2024年银行从业资格考试个人理财指南

个人理财精讲班第1章讲义资格原则：年满18岁、高中毕业具有民事行为能力资格根据从业记录进行资格审查供应角度：金融市场发展-金融工具多样化政策角度：分业经营-混业经营-银行利润新增长点十七大初次提出-“发明条件让更多群众拥有财产性收2023诺贝尔经济学奖-机制设计理论-个人理财个人理财业务专业知识(4章)个人理财业务专业技能(2章)职业道德操守和有关法律法规(3章)总体20课时职业道德操守和有关法律法规(4课时)概述、模拟辅导、串讲(4课时)1.2个人理财业务的分类2.个人理财的发展2.1个人理财在国外的发展2.2个人理财在国内的发展3.1宏观原因货币政策：多种手段-目的-资产价格惯、伦理道德观念、价值观念、宗教信奉、个人理财精讲班第2章讲义市场商品的特殊性：货币和资金-利息或收益-利润宏观经济功能：资源配置、调整功能(政策调整平台)、反应2.2货币市场短期政府债券是政府作为债务人，承诺在1年内债务到期时偿2.2.2货币市场交易机制2.3资本市场2.3.1货币市场概述(1)股票的定义(2)股票的分类2.债券市场3.证券投资基金市场(1)证券投资基金的定义2.4金融衍生品市场(2)投机者(3)套利者(2)场外交易(4)优化资源配置(1)金融远期合约及其交易机制(2)远期利率协议的交易机制所...额制度、大户汇报制度(与持仓限额相联络)和强行平仓制度。(2)金融期权市场的交易机制(1)直接标价法(2)间接标价法方(4)运用操作技术规避外汇风险(1)银行与顾客之间的外汇交易(2)银行同业间的外汇交易(1)即期汇率报价(1)即期外汇交易(4)外汇期货交易(货币期货)(5)外汇期权交易个人理财精讲班第3章讲义5.投资理财产品的其他考虑格(参见例1)(2)再投资风险(4)债券赎回风险(6)通货膨胀风险(6)企业管理层变动等原因3.3理财产品收益性比较分析3.2理财产品风险性比较分析实际利率=名义利率-通货膨胀率周期性、固定成本，经营业绩、持续性与增长性……3.4理财产品流动性比较分析3.5投资理财产品的其他考虑2.投资组合理论4.1生命周期理论4.2投资组合理论(1)单一金融资产的期望收益率3.协方差和有关系数(3)资产组合的方差和原则差(4)投资组合多元化的意义4.2.3资本资产定价模型4.3财务管理理论4.3.1货币时间价值(1)终值的计算(4)利率的计算(1)利润表的基本构造4.3.2财务报表分析(3)利润表分析(1)资产负债表的基本构造(1)现金流量表的基本构造(2)现金流量表的项目构成(3)资产负债表分析(3)个人现金流量表分析4.3.3财务比率分析4.3.3.1企业财务比率分析1.偿债能力分析(1)短期偿债能力分析市盈率=每股市价/每股收益(2)长期偿债能力分析4.3.3.2个人财务比率分析(3)抵(质)押资产价值与贷款总额比率4.4市场营销理论概述(1)销售毛利率1.4Ps理论(产品、价格、地点、促销)3.4Rs新理论(与顾客建立关联、提高市场反应速度、关系个人理财精讲班第5章讲义2.客户信息搜集措施(2)预测客户的未来支出(1)风险偏好(3)生活方式(1)短期目的(2)中期目的(3)长期目的2.需求5.3财务规划5.3.1现金、消费和债务管理(1)确定保险标的(1)即期消费和远期消费(2)选定保险产品(2)消费支出的预期(3)孩子的消费(4)住房、汽车等大额消费3.债务管理5.3.2保险规划5.3.3税收规划(1)合法性原则(3)规划性原则3.税收规划的重要环节5.3.4人生事件规划(1)客户退休规划中的误区(2)退休规划的环节5.3.5投资规划(3)根据客户目的和风险承受能力确定投资计划(5)监控投资计划个人理财精讲班第6章讲义6.1建立客户关系6.1.1银行客户6.1.2发现客户6.1.5客户沟通3.直接法(陌生法)6.1.3理解客户2.信息的保留与保密(1)保留客户信息的重要性6.1.4建立信任6.1.6提出提议6.1.7客户维护1.上门维护6.1.8投诉处理6.2理财产品销售技巧6.2.1客户接触6.2.2商谈技巧7做到言必行、行必果个人理财精讲班第7章讲义7.1.1银行职业道德的概念7.1.2银行职业道德的基本原则7.1.3银行职业道德的基本规范3.廉洁奉公、不谋私利3.建立鼓励机制7.3.1银行职业道德与法律、法规的联络个人理财精讲班第8章讲义5.个人理财业务活动波及的有关其他法律法规及解释8.1个人理财业务活动有关法律法规概述8.2个人理财业务活动波及的有关法律(2)法人(3)代理的分类8.2.2《中华人民共和国协议法》8.3.1《中华人民共和国外资银行管理条例》8.2.6《中华人民共和国证券投资基金法》8.2.7《中华人民共和国保险法》8.4个人理财业务活动波及的有关部门规章8.4.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行措施》8.2.8《中华人民共和国信托法》8.4.2《商业银行外部营销业务指导意见》8.4.3《证券投资基金销售管理措施》8.3个人理财业务活动波及的有关行政法规8.5.1《个人所得税法》8.5.2《企业法》2.和商业银行个人理财业务有关的内容个人理财精讲班第9章讲义9.1个人理财业务管理概述9.1.1个人理财业务的种类9.1.2开展个人理财业务的基本原则9.2对商业银行开展个人理财业务的监督管理9.2.1商业银行监督管理概述2.中国银行业监督管理委员会对商业银行的9.2.2商业银行开展个人理财的监督管理1.对商业银行开展个人理财业务的资格审批管理9.2.3个人理财业务中违反法律法规应承担的法律责任2.银行业有关职务犯罪9.3个人理财业务的风险管理9.3.1个人理财业务风险