2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题练习试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财真题练习试卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托

代理权将终止。

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害

B.串通第三人损害被代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.丧失民事行为能力

【答案】D

2、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到

高应至少包括（）级。

A.三

B.五

C.四

D.七

【答案】B

3、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当

日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元

【答案】A

4、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者

千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金

条成色规格。

A.99%

B.99.9%

C.99.5%

D.99.99%

【答案】A

5、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税

负，达到整体税后利润、收入最大化

B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D.是税务会计师的工作

【答案】D

6、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移

B.合理避税

C.节省开支

D.创造收益

【答案】A

7、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任

【答案】A

8、施工现场食堂必须有（）o

A.营业执照

B.卫生许可证

C.环保合格证

D.税务登记证

【答案】B

9、下列关于客户利润贡献度的表述，不正确的有（）

A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法

B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素

的综合分类方法

C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造

成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略

D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷

款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等

【答案】A

10、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划

【答案】D

11、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应

当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管

部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额

以下的小型工程除外。

A.安全生产许可证

B.规划许可证

C.施工许可证

D.排污许可证

【答案】C

12、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确

的是（）。

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入

伙

B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两

种形式

C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合

伙企业的出资

D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

【答案】A

13、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10%,每季付息

一次，2年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10

【答案】C

14、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()o

A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问

题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】B

15、(2018年真题)基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保

管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于

()年。

A.20

B.15

C.10

D.5

【答案】A

16、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品

【答案】C

17、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定

比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险

【答案】A

18、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占

白银需求的（??）左右。

A.70%

B.80%

C.85%

D.90%

【答案】C

19、根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员

提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程

和违章操作的危害。

A.告知

B.书面告知

C.口头告知

D.口头或书面告知

【答案】B

20、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是

（）o

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个

人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

【答案】B

21、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后

10日内，到（）办理安全生产许可证变更手续。

A.建设主管部门

B.原安全生产许可证颁发管理机关

C.安全监督部门

D.质量监督部门

【答案】B

22、国外个人理财业务的成熟时期是（）。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪90年代中后期

D.20世纪60年代到80年代

【答案】C

23、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和个人信托

C.资金信托和其他财产信托

D.动产信托和不动产信托

【答案】B

24、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通

知》规定，在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的

理财计划）前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负

责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】c

25、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）o

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对

稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降

【答案】B

26、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的

期限和（）。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额

【答案】D

27、（2017年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或

（）到账。

A.T；T+l

B.T+l：T+2

C.T+l；T+3

D.T：T+2

【答案】B

28、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是

（）o

A.收入型基金？

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

【答案】C

29、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）o

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不

得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理

【答案】D

30、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当

承担民事责任

B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和

相对人应当承担连带责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代

理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

【答案】C

31、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期

金融市场。

A.债券市场

B.货币市场

C.开放式基金市场

D.股票市场

【答案】B

32、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是（）。

A.混合型基金

B.债券型基金

C.货币型基金

D.股票型基金

【答案】C

33、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误

的是（）

A.建立个人理财服务的跟踪评估制度

B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品

D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人

理财业务

【答案】C

34、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%,那么预计

（）年之后这笔资金将会缩减至1。万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】C

35、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客

户风险特征是（）o

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力

【答案】B

36、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好

【答案】B

37、16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200

元的价格卖给乙。该合同（）o

A.为可撤销合同

B.为效力待定合同

C.乙无权要求撤销

D.乙有权要求撤销

【答案】B

38、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率

为5%,按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

39、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是

（）o

A.优先股

B.货币基金

C.结构性存款

D.意外险

【答案】C

40、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委

托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产

管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

【答案】C

41、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另

外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】D

42、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的

等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D股票

【答案】A

43、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

44、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计

需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6%的基金产品非常

适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

【答案】A

45、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客

户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客

户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】B

46、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人

所得税免税或暂免征税项目的有（）o

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入

【答案】B

47、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨,

那么他可以（）o

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权

【答案】D

48、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股

票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10%,那么，13年后他

这笔投资就增长为（）o

A.10000x（1,ln-1+1.ln-2+--+l.11+1）

B.10000x1.In

C.10000x（l+10%xn）

D.无法计算

【答案】A

49、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）o

A.NPV<0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平

B.净现值和内部报酬率没有任何关系

C.NPV=0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期

D.NPV>0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获

得更高的收益

【答案】B

50、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期

【答案】C

51、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在（）o

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担

D.理财产品的期限不同

【答案】C

52、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日

提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接

办理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

【答案】B

53、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点？（）

A.交易渠道标准化

B.交易时间灵活

C.保证金模式—利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少

D.无交割时间限制，减少了操作成本

【答案】A

54、最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京

【答案】B

55、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

A.产品名称

B.客户资产规模

C.产品类型

D.募集规模

【答案】B

56、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,

保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

57、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在（）的债券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下

【答案】A

58、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。

A.资本转让功能

B.融资功能

C.价格发现功能

D.宏观调控功能

【答案】A

59、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客

户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客

户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】B

60、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行

个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入

【答案】D

61、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红L50元，假设

分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品

的现值为（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100

【答案】A

62、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票

【答案】C

63、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。

A.投资期短，资金申购、赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性相对较高

D.被视为活期存款的替代品

【答案】B

64、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以

应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付

【答案】C

65、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财

计划中的保证收益（）o

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件

【答案】C

66、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

67、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人

【答案】D

68、金融期权的要素不包括（）。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

【答案】D

69、下列关于债券风险的说法，不正确的是0。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的

影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】D

70、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）o

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货

【答案】B

71、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）o

A.专业人员提供资产管理服务。

B.个性化综合金融服务和非金融服务。

C.其最终结果都是要获得资产增值。

D.针对客户一生的理财过程。

【答案】C

72、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式理财产品与封闭式理财产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品

【答案】B

73、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是

（）o

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.无民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力人的法定代理人

D.完全民事行为能力的自然人

【答案】B

74、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）

A.发行门槛低，成本可控

B.可无担保，无抵押

C.发行期限可长可短

D.30%规定突破

【答案】D

75、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高,

那么（）o

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大

【答案】A

76、《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故

（）,依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责

任人员的法律责任。

A.民事补偿制度

B.法律追究制度

C.责任连带制度

D.责任追究制度

【答案】D

77、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，

专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.考虑客户会不会告诉自己

D.较少这方面的咨询

【答案】B

78、（）应当自事故发生之日起60日内提交事故调查报告；特

殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的

期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60日。

A.安全管理机构

B.施工单位

C.建设单位

D.事故调查组

【答案】D

79、私人银行业务的特征不包括（）o

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务

【答案】A

80、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中,

错误的是（）o

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息

C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

D.股票的收益总是比债券的收益高

【答案】D

81、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇

【答案】B

82、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观

【答案】D

83、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、

资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020

年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.贷款利息收入3491.44万元

B.信用卡透支利息收入574.5万元

C.货币兑换服务费收入26.5万元

D.资金结算服务费收入37.5万元

【答案】A

84、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，

其中私募是指（）推销证券。

A.只向公司内部员工发行

B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

C.只对特定的发行对象

D.事先向社会广大投资者公开

【答案】C

85、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本

付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个

月后到期。该产品实际年收益率为4.8%。一年按365天计算，则

理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51

【答案】C

86、()具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并

且时间越长，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.复利

D.单利

【答案】C

87、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业

务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()

个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

88、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易

方式划分的是(??)。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场

【答案】D

89、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是()o

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

【答案】C

90、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%,那么预计

()年之后这笔资金将会缩减至1。万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】C

91、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益

共享是指()，风险共担是指0。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资

者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资

者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金

投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资

者所有；基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资

者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有

的基金份额比例承担投资风险

【答案】A

92、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产

品是()O

A.养老险

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

【答案】C

93、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处

罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上

人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核

机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。

A.3

B.5

C.15

D.20

【答案】D

94、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

A.1个

B.2个

C.3个

D4个

【答案】B

95、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计

年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配

盈余的（）o

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%

【答案】A

96、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定

在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的

共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100

万,2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任

【答案】A

97、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司

【答案】B

98、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日

交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化,

无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。

基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下

列表述最恰当的是（）o

A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

【答案】C

99、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误

的是（）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益

【答案】A

100、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确

的是（）o

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式

基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相

比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子

股票申购或者赎回ETF,而不是像现有开放式基金那样以现金申购

赎回

D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式

基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

【答案】D

多选题（共80题）

1、（2018年真题）投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主

要包括项目的（）o

A.信托公司风险

B.设计风险

C.财务风险

D.经营管理风险

E.市场风险

【答案】CD

2、（2018年真题）我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难,

于是也形成了一种说法—“中国人是不会告诉你家庭财务信息

的”。形成这种说法的具体原因包括（）。

A.人们理财意识比较弱

B.理财行业发展不成熟

C.缺乏成熟的客户信息收集技巧

D.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识

E.中国人过于注重隐私保护

【答案】ABCD

3、（2021年真题）下列属于我国主要资本市场的有（）.

A.债券市场

B.同业拆借市场

C.银行柜台市场

D.商业票据市场

E.股票市场

【答案】A

4、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有

（）。

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.开立个人外汇储蓄账户

E.开立个人外汇结算账户

【答案】ABC

5、按行权日期的不同，金融期权可分为

A.股票期权

B.现货期权

C.期货期权

D.欧式期权

E.美式期权

【答案】D

6、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）挂钩

类。

A.外汇

B.利率

C.股票

D.商品

E.债券

【答案】ABCD

7、（2019年真题）下列属于资本市场的有（）o

A.商业票据市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.即期外汇市场

E.银行间同业拆借市场

【答案】BC

8、（2017年真题）另类资产是指除（）之外的金融资产和实物

资产。

A.传统股票

B.房地产

C.债券

D.对冲基金

E.现金

【答案】AC

9、下列关于凭证式债券的说法，正确的有(??)。

A.不能上市流通＜

B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失

C.凭证式国债收款凭证记录债权

D.凭证式债券不可以提前兑付

E.凭证式国债流动性强于记账式国债

【答案】ABC

10、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说

明书相符，不得有()的情形。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.登载相关单位的推荐性文字

C.诋毁其他基金管理人

D.违规承诺收益

E.证监会规定禁止的其他情形

【答案】ABCD

11、下列关于内含报酬率的说法，正确的有（）。

A.是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率

B.是该项目本身的收益率

C.是使项目净现值等于零的折现率

D.是使项目现值指数等于0的折现率

E.忽略了项目的货币时间价值

【答案】ABC

12、（2018年真题）金融市场功能包括（）。

A.财富功能

B.交易功能

C.集聚功能

D.避险功能

E.资源配置

【答案】ABCD

13、家庭消费支出规划主要包括（）等。

A.住房消费计划

B.汽车消费计划

C.信用卡消费规划

D.现金消费规划

E.个人信贷消费规划

【答案】ABC

14、在风速达到（）m/s及以上或大雨、大雪、大雾等恶劣天气时,

应停止露天的起重吊装作业。

A.9.0

B.10.0

C.11.0

D.12.0

【答案】D

15、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合

分析，应包括（）o

A.家庭投资收益现状分析和理财规划分析

B.收支储蓄现状分析

C.家庭财务保障现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.信用和债务管理现状分析

【答案】BCD

16、理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户

的方法有（）。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

E.熟客推介

【答案】ABCD

17、（2017年真题）年金现值系数表的作用有（）。

A.已知年金求现值

B.已知现值、年金、利率求期数

C.已知现值求年金

D.已知终值求现值

E.已知年金、现值、期数求利率

【答案】ABC

18、影响退休养老成本的因素的有（）。

A.通货膨胀

B.客户个人储蓄投资

C.退休前后的收入落差

D.个人兴趣爱好

E.客户对生活品质的关注度

【答案】ACD

19、同业拆借市场具有（）特点。

A.期限短

B.交易手段先进

C.流动性低

D.利率敏感

E.交易额大

【答案】ABD

20、（2017年真题）客户的经济目标一般可以概括为（）。

A.税务规划

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.投资规划

E.现金与债务管理

【答案】ABCD

21、（2017年真题）理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素

包括（）o

A.通货膨胀风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.信托公司风险

E.流动性风险

【答案】BCD

22、（2018年真题）保险合同的基本当事人有（）。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

E.代理人

【答案】AB

23、货币市场基金的投资对象包括（）。

A.银行短期存款

B.短期国库券

C.股票

D.银行承兑汇票

E.股指期货

【答案】ABD

24、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额

可以采用（）等指标。

A.风险价值限额

B.交易限额

C.期权限额

D.错配限额

E.止损限额

【答案】ABCD

25、我国目前个人黄金理财产品的投资标的有（）。

A.金饰品

B.实物黄金

C.黄金基金

D.纸黄金

E.投资型金币

【答案】BCD

26、债券市场的功能有（）。

A.资源配置功能

B.价格发现功能

C.调节功能

D.融资功能

E.宏观调控功能

【答案】BD

27、外汇市场的参与者主要包括（）。

A.中央银行

B.外汇经纪人

C.银行客户

D.商业银行

E.投资银行

【答案】ABCD

28、（2017年真题）比较流行的客户分类方法有（）o

A.按财富观分类

B.按资金保有量分类

C.按风险态度分类

D.按客户资产分类

E.按消费行为分类

【答案】ACD

29、起重力矩为（）KN-ni以上、出厂年限超过18年的塔式起重机,

必须进行安全评估和结构应力测试，合格的方可进行安装质量检验。

A.400

B.630

C.1000

D.1250

【答案】D

30、（2020年真题）下列关于信托产品委托人的表述，正确的有

（）

A.委托人可以是唯一受益人

B.委托人与受益人可以是同一人

C.委托人必须是财产的合法拥有者

D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织

E.委托人必须具备民事行为能力

【答案】ABCD

31、商业银行及其保险销售从业人员应向投保人提供完整合同材料,

包括（）o

A.投保提示书

B.投保单

C.保险单

D.产品说明书

E.现金价值表

【答案】ABCD

32、企业和施工现场的事故处理应按（）两类进行处置。

A.事故原因

B.事故地点

C.等级事故

D.事故时间

E.未造成人员伤亡的一般事故

【答案】C

33、（2021年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（

A.资本项目个人外汇业务

B.经常项目个人外汇业务

C.贸易项目个人外汇业务

D.境外个人外汇业务

E.境内个人外汇业务

【答案】AB

34、理财规划方案基本规划的内容包括（）。

A.财富分配和传承规划

B.退休养老规划

C.教育规划

D.投资规划

E.税务筹划

【答案】ABCD

35、影响货币时间价值的主要因素是（）。

A.时间

B.货币的形态

C.收益率或通货膨胀率

D.货币量的大小

E.单利与复利

【答案】AC

36、生产经营单位对（）应当登记建档，定期检测、评估、监控,

并制定应急预案，告知从业人员和相关人员应当采取的紧急措施。

A.事故频发场所

B.重大事故隐患

C.重大危险源

D.危险化学品仓库

【答案】C

37、下列选项中，属于银行承兑汇票特点的有（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.灵活性好

D.流动性差

E.期限长

【答案】ABC

38、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一

年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的

资产主要投资于短期货币工具如（）等短期有价证券。

A.短期政府债券

B.银行定期存单

C.短期企业债券

D.商业票据

E.长期企业债券

【答案】ABCD

39、根据《生产安全事故报告和调查处理条例》，事故调查组应当自

事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.20日

B.30日

C.60日

D.90日

【答案】C

40、下面关于股票的描述错误的是（）。

A.股票是股份公司发行

B.股票是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一

种有价证券

C.股票是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证

D.股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还

本金的责任

E.表明投资者投资份额及其权利和义务的

【答案】CD

41、未按照规定设立安全生产管理机构或者配备安全生产管理人员

的生产经营单位,责令限期改正;逾期未改正的,责令停产停业整顿,

可以并处（）的罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.1万元以上2万元以下

D.10万元以上

【答案】B

42、代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或

者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示

的，由（）承担责任。

A.被保险人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

【答案】D

43、直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征（）

A.相对的集中性

B.相对较强的自主性

C.差异性较大

D.分散性

E.部分不可逆性

【答案】BCD

44、下列属于银行代理理财产品销售原则的是（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.谨慎性原则

D.相关性原则

E.避免利益冲突原则

【答案】AB

45、（2017年真题）按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分

为（）。

A.个人信托

B.法人信托

C.法定信托

D.任意信托

E.动产信托

【答案】AB

46、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区

别，但其本身具有的鲜明特征包括（）。

A.投资者可以现金申购或者赎回ETF

B.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易

所挂牌，交易非常便利

C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

D.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基

金那样在证券交易所直接购买ETF份额

E.ETF基本是指数型开放式基金

【答案】BCD

47、生产经营单位应在有较大危险因素的生产经营场所和有关设施、

设备上，设置明显的安全（）标志。

A.警告

B.指示

C.提示

D.警示

【答案】D

48、移动式操作平台行走轮的承载力不应小于（），行走轮制动器

的制动力矩不应小于（）。

A.5KN；2.5N-M

B.5KN；3.ON-M

C.10KN；2.5N-M

D.10KN；3.ON-M

【答案】A

49、理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括

（）o

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益

C.预测基金的证券投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

E.采取抽奖销售基金

【答案】ABCD

50、（2020年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,

应当遵循的基本原则有（）

A.独立原则

B.公平原则

C.谨慎原则

D.诚信原则

E.正直公正原则

【答案】BD

51、下列关于债券的说法中，正确的有（）。

A.债券的市场交易价格取决于公众对该债券的评价、市场利率和通

货膨胀率的预期等

B.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

C.一般来说，债券的价格与到期收益率成反比

D.一般来说，债券的市场交易价格伺市场利率成反比

E.一般来说，债券的市场交易价格同市场利率称正比

【答案】ACD

52、（2021年真题）Office软件是现代办公软件中应用最为广泛的

工具，其中Excel软件是金融机构投资理财部门工作中常用的计算

工具。它集查表法与查财务计算器的优势于一体，能够迅速有准确

的计算出相关财务结果，Excel表财务功能主要包括（）函数。

A.内部收益率

B.现值

C.利率

D.终值

E.年金

【答案】ABCD

53、商业银行开展理财产品销售业务有下列()情形的，由中国银监

会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万

元以上50万元以下罚款。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

【答案】ABCD

54、根据《安全生产法》的规定，生产经营单位的主要负责人未按

有关规定保证安全生产所需的资金投入，导致发生生产安全事故，

尚不够刑事处罚的，对企业主要负责人应当给予()的处分。

A.2万元以下罚款

B.降职

C.撤职

D.开除

【答案】C

55、(2018年真题)银行理财产品要素所包含的信息可以分为

()o

A.产品目标客户信息

B.产品开发主体信息

C.产品特征信息

D.产品品牌信息

E.产品营销信息

【答案】ABC

56、商业银行及其保险销售从业人员应向投保人提供完整合同材料,

包括()o

A.投保提示书

B.投保单

C.保险单

D.产品说明书

E.现金价值表

【答案】ABCD

57、房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.变现能力强

D.影响因素多样性

E.保值增值性

【答案】ABD

58、起吊绑扎所用的吊索、卡环、绳扣等的规格应根据（）确定。

A.计算

B.经验

C.绑扎物的外形尺寸

D.绑扎物的质量（重量）大小

【答案】A

59、施工总承包单位应当指定（）人员监督检查建筑起重机械安装、

拆卸、使用情况。

A.专职安全生产管理

B.专职设备管理

C.特种作业

D.项目技术

【答案】A

60、下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有（）。

A.债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进

行交易

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人

们对通货膨胀率的预期等

C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收

益率越高

E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收

益率越低

【答案】CD

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