2024年湖南省农信机构职业技能大赛参考试题库500题（含答案）

PAGEPAGE12024年湖南省农信机构职业技能大赛参考试题库500题（含答案）一、单选题1.债务人根据特定事由，对抗债权人行使债权的权利是（）。A、形成权B、支配权C、抗辩权D、请求权答案：C2.针对Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中，以下选项属于开户行为异常的是（）。A、不同客户使用同一终端设备（包括同一设备ID、同一网络地址等情况）、同一绑定账户或手机号码开立多个Ⅱ、Ⅲ类户B、以上选项均属于C、客户使用的手机号码属于网络销售的虚拟运营商手机号码D、客户使用同一身份（包括同一身份证号码，或同一绑定账户，或同一手机号码等情况）连续开立多个Ⅱ、Ⅲ类户答案：B3.甲公司分立为乙公司和丙公司。在分立过程中，乙公司和丙公司对甲公司所欠丁、戊、已、庚的债务达成协议，乙公司承担对丁、戊的债务，丙公司承担对已、庚的债务。对甲公司的债权人来说，该债务承担协议（）。A、无效B、可撤销C、有效D、效力来定答案：A4.根据《中华人民共和国票据法》的规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（）。A、背书无效B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效C、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书D、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书答案：D5.金融机构应当提交的大额交易报告包括∶非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以上（含）、外币等值（）万美元以上（含）的款项划转。A、100,20B、100,10C、200,10D、200,20答案：D6.甲和乙为同村邻居，甲越界建房侵入乙的宅基地，甲的行为侵犯了乙的（）。A、房屋所有权B、宅基地所有权C、相邻权D、宅基地使用权答案：D7.下列民事行为有效的是（）。A、间歇性精神病人在精神病发病期间实施的民事行为B、11岁的某丙接受了从英国回来的叔叔送给他的一台价值15万元的电脑C、某甲把一幅古画真品错当成复制品卖给某乙D、某甲赠给某县政府一部轿车，但实际上此轿车归乙所有答案：B8.金融机构的固有风险评级结果为中风险，控制措施有效性评级结果为较有效，则剩余风险等级为A、中低风险B、中高风险C、低风险D、中风险答案：D9.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（）来自其他国家（地区）的客户。A、高于B、略低于C、略高于D、低于答案：A10.核查行采用（）方式进行联网核查的，应向联网核查系统提交待核查人的姓名、公民身份号码及业务种类。A、单笔核对B、单笔精确查询C、批量精确查询D、批量核对答案：B11.对于个人及来华人员超过等值（）以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。A、1万美元B、3万元人民币C、1万元人民币D、3万美元答案：A12.专项评估应由负责管理相应变化因素的部门与反洗钱工作牵头部门共同开展，于调整或变化实现前完成评估，并根据结果完善或强化洗钱风险控制措施，确保（）水平处于机构洗钱风险接纳或管理调能力范围内。A、剩余风险B、固有风险C、控制措施有效性D、其他风险答案：A13.中国人民银行就（）等重大事项所作出的决定须报国务院批准后方可执行。A、金融监管手段货币政策工具B、货币供应量货币发行基金C、货币供应量利率汇率D、基础货币利率汇率B答案：C14.存款人申请开立个人银行账户，应由（）办理。A、开户银行营业网点B、其他机构代理开户C、非开户网点自由D、其他机构开户答案：A15.各反洗钱义务机构要认真领会和落实《中国人民银行关于加强反洗钱客户尽职调查有关工作的通知》的各项要求，深刻认识做好（）受益所有人以及特定自然人客户尽职调查，对于提升反洗发工作具有重要意义。A、非自然人客户B、自然人客户C、公司D、机构答案：A16.客户风险评级结果报表的保存期限为（）年。业务产品风险评估、高风险客户持续识别档案保存期限为（）年。A、5,10B、5,15C、5,20D、10,15答案：B17.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）接入机构金融机构编码或交存类型发生变更的，通过（）向中国人民银行省级分支机构提交书面申请。A、当地金融监管局B、直参行C、当地中国人民银行分支机构D、当地银保监局答案：C18.银行业机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或账户，至少每（）进行一次审核。A、两年B、一年C、半年D、季度答案：C19.金融机构建立客户尽职调查制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A、国务院司法行政主管部门B、国务院法制行政主管部C、国务院行政主管部门D、国务院反洗钱行政主管部门答案：D20.被查询行收到查询书或电报，必须按照查询的要求认真查阅有关帐册、凭证和资料，弄清情况和原因，经（）审核后，及时给予明确答复。A、会计主管人员B、经办人员C、网点负责人D、复核人员答案：A21.贴现系指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给（）的票据行为。A、担保公司B、中国人民银行C、承兑人D、金融机构答案：D22.同一银行机构网点在办理规定业务时，如对先前获得的相关个人的公民身份信息的真实性存在疑义，应如何处理?（）A、登记身份信息B、重新进行联网核查C、可不再对其进行联网核查D、留存身份证复印件答案：B23.上级行至少每（）对下级行企业银行结算账户内控制度执行、业务办理、风险管理等情况开展一次监督检查。A、半年B、三个月C、一年D、一个月答案：A24.银行发现账户存在大量转入转出交易的，应当按照（）原则，对单位或者个人的交易背景进行调查。A、存款自由，取款自愿B、为客户保密C、与客户协商D、了解你的客户BCD答案：D解析：答案解析25.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，大额交易和可疑交易的报告工作由（）的金融机构负责。A、客户信息隶属B、客户账户开户C、客户信息建档D、客户发生交易答案：A26.金融机构核实自然人的公民身份信息时，可以通过（）建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。A、工商部门B、当地公安局C、人民银行D、公安部门答案：C27.客户在银行开立注册验资的临时存款账户，该账户在验资期间，以下哪项名称应与出资人的名称一致（）。A、获得工商行政管理部门核准登记后的账户名称B、账户名称C、注册验资资金的汇缴人D、预留印鉴答案：C解析：答案解析28.依照《民法通则》的规定，不能完全辨认自己行为的精神病人中的成年人是（）。A、视为完全民事行为能力B、完全民事行为能力人C、无民事行为能力人D、限制民事行为能力人答案：D29.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素∶（）A、地域B、业务C、信用D、行业答案：C30.金融机构（）和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。A、更名B、迁址C、破产D、倒闭答案：C31.根据《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》规定，账户持有人涉税信息发生变更的，应当在信息发生变更之日起（）内告知银行。A、三日B、三十日C、五日D、十日答案：B解析：答案解析32.义务机构可以委托符合规定的第三方机构开展受益所有人身份识别工作，但应当通过（）形式确定双方的反洗钱职责。A、书面B、约谈C、口头或书面D、口头答案：A33.假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。A、3B、5C、2D、4答案：B解析：答案解析34.票据的付款人对见票即付的票据，故意压票支付的，由人民银行处以压票上付期间内每日票据金额（）的罚款。A、万分之七B、万分之十C、万分之三D、万分之五答案：A35.独立接入机构应当于正式退出中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）之日起（）个工作日内，通过法人所在地中国人民银行分支机构向中国人民银行或其分支机构申请注销数字证书。逾期未办理的，由中国人民银行或其分支机构强制注销。A、10B、5C、30D、15答案：A36.没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由（）承担票据责任。A、办理人B、出票人C、签章人D、签发人答案：C37.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当（）身份证件或者其他身份证明文件。A、核对并登记被代理人B、核对并登记代理人C、核对并登记代理人和被代理人D、核对代理人、核对并登记被代理人答案：C38.来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城的POS机（深圳发展银行负责收单）刷卡一次性消费12万人民币，此交易应由谁报告大额交易?（）A、美国花旗银行B、深圳发展银行C、花旗银行深圳分行D、花旗银行中国总部答案：B39.金融机构怀疑客户交易与洗钱或者恐怖融资有关，但重新或者持续识别客户身份将无法避免泄密时，可以（）尽职调查措施，并提交可疑交易报告。A、中止B、终止C、按规定采取D、继续采取答案：B40.根据《企业银行结算账户管理办法》规定，银行应当建立企业银行结算账户监督检查制度。上级行至少（）对下级行企业银行结算账户内控制度执行、业务办理、风险管理等情况开展一次监督检查。A、每半年B、每半月C、每月D、每年答案：A解析：答案解析41.根据《企业银行结算账户管理办法》规定，银行应当建立企业账务核对机制，对账频率应不低于（）一次。A、每月B、每日C、每季度D、每年度答案：C解析：答案解析42.金融机构擅自解冻被人民法院冻结的款项，致冻结款项被转移的，人民法院有权责令其限期追回已转移的款项。（）A、对B、错答案：A解析：答案解析43.客户通过在境内金融机构开立的账户或者境内银行卡所发生的大额交易，由（）报告。A、开立账户的金融机构或者发卡银行B、办理业务的金融机构C、发卡机构D、收单机构答案：A44.客户身份资料不包括∶（）A、反映金融机构开展客户尽职调查工作情况的各种记录和资料B、客户身份资料C、客户身份信息D、客户账户记录答案：D45.前后端系统之间通信数据的性质有哪些（）。A、完整性B、机密性C、可靠性D、以上三项均是答案：D46.转贴现是（）的一种方式。A、金融机构间融通资金B、中央银行货币政策工具C、金融机构向持票人融通资金D、中央银行融通资金答案：A47.甲、乙双方协商同意离婚，乙委托丙去婚姻登记机关办理离婚登记手续，依法丙（）。A、在取得委托授权时可以代理B、可以代理C、经甲乙双方均同意方可代理D、不能代理答案：D48.依照民事权利的效力范围不同，民事权利可分为（）。A、财产权与人身权B、绝对权与相对权C、请求权与形成权D、主权利与从权利答案：B49.持票人为背书人的，对其（）无追索权。A、前手B、后手C、前手或后手D、前手和后手答案：B50.利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的（）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。A、身份认证B、资料保存C、实地调查D、客户回访答案：A51.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是（）。A、发布与履行其职责有关的命令和规章B、依法制定和执行货币政策C、发行人民币，管理人民币流通D、管理中央公共财政支出答案：D52.关于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的报告主体，以下说明正确的是∶（）A、适用于金融机构的所有分支机构B、适用于特定的非金融机构C、只适用于金融机构D、只适用于金融机构总部答案：B53.法人金融机构董事会承担洗钱风险管理的最终责任，以下哪些不是董事会的职责（）A、定期审阅反洗钱工作报告，及时了解重大洗钱风险事件及处理情况B、审批洗钱风险管理的政策和程序C、授权高级管理人员牵头负责洗钱风险管理D、审核洗钱风险管理政策和程序答案：D54.执行法院通过网络执行查控系统对被执行人的存款采取扣划措施的，应当将款项扣划至()。A、本院任意账户B、本院指定账户C、本院执行款专户D、可现金提取答案：C解析：答案解析55.我国票据法规定追索权的行使适用（）。A、居住地法B、出票地法C、行使地法D、付款地法答案：D56.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）办理。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A57.如果收款人或持票人将出票人禁止背书的汇票转让，在汇票不获承兑时，下列有关出票人票据责任的表述中，正确的是（）。A、出票人仍须对善意持票人负偿还票款的责任B、出票人与背书人对善意持票人负偿还票款的连带责任C、出票人不负任何票据责任D、出票人与背书人，持票人共同负责答案：C58.甲于1998年2月1日将乙打伤，乙花去医药费及其他损失共计3000元。乙因被单位派往外地出差，未及时向甲要求赔偿。乃至1999年2月15日，乙聘请律师丙代理向甲追要。丙告诚甲∶“如不主动还钱，就会到法院告你。”甲因此向乙支付赔偿费。后其知道已过诉讼时效，起诉要求返还。法院应当()。A、驳回甲的请求B、判决丙赔偿甲的3000元中C、由乙丙共同赔偿甲的3000元D、判决乙退还甲的3000元答案：A59.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户尽职调查措施；第三方未采取符合本法要求的客户尽职调查措施的，由（）承担未履行客户尽职调查义务的责任。A、金融机构B、第三方C、客户单位D、第三方和金融机构共同承担答案：A60.下列关于授权行为和委托合同的区别的说法正确的是（）。A、授权行为必须采用书面形式，而委托合同可以用书面形式，也可用口头形式B、授权行为是单方法律行为，而委托合同是双方法律行为C、授权行为是实践性法律行为，而委托合同是诺成性法律行为D、授权行为可以事后追认，而委托合同是必须事先订立答案：B61.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，（）及其分支机构依法对银行授权的外币代兑机构的外币兑换业务进行监督、管理。A、授权银行B、中国银保监会C、中国人民银行D、国家外汇管理局答案：D解析：答案解析62.构成民事法律关系的三要素为（）。A、主体、客体、内容B、主体合格、内容合法、意思真实C、主体、行为、权利和义务D、物、行为、智力成果答案：A63.张某于1995年2月1日晚被李某打成重伤。张某向李某提出赔偿请求的最后期限为（）。A、1996年06月01日B、1996年02月01日C、1995年06月01日D、1997年02月01日答案：B64.金融机构应当按照规定建立和实施客户尽职调查制度，按照规定了解客户的交易目的和（），有效识别交易的受益人。A、交易对象B、交易性质C、交易的真实性D、交易资金来源答案：B65.《不宜流通人民币纸币》标准中的变形包括纸币形状、尺寸发生变化，票幅长边与标准规格相差（）以上的。A、0.015B、0.01C、0.02D、0.005答案：C解析：答案解析66.金融机构应当建立健全大额交易和可疑交易监测系统，以（）为基本单位开展资金交易的监测分析，全面、（）、准确地采集各业务系统的客户身份信息和交易信息，保障大额交易和可疑交易监测分析的数据需求。A、客户科学B、客户单个介质完整C、客户单个介质科学D、客户完整答案：D67.依照我国法律规定，下列财产中专属于国家所有的是（）。A、历史文物B、矿藏C、山岭森林水面D、古生物化石答案：B68.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（）义务A、常规B、应尽C、法定D、反洗钱答案：C69.依照我国民事法律规范，交付货物履行地点不明确的，双方又不能达成补充协议，履行地就为（)。A、需货方所在地B、供货方所在地C、供货方和需货方之间的中间地D、供货方或需货方所在地答案：B70.以下交易中不属于可免报告的大额交易的是∶（）A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换B、金融机构同业拆借C、商业银行发起利息支付D、交易一方为慈善团体的答案：D71.胡某有一子甲，30岁未婚，胡某希望甲能与战友之女乙结婚，于是在其临终前留下一份遗嘱处理其个人财产，其中一项为"有现金2万元，暂由甲母亲保留，如果甲乙结婚，则该笔现金由甲继承。"下列关于胡某所立遗嘱的说法错误的是（）。A、涉及到现金2万元部分无效B、该部分无效是因为所附条件违法，侵犯了甲的婚姻自由C、该部分无效是因为违反了遗嘱自由原则D、该部分无效，其他部分有效答案：B72.采用单笔核对方式进行联网核查的，核查行一次可提交不超过（）人的待核查信息。A、1B、10C、5D、3答案：C73.如果票据金额以外币为单位进行记载，（）。A、应当按照付款日的市场价格以人民币支付B、应当按照付款日的官方价格以人民币支付C、应当支付票载的外币D、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付答案：D74.李某委托赵某购买一批化肥，赵某以自己的名义与某公司签订了买卖合同，在订合同的过程中，赵某告诉了某公司他与李之间的代理关系。对于此买卖合同，以下说法正确的是（）。A、李某对该合同直接享有权利，承担义务B、赵某受李某委托，应以李某的名义签订合同，此合同无效C、该合同是以赵某名义签订的，如赵某违约，某公司只能向赵某主张权利D、赵某享有该合同的权利，承担该合同义务答案：A75.一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以（）。A、需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准B、不得办理现金的收付C、办理现金缴存，但不得办理现金支取D、按照约定办理资金的收付答案：C76.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，授权银行应当监督外币代兑机构按双方签订的业务协议办理外币兑换业务，发现外币代兑机构未按规定使用外币兑换水单、违反外币兑换牌价管理规定及其他违反国家外汇管理法规行为的，应当及时纠正并向（）当地分支机构报告。A、授权银行B、国家外汇管理局C、代兑机构D、中国人民银行答案：B解析：答案解析77.（）要严格落实安全生产日报制度，按照《支付清算系统安全生产事件报送标准》及时向支付结算司报送安全生产事件信息。A、各清算机构B、人民银行分支行支付结算部门C、银保监局D、地方金融监管局答案：A78.人民检察院、公安机关及国家安全机关等有权机关出具的财产法律文书应当提供（）、查询内容等信息。A、家庭支出B、家庭收入C、亲属关系D、查询账号答案：D解析：答案解析79.法人金融机构应当定期开展本机构洗钱风险自评估，原则上自评估的周期应不超过（）个月。A、24B、36C、48D、12答案：B80.针对支付系统业务连续性管理，各单位应每（）对自身的危机处置预案进行评估，根据自身系统发展、应急演练情况和风险预判不断更新、晚上危机处置预案。A、季度B、月C、半年D、年答案：D81.金融机构应当设立（）的反洗钱岗位，配备（）人员负责大额交易和可疑交易报告工作，并提供必要的资源保障和信息支持。A、专职B、兼职C、专职或兼职D、专职和兼职答案：A82.金融机构对先前获得的()的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。A、客户信用资料B、客户申请开户资料C、客户交易信息D、客户身份资料答案：D83.金融机构可自行决定不按上述风险要素及其子项评定风险，直接将其定级为低风险，但此类客户不应具有在同一金融机构的金融资产净值超过一定限额，原则上，非自然人客户限额为（）万元人民A、20B、30C、50D、80答案：C84.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定，假币一般分为（）两大类。A、机制币和手绘币B、伪造币和变造币C、复印币和机制币D、假纸币和假硬币答案：B85.无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由（）字样和营业执照记载的经营者姓名组成。A、私营户B、个体工商户C、个体户D、个人结算户答案：C86.法人金融机构固有风险或剩余风险处于较高及以上等级的，自评估周期应不超过（）个月。A、12B、24C、36D、48答案：B87.新上岗现金从业人员需在上岗()个月内的规定期限内完成反假货币培训，保证培训人员符合要求，确保其具备判断和挑剔假币的专业能力。A、1B、2C、3D、4答案：C88.已建成冠字号码查询系统的金融机构应于（）将辖内各分支机构当日记录存储的冠字号码信息集中到地市分行或省分行统一管理。A、每个工作日营业结束后B、每个工作日营业中C、第二个工作日营业结束前D、第二个工作日营业结束后答案：A89.依照《继承法》的规定，丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，如果尽了主要赡养义务的()。A、可以作为第一顺序法定继承人B、可以作为第二顺序法定继承人C、不能作为法定继承人，但可以分得适当的遗产D、可以按代位继承分得遗产答案：A90.接入机构的分支机构申请退出中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）的，应当向所在地中国人民银行分支机构提交书面申请。中国人民银行分支机构应当于收到书面申请之日起（）个工作日内完成审核和参数维护。A、1B、2C、5D、10答案：B91.临时验资账户的冻结期限根据企业章程规定的出资期限确定，最长不得超过（）年。A、1B、2C、3D、5答案：B92.下列不属于代理权滥用的内容是（）。A、自己代理B、双方代理C、代理人与第三人恶意串通D、超越代理权限而为代理行为答案：D93.甲公司向乙商业银行借款10万元，借款期限为一年。款到期后，由于甲公司经营不善，无力还借款本息。但丙公司欠甲公司到期货款20万元，甲公司却不积极向丙公司主张支付货款。为此乙商业银行请求法院执行丙公司财产以偿还甲公司借款。对此案看法正确的是()。A、乙商业银行可以直接向丙公司行使代位权B、乙商业银行应通过向法院提起诉讼来行使代位权C、乙商业银行应以甲公司的名义行使代位权D、乙商业银行行使代位权的请求数额以20万元为限答案：B94.支票出票人的主要票据义务是()。A、直接付款义务B、担保义务C、背书义务D、承兑义务答案：B95.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生（）的，应当及时更新客户身份资料。A、丢失B、损害C、变更D、毁损答案：C96.应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由（）制定。A、国务院反洗钱行政主管部门B、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门C、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构D、履行反洗钱义务的特定非金融机构答案：B97.机关和（）出具的政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书上，有两个或两个以上名称的，可以分别开立基本存款账户。A、实行预算管理的事业单位B、宗教活动场所C、集团公司D、社会团体答案：A98.对不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行应当采取（）措施。中止该账户所有业务。A、只暂停非柜面业务B、中止该账户部分业务C、只暂停网银业务D、中止该账户所有业务答案：D99.当机构固有风险为中风险，控制措施有效性为较有效时，机构的剩余风险为()。A、中低风险B、中风险C、高风险D、零风险答案：B100.金融机构协助查询、冻结和扣划工作应当遵循（）的原则。A、依法合规、不损害银行合法权益B、依法合规、不损害客户合法权益C、依法合规、不损害执行人的合法权益D、依法合规、不损害申请人的合法权益答案：B101.下列属于法定孳息的为()。A、企业中工人的奖金B、动物的幼畜C、牛身体内发生的牛黄D、出租房屋的租金答案：D102.冻结个人存款的期限最长为（）个月。A、3B、5C、6D、12答案：D103.《中华人民共和国反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括()大类。A、5B、6C、7D、8答案：C104.借记卡按功能不同不包括（）。A、转帐卡B、专用卡C、信用卡D、储值卡答案：C105.负责对支付系统参与者进行监督管理的机构是（）。A、商业银行B、地方金融监管局C、银保监局D、人民银行及其分支机构答案：D106.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）上线时，由（）负责被代理机构的上线准备和实施、业务和技术支持，以及该系统的运行维护。A、代理机构B、商业银行C、中国人民银行及其分支机构D、银保监局答案：A107.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）的接入机构与所在地中国人民银行分支机构应当于（）内完成账务核对。A、当日B、下一工作日C、一个自然日D、下一个自然日答案：B108.甲乙夫妇二人有一子一女，其子丙娶妻工，生子戊，其女已嫁至邻村。丙拒不赡养老人，并常常虐待甲乙。后因丙病死亡。甲乙无固定生活来源，工担负起主要赡养责任。甲死后遗有房屋3间，对于甲的遗产无权参与继承的是()。A、乙B、丁C、戊D、己答案：C109.中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。具体办法由()制定。A、中国人民银行B、国务院C、财政部D、银监会答案：A110.第五套人民币50元纸币正面主景是（），背面主景是（）A、毛泽东头像、人民大会堂B、毛泽东头像、布达拉宫C、毛泽东头像、桂林山水D、毛泽东图像、泰山答案：B111.有权查询单位存款、股金的机关限于人民法院、税务机关、海关、人民检察院、公安机关、国家保卫部门、部门保卫部门、监狱、走私犯罪侦查机关、监察机关、审计机关、工商管理机关和（）。A、市委、市政府机关B、企业管理局C、人民银行D、证券管理机关答案：D112.依照民法理论，代理行为关系是指（）。A、代理人与相对人之间的关系B、相对人与被代理人之间的关系C、被代理人与代理人之间的关系D、代理人被代理人与相对人之间的关系答案：A113.金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（）A、客户身份识别B、大额和可疑交易报告C、可疑交易的分析D、与司法机关全面合作答案：A114.义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法，综合分析、合理判断非自然人客户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险，对不同风险的非自然人客户采取（）的风险控制措施，对风险较高的非自然人客户采取更为严格的强化措施开展受益所有人身份识别工作。A、合理B、无差别C、可量化D、差别化答案：D115.营业部门自收到失票人出具的挂失止付通知书之日起()日内未收到人民法院的止付通知的，自第()日起，挂失支付通知书失效。A、12，13B、10，11C、7，8D、15，16答案：A116.以下不属于开立个人银行结算账户的证件是（）。A、中国居民的临时身份证B、中国人民解放军军人的军人身份证件C、香港、澳门居民的港澳居民往来内地通行证D、外国公民的居民身份证答案：D117.以下哪项符合人民银行《关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》（银发【2018】164号）关于信托机构的受益所有人的识别要求？A、拥有超过25%权益份额的自然人B、最终有效控制、最终享有信托权益的自然人C、基金经理D、将通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人判定为受益所有人答案：B118.信用合作社属于（）。A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构答案：A119.票据代理人超越代理权限的，（）票据责任。A、不用承担B、超越权限的全部承担C、超越权限的部分承担D、所有权限的全部承担答案：C120.客户信息的公开程度越高，金融机构客户尽职调查成本越低，风险越（）A、可调节B、降低C、可控D、可靠答案：C121.甲、乙、丙三人合伙经营，后甲因急事用钱，要将自己在合伙中的份额转让，乙和第三人丁均欲以同一价格购买，甲应该()。A、卖给乙B、卖给丁C、卖给乙或丁D、卖给乙丁每人一半份额答案：A122.金融机构协助冻结的存款、汇款等财产在冻结期限内如需解冻，应当由（）的人民检察院、公安机关、国家安全机关出具协助解除冻结财产法律文书。A、作出原冻结决定B、作出原冻结决定的上一级C、金融机构所在地D、县（团）级以上答案：A123.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行[2007]第2号）规定，规定，客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该：()A、继续为客户办理业务B、采取临时冻结账户C、中止为客户办理业务D、不予理睬答案：C124.（）是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。A、贷记卡B、信用卡C、借记卡D、准贷记卡答案：D125.银行业金融机构协助公安机关办理电信网络违法犯罪案件冻结资金返还时，现场无法办理完毕的，应当在（）个工作日内办理完毕。A、一B、二C、三D、四答案：C126.中国人民银行实行何种责任形式？（）A、行长负责制B、集体负责制C、货币政策委员或共同负责制D、党委负责制答案：A127.根据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》规定，公司的受益所有人按照以下标准依次判定:直接或者间接拥有超过（）公司股权或者表决权的自然人;通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人;公司的高级管理人员A、0.25B、0.3C、0.45D、0.5答案：A128.我国首次使用“客户尽职调查”一词是在哪部反洗钱法律法规中？（）A、《中国人民银行法》B、《反洗钱法》C、《金融机构反洗钱规定》D、《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录管理办法》答案：B129.我国电子签名法所指的电子签名人是指（）。A、持有电子签名制作数据并以本人身份实施电子签名的人B、电子认证服务提供者C、电子签名依赖方D、使用可靠电子签名的人答案：A130.查询单位的存款，一般应在存款人的（）办理，查询个人存款可在（）办理。A、开户网点；开户网点B、开户网点；任意网点C、任意网点；开户网点D、任意网点；任意网点答案：B131.提高存款准备金率对货币供求的影响是（）A、增加货币需求B、减少货币需求C、增加货币供给D、减少货币供给答案：D132.某地区法院1994年4月18日冻结某企业的银行存款，冻结的效力则应从（）开始。A、1994年4月19日营业开始之时B、1994年4月18日营业终了之时C、1994年4月18日冻结手续办结之时D、1994年4月19日零时答案：C133.胡某有一子甲，30岁未婚，胡某希望甲能与战友之女乙结婚，于是在其临终前留下一份遗嘱处理其个人财产，其中一项为有现金2万元，暂由甲母亲保留，如果甲乙结婚，则该笔现金由甲继承。下列关于胡某所立遗嘱的说法错误的是()。A、涉及到现金2万元部分无效B、该部分无效是因为违反了遗嘱自由原则C、该部分无效是因为所附条件违法，侵犯了甲的婚姻自由D、该部分无效，其他部分有效答案：C134.（）除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，只收不付，不得支取现金。A、财政预算外资金账户B、粮、棉、油收购资金账户C、收入汇缴账户D、党、团、工会经费答案：C135.向金融机构等单位查询犯罪嫌疑人的存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金，债券、股票、基金份额和其他证券，以及股权、保单权益和其他投资权益等财产，应当经()以上公安机关负责人批准，制作协助查询财产通知书，通知金融机构等单位协助办理。A、县B、市C、设区的市D、省答案：A136.国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构（）内部控制制度的方案；对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准。A、反假币B、反洗钱C、贷款审批D、反恐怖融资答案：B137.金融机构有拒绝、阻碍反洗钱检查、调查行为，致使洗钱后果发生，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构（）。A、吊销其经营许可证B、责令停业整顿C、责令停业整顿或者吊销其经营许可证D、注销其经营许可证答案：C138.?根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，对于可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以（）。A、封存B、冻结C、向人民法院申请诉讼保全D、向人民银行申请证据保全答案：A139.银行采用数字证书或电子签名方式进行客户身份认证和交易授权的，提倡由（）提供认证服务。A、人民银行B、发起行C、支付行D、合法的第三方认证机构答案：D140.《人民币图样使用管理办法》规定，被许可人应当在产品面市前将产品照片及说明产品制作单位、规格材质、宣传方式等情况的材料报审批机构（）。A、申请B、核准C、批准D、备案答案：D141.中国人民银行贷款期限不得超过()。A、1年B、20天C、6个月D、2年答案：A142.银行可通过小额支付系统或其他渠道向拟绑定账户的开户行查询，确定拟绑定账户是否属于()。A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户D、以上均可答案：A143.对客户开展反洗钱宣传是金融机构（）。A、自发行为B、社会义务C、法定义务D、自觉行为答案：C144.人民银行总行进行账户管理系统升级后，人民银行分支机构要组织辖区内银行增设（）操作员，用于办理企业基本存款账户、临时存款账户备案等业务。A、一级B、二级C、三级D、四级答案：D145.金融机构在进行客户尽职调查时要贯彻的基本原则是()。A、实事求是B、规范管理C、严进宽出D、了解你的客户答案：D146.根据《中华人民共和国票据法》的规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的()。A、背书无效；B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效；C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书；D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书。答案：C147.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，（）是国家管理人民币的主管机关，负责中华人民共和国人民币管理条例的组织实施。A、国务院B、中国人民银行C、银行业监督管理委员会D、银保监会答案：B148.人民法院查询被执行人在金融机构的存款时，执行人员出具完备的协助执行手续。金融机构应当立即协助办理查询事宜，不需办理签字手续，对于查询的情况，由（）签字确认。A、经办人B、被执行人C、行长D、业务主管答案：A149.下列哪种情形下存款人不得申请撤销银行结算账户。（）。A、因迁址需要变更开户银行的。B、存款人尚未清偿其开户银行债务的C、因方便结算需重新开户的D、其他原因需要撤销银行结算账户的答案：B150.贴现人对贴现申请人提交的商业汇票，应按规定向承兑人以（）查询。A、口头方式B、书面方式C、电话方式D、信函方式答案：B151.下列选项中，属于汇票的绝对应记载事项的是()。A、背书日期B、付款日期C、保证日期D、出票日期答案：D152.义务机构及其工作人员应当具备反洗钱有效任职所必需的()，按照规定做好受益所有人尽职调查、核实及相关信息、数据或者资料的收集、登记、保存等工作，完整保存能够证明义务机构及其工作人员勤勉尽责的工作记录以及有关信息数据或者资料。A、合规能力B、风险意识C、职业操守D、以上皆是答案：D153.《不宜流通人民币纸币》标准中的拼接是指一张人民币纸币损坏为（）部分（含）以上，通过粘贴等方式，按原样拼接的，为不宜流通人民币纸币。A、1B、2C、3D、4答案：B154.下列关于合伙企业经营积累的财产性质的说法中，正确的是（）。A、为各合伙人个人所有B、为原投资人所有C、为全体合伙人共有D、为合伙企业所有答案：C155.单位银行结算账户的存款人只能在银行开立（）个基本存款账户。A、零B、一C、两D、按照业务需要开立答案：B156.《反洗钱法》规定，由()设立反洗钱信息中心，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定报告分析结果。A、中国人民银行B、公安部C、财政部D、中国银行业监督管理委员会答案：A157.公证机构在办理继承公证过程中需要核实被继承人（）情况的，各银行业金融机构应当予以协助。A、银行存款B、银行贷款C、银行存、贷款D、资产负债答案：A158.金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关办理查询、冻结时，无法现场办理完毕的，可以由提出协助要求的有权机关指派（）办案人员持有效的本人工作证或人民警察证和单位介绍信到银行业金融机构取回反馈结果。A、至少一名B、至少两名C、原一名D、原两名答案：A159.使用小微企业简易开户流程，可以开立（）账户。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A160.个人存款实名制自（）施行。A、1999年10月1日B、2000年4月1日C、2000年10月1日D、1999年4月1日答案：B161.协助查询、冻结、扣划存款通知书由（）签发的。A、县团级以上机构B、派出所C、省级以上机构D、事业单位答案：A162.除下列（）票币，其余票币均能全额兑换。A、票面残缺不超过1/5，其余部分的图案、文字能照原样连接B、票面残缺1/4，其缺去部分没有另行拼凑变换的可能C、票面残缺5/8，其缺去部分没有另行拼凑变换的可能D、硬币由于磨擦受到损失，但能辨别正面的国徽或背面的数字答案：C163.商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A、一个月B、二个月C、三个月D、四个月答案：C164.银行业金融机构应当在（）基础上，遵循（）原则确定对小微企业客户尽职调查的具体方式。A、了解你的客户；风险为本B、认识你的客户；效益为本C、了解你的客户；效益为本D、认识你的客户；风险为本答案：A165.（）账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：B166.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》规定，由哪个部门负责涉及追究洗钱罪的司法协助（）A、中国人民银行B、公安部门C、司法部门D、检察部门答案：C167.金融机构确定的风险评级不得少于（）。A、二级B、三级C、四级D、五级答案：B168.中国人民银行可以代理()向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。A、国务院财政部门B、金融机构C、银行机构D、证券机构答案：A169.客户尽职调查是指：（）A、金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件B、金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件C、金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件D、金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等答案：D170.没收的储蓄存款缴库后，如查出不该没收的，由原经办单位负责办理退库手续，并将款项退还当事人。上缴国库后一段时间应付储户的利息由（）上负担。A、银行B、存款人C、个人D、财政答案：D171.金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单，应立即采取相应的交易限制措施，下列不属于交易限制措施的是()。A、停止金融账户的开立、变更、撤销和使用B、暂停金融交易C、协助转移或转换金融资产D、拒绝转移或转换金融资产答案：C172.临时存款账户有效期最长不得超过（）。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：B173.通过利用空壳公司的账户，用假名或受托人的名义开立银行账户，进行虚假的贸易往来，使用平衡贷款体制，让资金在不同国家的不同金融机构间频繁地流动，买卖无记名证券等方法，以达到模糊其性质、来源、受益人和增大执法机关对其进行有效调查的难度的目的。这是洗钱的（）阶段。A、犯罪阶段B、放置阶段C、离析阶段D、融合阶段答案：C174.农民工工资专用账户办理撤销手续时，开户银行应当按照（）通知取消账户特殊标识，按程序办理专用账户撤销手续。A、总包单位B、专用账户监管部门C、分包单位D、建设单位答案：B175.公安机关办理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时，被害人委托代理人办理冻结资金返还手续的，应当出具合法的（）。A、辅助证件B、委托手续C、身份证件D、其他证件答案：B176.以下哪个部门负责对反洗钱法律法规和监管要求的执行情况，内部控制制度的有效性和执行情况、洗钱风险管理情况进行独立、客观的审计评价。A、风险管理B、法律事务C、内部审计D、运营管理答案：C177.《汇款业务反洗钱和反恐怖融资工作指引》（银发[2021]102号），对于单笔交易金额为人民币（）元或外币等值（）美元以上的境外汇入汇款，如汇出汇款的机构未对收款人信息进行核实，接收汇款的银行业金融机构应当通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件、其他身份证件文件等措施核实汇款登记汇款人的有效身份证件号码或者其他身份证明文件的号码。A、10000,1000B、5000,1000C、50000,10000D、100000,50000答案：B178.《不宜流通人民币纸币》标准规定，人民币纸币票面出现部分或全部褪色，票面出现多处脱墨，累计脱墨面积大于（）平方毫米的，为不宜流通人民币。A、200B、150C、100D、80答案：D179.失踪人被宣告死亡的，其遗产继承开始的时间是（）。A、利害关系人向人民法院提出申请宣告失踪人死亡的时间B、失踪人下落不明的次日C、人民法院判决中确定的失踪人死亡日期D、人民法院判决宣告之日答案：D180.以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施，说法错误的是（）。A、银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存B、应销毁处理的反洗钱档案须经主管领导审批C、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火D、反洗钱档案不允许对外调阅答案：D181.两个以上人民检察院、公安机关、国家安全机关要求对同一单位或个人的同一账户采取冻结措施时，银行业金融机构应当协助（）的人民检察院、公安机关、国家安全机关办理冻结手续。A、登记在先但手续存在瑕疵B、最先送达协助冻结财产法律文书但手续存在瑕疵C、最先电话沟通后续补充协助冻结财产法律文书D、最先送达协助冻结财产法律文书且手续完备答案：D182.Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过()元A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B183.某国总统要求在某银行开立外币账户时，下列金融机构采取的客户身份识别措施中错误的是。()A、应当经高级管理层的批准B、应当报告中国人民银行C、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件D、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件答案：B184.义务机构应当根据非自然人客户的法律形态和实际情况，逐层深入并判定受益所有人按照规定开展受益所有人尽职调查工作的，每个非自然人客户至少有（）名受益所有人。A、五名B、一名C、两名D、三名答案：B185.没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由（）承担票据责任。A、出票人B、签章人C、签发人D、办理人答案：B186.鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于一些风险较高的特定情形，以下情形中不属代理交易中洗钱风险较高的是（）。A、客户信息显示紧急联系人为同一人或多个客户预留电话为同一号码B、对公客户批量代理开立多张借记卡，且经柜面电话确认为代发资所用。C、客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告D、同一代办人同时或短期内分多次代理多个账户开立答案：B187.诉讼时效作为权利人不行使权利就丧失请求人民法院依诉讼程序强制义务人履行义务的期间，一般适用于（）。A、支配权B、请求权C、形成权D、抗辩权答案：B188.我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是A、十年有期徒刑B、七年有期徒刑C、五年有期徒刑D、十五年有期徒刑答案：A189.商业承兑汇票的付款人在收到开户行的付款通知的次日起3个工作日内未通知银行付款的，银行应视同()。A、付款人拒绝付款B、付款人承诺付款C、付款人存在合法抗辩事由D、付款人无理拒付答案：B190.经查明冻结财产确实与案件无关的，人民检察院、公安机关、国家安全机关应当在（）以内按照本规定第十九条的规定及时解除冻结，并书面通知被冻结财产的所有人；因此对被冻结财产的单位或者个人造成损失的，银行业金融机构不承担法律责任，但因银行业金融机构自身操作失误或设备故障造成被冻结财产的单位或者个人损失的除外。A、1日B、2日C、3日D、5日答案：C191.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》规定，银行业金融机构本地及上传到信息系统保存的冠字号码信息至少应保存（）个月。A、1B、2C、3D、6答案：C192.《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的通知（银发〔2013〕2号）运用权重法，以()的方式来计量风险、评估等级A、定性分析B、定量分析C、定性分析与定量分析相结合答案：C193.承兑银行存在合法抗辩事由拒绝支付的，应自接到商业汇票的次日起()内作出拒绝付款证明。A、3日B、5日C、10日D、15日答案：A194.各单位应每（）组织业务连续性管理培训，确保相关工作人员充分掌握应急处置的各项要求，能及时有效应对突发事件或异常情况。A、月B、季度C、半年D、年答案：C195.联网核查系统的（）方式操作员分为一级和二级操作员。A、接口方式B、链接方式C、直接登录方式D、间接登录方式答案：C196.《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）规定义务机构应当按照《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，有效开展（）客户的尽职调查A、法人B、非自然人C、自然人D、个体户答案：B197.法人金融机构应对调整后可能的客户、业务、交易等情况作出合理估计，并在评估后持续监测以上调整或变化实际发生后的风险状况，在（）个月的期间内根据最新的客户、业务、交易等情况更新专项评估结果。A、6至12B、12至18C、18至24D、24至36答案：A198.商业银行经营与管理的首要原则是（）A、安全性原则B、流动性原则C、盈利性原则D、效益性原则答案：A199.自开立一般存款账户之日起（）个工作日内，柜员应登录人民银行账户管理系统，按开户申请书录入开户资料信息，完成一般存款账户备案业务处理。A、3B、5C、8D、10答案：B200.银行应按会计档案的管理要求妥善保存客户的申请资料，保存期限至该客户撤销电子支付业务后（）。A、1年B、3年C、5年D、15年答案：C多选题1.参与者有（）之一的，应当报中国人民银行或其分支机构同意后实施。A、变更支付系统行名行号信息B、变更支付系统数字证书C、变更接入支付系统的物理环境或借口软件D、变更参与者类型、接入节点或接入方式E、变更通过支付系统办理业务的权限答案：ABCDE2.根据我国票据法规定，下列情形，属于背书无效的有（）。A、将汇票金额分别转让给甲某和乙某B、将汇票金额的一半转让给甲某C、将汇票金额转让给甲某但要求甲某不得对背书人行使追索权D、将汇票金额全部转让给甲某答案：AB3.开户单位如违反《现金管理暂行条例》，开户银行有权责令其停止违法活动，并根据情节轻重给予警告或罚款。有下列情况之一的，给予警告或处以罚款（）。A、超出规定范围和限额使用现金的B、超出核定的库存现金限额留存现金的C、未经批准坐支或者未按开户银行核定坐支额度和使用范围坐支现金的D、用不符合财务制度规定的凭证顶替库存现金的E、单位之间互相借用现金的答案：ABCDE解析：答案解析4.各单位应每年对自身的危机处置预案进行评估，根据（）不断更新、完善危机处置预案，确保危机处置预案的有效性和可操作性。A、应急演练情况B、业务连续性管理培训C、风险预判D、自身系统发展答案：ACD5.针对Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中，以下选项不属于开户后交易行为异常的是（）。A、不同客户使用同一终端设备（包括同一设备ID、同一网络地址等情况）、同一绑定账户或手机号码开立多个Ⅱ、Ⅲ类户B、客户使用的手机号码属于网络销售的虚拟运营商手机号码C、在一段时间内，多个新增Ⅱ、Ⅲ类户呈现出集中性特征，包括但不限于绑定账户开户行集中在少数几家银行，开户时间集中于凌晨等异常时间段，客户集中在同一或相似年龄段，客户集中在相近的网络地址或地理位置，客户身份证号码集中在少数几个地区，客户身份证地址为相同或相近的地址且与身份证号段对应地区不一致，客户手机号码集中在少数几个归属地区，客户手机号码呈现连号或集中在相同号段等D、客户申请开户过程中的信息填写、程序交互等操作速度过快，超出手动操作速度的合理范围答案：ABCD6.金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份∶（）A、其他可依法采取的措施BB、回访客户C、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件D、向公安、工商行政管理等部门核实OE、实地查访答案：ABCDE7.下列合同中，当事人有权请求人民法院或仲裁机构变更或撤销的是（）。A、以合法形式掩盖非法目的的B、损害社会公共利益的C、在订立合同时显失公平的D、重大误解订立的合同答案：CD8.自然人客户的“身份基本信息”包括客户的（）住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。A、国籍B、职业C、性别D、姓名答案：ABCD9.中国人民银行及其分支机构的工作人员存在（），依法给予行政处分。A、泄露工作秘密、商业秘密B、不依法履行监督管理职责C、滥用职权D、玩忽职守答案：ABCD10.托收承付的付款有（）。A、全额付款B、部分付款C、部分拒绝付款D、全额拒绝付款答案：ABCD11.《中华人民共和国人民币管理条例》规定，中国人民银行应当将新版人民币的发行时间、（）、主要特征等予以公告。A、规格B、主色调C、禁止D、图案E、面额答案：ABCDE解析：答案解析12.按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控?（）A、金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B、金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度C、对工作人员进行反洗钱培训D、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作E、制定反洗钱内部操作规程和控制措施答案：ABCDE13.下列哪些机构不属于《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定的金融机构∶（）。A、消费金融公司B、证券投资基金管理公司C、证券登记结算机构D、财务公司E、货币经纪公司答案：ACDE14.根据《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》规定，以下说法正确的是（）。A、国库经收处必须准确、及时地办理各项预算收入的收纳，完整地将预算收入划转到指定收款国库B、人民银行依法对商业银行代理支库和商业银行、信用社国库经收处所办国库业务实施垂直管理C、国库经收处应认真履行国库经收职责D、国库经收处必须接受上级国库及当地代理支库和乡（镇）国库的监督、管理、检查和指导，不得以任何理由拒绝答案：ABCD解析：答案解析15.下列组织中必须经过登记才能取得民事主体资格的有（）。A、公司法人B、社会团体C、个人合伙D、农村承包经营户E、城镇个体工商户答案：AE16.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中代理机构负责被代理机构的上线准备和实施、业务和技术支持，以及综合前置子系统的运行维护。代理机构与被代理机构应当遵循自愿合作原则，签署代理接入协议，明确双方的权利和义务。代理接入协议中应当包括但不限于下述内容∶（）A、代理机构定期向中国人民银行或其分支机构报告代理情况B、代理关系一方被强制退出综合前置子系统的，另一方需做好协助工作C、代理机构仅需加入时需向中国人民银行报告代理情况D、代理双方的行为，不得影响综合前置子系统的正常运行答案：ABD17.有关法人民事权利能力的下列说法中，正确的有（）。A、不同类型的法人，其民事权利能力的大小范围各不相同，即使同一类型的法人，其民事权利能力也有差异B、法人和自然人民事权利能力的范围不同C、法人在清算阶段仍具有清算所必须的权利能力D、法人权利能力的范围均由法律直接规定答案：ABC18.银行业金融机构为开户申请人开立个人银行账户时，需先对开户申请人进行（），不得为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务，不得开立匿名或假名银行账户。（）A、核实开户申请人开户意愿B、核实开户申请人提供身份证件的有效性C、核验其身份信息D、核实开户申请人与身份证件的一致性答案：ABCD19.《外币代兑机构管理暂行办法》规定，关于外币代兑机构留存的外币兑换水单，说法正确的有（）。A、授权银行和外币代兑机构须保留外币兑换水单5年备查B、外币代兑机构在办理境内居民个人外币兑换人民币业务时，应在外币兑换水单上加注“不得办理兑回业务”字样C、应当套写，一式不得少于三联，一联交客户留存，一联送授权银行留存，一联由外币代兑机构留存做账使用D、应当经客户签名和经办人员盖章确认答案：ABCD解析：答案解析20.两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，金融机构应当（）。A、两个以上有权机关对金融机构协助冻结、扣划的具体措施有争议的，金融机构应当按照人民法院判决作为依据办理B、协助最先送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续C、两个以上有权机关对金融机构协助冻结、扣划的具体措施有争议的，金融机构应当按照有关争议机关协商后的意见办理D、协助最后送达协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续答案：BC解析：答案解析21.人民法院执行工作中，被执行人通过仲裁程序将人民法院（）的财产确权或者分割给案外人的，不影响人民法院执行程序的进行。A、扣押B、冻结C、保全D、查封答案：ABD解析：答案解析22.票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括（）和（）。A、追索权B、付款请求权C、请求权D、付款追索权答案：AB23.规范个人银行账户代理事宜包括（）。A、身份信息留存B、特殊情形的处理C、代理开户业务管理自助D、身份信息核验答案：ABCD24.下列哪项属于《不宜流通人民币纸币》标准规定的涂写的不宜流通人民币纸币（）。A、票面出现多处涂写，累计涂写面积大于40平方毫米（涂写面积大于4平方毫米起计入累积量）B、涂写面积等于20平方毫米C、票面出现一处涂写，其涂写面积大于100平方毫米D、票面涂写面积虽未超过规定标准，但遮盖了任——处重要防伪特征的，影响防伪功能答案：ACD解析：答案解析25.下列哪些金融机构依法需要进行大额交易和可疑交易报告（）?A、证券公司B、商业银行C、期货公司D、保险公司答案：ABCD26.企业银行账户管理的总体原则是（）。A、优化企业账户服务要加强B、风险防控力不减C、企业开户便利度不减D、账户管理要加强答案：ABCD解析：答案解析27.数据电文有下列情形（）之一的，视为发件人发送。A、收件人按照发件人认可的方法对数据电文进行验证后结果相符的B、当事人定的方式发送的C、经发件人授权发送的D、发件人的信息系统自动发送的答案：ACD28.存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请的情形包括（）。A、因迁址需要变更注册地B、因行政处罚需停业整顿C、注销、被吊销营业执照D、被撤并、解散、宣告破产或关闭的E、改变单位法定代表人答案：CD解析：答案解析29.《反洗钱法》对中国人民银行分支机构反洗钱职责主要规定了（）A、监督检查权B、处罚权C、机构审批权D、调查权答案：ABD30.根据《中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发〔2018〕16号），下列说法正确的是（）。A、同一家银行通过电子渠道非面对面方式为同一个人只能开立一个允许非绑定账户入金的亚类户B、银行在为个人开立Ⅰ类户时，应当在尊重个人意愿的前提下，积极主动引导个人同时开立Ⅱ、Ⅲ类户C、银行可以向Ⅲ类户发放本银行小额消费贷款资金并通过亚类户还款，Ⅲ类户可以透支D、Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过1000元E、同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过7个答案：AB31.在收纳预算收入时，国库经收处应对缴款书的以下内容进行认真审核（）。A、大小写金额是否相符，字迹有无涂改B、预算级次、预算科目、征收机关和指定收款国库等要素是否填写清楚C、纳税人名称、账号、开户银行填写是否正确、齐全D、印章是否齐全、清晰；与预留印鉴是否相符E、纳税人存款账户是否有足够的余额。纳税人以现金缴税时，应核对票款是否相符答案：ABCDE32.下列权利中，属于用益物权的是（）。A、地役权B、留置权C、土地承包经营D、宅基地使用权E、建设用地使用权答案：ACDE33.金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的（）等资料。A、会计凭证B、账簿C、对账单D、工资条答案：ABC34.支付机构与境外机构建立代理业务关系时，应当充分收集有关境外机构（）等方面的信息，评估境外机构反洗钱和反恐怖融资措施的健全性和有效性，并以书面协议明确本机构与境外机构在反洗钱和反恐怖融资方面的责任和义务。A、业务B、内部控制制度C、声誉D、接受监管情况答案：ABCD35.根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》（银反洗发〔2018〕19号），法人金融机构洗钱风险管理应当遵循以下主要原则:A、全面性原则B、独立性原则C、匹配性原则D、有效性原则答案：ABCD36.若境外金融机构的洗钱风险自评估已覆盖在我国境内分公司，且已充分考虑本指引要求的各项因素，特别是（）、（）、（）、（），境外金融机构在我国境内的分支机构可直接援引其总公司或集团的洗钱风险自评估结论。A、中国境内与跨境洗钱犯罪威胁形势和手法B、中国境内分支机构产品业务C、中国境内分支机构客户群体D、中国境内分支机构渠道特色答案：ABCD37.为进一步加强支付清算系统业务连续性管理工作，切实维护支付清算系统的安全稳定运行，中国人民银行支付结算司提出以下（）工作要求。A、明确管理职责B、全面排查风险C、强化应急演练D、严格监测报告E、定期总结报告答案：ABCDE38.根据《现金管理暂行条例》规定，开户单位可以在下列范围内使用现金（）。A、职工工资、津贴B、个人劳务报酬C、根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金D、各种劳保，福利费用以及国家规定的对个人的其他支出答案：ABCD39.使用商业汇票的企业主体应满足的主要条件包括（）。A、在银行开立存款账户B、具备真实的交易关系或债权债务关系C、必须是法人组织D、必须是法人组织或经批准的个人答案：ABC40.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）中，接入机构变更代理关系的，由被代理机构通过法人所在地中国人民银行分支机构向中国人民银行省级分支机构提出申请，并提交以下材料：（）A、综合前置子系统变更申请B、代理关系确认书，应当包括与原代理机构关系的解除，以及与新代理机构关系的建立C、人员、网络、软硬件设备准备情况说明D、系统安全保障措施E、中国人民银行规定的其他材料答案：ABCDE41.甲企业于2022年3月3日在A银行开立临时存款账户，A银行柜员做法表述正确的是（）。A、银行于当日将甲企业开户信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案B、A银行于次日将甲企业开户信息通过账户管理系统向当地人民银行分支机构备案C、A银行于当日将甲企业开户资料复印件报送当地人民银行分支机构D、A银行于次日将甲企业开户资料复印件报送当地人民银行分支机构答案：ACD42.根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理业务时，金融机构应对（）或者其他身份证明文件进行核对并登记。A、两人的代理协议B、代理人的身份证件C、被代理人的委托书D、被代理人的身份证件答案：BD43.拆入资金用于（）的需要。A、弥补票据结算头寸不足B、联行汇差头寸不足C、发放固定资产贷款D、解决临时性周转资金答案：ABD44.金融机构汇总报送的非居民账户信息中的个人账户持有人应包含哪些要素A、现居地址B、职业C、税收居民国（地区）D、出生地E、出生日期答案：ACDE45.Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为（）元，年累计限额合计为（）元。A、5000B、10000C、100000D、200000答案：BD46.在汇票未承兑的情况下，持票人应先向（）请求付款。A、付款人B、背书人C、保证人D、票据权利人E、出票人答案：AE47.金融机构对于以下哪些情形应进行报告（）A、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的B、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的C、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的D、怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的答案：ABCD48.符合()情形的单位，应当纳入白名单客户进行管理。A、各级党的机关、人民政协机关B、国家权力机关、行政机关、司法机关C、军事机关、人民解放军、武警部队D、事业单位答案：ABC49.提升银行开户服务透明度的“三公开”包括（）。A、公开开户服务事项B、公开开户服务负面清单C、公开企业账户信息D、公开账户服务监督电话答案：ABD50.办理以下哪些证券业务时，金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（）A、为客户办理代理授权或者取消代理授权B、转托管C、代办股份确认D、交易密码挂失E、开通网上交易答案：ABCDE51.审计机关在审计过程中，有权依法向金融机构查询单位、个人（），并取得证明材料，金融机构应当予以协助。A、账户B、存款C、家庭成员信息D、家庭住址答案：AB52.经银行柜面、自助机具加以银行工作人员现场面对面确认身份的，除基础金融业务外，Ⅱ类银行账户还可以办理（）业务。A、存款、购买银行投资理财产品等金融产品B、存取现金C、非绑定账户资金转入D、配发银行卡实体卡片答案：ABCD53.《现金管理暂行条例实施细则》规定，开户单位必须建立健全现金账目，逐笔记载现金收付，账目要日清月结，做到账款相符。不准出现以下情形（）。A、不准用不符合财务制度的凭证顶替库存现金B、不准单位之间相互借用现金，不准谎报用途套取现金C、不准利用银行账户代其他单位和个人存入或支取现金D、不准将单位收入的现金以个人名义存入储蓄E、不准保留账外公款（即小金库）答案：ABCDE54.银行要完成相关企业银行（）等制度以及企业银行账户管理协议修订工作，并报当地人民银行分支机构备案。A、账户管理B、内控合规C、业务考核D、责任追究答案：ABCD55.根据《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》规定，银行应当建立个人账户分类分级管理体系，根据（）等特征，提供与账户风险等级相匹配的银行账户功能。A、身份B、职业C、年龄D、交易答案：ABCD56.对于反洗钱系统预警的可疑交易或人工初步判断为可疑的交易，金融机构应当合理采取内部尽职调查，回访，实地查访，向公安、工商行政管理部门、税务部门核实，向居委会、街道办、村委会了解等措施，进一步审核客户的身份，资金、资产和交易等相关信息，结合（）特征、（）特征或行为特征开展交易监测分析，A、客户身份B、交易C、行为答案：AB57.金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审查的内容包括（）。A、协助冻结、扣划存款通知书”填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额B、协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同C、协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的D、有权机关对个人存款户不能提供账号的，金融机构应当通过姓名在系统查询确认答案：ABC58.同业银行结算账户按照用途分为（）和（）两类。A、结算性B、投融资性C、基本类D、普通类答案：AB59.金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件B、电话查访C、回访客户D、向公安、工商行政管理等部门核实答案：ACD60.银行经办人员应及时提示开立个人银行结算账户的客户安全用卡，保管好（）等个人重要信息。A、卡片（卡号）B、密码C、手机号D、证件号答案：ABCD61.票据，是指（）、（）和（）。A、汇票B、支票C、传票D、本票答案：ABD62.下列哪些属于投融资性同业银行结算账户的用途（）A、同业借款B、代理支付结算C、买入返售（卖出回购）D、代理现金解缴答案：AC63.