小微商户财产险保险专项方案

小微商户财产险核保规则及保险方案一、核保规则本方案仅限于大型、规范购物商场或写字楼内正规商铺，其它类型商户（比如小商品市场、批发城、农贸市场、建材城等内商户）不适用本方案；商场物业或个人商户本身均能够作为本方案投保人。假如是商场物业方来投保，能够对商场内全部商户进行统保，投保方法能够是固定限额（第一危险赔偿方法）或足额投保（统计各商户实际保额，列明清单）。全部流动资产必需在承保标范围内，不承保外部仓储存放资产。不承保在地下商户。5、不承保在水灾地图内标一楼水灾责任。6、投保资料方案一：投保资料为公章用印投保人组织机构代码证、税务登记证、营业执照（若三证合一，仅需提供营业执照）复印件（企业用户需提供）；用户公章用印投保单（个人用户需署名）；商户清单。方案二：投保资料为公章用印投保人组织机构代码证、税务登记证、营业执照（若三证合一，仅需提供营业执照）复印件（企业用户需提供）；用户公章用印投保单（个人用户需署名）；商户及保额清单。7、保额权限以各机构核保人原有权限为准，超权限上报总部。二、保险方案（一）方案一：采取固定限额，约定第一危险赔偿方法保险种类：财产基础险/财产综合险投保人：商场物业统保或个人商户单独投保被保险人：商场物业或个人商户保险财产地址：具体地址，需明确具体范围，具体到门牌及摊位号保险期限：十二个月司法管辖：中国（港澳台除外）适用条款：财产基础险/财产综合险扩展条款：偷窃险条款（可选）；水暖管爆裂扩展条款（可选）；自动喷淋水损条款（可选）。保险金额：保额5万/户（包含装修、办公设备、商品等，无需明确各部分保额）费率：基础险：费率0.2%，即每单保费100元；综合险：费率0.4%，即每单保费200元；每个附加条款25元免赔额：主险绝对免赔为1000元或损失金额10%，二者取高；附加险免赔详见后附列表。保险费：保费=主险保费+附加险保费尤其约定：1、金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物；便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式摄影摄像器材和其它便携式装置、设备；货币、票证、有价证券和有现金价值磁卡、集成电路（IC）卡等卡类均不属于本保险承保标；2、【偷窃】指公安机关证实、外来人员（指除被保险人雇员以外人员）实施，以非法占有为目标，有明确痕迹偷窃行为。【抢劫】指公安机关证实、外来人员（指除被保险人雇员以外人员）实施、以非法占有为目标，以暴力、胁迫或其它方法强行占有保险财产行为。（附加偷窃险扩展条款须约定此条）3、本保单采取第一危险赔偿方法。（二）方案二：足额投保方案保险种类：财产基础险/财产综合险投保人：商场物业统保或个人商户单独投保被保险人：商场物业或个人商户保险财产地址：具体地址，需明确具体范围，具体到门牌及摊位号保险期限：十二个月司法管辖：中国（港澳台除外）适用条款：财产基础险/财产综合险扩展条款：偷窃险条款（可选）；水暖管爆裂扩展条款（可选）；自动喷淋水损条款（可选）。保险金额：需和用户沟通约定保额，分别列明装修、办公设备、商品等保额，累计保额不低于20万。费率：详见分保额段承保费率表免赔额：主险绝对免赔为1000元或损失金额10%，二者取高；附加险免赔详见后附列表。保险费：保费=主险保额*主险费率+附加险保额*附加险费率尤其约定：1、金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物；便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式摄影摄像器材和其它便携式装置、设备；货币、票证、有价证券和有现金价值磁卡、集成电路（IC）卡等卡类均不属于本保险承保标；2、【偷窃】指公安机关证实、外来人员（指除被保险人雇员以外人员）实施，以非法占有为目标，有明确痕迹偷窃行为。【抢劫】指公安机关证实、外来人员（指除被保险人雇员以外人员）实施、以非法占有为目标，以暴力、胁迫或其它方法强行占有保险财产行为。（附加偷窃险扩展条款须约定此条）3、商品/仓储物/存货须有具体进出货帐、单证统计（进货须有完整登记帐册及票据）及备份，保额按进货成本价确定，出险后依据出险时进货价帐面余额和保险金额百分比计算赔款。4、本保单约定：固定资产保险价值是帐面原值，流动资产保险价值是出险时帐面余额。附表：方案二分保额段承保费率表保额区间（万元）基础险费率综合险费率20（含）-----500.2%0.26%50（含）-----1000.18%0.23%100（含）----2000.16%0.21%200（含）-----5000.14%0.18%500（含）----10000.12%0.16%1000（含）以上0.10%0.13%附加条款名称费率免赔偷窃险条款0.02%绝对免赔1000元或损失金额10%，二者取高水暖管爆裂扩展条款0.02%绝对免赔3000元或损失金额10%，二者取高自动喷淋水损条款0.02%绝对免赔3000元或损失金额10%，二者取高举例：用户选择方案一财产基础险承保5万商品，而且选择附加偷窃扩展条款和自动喷淋扩展条款。用户十二个月保费为：100元（主险保费）+25元（偷窃扩展条款保费）+25元（自动喷淋扩展条款保费）=150元。用户选择方案二财产基础险承保150万，其中商品100万，装修50万，而且选择附加偷窃险扩展条款。用户十二个月保费为：150万*0.16%（财基费率）+150万*0.02%（偷窃险费率）=2700元。

安邦财产保险股份财产基础险条款总则第一条本保险协议由保险条款、投保单、保险单或其它保险凭证和批单组成。凡包含本保险协议约定，均应采取书面形式。保险标第二条本保险协议载明地址内下列财产可作为保险标：（一）属于被保险人全部或和她人共有而由被保险人负责财产；（二）由被保险人经营管理或替她人保管财产；（三）其它含有法律上认可和被保险人有经济利害关系财产。第三条本保险协议载明地址内下列财产未经保险协议双方尤其约定并在保险协议中载明保险价值，不属于本保险协议保险标：（一）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物；（二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头；（三）矿井（坑）内设备和物资；（四）便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式摄影摄像器材和其它便携式装置、设备；（五）还未交付使用或验收工程。第四条下列财产不属于本保险协议保险标：（一）土地、矿藏、水资源及其它自然资源；（二）矿井、矿坑；（三）货币、票证、有价证券和有现金价值磁卡、集成电路（IC）卡等卡类；（四）文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法判定价值财产；（五）枪支弹药；（六）违章建筑、危险建筑、非法占用财产；（七）领取公共行驶执照机动车辆；（八）动物、植物、农作物。保险责任第五条在保险期间内，因为下列原因造成保险标损失，保险人根据本保险协议约定负责赔偿：（一）火灾；（二）爆炸；（三）雷击；（四）飞行物体及其它空中运行物体坠落。前款原因造成保险事故发生时，为抢救保险标或预防灾难蔓延，采取必需、合理方法而造成保险标损失，保险人根据本保险协议约定也负责赔偿。第六条保险事故发生后，被保险人为预防或降低保险标损失所支付必需、合理费用，保险人根据本保险协议约定也负责赔偿。责任免去第七条下列原因造成损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其代表有意或重大过失行为；（二）行政行为或司法行为；（三）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴乱、政变、谋反、恐怖活动；（四）地震、海啸及其次生灾难；（五）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其它放射性污染；（六）大气污染、土地污染、水污染及其它非放射性污染，但因保险事故造成非放射性污染不在此限；（七）保险标内在或潜在缺点、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）改变、正常水位改变或其它渐变原因，物质本身改变、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙；（八）暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴、突发性滑坡、坍毁、泥石流、地面忽然下陷下沉；（九）水箱、水管爆裂；（十）偷窃、抢劫。第八条下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：（一）保险标遭受保险事故引发多种间接损失；（二）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部隶属设施，存放于露天或简易建筑物内部保险标和简易建筑本身，因为雷击造成损失；（三）锅炉及压力容器爆炸造成其本身损失；（四）任何原因造成供电、供水、供气及其它能源供给中止造成损失和费用；（五）本保险协议中载明免赔额或按本保险协议中载明免赔率计算免赔额。第九条其它不属于本保险协议责任范围内损失和费用，保险人不负责赔偿。保险价值、保险金额和免赔额（率）第十条保险标保险价值能够为出险时重置价值、出险时账面余额、出险时市场价值或其它价值，由投保人和保险人协商确定，并在本保险协议中载明。第十一条保险金额由投保人参考保险价值自行确定，并在保险协议中载明。保险金额不得超出保险价值。超出保险价值，超出部分无效，保险人应该退还对应保险费。第十二条免赔额（率）由投保人和保险人在签订保险协议时协商确定，并在保险协议中载明。保险期间第十三条除另有约定外，保险期间为十二个月，以保险单载明起讫时间为准。保险人义务第十四条签订保险协议时，采取保险人提供格式条款，保险人向投保人提供投保单应该附格式条款，保险人应该向投保人说明保险协议内容。对保险协议中免去保险人责任条款，保险人在签订协议时应该在投保单、保险单或其它保险凭证上作出足以引发投保人注意提醒，并对该条款内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提醒或明确说明，该条款不产生效力。第十五条本保险协议成立后，保险人应该立即向投保人签发保险单或其它保险凭证。第十六条保险人依据第二十条所取得保险协议解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超出三十日不行使而消亡。自保险协议成立之日起超出二年，保险人不得解除协议；发生保险事故，保险人负担赔偿责任。保险人在协议签订时已经知道投保人未如实通知情况，保险人不得解除协议；发生保险事故，保险人应该负担赔偿责任。第十七条保险人根据第二十六条约定，认为被保险人提供相关索赔证实和资料不完整，应该立即一次性通知投保人、被保险人补充提供。第十八条保险人收到被保险人赔偿保险金请求后，应该立即作出是否属于保险责任核定；情形复杂，应该在三十日内作出核定，但保险协议另有约定除外。保险人应该将核定结果通知被保险人；对属于保险责任，在和被保险人达成赔偿保险金协议后十日内，推行赔偿保险金义务。保险协议对赔偿保险金期限有约定，保险人应该根据约定推行赔偿保险金义务。保险人依据前款约定作出核定后，对不属于保险责任，应该自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。第十九条保险人自收到赔偿请求和相关证实、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金数额不能确定，应该依据已经有证实和资料能够确定数额先予支付；保险人最终确定赔偿数额后，应该支付对应差额。

投保人、被保险人义务第二十条签订保险协议，保险人就保险标或被保险人相关情况提出问询，投保人应该如实通知，并如实填写投保单。投保人有意或因重大过失未推行前款要求如实通知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提升保险费率，保险人有权解除协议。投保人有意不推行如实通知义务，保险人对于协议解除前发生保险事故，不负担赔偿责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未推行如实通知义务，对保险事故发生有严重影响，保险人对于协议解除前发生保险事故，不负担赔偿责任，但应该退还保险费。第二十一条投保人应按约定交付保险费。约定一次性交付保险费，投保人在约定交费以后交付保险费，保险人对交费之前发生保险事故不负担保险责任。约定分期交付保险费，保险人根据保险事故发生前保险人实际收取保险费总额和投保人应该交付保险费百分比负担保险责任，投保人应该交付保险费是指截至保险事故发生时投保人按约定分期应该缴纳保费总额。第二十二条被保险人应该遵守国家相关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面相关法律、法规及要求，加强管理，采取合理预防方法，尽力避免或降低责任事故发生，维护保险标安全。保险人能够对被保险人遵守前款约定情况进行检验，向投保人、被保险人提出消除不安全原因和隐患书面提议，投保人、被保险人应该认真付诸实施。投保人、被保险人未根据约定推行其对保险标安全应尽责任，保险人有权要求增加保险费或解除协议。第二十三条保险标转让，被保险人或受让人应该立即通知保险人。因保险标转让造成危险程度显著增加，保险人自收到前款要求通知之日起三十日内，能够根据协议约定增加保险费或解除协议。保险人解除协议，应该将已收取保险费，根据协议约定扣除自保险责任开始之日起至协议解除之日止应收部分后，退还投保人。被保险人、受让人未推行本条要求通知义务，因转让造成保险标危险程度显著增加而发生保险事故，保险人不负担赔偿责任。第二十四条在协议使用期内，如保险标占用和使用性质、保险标地址及其它可能造成保险标危险程度显著增加、或其它足以影响保险人决定是否继续承保或是否增加保险费保险协议关键事项变更，被保险人应立即书面通知保险人，保险人有权要求增加保险费或解除协议。被保险人未推行前款约定通知义务，因保险标危险程度显著增加而发生保险事故，保险人不负担赔偿责任。第二十五条知道保险事故发生后，被保险人应该：（一）尽力采取必需、合理方法，预防或降低损失，不然，对所以扩大损失，保险人不负担赔偿责任；（二）立即通知保险人，并书面说明事故发生原因、经过和损失情况；有意或因重大过失未立即通知，致使保险事故性质、原因、损失程度等难以确定，保险人对无法确定部分，不负担赔偿责任，但保险人经过其它路径已经立即知道或应该立即知道保险事故发生除外；（三）保护事故现场，许可而且帮助保险人进行事故调查；对于拒绝或妨碍保险人进行事故调查造成无法确定事故原因或核实损失情况，保险人对无法核实部分不负担赔偿责任。第二十六条被保险人请求赔偿时，应向保险人提供下列证实和资料：（一）保险单正本、索赔申请、财产损失清单、技术判定证实、事故汇报书、救护费用发票、必需账簿、单据和相关部门证实；（二）投保人、被保险人所能提供和确定保险事故性质、原因、损失程度等相关其它证实和资料。投保人、被保险人未推行前款约定单证提供义务，造成保险人无法核实损失情况，保险人对无法核实部分不负担赔偿责任。赔偿处理第二十七条保险事故发生时，被保险人对保险标不含有保险利益，不得向保险人请求赔偿保险金。第二十八条保险标发生保险责任范围内损失，保险人有权选择下列方法赔偿：（一）货币赔偿：保险人以支付保险金方法赔偿；（二）实物赔偿：保险人以实物替换受损标，该实物应含有保险标出险前相同类型、结构、状态和性能；（三）实际修复：保险人自行或委托她人修理修复受损标。对保险标在修复或替换过程中，被保险人进行任何变更、性能增加或改善所产生额外费用，保险人不负责赔偿。第二十九条保险标遭受损失后，假如有残余价值，应由双方协商处理。如折归被保险人，由双方协商确定其价值，并在保险赔款中扣除。第三十条保险标发生保险责任范围内损失，保险人按以下方法计算赔偿：（一）保险金额等于或高于保险价值时，按实际损失计算赔偿，最高不超出保险价值；（二）保险金额低于保险价值时，按保险金额和保险价值百分比乘以实际损失计算赔偿，最高不超出保险金额；（三）若本保险协议所列标不止一项时，应分项根据本条约定处理。第三十一条（挽损费用偿付）保险标保险金额大于或等于其保险价值时，被保险人为预防或降低保险标损失所支付必需、合理费用，在保险标损失赔偿金额之外另行计算，最高不超出被施救保险标保险价值。保险标保险金额小于其保险价值时，上述费用按被施救保险标保险金额和其保险价值百分比在保险标损失赔偿金额之外另行计算，最高不超出被施救保险标保险金额。被施救财产中，含有本保险协议未承保财产，按被施救保险标保险价值和全部被施救财产价值百分比分摊施救费用。第三十二条每次事故保险人赔偿金额为依据第三十条、第三十一条约定计算金额扣除每次事故免赔额后金额，或为依据第三十条、第三十一条约定计算金额扣除该金额和免赔率乘积后金额。第三十三条保险事故发生时，假如存在反复保险，保险人根据本保险协议对应保险金额和其它保险协议及本保险协议对应保险金额总和百分比负担赔偿责任。其它保险人应负担赔偿金额，本保险人不负责垫付。若被保险人未如实通知造成保险人多支付赔偿金，保险人有权向被保险人追回多支付部分。第三十四条保险标发生部分损失，保险人推行赔偿义务后，本保险协议保险金额自损失发生之日起按保险人赔偿金额对应降低，保险人不退还保险金额降低部分保险费。如投保人请求恢复至原保险金额，应按原约定保险费率另行支付恢复部分从投保人请求恢复日期起至保险期间届满之日止按日百分比计算保险费。第三十五条发生保险责任范围内损失，应由相关责任方负责赔偿，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对相关责任方请求赔偿权利，被保险人应该向保险人提供必需文件和所知道相关情况。被保险人已经从相关责任方取得赔偿，保险人赔偿保险金时，能够对应扣减被保险人已从相关责任方取得赔偿金额。保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对相关责任方请求赔偿权利，保险人不负担赔偿责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对相关责任方请求赔偿权利，该行为无效；因为被保险人有意或因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿权利，保险人能够扣减或要求返还对应保险金。第三十六条被保险人向保险人请求赔偿保险金诉讼时效期间为二年，自其知道或应该知道保险事故发生之日起计算。

争议处理和法律适用第三十七条因推行本保险协议发生争议，由当事人协商处理。协商不成，提交保险单载明仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议，依法向人民法院起诉。第三十八条和本保险协议相关和推行本保险协议产生一切争议，适用中国法律（不包含港澳台地域法律）。其它事项第三十九条保险标发生部分损失，自保险人赔偿之日起三十日内，投保人能够解除协议；除协议另有约定外，保险人也能够解除协议，但应该提前十五日通知投保人。保险协议依据前款要求解除，保险人应该将保险标未受损失部分保险费，根据协议约定扣除自保险责任开始之日起至协议解除之日止应收部分后，退还投保人。第四十条保险责任开始前，投保人要求解除保险协议，应该按本保险协议约定向保险人支付退保手续费，保险人应该退还剩下部分保险费。保险责任开始后，投保人要求解除保险协议，自通知保险人之日起，保险协议解除，保险人按短期费率计收保险责任开始之日起至协议解除之日止期间保险费，并退还剩下部分保险费。保险责任开始后，保险人要求解除保险协议，可提前十五日向投保人发出解约通知书解除本保险协议，保险人根据保险责任开始之日起至协议解除之日止期间和保险期间日百分比计收保险费，并退还剩下部分保险费。第四十一条保险标发生全部损失，属于保险责任，保险人在推行赔偿义务后，本保险协议终止；不属于保险责任，本保险协议终止，保险人按短期费率计收自保险责任开始之日起至损失发生之日止期间保险费，并退还剩下部分保险费。释义第四十二条本保险协议包含下列术语时，适用下列释义：（一）火灾在时间或空间上失去控制燃烧所造成灾难。组成本保险火灾责任必需同时含有以下三个条件：1．有燃烧现象，即有热有光有火焰；2．偶然、意外发生燃烧；3．燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。所以，仅有燃烧现象并不等于组成本保险中火灾责任。在生产、生活中有目标用火，如为了防疫而焚毁玷污衣物，点火烧荒等属正常燃烧，不一样于火灾责任。因烘、烤、烫、烙造成焦糊变质等损失，既无燃烧现象，又无蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。电机、电器、电气设备因使用过分、超电压、碰线、孤花、漏电、本身发烧所造成本身损毁，不属于火灾责任。但假如发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，才组成火灾责任，并对电机、电器、电气设备本身损失负责赔偿。（二）爆炸爆炸分物理性爆炸和化学性爆炸。1．物理性爆炸：因为液体变为蒸汽或气体膨胀，压力急剧增加并大大超出容器所能承受极限压力，所以发生爆炸。如锅炉、空气压缩机、压缩气体钢瓶、液化气罐爆炸等。相关锅炉、压力容器爆炸定义是：锅炉或压力容器在使用中或试压时发生破裂，使压力瞬时降到等于外界大气压力事故，称为“爆炸事故”。2．化学性爆炸：物体在瞬息分解或燃烧时放出大量热和气体，并以很大压力向四面扩散现象。如火药爆炸、可燃性粉尘纤维爆炸、可燃气体爆炸及多种化学物品爆炸等。因物体本身瑕疵，使用损耗或产品质量低劣和因为容器内部承受“负压”（内压比外压小）造成损失，不属于爆炸责任。（三）雷击雷击指由雷电造成灾难。雷电为积雨云中、云间或云地之间产生放电现象。雷击破坏形式分直接雷击和感应雷击两种。1．直接雷击：因为雷电直接击中保险标造成损失，属直接雷击责任。2．感应雷击：因为雷击产生静电感应或电磁感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火花引发火灾，造成电器本身损毁，或因雷电高电压感应，致使电器部件损毁，属感应雷击责任。（四）暴雨：指每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续二十四小时降雨量达50毫米以上降雨。（五）洪水：指山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌。但规律性涨潮、自动灭火设施漏水和在常年水位以下或地下渗水、水管爆裂不属于洪水责任。（六）暴风：指风力达8级、风速在17.2米/秒以上自然风。（七）龙卷风：指一个范围小而时间短猛烈旋风，陆地上平均最大风速在79米/秒-103米/秒，极端最大风速在100米/秒以上。（八）冰雹：指从强烈对流积雨云中降落到地面冰块或冰球，直径大于5毫米，关键坚硬固体降水。（九）台风、飓风：台风指中心周围最大平均风力12级或以上，即风速在32.6米/秒以上热带气旋；飓风是一个和台风性质相同、但出现位置区域不一样热带气旋，台风出现在西北太平洋海域，而飓风出现在印度洋、大西洋海域。（十）沙尘暴：指强风将地面大量尘沙吹起，使空气很混浊，水平能见度小于1公里天气现象。（十一）暴雪：指连续12小时降雪量大于或等于10毫米降雪现象。（十二）冰凌：指春季江河解冻期时冰块飘浮遇阻，堆积成坝，堵塞江道，造成水位急剧上升，以致江水溢出江道，漫延成灾。陆上有些地域，如山谷风口或酷寒致使雨雪在物体上结成冰块，成下垂形状，越结越厚，重量增加，因为下垂拉力致使物体毁坏，也属冰凌责任。（十三）突发性滑坡：斜坡上不稳岩土体或人为堆积物在重力作用下忽然整体向下滑动现象。（十四）坍毁：石崖、土崖、岩石受自然风化、雨蚀造成瓦解下塌，和大量积雪在重力作用下从高处忽然坍毁滚落。（十五）泥石流：因为雨水、冰雪融化等水源激发、含有大量泥沙石块特殊洪流。（十六）地面忽然下陷下沉：地壳因为自然变异，地层收缩而发生忽然塌陷。对于因海潮、河流、大雨侵蚀或在建筑房屋前没有掌握地层情况，地下有孔穴、矿穴，以致地面忽然塌陷，也属地面忽然下陷下沉。但未按建筑施工要求造成建筑地基下沉、裂缝、坍毁等，不在此列。（十七）飞行物体及其它空中运行物体坠落：指空中飞行器、人造卫星、陨石坠落，吊车、行车在运行时发生物体坠落，人工开凿或爆炸而致石方、石块、土方飞射、塌下，建筑物坍毁、倒落、倾倒，和其它空中运行物体坠落。（十八）自然灾难：指雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、沙尘暴、暴雪、冰凌、突发性滑坡、坍毁、泥石流、地面忽然下陷下沉及其它人力不可抗拒破坏力强大自然现象。（十九）意外事故：指不可预料和被保险人无法控制并造成物质损失突发性事件，包含火灾和爆炸。（二十）重大过失行为：指行为人不仅没有遵遵法律规范对其较高要求，甚至连大家全部应该注意并能注意通常标准也未达成行为。（二十一）恐怖活动：指任何人以某一组织名义或参与某一组织使用武力或暴力对任何政府进行恐吓或施加影响而采取行动。（二十二）地震：地壳发生震动。（二十三）海啸：海啸是指由海底地震，火山爆发或水下滑坡、塌陷所激发海洋巨波。（二十四）行政行为或司法行为：指各级政府部门、执法机关或依法推行公共管理、社会管理职能机构下令破坏、征用、罚没保险标行为。（二十五）简易建筑：指符合下列条件之一建筑：（1）使用竹木、芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜、尼龙布、玻璃钢瓦等材料为顶或墙体建筑；（2）顶部封闭，但直立面非封闭部分面积和直立面总面积百分比超出10％建筑；（3）屋顶和全部墙体之间最大距离超出一米建筑。（二十六）自燃：指可燃物在没有外部热源直接作用情况下，因为其内部物理作用（如吸附、辐射等）、化学作用（如氧化、分解、聚合等）或生物作用（如发酵、细菌腐败等）而发烧，热量积聚造成升温，当可燃物达成一定温度时，未和明火直接接触而发生燃烧现象。（二十七）重置价值：指替换、重建受损保险标，以使其达成全新状态而发生费用，但不包含被保险人进行任何变更、性能增加或改善所产生额外费用。（二十八）水箱、水管爆裂：包含冻裂和意外爆裂两种情况。水箱、水管爆裂通常是由水箱、水管本身瑕疵或使用耗损或严寒结冰造成。附录短期费率表保险期间一个月二个月三个月四个月五个月六个月七个月八个月九个月十个月十一个月十二个月年费率百分比1020304050607080859095100注：不足30天部分按30天计收。安邦财产保险股份财产综合险条款总则第一条本保险协议由保险条款、投保单、保险单或其它保险凭证和批单组成。凡包含本保险协议约定，均应采取书面形式。保险标第二条本保险协议载明地址内下列财产可作为保险标：（一）属于被保险人全部或和她人共有而由被保险人负责财产；（二）由被保险人经营管理或替她人保管财产；（三）其它含有法律上认可和被保险人有经济利害关系财产。第三条本保险协议载明地址内下列财产未经保险协议双方尤其约定并在保险协议中载明保险价值，不属于本保险协议保险标：（一）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物；（二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头；（三）矿井（坑）内设备和物资；（四）便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式摄影摄像器材和其它便携式装置、设备；（五）还未交付使用或验收工程。第四条下列财产不属于本保险协议保险标：（一）土地、矿藏、水资源及其它自然资源；（二）矿井、矿坑；（三）货币、票证、有价证券和有现金价值磁卡、集成电路（IC）卡等卡类；（四）文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法判定价值财产；（五）枪支弹药；（六）违章建筑、危险建筑、非法占用财产；（七）领取公共行驶执照机动车辆；（八）动物、植物、农作物。保险责任第五条在保险期间内，因为下列原因造成保险标损失，保险人根据本保险协议约定负责赔偿：（一）火灾、爆炸；（二）雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、坍毁、泥石流、地面忽然下陷下沉；（三）飞行物体及其它空中运行物体坠落。前款原因造成保险事故发生时，为抢救保险标或预防灾难蔓延，采取必需、合理方法而造成保险标损失，保险人根据本保险协议约定也负责赔偿。第六条被保险人拥有财产全部权自用供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引发停电、停水、停气以致造成保险标直接损失，保险人根据本保险协议约定也负责赔偿。第七条保险事故发生后，被保险人为预防或降低保险标损失所支付必需、合理费用，保险人根据本保险协议约定也负责赔偿。责任免去第八条下列原因造成损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其代表有意或重大过失行为；（二）行政行为或司法行为；（三）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴乱、政变、谋反、恐怖活动；（四）地震、海啸及其次生灾难；（五）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其它放射性污染；（六）大气污染、土地污染、水污染及其它非放射性污染，但因保险事故造成非放射性污染不在此限；（七）保险标内在或潜在缺点、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）改变、正常水位改变或其它渐变原因，物质本身改变、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙；（八）水箱、水管爆裂；（九）偷窃、抢劫。第九条下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：（一）保险标遭受保险事故引发多种间接损失；（二）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部隶属设施，存放于露天或简易建筑物内部保险标和简易建筑本身，因为雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、沙尘暴造成损失；（三）锅炉及压力容器爆炸造成其本身损失；（四）本保险协议中载明免赔额或按本保险协议中载明免赔率计算免赔额。第十条其它不属于本保险协议责任范围内损失和费用，保险人不负责赔偿。保险价值、保险金额和免赔额（率）第十一条保险标保险价值能够为出险时重置价值、出险时账面余额、出险时市场价值或其它价值，由投保人和保险人协商确定，并在本保险协议中载明。第十二条保险金额由投保人参考保险价值自行确定，并在保险协议中载明。保险金额不得超出保险价值。超出保险价值，超出部分无效，保险人应该退还对应保险费。第十三条免赔额（率）由投保人和保险人在签订保险协议时协商确定，并在保险协议中载明。保险期间第十四条除另有约定外，保险期间为十二个月，以保险单载明起讫时间为准。保险人义务第十五条签订保险协议时，采取保险人提供格式条款，保险人向投保人提供投保单应该附格式条款，保险人应该向投保人说明保险协议内容。对保险协议中免去保险人责任条款，保险人在签订协议时应该在投保单、保险单或其它保险凭证上作出足以引发投保人注意提醒，并对该条款内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提醒或明确说明，该条款不产生效力。第十六条本保险协议成立后，保险人应该立即向投保人签发保险单或其它保险凭证。第十七条保险人依据第二十一条所取得保险协议解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超出三十日不行使而消亡。自保险协议成立之日起超出二年，保险人不得解除协议；发生保险事故，保险人负担赔偿责任。保险人在协议签订时已经知道投保人未如实通知情况，保险人不得解除协议；发生保险事故，保险人应该负担赔偿责任。第十八条保险人根据第二十七条约定，认为被保险人提供相关索赔证实和资料不完整，应该立即一次性通知投保人、被保险人补充提供。第十九条保险人收到被保险人赔偿保险金请求后，应该立即作出是否属于保险责任核定；情形复杂，应该在三十日内作出核定，但保险协议另有约定除外。保险人应该将核定结果通知被保险人；对属于保险责任，在和被保险人达成赔偿保险金协议后十日内，推行赔偿保险金义务。保险协议对赔偿保险金期限有约定，保险人应该根据约定推行赔偿保险金义务。保险人依据前款约定作出核定后，对不属于保险责任，应该自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。第二十条保险人自收到赔偿请求和相关证实、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金数额不能确定，应该依据已经有证实和资料能够确定数额先予支付；保险人最终确定赔偿数额后，应该支付对应差额。

投保人、被保险人义务第二十一条签订保险协议，保险人就保险标或被保险人相关情况提出问询，投保人应该如实通知，并如实填写投保单。投保人有意或因重大过失未推行前款要求如实通知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提升保险费率，保险人有权解除协议。投保人有意不推行如实通知义务，保险人对于协议解除前发生保险事故，不负担赔偿责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未推行如实通知义务，对保险事故发生有严重影响，保险人对于协议解除前发生保险事故，不负担赔偿责任，但应该退还保险费。第二十二条投保人应按约定交付保险费。约定一次性交付保险费，投保人在约定交费以后交付保险费，保险人对交费之前发生保险事故不负担保险责任。约定分期交付保险费，保险人根据保险事故发生前保险人实际收取保险费总额和投保人应该交付保险费百分比负担保险责任，投保人应该交付保险费是指截至保险事故发生时投保人按约定分期应该缴纳保费总额。第二十三条被保险人应该遵守国家相关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面相关法律、法规及要求，加强管理，采取合理预防方法，尽力避免或降低责任事故发生，维护保险标安全。保险人能够对被保险人遵守前款约定情况进行检验，向投保人、被保险人提出消除不安全原因和隐患书面提议，投保人、被保险人应该认真付诸实施。投保人、被保险人未根据约定推行其对保险标安全应尽责任，保险人有权要求增加保险费或解除协议。第二十四条保险标转让，被保险人或受让人应该立即通知保险人。因保险标转让造成危险程度显著增加，保险人自收到前款要求通知之日起三十日内，能够根据协议约定增加保险费或解除协议。保险人解除协议，应该将已收取保险费，根据协议约定扣除自保险责任开始之日起至协议解除之日止应收部分后，退还投保人。被保险人、受让人未推行本条要求通知义务，因转让造成保险标危险程度显著增加而发生保险事故，保险人不负担赔偿责任。第二十五条在协议使用期内，如保险标占用和使用性质、保险标地址及其它可能造成保险标危险程度显著增加、或其它足以影响保险人决定是否继续承保或是否增加保险费保险协议关键事项变更，被保险人应立即书面通知保险人，保险人有权要求增加保险费或解除协议。被保险人未推行前款约定通知义务，因保险标危险程度显著增加而发生保险事故，保险人不负担赔偿责任。第二十六条知道保险事故发生后，被保险人应该：（一）尽力采取必需、合理方法，预防或降低损失，不然，对所以扩大损失，保险人不负担赔偿责任；（二）立即通知保险人，并书面说明事故发生原因、经过和损失情况；有意或因重大过失未立即通知，致使保险事故性质、原因、损失程度等难以确定，保险人对无法确定部分，不负担赔偿责任，但保险人经过其它路径已经立即知道或应该立即知道保险事故发生除外；（三）保护事故现场，许可而且帮助保险人进行事故调查；对于拒绝或妨碍保险人进行事故调查造成无法确定事故原因或核实损失情况，保险人对无法核实部分不负担赔偿责任。第二十七条被保险人请求赔偿时，应向保险人提供下列证实和资料：（一）保险单正本、索赔申请、财产损失清单、技术判定证实、事故汇报书、救护费用发票、必需账簿、单据和相关部门证实；（二）投保人、被保险人所能提供和确定保险事故性质、原因、损失程度等相关其它证实和资料。投保人、被保险人未推行前款约定单证提供义务，造成保险人无法核实损失情况，保险人对无法核实部分不负担赔偿责任。赔偿处理第二十八条保险事故发生时，被保险人对保险标不含有保险利益，不得向保险人请求赔偿保险金。第二十九条保险标发生保险责任范围内损失，保险人有权选择下列方法赔偿：（一）货币赔偿：保险人以支付保险金方法赔偿；（二）实物赔偿：保险人以实物替换受损标，该实物应含有保险标出险前相同类型、结构、状态和性能；（三）实际修复：保险人自行或委托她人修理修复受损标。对保险标在修复或替换过程中，被保险人进行任何变更、性能增加或改善所产生额外费用，保险人不负责赔偿。第三十条保险标遭受损失后，假如有残余价值，应由双方协商处理。如折归被保险人，由双方协商确定其价值，并在保险赔款中扣除。第三十一条保险标发生保险责任范围内损失，保险人按以下方法计算赔偿：（一）保险金额等于或高于保险价值时，按实际损失计算赔偿，最高不超出保险价值；（二）保险金额低于保险价值时，按保险金额和保险价值百分比乘以实际损失计算赔偿，最高不超出保险金额；（三）若本保险协议所列标不止一项时，应分项根据本条约定处理。第三十二条保险标保险金额大于或等于其保险价值时，被保险人为预防或降低保险标损失所支付必需、合理费用，在保险标损失赔偿金额之外另行计算，最高不超出被施救保险标保险价值。保险标保险金额小于其保险价值时，上述费用按被施救保险标保险金额和其保险价值百分比在保险标损失赔偿金额之外另行计算，最高不超出被施救保险标保险金额。被施救财产中，含有本保险协议未承保财产，按被施救保险标保险价值和全部被施救财产价值百分比分摊施救费用。第三十三条每次事故保险人赔偿金额为依据第三十一条、第三十二条约定计算金额扣除每次事故免赔额后金额，或为依据第三十一条、第三十二条约定计算金额扣除该金额和免赔率乘积后金额。第三十四条保险事故发生时，假如存在反复保险，保险人根据本保险协议对应保险金额和其它保险协议及本保险协议对应保险金额总和百分比负担赔偿责任。其它保险人应负担赔偿金额，本保险人不负责垫付。若被保险人未如实通知造成保险人多支付赔偿金，保险人有权向被保险人追回多支付部分。第三十五条保险标发生部分损失，保险人推行赔偿义务后，本保险协议保险金额自损失发生之日起按保险人赔偿金额对应降低，保险人不退还保险金额降低部分保险费。如投保人请求恢复至原保险金额，应按原约定保险费率另行支付恢复部分从投保人请求恢复日期起至保险期间届满之日止按日百分比计算保险费。第三十六条发生保险责任范围内损失，应由相关责任方负责赔偿，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对相关责任方请求赔偿权利，被保险人应该向保险人提供必需文件和所知道相关情况。被保险人已经从相关责任方取得赔偿，保险人赔偿保险金时，能够对应扣减被保险人已从相关责任方取得赔偿金额。保险事故发生后，在保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对相关责任方请求赔偿权利，保险人不负担赔偿责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对相关责任方请求赔偿权利，该行为无效；因为被保险人有意或因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿权利，保险人能够扣减或要求返还对应保险金。第三十七条被保险人向保险人请求赔偿保险金诉讼时效期间为二年，自其知道或应该知道保险事故发生之日起计算。

争议处理和法律适用第三十八条因推行本保险协议发生争议，由当事人协商处理。协商不成，提交保险单载明仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议，依法向人民法院起诉。第三十九条和本保险协议相关和推行本保险协议产生一切争议，适用中国法律（不包含港澳台地域法律）。其它事项第四十条保险标发生部分损失，自保险人赔偿之日起三十日内，投保人能够解除协议；除协议另有约定外，保险人也能够解除协议，但应该提前十五日通知投保人。保险协议依据前款要求解除，保险人应该将保险标未受损失部分保险费，根据协议约定扣除自保险责任开始之日起至协议解除之日止应收部分后，退还投保人。第四十一条保险责任开始前，投保人要求解除保险协议，应该按本保险协议约定向保险人支付退保手续费，保险人应该退还剩下部分保险费。保险责任开始后，投保人要求解除保险协议，自通知保险人之日起，保险协议解除，保险人按短期费率计收保险责任开始之日起至协议解除之日止期间保险费，并退还剩下部分保险费。保险责任开始后，保险人要求解除保险协议，可提前十五日向投保人发出解约通知书解除本保险协议，保险人根据保险责任开始之日起至协议解除之日止期间和保险期间日百分比计收保险费，并退还剩下部分保险费。第四十二条保险标发生全部损失，属于保险责任，保险人在推行赔偿义务后，本保险协议终止；不属于保险责任，本保险协议终止，保险人按短期费率计收自保险责任开始之日起至损失发生之日止期间保险费，并退还剩下部分保险费。释义第四十三条本保险协议包含下列术语时，适用下列释义：（一）火灾在时间或空间上失去控制燃烧所造成灾难。组成本保险火灾责任必需同时含有以下三个条件：1．有燃烧现象，即有热有光有火焰；2．偶然、意外发生燃烧；3．燃烧失去控制并有蔓延扩大趋势。所以，仅有燃烧现象并不等于组成本保险中火灾责任。在生产、生活中有目标用火，如为了防疫而焚毁玷污衣物，点火烧荒等属正常燃烧，不一样于火灾责任。因烘、烤、烫、烙造成焦糊变质等损失，既无燃烧现象，又无蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。电机、电器、电气设备因使用过分、超电压、碰线、孤花、漏电、本身发烧所造成本身损毁，不属于火灾责任。但假如发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，才组成火灾责任，并对电机、电器、电气设备本身损失负责赔偿。（二）爆炸爆炸分物理性爆炸和化学性爆炸。1．物理性爆炸：因为液体变为蒸汽或气体膨胀，压力急剧增加并大大超出容器所能承受极限压力，所以发生爆炸。如锅炉、空气压缩机、压缩气体钢瓶、液化气罐爆炸等。相关锅炉、压力容器爆炸定义是：锅炉或压力容器在使用中或试压时发生破裂，使压力瞬时降到等于外界大气压力事故，称为“爆炸事故”。2．化学性爆炸：物体在瞬息分解或燃烧时放出大量热和气体，并以很大压力向四面扩散现象。如火药爆炸、可燃性粉尘纤维爆炸、可燃气体爆炸及多种化学物品爆炸等。因物体本身瑕疵，使用损耗或产品质量低劣和因为容器内部承受“负压”（内压比外压小）造成损失，不属于爆炸责任。（三）雷击雷击指由雷电造成灾难。雷电为积雨云中、云间或云地之间产生放电现象。雷击破坏形式分直接雷击和感应雷击两种。1．直接雷击：因为雷电直接击中保险标造成损失，属直接雷击责任。2．感应雷击：因为雷击产生静电感应或电磁感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火花引发火灾，造成电器本身损毁，或因雷电高电压感应，致使电器部件损毁，属感应雷击责任。（四）暴雨：指每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续二十四小时降雨量达50毫米以上降雨。（五）洪水：指山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌。但规律性涨潮、自动灭火设施漏水和在常年水位以下或地下渗水、水管爆裂不属于洪水责任。（六）暴风：指风力达8级、风速在17.2米/秒以上自然风。（七）龙卷风：指一个范围小而时间短猛烈旋风，陆地上平均最大风速在79米/秒-103米/秒，极端最大风速在100米/秒以上。（八）冰雹：指从强烈对流积雨云中降落到地面冰块或冰球，直径大于5毫米，关键坚硬固体降水。（九）台风、飓风：台风指中心周围最大平均风力12级或以上，即风速在32.6米/秒以上热带气旋；飓风是一个和台风性质相同、但出现位置区域不一样热带气旋，台风出现在西北太平洋海域，而飓风出现在印度洋、大西洋海域。（十）沙尘暴：指强风将地面大量尘沙吹起，使空气很混浊，水平能见度小于1公里天气现象。（十一）暴雪：指连续12小时降雪量大于或等于10毫米降雪现象。（十二）冰凌：指春季江河解冻期时冰块飘浮遇阻，堆积成坝，堵塞江道，造成水位急剧上升，以致江水溢出江道，漫延成灾。陆上有些地域，如山谷风口或酷寒致使雨雪在物体上结成冰块，成下垂形状，越结越厚，重