2018年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题汇编一-真题(含答案与解析)

2018年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力真题汇编一

（总分100,做题时间120分钟）

单项选择题

本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

1.

某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万

元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是

ISSSSINGLESEL

rA

外部事件

「B

人员

「C

系统

「D

内部流程

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:B

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外

部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

题干中，由支行柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。

2.

商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大

财务损失和声誉损失的风险是

|SSS_SINGLE_SEL

「A

信用风险

rB

市场风险

「C

合规风险

「D

国家风险

该题您未回答：X该问题分值：0.5

答案:C

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监

管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

3.

某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种

业务属于商业银行的

|SSS_SINGLE_SEL

「A

票据贴现业务

rB

负债业务

「C

贷款业务

「D

中间业务

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:D

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业

务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的

代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

4.

下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是

|SSS^SINGLE_SEL

rA

存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

「B

存款利率越高，银行利润越高

「C

存款利率越高，银行的融资成本越高

「D

存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:B

存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比

率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本。

一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，

金融机构集中的社会资金数量越多。

5.

一物一权原则的含义是

|SSS_SINGLE_SEI

rA

一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的

物权

「B

物权受法律保护

「C

不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

「D

物权的种类和内容由法律规定

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、

用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有

权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两

个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。

6.

商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金

进行监管，这属于商业银行的

|SSS^SINGLE_SEL

「A

代理业务

「B

托管业务

「C

承诺业务

「D

支付结算业务

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款

代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

7.

下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是

|SSS_SINGLE_SEL

rA

为图方便，简化协助执行程序

「B

按规定审核有权机关来人的证件

「C

协助客户转移资产

rD

未经法定程序透露客户信息给司法人员

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:B

银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐

私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国

家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。

不协助客户隐匿、转移资产。

8.

与一般企业相比，商业银行的突出特点是

ISSSSINGLESEL

「A

低负债经营

「B

全负债经营

「C

中负债经营

「D

高负债经营

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:D

与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资

本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更

为重要。

9.

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因

素的贷款是

|SSS_SINGLE_SEI

rA

可疑类贷款

「B

关注类贷款

「C

次级类贷款

「D

损失类贷款

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:B

可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成

较大损失的贷款。故选项A错误。次级类贷款是指借款人的还款能力出现明

显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，

也可能会造成一定损失的贷款。故选项C错误。损失类贷款是指在采取所有

可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极

少部分的贷款。故选项D错误。关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还

贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

10.

下列关于第三方支付的表述，错误的是

|SSS^STNGLE_SEI

「A

应该取得中国人民银行颁发的牌照

「B

在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支

付，由第三方通知卖家货款到账

「C

第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构

「D

第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题

该题您未回答：X该问题分值：0.5

答案:B

在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货

款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货；买方收到货物，检

验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账

户上。故选项B表述错误。

11.

限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。

ISSS^SINGLE_SEL

「A

身份

「B

家庭环境

「C

年龄、智力、精神状况

「D

地位

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:C

限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应

的民事行为的资格。《民法通则》第12条第1款规定，十周岁以上的未

成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活

动。《民法通则》第13条第2款规定，不能完全辨认自己行为的精神病

人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。

12.

下列关于金融犯罪的表述，错误的是

|SSS_SINGLE_SEL

「A

金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

「B

金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人

「C

金融犯罪的主观方面只能是故意的

「D

金融犯罪事实上以非法占有为目的

该题您未回答：X该问题分值：0.5

答案:D

金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占

有目的，但非法占有目的不是必须的。故选项D表述错误。

13.

已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产

为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性

比例为

|SSS_SINGLE_SEL

「A

20%

rB

25%

「C

**%

「D

80%

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:C

流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计

算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额

X100%。所以，该银行流动性比例=0.54-1.5X100%

%33.3%0

14.

负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是

ISSS_SINGLE_SEI

「A

中国银行业监督管理委员会

「B

中国人民银行

rC

国家发展与改革委员会

「D

中国银行业协会

该题您未回答：X该问题分值：0.5

答案:A

国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理

的工作。

15.

根据《商业银行法》的规定，商业银行的注册资本最低限额为

ISSSSINGLE.SE1

「A

认缴资本五千万元人民币

「B

认缴资本一千万元人民币

「C

实缴资本一千万元人民币

「D

实缴资本五千万元人民币

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:D

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行

的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额

为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

16.

下列各类支票中，不能用于支取现金的是

ISSSSINGLESEL

「A

转账支票

「B

普通支票

「C

现金支票

「D

旅行支票

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

转账支票只能用于转账，不能支取现金；普通支票可以支取现金，也可以转

账；现金支票只能用来支取现金；旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑

换现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用，使

用便捷类似于现金。

17.

根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是

ISSS_S1NGLE_SEI

「A

资本充足率

「B

附属资本

「C

风险加权资产

「D

核心资本

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协议全

面强化了资本充足率监管的三个要素：①提升资本工具损失吸收能力。②增

强风险加权资产计量的审慎性。③提高资本充足率监管标准。因此，资本充

足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

18.

在划分货币供应量层次中，Ml一般是指

ISSS_SINGLE_SEL

「A

流通中现金

「B

狭义货币

「C

广义货币

「D

准货币

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:B

现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为MO、Ml、M2三个层次。

其中，Ml被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与Ml

之差被称为准货币，是潜在购买力。

19.

由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率称为

|SSS_SINGLE_SE1

「A

固定汇率

「B

官方汇率

「C

浮动汇率

「D

基本汇率

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能

限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

20.

存款是银行最主要的

ISSS_SINGLE_SEL

「A

风险资产

「B

投资业务

rC

资金来源

「D

资金运用

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:C

存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

21.

商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财

产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是

|SSS_SINGLE_SEI

「A

客户倾向于选择收益高的理财产品

「B

客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

rC

客户频繁开立、撤销理财账户

「D

商业银行超过约定时间进行资金划付

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评

级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客

户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

22.

下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是

ISSSSINGLESE1

「A

管理人员之间统一口径

rB

提供内部管理基本情况

「C

提供检查经费

「D

转移相关账本

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:B

“配合现场检查”是银行业从业人员与监管者间的职业操守之一，其要求

为：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、

全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移或毁损有关证明材

料。

23.

下列关于资本充足率的表述中，正确的是

ISSS_SINGLE_SEL

rA

经济资本与风险加权资产的比率

rB

商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

「C

资本总额与资产总额的比率

「D

账面资本与资产总额的比率

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:B

资本充足率（CAR）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映

一家银行的整体资本稳健水平。

24.

提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。

|SSS^SINGLE_SEL

rA

存入日挂牌公告的活期存款利率

「B

支取日挂牌公告的定期存款利率

「C

支取日挂牌公告的活期存款利率

「D

存入日挂牌公告的定期存款利率

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:C

定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款

到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂

牌公告的活期存款利率计付利息。

25.

银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于

|SSS_SINGLE_SE1

「A

客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

'B

保管物品的金额不同

「C

保管物品的种类不同

「D

保管期限不同

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管

期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户

在将保管物品交给银行时先加以密封。

26.

下列出票日期填写正确的是

|SSS^SINGLE_SEL

「A

2008年3月12H

「B

贰零零捌年叁月壹拾贰日

rC

贰零零捌年叁月拾贰日

「D

二00八年三月十二日

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:B

票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写

月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，

应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。

27.

下列关于商业银行关系人的表述中，错误的是

|SSS_SINGLE_SEL

「A

商业银行不得向关系人发放信用贷款

rB

关系人不包括商业银行的长期客户

'c

商业银行不得向关系人发放担保贷款

「D

关系人包括商业银行的董事及其近亲属

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:C

商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于

其他借款人同类贷款的条件。

28.

某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的

风险，其可以选择的最佳结算方式是

|SSS^SINGLE_SEL

「A

托收

「B

汇款

「C

跟单信用证

rD

保理

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:C

信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的

要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受

益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，

或承兑；或授权另一家银行议付。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支

付方式。

29.

下列关于商业银行贷款的表述，错误的是

|SSS_SINGLE_SE1

「A

对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

「B

商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条

件

'c

商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

「D

商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条

件

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:D

商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于

其他借款人同类贷款的条件。故选项D表述错误。

30.

下列不属于银行业从业基本准则的是

|SSS^SINGLE_SEL

「A

逃避监管

「B

守法合规

「C

勤勉尽职

rD

保护商业秘密与客户隐私

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

银行业从业准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商

业秘密与客户隐私、公平竞争。

31.

下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。

ISSSSINGLESEL

「A

使用假币购买商品

「B

将假币存入银行或者兑换其他货币

「C

使用假币参与赌博

D

以假币作为资信证明

该题您未回答：X该问题分值：0.5

答案:D

持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资

信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。

32.

货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在

ISSS_SINGLE_SEL

A

期限短、流动性强、风险大

rB

期限长、流动性强、风险小

「C

期限短、流动性强、风险小

「D

期限短、流动性弱、风险小

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:C

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的

短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可

转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限

短、流动性高；交易量大、交易频繁。

33.

下列不属于商业银行内部控制目标的是

ISSSSINGLESEL

rA

确保资产负债业务快速发展

「B

确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

「C

确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

「D

确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯

彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理

的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的

真实、准确、完整和及时。

34.

当本国利率水平高于外国利率时，会引起

|SSS_SINGLE_SEI

「A

对本国货币需求增大

「B

外汇升值，本币贬值

「C

对外汇需求增大

rD

资本流出

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流人，由此对

本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本

国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外

汇升值，本币贬值。

35.

商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还

款的银行卡称为

ISSS_SINGLE_SEI

「A

贷记卡

「B

商务卡

rC

借记卡

「D

储蓄卡

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使

用、后还款的信用卡。

36.

办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的

ISSSSINGLE„SEL

「A

中间业务

rB

票据业务

rC

负债业务

「D

贷款业务

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

题干中的“资金收付业务”属于支付结算业务。支付结算业务是银行的

中间业务，主要收入来源是手续费收入。

37.

下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述中，错误的是

|SSS_SINGLE_SEI

「A

商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付

「B

理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享

rC

依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划

「D

理财产品本金以外的投资风险由投资者承担

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:B

保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金

以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理

财计划。

38.

商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

|SSS^SINGLE_SEL

「A

代理股票买卖

「B

买卖政府债券

rC

代理股票资金清算

「D

发行金融债券

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非

自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

故选项A正确。

39.

中国银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营

活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构

的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是中国银监会监管措施

中的

|SSS_SINGLE_SEL

「A

信息披露监管

「B

现场检查

「C

非现场检查

rD

监管谈话

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:B

中国银行业监督管理委员会的监管措施有市场准入、非现场监管、现场检查

等。其中现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断

分析。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状

况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险

作出客观、全面的判断和评价。

40.

下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是

ISSSSINGLESE1

「A

固定资产贷款通常是短期贷款

rB

商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

「C

基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

「D

固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷

款

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

固定资产贷款，也称项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金

缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定

资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。故

选项A说法错误。

41.

甲拾得某银行签发的金额为5000元的本票一张，并将该本票背书送给女友乙

作生日礼物，乙不知本票系甲拾得，按期要求银行付款。假设银行知晓该本

票系甲拾得并送给乙，对于乙的付款请求，银行正确的做法是

ISSS^SINGLE_SEI

rA

乙无对价取得本票，拒绝支付

「B

甲取得本票不合法，且乙无对价取得本票，拒绝支付

「C

根据票据无因性原则，应当支付

「D

虽甲取得本票不合法，但因乙不知情，应当支付

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:B

因甲取得本票不合法,且乙无对价取得本票，故银行应当拒绝支付。

42.

下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是

|SSS^SINGLE_SEL

「A

开证申请人是信用证第一付款人

「B

开证行是信用证第一付款人

rC

信用证是一项独立文件

「D

按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

信用证是独立文件，开证行是第一付款人。按信用证项下的汇票是否附商业

单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。

43.

由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持

票人的票据是

|SSS_SINGLE_SEL

「A

银行汇票

rB

银行承兑汇票

「C

支票

「D

商业汇票

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

银行汇票是由出票银行签发的，由银行在见票时或者在指定日期无条件支付确

定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票是由出票人签发的，出票人

一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。故选项B、D错

误。支票是出票人签发的.委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件

支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结

算。故选项C错误。

44.

民事法律行为应具备的条件不包括

|SSS^SINGLE_SEL

「A

意思表示真实

「B

行为人具有相应的民事行为能力

rC

不违反法律或者社会公共利益

「D

行为人具有完全民事行为能力

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:D

民事法律行为应具备以下条件：（1）行为人具有相应的民事行为能力。（2）

意思表示真实。（3）不违反法律或者社会公共利益。

45.

下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，表述正

确的是

JSSS_SINGLE_SEL

「A

资本充足率不得低于百分之六

rB

贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之八十

「C

流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

「D

对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十五

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:C

商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率

不得低于百分之八；②贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；

③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；④对同一

借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；⑤银监会对

资产负债比例管理的其他规定。

46.

下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是

ISSS_SINGLE_SEL

rA

为没有有效身份证的熟悉客户新开账户

rB

了解客户的风险承受能力

「C

大额取款要求客户提供身份证件

「D

了解客户的财务状况

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

“了解客户”是银行业从业人员与客户间的执业操守之一，其要求为：银

行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调

拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控

制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能

力。

47.

下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是

|SSS_SINGLE_SEI

「A

商业银行董事

「B

商业银行会计人员

rC

商业银行信贷人员近亲属

「D

商业银行监事担任高级管理职务的公司

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:B

关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，

及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

48.

按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是

ISSS_SINGLE_SEL

，A

已到期的未承兑票据

「B

未到期的未承兑票据

「C

已到期的已承兑票据

「D

未到期的已承兑票据

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:D

票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到

现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。

49.

根据《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》

的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括

|SSS_SINGLE_SEL

「A

人民检察院

rB

公安机关

「C

人民法院

「D

财政部

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:D

根据《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通

知》，人民法院、人民检察院、公安机关有权查询、冻结、扣划单位存

款。

50.

商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括

|SSS_SINGLE_SEL

rA

理财产品期限、成本、收益测算

'B

理财产品运营过程中存在的各类风险

「C

本行不相似的信贷产品过往业绩

「D

理财产品投资范围、投资资产和投资比例

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:C

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：①理财

产品投资范围、投资资产和投资比例；②理财产品期限、成本、收益测算；

③本行开发设计的同类理财产品过往业绩；④理财产品运营过程中存在的各类

风险。

51.

在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取

()等措施，进行有效管理和控制的过程。

|SSS_SINGLE_SEL

A

分散、担保、抵押、定价和缓释

「B

分散、对冲、转移、规避和补偿

rC

监测、对冲、转移、规避和补充

「D

监测、分散、转移、规避和补偿

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:B

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险

控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、

对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

52.

商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务

的是

SSS_SINGLE_SEI

代理业务

'B

承诺业务

「C

担保业务

「D

支付结算业务

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:B

承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约

定的信用业务，包括贷款承诺等。

53.

银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是

ISSSSINGLESEL

「A

若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

「B

对客户错误的投诉和建议无须理会

「C

应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复

客户

「D

应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:D

从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚

持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的

客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投

诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投

诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情

况，并提前告知下一个反馈时限。

54.

商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致

的损失属于操作风险事件中的

SSS_SINGLE_SEL

A

内部欺诈

「B

失职违规

rC

关键人员流失

「D

知识技能匮乏

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导

致的损失。

55.

下列不属于商业银行咨询顾问业务的是

|SSS^SINGLE_SEL

「A

企业信用评级

「B

投资理财顾问

rC

财务顾问服务

「D

咨询服务

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合

优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。可分为咨询服务

和财务顾问服务。咨询服务包括信息咨询、资信证明及资信调查；财务顾问

服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收

购兼并顾问。

56.

下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是

|SSS_SINGLE_SEL

「A

只能采用担保的方式发放贷款

'B

不得向事业单位发放贷款

「C

我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理

「D

向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:C

我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款。故选项A错误。我

国商业银行可发放对公贷款（又称公司贷款、企业贷款），该贷款以企事

业单位为对象。故选项B错误。根据《商业银行法》的规定，商业银行向

关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。故选项D错

误。

57.

下列能够影响货币需求增加的因素是

|SSS_SINGLE_SEL

「A

货币流通速度加快

「B

利息率下降

「C

居民、企业等经济主体的收入减少

「D

社会商品可供量减少

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:B

货币流通速度同货币需求成反比。利息率下降，货币需求增加，利息率与货

币需求呈负相关关系。收入减少时，对货币的需求也会减少。物价水平和社

会商品可供给量同货币需求成正比。

58.

下列属于民事法律行为的是

|SSS^SINGLE_SEL

「A

某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同

'B

张三依法委托李四为其申请贷款

「C

某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱

「D

7岁的小明购买银行理财产品

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:B

民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合

法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民

事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律或者社会公共利益。选项

A、C,行为违反了相关的法律；选项D,行为人仅7岁，无民事行为

能力。

59.

下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是

|SSS_SINGLE_SEL

「A

风险计量模型建模情况

「B

基层员工培训情况

「C

独立董事的工作情况

「D

员工学历结构

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:C

金融机构应披露的公司治理结构信息，包括年度内召开股东大会情况；最大

十名股东名称及报告期内变动情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构

成及其工作情况；高级管理层成员构成及其基本情况；增加或减少注册资

本、分立合并事项；银行部门与分支机构设置情况；其他有必要让公众了解

的重要信息。

60.

商业银行贷款业务流程一般为

ISSS^SINGLE_SEL

「A

贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理

「B

贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

rC

贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理

「D

贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查

该题您未回答：X该问题分值：0.5

答案:B

一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：①贷款申请；②受理与

调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支

付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。

61.

下列关于内部控制措施的表述，错误的是

|SSS_SINGLE_SEI

「A

合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执

行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

「B

建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项

的权限，并实施动态调整

「C

明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗

位人员之间可以轮岗

rD

建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、

规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:C

内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制

在可承受度之内。在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是

重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休

假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。选项C表述错误。

62.

如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为

ISSS_SINGLE_SEL

rA

主债务履行期届满之日起三个月

rB

主债务履行期限

「C

主债务履行期届满之日起六个月

「D

主债务履行期届满之日起一年

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:C

《中华人民共和国担保法》规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于主

债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个

月。

63.

以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是

ISSSSINGLESEL

rA

商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单

独的经营许可证

「B

商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单

独的经营许可证

rC

商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单

独的经营许可证

「D

商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单

独的经营许可证

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:B

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支

机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法

人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准

设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，

并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

64.

关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是

ISSSSINGLESE1

「A

票据

rB

汇款凭证

「C

银行存单

「D

委托收款凭证

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为金融凭证

诈骗罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。

65.

银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是

ISSS_SINGLE_SEI

rA

因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

rB

设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开

来

「C

在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

「D

耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:C

“公平对待”是银行业从业人员和客户间的职业操守之一，其要求为：从

业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、

年龄、**信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客

户。但根据所在机构和客户之问的契约而产生的服务方式、费率等方面的差

异，不应视为歧视。

66.

商业银行在办理个人存款业务时，下列表述中，正确的是

|SSS_SINGLE_SEL

「A

活期存款100元起存

「B

定期存款不能提前支取

rC

应遵循“存款自愿、取款自由”的原则

「D

定期存款存款期内计算复利

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:C

个人存款又称储蓄存款。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业

务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的

原则。

67.

世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖•沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发

布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资

将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质

是

|SSS_SINGLE_SEL

「A

中期流动资金贷款

「B

贸易融资

「C

短期流动资金贷款

rD

项目融资

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:D

项目融资是指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资，对于该项目所产生

的现金流量享有偿债请求权，并以该项目资产作为附属担保的融资类型。它

是一种以项目的未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方

式。

68.

下列选项中，不属于非银行金融机构的是

ISSSSINGLESE1

「A

货币经纪公司

rB

金融租赁公司

「C

信托公司

「D

村镇银行

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:D

非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金

融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。

选项D,村镇银行属于银行类金融机构。

69.

下列不属于银行业金融机构的是

ISSSSINGLESEL

「A

政策性银行

「B

农村信用合作社

「C

城市信用合作社

「D

保险资产管理公司

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:D

银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作

社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。保险资产管

理公司属于保险类金融机构。

70.

风险报告应满足不同层级、不同部门的需要。通常情况下，从事金融市场业

务交易的人员需要的报告是

|SSS_SINGLE_SEI

「A

全面风险分析报告

「B

操作风险分析报告

rC

信用风险分析报告

「D

具体头寸报告

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:D

高管层需要的是全行风险轮廓的报告；从事金融市场业务交易的人员需要的是

具体头寸报告；风险管理委员会则通常要求提供风险防控与化解报告，以协

助制定风险管理策略等。

71.

下列财产中不得抵押的财产是

ISSS_SINGLE_SE1

「A

国有土地使用权

rB

个人享有的房屋产权

「C

个人承包的耕地使用权

「D

企业所有的汽车

该题您未回答：x该问题分值：0.5

答案:A

根据《物权法》第184条的规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②

耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可

以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会

团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不

明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政

法规规定不得抵押的其他财产。

72.

下列关于商业银行存款业务的表述中，错误的是