中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷9)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共143题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.（）可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。A)远期B)久期C)收益率曲线D)负债[单选题]2.贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。A)2005年1月B)2000年1月C)2003年10月D)2013年10月[单选题]3.影响货币乘数的因素不包括（）。A)法定存款准备金率B)超额准备金率C)现金漏损率D)利率[单选题]4.传统信贷业务中，资金的来源为（）。A)投资者投资B)银行存款C)同行拆借D)其他方式[单选题]5.公司增加或减少注册资本，应由()做出决议。A)董事会B)股东大会C)监事会D)全体股东[单选题]6.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A)监督管理银行间债券市场、外汇市场B)发行人民币、管理人民币流通C)开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D)维护支付、清算系统的正常运行[单选题]7.以下()不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。A)无限责任公司B)股份有限公司C)有限责任公司D)国有独资公司[单选题]8.资本市场的主要特点不包括（）。A)风险大B)收益较低C)期限长D)流动性差[单选题]9.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（）业务为主。A)经营租赁B)转租赁C)租赁D)融资租赁[单选题]10.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是()。A)向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B)应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C)不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D)为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司[单选题]11.货币政策传导机制不包括()。A)利率渠道B)信贷渠道C)汇率渠道D)资产渠道[单选题]12.张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说：?我们做不到的，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。?张某说法属于（）。A)对客户投诉表现出排斥B)设身处地为客户分析现状C)让客户进行投诉D)利用金融机构优势地位压制客户投诉[单选题]13.我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业()。A)混业经营、集中管理B)混业经营、分业管理C)分业经营、分业管理D)分业经营、统一管理[单选题]14.物价水平和社会商品可供量同货币需求成（）；货币流通速度同货币需求成（）。A)正比；正比B)反比；正比C)正比；反比D)反比；反比[单选题]15.2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）A)1.5倍B)1倍C)2倍D)3倍[单选题]16.以下不属于贷款承诺业务范畴的是()。A)项目贷款承诺B)开立信贷证明C)银行授信额度D)票据发行便利[单选题]17.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A)人民币B)港币C)美元D)欧元[单选题]18.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A)固定收益理财产品B)保本浮动收益理财产品C)最低收益理财产品D)非保本浮动收益理财产品[单选题]19.下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是()。A)信托业务中的信托财产B)委托理财业务中的客户资产C)非公开发售募集的客户资金D)证券投资业务中的客户交易资金[单选题]20.个人外汇账户按账户性质区分为()。A)外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B)个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C)境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D)外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户[单选题]21.时间价值的定义是（）。A)没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B)具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C)没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D)具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率[单选题]22.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。A)风险状况B)外部经济政治环境C)公司治理D)内部控制[单选题]23.中央银行的三大传统法宝不包括（）。A)法定存款准备金率B)再贴现C)公开市场业务D)税收政策[单选题]24.下列关于无效合同表述正确的是（）。A)因重大误解订立的合同属于无效合同B)无效合同自始没有法律约束力C)合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效D)合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收[单选题]25.()是指在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。A)执行董事B)非执行董事C)独立董事D)非独立董事[单选题]26.在金融市场上，既是重要的交易主体又是监管机构的是（）。A)国务院B)政府C)中央银行D)金融机构[单选题]27.持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A)背书B)承兑C)保证D)保付[单选题]28.《中华人民共和国民法通则》中规定的民事主体一般包括（）。A)自然人、法人和其他组织B)公民C)法人和自然人D)自然人[单选题]29.（）的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A)北京黄金交易所B)广州黄金交易所C)深圳黄金交易所D)上海黄金交易所[单选题]30.下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(?)。A)个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B)可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等C)国家助学贷款期限最长不超过5年D)可用于支付学杂费和生活费[单选题]31.关于商业银行的组织架构，下列说法错误的是（）。A)总分行式组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖支行，并定期进行指标考核。B)事业部制组织架构下，事业部的整个运作始终以实现利润目标为核心，有助于银行获得安稳、持续的利润来源。C)矩阵型组织架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响D)矩阵型组织架构下，银行主要受总行事业部领导，不受区域总部的管辖，有助于实现利润目标。[单选题]32.期货的标的物是某种商品的，如铜或原油，属于（）。A)商品期货B)金融期货C)利率期货D)农产品期货[单选题]33.中国人民银行从（）开始正式行使银行监管职能。A)1984年B)1948年C)1994年D)1991年[单选题]34.根据资本市场估值理论，商业银行市场价值不取决于（）。A)净现金流量B)总资产账面价值C)获取现金流量的时间D)与现金流量相关的风险[单选题]35.与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。A)安全性高B)融资功能C)包括商业资信调查服务D)服务的综合性[单选题]36.下列关于合同成立条件的错误表述是（）。A)承诺生效时合同成立B)双方当事人订立合同必须是依法进行的C)当事人必须就合同的主要条款协商一致D)合同的成立不必须具备要约和承诺阶段[单选题]37.下面有关资产证券化说法不正确的是()。A)资产证券化是一种资产收入导向型融资方式B)资产证券化是高成本、结构性的融资方式C)资产证券化是表外融资方式和增加企业价值的融资方式D)资产证券化是一种流动性风险的管理手段[单选题]38.以下行为尚不构成违法行为的有（）。A)以自制人民币换取真币B)出售自制人民币C)在不知是假币的情况下使用了假币D)帮助朋友运输了假币，但数额较小[单选题]39.关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是()。A)被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B)被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C)如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D)被冻结的款项，在冻结期均不计算利息[单选题]40.最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是(?)。A)市场风险?B)流动性风险?C)声誉风险?D)操作风险[单选题]41.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(?)。A)某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B)某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C)某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D)某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款[单选题]42.银行业从业人员面对客户的时候，（）是不应该做的。A)对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B)不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C)为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D)为客户信息保密[单选题]43.债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。A)留置B)保证C)抵押D)质押[单选题]44.下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是（）。A)固定利率便于计算成本和收益B)浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用C)浮动利率便于计算与预测成本和收益D)固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化[单选题]45.不属于银行最主要的三大风险的是（）。A)信用风险B)操作风险C)市场风险D)战略风险[单选题]46.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A)监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B)?部门执法?的局面凸显C)在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D)对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离[单选题]47.(?)是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。A)远期外汇交易?B)即期外汇交易?C)货币互换?D)利率互换[单选题]48.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A)中国人民银行B)地方政府C)纪检部门D)银行业监督管理机构负责人[单选题]49.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A)审贷统一B)分级审批C)统一审批D)总量控制[单选题]50.一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A)经济危机阶段B)经济萧条阶段C)经济复苏阶段D)经济高涨阶段[单选题]51.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至()。A)中国银行B)交通银行C)工商银行D)建设银行[单选题]52.交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（）。A)期货B)掉期C)远期D)期权[单选题]53.下列属于资本市场的特点的是（）。A)偿还期短、流动性强、风险小B)偿还期短、流动性小、风险高C)偿还期长、流动性小、风险高D)偿还期长、流动性强、风险小[单选题]54.宏观经济分析是以____作为考察对象，研究各个有关的____及其变动。（）A)整个国民经济活动；总量B)国民生产总值；经济指标C)物价指数；分量D)国内生产总值；经济指标[单选题]55.银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务称为（）。A)资产管理业务B)代保管业务C)托管业务D)代理业务[单选题]56.当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（）。A)外汇供给小于外汇需求B)外汇供给大于外汇需求C)外汇汇率上涨D)外汇汇率无变化[单选题]57.银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。A)信用风险B)汇率风险C)操作风险D)利率风险[单选题]58.下列说法中错误的是（）。A)中间业务不运用或不直接运用自有资金B)中间业务不承担或不直接承担市场风险C)中间业务以资本利得为主要获益方式。D)中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务[单选题]59.当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。A)外汇汇率上涨，本币对外贬值B)外汇汇率下降，本币对外贬值C)外汇汇率上涨，本币对外升值D)外汇汇率下降，本币对外升值[单选题]60.我国中央银行是代表政府干预经济，管理金融的特殊的金融机构，?成立于（）A)1919年B)1948年C)1937年D)1926年[单选题]61.银行风险管理的流程顺序是()。A)风险控制一一风险识别一一风险监测--风险计量B)风险控制--风险识别--风险计量--风险监测C)风险识别--风险计量--风险监测--风险控制D)风险识别--风险控制--风险监测--风险计量[单选题]62.金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。A)交易的阶段B)交易场所C)交割时间D)期限[单选题]63.在商业银行代理证券资金清算业务中，二级清算业务是（）。A)法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务B)各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务C)证券公司与客户之间的资金划转D)证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来[单选题]64.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A)银行本票B)银行承兑汇票C)支票D)商业承兑汇票[单选题]65.甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5％，甲企业得到的贴现额是()。A)1000万元B)995万元C)950万元D)900万元[单选题]66.下列选项中不属于银监会的监管职责的是()。A)对银行业自律组织的活动进行指导和监督B)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C)负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理[单选题]67.()和()同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。A)中国银行业协会、中国银监会B)中国人民银行、中国银监会C)中国人民银行、中国银行业协会D)中国人民银行、存款保险机构[单选题]68.下列关于要约的撤销和撤回的说法中，错误的是（）。A)要约可以撤销和撤回B)要约人确定了承诺期限的，要约不可撤销C)撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人D)受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约依然有效[单选题]69.关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是()。A)相互尊重是保持良好同事关系的前提B)不因同事健康状况而歧视同事C)不剽窃同事的工作成果D)不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为[单选题]70.商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（）。A)变现能力B)资产能力C)盈利能力D)流动性[单选题]71.下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。A)侵犯的客体是国家的银行管理制度B)主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C)自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D)单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚[单选题]72.长期国债属于（）。A)长期金融工具B)短期金融工具C)所有权凭证D)衍生金融工具[单选题]73.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A)信息披露监管B)非现场监管C)监管谈话D)市场准人[单选题]74.以下关于金融工具的说法中，错误的是()。A)按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具B)按融资方式划分，股票属于间接融资的工具C)按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具D)按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具[单选题]75.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。A)核心资本B)会计资本C)监管资本D)经济资本[单选题]76.金融创新基本原则中的四个?认识?原则不包括()。A)认识你的业务B)认识你的客户C)认识你的潜力D)认识你的风险[单选题]77.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。A)银行买入外国纸币时B)银行买入外国可自由兑换的汇票时C)银行卖出外国纸币时D)银行卖出外国可自由兑换的汇票时[单选题]78.合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照()承担保证责任。A)一般保证B)特殊保证C)单方责任保证D)连带责任保证[单选题]79.在个人存款的定期存款中，整存整取的起存金额是（）。A)50元B)5元C)100元D)500元[单选题]80.开放式基金(?)。A)定义基金单位的总数不固定?B)基金不可赎回，规模是固定不变的C)需要缴手续费和证券交易税?D)能够充分运用资金，进行长期投资[单选题]81.下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。A)生效的合同一定成立B)合同成立是指合同订立过程的结束C)成立的合同一定生效D)合同成立是合同生效的前提[单选题]82.不属于现代商业银行特点的是()。A)利息水平提高B)利息水平适当C)信用功能扩大D)具有信用创造功能[单选题]83.许先生以95元的价格购买了一张金融债券，该债券的票面价值100元，票面利率10％，一个月后，他以98元的价格卖出。则许先生的名义收益率、即期收益率、持有期收益率大小关系为（）。A)名义收益率=即期收益率=持有期收益率B)名义收益率<即期收益率<持有期收益率C)名义收益率>即期收益率>持有期收益率D)名义收益率<即期收益率>持有期收益率[单选题]84.目前银行理财产品的主体是（）理财产品。A)非保本浮动收益B)保本浮动收益C)保本固定收益D)保证最低收益[单选题]85.中国银行业协会的最高权力机构是（）。A)理事会B)监事会C)股东大会D)会员大会[单选题]86.下列属于资本项目的是（）。A)劳务收支B)单方面转移C)企业信贷D)捐赠[单选题]87.久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（）。A)时间B)收益C)现值D)终值[单选题]88.按照客户需求，信息咨询服务不包括（）A)行业市场信息B)金融财经信息C)个人财务分析与规划D)投融资政策与法规信息[单选题]89.商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在()以上的次级债务。A)一年B)三年C)五年D)十年[单选题]90.下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是（）。A)本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的B)本罪的主体是特殊主体C)最高不可以判处无期徒刑D)本罪主体包括自然人和单位[单选题]91.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。A)某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B)某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C)某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D)某企业以高利率向职工借款，用于公司经营[单选题]92.银行业从业人员的下列行为中，不符合?熟知业务?有关规定的是（）。A)不了解风险控制框架B)不了解银行业的起源和发展C)不了解安全生产守则D)不了解理财产品的设计原理[单选题]93.商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做(?)。A)财务顾问业务?B)资产管理顾问业务C)私人银行业务?D)担保业务[单选题]94.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A)金融犯罪一定以非法占有为目的B)金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C)金融犯罪的主观方面只能是故意的D)金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位[单选题]95.企业风险管理是一个过程，由一个主体的（）实施。A)董事会、监事会、管理当局B)管理当局、董事会、其他人员C)管理层、董事会、其他人员D)监事会、管理层、其他人员[单选题]96.中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（）。A)国务院B)全国人大C)中国人民银行D)中国银行业协会[单选题]97.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。A)通过市场力量约束银行B)运用主要靠道德力量C)银行必须披露所有客户信息D)由监管部门主导约束银行[单选题]98.林小姐投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间取得利息收入10元，则其投资持有期收益率为（）。A)10%B)20%C)25%D)30%[单选题]99.个人外汇账户按账户性质区分为()。A)外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户B)外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C)境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D)个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户[单选题]100.银行最重要的无形资产是（）。A)良好声誉B)土地使用权C)专有技术D)商标权[单选题]101.（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。A)欧式期权B)美式期权C)看涨期权D)看跌期权[单选题]102.托收属于()，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A)个人信用B)银行信用C)政府信用D)商业信用[单选题]103.银行业从业人员不包括()。A)银行工作人员B)信托公司工作人员C)汽车金融公司工作人员D)证券公司工作人员[单选题]104.内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（）。A)违约概率B)违约损失率C)违约风险暴露D)期限[单选题]105.银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（）报告的路径。A)股东会B)监事会C)董事会D)高级管理层[单选题]106.中央银行通常采用的操作目标是（）。A)汇率B)货币供给量C)利率D)基础货币[单选题]107.()是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。A)内部资金转移定价B)缺口管理C)久期管理D)经济资本[单选题]108.下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A)合规问责制度B)合规绩效考核制度C)诚信举报制度D)公平竞争制度[单选题]109.中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来的是()年。A)1984B)1995C)2003D)2005[单选题]110.下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。A)企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构B)它的服务对象限于企业集团成员C)可以从集团外吸收存款D)不允许为非成员单位提供服务[单选题]111.国务院某部队一家企业做出罚款50万元的处罚。该企业不服，向该部队申请行政复议。下列说法正确的是()。A)在行政复议中，不应对罚款决定的适当性进行审查B)企业委托代理人参加行政复议的，可以口头委托C)如在复议过程中企业撤回复议的，即不得再以同一事实和理由提出复议申请D)如企业对复议决定不服向国务院申请裁决，企业对国务院的裁决不服向法院起诉的，法院不予受理[单选题]112.犯持有、使用假币罪数额巨大的，()。A)处三年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金B)处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金C)处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金D)处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金[单选题]113.乙公司对外负债200余万元，且无力偿还。乙公司是甲公司的子公司，此项债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，甲公司对此债务的责任应如何判定?()A)甲公司不承担责任?B)甲公司应承担全部责任C)甲公司应承担主要责任?D)甲公司应承担次要责任[单选题]114.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A)全覆盖B)制衡性C)审慎性D)相匹配[单选题]115.根据《商业银行法》的规定，未经()批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用?银行?字样。A)国务院B)财务部C)中国人民银行D)国务院银行业监督管理机构[单选题]116.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。A)所在银行过去五年公开披露的财务报表B)没有联络信息的客户名单C)所在银行高管及中层经理名单D)所在银行下一年度具体经营规划[单选题]117.我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定．关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。A)资本法定B)强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C)强调公司资本不得任意变更D)强调公司资本不得任意变更[单选题]118.个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供()通知储蓄存款品种。A)3天B)7天C)10天D)12天[单选题]119.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A)现货市场和期货市场B)一级市场和二级市场C)场内交易市场和场外交易市场D)货币市场和资本市场[单选题]120.下列选项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是(?)。A)金融诈骗罪?B)毒品犯罪?C)渎职罪?D)贪污受贿罪[单选题]121.某公司在为产品做宣传时，宣传品上非法使用人民币图样，则该公司应承担的责任是（）。A)中国人民银行应当责令改正，并销毁非法图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款B)中国人民银行应当责令改正，并处10万元以下罚款，随地销毁非法使用的图案C)责令改正，并处5万元以下罚款D)责令改正，销毁非法图样，没收违法所得[单选题]122.下列关于单位犯罪的说法，不正确的是（）。A)公司、企业、事业单位、机关、团体实施危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任B)关于单位犯罪的处罚，在刑法理论上存在单罚制与双罚制之分C)双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人D)我国《刑法》对单位犯罪实行以单罚制为主、以两罚制为辅的处罚原刚[单选题]123.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。A)AB)BC)CD)D[单选题]124.()是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A)银团贷款B)项目贷款C)中长期贷款D)贸易融资[单选题]125.下列贷款中，贷款期限上限最高的是(?)。A)商用车消费贷款?B)一般商业性助学贷款C)二手车消费贷款?D)国家助学贷款[单选题]126.目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（）。A)汇票B)汇款C)托收D)信用证[单选题]127.为了犯罪，准备工具、制造条件的，是（）。A)犯罪预备B)犯罪未遂C)犯罪实施D)犯罪中止[单选题]128.现代商业银行是随着（）的产生而发展起来的。A)信用B)中央银行C)资本主义生产方式D)社会主义生产方式[单选题]129.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成?零售金融服务?、?信用卡和汽车贷款?等六大业务板块。这种组织架构（）。A)采用?大个金?和?大公金?两大业务板块B)根据客户需求层次来组合业务板块C)根据业务线职能设置组织架构模式D)根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务[单选题]130.质权人的权利不包括（）A)质权人可以与出质人协议以质押财产折价B)可以就拍卖，变卖质押财产所得的价款优先受偿C)质权人有权收取质押财产的利息，单合同另有规定除外D)质权人可以擅自使用，处分质押财产[单选题]131.金融公司与商业银行的主要区别是()。A)金融公司的规模比商业银行小?B)金融公司不提供存款业务C)金融公司不提供商业贷款?D)金融公司的经营目标不是利润最大化[单选题]132.货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一致的是()。A)充分就业与经济增长?B)物价稳定与经济增长C)物价稳定与经济增长?D)经济增长与国际收支平衡[单选题]133.货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A)货币供应量稳定B)宏观经济C)特定经济D)经济发展[单选题]134.下列关于商业银行中间业务的特点的说法中，错误的是（）。A)不运用或不直接运用银行的自有资金B)会承担很大的市场风险C)以接受客户委托为前提D)以收取服务费、赚取差价的方式获得收益[单选题]135.用一国货币所表示的另一国货币的价格称为（）。A)世界统一价格B)国际市场价格C)国际储备价格D)汇率[单选题]136.《中国人民银行法修正案》于()通过。A)2005年B)2003年C)2001年D)1995年[单选题]137.通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。A)经济增长B)充分就业C)国际收支平衡D)物价稳定[单选题]138.以下选项中关于美国银行家协会的说法，错误的是（）。A)总部设在华盛顿B)美国最大的银行贸易协会C)成员包括社区，区域和货币中心银行和控股公司，以及储蓄协会，信托投资公司和储蓄银行D)接受委托或作为代理人办理清算业务[单选题]139.单位结算账户中属于存款人的主办账户的是()。A)临时存款账户B)一般存款账户C)基本存款账户D)专用存款账户[单选题]140.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A)是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B)到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C)CDs面额一般较小D)CDs一般不能提前支取[单选题]141.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。A)一年期的定期存款B)五年期的定期存款C)个人活期存款D)三年期教育储蓄存款[单选题]142.承担检察失误、清收不力责任的是()。A)贷款调查人员B)贷款评估人员C)贷款审查人员D)贷款发放人员[单选题]143.()对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。A)股东大会B)董事会C)监事会D)高级管理层第2部分：多项选择题，共82题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]144.中国银行业协会的外部关系环境主要包括（）。A)协会与会员单位的关系B)协会与政府的关系C)协会与消费者的关系D)各个会员单位之间的关系E)政府和各个商业银行的关系[多选题]145.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。A)集资诈骗罪B)非法出具金融票证罪C)违法票据承兑、付款、保证罪D)洗钱罪E)贷款诈骗罪[多选题]146.影响货币需求的主要因素（）A)收入水平B)利率水平C)汇率D)经济周期E)公众的预期和偏好[多选题]147.根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。A)因重大误解而订立的B)在订立合同时显失公平的C)一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D)合同期限届满E)合同期限超出期限[多选题]148.商业银行理财业务的特点有（）。A)不占用银行资本B)是一项金融知识技术密集型业务C)银行是业务风险的主要承担者D)需要不断创新E)业务定型化[多选题]149.以下属于直接融资的是()。A)企业从银行贷款B)个人从银行贷款C)政府发行债券D)企业发行股票E)企业发行商业票据[多选题]150.共同构成我国担保法律制度的法律包括()。A)《公司法》B)《物权法》C)《民法通则》D)《担保法》司法解释E)《合同法》[多选题]151.资产负债管理遵循的管理原则主要包括()。A)战略导向原则B)利益最大化原则C)资本约束原则D)综合平衡原则E)价值回报原则[多选题]152.下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A)对周转性票据发行融资的承诺B)银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力C)借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据D)发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果E)保障票据发行人获得资金的连续性[多选题]153.下列关于货币供应量层次的说法，正确的有()。A)从数量上看，M0B)M1是狭义货币，是现实购买力C)M2是广义货币，是潜在购买力D)(M2-M1)是准货币E)由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1。[多选题]154.我国《民法通则》规定的代理种类包括（）。A)法定代理B)无权代理C)委托代理D)表见代理E)指定代理[多选题]155.下列属于短期金融工具的是()。A)商业票据B)股票C)企业债券D)回购协议E)短期国库券[多选题]156.下列属于行业生命周期阶段的是()。A)初创期B)成长期C)竞争期D)成熟期E)衰退期[多选题]157.下列哪些合同是可以撤销的（）。A)生效的合同B)因重大误解订立的合同C)显失公平的合同D)因胁迫而订立的合同E)因欺诈而订立的合同[多选题]158.自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）。A)每年进行一次例行检查B)要求商业银行建立完善的法人治理结构C)强制商业银行进行信息披露D)要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E)对会员的日常业务活动进行监管[多选题]159.保险合同的主体包括（）。A)保险人B)投保人C)被保险人D)受益人E)保险代理人[多选题]160.抵押合同应当包含的条款有（）。A)债务人履行债务的期限B)抵押财产的状况C)被担保债权的种类和数额D)担保范围E)不能实现债权时的受偿方式[多选题]161.电汇业务是指按汇款人的要求，用()的形式，指示汇人行付款给指定收款人。A)快递B)SWIFTC)加押电传D)汇票E)支票[多选题]162.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。A)监测一些关键的风险指标和环节B)用统计模型的方法进行风险计量C)向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果D)报告所采取的风险管控措施及其质量与效果E)进行风险对冲[多选题]163.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是()。A)市场约束B)商业银行的效益性目标C)外部监管D)最低资本要求E)内部监管[多选题]164.从广义上来讲，《银行业从业人员职业操守》规定的银行业从业人员包括(?)。A)中国境内设立的银行业金融机构工作人员B)人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员C)受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员D)政策性银行的工作人员E)单位跟银行业务往来的会计人员[多选题]165.货币市场是短期资金融通的市场,下列选项中属于货币市场的有（）。A)债券市场B)股票市场C)银行间同业拆借市场D)银行间债券回购市场E)票据市场[多选题]166.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。A)感知风险B)计量风险C)分析风险D)检测风险E)控制风险[多选题]167.中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（）。A)分类实施B)分类达标C)分层推进D)分步达标E)分项落实[多选题]168.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用（）。A)汇款B)本票C)信用证D)托收E)支票[多选题]169.公司申请公司债券上市交易，应当符合下列()条件。A)公司债券的期限为一年以上B)公司债券的期限为五年以上C)公司债券实际发行额不少于人民币5000万元D)公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件E)公司按规定向证券交易所报送申请文件[多选题]170.下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。A)股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量B)商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油C)汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险D)证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险E)银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险[多选题]171.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（）应当由董事2/3以上董事通过方可有效。A)重大投资B)聘任或解聘高级管理人员C)资本补充方案D)财产重组E)利润分配方案[多选题]172.以下属于完全竞争行业特点的有（）。A)市场上有大量的生产者B)市场上每个厂商提供同质的商品C)所有的生产资料具有完全的流动性D)市场信息通畅E)企业是价格接受者[多选题]173.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是(?)。A)如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结B)每次冻结期限最长不超过六个月C)逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D)被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻E)如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位做出解释[多选题]174.常见的洗钱方式包括（）。A)借用金融机构B)伪造商业票据C)利用犯罪所得直接购置不动产和动产D)通过证券和保险业洗钱E)借用空壳公司[多选题]175.国际上主要金融监管的体制包括（）。A)统一监管型B)分散监管型C)一头监管型D)多头监管型E)?双峰?监管型[多选题]176.根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A)盈余公积B)一般风险准备C)实收资本或普通股D)未分配利润E)资本公积[多选题]177.区域劳动人口应重点分析（）等问题。A)人口数量B)教育水平C)人口分布D)人口素质E)区域的适度人口规模[多选题]178.商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理（）业务。A)中国银行B)中国工商银行C)中国进出口银行D)中国农业发展银行E)国家开发银行[多选题]179.商业银行风险管理的组织架构中，?三道防线?分别是（）。A)业务团队是风险管理的?第一道防线?B)决策团队是风险管理的?第一道防线?C)风险管理团队是风险管理的?第二道防线?D)内部审计团队是风险管理的?第三道防线?E)风险预警系统是风险管理的?第三道防线?[多选题]180.以下属于内部控制保障体系要素的是（）。A)报告机制B)风险识别C)人员管理D)信息系统控制E)内控文化[多选题]181.增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是（）。A)耐用品制造业B)生物技术C)食品业D)物联网E)4D技术[多选题]182.商业银行资本发挥的作用包括（）。A)为银行提供融资B)吸收和消化损失C)防止发生银行挤兑D)限制业务过度扩张E)维持市场信心[多选题]183.中央银行的产生原因主要有（）。A)中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要B)中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要C)中央银行的产生是?最后贷款人?的需要D)中央银行的产生是对金融业统一管理的需要E)中央银行的产生是资本主义经济的要求[多选题]184.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在()：A.服务对象限于企业集团成员A)不允许为非成员单位提供服务B)不允许从集团外吸收存款C)财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持D)仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款E)?[多选题]185.银行从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同时违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。A)用电子邮件向全行所有员工披露B)制止C)向所在机构报告D)提示E)向司法机关报告[多选题]186.我国银行完善的审慎监管框架主要包括（）。A)审慎全面的监管规则B)行之有效的监管工具C)科学合理的监管组织体系D)精明能干的监管人员E)健康稳定的经济市场[多选题]187.下列商业银行基本指标中，属于结构指标的有（）。A)生息资产占比B)零售贷款占比C)定活比D)非利息收入占营业收入比E)客户结构指标[多选题]188.通货膨胀根据成因不同，分为（）。A)需求拉上型通货膨胀B)成本推动型通货膨胀C)供求混合推动型通货膨胀D)结构型通货膨胀E)货币推动型通货膨胀[多选题]189.下列属于担保法规定的担保方式的有()。A)保证B)抵押C)处分权D)定金E)质押[多选题]190.银行资本的作用包括（）。A)为银行提供融资B)吸收和消化损失C)促使银行更多地开展高风险业务D)限制业务过度扩张E)维持市场信心[多选题]191.下列关于债券投资收益计算公式正确的有（）。A)名义收益率=票面利息/面值×100%B)名义收益率=票面利息/购买价格×100%C)即期收益率=票面利息/购买价格×100%D)持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/出售价格×100%E)到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100%[多选题]192.导致合同无效的原因包括（）。A)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B)恶意串通，损害国家、集体或第三人利益C)以合法形式掩盖非法目的D)损害社会公共利益E)违反法律、行政法规的强制性规定[多选题]193.目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。A)发票融资B)国内信用证C)国内保理D)项目贷款E)银团贷款[多选题]194.我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，下列哪些是不良贷款（）A)正常类贷款B)关注类贷款C)次级类贷款D)可疑类贷款E)损失类贷款[多选题]195.银行监管包含了____和_____双重属性。（）A)银行监督B)银行自律C)银行管理D)银行管制E)银行约束[多选题]196.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。A)法律制裁B)监管处罚C)社会谴责D)重大财务损失E)声誉损失[多选题]197.银行金融创新的基本内容包括()。A)金融产品创新B)管理模式创新C)机构设置创新D)制度安排创新E)发展思路创新[多选题]198.我国银行监管的层次包括（）。A)国际监管B)银行自我监管C)外部监管D)行业自律E)市场约束[多选题]199.极端损失具有?偶发性?的特征，银行应付极端损失的方法有（）。A)定期针对资产进行压力测试B)评估极端损失的影响C)通过交易进行分摊D)提取极端损失准备金E)购买保险[多选题]200.商业银行资本管理的内容主要包括（）。A)开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动B)建立资本管理框架及机制C)制订资本规划及年度计划D)确定资本管理工具和流程E)实施资本分配和考核[多选题]201.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有()情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A)违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为B)滥用职权、玩忽职守的其他行为C)违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D)未按照规定进行信息披露的E)违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为[多选题]202.银行业从业人员在履行协助执行义务过程中，应该做到（）。A)不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B)为维持与客户的业务关系或处于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户进行查询、冻结、扣划的执法行为C)面对有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导D)按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档E)确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内[多选题]203.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括()。A)资本充足率B)资本构成C)风险敞口D)风险管理策略E)盈利能力[多选题]204.下列行为属于内幕交易的有（）。A)非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖证券B)内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C)内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利E)非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券[多选题]205.资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（）协调统一的重要手段。A)真实性B)合法性C)流动性D)安全性E)效益型[多选题]206.下列属于贷款业务审核内容的有()。A)担保的质量和法律效力B)借款人的信用等级C)预测借款人的现金流量D)关联企业之间的互保情况E)担保人的信用等级[多选题]207.财富管理业务是为高端个人客户提供财富管理服务，包括（）。A)经营性贷款B)经纪业务C)支付结算D)投资建议E)信托服务[多选题]208.刑事责任包括()。A)拘役B)管制C)没收财产D)罚金E)有期徒刑[多选题]209.市场风险可以分为（）。A)利率风险B)汇率风险C)股票价格风险D)商品价格风险E)结算风险[多选题]210.一个完整的银行业监督管理体制包括()。A)银行业监督管理机构的监督管理措施B)政府监督C)行业自律D)银行业的内部控制E)公众监督[多选题]211.下面属于定期存款的是()。A)整存整取B)零存零取C)零存整取D)整存零取E)取本取息[多选题]212.可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（）。A)津补贴B)绩效薪酬C)福利性收入D)中长期各种激励E)基本薪酬[多选题]213.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A)国家外汇管理局B)其所在地区的银行业协会C)银监会派驻当地的分支机构D)社会公众E)所在商业银行[多选题]214.汇率的种类包括()。A)固定汇率和浮动汇率B)即期汇率和远期汇率C)官方汇率和非官方汇率D)官方汇率和市场汇率E)名义汇率和实际汇率[多选题]215.不可抗力的要件包括（）。A)不能预见B)不能避免C)不能克服D)客观情况E)主观情况[多选题]216.以下属于单位存款的有（）。A)定期存款B)活期存款C)定活两便存款D)协定存款E)保证金存款[多选题]217.根据《公司法》的规定，公司解散的原因有()。A)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销B)股东会或股东大会决议解散C)因公司分立需要解散D)公司章程规定的营业期限届满E)人民法院予以解散的[多选题]218.银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括()。A)汇款B)信用证C)托收D)本票E)电子汇兑[多选题]219.下列属于金融租赁公司业务范围的有（）。A)向商业银行转让应收租赁款B)经批准发行金融债券C)吸收股东2年期以下(含)定期存款D)境外外汇借款E)同业拆借[多选题]220.金融市场的功能有（）。A)货币资金融通功能B)优化资源配置功能C)风险管理功能D)经济调节功能E)反映经济运行的功能[多选题]221.下列关于存款利率的说法正确的是（）。A)存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率B)存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本C)存款利率越高，存款人的利息收入越多D)存款利率越高，银行的融资成本越高E)存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量就越多[多选题]222.公司解散的原因包括（）。A)公司章程规定的营业期限届满B)股东会或股东大会决议解散C)因公司分立需要解散D)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销E)公司章程规定的其他解散事由出现[多选题]223.按照用途划分，固定资产贷款一般包括（）。A)房地产贷款B)科技开发贷款C)商业网点贷款D)技术改造贷款E)基本建设贷款[多选题]224.贸易融资工具主要有（）。A)信用证B)押汇C)福费延D)互换E)期货[多选题]225.小王是某商业银行的新人职人员，他应该遵守的从业准则有（）。A)诚实信用B)守法合规C)专业胜任D)勤勉尽职E)保护商业秘密与客户隐私第3部分：判断题，共35题，请判断题目是否正确。[判断题]226.金融债可以成为我国银行的主动负债工具。（）A)正确B)错误[判断题]227.资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种市场风险的管理手段。（）A)正确B)错误[判断题]228.对区域自然条件和自然资源的分析，应明确其数量、质量和组合特征，优势、潜力和限制因素，可能的开发利用方向及技术经济前提，资源开发利用与生态保护的关系等问题。()A)正确B)错误[判断题]229.根据?了解客户?原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()A)正确B)错误[判断题]230.项目贷款都是中长期贷款。（）A)正确B)错误[判断题]231.保证和担保物权，受《物权法》的调整。A)正确B)错误[判断题]232.寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很小市场份额的情形。()A)正确B)错误[判断题]233.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。（）A)正确B)错误[判断题]234.个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。（）A)正确B)错误[判断题]235.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，必要时可以从集团外吸收存款。()A)正确B)错误[判断题]236.存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。（）A)正确B)错误[判断题]237.中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。（）A)正确B)错误[判断题]238.根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。（）A)正确B)错误[判断题]239.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）A)正确B)错误[判断题]240.除非法律、行政法规另有规定，商业银行不得拒绝单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。A)正确B)错误[判断题]241.货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。()A)正确B)错误[判断题]242.行业是指从事不同性质的经济活动的所有单位的集合。()A)正确B)错误[判断题]243.期权买方有权在预先规定的时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买人权。?(?)A)正确B)错误[判断题]244.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任。()A)正确B)错误[判断题]245.不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各家银行的章程执行。（）A)正确B)错误[判断题]246.我国银行业监管规则体系中法律、行政法规是依据和准绳，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的基础和主干。()A)正确B)错误[判断题]247.动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（）A)正确B)错误[判断题]248.政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。（）A)正确B)错误[判断题]249.在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。（）A)正确B)错误[判断题]250.商业银行的薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。A)正确B)错误[判断题]251.《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。()A)正确B)错误[判断题]252.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。（）A)正确B)错误[判断题]253.婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（）A)正确B)错误[判断题]254.合规管理，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的静态过程。()A)正确B)错误[判断题]255.行为人使用伪造、变造的信用卡，但不知是伪造的信用卡而使用的，不构成信用卡诈骗罪，而以犯罪论处。A)正确B)错误[判断题]256.为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了5年的资本充足率达标过渡期。()A)正确B)错误[判断题]257.信用卡只有信用借款的功能。（）A)正确B)错误[判断题]258.承诺生效时，合同生效。（）A)正确B)错误[判断题]259.《行政复议法》由中华人民共和国第九届全国人民代表大会常务委员会第九次会议于1999年4月29日通过并施行。()A)正确B)错误[判断题]260.一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()A)正确B)错误1.答案:B解析:久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。2.答案:D解析:贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。2013年10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。3.答案:D解析:影响货币乘数的因素包括法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率等，但不包括利率。4.答案:B解析:传统信贷业务中，资金来源为银行存款，资金成本较低，银行不承担信息披露义务，但需要履行?取款自由，存款有息?的义务。5.答案:B解析:B公司增加或减少注册资本，应由股东大会做出决议。故选B。6.答案:C解析:开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是银监会的职责。7.答案:A解析:A我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。故选A。8.答案:B解析:资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。9.答案:D解析:金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。10.答案:D解析:D为保护客户隐私，银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。故选D。11.答案:D解析:D不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道和汇率渠道等。面对上述影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括：向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制；建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力；调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本；完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机；丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障。@12.答案:D解析:对于客户投诉应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。13.答案:C解析:C我国《证券法》规定：证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。故选C。14.答案:C解析:若以肘代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ／V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。15.答案:A解析:015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的1.5倍。16.答案:C解析:C题中C选项改为?客户授信额度?才属于贷款承诺业务的范畴。故选C。17.答案:A解析:A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。18.答案:B解析:保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。19.答案:C解析:?委托、信托的财产?，主要是指在当前的委托理财业务中，存放在各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：①证券投资业务中的客户交易资金；②委托理财业务中的客户资产；③信托业务中的信托财产，分为资金信托和一般财产信托；④证券投资基金，是指通过公开发售基金份额募集的客户资金。20.答案:A解析:A《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户。故选A。21.答案:A解析:本题考查对时间价值的了解。一般而言，我们将资金的时间价值称为机会成本。资金是具有时间价值的，也就是我们在投资中所说的资金的机会成本。首先进行投资所获得的收益是与风险成正比，时间价值中的资本收益指的是投资风险产品时所获得的收益。其次，它必须是一个社会平均资金利润率，而不是每一笔具体业务所获得的收益。再次，它应该排除通货膨胀因素，衡量的是无通货膨胀情况下的实际收益。总而言之，时间价值是指没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率。?22.答案:B解析:商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。23.答案:D解析:性货币政策工具是从总量的角度通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，主要包括法定存款准备金率、再贴现及公开市场业务，即中央银行的?三大传统法宝?。选项D为财政政策。24.答案:B解析:因重大误解订立的合同属于可撤销的合同；无效合同自始没有法律约束力，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。25.答案:A解析:A执行董事是指在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。26.答案:C解析:根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。同时中国人民银行担负有监督管理金融市场等金融监督管理职能，是重要的金融监管机构。27.答案:A解析:背书是指持票人转让票据权利予他人。背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书。背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。28.答案:A解析:民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人，我国的民事主体一般包括自然人、法人和其他组织。29.答案:D解析:随着2002年上海黄金交易所成立，我国黄金市场初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。30.答案:C解析:C?国家助学贷款的贷款期限最长不得超过10年。故选C。31.答案:D解析:矩阵型组织架构下，银行实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高，故答案为D矩阵型组织架构下，银行实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高，故答案为D32.答案:A解析:期货的标的物是某种商品的，如铜或原油，属于商品期货。33.答案:A解析:根据1983年国务院颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》，中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。34.答案:B解析:略35.答案:B解析:保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。36.答案:D解析:当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。37.答案:B解析:B资产证券化具有如下特征：资产证券化是一种资产收入导向型、低成本、结构性的融资方式，是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式，同时又是一种流动性风险的管理手段。38.答案:C解析:ABD选项的行为都违反了危害货币管理罪。39.答案:D解析:A被冻结的款项，属于赃款的，冻结期间不计付利息，故B选项错误；如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息，故C选项错误；被冻结的款项，不属赃款的，冻结期间应计付利息，故D选项错误。故选A。29．【答案及D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》列举了大额交易的标准。A项单位银行账户转账少于200万人民币，B项当日累计支取人民币少于20万元，C项个人银行账户之间当日累计款项划转少于50万元，故均不属于大额交易。D选项所述交易超过了单笔现金汇款20万人民币的限额，为大额交易。故选D。40.答案:C解析:C声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能直接对银行的无形资产造成损失的风险。故选C。41.答案:D解析:D?A选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款；B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为；C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三年)；D选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。故选D。42.答案:C解析:C选项违反了《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。43.答案:D解析:注意质押和留置、抵押的区别：质押是债务人为向债权人保证履行而主动主张的，动产要转移给债权；留置是债权人的一种权利，是债权人主张的；抵押不转移动产，还是由债务人占有，而只是将财产抵押出去。44.答案:C解析:浮动利率不便于计算与预测成本和收益45.答案:D解析:此题考查大家对于银行风险的认识，应结合银行业务及金融系统特点进行分析。对于大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务之中，是银行风险最复杂也最主要的风险种类。市场风险是指市场价格的不利变动而使银行表内、表外业务可能发生损失的风险。包括利率、汇率、股票价格、商品价格变动带来的风险，也是银行面临的主要风险种类。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，且具有可转化性，即可转化为其他风险。这是银行面临的最主要的三大风险。战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。46.答案:D解析:我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，?部门执法?的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。选项D属于改革调整阶段的特点。47.答案:D解析:D利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。故选D。48.答案:D解析:D《银行业监督管理法》第四十一条规定，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以