2021年银行考试练习题库

判断题1.保证类个贷，至少应由两名营销岗共同完毕核保工作后，订立保证合同。（对）2．商业银行授信调查应注重现场实地考察，重点是依赖小公司财务报表或各类书面资料，依附担保。（错）3．银行应建立高效审批机制，在控制风险前提下，合理设定审批权限，优化审批流程、提高审批效率。（对）4．保证期间，债权人允许债务人转让债务，应当获得保证人书面批准，保证人对未经其批准转让债务，不再承担保证责任。（对）5．授信工作人员或其亲属可以负责同一客户业务调查、审查或审批、发放和管理。（错）6．员工不得运用因工作关系获取交行未披露信息为本人或她人进行股票，基金等投资活动，并不得将上述信息透露给其她人．（对）7．如果在授信调查中发现客户近两年内进行过两次以上股权变更，或曾经通过关联交易转移公司重要有效资产，不需要一定在客户背景分析中阐明股权变更实际因素、有关调查成果，以及与否涉及变相逃避债务或担保责任（错）8．金融机构不得为身份不明客户提供服务与其进行交易（对）9．依照《交通银行员工合规手册》规定，员工不向国家机关或者监管部门工作人员行贿或简介贿赂，不以任何方式向上述工作人员提供任何或许诺提供任何不当利益、便利或优惠（对）10．员工可以不受授权范畴限制，自由查询客户信息，但不得擅自披露客户信息。（错）11．质权人在质权存续期间，未经出质人批准，擅自使用、处分质押财产，给出质人导致损害，可以不承担补偿责任。（错）12．员工不得为她人在交行贷款提供担保，不得为本行客户融资牵线搭桥，不得与本行客户发生资金往来。（对）13．划拨国有土地使用权可以抵押，但拍卖所得价款应在依法缴纳土地使用权出让款项后，由抵押权人优先受偿。（对）14．公司法人分支机构、职能部门不得为保证人，公司法人分支机构有法人书面授权，可以在授权范畴内提供保证。（对）15．抵押物所担保债权不得超过抵押物价值，已经设立抵押抵押物不得重复抵押，但可以接受以该抵押物价值不不大于已担保债权余额某些再次抵押。（对）16．员工可以向自已亲属、客户出借个人帐户或者为她人借用帐户提供以便，或借用客户帐户办理业务。（错）17．学校、幼儿园、医院等以公益为目事业单位、社会团队不得为保证人。（对）18．在任何状况下，员工均不得为本人办理业务，应交由其她员工按规定办理。（对）19．收受客户馈赠礼物或者礼金必要登记、上交。（对）20．依照《交通银行举报违法违纪违规经营行为奖励办法》规定，员工署实名举报违法违纪违规经营行为，经核查属实，对举报人应予以钞票奖励。（对）二、单选题21如果该票据金额小写是10万元，大写是100万元，说法对的是（D）票据金额以实际发生价款为准票据金额以小写10万元为准票据金额以大写100万元为准该票据无效22下列说法中，关于《商业银行授信工作尽职指引》中对于客户调查和业务受理尽职规定不对的有（D）A．商业银行对客户调查和客户资料验证应以实地调查为主，间接调查为辅，必要时，可通过外部征信机构对客户资料真实性进行核算。B．商业银行应对客户提供身份证明、授信主体资格、财务状况等资料合法性、真实性和有效性进行认真核算，并将核算过程和成果以书面形式记载。C．商业银行应酌情、积极向政府关于部门及社会中介机构索取有关资料，以验证客户提供材料真实性，并备案。D．对客户资料补充或变更时，应遵循简便选取，可直接更换授信资料，尽量不要涉及她人。23下列选项中，不属于银行操作风险损失是（B）因内部操作失误，业务人员丢失客户资料导致损失因贷款客户违约导致银行损失因大规模停电使银行不能营业所导致损失因黑客袭击导致银行系统瘫痪，导致损失24根据《关于在治理商业贿赂专项工作中对的把握政策界限意见》(中冶贿发[]4号)第三条，商业贿赂是指在商业活动中违背公平竞争原则，采用（C）或者其她利益等手段，以提供或获取交易机会或者其她经济收益。索取财务获取内部交易信息予以、收受财物套取中介费25客户经理未将符合风险监察名单核心定义及风险特性客户列入风险监察名单，并制定行动筹划，上报风险监控部门，客户经理承担（D），授信经营部门负责人承担（）。完全责任，无责任次要责任，重要责任重要责任，重要责任重要责任，次要责任26操作风险管理和控制过程中涉及到银行风险管控“四道防线”，详细指（C）经营部门、业务管理部门、法律合规部门、风险管理委员会经营部门、业务管理部门、法律合规部门、内部审计部门经营部门、业务管理部门、风险管理部门、内部审计部门经营部门、业务管理部门、风险管理部门、法律合规部门27保证期间，银行与借款人对贷款合同本金、币种、利率等内容作了变动，未经保证人批准，则（A）。如果该变动减轻借款人债务，银行有权规定保证人按变更后借款合同承担保证责任保证人不再承担保证责任如果该变动加重借款人债务，保证人不再承担保证责任如果该变动减轻借款人债务，银行有权规定保证人按原贷款合同承担保证责任28王某将个人所有房产出租给某公司作为商业经营用房，订立了租期十年合同。次年王某因向银行申请个人贷款而将房屋作为抵押，同步告知了承租房屋公司。如下哪种说法对的（C）王某有权抵押房屋，原租赁合同自抵押合同生效之日起失效王某有权抵押房屋，银行因行使抵押权而受让该房屋，银行可以无条件解除原租赁合同王某有权抵押房屋，虽然银行因行使抵押权而受让该房屋，原租赁合同对银行继续有效由于王某房屋已经出租，租期内不得抵押29依照《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行工作人员运用职务上便利，索取、收受贿赂或者违背国家规定收受各种名义回扣、手续费、过程犯罪，（），尚不构成犯罪，应但（B）。要尽量不对外发布，批评教诲依法追究刑事责任，予以纪律处分直接移送司法机关、批评教诲要尽快减少损失，降级处分30按照《交通银行员工违规行为解决办法》规定，授意、指使、强令下属违规经营、越权操作、弄虚作假，予以负责人（D），导致严重后果，予以（）。记过至降级处分，撤职解决开除处分，撤职解决开除处分，报警处分记过至降级处分或者撤职解决，开除处分第31题某公司欠银行贷款本息约500万元，在执行中，执行法院最后裁定该公司以其名下一宗建设用地使用权（出让获得）向银行抵债，银行获得抵债地产所有权时间是（D）A．银行获得房地产权证之日B．申请过户登记之日C．登记机关登记簿记载过户之日D．法院裁定生效日第32题主合同有效而担保合同无效，债权人无过错，担保人(D)A．承担民事责任某些不超过债务人不能清偿某些一半B．对债务人无法清偿某些承担补充责任C．承担民事责任某些不超过债务人不能清偿某些三分之一D．与债务人对主合同债权人经济损失承担连带补偿责任第33题最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉原则规定》中商定，以贷牟利为目，套取金融机构信贷资金高利转贷她人，涉嫌下列那种情形，应予追诉。(D)A．个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上B．单位高利转贷，违法所得数额在十万元以上C．量未达到有关数额原则，但因高利转贷，受过行政惩罚二次以上，又高利转贷D．以上都是第34题依照《交通银行员工失范行为管理办法》，员工失范行为分为重大失范、严重失范、普通失范，其中严重失范是指(C)A．员工违背国家法律法规或行纪行规，其行为已经导致银行直接经济损失B．员工行为不符合本行员工行为准则或社会道德规定，暂不构成对银行经营、资产、名誉等损失C．员工违背行纪行规，行为也许对银行经营、资产、名誉等带来损失D．员工违背国家法律法规，行为已经涉及犯罪。第35题查询个人信用信息基本数据库必要先征得_授权(D)A．人民银行征信服务中心B．分行以及综合授权员C．交易发生行行长D．被查询人第36题如下哪项不是个人贷款合伙机构产生风险(D)A．评估公司虚高抵押物评估价值B．房地产中介等联合借款人欺诈银行骗取贷款C．开发商不具备房地产开发资格，开发项目无证虚假或不全D．抵押物产权无法分割，导致无法处置第37题下列哪些状况，关于授信工作人员（涉及有权审批人）应当回避，并且不得干预授信业务决策(D)A．授信工作人员或其亲属客户在客户单位有重大利益B．授信工作人员或其亲属客户在客户单位任职或持有股份C．授信业务发放后，授信工作人员或其亲属可从客户获取收益D．以上所有第38题《交通银行员工违规行为管理办法》规定，（_B）应当从重或者加重解决A．经办人经抵制无效被迫实行违规行为B．实行违规行为后逃匿C．检举她人违规行为，经查证状况属实D．自查发现问题并及时予以纠正第39题下列当事人不属于个人贷款面谈对象(D)A．抵/质押人或有权处置人B．借款申请人C．共同借款人D．贷款基本交易对手40.我行不接下列财产作为抵押物（B）A．抵押人所有或有权处分房产及其她地上定着物B．使用权不明或有争议财产C．抵押人依法可以抵押其她财产并获得贷款人承认D．抵押人依法有权处分建设用地使用权41.《中华人民共和国刑法修正案七》规定，国家机关或金融、电信、交通、教诲、医疗等单位工作人员，违背国家规定将本单位在履行职责职务过程中流露公民个人信息、出售或者非法买卖提供应她人，情节严重，处——如下有期徒刑，并惩罚金：（B）A:1年B:3年C:5年D:42.自10月21日起，处银团贷款外，商业银行不准对小型微型公司贷款收取：（C）A:承诺费、财务顾问费B:评估费、抵押登记费C：承诺费、资金管理费D:资金管理费、征询费43.《交通银行员工合规手册》合用于下列哪些？（D）A:交通银行董事、监事B:交通银行高管层C:与交通银行订立劳动合同在岗人员及派遣人员D:以上均涉及44.可接受单位保证人是下列哪一种：（D）A:国家机关B:公司法人分支机构C:公司法人职能部门D：独立核算、自负盈亏，有健全管理机构和财务制度，并享有所有权或依法处分权独立财产45.依照《交通银行员工合规手册》规定，对于超越权限事项，员工应当如何解决：（C）A:在保证操作对的前提下自行解决B:偶尔可以越级保利后报备C：按照规定逐级报批后解决。D:不作任何解决46.依照《中华人民共和国票据法》规定，金融机构工作人员在票据业务中玩忽职守，对违背本规定票据予以承兑、付款或者保证，导致重大损失、构成犯罪，要：（C）A:离岗、予以降级处分B:予以处分上报银监局C：予以处分、依法追究刑事责任。D:通报、开除47.《交通银行员工行为规范》规定，员工必要严格遵守（），保守国家秘密。（B）A:《合同法》B：《保密法》C:《民法》D:《商业银行法》48.张某与银行订立住房抵押贷款合同，规定由张某叔叔和张某朋友提供连带责任保证，但是保证合同没有商定保证份额，请问两个保证人如何履行对银行承诺保证责任》（C）A张某叔叔应当先承担保证责任，承担不了由张某朋友承担责任B张某朋友和叔叔应向银行承担一半责任C张某叔叔和朋友应承担所有保证责任。D张某朋友应先承担保证责任，承担不了由张某叔叔承担责任49.《交通银行员工失范行为管理办法》中失范行为是指违背或偏离银行员工行为规范或合规规则，有也许给银行经营、资产、（）等方带来潜在风险被转化为案件行为。（A）A名誉。B财产C存款D信贷50、商业银行不得向关系人发放（D）贷款，向关系人发放担保贷款条件不得（）其她借款人同类贷款条件。A、担保、优于B、信用、同于C、担保、同于D、信用、优于51、关于小公司信贷业务，下列说法对的是：（D）A、为完毕中间业务收入指标，可以将贷款利息分解为费用形式向客户收取，但不得增长变向提高利率，增长客户成本。B、小公司贷款发放后，若客户暂时不需要全额提款，经营单位可与客户协商将某些贷款转化为存款。C、现阶段，对于银行应当承担小公司信贷业务中产生贷款调查、押品评估等费用，在与客户合同一致前提下，可由客户承担。D、客户经理在经办下公司信贷业务时，在遵守监管及本行有关制度、且客户自愿前提下，可恰当向客户进行交叉销售，但不得强制销售。52、甲公司向乙银行贷款1000万，商定12月2日一次性还本付息，丙公司以自己一栋房屋抵押，甲到期未还，乙每月都向其催收均无成果，最后一次催收是3月月6号，乙银行在下列哪一时间前行使抵押权，才干得到法院保护？（A）A、3月6日B、3月6日C、12月2日D、12月2日53、以某上市股份有限公司股权出质，依照《物权法》，质押登记机关是：（A）A、证券登记结算机构B、工商行政管理部门C、该有限责任公司D、公证机关54、下列那类不属于员工失范行为重要体现形式。（D）A、持续浮现业务差错或事故B、经常向她人借款或大额透支不能正常还款C、经常出入高档消费场合，寻常消费与个人家庭收入明显不符D、因购房需要，向其她商业银行申请贷款55、应纳入交通银行不良信贷资产岗位责任认定人员人员涉及：（D）A、贷前调查人员B、授信审批人员C、风险管理人员D、与不良信贷资产有关所有人员56、某中学为修缮教诲设施向银行借款，银行规定该学习提供担保，学校以自由财产向银行设立抵押，如下哪些财产可以抵押？（D）A、该学校办公楼B、与该校存在权属争议财产C、该学校操场D、该学校小汽车57、依赖于主合同而不能独立存在合同称之为从合同，下列属于从合同是：（D）A、承揽合同B、借款合同C、融资租赁合同D、抵押合同58、在（D）下，员工均不得为本人办理业务，应交由其她员工按规定办理。A、一定场合B、恰当场合C、一定状况D、任何状况59、依照《交通银行员工违规行为解决办法》，员工受到记过处分处分期限是：（B）A、6个月B、12个月C、24个月D、18个月60.对已离开交通银行人员在其劳动合同存续期间违规行为，按《交通银行员工违规行为解决办法》有关规定，应将解决建议书书面移送本地（A）等部门或其现所在单位。A、银监局B、金融办C、人民银行D、公安局61、《交通银行员工违规行为解决办法》中纪律处分涉及、（B）、记过、记大过、降级、罢免、留用察看、开除A、退回劳务公司B、警告C、通报批评D、经济解决62、《交通银行员工违规行为解决办法》中违规行为是指违背法律法规、经营规定及（B）行为，以及其她不履行或不对的履行职责导致损失或后果行为。A、会计准则B、交行规章制度C、行业协会规定D、行政法规63、如下对个贷贷前调查描述错误是：（D）A、要重点对借款申请人基本状况、收入状况。借款用途、保证人担保意愿、担保能力、抵质押品价值及变现能力、还款来源、还款能力、还款方式以及合用贷款支付方式等要素做全面进一步调查评估B、无论营销岗采用何种调查手段、均须与借款申请人贯彻面谈并采用统一谈话调查笔录模板，并以拍摄成影像等方式将面谈过程记录下来，保证贷前调查工作贯彻到位C、贷前调查应以实地查访为主，间接查访为辅，综合运用实地查访、面谈以及信息调查等尽职调查手段D、对于由国家背景担保公司担保业务，可酌情减免或减少贷前调查规定64、对于住房类型合伙项目，项目手段必要完整、《国有土地使用证》、《建设用地规划允许证》、《建设工程施工允许证》（或《开工允许证》）、《销售允许证》（或《预售允许证》）及（_C__）等五证缺一不可A、《审计报告》或《财务报表》B、《土地她项权利证明书》C、《建筑工程规划允许证》D、《房屋所有权证》65、通过审查房产项目_C_，可以拟定项目销售与否经本地政府房屋部门批准A、国有土地使用权证B、建设用地规划允许证C、预售允许证D、建筑工程规划允许证E、建筑工程施工允许证66、如下（B）不属于失范行为A、客户经理小刘经常出入高消费场合B、综合柜员小任经办业务时发现一笔钞票差错C、个金客户经理小王信用卡账户经常发生大额透支、不能正常还款D、风险经理小丁经常与社会闲杂人员交往67、如下属于《中华人民共和国商业银行》规定关系人范畴是__CA、商业银行董事、监事、管理人员B、商业银行信贷业务人员及其亲属C、商业银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属投资或者担任高档管理职务公司、公司和其她经济组织D、以上所有包括68、如下属于《交通银行不良信贷资产岗位责任认定办法（实行）》中规定、必要进行责任认定个贷不良信贷资产范畴是__CA、初次下迁至可疑类属经营性质个人贷款B、拟核销所有个贷不良资产C、以上都包括D、浮现群发性风险个贷资产69、员工受到警告、记过、记大过、降级、罢免处分。在处分期限内不得提任或晋升，不得增薪，受到留用察看处分，自处分决定下达之日起（C）内不得提任或晋升，不得增薪。A、2年B、4年C、3年D、1年第70题单选题依照《交通银行零售信贷基本政策及投向指引》规定，合伙机构和集群项目准入调查需___派员参加，与经营单位员工共同完毕整个调查过程，准入报告由___并经零售信贷会审议后审批。（B）上级机构、上级机构统一集中审查上级机构、省分行统一集中审查省分行、省分行统一集中审查以上皆非三、多选题第71题多选题小公司信贷客户经理不得发生如下哪些行为（ABCD）违背置业操守，向非银行融资机构（涉及向小额贷款公司、担保公司、典当行等第三方机构）推荐客户，助其高息揽储或高利放贷规定客户与指定非银行融资机构合伙申请银行贷款，从中收受好处兼职、入股或参加非银行融资机构经营向非银行融资机构开展合伙过程中，透露本行业务信息（如信贷审批流程、审查审批意见等）第72题多选题《交通银行员工行为规范》规定，员工向客户简介本行产品时，（ABD）简介内容应保持客观、公正应阐明产品也许产生风险点为增进销售，可以恰当夸大产品和业务功能不得向客户提供主观判断信息以避免误导客户第73题多选题金融机构应履行反洗钱义务涉及（ABCD）制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务理解客户义务大额和可疑交易报告义务保存记录觉得第74题多选题对于个贷业务，如下说法错误是（ACD）对未获批准个贷，贷款人可视状况不告知借款人通过电子渠道发放低风险质押贷款，贷款人应当采用有效办法拟定借款人真实身份虽然通过电子渠道办理，为控制风险，贷款人也应规定借款人当面订立借款合同及其她有关文献贷款人委托第三方办理抵押物登记，应对抵押物登记状况予以核算第75题多选题商业银行应创新小公司授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小公司授信“六项机制”，下面哪几项是属于“六项机制”内容：（ABCD）勉励约束机制利率风险定价机制高效审批机制独立核算机制第76题多选题可接受如下法人或其她组织作为授信业务保证人：（ABD）具备代为清偿债务能力和意愿独立核算，自负盈亏，有健全管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权独立财产有重大经济纠纷依法经工商行政管理机关（或者其她主管机关）核准登记并办理年检手续（境外机构为保证人除外）第77题多选题如遇___，关于小公司信贷工作人员（涉及有权审批人）应当回避，且不得干预授信业务决策（ABCD）授信业务发放后，信贷工作人员或其亲属可从客户处获取利益信贷工作人员或其亲属在客户单位有重大利益信贷工作人员亲属在客户单位任职或持有股份信贷工作人员或其亲属负责同一客户、业务调查、审查或审批、发放和管理第78题多选题如下哪几点市零售小公司《定期监控报告》中担保分析应重点描述：（ABCD）保证人合法资格、评级和偿还能力与否发生变化抵押物与否被关于机关依法查封、冻结、扣押，在建工程抵押优先受偿权有否被其她法定权利（如留置权）所影响质押权利实际收入与否与预期收入相符、且该收入与否为质权人所控制抵押物权属、价值与否发生变化第79题多选题贷款发生后，贷款人贷后管理应跟踪监控哪些信息：（ABCD）贷款资金使用状况借款人信用状况变化借款人担保状况变化抵押物价值动态变化80.依照《交通银行个人贷款贷后监控管理暂行办法》规定，下列对个贷定期监控描述对的有(ABC)A．经营类个贷要再放款十五天内做用途监控B．对于用途监控，经办人员要向借款人索取其使用贷款相相应贷款用途证明材料。并综合通过账户分析、凭证查验、实地查访等方式重点检查贷款资金真实流向与分行审查审批意见和借款人在借款合同中商定用途与否都一致C．对于周期性监控，经办人员应收集借款人在过往三个月中能证明生产经营现状贷后监控资料，如纳税单、三个月内银行账户往来、公用事业费缴费单、产供销记录凭证、厂房生产状况、财务报表等材料D、对于合伙机构、合伙项目周期性监控，暂时可不做规定81.依照《交通银行员工合规手册》规定，下列事项中，哪些属于员工应当依法配合国家机关和监管部门履行义务（ABCD）A、按监管规定报送非现场监管信息，保证信息完整、真实和精确B、积极配合监管人员现场检查工作并依照规定提供资料信息，不回绝或无端推诿，不转移、隐匿或者毁损关于资料信息C、按照法定程序协助国家机关查询、冻结和扣划客户资产，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产D、在接受询问或调查时，应完整、真实和精确地回答问题82、须进行岗位责任认定小公司不良信贷资产涉及（ABD）A、初次下迁至可疑类小公司信贷资产B、虽未进入不良，已浮现重大风险或存在重大预期损失小公司信贷资产C、虽未进入不良，客户经理贷后检查发现存在风险隐患小公司信贷资产D、拟核销所有小公司不良信贷资产83、当前，我行制定规定，个人经营类贷款单户500万元以上，不得用于法人主体，如用于法人主体，必要纳入小公司客户范畴；对于500万元如下，在满足如下哪些条件时法人小公司也可以纳入个人经营性贷款范畴，但不可同步发放小公司贷款（ABCD）A、担保方式为抵质押B、符合小公司界定原则，且单户授信金额500万元如下C公司股东所有由自然人构成D、借款人为公司具备实际控制权法人代表或股东84、员工不能为客户保管（ABCD）A存折B密码C银行卡D印章85、依照《交通银行员工合规手册》规定，员工离职后，不可以带走是（ABD）A交行保密信息B交行资料文献C属于员工个人所有私人物品D客户隐私信息86.依照《交通银行员工合规手册》规定，员工不应进行下列哪些不当交易（ABCD）A与涉及本人工作岗位本行客户发生借贷行为B参加民间资金融通C借用客户账户办理本人业务D为高利贷借款提供协助87.有下列哪些状况，担保物权消灭（ACD）A担保物权实现B债务人单方面解除担保C债权人放弃担保物权D主债权消灭88.当领导规定你违规办理业务时，你应以负责任态度提出这是违规操作，并阐明不能办理理由。如果领导依然要你操作，你应及时向（CD）报告A银监会B纪检监察部门C业务主管职能部门D上一级领导89.下列符合《交通银行合规手册》合规规定中“避免利益冲突”有关规定是（ABC）A若无法拟定自己行为与否会导致利益冲突或对解决也许利益冲突有疑问，应向上级主管请示或向有关部门谋求专业支持B办理业务涉及本人、亲属或利害关系人，应积极提出回避C未获批准，不在其她用人单位兼职或从事第二职业D离职前，应履行竞业禁止义务，不违背劳动合同商定到与交通银行具备竞争关系用人单位任职第90题依国内《公司法》规定，下列关于公司经营范畴表述，对的是（CDE）A公司经营范畴由公司股东决定，无需登记B公司一旦选定经营范畴，就不得变更C公司经营范畴中有属于法律法规规定须经批准项目，应当依法通过批准D公司经营范畴由公司章程规定，并依法登记E公司擅自超越经营范畴从事生产经营活动，应承担相应法律责任第91题依照《合同法》规定，有下列情形之一，合同无效（ABCE）A一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益B以合法形式掩盖非法目C恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益D损害对方利益E违法法律、行政法规强制性规定第92题同一财产向两个以上债权人设定抵押担保，债权人就拍卖、变卖该抵押物价款清偿顺序，如下说法对的是（ABC）A登记顺序相似，按照债权