兴业银行常德分行2023年度外汇业务合规与审慎经营情况自查自评报告

兴业银行常德分行2023年度外汇业务合规与审慎经营情况自查自评报告一、强化一道防线，压实业务合规(一)经常项目业务1、货物2022年10月1日至2023年9月30日期间我分行共办理货物贸易业务65笔，合计金额308.54万美元。对于办理企业货物贸易收付汇业务，我分行要求认真审核相关业务贸易背景，不限于通过报关单核验确认进口贸易背景真实性、合理性和单据一致性，并完整报送贸易核查信息;不为不在名录企业办理出口收汇和进口付汇业务;要求出口收汇待核查账户收支符合政策规定。2、服务贸易2022年10月1日至2023年9月30日期间我分行未办理服务贸易收支。但我分行注重日常业务培训，时刻做好业务开展准备，提高相关业务经办人员的综合业务能力。另外我分行在办理服务贸易收付汇业务时，按照展业原则要求履行真实性审核义务并留存证明资料，不存在分拆、虚构交易;国际收支申报附言准确，运费支付等境内划转数据无遗漏;涉及税务备案表的业务均核对备案表信息并及时完成核验手续;不涉及外汇捐赠账户业务。3、个人外汇2022年10月1日至2023年9月30日期间，我分行共办理个人结汇业务39笔，合计金额33.19万美元，个人售汇业务112笔，合计金额89.94万美元;个人外币现钞存取款业务28笔，合计金额15.51万美元。我分行严格按照《经常项目外汇业务指引》(2020年版)等文件规定，对超过日限额的个人外币现钞存取款业务及经常项目不占用额度结售汇业务均审核了客户身份证及相关证明材料;个人跨境收汇款业务(包括柜面及电子渠道)，我分行均进行了合规审核，审核拦截退回了不合规跨境汇款业务共计4笔，占总笔数11.76%，合计金额4.98万美元。退回原因主要包括“客户无法提供相应材料”“涉嫌出借个人便利额度”、“购汇用途与汇款用途不符”、“汇款用途不符合外汇管理规定”等。2022年4月底本行对个人外汇业务系统进行了升级，优化了个人外汇业务电子渠道前置校验功能，在报送外管系统结售汇、外币现钞存取数据之前，电子渠道先对不受不付控制、账户冻结控制、非I类账户等账户状态进行前置校验，进一步减少个人结售汇、现钞存取数据的修改及删除比例，切实提升我分行数据报送质量。(二)资本项目业务2022年10月1日至2023年9月30日期间，我分行共办理资本项目外汇业务7笔，合计金额757.49万美元。我分行严格按照《资本项目外汇业务指引》(2020年版)等文件的相关规定，在办理业务前查询客户管控状态，办理业务时按照相关文件规定审核对应材料，在外管系统查询打印控制信息表，审核收付款人与登记表中债权人相符、收付款金额在可收支限额内，并及时报送相关数据。(三)国际收支业务1、国际收支统计间接申报2022年10月1日至2023年9月30日期间我分行共申报国际收支109笔，共计金额1124.39万美元，其中涉外收入65笔，金额308.53万美元;境内收入2笔，金额5.5万美元;境外汇款38笔，金额804.29万美元;境内汇款4笔,金额6.04万美元。考核期，贵局对我分行国际收支申报数据进行了非现场以及现场核查，核查发现在我分行109笔业务中均能按时申报，迟报率为0。2、结售汇统计数据的报送我分行辖内结售汇报表由专人统一报送，采取经办复核制，每旬、每月按时填报结售汇报表，保证上报数据与我分行内部统一报表系统结售汇数据核对一致，没有错报、漏报情况，并严格按照万位以下累加计数统计方法，确保报送数据的真实性、准确性。3、资本项目业务数据报送2022年10月1日至2023年9月30日期间，我分行均按照相关文件要求按时报送资本项目业务数据，经我分行自查及贵局非现场核查未出现差错及滞留数据。(四)跨境人民币业务2022年10月1日至2023年9月30日期间，兴业银行常德分行共发生62笔跨境人民币收入业务，主要涉及单位为湖南飞沃新能源科技股份有限公司，金额共计1909.31万元，每一笔均按照要求审核相关资料，及时为客户办理入账，留存资料均完整规范。提高银行管理水平，加强内控制度建设我分行按照制度先行的理念，建立全面的制度体系，涵盖规范性制度、产品服务类制度、风险管理类制度、考核管理类制度等四方面，覆盖外汇业务的前中后全流程，确保业务实施过程有明确一致的管理规范。2023评估年度，结合监管政策变化与业务开展需要，我分行对制度实施全面重检，结合国家外汇管理局外汇政策法规和外汇展业规范相关要求，总分行制定和修订了《兴业银行个人外汇业务分行反洗钱工作履职评价管理办法(2022年12月修)》(兴银规(2022)243号)、《兴业银行个人外汇业务服务质量管理办法(2023年5月修订)》(兴银湘规(2023)122号)《兴业银行个人外汇业务管理办法(2023年7月修订)》等外汇相关内部管理制度，不断夯实业务管理基础。三、全行内部支持外汇管理工作情况我分行外汇管理工作由长沙分行交易银行部直接指导，为进一步加强与各业务条线、各部门之间的沟通、协作和交流，不断提高我分行外汇业务管理的专业性、管控有效性和市场敏感性，上级行制定了《兴业银行长沙分行外汇业务管理联席会议工作规则》，定期召开外汇业务管理联席会议，针对外汇管理政策、合规经营、国家宏观调控业务导向等有关事项进行传导，并且对各业务条线及经营机构检查监督工作中发现的问题及整改措施进行通报，以及协商各条线外汇业务管理需协调推进的相关事宜，从而强化外汇业务合规管理与业务发展的有机结合和高效衔接，促进我分行外汇业务健康、持续发展。四、挂钩内部绩效考核，提升外汇执行力我分行按照《国家外汇管理局关于印发<银行外汇业务合规与审慎经营评估办法>的通知》的规定，在我分行的内控考评中，已经将内部绩效考核与外汇管理进行挂钩，制定了《兴业银行长沙分行2023年内控合规管理与案件防控评价细则》(兴银湘(2023)70号)，对严重外汇业务违规事件、内保外贷履约率、离岸转手买卖收支偏离度、90天以上贸易融资比重等情况设定扣分标准，力争多维度实现外汇管理执行与内部绩效考核的全面挂钩，加大外汇合规绩效考核的力度。五、执行外汇自律机制，坚守“风险中性”理念自律机制是现行监管体制的有效补充，是对我国现有政策资源的有效整合，进而推动外汇市场及跨境人民币业务健康有序发展。我分行根据《银行外汇业务展业公约》和《银行外汇业务展业原则》(汇律发[2016]12号)精神,严格按照以下几方面办理外汇业务:在外汇业务办理前，对客户实施分类管理，按照风险程度将客户划分为“可信客户”与“关注客户”，分别实施一般尽职审查措施和强化尽职审查措施。办理外汇业务时，切实履行合规性、真实性、审慎性审查原则，有效识别客户的交易背景、交易目的等，审查交易的合规性、真实性及其与外汇收支的一致性。支持具有实体经济背景、符合政策导向的外汇需求，防止虚构交易背景开展跨境、跨币种、跨市场的投机套利活动。(三)在外汇业务办理后，结合其风险管理流程，在业务存续期间持续监测客户的资金流向，确保资金的后续流向及用途符合监管要求。在后续监测中发现重大异常情况的，暂停为客户办理后续业务及其它外汇业务。(四)切实履行报告职责，对客户存在涉嫌违反外汇管理法规行为、规避监管行为的，及时向工作组或所在地外汇局或其他监管部门书面报告，并主动停止办理相关外汇业务。六、坚持政策导向，助推实体经济2022年10月我分行行长前往园区了解湖南飞沃新能源科技股份有限公司等企业外汇业务及相关需求;2023年1月以来持续为湖南飞沃新能源科技股份有限公司以及湖南飞沃优联股份有限公司提供跨境人民币汇入业务等支持。为了不断提高我分行外汇业务管理的专业性、管控有效性和市场敏感性，我分行定期召开外汇业务管理会议及学习培训，针对外汇管理政策、合规经营、国家宏观调控业务导向等有关事项进行传导，并且对各业务条线及经营机构检查监督工作中发现的问题及整改措施进行通报，促进我分行外汇业务健康、持续发展。因外汇政策复杂多变的特点，我分行通过视频会议、行内邮件、行内即时通讯工具等方式，向一线操作人员及时传导相关讯息，以确保业务制度及监管讯息上传下达的时效性，目前我分行各层级、各条线与外汇政策相关的政策群有三个，实时播报政策合规热点讯息;与此同时，从分行到支行一线操作人员，通过内外部培训的方式,积极学习，深刻领会外汇政策及监管精神，营造良好、顺畅的外汇政策传导环境。七、加强监管配合，力求工作实效我分行始终坚持贯彻落实国家各项金融管理措施和精神，践行外汇管理的各项指导要求，积极配合监管机构的日常监管工作。本年度，我分行积极主动配合外汇局完成各项工作，根据外汇局本年度重点四项专项行动内容均在行内认真组织、切实调研、严谨反馈、按时提交。我分行结对企业湖南云港生物科技股份有限公司主要生产熊去氧胆酸生物医药中间体，下游方韩国大熊生物株式会社，涉及到药品出口及贸易融资业务，了解到企业基本情况以后，我分行积极向该企业宣传外汇政策，指导结对企业运用新政策，规范办理各类跨境贸易投(融)资业务，确保结对企业及时享受改革红利。以常德市外贸企业为重点拓展对象，我分行整理出了常德云港生物科技股份有限公司、湖南飞沃新能源科技股份有限公司、大湖水殖股份有限公司、常德昆宇新能源科技有限公司、常德市大度新材料有限公司、湖南嘉盛电陶新材料股份有限公司、常德荣桦汽车贸易服务有限公司、湖南鸿健生物科技有限公司、湖南哀宇富基新能源科技有限公司、邓权塑业科技(湖南)有限公司10家企业，向以上公司宣传汇率风险知识，大力推广“政策直通车”，帮助企业消除“不想办、不会办”的顾虑，解决好企业“懒得办、不好办”的诉求。2023年以来，我行借助科技力量不断升级完善系统，国际业务系统、网上单证处理(单证通)电子单证交单系统等优化项目陆续落地，客户资金到账后在单证通上上传订单等贸易背景证明材料，我行即可将资金划入公司账上，免除了客户跑银行的麻烦，有效提高了跨境金融服务便利性。2023年6月27日我分行积极响应贵局部署，开展了“防范非法集资”的宣传活动，全辖各网点滚动播放防范打击利用虚拟货币跑分洗钱的微视频，引导等待区的客户进行观看学习。2023年6月-8月我分行共参加贵局组织的个人外汇线上测试三次，在贵局的督导下我分行不断加强个人外汇业务知识培训及学习，提升业务素质水平，在最后一次测评中以平均分94.5分排名前列，并取得当次测试最高分97分。2023年9月13日贵局对我分行资金业务进行现场查访贵局的现场检查督导明确了我分行下阶段加强资金业务管理，规范办理资金项目业务，严格落实便利化政策的导向。2023年7月26日贵局组织召开了外汇年中工作座谈会聆听2023年上半年常德市外汇管理工作情况及外汇形势分析总结。针对贵局下发的全年外汇管理工作要求，我分行领导高度重视，专门组织相关部门召开会议，对工作要点逐一进行安排部署。针对开展“外汇便利化利企便民”专项行动，我分行组织客户经理深入企业现场办公，一对一指导客户了解便利化政策。在辖内各网点张贴“外汇小程序”海报，积极导致客户进行认证。每周分行运营管理部作为小程序认证牵头部门定期通报各网点认证情况，实时督导小程序推广的进度。截止2023年9月末，我分行小程序认证推广数一直在商业银行中排名靠前。2023年9月19日贵局联合常德市金融学会举办了外管管理与汇率趋势变化学