2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财能力提升试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财能力提升试卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，

年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的

生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

2、客户的信息可以分为（）。

A.定量信息和定时信息

B.特定信息和基本信息

C.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息

【答案】C

3、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本（）。

A.昼］

B.低

C.相同

D.无法比较

【答案】A

4、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对

利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D性能测试

【答案】A

5、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储

蓄国债和（）o

A.国家储蓄债

B.记名式国债

C.不记名式国债

D.记账式国债

【答案】D

6、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉

及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这

体现了理财师的职业特征的()o

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性

【答案】B

7、2019年3月H日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行

承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15

日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A银行

【答案】D

8、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险

【答案】B

9、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果

年收益率为6%,那么，在第（）年年末，可以得到100万元。

（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】A

10、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）o

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依

赖于基本标的资产的价值

B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合,

按照不同的市场参数设计成不同的产品

C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍

生交易，产生“以小博大”的杠杆效应

D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲

【答案】A

11、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是。。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被称为中国特色的ETF

C.ETF本质上是开放式基金

D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】A

12、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易

方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场

【答案】D

13、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根

据自己的财力进行投资。

A.邮票

B.古玩

C.纪念币

D.艺术品

【答案】A

14、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是

（）o

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场

【答案】A

15、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,

商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不

得超过（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

【答案】D

16、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己

保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）o

A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人

B.不会产生严重后果，可以允许

C.可以理解并不进行批评处理

D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责

【答案】D

17、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）

A.资本积聚功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能

【答案】B

18、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状

态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

A.准备金

B.交易基金

C.应急基金

D.预防基金

【答案】C

19、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能

执行权利的期权是（）o

A.看跌期权

B.欧式期权

c.美式期权

D.看涨期权

【答案】B

20、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）o

A.30万

B.50万

C.100万元

D.500万

【答案】C

21、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场

【答案】C

22、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当

承担民事责任

B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和

相对人应当承担连带责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代

理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

【答案】C

23、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后

领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率

为20%,则下列说法正确的是（）o

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利

【答案】A

24、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场

风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充

分的（）o

A.压力测试

B.性能测试

C.流程测试

D.强度测试

【答案】A

25、遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母

【答案】A

26、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源

【答案】B

27、某投资产品年化收益率为10%,张先生今年投入5万元，五年

后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。（答案取近似数

值）

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45

【答案】A

28、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）o

A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

【答案】A

29、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的

【答案】D

30、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置

（）o

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高楼梯

【答案】B

31、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可

以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力

【答案】C

32、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000

元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%

【答案】C

33、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时

通常会选择（）o

A.50%的概率得2000元，50%的概率得。元

B.30%的概率得2000元，70%的概率得。元

C.20%的概率得2000元，80%的概率得。元

D.1000元的确定收益

【答案】D

34、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易

方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场

【答案】D

35、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的

（）,以提醒投资人注意投资风险。

A.机构或专家推荐的文字

B.风险提示和警示性文字

C.收益承诺或损失承担文字

D.基金业绩预测数字

【答案】B

36、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个

人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

【答案】B

37、（2017年真题）假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投

资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答

案取近似数值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64

【答案】D

38、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%,每季付息一

次，2年后有效年利率是（）o（答案取近似数值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%

【答案】D

39、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是

（）o

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本

金和利息为基数计息

C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的

时间价值越明显

D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

【答案】D

40、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值

等于。的贴现率，则对其称谓不正确的是（）

A.内部收益率

B.内部回报率（IRR）

C.净现值率

D.内部报酬率

【答案】C

41、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元

以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000

【答案】B

42、下列关于收藏品的说法，错误的是（）o

A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升

B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价

格波动大

C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有

一定面值的货币

D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象

【答案】D

43、理财师的工作流程的第一步是（）。

A.分析客户家庭财务现状

B.明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系

D.制订理财规划方案

【答案】C

44、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是

（）o

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个

人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

【答案】B

45、（2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募

债券。

A.募集方式

B.期限

C.发行主体

D.利息支付方式

【答案】A

46、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

【答案】A

47、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在

（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行

【答案】A

48、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当

承担民事责任

B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和

相对人应当承担连带责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代

理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

【答案】C

49、（2018年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性

存款产品O

A.证券承销

B.保险产品代销

C.基金代销

D.衍生产品交易

【答案】D

50、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。

A.6%〜24%

B.6%〜9%

C.2%〜24%

D.2%〜18%

【答案】B

51、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到

高至少包括（）等级。

A.5个

B.6个

C.3个

D.4个

【答案】A

52、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%,那么预计

（）年之后这笔资金将会缩减至1。万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】C

53、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额

为34500元。假定银行3年存款利率为5%,在单利计息情况下，

目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14

【答案】C

54、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是

（）o

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划

【答案】D

55、下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是

Oo

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由

银行承担

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】C

56、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计

需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6%的基金产品非常

适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

【答案】A

57、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是

A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品

B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商

品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品

C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品

D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2

年以上期产品

【答案】D

58、（2019年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方

式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）o

A.合规性质

B.盈利性质

C.受托性质

D.风险性质

【答案】C

59、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）o

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

【答案】C

60、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

【答案】A

61、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）o

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.本金安全性较高

D.交易结构相对简单

【答案】D

62、大户报告制度与（）紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度

【答案】C

63、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超

过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

64、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的

难易程度的指标是（）o

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

【答案】C

65、一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正

确的有（）

A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加

C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额

【答案】A

66、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）

A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人

C.十岁以下的未成年人

D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生

活来源的

【答案】D

67、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是（）o

A.价格波动较大

B.保管难

C.流通性好

D.一般是中长期投资

【答案】C

68、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）o

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨

【答案】D

69、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）

个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持

有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】D

70、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表"和

“气象台"。这种说法指出了金融市场的（）o

A.集聚功能

B.反映经济运行功能

C.资源配置功能

D.调节功能

【答案】B

71、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A,风险转移

B.合理避税

C.节省开支

D.创造收益

【答案】A

72、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的

表述中，正确的有（）。

A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法

院管辖

B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖

C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被

告所在地或者原告所在地人民法院管辖

D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作

出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖

【答案】A

73、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法

权益的，（）o

A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任

B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任

C.被代理人和相对人负连带责任

D.代理人和相对人负连带责任

【答案】D

74、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的

个人投资者个人金融资产合计最少应达到()万元。

A.200

B.500

C.300

D.100

【答案】B

75、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确

的是()。

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入

伙

B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两

种形式

C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合

伙企业的出资

D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

【答案】A

76、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降

【答案】C

77、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将

退休的投资人的是（）o

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.认服权证+股票型基金+期货

C.定存+国债+固定收益类产品

D.股权投资+房产信托基金+黄金

【答案】C

78、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是

（）o

A.提升服务水平

B.开展市场营销

C.构建客户关系管理系统（CRM）

D.了解客户和明确客户的需求

【答案】D

79、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有

的法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的

【答案】D

80、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从

而导致黄金价格的（）o

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升

【答案】B

81、甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项

目的有效年利率为（）。

A.8.34%

B.8.52%

C.8.44%

D.8.24%

【答案】D

82、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构

性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收

益逐年增加，第一年存款为固定利率4%,以后4年每年增加0.5%

的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数

额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元

（360天/年计）。单利计息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99

【答案】C

83、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同

的一系列现金流是（）。

A.永续年金

B.变额年金

C.增长型年金

D.普通年金

【答案】D

84、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公

室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10

【答案】C

85、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超

过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

86、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错

误的是（）o

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成

部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的

调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方

案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，

就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状

况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客

户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更

需要经常性的理财方案评估

【答案】A

87、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目

标的是（）。

A.实现家庭财务的稳定性

B.彻底杜绝风险可能性

C.减少风险造成的损失

D.降低风险事故发生概率

【答案】B

88、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现

钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件

在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭

证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】A

89、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额

不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）o

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金

【答案】C

90、（2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,

下列行为中正确的是（）o

A.借银行名义推销未经审批的信托产品

B.不承诺代销产品的本金或收益保障

C.将保险产品作为理财产品进行销售

D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金

【答案】B

91、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品

市场（）阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范

【答案】B

92、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%,按照单利计

算，5年后能取到的总额为（）元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

【答案】C

93、（2017年真题）年金终值是指（）。

A.一系列等额付款的终值之和

B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和

【答案】B

94、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人

民币以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

95、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误

【答案】A

96、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格

式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释

【答案】B

97、国外个人理财业务的成熟时期是()。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪90年代中后期

D.20世纪60年代到80年代

【答案】C

98、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色

的描述中，正确的是()o

A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与

D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与

【答案】A

99、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。

A.教育投资险

B.家庭财产险

C.房贷险

D.企业财产保险

【答案】A

100、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。

A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种

C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式

【答案】B

多选题（共80题）

1、地基基础工程专业承包三级资质业务范围（）。

A.不限

B.开挖深度15M以下

C.开挖深度18M以下

D.开挖深度12M以下

【答案】D

2、基坑支护工程的设计使用期限应满足基础施工要求，且不应小于

（）。

A.18个月

B.两年

C.6个月

D.一年

【答案】D

3、（2021年真题）《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的

意见》提出，要推动以信息披露为核心的股票发行注册制改革，截至

2020年末，我国下列上市板块中已实行注册制的有（）

A.新三板

B.科创板

C.中小板

D.主板

E.创业板

【答案】B

4、股票及其衍生工具的种类主要有（）。

A.现货交易

B.期货交易

C.期权交易

D.股票指数交易

E.贴现交易

【答案】ABCD

5、“向安装单位提供安装设备位置的基础施工资料，确保建筑起重

机械进行安装、拆卸所需的施工条件”是（）单位的基本职责。

A.出租

B.使用

C.建筑施工总承包

D.监理

【答案】C

6、某开发区一工程项目因施工升降机制动器长时间维护不到位，制

动失效，导致吊笼事故，4人当场死亡，1人重伤，直接经济损失

214万元。建筑公司负责人接到开发区项目部经理的事故报告后，

于2小时后向事故发生地的市级人民政府安全生产监督管理部门报

告。根据以上场景回答下列问题。

A.事故发生单位概况

B.事故发生经过和事故救援情况

C.反映事故情况的照片

D.事故造成的人员伤亡和直接经济损失

E.事故发生的原因和事故性质

【答案】ABD

7、下列关于国债的表述中，正确的有（）o

A.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高

B.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

C.电子式国债不可以上市流通

D.国债的流动性高于公司债券

E.国债投资收益主要来自利息收益和价差收益

【答案】BCD

8、基金的流动性风险表现在（）。

A.基金组合中股票价格的波动

B.基金组合中债券价格的波动

C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

E.基金管理人操作失误

【答案】CD

9、（2017年真题）下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、

交易和回购的有（）O

A.商业银行

B.保险机构

C.证券公司

D.基金公司

E.证券交易所

【答案】ABCD

10、模板及支撑体系的施工荷载应均应堆置并不得超过（）计算要

求。

A.荷载

B.刚度

D.设计

【答案】D

11、外汇的特点有（）o

A.可交易性

B.可支付性

C.可获得性

D.可换性

E.可偿还性

【答案】BCD

12、证券投资基金具有的特点包括（）。

A.专业管理

B.分散投资

C.费用较高

D.投资激进

E.独立托管

【答案】AB

13、下列属于货币市场的有（）o

A.银行短期借贷市场

B.银行承兑汇票市场

C.银行间同业拆借市场

D.股票市场

E.可转让大额定期存单市场

【答案】ABC

14、下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。

A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，

合伙协议另有规定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在

有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该

合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人

在有限合伙企业中的财产份额用于清偿

E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙

人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权

【答案】ACD

15、（2017年真题）债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵

押的有（）o

A.交通运输工具

B.正在建造的建筑物

C.建设用地使用权

D.生产设备

E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

【答案】ABCD

16、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）o

A.记账式国债以记账形式记录债权

B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易

C.投资者进行记账式国债买卖，必须在银行间市场或证券交易所设

立账户

D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、

交易安全

E.记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

【答案】ABCD

17、通过“制定目标一达成目标”来进行时间管理，其中设定目标

的原则有（）。

A.可以计量的

B.可以达到的

C.有时限性的

D.合理的

E.具体的

【答案】ABCD

18、事故发生单位及其有关人员谎报或者瞒报事故的，对主要负责

人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入（）

的罚款。

A.40%~80%

B.60%~100%

C.80%

D.50%

【答案】B

19、施工现场单面布置用房时，疏散走道的净宽度不应小于（）。

A.0.5M

B.0.8M

C.1.0M

D.1.2M

【答案】C

20、烧伤包括（）。

A.烫伤

B.热烧伤

C.电烧伤

D.火烧伤

E.化学烧伤

【答案】BC

21、下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（）o

A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差

B.黄金与股票市场收益正相关

C.黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品

D.黄金可以分散投资组合风险

E.黄金的价格受到国际市场影响较大

【答案】ACD

22、与货币市场相比，下列关于资本市场的表述，正确的有（）。

A.资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大

B.股票市场、中长期债券市场都属于资本市场

C.资本市场上资金融通的期限一般在一年以上

D.资本市场的流动性较弱

E.资本市场上的收益相对较高

【答案】ABCD

23、除下列（）情况外，银行应将个人结售汇数据录入个人外汇

业务系统。

A.通过外币代兑机构发生的结售汇

B.通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含）

的结汇

C.外币卡（含境内卡和境外卡）境内消费结汇

D.境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞

E.境内卡境外使用后购汇还款

【答案】ABCD

24、（2018年真题）一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升

高的有（）o

A.房地产周边交通状况大幅改善

B.土地供给减少

C.居民收入下降

D.房地产需求下降

E.经济衰退

【答案】AB

25、（2017年真题）下列的现金流中，可以看做年金的有（）o

A.每月固定的房租

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月从社保部门领取的养老金

【答案】ABCD

26、（2017年真题）法律的（）决定法律是理财师设计和管理计

划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

A.规范性

B.自愿性

C.强制性

D.深层逻辑性

E.主观性

【答案】ACD

27、教育规划包括（）。

A.长期教育规划

B.短期教育规划

C.子女教育规划

D.客户自身教育规划

E.高等教育规划

【答案】CD

28、世界上主要的自由外汇市场包括（）。

A.伦敦外汇市场

B.纽约外汇市场

C.苏黎世外汇市场

D.法兰克福外汇市场

E.东京外汇市场

【答案】ABCD

29、外汇市场的特点有（）0

A.空间的统一性

B.空间的独立性

C.时间的连续性

D.时间的间隔性

E.交易的自由性

【答案】AC

30、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有

()o

A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大,

需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性较

大，内容缺乏弹性

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不

易记住

【答案】BCD

31、生命周期理论是由()创建的。

A.F莫迪利安尼

B.尤金法玛

C.R布伦博格

D.威廉夏普

E.A安多

【答案】AC

32、工程项目现场的生产安全事故应急救援预案主要是（）。

A.综合应急预案

B.专项应急预案

C.现场处置方案

D.火灾预防预案

E.冬季施工预案

【答案】BC

33、分层施工楼梯口和梯段边，必须安装临时护栏。顶层楼梯口应

随工程结构进安装（）。

A.防护栏杆

B.安全提示围栏

C.警告牌

D.安全网

【答案】A

34、（2017年真题）理财师工作职责的要求有（）。

A.把自己认为最好的投资计划提供给客户

B.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水

平

C.提供专业化服务和加强客户关系

D.为客户制订能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方

案

E.了解自己的客户

【答案】BCD

35、在理财产品销售过程中，下列行为正确的有（）。

A.销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另

有规定的除外

B.以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险

C.不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品

D.向投资者充分披露信息和揭示风险

E.宣传或承诺保本保收益

【答案】ABCD

36、商业银行理财产品面临的风险有（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.利率风险

E.流动性风险

【答案】ABCD

37、模板工程施工中，遇（）级以上风力时，应暂停露天高处作业。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】D

38、“监督安装单位执行建筑起重机械安装工程专项施工方案情况”

是（）单位的基本职责。

A.安装

B.使用

C.监理

D.建筑施工总承包

【答案】C

39、下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每季度最多开放一次

B.单个一对多账户人数上限为200人

C.一对多专户每季度开放期原则上不得超过5个工作日

D.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

E.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金

管理公司向特定对象（主要是对机构客户和个人高端客户）提供的

个性化理财管理服务

【答案】ABCD

40、建筑起重机械使用单位在建筑起重机械安装验收合格之日起（）

日内，向工程所在地县级以上地方人民政府建设行政主管部门办理

使用登记。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】c

41、债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其

资产主要投资于（）等各类资产。

A.国债

B.股票

C.保险

D.银行存款

E.信用债

【答案】ABD

42、信托的特点包括（）。

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的

C.信托管理具有不连续性

D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

E.受托人要承担所有的损失风险

【答案】AD

43、根据《安全生产法》的规定，生产经营单位的主要负责人未按

有关规定保证安全生产所需的资金投入，导致发生生产安全事故，

尚不够刑事处罚的，对企业主要负责人应当给予（）的处分。

A.2万元以下罚款

B.降职

C.撤职

D.开除

【答案】C

44、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求,

商业银行实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每

个产品单独（??）并要求商业银行应向理财产品投资人充分披露投资

非标准化债权资产情况。

A.管理

B.建档

C.建账

D.核算

E.监督

【答案】ACD

45、下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。

A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是,

合伙协议另有规定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在

有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该

合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿

D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人

在有限合伙企业中的财产份额用于清偿

E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙

人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权

【答案】ACD

46、下列安全事故，可以认定为"造成严重后果”或者“发生重大

伤亡事故或者造成其他严重后果”的是（）。

A.造成死亡1人以上，或者重伤3人以上的

B.造成直接经济损50万元以上的

C.造成2人重伤的

D.造成直接经济损80万元以上的

【答案】A

47、（2020年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,

应当遵循的基本原则有（）

A.独立原则

B.公平原则

C.谨慎原则

D.诚信原则

E.正直公正原则

【答案】BD

48、（2017年真题）下列属于维持期个人开始面临的财务考验的是

（）。

A.子女教育费用

B.父母赡养费用

C.退休养老费用

D.短期债务费用

E.定期寿险费用

【答案】ABC

49、生产经营单位应在有较大危险因素的生产经营场所和有关设施、

设备上，设置明显的安全（）标志。

A.警告

B.指示

C.提示

D.警示

【答案】D

50、关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（）

A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现

金流的影响

B.房地产投资品单位价值高

C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用

D.房地产变现性相对较差

E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

【答案】BCD

51、总体来看，货币市场的特征有()o

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.期限长、流动性较差

E.风险大、收益较局

【答案】ABC

52、影响电话效果的三要素有()。

A.时间和空间的选择

B.通话的态度

C.通话的内容

D.通话的速度

E.通话的对象

【答案】ABC

53、下列关于中小企业私募债的描述，正确的是()。

A.发行前需进行信用评级

B.发行期限可长可短

C.可无担保、无质押

D.无产业政策限定

E.发行利率市场化，无限制

【答案】BCD

54、在深基坑周边上述距离范围内，确需搭设办公用房、堆放料具

等，深基坑工程施工单位应对基坑进行特殊加固处理，加固方案应

当()o

A.经原专家组论证

B.再组织新的专家组进行论证

C.另行组织个别专家进行论证

D.以上三者

【答案】A

55、(2017年真题)个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括

()o

A.所欠职工工资

B.所欠税款

C.其他债务

D.所欠职工社会保险费用

E.投资人的报酬

【答案】ABCD

56、（2017年真题）下列关于家庭衰老期的表述，正确的有（）。

A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标

B.家庭收入大幅降低

C.提升资产安全性

D.资产投资于储蓄及固定收益类理财产品

E.购买长期护理类保险

【答案】ABCD

57、关于个人独资企业解散，下列说法正确的有（）。

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无

法通知的，应当予以公告

B.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务

仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在

C.清算期间，个人独资企业不得开展经营活动

D.清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款

和其他债务

E.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其

他财产予以清偿

【答案】AD

58、装设轮子的移动式操作平台,轮子与平台的接合处应牢固可靠,

立柱底端离地面不得超过（）。

A.200MM

B.150MM

C.100MM

D.80MM

【答案】D

59、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说

明书相符，不得有（）的情形。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.登载相关单位的推荐性文字

C.诋毁其他基金管理人

D.违规承诺收益

E.证监会规定禁止的其他情形

【答案】ABCD

60、以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。

A.个人客户主要以个人理财的需求方出现

B.个人理财业务的提供商是商业银行

C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、

中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管

理局

D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资

理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为客户提供理财

服务

E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务

【答案】ACD

61、（2021年真题）根据生命周期理论，个人生命周期阶段包括

（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成长期

【答案】BCD

62、下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有（