2018年个人理财规划超星尔雅期末答案

单选题（题数：50,共50.0分）

1

下列说法错误的是。。（1.0分）

1.0分

|201195478P5|-2|^L0|-0

|"A995efe72oea

2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。

理财规划师要针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析。

理财师应做的工作包括判断分析、提出对策、资产配置、产品搭配。

理财师应该提供客户售前售后的相关咨询、资料提供、疑难解析，售后报表等服务。

正确答案：A我的答案：A

2

关于银行的业务，以下说法正确的是。。（1.0分）

1.0分

|201195478j0|2|1.0|0

跟称0

对公司单位、个人家庭

对公司

对个人家庭

以上均不正确

正确答案：A我的答案：A

下列说法错误的是。。（1.0分）

1.0分

201195478I0100

自身的教育投资一般时间短

子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。

c、

子女的教育投资效果都很好。

子女的教育投资花费很大。

正确答案：C我的答案：C

4

关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。（1.0分）

1.0分

|201195478[2|-0

|Ceea8cc1ad7i

房地产是一种高级长期投资

购房与租房的选择、信贷期限利率把握

关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力

金融机构关于房地产融资的各种规定

正确答案：C我的答案：C

5

关于个人生涯规划的要点，不正确的是。。（1.0分）

1.0分

201195478021.00

D

正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标

对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏

收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息

勿拘泥于按照计划行事

正确答案：D我的答案：D

6

以下哪项投资不太合理？（）（1.0分）

20岁时办理寿险

购买基金

50岁左右时考虑购买多项社保

购买股票

正确答案：A我的答案：A

一般情况下，理财从什么时候开始？（）（1.0分）

1.0分

|201195478j-Q[2|^L0Po

PC98c9fe7dod3

子女生育

退休养老

结婚成家

■

子女教育

正确答案：0我的答案：C

8

个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（1.0分）

1.0分

|201195478F0|-2[-0

I^D|5c39d1bbf0d

个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大

个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长

国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升

金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务

正确答案：D我的答案：D

9

在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（）。（1.0分）

1.0分

|201195478I0|2j1.0|0

每患较I

税后毛利润

每股税后利泗和净资产收益率

每股税前利泗和资产收益率

每100股税前利泗和净资产收益率

正确答案：B我的答案：B

10

十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）

1.0分

|201195478[2pLO

|"B|c5a4997066(

.01

.02

■

.05

.08

正确答案：B我的答案：B

11

关于个人理财目标，说法不正确的是（）。（1.0分）

1.0分

|20119547811[2pLO

dbbbfb2f88d

不同的人有不同的目标

理财目标有长期，中期和短期之分

个人理财计划可以提供和指示出一方向

理财目标的达成时间不因个人计划而定

正确答案：D我的答案：D

12

下列说法错误的是（）。（1.0分）

1.0分

1^01195478I0[2|1.0|0

I-Dae526944a6l

家庭理财中投资是为了增加收入

投资须符合法律规定

丁克家庭只需规划养老生活就可以了

丁克家庭不用为养老付出心血和金钱

正确答案：D我的答案：D

13

以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）（1.0分）

1.0分

|201195478P5[2pLO|-0

|'AIb8d24e413^

职业设计多方面拓展

糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划

具备的知识技能单一

对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标

正确答案：A我的答案：A

14

大家关注理财的表现不包括。。（1.0分）

1.0分

|201195478j-Q[2|^L0[O~

j-D|8307ec34b«

全民对理财事项很关注

股民已达到上亿人

理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注

理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办

正确答案：A我的答案：A

15

不属于金融理财师的日常工作的是0。（1.0分）

1.0分

201195478

803ec513fd8

家庭财务医生

金融市场导购

在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品

金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大

正确答案：D我的答案：D

16

下列说法错误的是（）。（1.0分）

1.0分

201195478|1.0

e0a8728532

个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。

个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。

把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向.

找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容

正确答案：C我的答案：C

17

银行转账主要关注的是（）。（1.0分）

1.0分

|201195478[2pLO

|-C|774eb122cbi

方便性

利息

■

安全性

费用和时间

正确答案：D我的答案：D

18

美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。（1.0分）

1.0分

|201195478|0[2|P

F混:留

收入延期

投资与资本利得

分解转移

杠杆投资

正确答案：B我的答案：B

19

一般而言，符合经济规律要求的只有O。（1.0分）

1.0分

201195478I0|2|1.0|0

|'D6868210632

零利率

负利率

名义利率

正利率

正确答案：D我的答案：D

20

国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。（1.0分）

1.0分

|201195478P5[2pLO|-0

|C|60971c16d«

.75

.81

.86

■

.94

正确答案：0我的答案：C

21

以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？()(1.0分)

1.0分

201195478-0-0

-Did10c77c61b£

服务对象

经济活动特点

理财能力

■

理财资本

正确答案：D我的答案：D

22

下列说法错误的是0o（1.0分）

上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。

美国CFP开始时间是1969年

中国的理财规划师2005年开始考试认证

到2010年中国的理财规划师已经超过2万人

正确答案：D我的答案：D

23

测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？。（1.0分）

1.0分

|201195478I0|2j1.0|0

「AIf292cbixf78J

测试基础资产有多少

测试投资人数有多少

测试投资时间有多长

测试投资地点在何处

正确答案：A我的答案：A

24

以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）（1.0分）

1.0分

|201195478[2

|"B|5f697d53b9C

明确性

清晰性

■

稳定性

抽象性

正确答案：B我的答案：B

25

“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。（1.0分）

1.0分

|201195478|[2「吊

I74af5e31c87

房产反置换

房产置换

货币养老

资产租换

正确答案：B我的答案：B

26

什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货0o（1.0

分）

1.0分

1^01195478I0[2|1.0|0

|A8ac5b3814d

专拣便宜货

犹豫不决，贻误战机

欲望无止

盲目跟风

正确答案：A我的答案：A

27

以下哪项不属于“聚财”？（1.0分）

1.0分

201195478ro-2I10Fo-

证券投资

储蓄存款

投资获取收入

保险投资

正确答案：C我的答案：C

28

债券投资的两者组合投资法是。。（1.0分）

1.0分

|201195478[2|^LO

PB|a25700e7b5

梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法

梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法

稳定型投资组合法和灵活型投资组合法

■

长期投资组合法和短期投资组合法

正确答案：B我的答案：B

29

“货币养老”的缺陷不包括。。（1.0分）

1.0分

201195478

7041435403

覆盖面过宽

通货膨胀时货币易于贬值

养老保障体系不健全

养老金过多时不发挥实际作用

正确答案：A我的答案：A

30

以下说法不正确的是（）。（1.0分）

1.0分

|201195478I0|2j1.0|0

d451桑交

央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济

宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政第和财政部掌控的财政政策

宏观调控的双子星座，只能综合采用

宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡

正确答案：C我的答案：C

31

关于汇率升值，以下说法不正确的是。。（1.0分）

1.0分

|201195478[2

|7681bo3478（

出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制

无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格

会大幅度上升

股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器

会导致非贸易品价格的下降

正确答案：D我的答案：D

32

以下哪项不属于存款好习惯？（）（1.0分）

1.0分

|201195478[2|-0

|-C2ae4af0f305;

强迫自己存定期储蓄

尽早还清银行贷款

多办几张信用卡

定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额

正确答案：C我的答案：C

33

关于理财说法错误的是（）。（1.0分）

1.0分

1^01195478I0[2|1.0|0

RBa7d4884b08

理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。

理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。

国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。

个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事

项。

正确答案：B我的答案：B

34

金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（1.0分）

1.0分

|201195478[2口5|"-0

「A6e83d430811

企业和家庭

银行和基金公司

个人和企业

家庭和个人

正确答案：A我的答案：A

35

以下哪个行为体现的是融资需要？。（1.0分）

1.0分

1^1195478[2[T

拾遗补缺

证券交易

国债购买

买车积蓄资金

正确答案：A我的答案：A

36

以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）（1.0分）

1.0分

|201195478|-0）~2|^L0|-0

|3d14730286

教育

考试

经验

理念

正确答案：D我的答案：D

37

加息时，一般可采取三种策略不包括。。（1.0分）

1.0分

|201195478[2|^L0|-0

|^A|3Ma4339dse

着重关注产品收益率高低

选择浮动利率理财产品

理财产品以短线为主

人民币应成为首选币种

正确答案：A我的答案：A

38

银行理财属于哪种理财方式？（）（1.0分）

1.0分

[201195478|0[2pTo

自主理财

理财事务所

c、

基金管理公司

帮客理财

正确答案：D我的答案：D

39

以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0分）

1.0分

|201195478[2|-0

Db6bafe03fad.

投资的渠道、投资的方式

投资的对象、投资的风险

收益的期限

投资的资本和未来工资的增长

正确答案：D我的答案：D

40

单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）（1.0分）

1.0分

201195478021.00

RB—ac143d0de2(

投资房产

储蓄

炒股

股权投资

正确答案：B我的答案：B

41

员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（）。（1.0分）

1.0分

|201195478P5[2pLO|-0

|CI6be4eo49ea

没有职业生涯规划，糊里糊涂的过日子

知识技能单一

有多方面职业设计拓展

自身了解不透彻、社会把握不清晰、没有明确目标。

正确答案：C我的答案：C

42

关于个人生涯规划的说法错误的是。。（1.0分）

1.0分

|201195478[2|^LO

TO|462136cb9e：

首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标.

需要明细考察社会经济大环境

考虑如何使自己的知识技能适应社会

无法把握社会前进的脉搏

正确答案：D我的答案：D

43

以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？。（1.0分）

1.0分

201195478

d3cbo48cl27"

60岁前养房，60岁后房养老

60岁前抵押贷款买房，长期生活居住

60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老

60岁后卖房投资，晚年用票子养老

正确答案：D我的答案：D

以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（）。（1.0分）

1.0分

201195478|1.0

142aM

个人家庭理财分为金融理财和非金融理财

家庭拥有约20多万亿元的金融资产

1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。

城市住房家庭住房资产约150万亿

正确答案：D我的答案：D

45

理财规划师的英文简称是0。（1.0分）

1.0分

|201195478[2pLO

|^A|14b998fe18e

CFA

CPA

■

CFP

CPP

正确答案：C我的答案：C

46

择业需要考虑的因素一般不包括0。（1.0分）

1.0分

|20119547811[2pLO

[~CI9b7dbed3f0e

收入和福利待遇

工作满意度和工作环境

公司规模

未来职业的发展

正确答案：c我的答案：c

47

购买房地产目的一般不包括。。（1.0分）

1.0分

1^01195478I0I1.0

2d83coe30fd

晚年养老保障

显示社会地位

融资便利

传承后代

正确答案：B我的答案：B

48

以下不属于证券投资计划的是。。（1.0分）

1.0分

201195478pLO

c8d9a1b066(

货币市场工具（货币结算）

固定收益证券资本市场工具（债券）

权益证券工具（股票）

遗产

正确答案：D我的答案：D

49

以下哪种职业的福利待遇最好？（）（1.0分）

1.0分

|201195478[2|^LO

[~Bp^ae8babcaf

外企职工

公务员

小贩

■

民企职工

正确答案：B我的答案：B

50

“以房养老”模式推出的背景不包括。。（1.0分）

1.0分

|201195478F0|-2|-0

I^Dec9e543364（

城市化进程加快，几亿农民将进入城市

城市土地短缺

居民收支预期不确定因素加大

居民生活不需要保障

正确答案：D我的答案：D

二、判断题（题数：50,共50.0分）

1

北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%,金融资产占43%。

()(1.0分)

1.0分

20119547832|北京市高收1.0

0false0b7689b6c8(

正确答案：X我的答案：X

2

专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）（1.0分）

1.0分

|201195478|32]专家复杂化|1.0

|"0l-frue|c1045fe3092

正确答案：V我的答案：V

3

教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）

1.0分

201195478「教育投资是！to

ofalse13bc850f44fl

正确答案：X我的答案：X

4

企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于

收入分解转移。。（1.0分）

1.0分

|201195478[2]企业年底发|1.0

ofalse|c79O4de6e6(

正确答案：X我的答案：X

社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。0（1.0分）

1.0分

201195478I3「2「社会关系资|1.0

I0|true3989173c8a(

正确答案：V我的答案：V

6

教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标

与投资需求、资金供应。。（1.0分）

1.0分

|201195478—[-2[教育投资无|1。

U6falseI879a2a0d93l

正确答案：X我的答案：X

7

利率和汇率是绝然分开的。（）（1.0分）

8

靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。0（1.0分）

1.0分

20119547832靠“钱生钱|1.0

0false|f95eebf71e9

正确答案：X我的答案：X

9

80年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）

1.0分

|201195478|32「80年代留学|1.0

U6|^frue|2ba7641fba1

正确答案：V我的答案：V

10

理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标

和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）

（1.0分）

1.0分

i201195478[2]理财师的工|1.0

正确答案：X我的答案：X

11

舆论对于理财没有推动作用。0（1.0分）

1.0分

|201195478[2.舆论对于理1.0

falseIf57e17efe8e!

正确答案：X我的答案：X

12

有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。。（1.0分）

1.0分

1^01195478|3|为赌气行为|1.0

Po|trueb6aec213cb5

正确答案：V我的答案：V

13

储备是一种信用。O（1.0分）

1.0分

|201195478[2]储备是一种|1.0

正确答案：V我的答案：V

14

购买房地产无法减免税收。（）（1.0分）

1.0分

|201195478I32[购买房地产|1.0

|0false|a7be578bo4<

正确答案：X我的答案：X

15

个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。0（1.0分）

1.0分

1^01195478[2|个人金融理二①

正确答案：X我的答案：X

16

房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）（1.0分）

1.0分

1^1195478||房产置换是|工5^

10true4flD90f6d134

正确答案：V我的答案：V

17

房子养老没有任何风险。（）（1.0分）

1.0分

2011954782房子养老没1.0

po-falsee2e5070a39

正确答案：X我的答案：X

18

任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）（1.0分）

1.0分

|201195478[2]任何人都拥「国

[~O~\false|73410e0b4b

正确答案：X我的答案：X

19

个人理财目标只取决于生存环境。（）（1.0分）

金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关

类等。（）（1.0分）

21

汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）（1.0分）

1.0分

20119547832|汇率上升必|1.0

0false|85ad245081<

正确答案：X我的答案：X

22

根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）（1.0

分）

1.0分

|201195478|-2]根据规定，|1.0

：0false23cf0cdd07f?

正确答案：X我的答案：X

23

理财目标因人而异。（）（1.0分）

1.0分

|201195478[2]理财目标因|1.0

[~6l^frue|e21493e517l

正确答案：V我的答案：V

24

客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。0

（1.0分）

1.0分

|201195478I3|2|客户理财除|1.0

正确答案：X我的答案：X

25

加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买

力降低，国民经济增长幅度减缓。（）（1.0分）

1.0分

|201195478I32]加大养老金|1.0

|-5|^fruej"7f^5d79»d

正确答案：V我的答案：V

26

现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）（1.0分）

1.0分

|201195478[2]现代社会家|1.0

短”球

正确答案：V我的答案：V

27

“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用"可以解决''以

房养老”所有问题。（）（1.0分）

1.0分

1^01195478[2美拆

P5falseI9856e52821l

正确答案：X我的答案：X

28

理财对象的财性是一样的。（）（1.0分）

1.0分

|201195478PlV2|理财对象的1.0

Pofalse|717b83a63b

正确答案：X我的答案：X

29

理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、

察言观色。（）（1.0分）

1.0分

1^01195478j3|-2|理财是科学|1.0

|飞[Inee6235efe8a1

正确答案：V我的答案：V

30

金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）（1.0分）

1.0分

|201195478[2遂融保险机|1.0

PofalseI73dd3e1b3r

正确答案：X我的答案：X

31

每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）（1.0分）

1.0分

|201195478[2]每个人都应|1.0

P5^Ise|fd63724efe9!

正确答案：X我的答案：X

32

2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理

财规划师国家职业标准》。（）（1.0分）

1.0分

1^01195478[2]2004年初，|1.0

|飞false994a2f005fdl

正确答案：X我的答案：X

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买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（）（1.0分）

1.0分

|201195478[3[2]买房与租房1.0

I0falseO470a4

正确答案：X我的答案：X

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理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。0（1.0分）

1.0分

|201195478）~2|理财规划师|1.0

R5pfrueId87a68f4eK

正确答案：V我的答案：V

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理财是有钱人的专利。（）（1.0分）

1.0分

1^01195478|口|理财是有酸「Cd

「0false|717b56bbab

正确答案：X我的答案：X

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金融理财师和理财规划师并无任何区别。。（1.0分）

1.0分

I201195478I3~[~2~「金融理财师|1.0

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理财等同于投资。（）（