我国牛奶价格指数保险及其财政补贴政策研究

我国牛奶价格指数保险及其财政补贴政策研究2007年以来,我国农业保险在国家支农、惠农政策扶植下,一直保持平稳较快发展,在稳定农业生产、农民再生产能力和收入,以及保障国家粮食安全等方面发挥了重要作用。但目前我国的农业保险产品主要是为了应对自然灾害、动植物疾病、意外事故等造成的生产损失风险,对于农业生产面临的市场风险,如价格风险或收益风险等缺乏相应保障。近年来,牛奶已经成为了国人餐桌上的重要副食品,我国的牛奶生产总量已位列全球第三,奶农和奶牛养殖数量伴随牛奶消费量的增加不断增长。在婴幼儿饮食和整个乳制品产业链中的重要地位,使牛奶生产对于社会发展具有一定的战略意义。然而,目前我国牛奶生产正暴露在严峻的自然和市场双重风险之下,且市场风险已成为其中的主要方面,我国奶农对牛奶价格风险管理具有较高需求。同时,价格波动直接影响牛奶供给的稳定性。历史数据表明,牛奶价格波动过后,牛奶产量也会发生波动。从支持牛奶产业发展和稳定牛奶供给角度看,政府有义务对牛奶价格风险管理给予政策支持。在这种背景下,探索设计和推行牛奶价格指数保险产品并建立有效的财政补贴制度,以提高奶农从事牛奶生产的积极性、稳定奶农的收益水平和生产能力,成为现阶段我国农业发展的重要议题。探讨此议题需要思考很多问题,如对于政府和奶农来说,牛奶价格指数保险有何意义?开展该险种是否具有充分的必要性?承保牛奶价格风险可行吗,是否符合保险原理?产品如何设计才能更好的实现保险的保障和经营效率?政府给予牛奶价格指数保险财政补贴是否合理?应当补多少?如何补贴?回答这些问题对于我国牛奶价格指数保险的发展具有积极的现实和理论意义。本文在牛奶价格指数保险的必要性和可行性分析基础上,以构建牛奶价格指数为核心提出了我国牛奶价格指数保险的设计框架,并系统研究了财政补贴牛奶价格指数保险的理论依据、补贴效率和模式选择问题。主要内容包括:1.分析国内外农产品价格保险的发展概况,采用案例和比较分析结合的方式归纳梳理了美国和加拿大等国的农产品价格保障计划,以及国内农产品价格保险试点,特别是牛奶价格指数保险试点的发展情况,指出国内牛奶价格指数保险试点运行中尚存试点范围小、产品设计和补贴制度不完善等问题。2.从政策必要性和奶农分散牛奶价格风险的需求两方面出发,分析了开展牛奶价格指数保险的必要性,并基于我国牛奶价格波动的风险特征和风险“可保性”,对牛奶价格指数保险的可行性进行了分析。3.通过对比分析,选择奶价与饲料成本差额作为牛奶价格指数保险的赔付依据。以此为核心,从牛奶价格指数构建、保单设计规避道德风险和逆选择,以及保险金额、赔付额和保费测算等方面搭建了我国牛奶价格指数保险的设计框架。4.在回顾传统农业保险财政补贴理论的基础上,分析了发展本土牛奶奶源的战略意义,分别从福利经济学、政治经济学、公共选择理论等角度论证对牛奶价格指数保险进行财政补贴的合理性。5.基于政府、保险公司和投保奶农等利益相关者视角分析财政补贴牛奶价格指数保险的潜在正负效应,采用Stackelberg博弈模型和奶农及承保人决策模型分析了潜在效率损失,并分别运用一般供需理论和竞争性市场模型对牛奶价格指数保险最优补贴率问题进行探讨。6.回顾我国农业保险财政补贴政策及国外农业保险(特别是农产品价格保险)补贴方法;通过模拟测算财政补贴和奶农支付额度,证实我国具有为牛奶价格指数保险提供补贴的财政实力,奶农也有一定的保费自付能力。以此为基础,构建了我国牛奶价格指数保险财政补贴框架,并分别基于地域范围和保障水平,对保费补贴差异化问题进行分析。从研究方法来看,本文总体遵循从现实到理论的研究路径,主要采用文献研究法、案例分析与比较分析相结合、理论与博弈分析相结合、定性与定量分析相结合等方法对我国牛奶价格指数保险及其财政补贴政策问题进行了研究。研究方法的具体运用方式如下:文献研究法:本文对国内外的相关文献进行了梳理和总结,综合分析了现有研究成果和研究空白,保证本文在选题、理论和方法上的前沿性,并以此为基础构建文章的研究框架和分析思路。借鉴现有牛奶价格保险计划设计理念和国内外关于农业保险补贴的研究成果,搭建我国牛奶价格指数保险产品设计框架和财政补贴体系。案例分析与比较分析法:本文分别对国外农产品价格保障计划和国内牛奶价格保险试点运行的核心内容进行了梳理,包括保障指标、保障水平、赔付机制、保费水平等,并对相似计划进行了比较分析。除此之外,本文对比较分析法的应用还体现在:牛奶价格指数保险与其他牛奶价格风险管理工具的横向对比;多种牛奶价格指数的横向对比;牛奶价格指数保险财政补贴与目标价格补贴政策的横向对比;各国农业保险补贴政策的横向对比。理论与博弈分析结合法:本文基于微观经济学中的市场失灵理论、福利经济学理论、政治经济学理论和公共选择理论等对财政补贴牛奶价格指数保险的合理性和效率问题进行了论证。并分别运用博弈论方法和微观决策模型深入分析了牛奶价格指数保险财政补贴的潜在效率损失。定性与定量分析相结合:本文利用定性方法分析了牛奶价格风险的可保性、牛奶价格指数的选择依据、财政补贴政策的补贴模式;运用X-12季节调整和H-P滤波法对我国牛奶价格的波动进行了分解;分别采用数值诠释和近似分布及蒙特卡洛模拟法对选定的价格指数赋值、测算牛奶价格指数保险的精算公平保费;利用保费分解法对牛奶价格指数保险保费的财政补贴及奶农支付进行模拟测算,以此为基础分析了财政补贴能力和奶农的保费支付能力;运用系统聚类法分析了牛奶价格保险保费补贴的地域差异化问题。本文主要结论包括以下几方面:第一,牛奶价格指数保险是最适合中国奶农的价格风险管理方式。由于我国奶牛养殖仍以散户为主,即便建立了完善的牛奶期货、期权市场,高门槛、高成本的条件也无法匹配奶农的风险管理需求。而牛奶价格指数保险的交易门槛最低,对奶农更有吸引力。此外,牛奶价格指数保险可以为奶农提供最低价格保障,同时保留其获得更高收益的权利。其运行机制和使用方式简单易懂,奶农更易接受。如果在保险产品设计时将牛奶价格和饲料价格同时融入价格指数,能够实现对产品价格风险和饲料价格风险的双重分散。牛奶价格风险的不可保问题可以通过政府制度支持和产品设计创新得以解决,如政府提供适度的保费补贴、为承保机构提供再保险安排、建立巨灾风险分担机制,以及通过保单设计规避逆选择和道德风险等。第二,奶价与饲料成本差额(奶料差)是牛奶价格指数保险的最佳赔付依据。与其他备选指标相比,奶料差能更真实地反映奶农的收益水平,同时平抑牛奶和饲料成本波动的影响,且一定程度能够反映奶农对未来收益水平的预期;由于奶料差由多种价格共同决定,风险的可预期性更低,降低了逆选择发生的概率。第三,财政补贴牛奶价格指数保险的合理性应当主要取决于牛奶产业对于国民经济的重要性,以及保险补贴相对于政府其他牛奶价格支持政策的比较优势。作为一种重要农产品,牛奶在社会经济中占据一定的基础地位,同时又存在着生产的弱质性和滞后性,政府有必要对牛奶生产实施政策性保护。除自然风险外,牛奶生产经营面临更为严峻的市场风险,对牛奶价格指数保险给予适当财政补贴无疑是政府对牛奶供给的一种保障性安排。对比发现,对牛奶价格指数保险进行财政补贴能够实现比以牛奶目标价格补贴为代表的其他牛奶价格支持政策更好的政策效果。第四,信息不对称会造成牛奶价格指数保险财政补贴的效率损失。本文认为补贴效率损失的主要原因是承保机构或奶农为了获取更高的保费补贴水平,向政府隐瞒自己的真实成本和承保或投保能力。信息不透明导致的道德风险会严重影响牛奶价格指数保险财政补贴的政策效率。同时,财政补贴会改变奶农的生产行为,导致牛奶产量上升,使奶农和承保机构获得道德风险溢价,损害财政补贴效率。第五,我国应当建立由中央和省两级财政承担,保费补贴为主,经营管理费用补贴为辅,以政府主导的巨灾风险分散机制为重点的牛奶价格指数保险财政补贴体系;引导和支持承保机构合理运用防灾防损费用建立牛奶价格风险预警机制;并基于地域范围和保障水平采取差异化补贴标准,以提高财政资金的使用效率。此外,经测算,我国财政具备对牛奶价格指数保险进行保费补贴的财政实力;奶农具有一定的自付能力,如果政府能适当提高保费补贴比例,奶农购买保险的支付能力将显著提升。本文的创新之处体现在以下几个方面:首先,初步创建了我国牛奶价格指数保险的产品设计框架。在设计产品框架之前,本文重点从牛奶生产面临的市场风险、价格保险较其他牛奶支持政策的比较优势和牛奶价格指数保险对农业信贷的影响等方面论证了开展牛奶价格指数保险的必要性。通过对主要牛奶价格风险管理工具进行比较,得出牛奶价格指数保险是目前最适合我国奶农的价格风险管理手段的结论。在必要性和可行分析基础上,本文创新提出使用牛奶价格和主要饲料成本价格差额(奶料差)作为牛奶价格指数保险的赔付依据,并利用我国奶牛养殖饲料配比数据构建了价格指数;通过优化保单设计,对可能发生的逆选择和道德风险进行了规避;采用近似分布和蒙特卡洛模拟方法测算了牛奶价格指数保险在不同保障水平下的纯保费。其次,深入探讨了财政补贴牛奶价格指数保险的理论依据。突破传统农业保险财政补贴理论,充分运用福利经济学理论、政治经济学理论和公共选择理论等多重理论对财政补贴牛奶价格指数的合理性进行论证。本文认为,对牛奶价格指数保险进行补贴的理论依据不应局限为农业保险的特殊属性导致的市场失灵,更取决于牛奶产业对于国家和社会的重要性,以及政策性牛奶价格指数保险作为一种财政支农手段相对于其他支持政策的比较优势。因此,本文首先从本土奶源对婴幼儿成长和我国乳制品产业发展的重要性角度探讨了发展本土牛奶奶源的战略意义。之后重点根据公共选择理论,建立牛奶价格支持政策的政治均衡模型,对牛奶价格指数保险财政补贴和牛奶目标价格直接补贴进行了对比分析,结果表明为获得相同的补贴效果,牛奶价格指数保险补贴所需财政支出更少。再次,细致探讨了财政补贴牛奶价格指数保险的潜在效率损失。本文基于政府、承保机构和投保人等利益相关者视角解析了财政补贴牛奶价格指数保险的潜在正负效应,通过构建政府与奶农或承保机构之间的Stackelberg博弈模型,以及奶农和保险公司的微观决策模型,对牛奶价格指数保险财政补贴的潜在效率损失进行分析。在此基础上,从一般供需理论和竞争性保险市场两个角度,探讨了牛奶价格指数保险最优保费补贴率问题。最后,尝试构建了我国牛奶价格指数保险财政补贴体系。在参考国外农业保险财政补贴模式,特别是对农产品价格保险补贴方式的基础上,本文尝试从补贴项目、补