贵州省绿色金融发展调查报告

摘要：本文通过对贵州省绿色金融发展情况进行概况，总结目前贵州省绿色金融发展速度较快，金融机构的绿色投融资规模不断增长，绿色金融产品种类也在不断丰富与创新。根据发展现状展开分析，找出近几年来贵州省绿色金融在标准体系、机构组织、业务发展、融资结构、环保信息披露、绿色复合型人才队伍等方面上存在着不足的地方，并针对贵州省绿色金融发展过程中存在的问题提出有效的建议和未来发展的展望。关键词：贵州省；绿色金融；发展现状；存在问题

InvestigationReportontheDevelopmentofGreenFinanceinGuizhouProvinceAbstract:ThroughthegeneralsituationofthedevelopmentofgreenfinanceinGuizhouProvince,thispapersummarizestherapiddevelopmentspeedofgreenfinanceinGuizhouProvince,thescaleofgreeninvestmentandfinancingoffinancialinstitutionsisgrowing,andthetypesofgreenfinancialproductsarealsoconstantlyenrichedandinnovated.Accordingtothedevelopmentstatusofanalysis,findoutthegreenfinanceinGuizhouinrecentyears,institutions,businessdevelopment,financingstructure,environmentalprotectioninformationdisclosure,greentalentsteam,andfortheproblemsexistingintheprocessofgreenfinancialdevelopmentinGuizhouprovinceputforwardeffectiveSuggestionsandthefuturedevelopment.Keywords:GuizhouProvince;greenfinance;developmentstatus;existingproblems

目录TOC\o"1-3"\h\u23445一、绪论 一、绪论（一）研究背景随着我国经济的高速发展，环境问题日益严峻，可持续发展也刻不容缓，绿色发展理念也逐渐深入人心。为了满足在绿色经济发展和生态环境保护方面的巨大资金需求，国家积极发展绿色金融，推进生态文明建设持续发展，促使经济、社会和生态的和谐发展。绿色金融市场的蓬勃发展需要政府部门、金融机构、实体企业等不同的参与主体，相互联系，共同协作，这样才能更好地助力社会可持续发展。但由于我国绿色金融起步较晚，相关的法规尚未完善，政府的监管力度不足，导致部分排污企业轻视绿色发展。同时大多数金融机构和实体企业都以追求利润最大化为目标，而绿色金融追求的是可持续发展，收益性较低，与其目标互为相悖，从而致使金融机构与实体企业参与绿色金融市场的积极性较低，对绿色金融和可持续发展都具有一定的消极影响。（二）研究目的与意义1、研究目的本文通过对贵州省绿色金融发展情况的分析，希望能总结近几年来贵州省绿色金融发展现状和其不足的地方，通过对存在问题的探究与分析，并提出相关建议。希望能在政府、金融机构、实体企业等不同层面有效地解决贵州省绿色金融发展中存在的问题，能更好地完善、推动绿色金融体系的长期发展，是我们研究课题的目的。2、研究意义绿色金融是绿色经济发展的先行抓手。在微观上，发展绿色金融使生产商根据自身的优势进行资源利用和能源消耗，提高自身的竞争力，获得经济效益。在宏观上，绿色金融的发展不仅提升金融行业自身的竞争力，促进国家的经济发展，还减少对环境与生态的破坏，提高资源利用率，增加社会效益，保证人类的可持续发展。因此，研究贵州省绿色金融发展情况，探究其发展过程中出现的问题，对于实现经济、社会、环境可持续发展具有重要的意义。本文对近几年来贵州省绿色金融发展情况进行研究，了解其发展现状及存在的问题，分析和解决这些问题，使发展过程中的不同参与主体都能共同发挥着更大的效益。通过将资金引至生态环保和资源节约发展领域，将绿色金融与生态经济紧密联系在一起，不仅有利于推动企业着力绿色发展，注重绿色环保，促进产业结构的优化调整，还能加快金融产业升级，推进金融业自身的可持续发展，对国家未来可持续金融发展具有积极的作用。（三）调查对象与方法1、调查对象本文调查的主要对象是贵州省贵阳市，了解贵州省绿色金融的发展现状，并在这个基础上，分析贵州省绿色金融存在的问题，主要是针对贵州省绿色金融的标准体系、信息披露、机构组织、业务服务、绿色人才等问题，并以此提出相关的看法与建议。2、调查方法本文调查的主要方法有二种。第一种是文献调查法，即调研报告的意义与目的，通过在中国知网、维普数据库、万方数据库等进行查找和搜集大量有关贵州省绿色金融的文献资料，阅读贵州省、贵阳市等其他地区的绿色金融发展情况的文章，查找并筛选贵州省绿色金融主要运行模式的相关数据。第二种为案例分析法，即通过对贵阳市等发展绿色金融的金融机构或企业进行案例分析，分析贵州省绿色金融的发展情况、不足与问题，并提出一些贵州省绿色金融的针对性发展对策，为贵州省绿色金融的未来发展提供前进的方向。

二、贵州省绿色金融发展的现状与特点（一）贵州省绿色金融的发展概况贵州绿色金融改革创新开始于2019年。虽然贵州省绿色金融的起步时间较晚，但发展速度较快。从2019年到2022年，贵州省绿色金融逐年持续发展，各大金融机构的绿色投融资规模在不断增长，绿色贷款余额突破到了万亿元，在清洁能源、生态环境、节能环保等绿色产业上加大了绿色贷款投放力度，扩大了绿色金融业务的覆盖范围，使得贵州省绿色金融发展迈上了新的台阶。金融机构、实体企业等在债券、保险、基金、碳金融等各类金融产品上不断创新，在民生、基础设施建设、绿色出行等领域提供了更加丰富的服务，使得绿色金融产品与服务趋向多元化、多样化。同时贵州省绿色金融以贵阳市为中心点，发挥中心城市的辐射作用，引领遵义、毕节等经济活跃地区发展绿色金融，帮助欠发达地区激活绿色发展后发优势，将生态优势向经济优势、产业优势转变，协调区域发展。（二）贵州省绿色金融发展的主要特点1、更注重环境效益绿色金融最突出的特点是更重视人类社会的生存环境利益，金融部门通过自身的行为活动引导各社会主体更加强调经济活动与生态平衡的协调发展，将更多的资源配置到环境保护中去，对环境产生改善与优化，实现经济与社会的可持续发展。2、以市场导向型为主贵州省绿色金融发展体系是以市场为抓手，充分发挥市场资源配置的基础性作用，注重市场机制培育，不断通过机制体制的优化与创新，改善营商环境，引导更多的金融机构与企业同时参与发展绿色金融，各类市场参与者各司其职，坚持市场导向，既能强化市场主体的社会责任和绿色发展意识，也能充分利用现代金融的资源，加大绿色金融产品和服务的创新，服务实体绿色经济发展。3、产品种类不断发展与创新贵州省已经推出了绿色信贷、绿色债券、绿色保险、绿色产业基金、碳金融等绿色金融产品，各种绿色金融产品在不断发展着。其中，虽然于2020年上半年受卫生事件的影响，但在近3年中第二大载体的绿色债券的发行规模总体上都保持着高速增长的态势。贵州省碳金融近年来在制度、平台、产品、组织体系方面上都积极创新。2021年末交通银行贵州省分行选定18家网点建设“零碳网点”，成为了首家实现“零碳网点”全覆盖的银行。

三、贵州省绿色金融发展中存在的主要问题（一）绿色金融标准体系有待完善金融标准体系的统一是绿色金融行业内普遍关注的问题。目前，我国人民银行、银保监会、证监会等政府部门陆续发布了绿色金融产品标准、绿色信用评级和认证标准、绿色金融信息披露标准。但是绿色基金、绿色票据、绿色信托、绿色租赁等各种绿色金融产品在不断丰富、创新，绿色金融标准体系的建立却滞后于绿色金融业务的扩展，导致了部分绿色金融行业标准还未落地，《碳配额抵质押融资》等地方标准尚未制定。绿色金融标准的缺失不利于金融机构的业务有序开展，减弱地方政府发展绿色金融的活力、动力。由于各地针对当地的经济发展、产业特色等优势，贵州省不同城市的绿色金融认定标准不一致。贵阳市根据自身发达经济状况侧重发展绿色信贷与绿色债券，贵阳市借助金融科技优势发展绿色基金和绿色保险。然而不同的绿色金融产品，地方政府所发布的绿色金融标准对其绿色项目的认定也会存在不同的口径，使绿色项目在寻求绿色金融支持的过程的认定审核流程变得繁琐，给绿色项目的融资造成一定的操作难度。同时，碳排放核算标准体系主要分为国际标准与国内标准。其中以金融机构为主的社会各组织最广泛使用的是2个国际层面的标准，例如贵州银行支行、交通银行股份有限公司中山分行营业部都采用了《ISO14064-1》对建筑材料、办公用品运输等进行碳排放核算。而部分生产型企业则会选择使用国内的标准，例如菱亚能源科技（贵阳）股份有限公司，但由于汽车产业覆盖行业广、产品种类多等问题，还未建立统一、全面的碳排放标准，导致了对汽车碳排放底数不清晰，阻碍碳金融中确认、计量、披露数据的工作开展，对绿色金融发展产生一定的不利影响。表1我国绿色金融标准文件发布情况发布时间政策名称2013《企业环境信用评价办法（试行）》2018《绿色贷款专项统计制度》2019《绿色产业指导目录（2019年版）》2021《绿色债券支持项目目录（2021年版）》《金融机构环境信息披露指南》资料来源：根据绿色金融政策快报整合图22021年碳排放核算标准情况数据来源：根据贵阳碳排放权交易所整合（二）机构组织不健全，业务发展不平衡在本次调查过程中，金融机构在绿色金融发展过程中主要面临着机构组织不健全、产品和业务发展不足等问题，占到85.86%、88.22%。贵州省作为我国的大数据中心，银行业、债券业、保险业等金融市场发展潜力巨大。2017年，贵州省在贵阳市花都区率先建设绿色金融改革创新试验区。将贵州省与浙江省两者相互比较，贵州省总共拥有6959个银行机构和多个类型的机构，贵阳市的经济实力与金融发展程度远远超于同级城市。但由于贵州省的绿色金融组织体系仍未健全，其绿色金融事业部或专营机构却远低于浙江省。截至2021年3月末，贵州省金融机构已经设立了26家绿色金融事业部或绿色金融专营组织，但依旧未能与浙江省相比，说明贵州省的绿色组织体系仍然有较大的发展空间，还需要继续完善绿色金融事业部、绿色分行、绿色分行等，打造绿色金融实验室、绿色金融创新室等，贵州省在推动绿色金融内部管理机制建设工作上仍然需要继续努力。通过对贵阳银行、贵州农商银行、贵州银行展开调查，发现了3家试点银行都以绿色信贷作为绿色金融业务的主力军，绿色信贷余额在银行绿色金融业务的占比较大、规模较多。绿色债券是绿色金融市场中规模仅次于信贷的绿色金融产品。3家银行的绿色债券、绿色票据业务余额与绿色信贷余额相比还存在较大的发展差距。各大银行金融机构只过于注重开展信贷业务，绿色信贷独大，没有合理、积极地推动绿色债券、绿色票据等业务的发展，这样会导致绿色金融业务发展不平衡，绿色金融产品的市场结构会不尽合理，从而会对贵州省绿色金融市场的发展带来不利的影响。图3金融机构绿色金融发展问题比例情况（三）绿色金融融资结构失衡在本次调查过程中，民营企业在绿色金融发展过程中主要面临着融资主体结构性失衡、融资渠道相对单一、绿色融资难与融资贵等问题，占到86.53%、86.53%、39.39%。从融资主体来看，绿色金融投融资的参与主体是以国有企业为主，其绿色信用评级较高。我国绿色债券于2021年总共发行了406只，其中贵州省绿色债券发行了43只，占总发行数量10.59%，发行规模为328.24亿元，占总发行规模6.76%。绿色债券的发行主体主要以国有企业为主，国有企业发行数量约占总发行只数的97%，其中地方国有企业占发行只数的59%，中央国有企业占总发行只数的38%。部分民营企业、外商独资企业等发行数量占比较小，即绿色金融融资主体存在结构性失衡，民营企业信用度不高，缺少了中小企业的对绿色项目的资金支持。图4民营企业绿色金融发展问题比例情况图52021年绿色债券发行主体性质情况（四）绿色金融融资渠道相对单一在本次调查过程中，民营企业绿色融资主要依靠四大国有与商业银行，占比88.55%，融资难、融资贵的主要原因是没有足够的抵押物，占比88.89%。从融资渠道来看，中小企业的融资渠道比较单一，部分企业融资能力相对有限。通过对贵阳市海韵石材贸易有限公司展开调查，发现了该公司属于小微企业，存在资产规模较小、短期资金流动较少、内部资金储备不充足等经营问题，偏向选择投资风险小、资金回收期短的投资项目。由于商业银行具有时间短、规模小、次数多、速度快的贷款特点，该企业在寻求融资途径上主要依赖于向商业银行申请贷款获取资金，较少选择外部融资方式。过于依赖银行贷款有时会使公司在融资的过程中需要承担高额的融资利率和提供相应的担保，加大了融资成本与经营成本的压力。由于该公司缺乏足够的抵押的固定资产与有效的抵押形式，和曾经在银行借贷方面上有过逾期还款的不良记录，导致公司信用评级较低，使商业银行对该公司产生不信任、不好的负面印象，进一步增加了公司融资的难度。商业银行对担保人的认定门槛要求较高，抵押担保手续流程复杂、繁琐，和担保人需要承担一定的风险，会导致中小微企业难以提供符合要求、合格的抵押品，难以寻求有实力的担保单位。同时贵州省中小企业经营方式不规范，大多数企业都以家族式内部管理为主，其制度最大特征是家族企业产权的高度集中，缺乏现代化管理制度，约束人才发展空间，出现财务信息失真，加大经营成本，降低偿还债务能力，隐存违约风险，会导致企业融资难度加大，对绿色金融融资的发展会产生一定的不利影响。图6贵州省民营企业资金来源比例情况图7贵州省民营企业融资难问题比例情况（五）数据的来源欠缺，环境信息披露不全面绿色信息不对称、不充分是影响绿色金融发展的重要障碍。目前，贵州省环境信息披露制度在定性内容、定量内容等要求都存在不少的问题。2021年，我国百余家金融机构公开发布了《2020年环境信息披露报告》，其中包含了贵州省兴业银行贵阳分行和13家地方法人银行，这是首次试点银行对外发布环境信息披露报告。通过对这13家试点银行的环境信息披露报告展开调查，发现了试点银行的披露报告的内容质量存在部分差异。有10家机构关于环境风险机遇分析和管理的报告内容局限于定性方面的说明，未对环境压力测试等定量方面展开分析，例如东莞银行、贵阳农商银行、江门银行等。有3家机构则对环境风险、机遇的分析与管理进行了定性与定量两方面内容说明，例如顺德农商银行、四会农商银行、南海农商银行等。通过从金融机构官网、相关行业组织官网、环境信息披露报告平台等渠道进行数据搜集，结合贵阳排放权交易所的课题组联合其他机构展开的调查，发现了76家在深机构已有47家金融机构开展了环境信息披露，其中已公开披露的基金公司数量有8家，所发布的专题报告的数量较少。金融机构在气候变化风险管理方面的披露比例为94%，相对最弱，导致在环保信息披露上欠缺相关方面的数据。同时，贵州省环境信息披露主要以“黔信融”平台发布为主，但该平台所发布的环境信息披露报告数量相对较少，还缺乏集中、统一的绿色信息发布与查询平台。许多中小民营企业在环境信息共享上存在一定程度的壁垒，使得企业在绿色项目投融资经常面临信息不对称、不公开等问题，导致难以从绿色金融市场上获得足够的融资。这也使得绿色金融系统监管平台在整合信息时面数据临缺失、遗漏、错误等操作困难，导致对企业污染排放、能源消耗、违规处罚、绿色项目融资等信息滞后、延迟发布，拉低了政府行政效率，不利于绿色金融信息的传达与落实，对绿色金融的发展具有一定的阻碍作用。图876家金融机构环境信息披露情况数据来源：金融机构环境信息披露现状调查图976家金融机构指标披露情况数据来源：金融机构环境信息披露现状调查（六）绿色金融复合型人才缺乏实现绿色金融可持续发展的关键在于绿色金融的人才建设。绿色金融人才不仅需要储备大量更复杂、更广泛、更全面的专业知识，如金融学、环境经济学、节能、环保、低碳等扎实的素养，还需要熟悉和掌握金融资本的运作过程，能科学判断绿色金融项目的效益与风险。由于贵州省绿色金融较晚起步，绿色金融专业人才普遍匮乏，大多数金融从业人员的知识结构主要以金融、财务、法律为主，对绿色金融知识储备不足，缺乏对绿色项目的识别和风险评估能力，这在一定程度上阻碍了绿色经济与绿色金融的发展。同时绿色金融人才引进机制的缺乏，也会对绿色金融人才建设具有消极的影响。金融业成为了贵阳市第四大支柱产业。贵阳市金融业从业人数于2019年末约为83万人，占全市从业总人数的7.4%。2020年贵阳市出台了《贵阳市高层次金融人才支持项目实施办法》。从2019年到2020年贵阳市累计评出高层次金融人才约为1651名。贵阳市高层次金融人才数量较少，无法满足于绿色金融专业人才的数量需求。通过对贵阳金控绿金投资有限公司展开调查，发现了具备丰富的经济学、金融学、财务会计专业的学科知识的员工人数共占比为50.88%，是公司总人数的一半。但由于对绿色金融领域的专业知识掌握得不够深入，对绿色产业项目风险把控能力不足，公司尚未建立绿色金融人才引进机制，导致缺少专业的绿色金融复合型人才。因此在开展绿色金融业务过程中，公司需要长期依靠第三方专业机构提供全方位的金融服务，从而增加了公司的经营成本，压缩了利润空间，加大了公司发展绿色金融的运营压力。

四、进一步发展贵州省绿色金融的对策（一）进一步加强绿色金融标准体系建设绿色金融标准体系建设是保证绿色金融规范化、规模化发展的关键。政府部门需要稳步开展绿色金融标准体系建设，需要紧跟绿色金融业务的发展步伐，积极探索部分绿色金融行业的标准和地方标准，强化各地区不同绿色金融产品的标准互认，建立统一的绿色金融标准体系。政府部门积极与金融机构、绿色企业沟通与协调，加强对金融机构识别、认定客户是否为绿色项目的辅导工作，增强绿色项目的认定口径的一致性，着力完善绿色项目评价标准，破解绿色项目识别难评估难的问题。充分发挥碳金融交易市场来实现平台的定价作用，积极开展碳数据普查工作，建立碳排放数据统一管理体系，统一碳排放数据核算相关技术标准，进一步完善绿色项目效益和减碳绩效的统一核算制度，有效破除绿色金融发展堵点。政府部门还应当积极听取与收集、整理绿色企业及金融机构有关绿色金融发展的问题与建议，充分借鉴国内外已发展绿色金融的地区所出台实施的政策，针对自身地区绿色金融发展的情况进行调整，不断建立健全绿色金融法律体系，为规范绿色金融市场的经济秩序和管理提供有力的支撑，为绿色产业的有序发展提供法治保障。（二）健全贵州省绿色金融组织体系，协调各项业务全面发展为了加快推动绿色金融内部管理机制建设，贵州省需要健全绿色金融组织体系，扩大非银行绿色金融专营机构、投资担保机构以及相应的中介组织，以更全面性、更标准化建好贵阳绿色金融改革创新试验区。贵州省的各大金融机构需要扩大绿色业务规模，重视绿色投资、绿色票据、绿色租赁等绿色金融业务的发展，进一步深入探索碳中和债券、绿色资产支持证券、气候债券等绿色债券品种。试点银行积极参与绿色产业基金，拓宽绿色金融业务，通过理财传统融资工具直接涉入PPP项目融资，或者可以依托金融、会计等方面的专业优势，为不同主体提供现金流评估、工程收益等咨询效劳，参与PPP工程建设过程。政府部门应当加大对绿色金融的宣传普及力度，强化金融机构的绿色发展意识，引导实体企业重视绿色发展，号召社会各界人士进行绿色投资，助力更多的非银行金融机构、实体企业及投资者都积极、主动参与到绿色金融发展中来，弥补商业银行绿色融资规模与市场绿色资金需求的缺口，促使不同的参与主体都充分认识到绿色发展的重要意义，提高绿色金融市场参与率，推动贵州省绿色金融的发展。（三）构建政府性融资担保机构政府部门可以发挥普惠金融，建立纯政策性的融资担保机构，不以盈利为目的，为能长期正常经营、具有发展潜力的中小企业提供兜底风险，为缺少抵押品与担保形式的中小企业提供增信服务，弥补绿色金融市场的融资不足，帮助中小企业摆脱融资难的困境。充分发挥互联网银行的金融作用，将互联网银行与政策性银行两者相结合，融合两者的优势，政策性银行可以通过政府信用支持发行债券，获得低成本的资金并注入互联网银行，依托先进的供应链金融技术为中小企业发放贷款，拓展中小企业直接融资的渠道，有效解决更多企业的融资难题。贵州省中小企业还需要改变自身的经营观念与方式，将家族式管理向现代化管理制度转变，将经营权与所有权分离，处理好与职业经理人的关系，将经营权交给职业经理人。积极引进优秀人才，建立内部人才竞争机制与内部激励机制，建立健全制度化、程序化、规范化、标准化的现代企业制度，改善资本结构，提高资本的利用率。加强财务管理，规范财务行为，提高财务信息的透明度，提高偿还债务能力，降低企业违约风险，加强信用风险管理，提升企业信誉，增强企业融资的能力。（四）完善环境信息披露制度环境信息披露是发展绿色金融的基础。政府部门需要健全绿色金融信息披露制度，制定相关的法律体系，以强制性的原则要求、激励性的措施等手段来推动上市公司和发行债券的民营企业及时填报披露环境信息，帮助解决金融机构在环境信息披露和绿色金融业务上的相关信息收集困难问题。制度、完善环境信息披露的相关标准，规范披露的内容、范围及形式等，要求金融机构的环境信息披露报告内容展开定性与定量相结合说明、分析，要求金融机构、企业按照披露模板填报信息，不造假、不夸大其数据，保证所填写的信息真实性、准确性，还对金融机构定量、定期地进行信息披露，减少机构与企业虚假行为的出现，提高绿色金融市场的透明度。环保部门、金融机构、企业、监管机构及相关投资者可以借助金融科技，运用区块链的去中心化、难以篡改的优势，利用大数据的大量化、多样化、价值性的信息特点，发挥云计算的可靠安全、超大规模的数据库功能，联合建立绿色金融信息共享平台机制。这样才能有效解