.股份制商业银行法人机构筹建组应在筹建期限（）提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。A、届满前B、届满时C、届满后D、筹建时12.主监管员应首先确定对被监管机构的监管关注程度，并在此基础上，按照（）的原则制定下一监管周期的工作计划。A、风险监管B、法人监管C、分类监管D、持续监管13.假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A、5%B、10%C、10.25%D、11%14.个人对信用报告有异议时，可以直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请。15.关于采用抵押方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是（）。A、借款双方必须签订书面“抵押合同”B、以所购商用房作抵押的，必须与开发商签订商用房回购协议C、以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限D、还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之和16.（）向股东大会负责，是农合机构的监督机构。A、监管部门B、高管层C、监事会D、董事会17.下述发生在20世纪90年代以来的商业银行案件中，不属于操作风险损失典型案例的是（）。A、巴林银行交易损失案件B、大和银行交易损失案件C、美国橙县破产案D、中国银行哈尔滨分行高山携款潜逃案件18.出票包括（）行为。A、保证B、做成C、承兑D、交付E、背书19.下列情况中，贷款银行无权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息的是（）。A、借款人、担保人（自然人）破产、受刑事拘留、监禁，以致影响债务清偿B、担保人（非自然人）已经经过法律程序宣告破产C、贷款银行继续收回此项贷款资金救急D、借款人、担保人死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人20.大型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将更多资源和技术持续投入到大规模零售业务系统中。（）21.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有（）。A、不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B、在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C、省略必要的审核程序.或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D、不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送。造成档案资料不完整、不全面E、不按照规定进行有效的贷后监控22.对未按期还款的个人汽车贷款，如有担保人，银行可以向担保人通知催收。（）23.中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率指的是（）。A、超额存款准备金利率B、再贷款利率C、再贴现利率D、存款准备金利率24.银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为是（）。A、广告B、人员促销C、公共宣传D、销售促进25.商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。A、限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B、在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C、限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D、商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:C2.参考答案:错误3.参考答案:A,B,C,E4.参考答案:正确5.参考答案:B6.参考答案:B7.参考答案:A,B