商业银行业务创新

03四月2024商业银行业务创新02四月2024商业银行业务创新1序言教材：《商业银行经营学》，戴国强，高等教育出版社2012/07

参考教材：1.《商业银行创新业务》，何铁林（主编），中国金融出版社2011/102.《商业银行业务与经营》，杨正才，陕西人民出版社序言教材：《商业银行经营学》，戴国强，高等教2导论1.商业银行业务创新的研究对象2.商业银行业务创新的研究内容3.学习要求4.考核要求5.基本知识介绍导论31.研究对象《商业银行业务创新》以微宏观经济学、货币金融理论为基础，涉及会计学、国际金融学、公司财务学等课程知识，以服务于国内银行业的改革发展为目标，系统地介绍商业银行所存在的创新业务。1.研究对象《商业银行业务创新》以微宏观经济学、货币金融理42.研究内容第一章负债业务创新第二章资产业务创新

第三章资产证券化

第四章资产负债管理技术创新第五章中间业务创新

第六章

金融衍生工具第七章金融市场创新第八章金融制度创新2.研究内容第一章负债业务创新5第一章商业银行负债业务创新负债业务是商业银行的资金来源业务，是商业银行经营活动的前提和基础。学习目标：1.掌握大额可转让定期存单、可转让支付命令账户、自动转账服务账户、个人退休金账户等创新存款产品；2.掌握长期非存款性负债业务创新中的可转换债券、次级债券、国际金融债券，短期的非存款性负债业务创新中的回购协议第一章商业银行负债业务创新负债业务是商业银行的资金来源业6商业银行资产业务是其资金运用的业务，是商业银行收入的重要来源。商业银行的资产业务主要包括现金资产、贷款和投资。资产业务的创新主要集中体现在：

1.贷款业务（银团贷款、项目贷款、机动偿还期贷款、保理贷款）2.投资业务（可交换债券、本息分离债券）

第二章商业银行资产业务创新商业银行资产业务是其资金运用的业务，是商业银7第三章资产证券化

学习目标：掌握资产证券化的含义、资产证券化的主要产品；掌握资产证券化的当事人及运作规程；了解资产证券化的特点、原理及发展

第三章资产证券化8第四章商业银行资产负债管理技术创新1.掌握资金缺口、利率敏感比率的含义；2.掌握资金缺口、利率敏感比率与银行净利差三者之间的关系；3.了解资金缺口管理存在的问题；4.了解VaR值、敏感性分析、压力测试等管理方法第四章商业银行资产负债管理技术创新1.掌握资金缺口、利率9第五章商业银行中间业务创新1.掌握贷款承诺的含义、特点及风险；2.掌握贷款出售的目的、形式，了解贷款出售的定价；3.掌握银行保函、信用证、备用信用证的含义及基础特征；4.掌握票据发行便利的含义，优点，了解票据发行便利的交易主体及成本；5.掌握融资租赁、转租赁、回租租凭、杠杆租赁、风险租赁的含义及主要特征。第五章商业银行中间业务创新1.掌握贷款承诺的含义、特点及10第六章金融衍生工具1.远期利率协议；2.货币互换、利率互换和交叉货币利率互换；3.外汇期货交易及外汇期货的套期保值；4.利率期货；股指期货；5.金融期权。第六章金融衍生工具1.远期利率协议；11第七章金融市场创新掌握欧洲货币、欧洲货币市场的含义、形成和发展的原因；掌握欧洲货币市场的特点及影响；了解亚洲货币市场的含义、形成和发展的原因；掌握金融衍生品市场的组织形式及其基本功能；了解我国金融衍生品市场发展现状。第七章金融市场创新掌握欧洲货币、欧洲货币市场的含义、形成和12第九章国际金融组织掌握分业经营的定义与优缺点；掌握混业经营的定义、组织形式和优缺点；了解非银行金融机构的各类及跨国银行的基本结构；掌握《巴塞尔新资本协议》的内容，理解其产生的影响第八章金融制度创新第九章国际金融组织第八章金融制度创新133.学习要求多观察；勤思考；理论联系实际；关注国内外重大时事的影响；善于进行比较分析。3.学习要求多观察；勤思考；144.考核要求4.考核要求155.基本知识介绍银行与非银行类金融机构；投资银行商业银行的传统业务资产负债表5.基本知识介绍银行与非银行类金融机构；16前言商业银行的发展及其影响因素第一节商业银行的性质、功能与发展历史第二节我国商业银行概况第三节影响商业银行发展的主要因素前言商业银行的发展及其影响因素第一节商业银行的17第一节商业银行的性质、功能与发展历史一、商业银行的性质二、商业银行的功能三、商业银行的发展历史第一节商业银行的性质、功能与发展历史一、商业银行的性质18一、商业银行的性质《中华人民共和国商业银行法》：“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人”。商业银行是企业商业银行是金融企业商业银行是特殊的金融企业一、商业银行的性质《中华人民共和国商业银行法》：“本法所称的19二、商业银行的功能信用中介商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能融通资金的功能支付中介货币结算、收付、兑换和转移存款等节约现钞使用和降低流通成本信用创造又称货币创造功能创造派生存款、扩大货币供应量金融服务包括代理收付、贷款保证、贷款承诺、信息咨询、资信调查、财务顾问、衍生金融工具交易等。二、商业银行的功能信用中介20第二节我国商业银行概况一、国有商业银行二、股份制商业银行三、城市商业银行四、农村银行业金融机构五、中国邮政储蓄银行六、外资银行第二节我国商业银行概况一、国有商业银行21改革开放前的中国银行业从新中国成立到1978年开始改革开放以前大一统的银行体系。中国人民银行:既是中央银行，也是商业银行几乎完全按计划经济模式运行，相当于第二财政，不是真正的银行。改革开放前的中国银行业从新中国成立到1978年开始改革开放以22第一类：大型商业银行工行、农行、中行、建行、交行工、农、中、建：“四大银行”1978年开始改革开放以后，四大银行逐步得以恢复和发展，称为“四大专业银行”恢复中国农业银行分离中国银行分离中国人民建设银行（后改为“中国建设银行”）新成立中国工商银行第一类：大型商业银行工行、农行、中行、建行、交行23专业银行体系的问题专业银行体系工行：城市金融农行：农村金融建行：长期金融中行：国际金融问题：井水不犯河水，相互之间缺乏竞争行政管理，缺乏有效的激励机制和活力专业银行体系的问题专业银行体系24四大银行的改革：四大步骤第一步：分离政策性业务1994年，组建三大政策性银行，即中国进出口银行、国家开发银行和中国农业发展银行第二步：国债注资1998年，财政部对四大银行定向发行2700亿元特别国债，以充实四大银行的资本金。第三步：剥离不良资产1999年，成立四家资产管理公司，剥离这四大银行的不良资产，实行集中管理。第四步：股改上市2003年年底，动用外汇储备对中国银行、中国建设银行和中国工商银行注资，引进战略投资者。2005年10月至2007年9月，三家银行先后实现在香港和上海成功上市。中国农业银行的改革已启动。四大银行的改革：四大步骤第一步：分离政策性业务25交通银行成立于1908年。1958年，除香港分行仍继续营业外，国内业务并入中国人民银行和中国人民建设银行。1987年重新组建后，是中国第一家全国性的国有股份制商业银行。2005年交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行2007年，交通银行回归A股。交通银行成立于1908年。26第二类：股份制商业银行截止2007年底，包括十二家银行。中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。第二类：股份制商业银行27股份制商业银行：作用提供服务填补国有商业银行收缩机构造成的市场空白满足中小企业和居民的金融需求促进竞争打破垄断局面，促进竞争带动了银行服务水平和工作效率的提高改革试验是很多重大措施的“试验田”，推动了中国银行业的改革和发展。股份制商业银行：作用提供服务28第三类：城市商业银行在原城市信用合作社的基础上组建起来。截至2006年底，共113家。三个特征：跨区经营：2006年4月26日，上海银行宁波分行开业合并重组：2005年徽商银行、2007年初江苏银行成立改制上市：2007年，南京银行、宁波银行和北京银行上市第三类：城市商业银行29第四类：农村银行业金融机构农村银行业金融机构农村信用社农村商业银行农村合作银行村镇银行农村资金互助社第四类：农村银行业金融机构农村银行业金融机构30

第五类：中国邮政储蓄银行

在邮政储蓄的基础组建，2007年3月正式挂牌营业。在规模上，仅次于工、农、中、建四大银行，居全国第五位。业务目前还比较单一。是我国连接城