金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管

数智创新变革未来金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管金融科技监管风险主要特征反洗钱与反恐怖融资监管内涵金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管意义金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管原则金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管重点金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管难点金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管对策金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管展望ContentsPage目录页金融科技监管风险主要特征金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管#.金融科技监管风险主要特征金融科技监管风险的跨境性：1.金融科技业务的跨境性特点导致监管的难度和复杂度增加。金融科技企业可以利用互联网技术轻松跨越国界，在多个国家和地区开展业务，从而使得监管变得更加困难。2.跨境金融科技业务可能会对金融体系的稳定性产生负面影响。如果跨境金融科技企业没有受到严格的监管，可能会发生金融风险，对整个金融体系造成损害。3.监管机构需要加强国际合作，共同制定跨境金融科技监管规则。只有通过国际合作，才能有效降低跨境金融科技业务带来的监管风险。金融科技监管风险的信息不对称性：1.金融科技企业的信息优势导致监管机构的信息劣势。虽然监管机构可以获得金融科技企业的部分信息，但这些信息往往是不全面和不准确的，无法真实反映金融科技企业的情况。2.金融科技企业利用信息优势进行监管套利。金融科技企业可以利用监管机构的信息劣势，进行监管套利，从而损害消费者的利益。3.监管机构需要加强对金融科技企业的信息披露要求，以减少信息不对称。只有通过加强对金融科技企业的信息披露要求，才能有效降低信息不对称带来的监管风险。#.金融科技监管风险主要特征金融科技监管风险的快速变化性：1.金融科技技术的高速发展导致监管规则难以跟上技术的发展节奏。金融科技技术日新月异，监管机构往往需要花费大量时间才能制定出相应的监管规则，导致监管总是滞后于技术的发展。2.金融科技企业利用监管漏洞进行违规操作。金融科技企业可以利用监管漏洞，进行违规操作，从而损害消费者的利益。3.监管机构需要建立健全动态监管机制，以适应金融科技技术快速发展的需要。只有通过建立健全动态监管机制，才能有效降低金融科技技术快速发展带来的监管风险。金融科技监管风险的复合性：1.金融科技监管风险涉及金融风险、技术风险和法律风险等多种风险。金融科技业务融合了金融、技术和法律等多个领域，因此其监管风险涉及多种风险。2.金融科技监管风险具有传染性。如果一家金融科技企业发生风险，可能会导致其他金融科技企业发生风险，甚至可能引发整个金融体系的风险。3.监管机构需要综合运用多种监管手段，以有效应对金融科技监管风险的复合性。只有通过综合运用多种监管手段，才能有效降低金融科技监管风险的复合性。#.金融科技监管风险主要特征金融科技监管风险的全球性：1.金融科技监管风险是一个全球性问题。金融科技业务在全球范围内快速发展，导致金融科技监管风险成为一个全球性问题。2.金融科技监管风险的全球性导致监管协调的难度加大。由于金融科技监管风险是一个全球性问题，因此监管协调的难度也随之加大。3.监管机构需要加强国际合作，共同应对金融科技监管风险的全球性。只有通过加强国际合作，才能有效降低金融科技监管风险的全球性。金融科技监管风险的系统性：1.金融科技监管风险具有系统性。金融科技业务的快速发展和创新可能会对金融体系的稳定性产生负面影响，甚至可能引发系统性金融风险。2.金融科技监管风险的系统性要求监管机构加强宏观审慎监管。监管机构需要加强宏观审慎监管，以防范和化解金融科技监管风险可能带来的系统性金融风险。反洗钱与反恐怖融资监管内涵金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管反洗钱与反恐怖融资监管内涵洗钱犯罪的特征和危害1.洗钱犯罪具有隐蔽性、跨境性和专业性，犯罪分子利用复杂的金融交易手段，将非法所得的资金伪装成合法资金，使其来源难以追查，增加了监管和执法难度。2.洗钱犯罪与其他犯罪活动密切相关，如毒品走私、恐怖主义、贪污腐败等，导致非法资金得以流动和循环，为犯罪分子提供资金支持，加剧社会不稳定因素。3.洗钱犯罪对金融体系和社会经济秩序造成危害，可能引发金融动荡、经济失衡，损害金融机构的声誉，导致政府税收流失，不利于经济健康发展。反洗钱与反恐怖融资监管目标1.反洗钱与反恐怖融资监管的目标是预防、遏制和打击洗钱和恐怖融资活动，维护金融体系的稳定和安全，保护金融机构和公众的利益。2.监管机构通过制定相关法律法规、实施监管措施，加强金融机构的反洗钱和反恐怖融资管理，对可疑交易进行监测和调查，以发现和阻止洗钱和恐怖融资活动。3.反洗钱与反恐怖融资监管有助于维护金融体系的稳定和安全，保护金融机构和公众的利益，营造良好的金融环境，促进经济平稳健康发展。反洗钱与反恐怖融资监管内涵反洗钱与反恐怖融资监管原则1.风险导向原则：监管机构根据金融机构的业务性质、交易规模、客户风险等因素，对金融机构进行差异化监管，将监管资源集中于高风险机构和交易，提高监管效率。2.客户尽职调查原则：金融机构在与客户建立业务关系或进行大额交易时，必须对其进行尽职调查，了解客户的身份、业务背景、交易目的等信息，并采取适当的措施防范洗钱和恐怖融资风险。3.可疑交易报告原则：金融机构在发现可疑交易时，必须及时向监管机构报告，以便监管机构进行调查和采取相应的措施，阻止洗钱和恐怖融资活动。反洗钱与反恐怖融资监管措施1.制定法律法规：监管机构通过制定反洗钱和反恐融资法律法规，明确金融机构的义务和责任，为反洗钱和反恐怖融资监管提供法律依据。2.实施监管措施：监管机构通过实施反洗钱和反恐怖融资监管措施，如客户尽职调查、可疑交易报告、风险评估等，对金融机构进行监管，督促其履行反洗钱和反恐怖融资义务。3.加强国际合作：监管机构与其他国家和地区的监管机构加强合作，分享反洗钱和反恐怖融资信息，共同打击跨境洗钱和恐怖融资活动。反洗钱与反恐怖融资监管内涵反洗钱与反恐怖融资监管挑战1.洗钱和恐怖融资活动不断演变，犯罪分子利用新技术和新手段逃避监管，监管机构面临着识别和应对新挑战的压力。2.金融机构在履行反洗钱和反恐怖融资义务时，可能面临成本高昂、人力不足、技术限制等困难，影响了反洗钱和反恐怖融资监管的有效性。3.国际反洗钱和反恐怖融资监管协调难度大，不同国家和地区存在监管标准不一致、信息共享不畅等问题，导致跨境洗钱和恐怖融资活动难以有效遏制。反洗钱与反恐怖融资监管趋势1.利用大数据、人工智能等技术，加强反洗钱和反恐怖融资监管，提高监管效率和准确性。2.加强国际合作，建立统一的反洗钱和反恐怖融资监管标准，促进信息共享和联合执法，共同打击跨境洗钱和恐怖融资活动。3.提高金融机构的反洗钱和反恐怖融资意识和能力，鼓励金融机构积极履行反洗钱和反恐怖融资义务，切实防范和打击洗钱和恐怖融资活动。金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管意义金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管#.金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管意义金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管意义：1.金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管是维护金融安全、国家安全的重要保障。《金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管》以金融科技监管为切入点，将反洗钱、反恐怖融资监管纳入金融科技监管体系，构建了金融科技反洗钱与反恐怖融资监管的新框架。2.《金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管》的制定，有助于完善金融科技监管体系，提升金融机构反洗钱、反恐风险的防范能力，维护金融市场的稳定运行。3.《金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管》的颁布，体现了国家对金融科技金融安全与国家安全的高度重视，有利于促进金融科技与反洗钱、反恐融资工作的融合发展。#.金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管意义金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管原则：1.风险为本：坚持风险为本的监管理念，根据金融科技监管风险的类型、特征、影响程度等因素，采取差异化的监管措施，并将反洗钱、反恐怖融资风险作为重点监管领域之一。2.协同监管：按照“谁监管谁负责”的原则，明确金融监管部门、反洗钱监管部门、反恐怖融资监管部门等各部门的监管职责，建立健全金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管的协同机制。3.信息共享：建立金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管的信息共享机制，加强金融监管部门、反洗钱监管部门、反恐怖融资监管部门等各部门之间的信息共享，提高监管效能。4.依法监管：坚持依法监管原则，严格遵守相关法律法规，依法开展金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管活动，确保监管工作规范化、法治化。#.金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管意义金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管重点：1.客户身份识别：重点关注金融科技企业对客户身份的识别和验证，确保客户身份真实、准确、完整，防止洗钱、恐怖融资分子利用虚假身份进行非法活动。2.交易监测：重点关注金融科技企业对交易的实时监测和分析，及时发现可疑交易并及时采取相应措施，防止洗钱、恐怖融资分子通过金融科技平台进行非法资金转移。3.报告可疑交易：重点关注金融科技企业的可疑交易报告，确保金融科技企业及时、准确、完整地向金融监管部门、反洗钱监管部门、反恐怖融资监管部门等报告可疑交易，以便相关部门及时采取措施应对洗钱、恐怖融资风险。4.尽职调查：重点关注金融科技企业对客户的尽职调查，确保金融科技企业对客户的背景、业务、财务状况等情况进行全面了解，防止洗钱、恐怖融资分子利用金融科技平台进行非法活动。#.金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管意义金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管方式：1.现场检查：现场检查是金融监管部门、反洗钱监管部门、反恐怖融资监管部门等各部门对金融科技企业开展反洗钱、反恐怖融资检查的主要方式，通过现场检查可以对金融科技企业的反洗钱、反恐怖融资工作情况进行全面、深入的了解。2.非现场检查：非现场检查是金融监管部门、反洗钱监管部门、反恐怖融资监管部门等各部门对金融科技企业开展反洗钱、反恐怖融资检查的辅助方式，通过非现场检查可以对金融科技企业的反洗钱、反恐怖融资工作情况进行初步了解。3.约谈：约谈是金融监管部门、反洗钱监管部门、反恐怖融资监管部门等各部门对金融科技企业开展反洗钱、反恐怖融资监管的有效方式，通过约谈可以向金融科技企业传达监管要求，了解金融科技企业的反洗钱、反恐怖融资工作情况，并提出改进意见。#.金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管意义金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管措施：1.加强金融科技监管：加强对金融科技企业的监管，重点关注金融科技企业的反洗钱、反恐怖融资工作，确保金融科技企业能够有效防范洗钱、恐怖融资风险。2.加强金融科技企业合规管理：督促金融科技企业建立健全合规管理体系，配备合规管理人员，制定反洗钱、反恐怖融资管理制度，并严格执行。3.加强金融科技企业反洗钱、反恐怖融资培训：加强对金融科技企业员工的反洗钱、反恐怖融资培训，提高金融科技企业员工的反洗钱、反恐怖融资意识和能力。4.加强金融科技企业反洗钱、反恐怖融资信息报送：要求金融科技企业及时、准确、完整地向金融监管部门、反洗钱监管部门、反恐怖融资监管部门等报告反洗钱、反恐怖融资信息，以便相关部门及时采取措施应对洗钱、恐怖融资风险。#.金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管意义金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管挑战：1.金融科技的快速发展对金融监管提出了新的挑战，金融监管部门、反洗钱监管部门、反恐怖融资监管部门等各部门需要不断更新监管理念，优化监管方式，提高监管效能。2.金融科技企业众多，监管难度大，金融监管部门、反洗钱监管部门、反恐怖融资监管部门等各部门需要加强协作，形成监管合力，提高监管效率。金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管原则金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管原则风险识别与评估1.注重以风险为导向的监管，鉴于金融科技企业开展业务涉及多种模式、多种场景，金融监管部门应根据自身监管权限，关注并掌握金融科技企业的实际业务活动特点和潜在风险点，合理制定差异化的监管策略，实现有效监管。2.加强FinTech违法违规行为监测。金融监管部门要与公安机关建立联合监管机制，以反洗钱、反恐怖融资的需要为依托，围绕重点监管领域，综合运用大数据、云计算、人工智能等新技术，加强分析判断，加大信息共享力度，创新技术监测手段。3.创新技术监测手段。金融监管部门要与金融机构和金融科技公司建立信息共享机制，利用大数据分析、人工智能等技术，实现对跨部门、跨行业、跨领域的资金流向、交易行为和业务活动的全面监控，及时发现并处置可疑交易。金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管原则动态监管1.加大随机抽查和跟进检查力度，及时发现和处理风险。2.配加强事中监管与事后监管，实现事前、事中、事后全流程监管。3.结合人工智能和机器学习技术，对企业业务数据进行自动化分析，实现实时监管。多部门合作1.建立多部门联合监管机制，实现信息共享和监管协同。2.建立金融监管部门、公安机关、人民银行等部门之间的信息共享机制，及时获取金融科技企业违法违规行为线索。3.公安机关和金融监管部门加强执法合作，依法查处金融科技企业违法违规行为。金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管原则国际合作1.加强金融科技监管的国际合作，共同应对金融科技带来的洗钱和恐怖融资风险。2.积极参与国际反洗钱组织，与其他国家建立金融科技监管合作机制，及时获取和共享金融科技企业的相关监管信息。3.参与国际反洗钱标准制定，推动国际反洗钱监管合作。教育和培训1.加强对金融机构和金融科技企业的反洗钱、反恐怖融资教育和培训，提高其员工对反洗钱、反恐怖融资的认识。2.对金融机构和金融科技企业开展反洗钱、反恐怖融资培训，提高其员工对反洗钱、反恐怖融资的认识和能力。3.鼓励金融机构和金融科技企业建立反洗钱、反恐怖融资培训机制，提高员工的专业技能和职业素质。金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管原则技术革新1.积极推进金融科技创新，利用大数据、人工智能、云计算等新技术，提高反洗钱、反恐怖融资监管效率。2.支持金融机构和金融科技企业开展反洗钱、反恐怖融资技术研究，积极探索反洗钱、反恐怖融资的新方法、新手段。3.鼓励金融机构和金融科技企业利用大数据、人工智能、云计算等新技术，提高反洗钱、反恐怖融资监管效率。金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管重点金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管重点人工智能驱动的反洗钱和反恐怖融资监管1.利用人工智能技术开发智能反洗钱和反恐怖融资系统，实现对金融交易的实时监控和分析，及时识别可疑交易。2.基于机器学习算法建立风险评估模型，对金融机构和客户进行风险评估，并根据评估结果调整监管策略。3.应用大数据分析技术对金融交易数据进行挖掘，发现隐藏的洗钱和恐怖融资行为模式，为监管部门提供有价值的线索。监管沙盒和创新试点1.建立监管沙盒机制，为金融科技企业提供一个受控的监管环境，允许他们在监管部门的监督下进行创新试点。2.通过监管沙盒试点，评估金融科技创新的风险和收益，并为金融科技企业提供必要的监管指导。3.根据监管沙盒试点的结果，及时调整监管政策和法规，促进金融科技的健康发展。金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管重点国际合作与信息共享1.加强与其他国家和地区的金融监管部门合作，建立信息共享机制，共同打击跨境洗钱和恐怖融资活动。2.参与国际反洗钱和反恐怖融资组织，积极参与国际标准的制定和实施，共同维护全球金融体系的稳定。3.通过双边和多边合作机制，加强对金融科技企业的监管，防止洗钱和恐怖融资风险的跨境传播。消费者保护和金融包容性1.加强对金融消费者权益的保护，防止金融科技企业利用信息不对称牟取不当利益。2.关注金融科技对金融包容性的影响，确保金融科技惠及所有人群，特别是弱势群体。3.制定和完善金融科技领域的消费者保护法规和政策，保障金融消费者的合法权益。金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管重点监管能力建设和人才培养1.加强金融监管部门的监管能力建设，提高监管人员对金融科技的了解和监管水平。2.培养金融科技领域的专业人才，为金融监管部门提供专业支持。3.开展金融科技监管国际交流与合作，学习其他国家和地区的监管经验，提高监管能力。监管科技和SupTech1.发展监管科技（RegTech）和监管技术（SupTech），利用技术手段提高监管效率和有效性。2.应用SupTech技术对金融机构进行监管，实现对金融机构的实时监控和分析，及时发现违规行为。3.探索利用监管科技和SupTech技术与金融科技企业合作，共同打击洗钱和恐怖融资活动。金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管难点金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管难点1.金融科技的快速发展和创新给反洗钱和反恐怖融资监管带来了新的挑战，监管技术难以与金融科技创新保持同步，导致监管滞后。2.金融科技的跨境性和虚拟性给反洗钱和反恐怖融资监管带来了更大的难度，增加了监管的复杂性和挑战性。3.金融科技的匿名性和加密性给反洗钱和反恐怖融资监管带来了新的障碍，增加了监管的难度和成本。金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管机制1.建立健全反洗钱和反恐怖融资监管法律法规，明确金融机构的反洗钱和反恐怖融资义务，为监管提供法律依据。2.加强监管机构的协调合作，建立反洗钱和反恐怖融资监管联席会议机制，实现监管信息的共享和监管行动的协调。3.加强对金融机构的反洗钱和反恐怖融资监管检查，及时发现和纠正金融机构的反洗钱和反恐怖融资违规行为。金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管难点金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管难点金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管技术1.运用大数据、人工智能、区块链等技术，建设智能监控平台，实现对金融交易数据的实时监控和分析，提高监管效率。2.探索应用监管沙盒等监管创新模式，为金融科技企业提供测试和试点环境，支持金融科技创新与监管的平衡。3.积极参与国际合作，加强与其他国家和地区的监管机构的信息共享和协作，共同应对金融科技监管风险。金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管人才1.加强反洗钱和反恐怖融资监管人才的培养，建立专业化的监管人才队伍，提升监管人员的专业素质和能力。2.建立反洗钱和反恐怖融资监管人才交流机制，鼓励监管人员与金融机构、行业协会等进行交流，学习先进经验，提高监管水平。3.积极引进反洗钱和反恐怖融资监管领域的国际专家，学习国际先进的监管理念和方法，提升监管能力。金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管难点金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管国际合作1.加强与其他国家和地区的监管机构的信息共享和协作，共同应对金融科技监管风险，防止跨境洗钱和恐怖融资活动。2.参与国际反洗钱和反恐怖融资组织，如国际反洗钱行动特别组织（FATF）、亚太反洗钱组织（APG）等，学习国际先进的监管经验，提高监管水平。3.积极参加国际监管合作项目，如反洗钱和反恐怖融资监管互评估项目、金融科技监管沙盒项目等。金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管前景1.金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管将成为未来金融监管的重点领域，监管机构将更加重视金融科技监管风险的防控。2.金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管将更加智能化，监管机构将更多地运用大数据、人工智能等技术进行风险识别和监管。3.金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管将更加国际化，监管机构将加强与其他国家和地区的监管机构的合作，共同应对金融科技监管风险。金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管对策金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管对策加大监管力度，确保金融科技合规经营1.建立健全监管框架：明确监管职能，强化监管协调，加强监管执法，确保金融科技合规经营。2.加强风险监测和预警：建立金融科技风险监测和预警机制，及时发现和处置风险隐患，防范金融科技风险。3.强化金融科技从业人员监管：加强金融科技从业人员的资质审核和备案管理，督促金融科技从业人员遵守法律法规和行业自律规则。加强信息共享，提高反洗钱和反恐融资能力1.建立金融科技信息共享机制：建立金融科技信息共享平台，实现金融科技信息共享，提高反洗钱和反恐融资能力。2.加强监管机构与金融科技企业的信息共享：鼓励金融科技企业与监管机构共享数据，实现信息互通，提高监管效率和有效性。3.鼓励金融科技企业与金融机构的信息共享：鼓励金融科技企业与金融机构共享反洗钱和反恐融资信息，实现资源共享，提高反洗钱和反恐融资能力。金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管对策运用新技术，提升反洗钱和反恐融资水平1.利用大数据和人工智能技术：运用大数据和人工智能技术，对金融交易数据进行分析和挖掘，识别可疑交易和异常行为，提高反洗钱和反恐融资的精准性和有效性。2.应用区块链技术：利用区块链技术，实现金融交易的可追溯性、透明性和不可篡改性，提高反洗钱和反恐融资的透明度和可信度。3.探索云计算和物联网技术：探索云计算和物联网技术，实现金融交易的实时监控和分析，提高反洗钱和反恐融资的及时性和有效性。加强国际合作，构建全球反洗钱和反恐融资网络1.积极参与国际反洗钱和反恐融资组织：积极参与国际反洗钱和反恐融资组织，如国际货币基金组织、世界银行、金融行动特别工作组等，加强国际合作，共同打击洗钱和恐怖融资活动。2.签署反洗钱和反恐融资双边和多边协议：与其他国家和地区签署反洗钱和反恐融资双边和多边协议，建立国际合作机制，共同打击洗钱和恐怖融资活动。3.开展反洗钱和反恐融资信息交流与共享：与其他国家和地区开展反洗钱和反恐融资信息交流与共享，及时获取和分享有关洗钱和恐怖融资活动的信息，提高反洗钱和反恐融资的有效性。金融科技监管风险反洗钱与反恐怖融资监管对策提高公众意识，营造反洗钱和反恐融资良好氛围1.开展反洗钱和反恐融资宣传教育活动：开展反洗钱和反恐融资宣传教育活动，提高公众对洗钱和恐怖融资的危害性和严重性的认识，增强公众参与反洗钱和反恐融资的意识。2.加强反洗钱和反恐融资培训：加强对金融科技从业人员、金融机构从业人员的反洗钱和反恐融资培训，提高其专业知识和技能，增强其反洗钱和反恐融资的能力。3.建立反洗钱和反恐融资举报机制：建立反洗钱和反恐融资举报机制，鼓励公众举报洗钱和恐怖融资活动，为反洗钱和反恐融资工作提供信息支持。完善法律法规，为反洗钱和反恐融资提供法律依据1.修订反洗钱和反恐怖融资法律法规：修订反洗钱和反恐怖融资法律法规，完善反洗钱和反恐融资的法律体系，为