2024年银行考试-授信业务资格历年考试高频考点试题附带答案

2024年银行考试-授信业务资格历年考试高频考点试题附带答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.根据《商业银行法》，下列表述正确的是（）。A、同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%B、同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过20%C、资本充足率不得低于10%D、资本充足率不得低于8%2.内控流程风险监测包括（）。A、业务运营风险监测B、授权管理风险监测C、授信政策风险监测D、岗位尽责风险监测3.发生（）情形，诉讼时效中止。A、权利被侵害的无民事行为能力人、限制民事行为能力人没有法定代理人，或者法定代理人死亡、丧失代理权、丧失行为能力B、继承开始后未确定继承人或者遗产管理人C、权利人被义务人或者其他人控制无法主张权利D、其他导致权利人不能主张权利的客观情形4.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自（）发生效力。A、设立B、法律行为生效时C、转让D、均可5.个人汽车消费贷款应购买（）保险。A、车辆损失险B、交强险C、第三者责任险D、全车盗抢险E、不计免赔特约险6.对符合规定条件的抵押权设立登记，房屋登记机构应当将（）事项记载于房屋登记簿。A、抵押当事人姓名或者名称B、债务人的姓名或者名称C、被担保债权的数额D、登记时间7.根据物权法的规定，哪些财产不能抵押？8.县域高中贷款，选用流动资金贷款期限不超过（）年，固定资产贷款总期限最长不超过项目建设期加上15年；总期限超过（）年的按规定报当地监管部门备案。A、5；15B、5；10C、3；15D、3；109.担保机构的审查重点是什么？10.在合同约定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，（）。A、保证人免除保证责任B、抓紧提起诉讼C、抓紧提起仲裁D、向上级法院上诉11.产业链的核心企业法人保证的要求是什么？12.县域旅游开发建设贷款分为固定资产贷款和配套流动资金贷款。13.因处分未成年人房屋申请登记的，监护人应当提供（）。A、监护人身份的材料B、为未成年人利益的书面保证C、公证书D、未成年人委托书14.办理个人房屋转按揭贷款，售房人应提供（）等材料。A、不少于6个月还款对账单B、个人征信报告C、原银行提前还款申请D、贷款人要求的其他条件15.个人授信额度循环贷款的目标客户是什么？16.授信审查审批要点包括哪些？17.个人存款质押自助贷款借款人须具备哪些条件？18.保证期间，债权人与债务人双方协议变更主合同后（）。A、保证人继续承担原合同项下保证责任B、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任C、保证合同另有约定的，按照约定D、变更行为无效19.下列属于保证贷款的主要风险因素的有（）。A、保证人不具备担保能力B、虚假担保人C、保证手续不完备D、超过诉讼时效20.为某行个人授信业务提供担保的担保机构应满足哪些条件？21.个人信贷业务风险预警是对贷款监测过程中发现的风险信号及时发出预警预报，提出处理预案，以达到（）的贷款管理过程。A、防范信贷风险B、控制信贷风险C、降低信贷风险D、消除信贷风险E、化解信贷风险22.批量欠款现象是指超过其在某行业务总量（）或10笔（含）以上欠款。A、10%B、20%C、30%D、40%23.从房屋产权证或其他材料上不能判断楼龄的二手房按揭贷款，贷款条件不得优于楼龄（）年以上的二手房屋按揭贷款标准。A、三B、五C、十D、二十24.正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的，抵押率最高不超过（）。A、30%B、50%C、60%D、40%25.（）等财产可以抵押。A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物B、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物D、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产E、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权第2卷一.参考题库(共25题)1.法人作为担保人的应提供（）。A、营业执照B、组织机构代码证C、公司章程D、财务报表E、法人担保人需提供有效担保决议，但已在某行取得授信担保额度的担保机构除外2.甲公司是乙公司的分公司，甲公司准备为丙公司在银行的借款提供保证，则甲公司签署保证合同前必须具备下列哪一个条件？（）A、向乙公司请示，乙公司口头同意其为丙公司担保B、甲公司得到丙公司的反担保承诺C、取得乙公司的书面授权D、什么都不需要，只要是甲公司真实意思表示就可以3.与房地产经纪公司合作时，经纪公司不得从事如下行为（）。A、代客户填写申请资料B、以某行人员的名义办理审查贷款、签订合同C、领取抵押登记权证D、代办民生卡4.船舶准入条件，船舶载重吨位不得低于（）。A、1000吨B、2000吨C、500吨D、5000吨5.大型零售企业经营风险应主要关注哪些？6.自然人保证是个人向某行申请办理个人信贷业务，由他人提供连带担保责任的一种保证形式；要求保证人家庭实物净资产不低于（），且不低于担保金额的2倍，最高授信额度不超过100万元（含）。A、30万元B、50万元C、100万元D、150万元7.档案管理人员的具体职责包括（）。A、档案的接收B、整理C、保管D、使用E、移交F、销毁8.最高额质押担保方式的个人授信额度循环贷款的质押物包括（）。A、人民币存单B、定期一本通C、卡中定期存款D、99年（含）以后代理发售的凭证式国债9.未经总行资格认定的（）人员，分行系统管理员不得自行设定其权限。A、审查人员B、审批人员C、录入员D、复核员10.最高额房产抵押担保的个人授信额度循环贷款上限，按照客户类型，私营企业为（），大中型企业员工为（），公务员为（）。A、500万元B、300万元C、200万元D、100万元11.什么是限定性标准调整？12.在同一应收账款上设立多个质权的，质权人按照（）行使质权。A、债权金额B、登记顺序C、平等受偿的原则D、债权发生的时间13.对借款人还款意愿较差且不具备还款能力的，采取（）方式收回贷款较为有效。A、积极敦促和协助客户尽快还款B、协商采取变更授信方案、贷款重组等化解措施C、提前收回贷款D、诉讼、处置抵（质）押物14.质押合同应当载明（）等内容。A、定期存单确认情况B、定期存单的保管责任C、定期存单号码及所载存款的种类、户名、开立机构、数额、期限、利率D、出质人、借款人和质权人姓名（名称）、住址或营业场所15.因（）发生变更而申请变更登记的，还应当提交其他抵押权人的书面同意文件。A、最高债权额B、债权确定的期间C、违约责任D、债务人合交16.各级授信审查审批人员须具备良好的职业操守，工作中应坚持（）的原则。A、独立B、客观C、公正D、审慎E、统一17.集中信息采集包括（）。A、集中录入B、集中复核C、集中放款D、集中贷后管理18.二手楼按揭贷款的贷款流程如何？19.借款人及所经营企业的基本条件（）。A、借款人具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥有者和控制人，借款人及其配偶、所经营企业资信状况良好，无不良记录B、借款人原则上具有授信行所在地的城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所C、借款人家庭实物净资产不低于50万元D、借款人从事合法的生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），有三年以上行业从业经验E、借款人在经办行所在城市有固定经营场所并连续经营二年（含）以上，经营情况良好，无违法违规记录F、借款人本人在某行开立个人结算帐户，借款人经营或控股的企业（如有）在某行开立企业结算帐户G、某行规定的其他条件20.估价报告原则上不少于（）个评估样本。A、三个B、两个C、五个D、四个21.与中介机构签署的协议，应明确（）。A、业务合作范围B、业务操作流程C、担保限额D、各自责任与权利22.工业园区的制造商企业集群主要适用的授信产品（）。A、抵押授信B、抵押（非厂房）加保证的共同担保授信C、担保公司担保授信23.支行经办信贷员在收妥开发商提交资料后，对资料进行核查与分析，填写《房地产按揭贷款项目调查表》，撰写《按揭贷款项目调查报告》，主要调查内容包括哪些？24.根据实际承担工作内容的不同，贷后服务岗可分为（）。A、贷后服务支持岗B、贷后服务操作岗C、贷后服务指导岗D、贷后服务监督岗25.商业银行对于介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用，并签订责任条款，对于因中介机构的原因造成的银行业务损失应有明确的赔偿措施。A、企业资质B、业内声誉C、业务操作程序D、成立时间第3卷一.参考题库(共25题)1.如果借款（购房）金额较大或房价单价较高，以及贷款用于投资经营的，也需要通过提供（）等证明其收入状况及还款能力。A、工资单B、公司营业执照（注册资金）C、公司报表D、以前经营记录E、税单2.以下属于企业法人的组织机构是（）。A、上市公司B、集体所有制企业C、海峡银行温州分行D、一人有限责任公司3.集中处理是指对个人授信业务实行（）的信贷管理模式，是个人授信业务的集中操作管理平台。A、集中信息采集（录入）B、集中审批放款C、集中评审D、集中贷后管理4.某行合作的法律见证机构，应具备（）条件。A、依法成立的组织机构B、具备一定数量的持有执业资格证书的专业人员C、开展业务时间不少于二年D、遵守职业道德，无不良信用记录E、有金融行业服务经验5.房屋毁损、灭失的风险，在交付使用前由出卖人承担，交付使用后由买受人承担；买受人接到出卖人的书面交房通知，无正当理由拒绝接收的，房屋毁损、灭失的风险自（）起由买受人承担，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。A、房屋取得竣工验收证书之日B、取得房屋产权证书之日C、书面交房通知之日D、书面交房通知确定的交付使用之日6.开发商的基本条件包括（）。A、工商行政管理部门批准成立的企业法人B、取得建设行政主管部门颁发并经年检的《房地产开发企业资质证书》C、在指定楼盘按揭贷款中，开发商具备全程或阶段性担保能力D、在非指定楼盘按揭贷款中，开发商具备全程或阶段性担保能力7.商户授信遵循的基本原则（）。A、规划统领，系统开发B、分类指导，标准作业C、专业管理，提高效率D、强化监控，风险问责8.互保则是自然人之间的相互保证。保证人家庭实物净资产不低于50万元，且不低于担保金额的（）倍，互保合计的最高信贷额度不超过200万元（含）。A、1B、2C、3D、49.县域旅游开发建设贷款中固定资产贷款期限根据项目总投资和借款人偿还能力合理确定，最长期限原则上不超过（）年（含）；配套流动资金贷款期限最长不超过（）年（含）。A、5；3B、10；5C、10；3D、5；510.当事人一方向人民法院提交起诉状或者口头起诉的，诉讼时效（）中断。A、从提交起诉状或者口头起诉之日B、从提交起诉状之日或者口头起诉转为提交起诉状之日C、不能D、不一定11.评审会委员须有（）年以上银行信贷从业经验。A、一B、二C、三D、四12.关于小企业多户联保，下列说法错误的是（）。A、每个借款人只能参加一个联保小组B、联保小组成员不低于3户，联保小组成员总数原则上不超过10户C、联保小组成员单户贷款额度不得超过联保小组其他成员单户保证担保额度之和D、农业银行授信后，获得授信的联保小组成员单户资产负债率不得超过60%13.质权人在质权存续期间，为担保自己的债务，经出质人同意，以其所占有的质物为第三人设定质权的，（）。A、应当在原质权所担保的债权范围之内B、超过的部分不具有优先受偿的效力C、原质权的效力优于转质权D、转质权的效力优于原质权14.放款监督岗审查审核工作内容主要包括（）。A、授信申请资料完整性审查B、系统信息登录准确性C、放款前授信条件落实情况D、法律（合同）文本合规性的审查15.以下关于质物跌价补偿正确的是（）。A、质权人应指定专人每个月至少一次网上查询质物市场单价B、追加货物数量＝申请时用信额度／（质押率×目前质物市价）–原质物总数量C、经营行对于跌价补偿的时间一般要求不得超过5个工作日D、经营行与出质人约定的跌价空间一般可在15%（含）内浮动16.综合性担保机构可为某行担保（）。A、房屋按揭类贷款B、消费经营类贷款C、额度类贷款D、其他个人授信17.下列项目哪些属流动负债（）。A、预付账款B、预提费用C、应付票据D、预收账款18.以下（）不能作为个人标准化质押贷款的质物。A、未成年人名下存单B、已挂失的存单C、被依法止付的存单D、第三人外币存单19.商户授信严禁支持对象（）。A、歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧等易受政策影响的行业和企业经营者B、污染严重、技术落后、资源浪费的行业、企业及经营者C、市场开发商（或管理者）有不良记录的D、国内知名品牌代理商、经销商20.房地产估价机构在风险控制方面应注意什么？21.贷款人发放个人商用车贷款，应在借款人信贷档案中另行增加（）。A、商用车运营资格证年检情况B、商用车折旧C、保险情况D、借款合同22.企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的，（）。A、企业法人承担保证责任B、企业法人承担民事责任C、银行予以核销D、企业法人不承担责任23.一手房屋按揭贷款发放须满足（）条件之一。A、凭商品房（预）抵押登记手续放款B、凭商品房（预）抵押登记回执放款C、凭商品房预（销）售备案放款D、凭商品房预（销）售合同放款（须总行批准）24.防止假按揭和其他骗取银行信用的行为可以通过（）做出批量客户的关联性判断。A、同一或相邻户籍地址B、借款人电话的排列C、同一姓氏D、同一法人机构担保25.房屋按揭贷款借款人的基本条件是什么？第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:A,D2.参考答案:A,B,C3.参考答案:A,B,C,D4.参考答案:B5.参考答案:A,B,C,D,E6.参考答案:A,B,C,D7.参考答案: （一）土地所有权； （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外； （三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； （四）所有权、使用权不明或者有争议的财产； （五）依法被查封、扣押、监管的财产； （六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。8.参考答案:D9.参考答案: （1）担保机构资格是否符合某行要求。 （2）是否具备担保能力。 （3）担保机构内部是否建立了规范的风险控制机制。 （4）对外担保能否落实反担保。 （5）公司股东是否存在侵害担保公司利益的行为等。10.参考答案:A11.参考答案: 1、大型零售商或特大型企业提供法人担保的，原则上最高授信额度为5000万元。同时要求大型零售商或特大型企业的年销售额在5亿元以上，净利润在2000万元以上，资产负债率控制在60%以内（其中负债包括对外担保的或有负债）。 2、公司保证担保申请本授信业务必须满足公司担保符合国家相关法律法规，如《物权法》、《公司法》和《担保法》中关于公司对外担保的法律规定。 3、核心企业保证的单笔最高限额为500万元。12.参考答案:正确13.参考答案:A,B14.参考答案:A,B,C,D15.参考答案: （1）私营企业所有者和经营者。 （2）优质大中型企业（包括三资企业）中层以上管理、技术人员；具有中级（含中级）以上专业职称和专业执业资格的技术人员。 具体要求： ①借款人所在行业主要包括能源、交通、电力、通讯、烟草、医药、金融、电子钢铁、制造、计算机软硬件、网络、传媒、专业技术咨询服务、基础设施建设等。 ②借款人职业主要包括律师、会计师、经济师、工程师、造价师、药剂师、理财师、评估师、设计师、专业技师和其他国家认定的新兴专业技术职称，后勤保险人员不在某行授认范围内。 （3）政府机关公务员和在事业单位中（包括教育、医疗、科研、文化等机构）具有中级（含中级）以上技术职称或工作三年以上的正式职工。16.参考答案: （1）联保体成员间是否存在关系人关系，是否具备良好信用记录； （2）联保体整体的负债率，分析联保体整体有效资产对整体债务的覆盖度； （3）联保体成员及所控制企业是否经营正常，是否有一定的盈利能力； （4）授信额度和用途是否合理； （5）还款来源是否充足。17.参考答案: （1）年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人。 （2）外国人、无国籍人、以及港澳台民民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。 （3）借款人已在某行开立“民生卡”账户，并为主卡持有人。 （4）借款人卡内存在一定数额的本外币定期存款。 （5）卡内定期属于借款人本人所有，不存在所有权争议。 （6）其他某行规定的条件。18.参考答案:B,C19.参考答案:A,B,C,D20.参考答案: （1）经工商行政管理机关核准的企业法人，有固定经营场所，经营管理规范。 （2）综合性担保机构的实收货币资本不少于3000万元人民币，其他各类个人贷款专业性担保机构的实收资本不少于1000万元，资本金要求足额到位，不存在以实物资产替代货币资金的情况，无挤占、挪用、抽逃资本金的现象。 （3）担保机构的资产应保持充分流动性，其中流动性较强的资产不低于资产总额的60%。 （4）公司章程中明确规定了风险准备金的提取办法，至少按担保责任余额1%的比例提取风险准备金。 （5）综合性专业担保机构对外担保责任余额最高不超过实收资本的10倍，其他个人贷款专业性担保机构的担保责任余额最高不超过实收资本的30倍；各类担保机构的最高单户担保余额不超过实收资本的10%。 （6）内部管理制度健全，有明确的贷前调查、担保审批、贷后管理以及资产处置的岗位职责和操作流程，有严谨的内部授权和制衡机制。 （7）担保机构所担保的资产质量良好，能够落实反担保手续，对公司股东、高管人员等关系人的担保条件不优于其他借款人的同类担保条件。 （8）担保机构信用记录良好，经其担保的贷款中没有出险后不履行担保责任的记录。 （9）原则上应在某行开立保证金账户，保证金比例一般不低于担保余额的2%。 （10）某行规定的其他条件。21.参考答案:A,B,C,E22.参考答案:C23.参考答案:B24.参考答案:D25.参考答案:A,B,C,D,E第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案:A,B,C,D,E2.参考答案:C3.参考答案:A,B,C,D4.参考答案:A5.参考答案: 大型零售企业的经营管理水平直接决定了产品的销售状况及其上游供应商的经营状况，因此，某行必须严格大型零售企业准入标准，优先支持在当地有较高知名度和人气、销售额当地排名靠前、经营较为稳定的大型综合超市、商场（全国零售前100强或某行对公授信客户）。 其次，考察零售企业门店管理管理模式和主力业态，选取自营比例高的企业进行合作。 第三，关注零售企业资产负债率、周转率（资产、应收帐款、存货）、应付帐款比例、账龄、支付周期、现金流量变化、毛利变化等财务状况指标，判断企业的经营状况； 第四，关注供应商管理方式和长期供应商比例，判断商户淘汰率水平与零售企业经营的稳定性； 第五，深入考察当地居民消费习惯和主要场所，初期主要从服装、日用百货等与大众日常消费息息相关的行业入手，其他行业如建材等谨慎介入。6.参考答案:B7.参考答案:A,B,C,D,E,F8.参考答案:A,B,C,D9.参考答案:A,B10.参考答案:A,B,D11.参考答案: 是根据特殊风险事件或直接影响贷款偿还因素，对信贷资产的具体分类级别进行限定性调整。12.参考答案:B13.参考答案:D14.参考答案:A,B,C,D15.参考答案:A,B16.参考答案:A,B,C,D17.参考答案:A,B18.参考答案: （1）借款人申请个人二手房屋按揭贷款，填写申请表，提交贷款材料。 （2）贷前调查； （3）抵押物评估； （4）贷款审查、审批； （5）产权转移登记； （6）签署法律文本； （7）办理房屋保险； （8）贷款发放； （9）贷款资金划转； （10）办理抵押登记手续及入库。19.参考答案:A,B,C,D,E,F,G20.参考答案:A21.参考答案:A,B,C,D22.参考答案:A,B,C23.参考答案: （1）对开发企业的基本情况、股东背景、经营情况、财务情况、对外融资及担保情况和其它重大情况逐一进行调查，考察开发商是否具有项目开发能力和担保能力。 （2）应详细了解项目基本情况，项目来源情况，核对项目是否纳入国家或地方建设开发计划，其名称及立项文件是否一致有效。 （3）了解项目计划开工与竣工日期，审查项目报批手续是否完整、有效、合法。 （4）五证是否齐全，各证件中的项目名称，开发商名称是否一致；对于尚未拿到的证件，分析是什么原因造成的，预计何时能够拿到，并要求开发商附书面承诺。 （5）实地考察项目地理位置、社区环境、交通条件、环保条件、配套工程、市政设施、规划设计、建筑格局、物业管理及设计公司、建筑公司、监理公司的资质等；了解掌握项目占地面积，容积率、绿化率、建筑面积、楼宇结构和栋数、户数、户型设计及工程进展情况。 （6）调查项目工程投资估算是否合理，进行成本分析。了解项目投资构成与各项费用支出明细，重要成本科目应与市场水平进行比较，如土地价格是否符合当地土地的市场价格，建安成本是否符合同类型物业的建筑成本价格，各项规费和其他费用是否符合当地合理水平，判断工程预算是否存在高估、分析在其售价中，最具核心价值的成本如土地、建安、基础设施、公共配套等占比多少，并以此作为确定抵押率的依据。 （7）建设资金来源与缺口分析。考察预算中建设资金来源如何，目前投入了多少，工程后续资金来源是否已经落实；如果后续资金主要通过预售房款再投入，在未能按计划回笼资金的情况下，是否有应变措施。 （8）销售前景分析。分析该项目是否有明确的市场定位，涉及的商圈多大，面向的消费群体图和，是否有潜在的消费需求，目前的竞争对手及实力如何等，可通过同等位置同档次项目进行比较分析与市场预测，判断项目的销售前景，价格吸引力及抗风险能力。 （9）了解开发商与某行的合作诚意，如