2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财综合练习试卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承

人

B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

【答案】C

2、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）o

A.财务信息

B.非财务信息

C.客户基本信息

D.定性信息

【答案】A

3、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）o

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期

【答案】C

4、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票,

过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价格出

售，其持有期收益率为()。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

5、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有()o

A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁

的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人

B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政

管理机关作为共同当事人

C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举

3至5名代表参加仲裁活动

D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其

参加仲裁活动

【答案】A

6、下列关于我国金融市场中QDH基金与QFH基金的说法，正确

的是()o

A.QDH基金境内设立，投资于境内

B.QFH基金境内设立，投资于境外

C.QDH基金境外设立，投资于境内

D.QFH基金境外设立，投资于境内

【答案】D

7、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是()。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

【答案】C

8、(2020年真题)在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了

()关系。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

【答案】D

9、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差

【答案】D

10、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。

A.爱和归属感的需求

B.被尊重的需求

C.自我实现的需求

D.生理需求

【答案】B

11、(2017年真题)下列关于金融市场的分类正确的是()。

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和

互换

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

【答案】C

12、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程

的描述，不恰当的是（）

A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整

个客户服务过程

B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调

整

C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，

有条不紊的展开客户专业咨询服务

D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，

要先帮助客户确定理财目标

【答案】D

13、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然

人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力

人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为

能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能

力人

【答案】B

14、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率

【答案】A

15、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱一分配电箱一开关箱

B.开关箱一分配电箱一总配电箱

C.分配电箱一总配电箱一＞开关箱

D.开关箱一总配电箱一分配电箱

【答案】B

16、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。

A.保险

B.基金

C.国债

D.股票

【答案】D

17、下列()不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用

【答案】B

18、空间统一性和()是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性

【答案】A

19、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财

产的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)

【答案】A

20、(2018年真题)下列有关货币时间价值的表述，错误的是

()o

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本

金和利息为基数计息

C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的

时间价值越明显

D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

【答案】D

21、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。

A.更高

B.更低

C一样

D.可能高，也可能低

【答案】A

22、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括()。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动

【答案】C

23、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型

产品的保费中含有（）。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费

【答案】A

24、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）o

A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低

的速度会越来越慢

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零

【答案】B

25、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）

日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10

【答案】C

26、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。

A.企业

B.三级

C.项目

D.班组

【答案】B

27、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针

对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

【答案】C

28、（2017年真题）（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A.财富增值

B.财富保障

C.财富积累

D.财富分配

【答案】C

29、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,

应当坚持（）,注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等

级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.专业胜任原则

B.投资人利益优先原则

C.避免受益人冲突原则

D.诚实守信原则

【答案】B

30、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.

A.货币市场基金

B.房地产

C.银行借款

D.汽车

【答案】A

31.（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中,

应当坚持（）,注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等

级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.专业胜任原则

B.投资人利益优先原则

C.避免受益人冲突原则

D.诚实守信原则

【答案】B

32、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）

代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司

【答案】B

33、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，

可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给

所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。

A.资金融通

B.风险转移

C.风险规避

D.损失补偿

【答案】B

34、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作

人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认

后方可实施，并及时存档。

A.项目施工技术人员

B.安全员

C.监理人员

D.项目负责人

【答案】A

35、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之

O

A.证券公司

B.基金公司

C.监管机构

D.商业银行

【答案】D

36、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A.公司发行股票

B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

C.发行国库券

D.公司在支付货款时使用商业汇票

【答案】B

37、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

【答案】A

38、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”

【答案】A

39、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。

A.投资建议

B.财务分析与规划

C.综合理财服务

D.个人投资品推介

【答案】C

40、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是

Oo

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

【答案】A

41、（2017年真题）个人理财业务是经（）批准的一项银行中间

业务。

A.中国人民银行

B.银行监管委员会

C.中国银行业协会

D.证券监督委员会

【答案】B

42、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户

理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）o

A.服务性

B.关系性

C.长期性

D.动态性

【答案】D

43、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的

授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）o

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由客户承担

【答案】B

44、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，

他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协

议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换

【答案】C

45、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A.短期资金；短期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；长期资金

D.长期资金；长期资金

【答案】C

46、(2017年真题)下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的

是()。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则

【答案】C

47、(2020年真题)理财师在制定投资规划时首先要考虑的是

()o

A.投资工具的风险较低

B.投资工具的流动性较好

C.投资工具适合客户的财务目标

D.投资工具的收益较高

【答案】C

48、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

【答案】C

49、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）

个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银

行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

50、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人

外汇账户按账户性质可划分为（）o

A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

【答案】D

51、下列关于债券投资的说法中，不正确的是0。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差

【答案】D

52、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是

（）o

A.投资工具的风险较低

B.投资工具的流动性较好

C.投资工具适合客户的财务目标

D.投资工具的收益较高

【答案】C

53、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）o

A.财务分析与规划

B.个人投资产品推介

C.投资建议

D.信贷产品销售介绍

【答案】D

54、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券,

票面利率为10%,若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购

该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。（答案取近似数

值）

A.11.6%

B.6.3%

C.20%

D.22.1%

【答案】D

55、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可

的从业资格合格人员不少于（）人。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】C

56、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型

产品的保费中含有()。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费

【答案】A

57、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项

目的内部报酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.无法比较

【答案】C

58、期权的买方又称()。

A.期权的多头

B.期权的空头

C.期权的平头

D.以上均正确

【答案】A

59、下列不属于商业银行中间业务的是（）。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务

【答案】D

60、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.代理人丧失民事行为能力

【答案】A

61、个人理财业务属于商业银行的（）o

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】B

62、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责

任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100

【答案】B

63、将10万元进行投资，年利率10%,每季度付息一次，两年后

终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10

【答案】C

64、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%,

那么他这笔钱就相当于20年后的（）。

A.100x（1+5%）20

B.1000000

C.100X（1+5%x20）

D.无法计算

【答案】A

65、（2020年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级

市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征

D.金融产品交易的交割方式

【答案】C

66、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值

等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）o

A.内部报酬率

B.净现值率

C.内部回报率

D.内部收益率

【答案】B

67、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红

3000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%,那么该产

品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

【答案】A

68、（2019年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础

和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规

划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

【答案】A

69、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.投资偏好

C.社会保障信息

D.资产与负债情况

【答案】B

70、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁

四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择（）。

A.甲：年利率15%,每年计息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度计息一次

C.丙：年利率14.3%,每月计息一次

D.丁：年利率14%,连续复利

【答案】B

71、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、

权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比

例不超过（）。

A.80%

B.70%

C.90%

D.60%

【答案】A

72、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A,中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中IWJ风险产品

【答案】D

73、（2020年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级

市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征

D.金融产品交易的交割方式

【答案】C

74、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包

括（）o

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险

【答案】D

75、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好

【答案】B

76、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业

务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()

个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

77、在德国，由()组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和

处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务,

最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。

A.安全监督部门

B.行业联合协会

C.安全健康中介

D.建设行政主管部门

【答案】B

78、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯

【答案】D

79、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）o

A.0%

B.10%

C.5%

D.20%

【答案】c

80、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色

的描述中，正确的是（）o

A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与

D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与

【答案】A

81、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说

法，错误的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事

责任

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对

人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为

给他人造成损害的，第三人不负责任

【答案】D

82、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。

A.资金融通功能

B.损失补偿功能

C.资金储蓄功能

D.损失分摊功能

【答案】C

83、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成

了（）关系。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

【答案】D

84、（）是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入

【答案】C

85、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种

主要是分红险和（）。

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险

【答案】C

86、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来

源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）o

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由

【答案】D

87、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行

承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15

日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书

转让

B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任

C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效

D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款

【答案】A

88、(2018年真题)保险产品具有其他投资理财工具不可替代的

()功能。

A.套利

B.储蓄

C.保障

D.投资

【答案】C

89、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年

计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500

【答案】A

90、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进

行分类的是（）。

A.溢价发行

B.折价发行

C.贴现发行

D.平价发行

【答案】C

91、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，

错误的是（）o

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任

的条款，按对方要求，对条款予以说明

D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商的条款

【答案】A

92、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）

杠杆等特点。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.[S）；|sj

【答案】D

93、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务,

（）仅面向高端客户提供服务。

A.财富管理业务；私人银行业务

B.财富管理业务；理财业务

C.理财业务；财富管理业务

D.私人银行业务；财富管理业务

【答案】A

94、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商

业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管

理等专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务

【答案】B

95、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）。

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的

【答案】A

96、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险

的说法，错误的是（）o

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响

【答案】D

97、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）o

A.所募集的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化

【答案】A

98、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被

称作（）o

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险

【答案】D

99、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红

将按5%的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15%,

那么王先生最多会以每股（）元的价格购买该公司的股票。

A.30

B.40

C.50

D.60

【答案】c

100、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子

女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于

退休后的支出。假设投资报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的

支出准备的资金量是（）万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】C

多选题（共80题）

1、影响房地产价格的经济因素主要有（??）。

A.社会偏好

B.供求状况

C.物价水平

D.住房制度

E.居民收入

【答案】BC

2、理财师的4E执业资格指的是（）。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考试(Examination)

D.工作经验(Experience)

E.职业道德(Ethics)

【答案】ACD

3、事故救援中的接报是实施救援工作的第一步，接报人一般应由总

值班担任，其主要工作内容包括()

A.问清报告人姓名、单位部门和联系电话

B.问清事故发生的时间、地点、事故原因、性质，危害波及范围以

及对救援的要求等，同时做好电话记录

C.按救援程序，派出救援队伍

D.向上级有关部门报告

E.立即赶赴现场，指导救援工作

【答案】ABCD

4、(2017年真题)下面关于银行代理国债风险的说法，正确的有

()o

A.价格风险是指国债的市场利率变化对债券价格的影响

B.违约风险又称信用风险

C.公司债券的违约风险最低，一般又被称为无风险债券

D.利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

E.提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险

【答案】ABD

5、（2019年真题）一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选

择（）等产品。

A.期货

B.股票型基金

C.货币型基金

D.投资连结险中的激进账户

E.存款

【答案】C

6、商业银行了解客户的渠道有（）。

A.家访

B.开户资料

C.调查问卷

D.电话沟通

E.面谈沟通

【答案】BCD

7、设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市

场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单,

清单内容包括（）。

A.GP的出资比例

B.收益分成

C.管理费

D.投资限制

E.有限合伙人的职责

【答案】ABCD

8、基坑周边施工机械的布置、材料的堆放及运输应符合施工总平面

设计的要求，并按支护方案控制地面荷载的布置，严禁超载。一般

基坑周边（）m范围内不宜堆载，（）m范围内限制堆载。

A.1,0、3.0

B.1.5、2.0

C.1.5、3.0

D.1.5、3.5

【答案】C

9、下列属于财产保险的有（）o

A.货物运输保险

B.万能型保险

C.个人抵押商品住房保险

D.收入补偿保险

E.出口信用保险

【答案】AC

10、以下属于另类理财产品的有（）o

A.房地产

B.大宗商品

C.对冲基金

D.证券化资产

E.低碳产品

【答案】ABCD

11、（2020年真题）根据《个人独资企业法》的相关规定，下列关

于独资企业解散的相关表述，正确的是（）

A.投资个人自行清算的，应当在清算前15日书面或口头通知债权人

B.破产财产应当优先清偿所欠职工工资

C.独资企业投资人不得转移、隐匿财产

D.原投资人对企业存续期间的债务仍然承担偿还责任，但债权人3

年内未主张的该责任消灭

E.不足以清偿债务的，投资人应以其个人其他财产予以清偿

【答案】BC

12、（2018年真题）境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度

总额的，凭本人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。

A.就医支出：境内医院收费证明

B.学习支出：境内学校收费证明

C.其他：相关证明及支付凭证

D.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通

知

E.生活消费类支出：合同或发票

【答案】ABCD

13、（2020年真题）个人理财服务的机构包括（）

A.基金公司

B.信托公司

C.保险公司

D.证券公司

E.商业银行

【答案】ABCD

14、以下契约方式中，（）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的

价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

A.看涨期权多头

B.看跌期权多头

C.远期合约多头

D.期货合约多头

E.期货合约空头

【答案】CD

15、商业票据的特点包括（）o

A.融资成本低

B.信用度高

C.利率敏感

D.方式灵活

E.期限长

【答案】ABCD

16、下列选项中，属于银行承兑汇票特点的有（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.灵活性好

D.流动性差

E.期限长

【答案】ABC

17、个人生命周期中维持期的主要理财活动是（）。

A.对应年龄45—54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、经济定投

E.保险计划为养老金、投资型保单

【答案】AC

18、（2018年真题）永续年金是指在无限期内（）的一系列现金

流。

A.时间间隔相同

B.不间断

C.金额相等

D.方向相同

E.时间间隔不同

【答案】ABCD

19、财产保险包括（）。

A.物质财产保险

B.责任保险

C.健康保险

D.信用保险

E.年金保险

【答案】ABD

20、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有

Oo

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关

系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄

账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直

接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的,

可以在银行直接办理

【答案】ABD

21、银行代理的贵金属业务种类有（）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.纸黄金

E.纪念金币

【答案】ABCD

22、股票指数通常有（）编制或发布。

A.股票交易所

B.债券交易所

C.金融机构

D.咨询机构

E.新闻媒体

【答案】ACD

23、企业和施工现场的事故处理应按（）两类进行处置。

A.事故原因

B.事故地点

C.等级事故

D.事故时间

E.未造成人员伤亡的一般事故

【答案】C

24、下列选项中，属于债券特征的有（）o

A.偿还性

B.不贬值性

C.剩余资产优先受偿性

D.收益性

E.流动性

【答案】ACD

25、商业银行开展个人理财业务时有下列（）情形之一，并造成

客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品

的

B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

C.商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客

户群体

D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计

划或产品的销售是符合客户利益原则的

E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式

确认

【答案】ABD

26、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。

A.税收制度

B.义务教育制度

C.医疗保险制度

D.养老保险制度

E.住房制度

【答案】BCD

27、货币型理财产品的主要投资对象有（）o

A.国债

B.AAA级企业债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.房地产

【答案】ABCD

28、（2019年真题）基金子公司产品投资要注意的有（）。

A.充分了解产品发行人的情况

B.确定资金最终流向和投资标的物

C.了解产品的风险管理措施

D.了解信息披露方式和项目进展情况

E.了解产品类型和风险收益特征

【答案】ABCD

29、个人生命周期包括（）。

A.探索期

B.建立期

C.成长期

D.维持期

民高峰期

【答案】ABD

30、执行理财规划方案需注意（）o

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.宏观经济政策变动

E.客户理财目标的变化

【答案】ABC

31、《消防法》规定，建筑施工活动中的工程承包单位应当对建筑消

防设施每年至少进行（）全面检测，确保完好有效，检测记录应当

完整准确，存档备查。

A.一次

B.两次

c.三次

D.四次

【答案】A

32、（2021年真题）单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这

一时期有很多重要的理财任务。因此应当（）

A.适当节约资金进行高风险的金融投资

B.避免形成入不敷出的窘境

C.科学合理地安排各项日常支出

D.积累投资经验

E.加强现金流管理

【答案】BCD

33、基坑工程必须实行监测。建设单位应当委托（）资质的工程勘

察（岩土工程）或者基坑勘察设计专项单位承担监测任务。

A.甲级

B.乙级

C.丙级

D.以上都可以

【答案】A

34、总体来看，货币市场的特征有（）。

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.期限长、流动性较差

E.风险大、收益较高

【答案】ABC

35、（2020年真题）关于合同订立的表述，正确的有（）

A.在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄

露或者不正当地使用

B.必须和本人订立合同，不得代理

C.约定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

E.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

【答案】ACD

36、下列关于金融市场特点的说法，正确的有（）o

A.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

B.市场交易价格的不一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的固定性

E.市场商品的特殊性

【答案】AC

37、下列影响债券投资的风险因素有（）。

A.再投资风险

B.提前偿付风险

C.违约风险

D.赎回风险

E.利率风险

【答案】ABCD

38、在进行另类资产投资时，应承担的风险有（）o

A.信用风险

B.投机风险

C.周期风险

D.损失即高亏的极端风险

E.政府干预风险

【答案】ABCD

39、房地产作为一种理财工具，其特性表现在0。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.变现能力强

D.影响因素多样性

E.保值增值性

【答案】ABD

40、（2019年真题）目前银行代理国债的种类包括（）。

A.电子式储蓄国债

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.特种国债

E.建设国债

【答案】ABC

41、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。

A.税收制度

B.义务教育制度

C.医疗保险制度

D.养老保险制度

E.住房制度

【答案】BCD

42、关于理财师的职业特征中的顾问性、专业性和综合性的特点，

以下说法正确的是（）o

A.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

B.理财规划服务要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专

业技能

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法

律、投资和债务管理、保险、税务等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要

签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件

E.金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供

建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的

所有收益或风险均由金融机构和客户共同拥有或承担

【答案】ABCD

43、证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关

于基金的特征，正确的有（）。

A.小额投资，费用低廉

B.多元化投资，分散风险

C.专业化管理，规范化操作

D.变现能力强

E.基金财产具有独立性，安全性高的特点

【答案】ABCD

44、生产经营单位对（）应当登记建档，定期检测、评估、监控,

并制定应急预案，告知从业人员和相关人员应当采取的紧急措施。

A.事故频发场所

B.重大事故隐患

C.重大危险源

D.危险化学品仓库

【答案】C

45、事故调查处理应当按照科学严谨、依法依规、实事求是、注重

实效的原则，下列属于事故调查处理工作的有（）

A.及时、准确的查清事故原因

B.总结事故经验

C.提出整改措施

D.对事故责任者提出处理意见

E.查明事故性质和责任

【答案】ACD

46、（2020年真题）一般而言，私人银行业务具有以下哪几个特征？

（）

A.大众化服务

B.高准入门槛

C.综合化服务

D.统一化服务

E.个性化服务

【答案】BC

47、（2018年真题）分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定

价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

影响分红险收益的因素主要包括（）o

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定营运管理费用

C.保险公司制定的预定死亡率

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.汇率的波动

【答案】ABCD

48、与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）o

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大、收益较高

D.交易量大

E.交易频繁

【答案】ABC

49、房地产作为一种理财工具，其特性表现在（）。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.变现能力强

D.影响因素多样性

E.保值增值性

【答案】ABD

50、（2018年真题）下列关于理财业务说法正确的有（）o

A.不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务

B.不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务

C.不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程

D.服务目的是满足客户人生各阶段的财务需求

E.根据生命周期理论，平衡客户一生的财务收支

【答案】ABCD

51、在理财产品销售过程中，合规销售应做到的有()。

A.销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认

B.告知客户产品的特点及潜在投资风险

C.产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录

D.单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人

审核或其授权的业务主管人员审核

E.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配

【答案】ABCD

52、下列数值等于期初普通年金终值系数的有()。

A.(P/A,r,t)(1+r)

B.(P/A,r,t-1)(1+r)

C.(F/A,r,t)(1+r)

D.(F/A,r,t+l)-l

E.(P/A,r,t-l)+l

【答案】CD

53、理财师当面向客户解释理财规划书的内容时，应做到()。

A.具体分项说明

B.简明扼要

C.通俗易懂

D.对于方案重点问题详细阐述

E.提请客户---确认

【答案】ABCDD

54、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.客观公平

D.专业胜任

E.保守秘密

【答案】ABCD

55、客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括（）。

A.提前终止风险

B.流动性风险

C.政策风险

D.市场风险

E.违约风险

【答案】ABCD

56、理财师进行信息收集的具体步骤包括（）。

A.理财师自己没有心理障碍

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那

些与其不相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为

全面地了解客户信息

E.专业理财师在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私

【答案】ABCD

57、下列属于时间价值基本参数的有（）o

A.现值

B.终值

C.时间

D.利率

E.通货膨胀率

【答案】ABCD

58、（2020年真题）根据我国《个人外汇管理办法》，按账户性质区

分，个人外汇账户分为（）

A.境外个人外汇账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.外汇结算账户

E.境内个人外汇账户

【答案】BCD

59、金融衍生工具的特点有（）。

A.可复制性

B.杠杆特征

C.收益性

D.风险性

E.可转让性

【答案】AB

60、商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国证

监会或其派出机构责令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

【答案】ABCD

61、（2018年真题）按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确

的有（）o

A.折价发行债券发行价格低于债券票面金额

B.平价发行按面值发行，按面值偿还

C.平价发行其间按期支付利息

D.溢价发行的发行价格高于票值

E.折价发行偿还本金时按照票面金额偿还

【答案】ABCD

62、（2018年真题）下列影响债券投资的风险因素有（）o

A.再投资风险

B.提前偿付风险

C.违约风险

D.赎回风险

E.价格风险

【答案】ABCD

63、（2019年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,

应当遵循的基本原则有