银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试

银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试1、多选

投资者购买财富鑫鑫向荣，计算收益的日期包括（）。A.申购当日B.赎回当日C.本金及收益到帐日D.赎回确认日E.权益登记日正确答案：A,B,D2（江南博哥）、单选

客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类信息资料。A.合同B.责任书C.保密协议D.保证书正确答案：C3、单选

2012年，财政部、人民银行对储蓄国债（凭证式）（以下简称“凭债”）进行改革，改革后的凭债主要面向（）销售，以（）记录债权的不可流通的人民币债券。A.机构投资者；凭证方式B.个人投资者；电子方式C.个人投资者；凭证方式D.机构投资者；电子方式正确答案：C4、单选

在筛选客户时，客户经理可以按照不同属性对建档客户进行初步筛选和分类，其中不包括按（）划分。A.客户身份信息B.客户资产规模C.客户开户时间D.客户账户性质正确答案：C5、多选

金苹果专户理财产品的投资范围不包括（）。A.国债B.央行票据C.短期融资券D.股票E.期货正确答案：C,D6、单选

您看可以吗？这段话术中，客户经理采用了（）。A.直接法B.逆转法C.迂回法D.追问法正确答案：D7、单选

探寻需求的技巧包括善于问问题、旁敲侧击和适度赞美外，还包括（）。A.善于拉关系B.善于挖隐私C.做一个宣传者D.做一个好听众正确答案：D8、单选

部分有股票投向的“天富”系列产品，在优、劣市场环境下均实现了客户本金安全，并获取一定的投资收益，与（）的应用有直接关系。A.CPPI保本策略B.左边策略C.骑乘策略D.右边策略正确答案：A9、单选

国债到期后，系统自动将本息款存入客户资金账户，按（）计息。A.活期利息B.3个月定存C.7天通知存款D.不计息正确答案：A10、多选

每日晨会的步骤包括下列哪项（）A.会前准备B.庆祝成功C.获得指导D.做出承诺E.获得承诺正确答案：A,B,C,D,E11、单选

患者男性，60岁。头晕头胀痛10天。曾有烟酒嗜好，性情易激动，高血压病史5年，经多种降压药治疗后，均未见缓解，血压时高时低。查体：形体肥胖，血压200／120mmHg需与下列哪项进行鉴别诊断（）A.主动脉瘤B.心肌梗死C.高血压性心脏病D.脑梗死E.扩张性心肌病正确答案：C12、单选

（）是销售的好方法之一。A.询问B.倾听C.收集D.交流正确答案：D13、单选

（）是指由于客户经理的自身行为而产生的营销风险。A.内部营销风险B.客户经理风险C.道德风险D.操作风险正确答案：A14、单选

中国邮政存储发行的第一只现金管理工具产品是（）。A.财富日日升B.财富鑫鑫向荣C.财富月月升D.金苹果系列正确答案：C15、多选

获取客户信息的途径包括（）。A.直接获取B.间接获取C.主动获取D.被动获取正确答案：A,B16、单选

保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般不超过年收入的（）为宜。A.10%B.15%C.30%D.50%正确答案：B17、单选

中国邮政存储理财业务资格由（）批准。A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.人民银行D.中国证券监督管理委员会和中国银行业监督管理委员会正确答案：A18、单选

保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品A.全额、不承诺B.部分、承诺C.按合同约定、不承诺D.全额、承诺正确答案：D19、单选

收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏紧的收入分配政策会（）。A.刺激投资需求增长B.私人银行业务发展空间凸现C.刺激股市反弹D.抑制房地产价格上涨正确答案：D20、多选

与客户讨价还价的原则包括（）。A.坚持原则，严守底线B.一视同仁C.巧用其他客户的案例D.适当让步正确答案：A,B,C21、单选

电话约访时，首先要确定客户（）。A.通话是否方便B.对产品是否有兴趣C.是否听说过自己D.是否有时间见面正确答案：A22、多选

以下关于基金销售费用的说法，不正确的是（）。A.应在招募说明书中载明费率标准B.代销机构可以向投资人收取基金合同未约定的手续费用C.基金的申购费必须在申购时收取D.赎回费在扣除手续费后，余额可归入风险准备金正确答案：B,C,D23、单选

（）占了外汇交易市场的绝大部分。A.投资B.贸易C.投机D.对冲正确答案：C24、多选

在与客户会面前的准备工作包括（）。A.明确要点B.准备好资料和营销工具C.进行营销模拟D.整理仪容仪表正确答案：A,B,C,D25、单选

以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）A.0.03B.0.04C.0.042D.0.0425正确答案：B26、多选

每日晨会可以通过（）方式提升员工综合素养和锻炼员工口才。A.庆祝成功B.经验分享C.提供指导D.获得承诺E.信息交流正确答案：A,B,C,D,E27、单选

优惠条件是促成交易的催化剂，要让客户感觉到这个优惠条件是（）。A.针对自己的B.普遍存在的C.非常优厚的D.应该有的正确答案：A28、单选

无论是见新客户，还是见老客户，都要利用（）。对于已经由本人或网点团队成员填写了表格的现有客户，客户经理要提前准备原有信息表，在新一轮的客户需求调查阶段进行更新。A.客户资料表B.工作日程表C.意向客户表D.客户信息表正确答案：D29、单选

凭证老国债在兑付期结束后办理兑付的（），兑付时按客户有效持有时间计付利息。A.不再加计利息B.兑付期后按活期存款利率计息C.罚款D.以上均错正确答案：A30、单选

保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品A.全额、不承诺B.部分、承诺C.按合同约定、不承诺D.全额、承诺正确答案：D31、单选

以下关于上海黄金交易所合约Au99.99的说法正确的是（）。A.该合约每手重量为1千克B.该合约的报价单位是元/100克C.该合约的最低提货单位是1千克D.该合约可以开多仓也可以开空仓正确答案：C32、单选

（）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查询或进行关联营销。A.客户概况分析B.客户需求分析C.客户价值分析正确答案：A33、单选

当客户发出了成交信号，但是意图不确定，不显著，客户经理难以确定的时候，可以通过设计提问来激发客户的反应，根据客户的反应做出相应的回应，这是（）。A.优惠诱导法B.投石问路法C.双选促成法D.欲擒故纵法正确答案：B34、单选

客户经理的营销业绩考核权重原则上要达到（）以上。A.50%B.60%C.70%D.80%正确答案：D35、单选

财富系列理财产品的认购方式可以是（）。A.电视认购B.网银认购C.电话认购D.短信认购正确答案：B36、单选

证券市场线描述的是（）。A.证券的预期收益率与其系统风险的关系B.市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合C.证券收益与指数收益的关系D.由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合正确答案：A37、单选

邮储银行的公司客户是指与中国邮政存储发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。A.企业单位B.政府机关C.事业单位D.国有企业正确答案：A38、单选

中国邮政存储的“金种子”人民币理财产品属于（）类型的产品。A.TOTB.FOFC.类TOTD.伞形结构化正确答案：C39、单选

中国邮政存储人民币理财业务开办之初，发行的第二只理财产品是（）系列。A.创富B.天富C.财富D.金苹果正确答案：B40、多选

中国邮政存储“金种子”人民币理财产品的较理想目标客户是（）。A.高风险承受能力的中高端客户B.有保本要求的中高端客户C.有保收益要求的中高端客户D.具备基金、股票投资经验，具有风险意识，追求中长期收益的客户E.具备普通银行理财产品投资经验，具有奉献意识，追求中长期收益的客户正确答案：A,D41、单选

电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。A.是否客户本人接听电话B.客户经理是否提前预约C.客户是否方便接听电话D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户正确答案：D42、多选

外汇市场之所以存在是因为（）。A.盈利B.贸易和投资C.对冲D.投机正确答案：B,C,D43、单选

最经常使用也是最主要的洽谈地点是（）。A.餐厅B.客户的办公地点C.网球场或高尔夫球场D.客户家中正确答案：B44、单选

目前中国邮政存储理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式。A.销售费B.开户手续费C.投资管理费D.托管费正确答案：B45、单选

以下（）是引起外部营销风险的经济因素。A.汇率变动B.通货膨胀率C.世界经济波动D.国际资本流动正确答案：B46、单选

要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户（）。A.价值B.利益C.动机D.需求正确答案：D47、多选

按照销售管理办法，以目前中国邮政存储发售的邮银财富御享理财产品的风险等级来看，适合购买的客户风险承受能力评级包括（）。A.谨慎型B.稳健型C.平衡型D.进取型E.激进型正确答案：B,C,D,E48、单选

中国邮政存储发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算依据不包括（）。A.上海银行间同业拆放利率B.上证指数C.银行间市场信用品种收益率D.固定收益类投资计划预期收益率正确答案：B49、单选

陌生拜访的预期目标是（）。A.介绍产品B.促成交易C.获得联系方式D.预约下次见面正确答案：C50、单选

关于代理保险客户信息的事项，以下哪个行为是正确的？（）A.未经客户授权，决不将客户信息用作商业用途B.本着为银行创收的原则，将客户信息提供给其他商业机构C.倒卖客户信息D.为起到宣传作用，将某一典型客户的购买行为告知其它客户正确答案：A51、单选

邮储银行始终践行“（）”的特殊使命。A.为人民服务B.客户至上C.以客户为中心D.普之城乡，惠之于民正确答案：D52、单选

信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。A.信托财产B.信托公司固有财产C.委托人固有财产D.保管人固有财产正确答案：A53、单选

财富系列理财产品的特点不包括（）。A.低风险B.收益稳健C.高风险D.期限灵活正确答案：C54、多选

保险和储蓄都可以起到积累财富、平衡家庭收入支出的作用，保险的优势包括（）。A.保险保费缴纳的强制性，使客户的财富积累更容易坚持下来。B.特定保险事件发生后才给付保险金，能够确保资金被用于预定目的C.保险产品收益更高D.保险的期限更短E.保险产品更容易被客户接受正确答案：A,B55、单选

（）不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解决方案。A.营业网点B.自助银行及自助设备C.电子银行D.客户经理正确答案：D56、多选

引见约访的技巧包括（）。A.找准引见人B.探听客户的情况C.不涉及客户隐私D.维护双方的感受正确答案：A,C,D57、单选

客户经理的岗位工资实行（）。A.周薪B.月薪C.季薪D.年薪正确答案：B58、单选

当客户购买产品时，对产品本身和企业的服务都抱有良好的愿望和期望值，如果这些愿望和期望值（要求）得不到满足，心理就会失去平衡，由此产生的抱怨和想“讨个说法”的行为，就是（）。A.客户投诉B.客户流失C.客户拒绝D.客户不满正确答案：A59、单选

（）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。A.情感维护B.上门维护C.顾问式维护D.超值维护正确答案：D60、多选

获取客户信息的途径包括（）。A.直接获取B.间接获取C.主动获取D.被动获取正确答案：A,B61、单选

财富鑫鑫向荣的产品类型为（）。A.非保本浮动收益B.保本保收益C.保本浮动收益D.以上都不是正确答案：A62、单选

以下风险状态中，哪种风险状态客户的风险度最高（）A.正常B.追保C.相对强平D.绝对强平正确答案：B参考解析：暂无解析63、单选

在理财生涯规划中，子女高等教育基金和退休基金的筹措属于（）。A.短期理财目标B.中期理财目标C.长期理财目标D.永久理财目标正确答案：C64、单选

中国邮政存储第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是（）。A.财富日日升B.财富鑫鑫向荣C.财富月月升D.金苹果系列正确答案：B65、单选

客户如果对这些产品不太了解，就不容易接受它们，客户经理可以使用（），将银行产品“实证”化。A.现场演练法B.直接请求法C.优惠诱导法D.投石问路法正确答案：A66、单选

请判断：“×先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。”属于（）促成方法。A.快刀斩麻法B.双选促成法C.建议尝试法D.直接请求法正确答案：D67、单选

主要针对孩子日后受教育需要准备教育金所产生的保险需求是（）。A.家庭经济责任B.紧急预备金C.子女教育规划D.养老规划正确答案：C68、多选

家庭生涯规划的理财计划可以分（）四大要素。A.投资B.保险C.信贷D.节税正确答案：A,B,C,D69、单选

目标客户是指客户经理通过（）后所确定的重点营销对象。A.客户细分B.市场细分C.客户分类D.市场分类正确答案：B70、单选

2011年全年，中国邮政存储代理保险业务实现手续费收入（）。A.10~20亿元B.20~40亿元C.40~50亿元D.50亿元以上正确答案：D71、单选

中国邮政存储在销售外币理财业务时应严格遵守（）原则。A.风险最小化B.利益最大化C.风险匹配D.A和C正确答案：C72、多选

某个人客户填写中国邮政存储风险评级表后，被测评为平衡型级别客户，中国邮政存储理财经理可向客户推荐以下哪些中国邮政存储销售的理财产品（）。A.金种子B.金苹果C.财富债券2012年第20期D.中信三号代销信托E.鑫鑫向荣正确答案：C,D,E73、单选

风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.风险再分配功能正确答案：D74、多选

目前，中国邮政存储理财产品风险评级结果包括（）。A.谨慎型B.稳健型C.平衡型D.进取型E.激进型正确答案：A,B,C,D,E75、单选

部分有股票投向的“天富”系列产品，在优、劣市场环境下均实现了客户本金安全，并获取一定的投资收益，与（）的应用有直接关系。A.CPPI保本策略B.左边策略C.骑乘策略D.右边策略正确答案：A76、单选

客户经理选择目标客户首先要选择（）。A.客户类别B.目标市场C.客户价值D.细分市场正确答案：B77、多选

按照债券的发行主体将债券进行分类，可分为（）。A.国际债券B.政府债券C.欧洲债券D.公司债券E.金融债券正确答案：B,D,E78、单选

示范网点模型的主要特点是（）。A.以产品为中心B.以客户为中心C.以服务为中心D.以效率为中心正确答案：B79、单选

我国信托业的监管机构是（）。A.中国人民银行B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B80、单选

根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（）。A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例C.愿意承担一些风险，积累资产D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强正确答案：C参考解析：暂无解析81、多选

银行客户维护的意义在于（）。A.真正体现商业银行以客户为中心的经营理念B.能吸引一大批忠诚的客户群体C.能获得竞争中的优势D.树立良好的银行形象正确答案：A,B,C,D82、单选

客户认购信托计划，与信托公司签署的协议是（）。A.代销协议B.理财产品认购协议书C.信托合同D.委托代理合同正确答案：C83、单选

目前商业银行开展的贵金属业务暂不包含以下的哪一项（）。A.代理贵金属B.实物贵金属C.账户贵金属D.精炼贵金属正确答案：D84、单选

运用（）的前提是，客户经理必须对成交时机胸有成竹，充满自信，感到确实有充分的把握。A.直接请求法B.利益成交法C.现场演练法D.优惠诱导法正确答案：A85、单选

客户在中国邮政存储购买凭债时，若选择不出具（），则中国邮政存储国债系统可为其采取电子方式记录债权。A.凭证式国债收款凭证B.重要空白凭证C.出单凭证D.认购交易回执正确答案：A86、多选

应对拒绝的话术中，常用的方法有（）。A.直接法B.逆转法C.迂回法D.追问法正确答案：A,B,C,D87、单选

以下不死中国邮政存储现有代销国债业务包括（）。A.储蓄国债（凭证式）B.储蓄国债（电子式）C.记账式国债D.未出单凭证式国债正确答案：C88、多选

《国债承销团成员资格审批办法》（财政部、中国人民银行、证监会令第39号，简称《审批办法》）：该办法的意义为（）。A.用于规范国债承销团成员资格审批行为B.保护申请人和国债承销团成员的合法权益C.促进国债顺利发行和市场稳定发展D.以上均对正确答案：A,B,C,D89、单选

以下（）交易不向客户收取一定的手续费。A.凭证式国债收款凭证挂失B.凭证式国债提兑转认购C.国债提前兑取D.国债/人民币理财的财产证明正确答案：A90、单选

基金管理过程中发生的费用不包括（）。A.基金管理费B.基金托管费C.信息披露费D.认购费正确答案：D91、单选

以下不需要客户至中国邮政存储网点办理到期兑付的是（）。A.凭证式国债B.新凭债C.老凭债D.未出单凭