四川省职业院校技能大赛高职组“银行业务综合技能”考试题库（含答案）

PAGEPAGE1四川省职业院校技能大赛高职组“银行业务综合技能”考试题库（含答案）一、单选题1.各反洗钱义务机构要认真领会和落实《中国人民银行关于加强反洗钱客户尽职调查有关工作的通知》的各项要求,深刻认识做好()受益所有人以及特定自然人客户尽职调查,对于提升反洗钱工作具有重要意义。A、自然人客户B、非自然人客户C、机构D、公司答案：B2.支票出票人的主要票据义务是()。A、直接付款义务B、担保义务C、背书义务D、承兑义务答案：B3.《关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》（汇发〔2017〕29号）,个人持境内银行卡在境外提取现金,本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值（）元人民币。超过年度额度的,（）将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。A、5万元,本年B、5万元,本年及次年C、10万元,本年D、10万元,本年及次年答案：D4.客户风险管理政策应经金融机构董事会或其授权的组织审核通过,并由（）中的指定专人负责实施。A、董事会B、监事会C、行长D、高级管理层答案：D5.在不动产所有人出卖其不动产时,下列不享有优先购买权的为()。A、承租人B、抵押权人C、典权人D、共有人答案：B6.金融机构及其工作人员如发现交易与反洗钱或反恐融资监控名单所列国家(地区)、组织、个人有关,应（）。A、立即终止与该客户发生交易B、立即中止与该客户发生交易C、立即送交金融机构高级管理层审核，并按有关规定提交可疑交易报告D、立即提交可疑交易报告答案：C7.债务人根据特定事由,对抗债权人行使债权的权利是（）。A、支配权B、请求权C、形成权D、抗辩权答案：D8.中国人民银行依照()的规定经理国库。A、国务院B、法律行政法规C、国务院银行业监督管理机构D、宪法答案：B9.（）要严格落实安全生产日报制度,按照《支付清算系统安全生产事件报送标准》及时向支付结算司报送安全生产事件信息。A、各清算机构B、地方金融监管局C、银保监局D、人民银行分支行支付结算部门答案：A10.人民检察院、公安机关、国家安全机关可以与银行业金融机构建立电子化专线信息传输机制,查询、冻结（含续冻、解除冻结）需求发送和结果反馈原则上依托银监会及其派出机构与银行业金融机构的（）完成。A、公共网B、民用互联网C、培训网D、金融专网答案：D11.中国人民银行的亏损应由什么弥补？（）A、由下一年度的利润来弥补B、从总准备金中弥补C、通过发行货币弥补D、由中央财政拨款弥补答案：D12.存款人开立单位银行结算账户,自正式开立之日起（）个工作日后,方可办理付款业务。A、2B、3C、4D、5答案：B13.金融机构应当尊重金融消费者购买金融产品和服务的(),不得擅自代理金融消费者?办理业务,不得擅自修改金融消费者的业务指令。A、真实表示B、真实表现C、真实意愿D、真实意志答案：C14.下列不属于银行承兑汇票绝对记载事项的是（）A、出票日期B、表明银行承兑汇票”的字样C、付款地D、确定的金额答案：C15.教育储蓄存入次数要不少于（）次,每次存入金额要小于或等于（）元。A、2，1万B、25000C、3，1万D、3，2万答案：A16.银行在受理冻结单位存款时,如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应在（）的冻结期内,冻结该单位银行账户可以冻结的存款,直至达到需要冻结的存款。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月答案：B17.公安机关、检察机关、人民法院冻结超过（）的、其他有权机关冻结超过法律规定期限未办理续冻手续的,视为自动解冻。A、1个月B、3个月C、6个月D、9个月答案：C18.持票人为背书人的,对其（）无追索权。A、前手B、前手和后手C、前手或后手D、后手答案：D19.再贴现的期限,最长不超过（）月。A、3个月B、4个月C、6个月D、12个月答案：B20.中国人民银行实行何种责任形式？（）A、行长负责制B、集体负责制C、货币政策委员或共同负责制D、党委负责制答案：A21.存款人更改名称,但不改变开户银行及账号的,应于（）个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请,并出具有关部门的证明文件。A、1B、2C、5D、10答案：C22.金融机构可自行决定不按上述风险要素及其子项评定风险,直接将其定级为低风险,但此类客户不应具有在同一金融机构的金融资产净值超过一定限额,原则上,非自然人客户限额为（）万元人民A、20B、30C、50D、80答案：C23.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间,客户身份资料发生（）的,应当及时更新客户身份资料。A、丢失B、损害C、变更D、毁损答案：C24.对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形,各银行业金融机构可以采取以下何种措施（）。A、拒绝开户B、开户后采取持续关注C、开户后将风险等级调整为高风险D、开户后报送可疑交易报告答案：A25.银行承兑商业汇票时,应考核承兑申请人的资信情况,必要时可依法要求承兑申请人提供（）。A、资质证明B、贷款承诺C、担保D、询证函答案：C26.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,中国人民银行分支机构在收到持有人的鉴定申请后,应在（）个工作日内通知收缴单位报送需要鉴定的货币。A、2B、3C、4D、5答案：A27.（）负责银行机构代码信息的统一管理和维护。A、中国人民银行B、银保监会C、工商管理部门D、中国银行答案：A28.在开户银行开户的个体工商户、农村承包经营户异地采购所需货款,应当通过银行（）方式支付。A、汇兑B、现金C、支票D、本票答案：A29.甲、乙、丙三人合伙经营,后甲因急事用钱,要将自己在合伙中的份额转让,乙和第三人丁均欲以同一价格购买,甲应该()。A、卖给乙B、卖给丁C、卖给乙或丁D、卖给乙丁每人一半份额答案：A30.《汇款业务反洗钱和反恐怖融资工作指引》（银发[2021]102号）,银行业金融机构作为汇款业务中间机构时,应当完整传递、保存（）的所有信息,采取合理措施识别是否缺少汇款人或收款人必要信息,并依据风险状况,明确执行、拒绝或暂停办理相关汇款业务的情形及相应的后续处理措施。A、汇款人B、收款人C、汇款人或收款人D、汇款人和收款人答案：D31.王某在公园捡回一只小狗,便抱回家饲养,并为其注射了防病疫苗,后来小狗被其原主人李某发现并要求抱回,则王某()。A、可以拒绝交还该小狗B、只能要求李某偿还其因饲养小狗所花的费用C、只能要求李某偿还其为狗注射疫苗的费用D、可以要求李某偿还养护小狗所支付的必要费用答案：D32.单位银行卡账户（）支取现金。确需存入现金的,必须从单位的（）中转入。A、可以；基本存款账户B、可以；一般存款账户C、不可以；基本存款账户D、不可以；随便什么账户答案：C33.根据人民银行2018年19号文的规定,业务部门承担洗钱风险管理的（）责任？A、最终B、实施C、牵头落实D、直接答案：D34.义务机构应当对本机构的（）严格保密,建立相应制度或要求规范。A、监测标准及监测措施，监测标准的知悉和使用范围B、监测标准，监测标准的知悉和使用范围C、监测措施，监测措施的知悉和使用范围D、监测标准及监测措施，监测措施的知悉和使用范围答案：A35.商业承兑汇票的付款人在收到开户行的付款通知的次日起3个工作日内未通知银行付款的,银行应视同()。A、付款人拒绝付款B、付款人承诺付款C、付款人存在合法抗辩事由D、付款人无理拒付答案：B36.贴现人对贴现申请人提交的商业汇票,应按规定向（）以书面方式查询。A、出票人B、承兑人C、开户银行D、持票人答案：B37.不可以做续冻的网络查控系统是（）A、最高法总对总”B、公安部总对总”C、省高院点对点”D、电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台答案：C38.司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱()。A、刑事侦查B、刑事诉讼C、司法调查D、案件审判答案：B39.被查询行收到查询书或电报,必须按照查询的要求认真查阅有关帐册、凭证和资料,弄清情况和原因,经()审核后,及时给予明确答复。A、经办人员B、复核人员C、会计主管人员D、网点负责人答案：C40.下列不属于代理权滥用的内容是（）。A、自己代理B、双方代理C、代理人与第三人恶意串通D、超越代理权限而为代理行为答案：D41.审计人员到金融机构执行查询任务时,应当由（）名以上审计人员参加,并出示审计人员的工作证件和审计通知书。A、一名B、两名C、三名D、四名答案：B42.下列不属于《电子签名法》规定中可靠的电子签名符合条件的是（）。A、电子签名制作数据用于电子签名时，属于电子签名人专有B、签署时电子签名制作数据可以由除电子签名人以外的其他人控制C、签署后对电子签名的任何改动能够被发现D、签署后对数据电文内容和形式的任何改动能够被发现答案：B43.导致票据权利消灭的原因是()。A、时效期间经过B、受欺诈或者受胁迫C、取得票据的原因不合法D、背书不连续答案：A44.金融机构应当按照规定建立和实施客户尽职调查制度,按照规定了解客户的交易目的和（）,有效识别交易的受益人。A、交易对象B、交易性质C、交易资金来源D、交易的真实性答案：B45.银行业金融机构接到公安机关涉案账户资金查询、冻结申请后应立即办理,并在受理日后的（）内将办理情况反馈提出申请的公安机关相关业务部门。A、下一个自然日B、下一个工作日C、两个自然日D、两个工作日答案：B46.某国总统要求在某银行开立外币账户时,下列金融机构采取的客户身份识别措施中错误的是。()A、应当经高级管理层的批准B、应当报告中国人民银行C、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件D、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件答案：B47.持票人对其前手的追索权,在被拒绝承兑或被拒绝付款日起()内不行使而消灭。A、3个月B、6个月C、2年D、1年答案：B48.甲将房屋一间作抵押向乙借款,抵押期间,甲欲将该房屋出卖给丙,并告知丙抵押情况,对此,下列表述正确的是()。A、甲有权将该房屋出卖，但须事先通知抵押权人乙B、甲可以将该房屋出卖，无须事先通知抵押权人乙C、甲可以将该房屋出卖，但应征得抵押权人乙的同意D、甲无权将该房屋出卖，因为已经设置了抵押答案：A49.从账户开立和使用的特征来看,以下哪些情形不可能涉嫌恐怖融资可疑交易。()A、长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕。B、用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额远超出该实体创办者的收入水平C、同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其收入水平不相符D、开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动答案：D50.国务院建立金融监督管理协调机制,具体办法由()规定。A、国务院B、人民银行C、银监会D、全国人大答案：A51.针对Ⅱ、Ⅲ类户业务可疑风险特征中,以下选项不属于开户后交易行为异常的是（）。A、Ⅱ、Ⅲ类户开立后，客户立即或多次修改手机号码、绑定账户B、多个不同身份的Ⅱ、Ⅲ类户在同一终端设备或网络地址进行登录或操作使用C、银行新增开户频率异常增高、数量激增，新增开户时间间隔较短或呈现一定规律，新增开户频率和数量与本身业务规模、客户群体特征等不符D、多个不同身份的Ⅱ、Ⅲ类户的身份验证交易发起方集中于某一银行，或身份验证交易时间集中于凌晨等异常时间段答案：C52.以下哪个部门负责对反洗钱法律法规和监管要求的执行情况,内部控制制度的有效性和执行情况、洗钱风险管理情况进行独立、客观的审计评价。A、风险管理B、法律事务C、内部审计D、运营管理答案：C53.下列各项中,对基本存款账户与临时存款账户在管理上的区别,表述正确的是（）。A、基本存款账户能支取现金而临时存款账户不能支取现金B、基本存款账户不能用于办理工资代发而临时存款账户可以用于办理工资代发C、基本存款账户没有开户数量限制而临时存款账户受开户数量限制D、基本存款账户使用没有时间限制而临时存款账户使用实行有效期管理答案：D54.《现金管理暂行条例实施细则》规定,对个体工商户、农村承包户发放的贷款,应以（）支付；对于确需在集市使用现金购买物资的,由承贷人提出书面申请,经开户银行审查批准后,可以在贷款金额内支付现金。A、现金方式B、转账汇款C、转账方式D、结算方式答案：C55.银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（）的批准。A、董事会或者其他高级管理层B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会答案：A56.根据《现金管理暂行条例》规定,国家鼓励开户单位和个人在经济活动中,采取转账方式进行结算,减少（）。A、使用现金B、货物交易C、结算方式D、使用结算答案：A57.境外投资者汇入的人民币注册资本或缴付人民币出资应当按照专户专用原则,开立人民币资本金专用存款账户存放,该账户不得办理（）业务。A、现金收付B、转账C、现金存入D、现金支取答案：A58.FATF是指以下哪个机构（）。A、亚太反洗钱组织B、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织C、巴塞尔委员会D、金融行动特别工作组答案：D59.对于个人及来华人员超过等值（）以上的大额外币现钞存取,应当向开户银行提供身份证或护照,开户银行应逐笔登记备案。A、1万元人民币B、1万美元C、3万元人民币D、3万美元答案：B60.法人金融机构在评估渠道的固有风险时,银行业机构还应额外考虑哪个渠道（）A、自有互联网渠道B、机构自有实体经营场所C、代理行渠道D、自助设备与终端答案：C61.无民事行为能力人是指（）。A、不满十周岁的未成年人和精神病人B、不满十四周岁的未成年人和精神病人C、不能完全辩认自己行为的精神病人D、不满八周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人答案：D62.金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单,应立即采取相应的交易限制措施,下列不属于交易限制措施的是()。A、停止金融账户的开立、变更、撤销和使用B、暂停金融交易C、协助转移或转换金融资产D、拒绝转移或转换金融资产答案：C63.金融机构在评估客户反洗钱风险时,以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素：()A、信用B、地域C、业务D、行业答案：A64.银行发现或者收到被冒用身份的个人声明,并确认该银行账户为假名或虚假代理开户的,应立即停止相关个人银行账户的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后予以销户,账户资金列入（）管理。A、其他应付款账户B、久悬未取专户C、转收益账户D、假名账户答案：B65.人民法院执行工作中,被执行人为金融机构的,对其交存在人民银行的（）和备付金不得冻结和扣划。A、存款B、贴现C、再贷款D、存款准备金答案：D66.以背书转让票据时,由()签章。A、出票人B、背书人C、被背书人D、持票人答案：B67.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定,可以兑换全额的是（）。A、能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币B、能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币C、纸币呈正十字形缺少四分之一的D、能辨别面额，票面剩余二分之一以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币答案：A68.存款账户实名制是指个人在金融机构开立的（）存款账户。A、人民币B、人民币和外币C、外币D、外汇答案：A69.银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关等有权机关办理查询业务时,如果涉案账户较多,需要金融机构协助批量查询的,应当同时提供（）。A、纸质版查询清单B、纸质说明资料C、电子版查询清单D、介绍信答案：C70.假币当面收缴操作（如盖戳、封装等）须在被收缴人视线范围和有效监控范围内进行。监控记录保存期限不得少于()个月。A、9B、6C、3D、1答案：C71.《中华人民共和国人民币管理条例》关于人民币样币说法正确的是（）。A、人民币样币禁止流通B、人民币样币可以流通C、人民币样币的管理办法，由国务院制定D、人民币样币的管理办法，由银行保险业监督管理委员会制定答案：A72.存款人购买个人支票每次限购（）本,存款人持有的支票不得超过（）本。A、2，3B、1，3C、1，2D、2，2答案：C73.根据我国民法规范,下列属于不当得利的是()。A、养子给生父母的赡养费B、因赌博而给对方的财物C、明知没有给付义务而进行给付D、甲将发给乙的货错发给丙答案：D74.根据《中华人民共和国票据法》的规定,背书人应记载背书日期,背书人未记载背书日期的()。A、背书无效；B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效；C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书；D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书。答案：C75.《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》规定,持有人对被收缴货币的真伪有异议的,可自收缴之日起（）个工作日内持假币收缴凭证直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的鉴定机构提出书面申请。A、1B、2C、3D、5答案：C76.下列关于授权行为和委托合同的区别的说法正确的是（）。A、授权行为必须采用书面形式，而委托合同可以用书面形式，也可用口头形式B、授权行为可以事后追认，而委托合同是必须事先订立C、授权行为是单方法律行为，而委托合同是双方法律行为D、授权行为是实践性法律行为，而委托合同是诺成性法律行为答案：C77.银行应当至少（）排查企业是否属于严重违法企业,情况属实的,应当在3个月内暂停其业务,逐步清理。A、每个月B、每季度C、每半年D、每一年答案：B78.当存款人注册地与经营地不在同一城市,存款人已在营业执照注册地开立基本存款账户的,不能在经营地开立（）账户。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户答案：A79.法人金融机构应当积极建设洗钱风险管理文化,促进（）树立洗钱风险管理意识、坚持价值准则、恪守职业操守,营造主动管理、合规经营的良好文化氛围。A、反洗钱专职岗位人员B、反洗钱兼职岗位人员C、全体人员D、新入职员工答案：C80.来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城的POS机（深圳发展银行负责收单）刷卡一次性消费12万人民币,此交易应由谁报告大额交易？（）A、美国花旗银行B、花旗银行深圳分行C、花旗银行中国总部D、深圳发展银行答案：D81.（）元及以上面额必须全额机械清分A、5B、10C、20D、50答案：B82.银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关协助查询需求后,无法现场办理完毕,对于查询单位或者个人开户销户信息、存款余额信息的,原则上应当在（）个工作日以内反馈A、一B、三C、五D、十答案：B83.冻结银行受理电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还时,可以向冻结公安机关所在地的（）反诈骗中心电话核实办案民警身份。A、县级B、市级C、省级D、国家级答案：C84.持票人申请再贴现时,须提交（）。A、贴现申请书B、贴现申请人与出票人或其前手之间的增值税发票C、商品交易合同D、到期的商业汇票答案：B85.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,假币一般分为（）两大类。A、机制币和手绘币B、伪造币和变造币C、复印币和机制币D、假纸币和假硬币答案：B86.中国最早的纸币的名称是（）A、交钞B、宝钞C、交子D、小钞答案：C87.下列财产或财产权利中,不在遗产范围的是()。A、公民的房屋储蓄和生活用品B、公民的著作权专利权中的财产权利C、公民的文物图书资料D、被继承人生前承包经营的土地答案：D88.根据《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》要求,义务机构应当建立健全并有效实施受益所有人身份识别制度。以下说法错误的是：（）A、将受益所有人身份识别的内部管理制度和操作规程，作为完整有效的客户身份识别制度一项重要内容，并在实施过程中不断完善。B、在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间，按照规定应当开展客户身份识别的，义务机构应当同时开展受益所有人身份识别工作。C、根据非自然人客户风险状况和本机构合规管理需要，可以执行比监管规定稍微为简化的受益所有人身份识别标准。D、加强受益所有人身份识别工作与客户分类管理、交易监测分析、反洗钱名单监控等工作的有效衔接。答案：C89.中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构,作为中国人民银行的()。中国人民银行对分支机构实行统一领导和管理。A、委派机构B、派岀机构C、下级机构D、临时机构答案：B90.下列资产中,商业银行随时可以调度、使用的资金头寸是（）A、法定存款准备金B、派生存款C、超额准备金D、原始存款答案：C91.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定,出现以下情况时,金融机构可以不重新识别客户。（）A、客户行为或者交易情况出现异常,或客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑B、客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同C、账户状态为正常类的客户到柜面办理1000元的存款业务。D、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾答案：C92.同一银行机构网点在办理规定业务时,如对先前获得的相关个人的公民身份信息的真实性存在疑义,应如何处理？（）A、重新进行联网核查B、可不再对其进行联网核查C、登记身份信息D、留存身份证复印件答案：A93.依据《商业银行法》,下列哪些表述是不正确的？（）A、商业银行的注册资本应当是实缴资本B、设立城市合作银行的注册资本最低限额为1亿元人民币C、商业银行可自主决定在境内地点设立分支机构D、商业银行自取得营业执照之日起超过6个月无正当理由未开业的，由银行业监督管理机构吊销其经营许可证答案：C94.公司（企业）因注册登记,需办理注册验资而开的临时存款账户是（）A、一般存款账户B、基本存款账户C、验资存款账户D、专用存款账户答案：C95.下列民事权利不属于形成权的是（）。A、抵押权B、追认权C、撤销权D、解除权答案：A96.外商投资企业注册地中国人民银行分支机构应当在收到申请材料之日起（）内完成企业信息登记手续。A、7天B、7个工作日C、10天D、10个工作日答案：D97.前后端系统之间通信数据的性质有哪些（）。A、机密性B、完整性C、可靠性D、以上三项均是答案：D98.上级行至少每（）对下级行企业银行结算账户内控制度执行、业务办理、风险管理等情况开展一次监督检查A、一个月B、三个月C、半年D、一年答案：C99.某银行收缴了1张第五套2005年版100元面额人民币,其所开具的《假币收缴凭证》中的券别”一栏,应填写（）A、第五套B、100元C、2005年D、假币答案：B100.人民法院执行工作中,对被执行人在有限责任公司、其他法人企业中的投资权益或股权,可以采取（）措施。A、扣划B、冻结C、止付D、查询答案：B101.有权机关查询、冻结、扣划书属于（）保管的会计档案。A、永久B、十五年C、五年D、三年答案：A102.金融机构协助人民法院采取网络查控措施,有权机关要求冻结被执行人存款以外的其他金融资产的,应当在协助执行通知书中载明具体（）。A、数额B、账号C、时间D、以上全是答案：A103.下列选项中,不属于个人身份信息的是（）A、身份证件号码B、婚姻状况C、个人姓名D、风险偏好答案：D104.票据签发承兑：签发时打印承兑汇票和盖章,并收取客户承兑手续费（按银承汇票的票面金额的（）收取,不足人民币（）元的,按（）元收取）。A、1‰，10，10B、0.5%，5，5C、0.5‰，10，10D、0.5%，5，5答案：C105.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定,公众持有的残缺、污损人民币应到（）兑换。A、中国人民银行B、国库部门C、办理人民币存取款业务的金融机构D、人民币鉴定机构答案：C106.中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）接入机构金融机构编码或交存类型发生变更的,通过（）向中国人民银行省级分支机构提交书面申请。A、当地中国人民银行分支机构B、直参行C、当地银保监局D、当地金融监管局答案：A107.境外投资者将其所得的人民币利润汇出境内的,银行在审核外商投资企业有关利润处置决议及纳税证明等有关材料后可（）办理。A、拒绝B、直接C、视具体情况D、选择性答案：B108.下列有关客户资料和交易记录保存说法错误的是：（）A、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束B、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存C、同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少同时保存不同介质的客户身份资料或者交易记录D、法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录较反洗钱规定有更长保存期限要求的，遵守其规定答案：C109.银行、支付机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时,应当依照法律法规和监管规定留存相关资料,自业务关系终止之日起留存时间不得少于（）年。法律、行政法规另有规定的,从其规定。A、1B、3C、2D、4答案：B110.客户洗钱风险分类管理目标不包括：()。A、全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度B、对所有客户采取不变的识别程序C、提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险D、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据答案：B111.出现以下哪种情况时,金融机构应提交可疑交易报告（）A、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人住所或其他相关替代性信息B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人身份证件号码或其他相关替代性信息C、对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人住所或其他相关替代性信息D、对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人账户或其他相关替代性信息答案：A112.光明村未成年人甲的父母在一次车祸中重伤,丧失监护能力,现甲的祖父母和外祖父母就甲的监护人问题发生争议,应由谁指定监护人（）A、甲的经常居住地的村民委员会B、甲的父母所在单位C、甲的祖父母或外祖父母的住所地的村民委员会D、甲的祖父母或外祖父母的所在单位答案：B113.根据物的分类,下列物与物的关系中属于主物与从物关系的是（）。A、桌子与椅子B、房屋与窗子C、汽车与拖斗D、某甲的拖拉机与某乙的拖犁答案：D114.有关单位收到人民法院协助执行被执行人收入的通知后,擅自向被执行人或其他人支付的,人民法院有权责令其限期追回；逾期未追回的,应当裁定其在支付的数额内向（）承担责任。A、有关单位B、被执行人C、金融机构D、申请执行人答案：D115.正式开立之日”,对于核准类银行结算账户,为中国人民银行当地分支行的（）日期；对于非核准类银行结算账户,为银行为存款人办理开户手续的日期。A、开户B、启用C、核准D、预核准答案：C116.义务机构及其工作人员应当落实风险为本方法,综合分析、合理判断非自然人客户及其业务存在的洗钱、恐怖融资风险,对不同风险的非自然人客户采取（）的风险控制措施,对风险较高的非自然人客户采取更为严格的强化措施开展受益所有人身份识别工作。A、合理B、无差别C、可量化D、差别化答案：D117.下列哪个执法机关无权扣划存款人银行结算账户上的资金。（）A、人民法院B、人民检察院C、税务机关D、海关答案：B118.甲与乙签订了一份合同,约定由丙向甲履行债务,现丙履行债务的行为不符合合同的约定,应向甲承担违约责任的是()。A、丙B、乙C、乙和丙D、乙或丙答案：B119.在实践中,下列取得财产所有权的方式中,属于原始取得的是()。A、在商店购买的电视机B、在银行存款得的利息C、通过遗嘱继承得到的房屋D、接受奖励获得的汽车答案：B120.银行应建立健全以（）为中心的个人银行账户管理系统,按照公民身份号码、护照号等实现对个人银行账户的统一查询和管理。A、银行B、贷款人C、存款人D、以上均可答案：C121.金融机构在与客户建立业务关系时,首先应进行（）A、客户身份识别B、大额和可疑交易报告C、可疑交易的分析D、与司法机关全面合作答案：A122.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定,中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误,可以向提交报告的银行发出补正通知,银行应在接到补正通知的（）个工作日内完成补正。A、3B、5C、7D、10答案：B123.接入机构的分支机构申请退出中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）的,应当向所在地中国人民银行分支机构提交书面申请。中国人民银行分支机构应当于收到书面申请之日起（）个工作日内完成审核和参数维护。A、1B、2C、5D、10答案：B124.下列款项中不能转入个人银行结算账户的是（）。A、纳税退还B、证券交易结算资金和期货交易保证金C、收入汇缴资金D、继承、赠予款项答案：C125.关于反洗钱内部控制的信息与交流,以下说法错误的是（）。A、应当获取充足的信息，及时、准确地将反洗钱信息传达至相关人员。B、开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。C、金融机构高级管理层可以不用知晓反洗钱内控制度。D、金融机构应将有效的管理和交流以制度的形式明确到反洗钱内控制度中。答案：C126.违反《中华人民共和国反洗钱法》规定,构成犯罪的,依法追究（）。A、刑罚责任B、民事责任C、刑事责任D、行政责任答案：C127.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行[2007]第2号）规定,金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行（）。A、登记B、核对并登记C、核对D、核对或登记答案：B128.金融机构推出金融科技创新产品前,应当开展（）,并及时向金融消费者准确披露金?融产品的特点和风险。A、外部分析B、外部安全评估C、内部分析D、内部安全评估答案：B129.我国货币政策的目标是保持()A、货币币值B、就业率C、国际收支D、国民收入答案：A130.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能,下列不属于中国人民银行职能的是（）。A、发布与履行其职责有关的命令和规章B、管理中央公共财政支出C、发行人民币，管理人民币流通D、依法制定和执行货币政策答案：B131.下列有关继承的法律特征的说法正确的是()。A、民法上的继承专指财产权利的继承B、依照继承法能够取得被继承人财产的均为继承人C、继承的客体是公民死亡时所遗留的个人合法财产D、继承开始的时间是公民自然死亡的时间答案：C132.采用单笔核对方式进行联网核查的,核查行一次可提交不超过（）人的待核查信息。A、1B、3C、5D、10答案：C133.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号）,金融机构应当按照规定,结合本机构（）以及洗钱和恐怖融资风险状况,建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。A、资产规模B、经营规模C、客户规模D、业务特征答案：B134.（）需要支取现金的,应在开户时报中国人民银行当地分支行批准。A、基本建设资金专户B、单位银行卡C、临时存款账户D、基本存款账户答案：A135.孙某在某洗衣店干洗了一套名贵西服,后来孙某拒付洗衣费,则洗衣店可以()。A、将该西服据为已有B、行使留置权C、行使质押权D、行使抵押权答案：B136.向金融机构等单位查询犯罪嫌疑人的存款、汇款、证券交易结算资金、期货保证金等资金,债券、股票、基金份额和其他证券,以及股权、保单权益和其他投资权益等财产,应当经()以上公安机关负责人批准,制作协助查询财产通知书,通知金融机构等单位协助办理。A、县B、市C、设区的市D、省答案：A137.假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人,（）年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务,并不得为其新开立账户。A、2B、3C、4D、5答案：D138.客户尽职调查是指：（）A、金融机构在与客户建立业务关系时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件B、金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件C、金融机构在与客户建立业务关系或与其进行规定金额以上的一次性交易时，核对客户有效身份证件或身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或身份证明文件的复印件或影印件D、金融机构确认客户的真实身份，了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等答案：D139.对于故意提供虚假材料的金融机构,中国人民银行可以：（）A、处二十万元以上五十万元以下罚款B、责令限期改正C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：B140.受益所有人身份识别工作应当遵循的原则不包含（）A、风险为本B、权益保护C、勤勉尽责D、实质重于形式答案：B141.对监测发现并经核查无法排除的涉诈涉赌可疑账户,应依法依规、区分情形及时采取适当控制措施,并移送（）。A、人民检察院B、当地公安机关C、人民法院D、人民银行分支机构答案：B142.若原背书人在汇票上记载有不得转让”字样时,下列表述正确的是（）A、若持票人将此票据再行背书转让，该背书行为无效B、在特定条件下，持票人可以将此票据再行背书转让C、若持票人再行背书转让，原背书人对现持票人不承担保证责任D、此票据只能背书记载委托收款”字样，不能背书记载质押”字样答案：C143.银行应当通知涉案账户开户人重新核实身份,如其未在规定时限内向银行机构重新核实身份的,应当对账户开户人采取（）措施。A、名下涉案账户暂停非柜面业务B、名下其他银行账户暂停非柜面业务C、名下涉案账户只收不付D、名下其他银行账户只收不付答案：B144.按份共有人转让其共有财产份额时,其他共有人有()。A、购买权B、撤销权C、在同等条件下的优先购买权D、解约权答案：C145.某企业2019年5月10日（星期四）在农商行开立基本存款账户,该账户应当于何日起可以办理付款业务（）。A、2019年5月10日B、2019年5月12日C、2019年5月13日D、2019年5月14日答案：A146.王某和张某签订了一份棉花买卖合同,约定王某卖给张某棉花5吨。但后来张某下落不明,王某难以履行债务,遂将棉花提存。棉花提存后,一日遭遇雷击烧毁,其损失应由()。A、张某承担B、王某承担C、张某和王某共同承担D、提存机关承担答案：A147.改变钞票观察角度时,2019年版第五套人民币20元、10元纸币开窗安全线颜色在（）和（）之间变化。A、红色，黄色B、红色，绿色C、蓝色，绿色D、橙色，绿色答案：B148.金融机构应当设立（）的反洗钱岗位,配备（）人员负责大额交易和可疑交易报告工作,并提供必要的资源保障和信息支持。A、专职B、兼职C、专职或兼职D、专职和兼职答案：A149.银行有下列哪种行为之一的,给予警告,并处以5000元以上3万元以下的罚款（）A、协助提供虚假开户申请资料B、为储蓄账户办理转账结算C、利用开立银行结算账户逃废债务D、将单位款项转入个人银行结算账户答案：B150.银行为个人开立Ⅲ类户时,应当按照账户实名制原则通过绑定账户验证开户人身份,当同一个人在本银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到（）万元(含)以上时,应当要求个人在（）日内提供有效身份证件,并留存身份证件复印件、影印件或影像。A、5;3B、5;5C、5;7D、5;10答案：C151.清算机构应每（）开展风险排查,提升自动化监控和风险预警能力。A、周B、月C、季度D、年答案：C152.存款人开立临时存款账户,应向银行出具证明文件,其中用于注册验资资金的,应出具（）核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。A、工商行政管理部门B、税务部门C、财政部门D、人民银行答案：A153.量化考核中各授权窗口对国有独资商业银行的再贴现不低于再贴现总量的（）。A、0.5B、0.6C、0.7D、0.8答案：D154.《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》规定,金融机构依照《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》对假币进行（）。A、鉴定B、没收C、收缴D、鉴定答案：C155.简易开户开立的账户网银单日累计限额为（）A、2000元B、5000元C、10000元D、20000元答案：B156.银行业金融机构为军人开立的军人保障卡银行账户,为退役士兵开立的退役金专用银行卡账户,应当作为个人（）银行结算账户管理。A、Ⅰ类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户D、异地存款账户答案：B157.下列对一般保证与连带责任保证的区别的判断正确的是()。A、一般保证的保证范围为主债权，而连带保证的保证范围为包括利息违约金等在内的全部债权B、一般保证的保证人承担赔偿责任，而连带保证的保证人承担履行责任C、一般保证的保证人只能行使基于保证合同的抗辩权，而连带保证的保证人还可以行使主债务人的抗辩权D、一般保证的保证人享有先诉抗辩权，而连带责任保证的保证人不享有此项权利答案：D158.商业银行经营与管理的首要原则是（）A、安全性原则B、流动性原则C、盈利性原则D、效益性原则答案：A159.客户张某到银行办理个体工商户的银行结算账户开户业务,营业执照中无字号,且营业执照中载明的经营者为李某,银行开立的结算账户名称正确的是（）。A、张某B、李某C、个体户张某D、个体户李某答案：D160.根据反洗钱法规定,金融机构下列哪些行为将受到经济处罚（）A、未按照规定建立反洗钱内控制度B、未按照规定设立专门机构或者专门机构负责反洗钱工作的C、未按照规定对职工进行反洗钱宣传、培训D、未按照规定报告大额交易和可疑交易报告答案：D161.专用存款账户开立时,根据存款人开立专用存款账户的性质,财政预算外资金需要的材料为（）。A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文答案：C162.在结算账户之上开立协定存款账户,人民币单位协定存款最低约定存款额度为人民币（）万元。A、5B、10C、50D、100答案：B163.下列法典中未规定法人制度的是（）。A、德国民法典B、中国民法通则C、法国民法典D、日本民法典答案：C164.《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发[2017]235号）,义务机构应当加强对（）的身份识别,在建立或者维持业务关系时,采取合理措施了解（）的业务性质与股权或者控制权结构,了解相关的受益所有人信息。A、自然人B、非自然人C、自然人或非自然人D、自然人和非自然人答案：B165.在实践中,为了及时开展反洗钱调查,金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户,金融机构应当同时报告()。A、公安机关B、金融机构上一级机构C、中国人民银行当地分支机构D、金融机构总部答案：C166.金融机构对先前获得的()的真实性、有效性或者完整性有疑问的,应当重新识别客户身份。A、客户信用资料B、客户申请开户资料C、客户交易信息D、客户身份资料答案：D167.（）金融机构为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人银行转让的票据行为。A、承兑B、贴现C、转贴现D、再贴现答案：D168.根据我国《中华人民共和国反洗钱法》规定,由哪个部门负责涉及追究洗钱罪的司法协助?（）A、中国人民银行B、公安部门C、司法部门D、检察部门答案：C169.《外币代兑机构管理暂行办法》规定,外币代兑机构应当遵守（）制定的收兑外币的保管、上缴、库存限额的管理制度。A、中国人民银行B、中国银保监会C、授权银行D、国家外汇管理局答案：C170.人民银行总行进行账户管理系统升级后,人民银行分支机构要组织辖区内银行增设（）操作员,用于办理企业基本存款账户、临时存款账户备案等业务。A、一级B、二级C、三级D、四级答案：D171.违反《反洗钱法》规定已构成犯罪的,应当（）：A、给予纪律处分B、给予行政处罚C、依法追究刑事责任D、予以通报批评答案：C172.《中华人民共和国反洗钱法》既是一部反洗钱组织法,也是一部（）：A、反洗钱义务法B、反洗钱预防法C、反洗钱专门法D、反洗钱行为法答案：D173.金融机构的风险划分标准应报送()。A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国反洗钱监测中心D、中国人民银行省一级分支机构答案：B174.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行[2007]第2号）规定,金融机构通过第三方识别客户身份的,应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户尽职调查措施；第三方未采取符合本法要求的客户尽职调查措施的,由（）承担未履行客户尽职调查义务的责任。A、客户单位B、第三方C、金融机构D、第三方和金融机构共同承担答案：C175.下列哪项款项不可以转入个人结算存款账户。（）A、个人贷款转存B、纳税退还C、继承、赠与款项D、备用金答案：D176.王某在某餐厅吃饭时丢失手机一部,餐厅人员拾得后交给公安部门。王某未在规定期限内前去认领,公安部门按照有关规定交寄售商店出售。孙某从该商店买得手机后送给女友林某作为生日礼物。手机在林某第二天乘公交车时被偷去,小偷以100元的低价卖给郑某。该手机的所有权属于（）。A、王某B、孙某C、林某D、郑某答案：C177.《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》（银监发〔2014〕53号）规定,冻结涉案账户的款项数额,应当与涉案金额相当。暂时无法确定具体数额的,人民检察院、公安机关、国家安全机关应当在协助冻结财产法律文书上明确注明（）。A、部分冻结B、只收不付C、不收不付D、暂停结算答案：B178.专用存款账户开立时,根据存款人开立专用存款账户的性质,党、团、工会设在单位的组织机构经费需要的材料为（）。A、该单位或有关部门的批文或证明B、资金存放协议C、财政部门批文D、主管部门批文答案：A179.小面额现金是指人民币（）元（含）以下各面额现金。A、1B、5C、10D、20答案：C180.同一证明文件只能申请开立（）个专用存款账户。A、一B、二C、三D、四答案：A181.《不宜流通人民币纸币》标准规定,人民币印刷区域出现多处污渍,累计污渍面积大于（）平方毫米属于不宜流通人民币。A、50B、100C、150D、200答案：C182.《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2017〕235号）规定义务机构应当按照《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定,有效开展（）客户的尽职调查A、法人B、非自然人C、自然人D、个体户答案：B183.义务机构在与非自然人客户建立业务关系时以及业务关系存续期间,按照规定应当开展客户尽职调查的,应当同时开展（）尽职调查工作A、董事长B、高级管理人员C、股东D、受益所有人答案：D184.依据我国《担保法》,下列可以抵押的财产是()。A、自留山B、所有权不明的财产C、土地所有权D、罗马牌表答案：D185.客户由他人代理办理业务的,金融机构应当()身份证件或者其他身份证明文件。A、核对并登记代理人B、核对并登记被代理人C、核对并登记代理人和被代理人D、核对代理人、核对并登记被代理人答案：C186.已建成冠字号码查询系统的金融机构应于（）将辖内各分支机构当日记录存储的冠字号码信息集中到地市分行或省分行统一管理。A、每个工作日营业结束后B、每个工作日营业中C、第二个工作日营业结束前D、第二个工作日营业结束后答案：A187.因直接参与者清算账户余额不足导致支付系统清算窗口延迟关闭累计超过（）次,中国人民银行应要求其要求其退出支付系统。A、2B、3C、4D、5答案：B188.洗钱风险管理资源投入应当与所处行业风险特征、管理模式、业务规模、产品复杂程度等因素相适应,并根据情况变化及时调整,这体现了洗钱风险管理遵循的哪项原则A、全面性原则B、独立性原则C、匹配性原则D、有效性原则答案：C189.银行机构开立匿名账户、假名账户或者与身份不明的企业进行交易的,依据（）规定进行处理。A、中华人民共和国反洗钱法B、中华人民共和国商业银行法C、中华人民共和国中国人民银行法D、人民币结算账户管理办法答案：A190.下列属于法定孳息的为()。A、企业中工人的奖金B、动物的幼畜C、牛身体内发生的牛黄D、出租房屋的租金答案：D191.没有代理权而以代理人名义在票据上签章的,应当由（）承担票据责任。A、出票人B、签章人C、签发人D、办理人答案：B192.金融机构确定的风险评级不得少于（）。（）A、二级B、三级C、四级D、五级答案：B193.按照法律规定,()有权对金融机构违反反洗钱规定的行为,依法给予行政处罚。A、国务院B、中国人民银行C、公安部D、金融监管部门答案：B194.对于连续（）个月内未发生交易的受理终端或收款码,收单机构应当重新核实特约商户身份,对于连续（）个月内未发生交易的受理终端或收款码,收单机构应当停止为其提供收款服务。A、3、6B、3、12C、6、12D、6、18答案：B195.下列选中,哪个机构有向银行查询、冻结、扣划单位存款的权力？（）A、税务机关B、工商行政管理机关C、产品质量监督管理机关D、物价管理机关答案：A196.根据我国《电子签名法》的规定所称电子签名,是指数据电文中以电子形式所含、所附用于（）,并表明签名人认可其中内容的数据。A、识别签名人B、识别签名人行为能力C、识别签名人权利能力D、识别签名人具体身份答案：A197.金融机构认为人民法院通过网络执行查控系统采取的查控措施违反相关法律、行政法规规定的,应当向人民法院书面提出异议。人民法院应当在（）日内审查完毕并书面回复。A、7B、10C、15D、30答案：C198.当机构固有风险为中风险,控制措施有效性为无效时,机构的剩余风险为()。A、中高风险B、中风险C、高风险D、低风险答案：A199.金融机构在进行客户尽职调查时要贯彻的基本原则是()。A、实事求是B、规范管理C、严进宽出D、了解你的客户答案：D200.中国人民银行应当向()提岀有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。A、国务院B、各级政府部门C、全国人民代表大会常务委员会D、财政部答案：C201.在风险等级的划分层次上,金融机构应明确客户风险等级不少于()。A、一级B、二级C、三级D、四级答案：C202.经查明冻结财产确实与案件无关的,人民检察院、公安机关、国家安全机关应当在（）日以内按照规定及时解除冻结,并书面通知被冻结财产的所有人。A、1B、3C、5D、10答案：B203.《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定,客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起,至少保存()年。A、5B、10C、15D、20答案：A204.《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号）,金融机构应当建立洗钱和恐怖融资风险自评估制度,定期或不定期评估洗钱和恐怖融资风险,（）,将自评估情况报送中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构。A、经董事会或者高级管理层审定之日起10个日内B、经董事会或者高级管理层审定之日起10个工作日内C、经董事会审定之日起10个日内D、经高级管理层审定之日起10个工作日内答案：B205.人民币铸币是由（）发行的。A、中华人民共和国B、国务院C、中国人民银行D、财政部答案：C206.任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的,应事先经中国人民银行批准？（）A、0.05B、0.08C、0.1D、0.15答案：A207.凹印接线技术最早是由（）发明的A、中国B、英国C、德国D、美国答案：A208.定期贷记业务,是指银行（信用社）依据当事各方事先签订的协议,向指定收款行发起的（）A、批量付款业务B、批量收款业务C、单笔付款业务D、单笔收款业务答案：A209.银行汇票出票人帐户无款或不足支付时,应转入该出票人的逾期贷款户,每日按（）计收利息。A、万分之一B、万分之二C、万分之三D、万分之五答案：D210.单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过（）万元、（）万元的,银行应当进行大额交易提醒,单位、个人确认后方可转账。A、10、5B、20、10C、50、20D、100、30答案：D211.农村商业银行委托境外第三方机构开展客户尽职调查的,应当充分评估（）的风险状况,并将其作为对客户尽职调查、风险评估和分类管理的基础。A、该机构接受反洗钱监管B、该机构C、该机构所在国家或者地区D、该机构受到反洗钱处罚答案：C212.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易,不得为客户开立（）或者假名账户。A、外汇账户B、离岸账户C、匿名账户D、虚假账户答案：C213.无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称,由（）字样和营业执照记载的经营者姓名组成。A、私营户B、个体工商户C、个体户D、个人结算户答案：C多选题1.法人金融机构应当制定并执行清晰的客户接纳政策和程序,明确禁止建立业务关系的客户范围,有效识别高风险客户或高风险账户,并对其进行()。A、定期评估B、动态调整C、不定期评估D、及时调整答案：AB2.《中国人民银行银保监会发展改革委市场监管总局关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》的降费措施主要包括（）。A、降低银行账户服务收费B、降低人民币转账汇款手续费C、取消部分票据业务收费D、降低银行卡刷卡手续费答案：ABCD3.非核准类账户包括（）A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、非预算单位专用账户答案：BD4.根据《人民币图样使用管理办法》规定,使用人民币图样应当遵守下列哪些规定（）。A、单面使用B、不损害人民币形象、不损害国家利益和社会公共利益C、不使公众误认为是人民币D、保证人民币图样中人物头像、国徽的原有比例，不变形、失真、破坏或者被替换E、使用人民币图样，须在图样中部明显位置标注清晰可辨的图样”字样答案：ABCDE5.《反洗钱法》规定的金融机构反洗钱义务包括（）。A、建立客户尽职调查制度B、建立客户身份资料和交易记录保存制度C、建立健全反洗钱内部控制制度D、执行大额和可疑交易报告制度答案：ABCD6.义务机构的作业模式可分为（）和（）两种模式A、集中作业模式B、分散作业模式C、独立作业模式D、合并作业模式答案：AB7.法人金融机构汇总得出的固有风险评估结果涵盖以下哪几个维度（）A、地域风险B、产品业务风险C、渠道风险D、客户风险答案：ABCD8.银行通过电子渠道非面对面为个人新开立Ⅲ类户,以下说法正确的是（）。A、银行通过电子渠道非面对面为个人新开立Ⅲ类户后，通过绑定账户转入资金验证的，可以接收非绑定账户小额转入资金B、消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等日累计限额合计为2000元，年累计限额合计为5万元C、消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元D、银行非面对面为个人开立的Ⅲ类户，个人已通过绑定账户向该Ⅲ类户转入资金的，经本人同意后，银行可为该Ⅲ类户开通非綁定账户入金功能，账户限额按本通知管理答案：ABD9.可用于办理异地结算的方式有（）。A、委托收款B、银行本票C、银行汇票D、银行承兑汇票答案：ACD10.下列哪种票据可以挂失()。A、已承兑的商业汇票；B、银行承兑汇票；C、填明现金”字样并填明代理付款银行的银行汇票；D、未填写出票日期的支票。答案：ABC11.金融机构除核对身份证件外,还可采取（）等措施识别客户身份。A、要求客户补充其他身份资料或身份证明文件B、实地查访C、向公安、工商行政管理部门核实D、回访客户答案：ABCD12.取消企业银行账户许可后,存量企业基本存款账户、临时存款账户变更（）,不收回原开户许可证。A、经营范围B、法人C、注册资金D、企业名称答案：AC13.在下列物的关系中,属于主物与从物关系的是（）。A、甲的汽车与拖斗B、乙的拖拉机与拖犁C、丙的上衣与裤子D、工的母鸡与该鸡生的蛋E、庚的门与窗答案：AB14.洗钱风险自评估目的是为机构洗钱风险管理工作提供必要基础和依据,法人金融机构应充分运用风险自评估结果,确保（）、（）、（）与评估所识别的风险相适应。A、反洗钱资源配置B、洗钱风险管理策略C、政策和程序D、反洗钱人员答案：ABC15.办理人民币存取款业务的银行业金融机构发现伪造、变造的人民币,数量较少的,银行业金融机构工作为（）A、由该银行业金融机构两名工作人员当面予以收缴B、加盖假币”字样的戳记，登记造册C、向持有人出具中国人民银行统一格式的收缴凭证D、告知持有人可以向相关业务机构申请鉴定答案：ABCD16.人民法院执行工作中,当事人不同意移送破产或者被执行人住所地人民法院不受理破产案件的,执行法院就执行变价所得财产,在扣除()后,对于普通债权,按照财产保全和执行中查封、扣押、冻结财产的先后顺序清偿。A、无担保债权B、执行费用C、清偿优先受偿的债权D、担保差额债权答案：BC17.在实务中,金融机构可通过下列方式（）确认代理关系的存在,并采取相关的客户身份识别措施。A、客户手持被代理人证件可作为代理关系存在的证据之一。B、对私客户的代理协议可不限于书面合同。C、确认代理关系有起点金额要求。D、高风险客户或高风险业务的代理协议可不限于书面合同。答案：AB18.结算性同业银行结算账户是指用于（）等支付结算业务的账户。A、代理现金解缴B、代理支付结算C、同业存款D、同业借款答案：AB19.营业网点应设立辅币、残缺、污损人民币兑换窗口,公示以下内容,包括不限于()。A、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》B、《中国人民银行不宜流通人民币纸币》C、《中国人民银行不宜流通人民币硬币》D、当地人民银行投诉电话号码答案：ABCD20.重点可疑交易报告的基本结构包括（）A、概括和发现过程B、账户基本情况，即对开户资料的分析结果C、交易情况，即可疑交易的时间、笔数、金额、资金来源、去向、流程等D、可疑点分析和判断结论答案：ABCD21.可疑类客户采取的风险控制措施包括（）。A、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理。B、在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为。C、对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级。D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告。答案：BCD22.金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括（）和（）两类。A、大额交易报告B、可疑交易报告C、现金流量报告D、支付工具使用量报告答案：AB23.特征指标化包括但不限于（）等形式要件A、指标特点B、指标代码C、指标名称D、指标规则E、指标阈值答案：BCDE24.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的以下哪些行为进行检查监督？()A、执行有关人民币管理规定的行为B、执行有关银行间同业拆借市场银行间债券市场管理规定的行为C、执行审慎经营规则的行为D、执行有关黄金管理规定的行为答案：ABD25.金融机构及其工作人员发现其他交易的（）等有异常情形,经分析认为涉嫌洗钱的,应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。A、金额B、频率C、流向D、性质答案：ABCD26.《票据法》对背书作了如下规定（）。A、背书转让的汇票，背书应当连续B、背书的记载为票据的任一面C、后手对其直接前手背书的真实性负责D、背书不得附有条件答案：ACD27.金融机构汇总报送的非居民账户信息中的机构账户持有人应包含哪些要素A、名称B、地址C、税收居民国（地区）D、居民国（地区）纳税人识别号E、机构成立日期答案：ABCD28.公安机关对于涉案账户资金分布在省级行政区域内的,其查询、冻结由（）出具协助查询、冻结存款通知书”等法律文书,由（）出具账户资金查询、冻结申请表”。A、案件承办的公安机关B、公安部相关业务部门C、省级公安机关D、省级公安机关相关业务部门答案：AD29.民事法律关系的构成要素包括（）。A、主体B、客体C、内容D、民法规范答案：ABC30.甲与乙签订了一份租房协议,约定如果甲父死亡,则甲将房租与乙居住。这一民事行为（）。A、既未成立，也未生效B、已成立，但未生效C、已成立并已生效D、是附条件的民事行为E、是附期限的民事行为答案：BE31.刑法第120条之一规定的实施恐怖活动的个人”,包括（）。A、预谋实施恐怖活动的个人B、准备实施恐怖活动的个人C、将要实施恐怖活动的个人D、实际实施恐怖活动的个人答案：ABD32.银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关查询、冻结账户要求后,下列表述正确的是（）。A、应当立即进行办理B、发现存在文书不全、要素欠缺等问题，无法办理协助查询、冻结的，应当及时要求上述有权机关采取必要的补正措施C、确实无法补正的，银行业金融机构应当在回执上注明原因，退回上述有权机关D、不符合相关规定的协助冻结要求有权拒绝，同时将相关理由告知办案人员答案：ABCD33.人民法院通过网络（）被执行人存款,与执行人员赴金融机构营业场所执行相关被执行人存款具有同等效力。A、查询B、冻结C、续冻D、解冻答案：ABCD34.业务连续性管理工作报告内容包括（）。A、系统运行B、风险排查整改C、应急演练和培训D、业务连续性管理措施答案：ABCD35.依据我国《担保法》,留置权仅适用于()。A、保管合同B、运输合同C、加工承揽合同D、基本建设承包合同E、买卖合同答案：ABC36.金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的,应当符合下列要求()A、能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户尽职调查和身份资料保存的必要措施B、第三方为金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍C、金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息D、金融机构可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件答案：ABCD37.根据数据交互不同,接入中央银行会计核算数据集中系统综合前置子系统（ACS系统）的方式分为（）。A、独立接入B、代理接入C、直连接入D、间连接入答案：CD38.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引》的制定依据为（）A、《中华人民共和国中国人民银行法》B、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》C、《中华人民共和国人民币管理条例》D、《不宜流通人民币挑剔标准》答案：AC39.义务机构应当设立（）和（）的保障措施A、技术保障B、资源保障C、信息保障D、工作保障答案：AB40.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（3号令）规定：对符合下列条件之一的大额交易,如未发现交易或行为可疑的,金融机构可以不报告（）。A、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户B、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款C、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款D、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款答案：ABC41.Ⅱ类银行账户（）日累计限额合计1万元,年累计限额合计20万元。A、消费和缴费B、非绑定账户转入资金C、向非绑定账户转出资金D、存入现金和取出现金答案：ABCD42.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易、可疑交易报告有（）或（）的,可以向提交报告的金融机构发出补正通知。A、要素不全B、存在错误C、越级上报答案：AB43.下列哪些账户除法律另有规定的情况以外,不得整体冻结（）。A、特定非金融机构账户B、银行间市场集中清算机构C、清算基金账户D、银行间市场登记托管结算机构答案：ABCD44.非因客户本身的债务或法律、行政法规规定的其他事情,不得（）或强制执行客户的保证金和充抵保证金的其他资产。A、查询B、查封C、扣划D、冻结答案：BCD45.金融机构对先前获得的客户身份资料的（）有疑问的,应当重新识别客户身份。A、有效性B、真实性C、完整性D、及时性答案：ABC46.下列存款人,可以申请开立基本存款账户的有（）A、企业法人B、非法人企业C、个体工商户D、社会保障基金答案：ABC47.在与客户的业务关系存续期间,金融机构应当采取持续的客户尽职调查措施,关注客户及其（）,及时提示客户更新资料信息。A、日常经营活动B、日常经营状况C、金融交易情况D、资金交易情况答案：AC48.根据我国《电子签名法》的规定,电子签名验证数据,是指用于验证电子签名的数据,包括（）等。A、代码B、口令C、算法D、公钥答案：ABCD49.以下各项中哪些是金融机构应把握识别地下钱庄资金交易活动的关键点。（）A、大量使用网上银行、公转私业务。B、通过他行ATM机提现的方式迅速转移非法所得C、资金来源和去向为同一地区，特别是广东深圳。D、公司资金交易频率和金额与业务经营规模不相符答案：ACD50.外商投资企业在领取营业执照后10个工作日内,应当向注册地中国人民银行分支机构提交（）材料,申请办理企业信息登记。A、法人护照B、外商投资企业批准证书复印件C、营业执照副本D、组织机构代码证答案：BCD51.银行要求客户提供有关资料信息时,应告知客户所提供信息的（）。A、使用目的和范围B、安全保护措施C、客户未提供相关资料信息的后果D、客户未真实提供相关资料信息的后果答案：ABCD52.通过电子汇款形式进行资金转移,当出现以下情形时,可能涉嫌恐怖融资可疑交易。（）A、有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到反洗钱及相关监测标准B、当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供C、第三方代理客户将资金电汇到其他国家和地区D、使用多个个人和企业往来账户或非营利性组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人答案：ABD53.若境外金融机构的洗钱风险自评估已覆盖在我国境内分公司,且已充分考虑本指引要求的各项因素,特别是（）、（）、（）、（）,境外金融机构在我国境内的分支机构可直接援引其总公司或集团的洗钱风险自评估结论。A、中国境内与跨境洗钱犯罪威胁形势和手法B、中国境内分支机构产品业务C、中国境内分支机构客户群体D、中国境内分支机构渠道特色答案：ABCD54.金融机构在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时,应进行登记的情况包括（）。A、有权机关名称B、执法人员姓名和证件号码C、金融机构经办人员姓名D、被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名E、协助结果答案：ABCDE55.验钞仪使用的检测技术主要有（）A、紫外荧光检测B、磁性油墨检测C、红外特征检测D、安全线检测答案：ABCD56.从事（）的机构适用《金融机构反洗钱规定》对金融机构反洗钱监督管理的规定。A、汇兑业务B、现金支付业务C、支付清算业务D、基金销售业务答案：ACD57.为确保金融机构清分中心的假币安全,防止假币流向社会,金融机构应（）A、不得将清分工作外包B、制定规章制度C、制定具体操作流程D、将清分中心人员限定为机构正式员工答案：BC58.消费者金融信息,是指银行、支付机构通过开展业务或者其他合法渠道处理的消费者信息,包括（）、（）、（）、（）、金融交易信息及其他与特定消费者购买、使用金融产品或者服务相关的信息。A、个人身份信息B、财产信息C、账户信息D、信用信息答案：ABCD59.开户银行应当提高对同业开户的审核要求,采取多种措施对开户证明文件的（）进行审核。A、真实性B、完整性C、合规性D、存款银行开户意愿真实性答案：ABCD60.根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定,金融机构有下列()行为之一的,由中国人民银行总行及地(市)以上分支机构责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员,处一万元以上五万元以下的罚款。A、违反保密规定，泄露有关信息的B、故意提供虚假材料的C、拒绝、阻碍反洗钱检查的D、未指定专人联络现场检查事项的答案：ABC61.受益所有人身份识别工作应当遵循的原则有（）A、风险为本B、权益保护C、勤勉尽责D、实质重于形式答案：ACD62.具有查询、冻结权限,但没有扣划权限的有权机关有（）。A、税务机关B、人民检察院C、公安机关D、监狱答案：BCD63.《银行业金融机构存取现金业务管理办法》规定,银行业金融机构在市（州）、县（市）设立的一级管理机构为申请行,申请行向人民银行分支机构