2022中级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试卷D卷-含答案

2022中级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试卷D卷含

答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟,本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、关于私人银行业务的说法错误的是（）

A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

2、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关地正确规定为（）

A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定地违约金、

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴

纳保费将不退回、

C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴

纳保费将不退回、

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3、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追

加投资50000元，年要求回报率为10%,那么他在3年内每年年末至少收回（）元才

是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

4、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

5、远期外汇市场的交易期限不包括（）天。银行从业资格有用吗

A、30

B、60

C、180

D、250

6、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）

A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

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D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

7、商业银行以()为经营原则。

A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

C、安全性、流动性、效益性

D、统一核算、统一调度资金、分级管理

8、()是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能

够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券.

A、投资银行

B、保险公司

C、监管机构

D、中介机构

9、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是

()的要求。

A、产品设计风险管理

B、产品运作风险管理

C、产品销售风险管理

D、产品到期风险管理

10、违约责任的承担形式不包括()

A、违约金责任

B、赔偿损失

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C、强制履行

D、行政处罚

11、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和

服务人员应（）

A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

B、主动为客户解答

C、将客户移交理财业务人员

D、拒绝客户的提问

12、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）

A、股票的账面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

13、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如

信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信

托资产的行为。

A、委托

B、信托

C、受托

D、授信

14、下列说法中，错误的是（）

A、可赎回债券降低了投资者的交易成本

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B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式

C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付

利息的风险

D、债券的到期时间越长，利率风险越大

15、复利的计息次数增加，其现值（）

A、不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

16、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场

所。

17、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）

A、自我吹嘘

B、目标缺失

C、被动接受

D、自我设防

18、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）

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A、国有重点金融机构监事会

B、国家外汇管理局

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国人民银行

19、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（）

A、古玩

B、艺术品

C、邮票

D、纪念币

20、房地产投资方式不包括（）

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产贷款

D、房地产信托

21、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（）

A、直接标价法

B、间接标价法

C、应收标价法

D、美元标价法

22、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务

活动，这是指（)

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A、个人理财服务

B、投资规划

C、综合理财服务

D、私人银行业务

23、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A、分析风险管理策略

B、评估风险管理策略

C、分析风险管理效果

D、评估风险管理效果

24、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投

资于期货，其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于（）

A、进取型

B、成长型

C、平衡型

D、稳健型

25、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）

A、系统性风险

B、市场风险

C、非系统性风险

D、政策风险

26、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

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A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资

产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预

期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

27、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（）

A、股票的风险总是比债券的风险高

B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

28、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融

商品。

A、衍生金融产品与大宗商品

B、固定收益产品与大宗商品

C、固定收益产品与金融衍生产品

D、股权产品与固定收益产品

29、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（）

A、进取型

B、稳健型

C、保守型

D、平衡型

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30、国际资本流动的根本动力是（)

A、扩大商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

31、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

32、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C、被代理人死亡

D、代理人丧失民事行为能力

33、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务

活动，这是指（）

A、个人理财服务

B、投资规划

C、综合理财服务

D、私人银行业务

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34、（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。

A、传统型养老险

B、分红型养老险

C、商业保障型寿险

D、投资连结保险

35、金融期货中不包括（）

A、股票期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

36、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的

物业管理费200万元，水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳

房产税为（）

A、300万元

B、276万元

C、270万元

D、267万元

37、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

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D、基金负债

38、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）

A、按照通常理解予以解释

B、做出利于提供格式条款一方的解释

C、做出不利于提供格式条款一方的解释

D、以上均不正确

39、关于互换交易的作用说法错误的是（）

A、可以改善债务结构

B、具有价格发现的功能

C、可以降低筹资成本

D、可以降低利率、汇率风险

40、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

A、银行业从业资格人员

B、理财规划师

C、注册从业人员

D、理财分析师

41、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（）

A、现今规划

B、未来规划

C、规划未来

D、日日规划

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42、外汇期权的购买者，其（)

A、风险是无限的，收益也是无限的

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的

D、风险是无限的，收益是有限的

43、（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A、贷款目的

B、资产转换周期

C、还款来源

D、还款记录

44、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。而新农保一个最大的

区别就是个人缴费、集体补助和（）相结合。

A、企业缴费

B、保险金

C、政府补贴

D、基金

45、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）

严格限制。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

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D、相关监督

46、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

A、现货期权

B、期货期权

C、期权期货

D、现货期货

47、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导

致某种后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

48、CPI上涨了5%,则债券投资者承担的风险是（）

A、价格风险

B、再投资风险

C、购买力风险

D、违约风险

49、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获

得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

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C、二触即付期权

D、单向不触发期权

50、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

51、（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主

体。

A、有形市场

B、无形市场

C、区域性外汇市场

D、国际性外汇市场

52、当发生（）时，基金合同生效。

A、投资人缴纳认购基金份额款项

B、基金管理人向证监会办理基金备案手续

C、基金管理人受到验资报告

D、基金募集申请批准

53、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A、本银行利润最大化

B、客户利益与风险承受能力

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C、高风险高收益

D、银行与客户双赢

54、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（）

A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重

B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度

C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力

D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度

55、以下关于收益率的说法中，正确的是（）

A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率

B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率

C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值

D、真实收益率即货币的纯时间价值

56、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，

经办机构按兑付本金的（）收取手续费。

A、千分之一

B、千分之二

C、千分之三

D、千分之四

57、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的

数额（）

A、基本一致

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B、前者大于后者

C、前者小于后者

D、两者无关

58、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要

事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A、最后一页

B、首页

C、文中任意部分

D、第二页

59、在保证期间主张权利的主体和关系是（）

A、债务人向债权人

B、债权人向保证人

C、保证人向借款人

D、保证人向债权人

60、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

61、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策

略偏于配置更多的（）

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A、国债

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

62、企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在

省上年度社会平均工资的为（）缴费基数。

A、30%

B、60%

C、20%

D、50%

63、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处

理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层

B、银行业协会。

C、银监会

D、利益冲突当事方

64、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，

保险人按（）承担赔偿责任。

A、保险金额

B、保险价值

C、保险金额与保险价值的比例

D、实际损失数额

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65、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

66、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（）

A、商品房

B、保障房

C、房改房

D、经济适用房

67、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）

A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利

B、投资时间越长，平均报酬率越稳定

C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制

D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具

68、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为

（）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

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69、遗产必须符合的特征不包括（）

A、必须是公民死亡时遗留的财产

B、必须是公民个人所有的财产

C、必须是合法财产

D、必须是实际的资产

70、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

71、宋体若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为（）

A、3%

B、-3%

C、13%

D、6.5%

72、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号.如果他

在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）

A、20天

B、25天

C、55天

D、15天

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73、宋体（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

A、现金红利分配

B、增额红利分配

C、保额分红

D、美式分红

74、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。

A、“份额申购”，份额

B、“金额申购”，金额

C、“份额申购”，金额

D、“金额申购”，份额

75、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

76、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融

政策的改革与调整进行充分的（）

A、性能测试

B、强度测试

C、风险测试

D、压力测试

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77、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（

A、土地费

B、建筑安装费

C、手续费

D、税费

78、以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（），即可维持退休前现有的生

活水平。

A、30%

B、50%

C、70%

D、60%

79、假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获

得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

80、下列对格式条款理解不正确的是（）

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要

求，对条款予以说明

第21页共44页

D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

81、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）

A、信用卡消费额

B、教育贷款

C、住房贷款

D、房地产投资贷款

82、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、公司型基金

83、职工购买、建造、翻建、大修自住住房，可以申请住房公积金贷款，申请贷款应具备条

件之一是连续正常缴存住房公积金（）以上。

A、六个月

B、一年

C、三个月

D、无时间规定

84、贷前调查的主要对象不包括（）

A、借款人

B、担保人

C、抵（质）押物

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D、贷款项目

85、对于“人及其行为”的调查属于（）监控。

A、财务状况

B、经营状况

C、管理状况

D、往来情况

86、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）

A、亲自保管

B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

87、贷款总结评价的内容不包括（）

A、对贷款的还款情况的评价分析

B、对贷款客户选择的评价分析

C、对贷款综合效益的评价分析

D、对贷款方式选择的评价分析

88、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（）

A、著作权

B、土地使用权

C、公益性质的职工住宅

D、股票

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89、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司

B、保险公司

C、商业银行

D、基金管理公司

90、（）是世界最大的外汇交易中心。

A、伦敦

B、东京

C、纽约

D、香港

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、不良资产的处置方式主要包括（）

A、现金清收

B、以资抵债

C、长期挂账

D、重组

E、呆账核销

2、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括

（）

A、吸收公众存款

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B、发放长期贷款

C、买卖、代理买卖外汇

D、代理保险

E、提供咨询调查和咨询服务

3、全球伯金总储量的98%集中在（）

A、南非

B、美国

C、加拿大

D、俄罗斯

E、中国

4、下列说法正确的是（）

A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B、债券的直接收益取决于债券利率

C、债券的利率是不确定的，投资风险大

D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的

需要

E、国债不存在违约风险

5、下列理财计划中，具有保本效果的有（）

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

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D、非保本浮动收益理财计划

6、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括（）

A、预期收益率

B、平均收益率

C、超额收益率

D、最高收益率

E、加权收益率

7、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）原则。

A、自愿

B、公平

C、等价有偿

D、诚实信用

E、公开

8、下列个人所得中，免征个人所得税的有（）

A、军人领取的转业费

B、教师工资所得

C、作家拍卖手稿所得

D、工人取得的保险赔款

9、常用的财务报表有哪些（）

A、资产负债表

B、损益表

第26页共44页

C、现金流量表

D、预算及决算表

10、递延年金的特点有哪些（）

A、最初若干期没有收付款项

B、后面若干期等额收付款项

C、其终值计算与普通年金相同

D、其现值计算与普通年金相同

11、消费信贷的种类主要有（）

A、个人综合消费贷款

B、个人住房贷款

C、个人汽车贷款

D、信用卡

12、客户风险特征由下列哪些构成？（）

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、风险喜好

13、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税

费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁

杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）

A、旅游支出

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B、衣物家具购置费

C、投资基金

D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出

14、保险公司与兼业代理人建立代理关系时;有责任确定兼业代理人（）

A、具备保险兼业代理许可证

B、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内

C、经过相应的专业培训

D、具备三年以上的保险兼业代理经历

E、具有三年以上的经营时间

15、实物黄金业务流程包括（）

A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务

B、填写实物黄金购买申请表

C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员

I）、收取或代保管黄金产品、成交单及发票

E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金

的购买

16、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（）

A、财产险

B、分红险

C、万能险

D、投连险

第28页共44页

E、房贷险

17、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有（）

A、票证

B、食品

C、床上用品

D、书籍

18、证券投资基金按组织形式可分为（）

A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

D、开放型投资基金

19、影响退休养老理财策划有以下哪些因素？（）

A、预期寿命的增长

B、性别差异

C、提早退休

D、社会保障与养老金资金紧张

20、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（）

A、买入价

B、现钞价

C、基准价

D、卖出价

第29页共44页

21、期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人

员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

A、允许会员在保证金不足是进行交易

B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金

C、违反保证金安全存管监控规定

D、不限制会员的实物交割总量

E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料

22、下列对不同理财产品流动性的论述正确的是（）

A、活期存款的流动性强于现金

B、债券的流动性一般会低于股票

C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高

I）、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差

E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等

23、处理“拒绝”问题的技巧包括（）

A、肯定否定法

B、冷处理法

C、积极思考法

D、转移话题法

E、先发制人法

24、基金宣传材料可以采用的形式包括（）

A、公开出版资料

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B、宣传单、手册、信函

C、海报、户外广告

D、电视、电影、广播音像资料

E、互联网资料

25、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（）

A、家庭各类资产额度

B、家庭各类负债额度

C、家庭各类收入额度

D、家庭各类支出额度

E、家庭储蓄额度

26、按照承保方式划分，保险可以分为（）

A、直接保险

B、人身保险

C、财产保险

D、再保险

27、商业银行个人理财业务的监督管理目标包括（）

A、促进银行业的合法、稳健运行

B、维护公众对银行业的信心

C、保护银行业公平竞争

D、提高银行业竞争能力

E、保持币值稳定

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28、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括（）

A、规模经济

B、产品差异

C、资本需要

D、转换成本

E、自然资源

29、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（）

A、保险赔款

B、外籍个人从外商投资企业取得的红利

C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得

D、因自然灾害遭受重大损失

30、影响理财产品的宏观因素包括（）

A、社会环境

B、市场利率

C、法律环境

D、经济环境

E、技术环境

31、金融期权的要素包括（）

A、基础资产

B、期权的买卖方

C、执行价格

第32页共44页

D、到期日

E、期权费

32、股票的收益主要来源于（）

A、公司利润率

B、股利

C、资本利得

D、利息

E、再投资收益

33、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（）

A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳

税人

B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得

并由境内支付的部分免税

C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为

非居民纳税人

D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，

凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税

34、以下可以成为金融市场资金需求者的是（）

A、政府

B、商业银行

C、居民个人

D、金融行业的监管机构

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E、国有企业

35、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可

被分为（）

A、短期负债

B、中期负债

C、中长期负债

D、长期负债

36、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（）

A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。

B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。

C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。

I）、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

37、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（）

A、接受监管

B、配合非现场监管

C、配合现场监管

D、产品风险披露

E、禁止贿赂和不当便利

38、根据投资对象不同，基金可以分为（）

A、债券型基金

B、混合型基金

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C、股票型基金

D、货币市场基金

E、契约型基金

39、保险地功能包括（）

A、风险回避

B、实施补偿

C、免税效应

D、转移风险

40、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有

证券就意味着享有财产的（）的权利。

A、占有

B、使用

C、收益

D、处置

E、无关

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

A、正确

B、错误

2、（）编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填

写收支项目的具体名称。

第35页共44页

A、正确

B、错误

3、()商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资,

投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。

A、正确

B、错误

4、()分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产

A、正确

B、错误

5、()对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。

A、正确

B、错误

6、()信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。

A、正确

B、错误

7、()在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。

A、正确

B、错误

8、()期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨

询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。

A、正确

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