新疆金三角地区财产保险行业发展问题探讨-以中国人寿财产保险股份有限公司乌苏支行为例

摘要改革开放以来，我国的经济就稳定的呈飞跃式的增长，我国的财险保险从改革开放以来就在稳定的发展着。在经济飞速增长的同时，我国的中产也在近几年超越5亿人，人民的收入水平不断提高，使得人们对自己财产安全有了新的要求，随着“一带一路”战略的逐渐展开，给新疆维吾尔自治区的财产保险带来了机遇和新的挑战。作为国家对西开放口岸，新疆维吾尔自治区的重要性不言而喻，“一带一路”战略辐射区涉及国别与人口数量众多,地缘政治经济关系复杂多变,在“走出去”过程中,企业要面临政治风险、战争风险、经济风险、灾害风险等,均需要保险公司为企业开展跨境合作提供全面的风险保障与服务支撑,为保险业开拓国内、国外两个市场提供了重要机遇，非常有利于保险企业扩大保险服务覆盖面。而金三角地区，作为新疆维吾尔自治区的南北疆通道，其经济商贸能辐射克拉玛依、塔城、博尔塔拉、伊犁、阿勒泰等地区的几乎全部城镇和对外贸易口岸。本文以中国人寿财产保险公司乌苏支公司为例，重点分析金三角地区的财产保险中存在的问题和不足。基于现有的文献的实验成果，结合金三角地区财产保险的实际情况，为金三角地区的财产保险出现的问题提出合理化建议，也为保险业的发展做出自己的贡献。关键词：财产保险；金三角地区；保险意识；保险人才

AbstractSincethereformandopeningup,China'seconomyhasbeengrowingsteadily.China'sphilanthropyinsurancehasbeendevelopingsteadilysincethereformandopeningup.Atthesametimeofrapideconomicgrowth,China’smiddleclasshassurpassed500millionpeopleinrecentyears.Thepeople’sincomelevelhasbeencontinuouslyimproved,whichhasmadepeoplehavenewrequirementsfortheirownpropertysafety.Withthegradualdevelopmentofthe“OneBelt,OneRoad”strategy,IthasbroughtopportunitiesandnewchallengestopropertyinsuranceintheXinjiangUygurAutonomousRegion.Asastateopenporttothewest,theimportanceoftheXinjiangUygurAutonomousRegionisself-evident.The“OneBelt,OneRoad”strategicradiationzoneinvolvesalargenumberofcountriesandpopulations,andthegeopoliticalandeconomicrelationsarecomplexandchangeable.Intheprocessof“goingout”,enterprisesTofacepoliticalrisks,warrisks,economicrisks,disasterrisks,etc.,insurancecompaniesneedtoprovidecomprehensiveriskprotectionandservicesupportforcross-bordercooperation,whichprovidesanimportantopportunityfortheinsuranceindustrytoopenupdomesticandforeignmarkets.Itisconducivetoinsurancecompaniestoexpandinsurancecoverage.IntheGoldenTriangleregion,asthenorth-southpassageoftheXinjiangUygurAutonomousRegion,itseconomicandtradecanradiatealmostalltownsandforeigntradeportsinKaramay,Tacheng,Bortala,Yili,Altayandotherregions.ThispaperfocusesontheproblemsanddeficienciesinpropertyinsuranceintheGoldenTriangleareawiththeexampleofWushouBranchofChinaLifeInsuranceCompany.Basedontheexperimentalresultsoftheexistingliterature,combinedwiththeactualsituationofpropertyinsuranceintheGoldenTriangle,thepaperputsforwardreasonablesuggestionsfortheproblemsofpropertyinsuranceintheGoldenTriangle,andalsocontributestothedevelopmentoftheinsuranceindustry.Keywords:Personalinsurance;Change;Prospects;Developmentpotential引言以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常称为财产损失保险。随着我国的经济飞速发展，我国的财产保险也随着稳定增长，但是因为相较于发达国家我国的财产保险起步晚，所以财产保险还处在初级阶。我国自1980年恢复国内保险业务，而新疆地区的保费收入从1980年的93万元，增加到2017年的169.91亿元，从2000年开始到2017年，财险保险持续增加，年增长为17.022%。主要原因是从2003年开始新疆的经济就进入了高速发展时期，经济的发展使得保险保费的持续增加，现在财产保险进入平稳发展期，随之人身保险保费收入进入了持续增加。我国财产保险业整体实力和经营效益明显提升，行业风险得到有效防范，服务经济社会的能力进一步增加。同时，经过近几年来的治理，并且2018年银保监会的成立解决我国保险和银行之间交叉管理、空白管理等问题，财产险市场秩序有了明显好转，比如，一度比较严重的虚假退保、虚挂应收保费、虚假赔案等突出问题有了大幅度好转。近年来，我国国民保险意识不断增强，个性化趋势不断愈加明显，保险市场体系逐渐完善，相关法律初步完成，监管也愈加深入，自从中国加入WTO后对外开放保险市场，保险作为金融机构的三大支柱之一，是经济运行的安全和保障系统，是经济和社会的润滑剂。对农业，工业，商业服务等许多方面的健康成长都离不开保险的支持。今年来随着保险行业的迅速发展，我国市场经济改革的不断深入，全球经济一体化，以及信息和通讯的技术的飞快增长使得区域之间的资本流动更加的自由，使得中国成为世界上最大的市场。经济的发展离不开保险支持。“一带一路”规划的内容包括在沿线、沿岸国家和地区实现“五通”,即政策沟通、道路联通、贸易畅通、货币流通、民心相通。随之而来的是,在基建、旅游、医疗、金融、农业等领域的广泛合作,标的进一步多样化,承保范围不断扩大,给保险带来广阔的业务拓展空间。一方面对于国内“一带一路”启动项目给保险业带来的巨大机遇。在建筑工程险、人员意外险、企业财产险、企业车辆保险、人员保险等方面，给了保险业众多可操作的机会；另一方面，涉外保险项目与保险领域也不断扩大，对外工程险、货运险、海外投资保险、买方违约保险、境外旅意险、中小企业贷款履约保证保险等传统险种，也会得到长足发展。新疆金三角地区中奎屯市是整个新疆保险深度（8559.91元/每人）和保险密度（10.9%）最高的，而乌苏市属于农业市，农险占比重较大，整个乌苏市农险就至少有5个亿，独山子区工业发展是最好的，是全国随着财产保险的发展，其中有许多问题都需要解决，比如在展业的过程中对于客户财产保险意识薄弱或者说没有对于财产保险的意识，而我国保险业的发展速度与展业代理方式的发展速度存在一定差距。我国保险展业方式存在一些问题:保险代理人地位不明确、人员素质低、激励措施不当等。在比如保险公司的粗放式发展模式尚未得到实质性改变，分支机构及从业队伍的行为未得到有效的规范，部分法律法规未有效的执行。创新性活动、服务停留在盲目跟风阶段，在关键性领域、重要环节、核心技术上极少进行创新，部分产品存在严重的同质化倾向。本文对金三角地区的财产保险业务进行分析，在介绍金三角地区的同时，举出在金三角地区财产保险工作的过程中存在的一些问题，对存在的问题进行阐述并且给出合理化的解决方案。

1新疆金三角地区财产保险行业现状近年来，我国的总体的经济一直朝着健康的方向发展，中国的经济高速的发展必然带动保险行业的发展，特别是在我国这样一个市场庞大、潜力明显巨大且仍然处于起步阶段的保险业。近年来，我国国民保险意识不断增强，个性化趋势不断愈加明显，保险市场体系逐渐完善，相关法律初步完成，监管也愈加深入。自从中国加入WTO后对外开放保险市场，这是机遇也是挑战，可以对外国保险公司学习先进的管理经验和技术，也面临着外国公司对中国市场的入侵，尤其是2018年保险市场进一步对外开放。作为新疆地区GDP排名前列的地区，金三角地区在“一带一路”的政策下，尤其是在新疆范围内，财险相比较寿险更具有带动经济发展的能力，在政策上肯定有倾斜，比如乌苏市中国人民财产保险股份有限公司乌苏支公司和乌苏市政府进行合作，中国人民财产保险股份有限公司塔城分公司对乌苏市特色林果业、畜牧业、设施农业、农牧民住房、城镇居民大病保险等领域提供风险保障，同时，在保险领域、人才培养和机构建设方面与新疆乌苏市加大合作。1.1新疆金三角地区介绍新疆“金三角”地区位于天山脚下，准格尔盆地边缘；是新疆维吾尔自治区中奎屯市、乌苏市、独山子区三地的并称；而“金三角”地区由奎屯市、乌苏市、独山子区、新疆兵团第七师构成。因为历史遗留问题导致这里“三地四治”，但是这里地处交通枢纽地区，经济优势明显且互补性强，所以被经济学家誉为新疆经济“金三角”。依据《新疆城镇体系规划（2012-2030年）》计划，三地将并为一市，称奎独乌市因为一样位于天山北坡经济带北疆交通要道上的乌苏市、独山子区和奎屯市互为犄角，奎屯市距独山子区9公里，距乌苏14公里，独山子区距乌苏18公里。312国道和217国道、连霍高速公路和奎阿高速公路、北疆铁路和奎北铁路在此交汇。尤其是贯通祖国内地与欧洲的有“第二亚欧大陆桥”之称的铁路大动脉（起点位于江苏连云港，终点在荷兰鹿特丹，在中国境内由陇海铁路、兰新铁路和北疆铁路组成，最后由阿拉山口市出境）北疆铁路横贯而过，至西可达阿拉山口、霍尔果斯、南可至南疆的库车，至北可及阿勒泰，为这里创造了十分便利的交通条件。这使得该地区成为沟通南北疆的要道、中国向西对外开放的桥头堡。其经济商贸能辐射克拉玛依、塔城、博尔塔拉、伊犁、阿勒泰等地区的几乎全部城镇和对外贸易口岸。保险是经济运行安全的重要组成与保障系统，是金融机构中三大支柱之一，是经济和社会的有效润滑剂。对农业，工业，商业服务等许多方面的健康成长都离不开保险的支持。近年来随着财产保险行业的迅速发展，我国市场经济改革的不断深入，全球经济一体化，以及信息和通讯技术的飞速增长使得区域之间的资本流动更加的自由，使得中国成为世界上最大的市场。经济的发展离不开保险支持。而“一带一路”的展开势必会吸引许多资金的来到核心地区，比如新疆，比如奎独乌市。“一带一路”战略是“世纪海上丝绸之路”和丝绸之路经济带的简称最先是由习近平总书记与2013年提出；次年，李克强总理在博鳌亚洲论坛上明确强调要推进“一带一路”其重要性不言而喻。而在今年，在第二届“一带一路”国际合作高峰论坛成功召开，习近平主席出席并在峰会开幕式上发表主旨演讲。新疆维吾尔自治区要作为对西开放窗口的作用，打造丝绸之路上经济带上的核心点，而奎独乌是第二亚欧大陆桥上的重要城市群，新疆天山北坡经济带和天山北坡城市群的重要组成部分，也是中国西北地区的经济活跃区。未来的丝绸之路经济带和中欧高铁也将穿越奎独乌。“一带一路”战略辐射区涉及国别与人口数量众多,地缘政治经济关系复杂多变,在“走出去”过程中,企业要面临政治风险、战争风险、经济风险、灾害风险等,均需要保险公司为企业开展跨境合作提供全面的风险保障与服务支撑,为保险业开拓国内、国外两个市场提供了重要机遇，非常有利于保险企业扩大保险服务覆盖面。1.2新疆金三角地区财产保险行业概述与现状众所周知，保险是市场经济中的风险管理的基本手段，具有经济补偿、资金融通和社会管理功能。保险最主要的特征体现对为：他是一种经济行为，对于个体而言，他是现实生活中可能发生的危险进行经济保障，对于社会二元，保险有利于整个经济的稳定运行，从而提高社会的生产效率。我国的财产保险经历了一段坎坷的岁月从开放保险到整改关闭，再到开放市场，进入了新的篇章。1986年4月29日中国人民财产保险股份有限公司正式在乌苏落户标志着金三角地区的财险正式开始，随后中国平安财产保险股份有限公司在2002年12月10日在奎屯市落户标志着财险行业在金三角地区正式开始进入竞争时代，随后中华联合财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司、中国人寿财险股份有限公司的进入金三角地区逐渐占据一部分市场。直到2018年10月，中国人民财产保险股份有限公司和中国平安财产保险股份有限公司在金三角地区各领风骚，中国人民保险股份有限公司在金三角地区死守把控75%左右的农险，中国平安财产保险股份有限公司在车险方面独占鳌头。中国太平洋财产保险股份公司和中国人寿财产保险股份有限公司在金三角地区由于没有抢占先机，只能在两大巨头的鼻息下存活，但是随着电信和网络的发展，中国太平洋财产保险股份公司和中国人寿财产保险股份有限公司逐渐抢占原先市场，开阔新市场。但是金三角地区始终是中国人民财产保险股份有限公司和中国平安财产保险股份有限公司占据领先地位。1.3中国人寿财产保险乌苏支公司发展现状中国人寿财产保险股份有限公司乌苏支公司成立于2014年1月2号，位于乌苏市地税局旁（现已搬至瑞邦丽景小区41号）。主要经营农业险、机动车险、银邮代理保险、责任保险等。截止2018年12月乌苏市全年保费1456万元人民币，乌苏支公司全年保费3145万元人民币。其中有一名公司经理，5位渠道项目经理，一名后勤主任，2位出单员，总共13位保险工作者。在5年的工作中，在各位保险人不懈努力和创新中从无到有，到一个四级机构在2018年全年创收保费3145万元。公司内部塑造的“家文化”让13名保险人紧紧的攥成一个拳头，面对到来的挑战，果断出拳迅速出击，成为健康、向上、勤奋的保险人。公司坚持销售、管控、服务“三力平衡”战略，高度重视客户服务能力平台建设，以“服务适度超前”和“服务向下延伸”为原则，立足自身客户服务理赔查勘队伍的搭建，公司推行的“GPS手机一路行”、“远程视频定损”等特色理赔服务，实现从查勘、定损、核损、理赔、赔款支付一站式服务，极大的方便了客户，获得客户一致认可。中国人寿财产保险股份有限公司乌苏支公司始终奉行中国人寿“成己为人、成人达己”的核心理念、“特别能吃苦、特别能战斗、特别能协作、特别能奉献、特别守纪律”的企业精神以及“依法合规、创新驱动”的经营理念和“诚实守信、客户至上”的服务理念，努力实现效益最好、形象最佳、回报最大。公司成立至今保费规模平均增速158%，通过对市场不断研判，每年进行针对性的战略调整，使得保费规模不断增大，业务险种结构得到了最大限度的优化。2新疆金三角地区财产保险行业发展中存在的问题通过本人在中国人寿财产保险乌苏支公司实习过程中发现的上述相关问题，进而对新疆金三角地区财产保险行业发展中存在问题进行总结。比如在展业的过程中对于客户财产保险意识薄弱或者说没有对于财产保险的意识，这个现象存在普遍现象，基本都是45-55岁左右的客户，反而是25-35岁左右的客户财产保险意识较强，对于财险感兴趣。而我国保险业的发展速度与展业代理方式的发展速度存在一定差距。我国保险展业方式存在一些问题:保险代理人地位不明确、人员素质低、激励措施不当等。再比如财产保险人才的缺失，虽然新疆金三角地区的财产保险一直持续走高，但是相比较人寿保险，财产保险的人才不断的流失，而且金三角地区的保险市场存在许多不完善的地方，主要体现在不成熟的以及信息披露机制的不完善和。虽然从去年开始保险监管从严势态不变，并且在督促保险企业提高发展质量。对于许多发达国家来说，保险已经进入成熟期，成为人们生活中息息相关的存在，我国的保险业无论是深度还是密度都远低于世界水平其原因在于地区间的经济发展，国民保险意识不强，各种在保险经营的过程中出现的问题，保险人才的不足，以及监管不到位，市场环境乱的问题等等。2.1保险意识薄弱保险意识是人们大脑中对于保险的思想、观点以及心理的反映，它表现出了群众对保险行业的认识，以及对保险的需求、感觉和评价。保险意识分为两大部分：保险思想，就是人们关于保险的系统化、理论化认识;保险心理，即人们关于保险的不系统的、自发形成的感性认识。相对于保险思想，保险心理对保险现象的认识比较表面和直观，但保险心理是保险思想的萌芽状态，后者是在前者基础上产生的。因此，二者互相依赖，互相作用，共同构成保险意识。由于物质生产关系决定着人们对待保险的态度，所以，保险意识也受社会的环境、经济模式的影响以及上层建筑诸许多因素的制约。21世纪的今天是个信息、科技的时代。人们的日子好了，危险也逐渐多了起来。可以说，危险无处不在，有些危险甚至让我们防不胜防。对于危险的防范，大部分人是抱着不怕一万就怕万一的心态。保险分担了风险，各种经济的发展以及诸多危险促进了保险意识的增强，虽然现在我国国民保险意识大部分还比较薄弱，但是随着时间的推移，法律法规的完善，保险必将成为国民必不可少的商品。金三角地区的人民甚至我国的国民保险意识为什么薄弱？首先保险在在中国是一个起步稍迟的金融行业，直到现在只有初步的法律法规、监管和体系。其次，国人对于有看热闹都很热衷，喜欢围观，前天听到这家保险公司没有赔钱，昨天听到保险公司在打官司，所以你总结了一下——保险都是骗人的。然后在早期，保险的野蛮发展的过程中部分保险销售人员信用差、素质低，使用死缠烂打的方式，给民众十分差的感官，以至于后面见到保险就认为骗子来了。最后，对于保险行业中“宽进严出”的现象不绝而缕，这是指在投保的时候非常简单，但是对于理赔的时候能拖就拖，能不赔就不赔，久而久之就被人们深恶痛绝。而在新疆地区，尤其是少数民族居住地，财险的展业情况十分困难，这是因为对保险的不了解，还有一方面就是因为少数民族消费群众是以生活必需品为主的，少数民族居住地的恩格斯系数都是在50%左右的，比如克孜勒苏柯尔克孜州(17272.80万元)的财产保险保费约是乌鲁木齐(1586744.15万元)的1/92，奎屯（8559.91元/人）的保险密度是克州（483.95元/人）的18倍。2.2保险展业困难保险展业就是保险推销。这是保险公司的员工或者保险代理人通过帮助或说明等手段,促使顾客采取购买行为的活动过程。但是由于早期的保险环境“天魔乱舞”，为了保费，欺骗消费者的情况频频出现，导致人们对保险的看法就是骗人的。然而新闻对保险的报道向来都报忧不报喜，大家都知道这家保险出现过骗人，那家也骗过人，导致口口相传都不愿意相信保险，了解保险。然而现在是21世纪，随着互联网的普及，众多保险人的不懈努力和国民所接受到的东西不断扩大，对于保险的偏见就越来越少，而信息的重要性让电信、网络成了众多保险企业的竞争目标，在直接展业的营业部内部设立电信部门，专门针对电信展业和网络展业。尤其是近几年，互联网保险和互联网金融的迅速扩大，加上相关监管不到位以及法律法规的不完善，使得许多想要钻空子的人进入这个领域，加大了这个市场的混乱程度，让保险展业变得越来越困难，虽然2018年银保监会成立，并且开始严打互联网金融，但是乱象依旧存在。保险公司的粗放式发展模式尚未得到实质性改变，分支机构及从业队伍的行为未得到有效的规范，部分法律法规未有效的执行。创新性活动、服务停留在盲目跟风阶段，在关键性领域、重要环节、核心技术上极少进行创新，部分产品存在严重的同质化倾向。近年来，新型保险产品层出不穷，致力销售误导的工作也在逐步完善，单销售误导的问题仍不同程度的存在，保险营销人员在销售过程中使用夸大产品收益。为如实告知不确定性、利用概念混淆等不当的方式，让消费者形成错误认知，同时对新型保险产品进行主管性介绍，造成消费者盲目投保。保险人员的培训、保险公司内控机制有待进一笔严格化。这也是人才缺失导致的一部分原因，使得招收的保险人的品质和参差不齐，导致保险人在销售误导的情况屡犯不穷，这不仅仅是人员招聘的问题也是公司内部机制和法律法规不健全的问题。而部分保险公司实施“宽进严出”的政策，如此造成惜赔、拖赔、漏赔、拒赔的现象，不按照合同约定的期限履行职责，对已经确定的赔偿，长时间拖延的情况。对理赔的具体程序及其相关标准唯有公开，造成消费者不再愿意购买保险或者不在相信保险的情况，这对公司形象及其品牌塑造都有相当大的影响，就如同前一阵子的奔驰金融汽车事件，和近期DOTA2比赛奔驰汽车操控比赛，把MVP奖品强制发给败者，使奔驰股市蒸发了15亿的市值，市值的蒸发是小事情，对奔驰的品牌造成了极其恶劣的影响，这对客户对奔驰产品的购买产生了怀疑。2.3保险人才缺失在21世纪，随着经济的发展，各个行业都需要大量人才，保险行业也不例外。但是经济全球化，大量有着先进的管理体制和高薪诱惑的外资企业涌入中国市场，为国内人才提供了更优质的发展平台和更丰厚的薪资待遇。人们对保险业的业务要求会越来越高，对保险人才的要求也会越来越高，保险代理人位置又不够明朗，导致大量经济类、金融类人才流向银行、证券等行业，而在国内人才内销的同时，也有大批精英人才在外企高薪和先进的管理模式诱惑流向外企，国内大量熟悉业务的中高端人才流失已经是常态，如果国内企业不能及时采取人才发展培育的有效措施，那么中国保险企业在国际市场上将难以占据重要地位。因此，现代保险企业必须不断完善和创新自身业务，提高市场竞争力，加强人力资源管理已成为现代保险业提高市场竞争力的主要途径。为了在日益激烈的市场竞争中取得有利地位，保险企业就必须留住现有的中高端专业人才，在此基础上更要努力争取吸纳更多优秀人才。而且，我国高校的人才培养中，开始保险课程的实在是供不应求，并且对于保险代理人位置不明确，保险人在前期的人脉累计过程中，微薄的薪水实在不能应对陌生的城市、陌生的生活。这对保险类专业人才又是一个打击。奎独乌地区的保险市场总量巨大，同样市场潜力巨大，新疆总体保险深度上名列前茅，但是我国保险业还处在发展的初级阶段，我国保险业的发展远远落后发达国家。巨大的保险市场和发展的潜力就要求我国保险从业人员素质能应对保险迅速发展的速度。但是我国保险从业人员的良莠不齐无法满足发展的需求，我国保险业将来的目标不仅是在国内竞争更是要在全世界和优秀的保险公司竞争。在这样的背景下我国保险业和国家政策就要导向人才培养，走长远化发展道路的人才化战略。3新疆金三角地区财产保险行业发展问题的建议对于上文提出的问题1、保险意识薄弱2、保险展业困难3、保险人才缺失等3个问题给出合理化的建议。3.1普法与人才培养首先对于人们对于保险的看法是什么？保险到底是什么东西？这东西对于老百姓来说有什么用？许多人，特别是在我国保险发展的前期，由于监管和法律的不完善，以及保险代理人的品质参差不齐，出现了许多诱导骗保，或者是干脆虚构一种完美的保险产品让客户购买，让客户认为买了保险就什么都能保了，为了能拉入客户，所以许多代理人只讲好一部分，有一种迷惑客户的感觉，所以客户买了产品后高枕无忧，出了事故后却被告知不在承保范围内，导致了许多人从直面感官上认为——保险是骗钱的，保险公司是骗人的。而大部分保险是种保障性产品，不像股票等是属于投资性产品，能让人明眼上能看到收益的。保险作为保障性产品是用于减少风险，转移风险的，没有明面上的收益，但是却能在风险到来之时安然无恙。保险就是将未来能看到到的大部分风险转移到保险公司身上，支付一定的资金，来为自己的未来购买一份保障。我国的保险业从解放前开始就了，中间经历了一段坎坷岁月，但真正开始发展的时间就只有这二十多年，现在许多家庭也为自己，孩子，老人购买了保险，但也有相当大的一部分人认为保险是骗人的。那么如何增强我国国民的保险意识呢？从保险业发展到现在，据不完全统计我国的保险业工作人员超过了800万人，这么多人发动的宣传还不能让人了解保险么？虽然我国的保险市场排名世界第二，但是只是基于人口基数大，但是保险渗透率低，保险深度不高，主要区域在经济发展较高的东部沿海地区，在我国许多人在面对未来风险的时候是抱着“生死有命，富贵在天”的消极想法，而在风险成为危机时大多是靠储蓄和血缘关系请求援助。许多人不喜欢这种每年交钱却看不到回馈的“冤枉钱”。于是，在现在许多小视频上看到这么一句话：医院的楼下，众生百态。在面对重大疾病，至死致残等风险面前，尽管有社会救助，大部分家庭返贫至贫却是常见现象。对于这种情况，即使有这么多人的宣传，我国国民的保险意识还是依旧薄弱，只有大部分接受过高等教育的人会购买保险来计划自己的晚年、遗产等。我认为有两点可以增强我国国民的保险意识1.像机动车交通事故强制保险一样，列入法律，让部分保障性保险成为刚需，比如像五险一金这样的。什么宣传都不如法律规定要强，许多买车的人一开始不知道保险的好处，去保险公司交付交强险费用时了解后，大多数都会购买商业保险。2.加强高校人才培养，增加保险业就业的平均水平，越专业，就对保险业越好。我国高校对保险专业的开设确实十分少，使得保险行业专业人才许多都是经济类人才或者金融类人才入职。3.2扩展展业人群与新型展业方式比如新人刚刚入职，没有客源，只能从身边的人介绍，比如同学、亲朋等。而这批人做完了就陷入瓶颈期了，这个时候只能一户一户去拜访。或者让老客户来介绍了。这样只能等着人来，使得展业困难。那么如何解决展业困难的问题呢？首先确定你需要的人群目标，你需要的是有时间了解保险，并且有金钱去购买保险的人，这类人大部分业余生活丰富多彩。其次，加入一些团体活动比如健身，篮球，义工，去接触不同的人群，开阔视野的同时还能接触到不同层次的人群。最后在接触后，不经意间透露出自己是位保险工作者，有需要的，自然就联系你。第二点，不要盯着传统的展业方式，现在是21世纪，是信息化时代，是流量的时代。可以从微信，电话，手机APP，PC端建立互联网电信售卖，对有可能的潜在客户进行轻度挖掘，过多的信息骚扰对客户的感官就不是很好了。以上情况都需要自身专业技术过硬，不能发生客户一问三不知的情况，做好准备，比如各种单证、条款、宣传资料、费率表等。3.3解决待遇问题与职务塑造首先就是对待遇问题，许多新人因为没有客源，而且对于自身的专业就业技能也不过关，导致前期需要学习的有许多，比如，但是不进行展业有没有更多的工资来源，可以对入职新人前半年进行或者3个月进行适应期或者实习期，给予适当调高固定工资，降低保费收入比例等。第二，人尽其才。要注重职务塑造。根据人才的特点特长来安排他们的工作岗位，设计他们职业道路上的发展。但凡人才，必有其一方面的专长。当他在适合他的工作岗位时他会得心应手，事半功倍。反之，则会阻碍其发展，最后导致人才流失。第三，要塑造宽松的人文环境，要选贤举能，只要是人才就大胆举用，在一些高层眼中有那种“武大郎烧饼店——比我高的不要”这种心态，这样使得企业人才的生长空间就十分有限了。中国人寿财产保险乌苏支公司塑造的就是家文化，彼此之间距离更近，工作环境更轻松，工作效率就更高。所以就塑造了一个4级机构年保费3000万以上的事情，不只是金三角地区环境好，还是众多国寿财保险人的不懈努力。

结论文基于新疆“金三角”地区——奎独乌市，在这个特殊的时期，“一带一路”的展开及深化，对新疆金三角地区的财产保险发展中存在的问题进行探讨，接下来新疆“金三角”地区财产保险的发展离不开“一带一路”的政策的扶持，作为三大金融支柱的保险业，对于金三角地区的经济发展起到了较为重要的作用，经过查询资料，财险发展相较于寿险发展更具有推动经济的能力。基于以上结论，本文提出以下两点第一，对于金三角地区的财产保险发展必须不断深化改革，自主创新，随着“一带一路”的风迅速占领先机，公司自身加强人员监管，加强监管，不能让诱导销售、松进严出这种现象出现，这严重危害人寿财险的公司形象，对于保险意识薄弱的国民来说，购买保险，凭借的是口碑和品牌，捡芝麻丢西瓜这种事情不能发生。第二，对于公司自身，加强人才培养和新人招募的任务，对企业内部塑造宽松的人文环境，对人才不拘一格，选贤举能，不能因为别人比我好出于嫉妒等心理把优秀人才往外推。对于接下来的金三角地区，有更加艰巨的任务等着他们。公司产品一定要推出出新，不断创新，这样才能在日益挑剔的客户中杀出重围，这