2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库检测试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理题库检测试卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（）。

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量

【答案】A

2、商业银行客户信息管理"展业三原则”是指（）。

A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查

【答案】B

3、中国财务公司协会成立于（）年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009

【答案】A

4、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债

余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，

合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。

下列监管指标中，不符合要求的是（）。

A.流动性缺口率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.流动性比例

【答案】C

5、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序

进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批

【答案】A

6、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）o

A.贷款期限最长不得超过10年

B.自用传统动力汽车最高发放比例为80%

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%

D.二手车贷款最高发放比例为70%

【答案】A

7、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是（）。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.国际信用

【答案】C

8、关于实际利率，以下选项正确的是（）o

A.实际利率=名义利率-浮动利率

B.实际利率=固定利率-浮动利率

C.实际利率=固定利率-通货膨胀率

D.实际利率=名义利率-通货膨胀率

【答案】D

9、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管

【答案】A

10、国债的作用不能通过（）来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种

【答案】D

11、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集

团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

【答案】B

12、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）o

A.建立健全客户身份识别制度

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.健全金融机构内部监管制度

【答案】D

13、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责

的是（）o

A.保护银行业合法权益

B.非现场监管

C.实施行政许可

D.现场检查

【答案】A

14、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派

出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

【答案】A

15、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一

级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危

机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益

的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情

形，采取的措施不包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B.限制分配红利和其他收入

C.限制资金转让

D.责令辞退董事、高级管理人员

【答案】D

16、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的

条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（）年企

业贷款业务规模和业务结构稳定。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】C

17、根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的

计算公式为（）。

A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产xlOO%

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产xlOO%

C.（总资本-资本扣减项）/风险加权资产xlOO%

D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产x100%

【答案】D

18、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是

（）。

A.再贷款

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

【答案】A

19、银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、

爱好与判断自主选择银行作为交易对象。

A.公平交易权

B.知情权

C.安全权

D.自主选择权

【答案】D

20、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的

是（）。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.低成本法

D.创新法

【答案】C

21、我国存款保险制度的资金来源于（）。

A.人民银行拨款

B.财政拨款

C.各存款机构按比例缴纳的

D.商业银行缴纳的准备金

【答案】C

22、代理政策性银行业务不包括（）o

A.代理资金结算

B.代理现金支付

C.代理贷款项目管理

D.代理公用事业收费

【答案】D

23、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定

的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。

A.向金融机构借款

B.境外借款

C.融资租赁业务

D.固定收益证券投资

【答案】D

24、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（）。

A.向关联方融出资金或转移财产

B.为关联方提供担保

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.向关联方降低利率

【答案】D

25、下列不属于浮动汇率锚优点的是（）。

A.简便易行

B.保证了国内政策的自主性

C.避免通货膨胀的国际传播

D.避免了汇率波动风险

【答案】D

26、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。

A.MO

B.M1

C.M2

D.M3

【答案】c

27、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收

购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）O

A.金融资产管理公司

B.政策性银行

C.信贷管理公司

D.信托公司

【答案】A

28、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、

金融服务局和（）。

A.英国汇丰银行

B.英国审慎监管局

C.大英财政税务局

D.英国财政部

【答案】D

29、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。

A.建立会员间信息沟通机制

B.建立和完善行业内部争议调解处理机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.组织开展业务竞技活动

【答案】B

30、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管

部.其中合作金融机构监管部为（）。

A.大型商业银行监管部

B.全国股份制商业银行监管部

C.政策性银行监管部

D.农村中小金融机构监管部

【答案】D

31、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续

费

B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分

C.由商业银行承担信用风险

D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理

【答案】C

32、（2019年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归

为关注类的是（）。

A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款

B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息

已经逾期

D.本金或者利息逾期

【答案】D

33、下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关

系数为1（即完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的

作用

B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产

个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完

全消除

C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面

的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款

的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险

【答案】D

34、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监

督方式是（）。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】B

35.（）,即发行人向社会公众公开发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行

【答案】B

36、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险？（）

A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异

B.部分营业场所系统故障造成客户损失

C.柜员错误收取外币汇款手续费

D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足

【答案】D

37、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产

法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由（）依法宣告

其破产。

A.人民法院

B.中国银保监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

【答案】A

38、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.名义货币

B.现实货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】C

39、回购交易属于（）交易的一种特殊方式。

A.互换

B.即期

C.期货

D.远期

【答案】D

40、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（）。

A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还

价方式完成

B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形

成

C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成

D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成

【答案】A

41、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列

关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的

频率，至少每年开展一次

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的

影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠

正措施和方案

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评

价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评

的重要依据

D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报

送属地银行业监督管理机构

【答案】D

42、基本建设投资的综合范围为总投资（）的基本建设项目。

A.50万元以上（含50万元）

B.100万元以上（含100万元）

C.150万元以上（含150万元）

D.250万元以上（含250万元）

【答案】A

43、根据中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》的规定，

杠杆率的计算公式为（）。

A.（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额X100%

B.（一级资本-一级资本扣减项）/调整前的表内外资产余额X100%

C.（一级资本-二级资本扣减项）/调整前的表内外资产余额X100%

D.（一级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额X100%

【答案】A

44、金融资产管理公司的核心业务是（）。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务

【答案】D

45、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是（）。

A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额

B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的

C.违约损失率决定了贷款回收的期限

D.违约损失率与关键的交易特征有关

【答案】C

46、资本市场是指期限在（）年以上的长期资金融通市场。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

47、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务

发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（）o

A.管理账户

B.银行账户

C.交易账户

D.测试账户

【答案】C

48、下列关于信托财产的说法错误的是（）。

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信

托财产

C.信托财产必须是确定的，真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利

【答案】D

49、（）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费

者权益保护工作战略、政策及目标。

A.监事会

B.董事会

C.高级管理层

D.职工委员会

【答案】B

50、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）o

A.普通投诉和一般性投诉

B.重大投诉和普通投诉

C.普通投诉和重要投诉

D.一般性投诉和重大投诉

【答案】D

51、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括

（）o

A.利用规模经济

B.组织适度竞争秩序

C.提高产业技术

D.协调生产结构内部比例关系

【答案】D

52、（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞

尔协议川》引入了（）指标。

A.总损失吸收能力

B.流动性覆盖率

C.净稳定融资比率

D.杠杆率

【答案】D

53、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的

是（）。

A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属

于重大消费投诉

B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉

C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投

诉

D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建

立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解

【答案】A

54、公司债券的信用风险一般（）企业债券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

【答案】C

55、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】C

56、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。

A.存款准备金

B.法定存款准备金

C.超额存款准备金

D.再贴现准备金

【答案】C

57、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观

展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。

A.董事会

B.审计委员会

C.首席风险官

D.高级管理层

【答案】A

58、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括（）。

A.7天

B.3个月

C.6个月

D.1年

【答案】D

59、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”

B.“第二道防线”

C.“第三道防线”

D.“第四道防线”

【答案】B

60、银行业金融机构中（）,负责绩效考评的制度建设、组织实施

和质量控制

A.专门部门

B.高级管理层

C.业务部门

D.董事会

【答案】A

61、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指弓|》

规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可

以不移交司法机构

B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制

C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估

D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分

的方式进行处理

【答案】A

62、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】B

63、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创

新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的

导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。

A.战略产业

B.主导产业

C.新兴产业

D.衰退行业

【答案】B

64、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商

业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（）o

A.法律

B.行政法规

C.自律性组织的行业准则

D.国际惯例

【答案】D

65、某债券面额为1000元，票面利率为5%,投资者以950元的价

格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）o

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%

【答案】D

66、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款

属于（）o

A.中长期贷款

B.长期贷款

C.中期贷款

D.短期贷款

【答案】C

67、（）的设立标志着财务公司在中国诞生。

A.东风汽车工业财务公司

B.中国中金财务公司

C.东风集团投资公司

D.中信财务公司

【答案】A

68、银行业消费者的主要权利不包括（）。

A.公平交易权

B.损害赔偿权

C.受教育权

D.平等权

【答案】D

69、银行业协会的（）是行业自律管理的最高权力机构。

A.理事会

B.会员大会

C.自律工作委员会

D.会员单位

【答案】B

70、银行损益是一种（）指标，是银行经营成本的最终反映。

A.综合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性

【答案】A

71、资产处置的范围按资产形态划分不包括（）。

A.股权类资产

B.债权类资产

C.实物类资产

D.现金类资产

【答案】D

72、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（）。

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力

【答案】A

73、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提

款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期

【答案】A

74、()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种

资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

【答案】B

75、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作

(),增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创

造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

A.买入证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款

【答案】A

76、我国资产支持证券的主要投资者是（）。

A.商业银行

B.个人投资者

C.金融机构

D.中央银行

【答案】A

77、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归（）。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是

【答案】A

78、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.诚实告知

B.双方自愿

C.协议承诺

D.互相信任

【答案】C

79、信托制度起源于中世纪末期的（）,目的在于规避封建法制

对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部

或向教会转移。

A.美国

B.瑞典

C.英国

D.日本

【答案】C

80、不良信贷资产是（）的一般表现。

A.竞争风险

B.资本风险

C.信用风险

D.流动性风险

【答案】C

81、非现场监管基本程序的第三步是（）o

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级

【答案】C

82、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评

估内容不包括借款人的（）o

A.影响还款能力的非财务因素

B.现金流量

C.工作期限

D.财务状况

【答案】C

83、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）o

A.保管

B.处置

C.管理

D.收购

【答案】A

84、下列不属于财务公司资产业务的是（）o

A.办理成员单位产品的买方信贷

B.成员单位产品的融资租赁

C.委托贷款

D.办理成员单位产品的消费信贷业务

【答案】C

85、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不

良资产与资产总额之比，不得高于（）o

A.5%

B.1%

C.4%

D.6%

【答案】c

86、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则

【答案】D

87、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其

中Ml表示（）o

A.广义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.准货币

【答案】B

88、（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

A.银行业消费者

B.银行业金融机构

C.地方金融监督管理部门

D.金融监管部门

【答案】B

89、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括

（）o

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

【答案】D

90、资产处置的范围按资产形态划分不包括（）。

A.股权类资产

B.债权类资产

C.实物类资产

D.现金类资产

【答案】D

91、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（）o

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

【答案】B

92、一般来说，货币市场融资的期限在（）。

A.1年或1年以内

B.2年或2年以内

C.3年或3年以内

D.半年以内

【答案】A

93、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是（）。

A.金融工具具有流动性的特点

B.金融工具具有收益性的特点

C.金融工具具有风险性的特点

D.金融工具具有安全性的特点

【答案】D

94、合规文化的特点不包括（）。

A.合规文化的核心是守法意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

【答案】A

95、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是（）。

A.强调效益性原则

B.加强项目收入账户管理

C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求

D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施

【答案】A

96、银行业金融机构应坚持（）,合理安排柜面窗口，缩减等候时

间。

A.公平性原则

B.公正性原则

C.公开性原则

D.服务便利性原则

【答案】D

97、货币经纪公司允许（）。

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B.从事自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.被商业银行投资

【答案】A

98、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资

本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

99、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票,

以下哪项不是支票类型？（）

A.转账支票

B.普通支票

C.电子支票

D.现金支票

【答案】C

100、下列选项中，哪项不是商业银行内部控制的目标？（）

A.保证商业银行健康、可持续发展

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的

真实、准确、完整和及时

【答案】A

多选题（共80题）

1、单位结算账户可以分为（）。

A.基本存款账户

B.专用存款账户

C.个人结算账户

D.存款账户

E.临时存款账户

【答案】B

2、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片种类

B.卡号

C.有效期

D.防伪标志

E.银行网站地址

【答案】ABCD

3、按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（）o

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

【答案】AD

4、非票据结算业务主要有（）o

A.汇兑

B.汇款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

【答案】AD

5、银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.声誉风险指标

D.操作风险指标

E.市场风险指标

【答案】ABCD

6、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（

方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。

A.信用担保

B.抵押担保

C.质押担保

D.收购

E.保证

【答案】ABC

7、商业银行对于重大投诉处理的基本原则包括（）。

A.快速反应、避重就轻

B.合规谨慎、重视细节

C.公正诚信、实事求是

D.有效控制、减少影响

E.积极应对、快速反应

【答案】CD

8、内部控制的内部环境包括（）。

A.组织架构

B.人力资源

C.企业文化

D.内部监督

E.规章制度

【答案】ABC

9、下列符合银监会倡导的合规文化理念的有（）。

A.合规创造价值

B.合规与监管有效互动

C.主动合规

D.合规人人有责

E.合规从高层做起

【答案】ABCD

10、政策性银行包括（）

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国人民银行

D.中国银行

E.中国农业发展银行

【答案】AB

11、（2021年真题）企业集团财务公司的中间业务包括（）。

A.委托贷款

B.对成员单位办理财务和融资顾问

C.财务公司票据承兑业务

D.结算业务

E.委托投资

【答案】ABCD

12、为了实现产业合理化政策，政府机关可以（）。

A.通过许可和认可等手段对企业的进入行为加以规制

B.通过许可和认可等手段对企业的退出行为加以规制

C.通过许可和认可等手段对企业的价格加以规制

D.通过许可和认可等手段对企业的质量加以规制

E.通过许可和认可等手段对企业的投资行为加以规制

【答案】ABCD

13、（2018年真题）公司违反《公司法》规定，在法定的会计账簿以

外另立会计账簿的，由县级以上人民政府财政部门责令改正，处以

（）的罚款。

A.五万以上二十万元以下

B.十万以上二十万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.十万元以上五十万元以下

【答案】C

14、下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（）o

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评

价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制

机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运

用

E.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确

定内部控制频率

【答案】ABCD

15、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.市场风险

C.政治风险

D.社会风险

E.技术风险

【答案】ACD

16、对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位,

协会可按有关规定采取的措施有（）。

A.警示

B.内部通报

C.公开曝光

D.暂停行使会员权利

E.取消会员资格

【答案】ABCD

17、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有

（）o

A.对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

B.对基本存款额度按活期存款利率付息

C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付

利息

D.对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息

E.对单位协定存款整体按中国人民银行规定的上浮利率计付利息

【答案】BC

18、下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）o

A.成立于2000年

B.是全国性非营利社会团体

C.是中国银行业自律组织

D.维护银行业市场秩序

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

【答案】ABCD

19、从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转,

从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A.欧洲系统性风险委员会

B.欧洲银行业监管局

C.欧洲证券和市场监管局

D.欧洲保险和养老金监管局

E.欧洲单一监管机制

【答案】ABCD

20、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列不符

合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有（）。

A.设立时点性规模考评指标

B.在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标

C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评

指标

D.分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要

求

E.在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标

【答案】ABCD

21、教育储蓄存款的存期包括（）o

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

【答案】AC

22、以下属于Ml的有（）。

A.M0

B.企业单位活期存款

C.城乡居民储蓄存款

D.农村存款

E.机关团体部队存款

【答案】ABD

23、下列关于流动性覆盖率的说法中，正确的有（）。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标

准

D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力

情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性

需求

E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的

比率

【答案】ABCD

24、税收的调节作用是通过（）等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

【答案】ABCD

25、外部审计机构存在下列（）情况，银行不宜委托其从事外部审计

业务。

A.专业胜任能力明显不足的

B.没有从事银行业金融机构审计经验的

C.因欺诈、徇私舞弊，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未

满3年的

D.与被审计机构关系密切，影响审计独立性的

E.风险承受能力较强的

【答案】ABCD

26、抵押补充贷款的主要功能是支持（）而对金融机构提供的期限较

长的大额融资。

A.国民经济薄弱环节

B.国民经济重点领域

C.社会事业发展

D.国民经济支柱产业

E.区域内资金配置

【答案】ABC

27、（2018年真题）证券公司将自营业务与经纪业务混合操作所受到

的最严厉的处罚是（）o

A.警告

B.罚款

C.没收非法所得

D.撤销相关业务许可

【答案】D

28、下列各项中，属于间接融资工具的有（）。

A.国库券

B.企业债券

C.银行债券

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

【答案】CD

29、下列属于企业集团财务公司资产业务的有（）。

A.结算业务

B.投资业务

C.同业拆出

D.成员单位产品的融资租赁

E.委托贷款

【答案】BCD

30、下列属于托收的基本当事人的有（）o

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

31、根据《混凝土结构工程施工规范》GB50666-2011,混凝土中细

骨料宜选用级配良好、质地坚硬、颗粒洁净的天然砂或机制砂，混

凝土细骨料中氯离子含量对预应力钢筋混凝土，按干砂的质量百分

率计算不得大于（）%o

A.002

B.0.02

C.0.2

D.2

【答案】B

32、（2017年真题）设立基金管理公司，应当具备的条件有（）o

A.II、III、IV

B.I、II、III

C.I、IlkIV

D.I、II、IV

【答案】c

33、定期存款的种类包括（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活两便

【答案】ABCD

34、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有（）。

A.公平

B.公正

C.公开

D.风险匹配

E.诚实信用

【答案】ABCD

35、中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

E.活期储蓄利率

【答案】ABCD

36、合规文化的内涵包括（）0

A.银行对社会负责

B.员工对银行负责

C.诚实

D.正义

E.敬业

【答案】ABC

37、我国银行业消费者权益保护的基本要求包括（）。

A.依法合规经营,诚信对待消费者

B.热情友好服务,营造和谐服务环境

C.客观披露信息,保障消费者知情选择权

D.忠实履行合约,保障消费者获得相应质量的服务

E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理

【答案】ABCD

38、税收的调节作用是通过（）等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

【答案】ABCD

39、商业银行审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行

业金融机构提出的核心经营目标，包括（）。

A.风险管理

B.损失准备金

C.内部控制

D.风险集中

E.关联交易

【答案】ABCD

40、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）o

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

【答案】ABCD

41、下列属于金融资产管理公司扩展功能的有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

【答案】ACD

42、全面风险管理的内容包括（）

A.风险偏好设定

B.风险管理组织体系构建

C.风险管理政策制度完善

D.风险管理流程建设

E.风险管理文化塑造

【答案】ABCD

43、发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及

自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（）等。

A.业务及客户发展指标

B.资产负债结构调整指标

C.收入结构调整指标

D.成本控制指标

E.利润指标

【答案】ABC

44、下列属于《企业集团财务公司管理办法》符合条件的财务公司,

可以向银保监会申请从事的业务有（）。

A.对金融机构的股权投资

B.对成员单位的融资租赁

C.有价证券投资

D.同业拆借

E.成员单位产品的融资租赁

【答案】AC

45、《有效银行监管核心原则》的修订反映了金融危机后银行监管的

变化趋势有（）。

A.引入宏观审慎视角

B.完善公司治理和信息披露

C.重视危机管理、恢复和处置

D.加强对非系统重要性银行的监管

E.强调董事会整体及其成员的任职资格要求

【答案】ABC

46、高级管理层的职责包括（）。

A.执行董事会决策

B.监督董事会完善内部控制体系

C.根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和

方法，采取相应的风险控制措施

D.建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履

行

E.组织内部对外部控制体系的充分性和有效性进行监测和评估

【答案】ACD

47、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立

对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的

价值观念。

A.市场份额优先和效益为辅

B.薪酬保密

C.倡导合规

D.惩处违规

E.效益优先和合规为辅

【答案】CD

48、下列被投资机构可以不列入金融资产管理公司并表监管范围的

有（）。

A.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境

外附属机构

B.金融资产管理公司短期或阶段性持有的债转股企业

C.已关闭或已宣告破产的机构

D.决定在5年内出售的、金融资产管理公司的权益性资本在50%以

上的被投资机构

E.因终止而进入清算程序的机构

【答案】ABC

49、银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.声誉风险指标

D.操作风险指标

E.市场风险指标

【答案】ABCD

50、商业银行根据风险评估结果，运用相应的控制措施，主要包括

（）o

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制

E.绩效考评控制

【答案】ABCD

51、离任审计报告至少应当包括（）情况及其所负责任（包括领

导责任和直接责任）的评估结论。

A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易

B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效

D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

【答案】BCD

52、下列属于托收的基本当事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

【答案】ABCD

53、在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督

管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括（）。

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的

B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价未尽职的

D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

【答案】ABCD

54、网点机构营销渠道的类别包括（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.法人网点机构营销渠道

E.自然人网点机构营销渠道

【答案】ABCD

55、（2019年真题）下列关于基金财产的说法，正确的有（）

A.Ill、IV

B.I、II

C.II、III

D.I、IV

【答案】B

56、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国招商银行

B.中国邮政储蓄银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

E.中国工商银行

【答案】BCD

57、市场风险的计量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外汇敞口分析

【答案】ABCD

58、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。

A.跨界优势

B.灵活优势

C.中国经济持续增长

D.人们理财意识的提高

E.商业银行管理水平的不断上升

【答案】ABC

59、（2016年真题）有限责任公司股东向股东以外的人转让股权，

应当经其他股东过半数同意。股东应就其股权转让事项书面通知其

他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起满（？）日未答复

的，视为同意转让。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】D

60、商业银行绩效考评应当坚持的原则有（）。

A.稳健经营

B.合规引领

C.战略导向

D.综合平衡

E.统一执行

【答案】ABCD

61、下列机构中应当参加存款保险的有（）。

A.农村合作银行

B.中外合资银行

C.中国进出口银行

D.农村信用合作社

E.外商独资银行

【答案】ABD

62、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

A.短期回购

B.投资基金

C.债权工具

D.股权工具

E.混合工具

【答案】CD

63、发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有（）。

A.历史标准

B.预算标准

C.绩效标准

D.相对业绩标准

E.绿色绩效

【答案】ABD

64、金融债券的发行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接发