2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格模拟模拟考试500题（含答案）

2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试

题库500题［含答案］

一、单选题

1.（B）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人

民银行法〉的决定》修正。

A.2003年1月27日B.2003年12月27日

C.2004年1月27日D.2004年12月27日

2.高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（A）。

A.娱乐活动B.宴请活动C.购物卡D.支付凭证

3.对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。

A.向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记

簿

B.经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制

C.重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记

D.重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码

4.金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认.计量和报告（A）。

A.权责发生制B.收付实现制

C.成本核算制D.收付配比制

5.长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费

用，对此，下列哪种说法不正确（D）。

A.长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销

B.租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均

摊销

C.其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销

D.项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销

6.金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的

入账价值，下列说法不正确的有（D）。

A.抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入

B.如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出

C.保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支

D.处置过程中发生的费用直接计入营业外支出

7.银行对下列哪种贷款不计提贷款损失准备（D）o

A.长期贷款B.流动资金贷款

C.政策性贷款D.委托贷款

8.下列说法不正确的有（C）。

A.各单位必须依法设置会计账簿，并保证其真实.完整

B.单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性.完整性负责

C.有特殊要求的行业实施国家统一的会计制度的具体办法或者补充规定，报本行业主管部

门审核批准后执行

D.会计机构.会计人员依照会计法规定进行会计核算，实行会计监督

9.在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（C）。

A.出票人所属国的法律B.付款人所属国的法律

C.出票地的法律D.付款地的法律

10.票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（D）。

A.“保证”字样B.保证人的名称和住所

C.保证人签章D.保证日期

11.如果票据金额以外币为单位进行记载，（C）。

A.应当按照付款日的官方价格以人民币支付

B.应当按照付款日的市场价格以人民币支付

C.如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付

D.应当支付票载的外币

12.出票人在本票上未记载出票地的，应当（C）。

A.以出票人的住所地为出票地

B.以付款人的住所地为出票地

C.以出票人的营业场所为出票地

D.以本票签发地为出票地

13.金融企业一般应采取下列哪种记账方法（A）。

A.借贷记账法B.收付记账法

C.单式记账法D.成本核算法

14.根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（C）。

A.支票的付款日期仅限于见票即付

B.超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款

C.付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任

D.支票的付款人是第一债务人

15.《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级.地市级邮

政储汇管理部门在开办后（A）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局.银监分局报

告。

A.10B.15C.20D.30

16.中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运

行情况的工作（A）。

A.报告B.汇报C.总结D.请示

17.中国人民银行可以代理国务院（A）向各金融机构组织发行.兑付国债和其他政府债

券。

A.财政部门B.税务部门

C.工商部门D.审计部门

18.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额.期限.利率

和方式，但贷款的期限不得超过（C）。

A.3个月B.6个C.1年

D.1年半E.2年

19.中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追

究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（A）处分。

A.行政B.警告C.撤职

D.记过E.开除

20.印制.发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法

行为，并处（C）万元以下罚款。

A.1万元B.5万元C.20万元D.50万元E.200万元

21.我国的基础货币是由（A）掌握的。

A.中央银行B.商业银行

C.财政部D.公众E.政府部门

22.中国人民银行设行长一人，副行长（E）。

A.一人B.二人C.三人

D.四人E.若干人

23.中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由（D）向金融机构发放的用于特定目的的

贷款。

A.政策性银行B.国有商业银行C.外资银行

D.人民银行E.财政部

24.中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律.行政法规和国家统一的财务.会

计制度，接受国务院（B）和财政部门依法分别进行的审计和监督。

A.监察机关B.审计机关C.税务部门

D.检察机关E.银监部门

25.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督

管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之

日起（E）内予以回复。

A.七日B.十日C.十五日D.二十日E.三十日

26.《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的大额外汇资金交易报告标

准是指：当日存.取•结售汇外币现金单笔或累计等值（A）以上。

A.1万美元B.1万人民币

C.2万美元D.2万人民币

27.我国《票据法》规定的票据不包括（C）。

A.支票B.本票C.股票D.汇票

28.依照公司法的规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股票所得的溢

价款，应当列为公司财产的（B）o

A.利润B.资本公积金

C.盈余公积金D.法定公益金

29.社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（C）同意，不得修改。

A.贷款申请人和牵头社同意

B.贷款申请人和代理社同意

C.贷款申请人和成员社同意

30.根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》规定，联保小组成员本人的活期

存款在法定利率基础上加（B）。

A.1个百分点B.0.99个百分点

C.1.2个百分点D.1.5个百分点

31.根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人

企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（D）身份出面.

A.企业法人B.借款人

C.担保人D.企业法定代表人个人

32.农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债

务）的（B）。

A.40%B.50%C.60%D.70%

33.联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于（C）。

A.2户B.3户C.5户D.10户

34.下列（B）职责不是联保小组成员应当履行的：

A.按照借款合同约定偿付贷款本息

B.确定贷款期限.利率

C.民主选举联保小组组长

D.共同决定联保小组的变更和解散事宜

35.经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的

（C）。

A.50%B.55%

C.90%D.70%

36.我国公司法上的公司资本制度采取（A）。

A.法定资本制B.授权资本制

C.折衷资本制D.混合资本制

37.依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（A）。

A.劳务B.工业产权

C.土地使用权D.非专利技术

38.某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是

（D）o

A.该公司注册资本额不低于人民币1000万元

B.该公司注册资本额不低于人民币5000万元

C.该公司的净资产额不低于人民币3000万元

D.该公司的净资产额不低于人民币6000万元

39.我国《公司法》规定，有限责任公司股东最高人数为（D）。

A.21人B.30人C.40人D.50人

40.银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节

相符（C）。

A.余额汇总调节表B.余额平衡调节表

C.银行存款余额调节表D.内外账核对调节表

41.股票是一种（A）。

A.设权证券B.无价证券

C.非要式证券D.非转让证券

42.高管人员不准从事（A）。

A.第二职业B.党政工作C.企业工作

43.根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（A）o

A.有限责任公司B.股份有限公司

C.无限公司D.两合公司

44.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对于申请贷款的房地产开发企

业，应要求其开发项目的资本金比例不低于（C）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

45.《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应

将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（A）。

A.50%以下（含50%）B.45%以下（不含45%）

C.55%以下（含55%）D.60%以下（不含60%）

46.《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建

设融入（B）建设全过程。

A.内控机制B.企业文化

C.风险评级D.思想作风

47.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业

银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（C）以上或商业银行视为超过其风险

承受能力的其他情况。

A.8%B.10%C.15%D.20%

48.《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》中，（A）承担商业银行资本充足率管理

的最终责任。

A.董事会B.监事会C.股东D.经营层

49.《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和

资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保

管相关合同和各类授权文件，并至少（B）重新确认一次。

A.半年B,一年C.二年D.三年

50.《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，商业银

行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（C）的原则，熟悉并审核所有

单据和关键栏目，严格把关。

A.了解你的客户B.了解你的客户业务

C.了解你的客户业务单据

51.《中华人民共和国合同法》中，（A）是希望和他人订立合同的意思表示。

A.要约B.要约邀请C.承诺

52.《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方

向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付

定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务

的，应当（B）返还定金。

A.1〜2倍B.2倍C.1〜3倍D.3倍

53.《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼

或者申请仲裁的期限为（D）,自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。

A.一年B.二年C.三年D.四年

54.赵.钱.孙.李.陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司

注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵.钱.孙三人分别持有300万元股，李.陈二

人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（D）。

A.赵.钱.孙.李.陈五股东共同承担

B.公司以注册资本为限承担

C.公司与股东共同承担

D.公司以其全部资产承担

55.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理

人的身份证件，进行核对，并登记（C）的身份证件上的姓名和号码。

A.任意一方B.代理人

C.被代理人和代理人D.被代理人

56.高管人员不准将国有资产私自委托.租赁.承包给自己的配偶.子女及其他（A）经营。

A.亲属B.朋友C.战友D.同学

57.（C）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。

A.付款地B.付款日期C.出票日期D.用途

58.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。

A.背书无效

B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效

C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书

D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

59.依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（B）。

A.我国《票据法》所称本票指银行本票

B.我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票

C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期

D.支票可以背书转让

60.根据《商业银行内部控制评价试行办法》，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监

测，下列表述错误的是（D）。

A.监测内容包括内部控制目标实现程度

B.监测内容包括法律.法规及监管要求的遵循程度

C.监测内容包括事故.险情和其他不良内部控制绩效的历史情况

D.商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监

测

61.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落

实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信

B.商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性

C.商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律.法规或相应的

合同条款重新决策或变更授信

D.商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信

62.商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（B）的评价。

A.内部控制环境.风险识别与评估

B.内部控制主要目标实现程度

C.信息交流与反馈

D.内部控制措施.监督评价与纠正

63.根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授

信，短期授信指（A）的授信。

A.一年以内（含一年）

B.半年以上，一年以下（含一年）

C.半年以内（含半年）

D.3个月以上，6个月以下（含6个月）

64.关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（C）。

A.银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出

说明

B.银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

C.银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件.资料采取封存措施

D.银行业监督管理机构有权查阅.复制银行业金融机构与检查事项有关的文件.资料

65.根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的

是（B）o

A.每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当

B.每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当

C.负责就合规政策的必要修改提出建议

D.向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律.规则和标准的问题

66.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部（A）

风险管理活动。

A.核心B.非核心C.非常规D.阶段性

67.根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（C）。

A.资产收益B.选择管理者

C.批准破产D.参与重大决策

68.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（C）以上

的款项划转，属于大额支付交易。

A.10万元人民币B.15万元人民币

C.20万元人民币D.16万元人民币

69.2003年中国人民银行将对银行业的（C）移交至新设立的银监会。

A.领导能力B.政策执行职责

C.监管职责D.组织协调职责

70.金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守（B）和《境内外汇账户管理规定》，不得为

客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。

A.《人民币银行结算账户管理办法》

B.《个人存款账户实名制规定》

C.人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》

D.《中华人民共和国中国人民银行法》

71.金融机构不得为客户开立（A）,不得为身份不明确的客户提供存款.结算等服务。

A.匿名账户或假名账户B.曾用名账户

C.艺名账户D.笔名账户

72.法人.其他组织和个体工商户之间金额100万元（人民币）以上的（A）支付交易属于

大额支付交易。

A.单笔转账B.单笔现金

C.多笔转账D.多笔现金

73.金融机构应对大额.可疑资金交易进行审查.分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地

（D）报告。

A.国家外汇管理局B.中国人民银行

C.中国银监会D.公安部门

74.担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。

A.主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。

B.主合同无效，担保合同必然无效。

C.主合同无效不影响担保合同的效力。

D.主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。

75.根据我国现行法律，残缺.污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并

由（A）。

A.中国人民银行负责收回.销毁

B.中国人民银行监督商业银行进行收回.销毁

C.中国人民银行授权商业银行负责收回.销毁

D.国家指定专门机构负责收回.销毁

76.下列表述错误的是（D）。

A.员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度.操作流程，并对违反相关规定的行为承担责

任

B.各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任

C.各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任

D.确保银行依法合规经营只是管理层的职责

77.KYC是指（C）。

A.合法审慎原则B.保密原则

C.了解客户原则D.与司法机关.行政执法机关全面合作原则

78.中国人民银行和各金融机构不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定

的除外。

A.其它金融机构B.单位或个人

C.司法机构D.中国反洗钱监测分析中心

79.可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额.频率.来源.流向和用途等有（C）交易行

为。

A.明显特性的B.违反操作的

C.异常特征的D.不符合行内规定的

80.金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存（A）。

A.5年B.3年C.2年D.永久

81.“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定

的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。

A.确定和记录B.判定

C.检查和了解D.鉴别

82.在市场经济条件下，金融机构必须以其（A）来承担全部的风险和亏损。

A.资本B.资产C.负债D.存款

83.单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及

时消除治安（A）。

A.隐患B.案件C.问题D.纠纷

84.在（C）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。

A.严重违法经营

B.重大违约行为

C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益

D.擅自开办新业务

85.为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询.冻结.

扣划存款权力的部门是（D）。

A.人民法院B.税务机关C.海关D.审计机关

86.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A.商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信

B.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观.公正的原则，独立发表

决策意见，不受任何外部因素的干扰

C.对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理.授信分析与评价.授信

决策与实施.授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授

信一旦出现问题，可视情况免除相关责任

D.商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位

87.当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。

A.连带责任保证B.一般保证

C.抵押D.质押

88.某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（D）。

A.动产质押B.权利抵押

C.不动产抵押D.权利质押

89.商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质.规模和

复杂程度相适应的.完善的.可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本

要素的是（D）。

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.完善的市场风险管理政策和程序

C.完善的内部控制和独立的外部审计

D.市场风险研究

90.下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（D）。

A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准

B.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

C.识别.评估新产品.新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序

D.识别.评估新产品.新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层

提供独立的报告

91.关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（D）。

A.商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损

B.商业银行应当及时向银监会报告国内.国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件

将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响

C.商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为

D.商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准

92.金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以

纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。

A.外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合

B.个人单笔汇款超过等值10万美元以上的

C.将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数

额的人民币或外汇

D.企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

93.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求（B）由金融机构进行柜面审查，

通过书面方式或其他方式报告。

A.一般支付交易B.可疑支付交易

C.正常交易D.收.付款交易

94.债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证

人有权拒绝，这种权利称为（B）。

A.不安抗辩权B.先诉抗辩权

C.后诉抗辩权D.撤销权

95.1997年9月，巴塞尔监管委员会正式向世界公布了（D）,正逐步成为世界各国共同

遵守的银行监管的审慎法规。

A.巴塞尔建议B.巴塞尔报告

C.巴塞尔原则D.巴塞尔核心原则

96.农村合作金融机构社团贷款业务接受（B）监管。

A.中国人民银行B.中国银行业监督管理机构

C.安徽省联社办事处D.财政部门

97.商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（A）。

A.授信业务B.受信业务

C.表外业务D.中间业务

98.商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。

A.资本充足率不得超过百分之八

B.存贷款比例不得低于百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十

99.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负

责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。

A.行政处分B.纪律处分

C.刑事处分D.民事处分

100.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（D）。

A.用高端金融工具

B.集资总量大

C.集资人不具资格

D.具有非法占有他人财产的目的

101.商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。

A.1B.2C.3I）.4

102.汽车金融公司的监管机构是（A）。

A.银监会B.中国证监会

C.中国人民银行D.中国银行业协会

103.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。

A.中国农业银行B.中国工商银行

C.中国银行D.交通银行

104.负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。

A.中国银行业协会B.国务院

C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会

105.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）。

A.管风险B.管法人C.管内控D.管保险

106.下列不属于外资银行营业性机构的是（B）。

A.中外合资银行B.外国银行代表处

C.外国银行分行D.外商独资银行

107.下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）。

A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行.金融机构监管及办理工商信贷和储蓄

业务的职能

B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D.中央银行持有.管理和经营国家外汇储备.黄金储备

108.根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不

得提交审贷委员会审议。

A.1年B.半年C.1个季度D,2个月

109.根据《外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行.合资银行每增设一个分

行，申请人应拨付不少于（B）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。

A.5000万元B.1亿元C.5亿元D.10亿元

110.参加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（B）。

A.签订协议各社的基本情况

B.社团贷款期限.利率

C.对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额

D.贷款费用支出和利息收入的分配

111.中资商业银行申请设立境外机构，申请人应当满足最近（C）个会计年度连续盈利。

A.1B.2C.3D.5

112.国有商业银行.股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）以上的股东，应由

银监会受理.审查并决定。

A.3%B.5%C.10%D.15%

113.中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（B）内作出批准或不批

准的书面决定。

A.5HB.10BC.30BD.3个月

114.城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料

或直接受理之日起（C）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月B.2个月C.3个月D,6个月

115.中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。

A.2%B.4%C.5%D.8%

116.根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不

得提交审贷委员会审议。

A.1年B.半年C.1个季度D.2个月

117.根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向

农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）以上

（合并会计报表口径）。

A.5%B.10%C.20%D.25%

118.银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持

（A）原则，实施审慎监管。

A.低门槛.严监管B.高门槛.严监管

C.低门槛.松监管D.高门槛.松监管

119.银监分局应当在（B）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批

准或不予批准的决定。

A.自受理之日起六个月B.自受理之日起三个月

C.自受理之日起两个月1）.自受理之日起一个月

120.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）期限未开业的，

由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

121.金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D）。

①银监会或其派出机构的批准文件

②金融机构介绍信

③领取许可证人员的合法有效身份证明

④银监会或其派出机构要求的其他资料

A.①②③B.②③④C.②③D.①②③④

122.中资商业银行拟任主持工作3个月以内的支行副行长，应在任职前（A）内向拟任职

机构所在地监管部门报告。

A.10日B.15HC.30日

123.金融许可证的颁发.更换.吊销等由（B）依法行使。

A.人民银行B.银监会C.银监会和人民银行

124.银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果

是商业银行风险评估的重要内容，也是监管部门进行（C）的重要依据。

A.现场检查B.非现场检查

C.市场准入管理D.高级管理人员管理

125.商业银行应当配备充足的.业务素质高.工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不

足的，应当将审计任务委托（D）进行。

A.上级行审计部门B.同业公会

C.政府审计部门D.社会中介机构

126.商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规.监管要求和其他要求，以

及技术.财务.经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。

A.财政部门B.税务部门

C.商业银行D.监管部门

127.国务院银行业监督管理机构应当在（B）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事

项作出批准或者不批准的书面决定。

A.自收到完整申请文件之日起两个月内

B.自收到完整申请文件之日起四个月内

C.自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内

D.自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内

128.国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更.终止，

以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A.自受理之日起三个月内

B.自收到申请文件之日起一个月内

C.自决定受理之日起两个月内

D.自收到申请文件之日起六个月内

129.银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予

（D）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.10万元以上20万元以下

D.20万元以上50万元以下

130.（C）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济.

政治等方面变化而遭受损失的风险。

A.信用B.主权C.国家D.市场

131.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（C）。

A.5000万元人民币B.1亿元人民币

C.10亿元人民币D.巴赛尔协议规定的最低限额

132.商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。

A.资本充足率不得超过百分之八

B.存贷款比例不得低于百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十

133.次级债务计入商业银行的（D）资本。

A.实收资本B.单一资本C.核心资本D.附属资本

134.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理

机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。

A.1B.2C.3D.4

135.政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（C）o

A.由政府出资

B.以政府的政策旨意发放贷款

C.不以盈利为目的D.自主选择贷款对象

136.合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷

款率应低于（C）.

A.10%B.12%C.15%D.17%

137.同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（C）债权承担保证责任。

A.全部B.物的担保

C.物的担保以外D.由保证人与债权人协商确定

138.以承包的荒地的土地使用权抵押的，在实现抵押权后（C）。

A.可以改变土地集体所有B.可以改变土地用途

C.未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途

139.在市场准入过程中，监管当局应对银行机构（C）的任职资格进行审查。

A.股东B.理事C.高级管理人员D.监事

140.单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超

过（B）。

A.10%B.20%C.25%D.30%

141.中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额

或营运资金的（C）。

A.30%B.45%C.60%

142.中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（A）支行。

A.1个B.2个C.3个D.5个

143.中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。

A.1天-1个月B.1天-6个月

C.3天T个月D.3天-6个月

144.董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（C）

内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

145.中资商业银行机构设立.变更和终止事项，涉及工商.税务登记变更等法定程序的，应

在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。

A.1个月B.2个月C,3个月D.6个月

146.设立农村合作银行的注册资本最低限额为（B）万元人民币。

A.1000B.2000C.5000D.1亿元

147.银监分局辖区内农村信用合作社.县（市.区）农村信用合作联社社员变更持有资本总

额或股份总额5%及以上的，由（B）。

A.银监分局初步受理.银监局审查并决定

B.银监分局受理.审查并决定

C.银监局受理审查并决定

148.银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（B）。

A.银监分局受理.审查并决定

B.银监分局受理，银监局审查并决定

C.银监局受理.审查并决定

149.经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，

原申请人应在复业后（B）内向决定机关报告。

A.3ElB.5HC.7日D.10日

150.《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的（D）

报送中国银行业监督管理委员会。

A.1月15日前B.2月15日前

C.3月15日前D.4月15日前

151.银行业金融机构副职主持工作超过（C）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申

请行政许可。

A.1B.2C.3D.半年

152.商业银行因行使抵押权.质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（B）内予

以处分。

A.1年B.2年C.3年D.5年

153.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。

A.个人银行结算账户

B.单位银行结算账户

C.两者均可

154.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。

A.3B.5C.10D.15

155.某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（A）。

A.转账结算方式B.现金结算方式

C.转账和现金两种结算方式可任选一种

156.开户银行应当根据实际需要，核定开户单位（B）的日常零星开支所需的库存现金限

额。

A.1-3天B,3-5天

C.5-7天D.15天以内

157.教育储蓄存期分为（D）。

A.1年.3年.5年B.1年.5年.6年

C.3年.5年.6年D.1年.3年和6年

158.教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（B）。

A.1万元B.2万元C.3万元D.4万元

159.商业银行内部控制要素包括（D）。

①内部控制环境②风险识别与评估

③内部控制措施④信息交流与反馈

⑤监督评价与纠正

A.②④⑤B.①②C.③④⑤D.①②③④⑤

160.由下级机关受理.上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（B）。

A.受理机关B.决定机关C.两者都可

161.受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通

知书。

A.3天B.5天C.7天1).10天

162.合作金融机构非法人机构的临时停业由（B）作为申请人。

A.非法人机构B.法人机构

C.非法人机构或法人机构均可

163.农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予

警告，没收违法所得，并处违法所得（C）的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万

元以下的罚款。

A.1倍以上3倍以下B.1倍以上4倍以下

C.1倍以上5倍以下D.1倍以上6倍以下

164.经批准设立的商业银行及其分支机构，由（A）予以公告。

A.国务院银行业监督管理机构

B.国家工商行政管理机关

C.商业银行D.技术监督局

165.农村商业银行是指（B）。

A.布局在农村的商业银行

B.由辖内农民.农村工商户.企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融

机构

C.股份制银行

D.由农民入股组成的国有商业银行

166.农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（B）。

A.20%B.25%C.30%D.35%

167.农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的（C）。

A.3%oB.4%oC.5%oD.6%。

168.在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（A）。

A.等额股份B.同股同权

C.差额股份D.同股同利

169.设立农村商业银行注册资本金应当不低于（C）万元人民币，资本充足率应达到

（C）%,

A.3000万元5%B.4000万元6%

C.5000万元8%D.6000万元10%

170.农村商业银行以发起方式设立，实行（B）形式，由发起人认购农村商业银行发行的

全部股份。

A.合作制B.股份有限公司

C.股份合作制D.集团公司制

171.农村商业银行根据股本金来源和归属设置（C）股和法人股。

A.资格股B.投资股C.自然人股D.企业股

172.农村商业银行股东不得虚假出资或者抽逃出资，也不得抽回股本。农村商业银行

（C）本行股份作为质押权标的。发起人持有的股份自农村商业银行成立之日起（C）内不

得转让。农村商业银行股东以本行股份为自己或他人担保的，应当事先告知并征得（C）同

意。农村商业银行董事.监事.行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

A.可以接受1年社员代表大会

B.必须接受2年监事会

C.不得接受3年董事会

D.一定接受4年独立董事

173.农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。

A.会计师B.律师C.董事长D.监事长

174.农村商业银行董事会例会每年至少应召开（B）次，由董事长召集和主持。董事会应

当通知监事会派员列席董事会会议。农村商业银行董事（包括独立董事）每年应至少参加

（B）次董事会会议。违反上款规定的，经股东大会通过，可取消其董事资格。

A.3次.1次B.4次.2次

C.5次.3次D.6次.4次

175.商业银行经营与管理原则的核心是（D）。

A.流动性原则B.政策性原则

C.盈利性原则D.安全性原则

176.农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立.合并.撤销分支机构

的，给予警告，并处（A）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的

纪律处分。

A.5万元以上30万元以下B.10万元以上30万元以下

C.5万元以上50万元以下D.10万元以上50万元以下

177.银行卡透支计收单利的是（C）卡。

A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.银行卡

178.设立农村合作银行注册资本金不低于（C）万元人民币，核心资本充足率达到

（C）%。

A.500万元2%B.1000万元3%

C.2000万元4%D.2000万元8%

179.设立农村合作银行不良贷款比率应低于（C）。

A.5%B.10%C.15%D.20%

180.经批准设立的农村合作银行，由（C）省.自治区.直辖市.计划单列市局颁发金融许可

证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A.中国人民银行B.中国证监会

C.中国银监会D.中国保监会

181.农村合作银行根据股本金来源和归属设置（C）•

A.资格股和投资股B.投资股和自然人股

C.自然人股和法人股D.资格股和法人股

182.农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元

（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（A）元。

A.10000元B.20000元

C.30000元D.40000元

183.农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%,持股比例超过

（D）%的，应报当地银行监管机构审批。

A.2%B.3%C.4%D.5%

184.除原农村信用社社员可按照自愿原则将其清产核资.评估量化后的股金转为农村合作

银行股本金外，农村合作银行发起人必须以（D）认缴股本，并一次募足。

A.贷款资金B.实物C.资产D.货币资金

185.农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余

额的比例，不得超过（B）,关联企业在计算比例时合并计算。

A.10%B.20%C.30%D.40%

186.社团贷款最长期限原则上不超过（C）。

A.一年B.三年C.五年D.十年

187.社团贷款合同不包括以下内容（D）。

A.借贷当事人

B.贷款金额.贷款用途.贷款期限等

C.利率.担保方式.担保人

D.贷款社及其承担的费用

E.违约责任及承担方式

188.下列单位或人员中（D）可以作为保证人。

A.企业法人的分支机构.职能部门

B.社会团体C.幼儿园

D.法人.其他组织或者公民

189.农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。

董事长.副董事长每届任期（C）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。

A.1B.2C.3D.4

190.除（B）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。

A.农发行B.邮政储蓄机构C.开发银行

191.借款人应提供（D）信息。

A.经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息

B.经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息

C.经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息

D.经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息

192.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负

责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。

A.行政处分B.纪律处分

C.刑事处分D.民事处分

193.银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应

当督促商业银行有效地识别.计量.监测和（A）各种业务所承担的各类市场风险。

A.控制B.管理C.掌握D.预测

194.银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。

A.一般程度地B.适当限度地

C.最低限度地D.最大限度地

195.银行的风险资产是按照各种资产不同的（D