2023年中级银行管理历年真题汇编（共566题）

2023年中级银行管理历年真题汇编

（共566题）

1、以下属于建立指标考核体系的核心的是（）。（多选题）

A.主体

B.客体

C.目标

D.指标

E.奖惩

试题答案：C,D

2、下列大额交易中，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的有（）。（多选题）

A.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美

元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现

金收支

B.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含

20万元）的跨境款项划转

C.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含

50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易外币等值1万美元以上

（含1万美元）的跨境款项划转

E.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上

（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转

试题答案：A,B,C,D,E

3、绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由（）要素构成。（多选题）

A.评价目标

B.评价对象

C.评价指标

D.评价标准

E.评价报告

试题答案：A,B,C,D,E

4、下列不属于商业银行年度强制披露的信息是（）。（单选题）

A.资产证券化风险暴露和评估信息

B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息

C.股东名称及报告期内变动情况

D.信用风险信息

试题答案：C

5、商业银行开展的公司贷款业务不包括（）。（单选题）

A.银团贷款

B.并购贷款

C.消费贷款

D.贸易融资

试题答案：C

6、下列关于支付结算业务说法正确的有（）。（多选题）

A.以背书转让的票据，背书应当连续，持票人以背书的连续，证明其票据权利

B.消费者收到汇款回单，即可确认汇款己转入收款人账户

C.未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票丢失后，应立即挂失止付

D.银行汇票、银行本票超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理

E.银行汇票、银行本票的持票人、支票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外

的前手的追索权

试题答案：A,D.E

7、商业银行独立董事应重点关注的事项包括（）。（多选题）

A.重大关联交易的合法性和公允性

B.商业银行信息披露

C.利润分配方案

D.对董事的选聘程序进行监督

E.高级管理人员的聘任和解聘

试题答案:A.C.E

8、1998年，中国人民银行颁布实施（），标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。（单

选题）

A.《汽车金融公司管理办法》

B.《汽车金融公司管理办法》

C.《汽车金融公司管理办法实施细则》

D.《汽车消费贷款管理办法》

试题答案：D

9、以下选项属于财政政策工具的有（）。（多选题）

A.逆回购

B.税收

C.国债

D.再贷款与再贴现

E.存款准备金率

试题答案：B.C

10、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本

支出越低。（单选题）

A.权益乘数

B.资本利润率

C.成本收入比

D.资产利润率

试题答案：C

11、关于个人贷款，下列说法错误的是（）。（单选题）

A.银行在贷款受理时，告知客户的贷款金额、贷款期限、贷款利率、放款时间等信息属于借款

合同的组成部分

B.银行应对借款进行支付管理，并在适用受托支付情形口寸，将借款合同项下借款直接支付给借

款人的交易对象

C.银行应提醒消费者量力而行，根据自己的还款能力及未来收入预期确定申请额度及还款方式,

每月还款金额以不超过家庭收入的50%为宜

D.因借款人提供的支付信息不准确、不完整导致贷款资金支付失败或支付延误，由此造成借款

人对交易对手违约或者形成其他损失的，贷款人不承担责任

试题答案：A

12、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。（单选题）

A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境

B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险

C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心

D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

试题答案：C

13、我国人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平。（单

选题）

A.错

B.对

试题答案：B

14、（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。（单选题）

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险回避

试题答案：A

15、根据《反洗钱法》，银行等金融机构应当向反洗钱监测中心报告下列大额交易的是（）。

（单选题）

A.当日单笔交易人民币3万元的现金支取

B.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款

C.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项划转

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔交易人民币100万元的境内款项划转

试题答案：D

16、商业银行监事会决议应当经（）以上监事通过。（单选题）

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

试题答案：C

17、（）是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。（单

选题）

A.互联网支付

B.网络借贷

C.股权众筹融资

D.互联网基金销售

试题答案：A

18、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。（单选题）

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

试题答案：A

19、根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

（单选题）

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%

试题答案：C

20、私人银行客户足指金融净资产达到（）万元人民币及以上的银行客户（单选题）

A.100

B.300

C.600

D.1000

试题答案：C

21、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违

法行为进行处罚的说法正确的是（）。（单选题）

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员

追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人

员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚

时.，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委

追究监督责任

试题答案：A

22、国务院银行业监督管理机构对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措

施中的（）。（单选题）

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

试题答案：A

23、根据《关于加强银行.业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融

机构应以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

（单选题）

A.抄写风险提示

B.强调产品风险

C.开展宣传营销

D.抄写收益承诺

试题答案：A

24、银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括

（）。（多选题）

A.保护银行业消费者

B.法人监管

C.重点监管风险

D.建立内控机制

E.提高透明度

试题答案：B,C,D,E

25、根据《中华人民共和国证券法》规定，下列不属于操纵证券市场行为的是（）。（单选题）

A.银团贷款收费应当按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则，由牵头行与代理行、参

加行协商确定

B.代理行应当根据其工作量按季收取代理费

C.参加行一般按未用贷款余额乘以基准利率上浮部分，一次性收取

D.银团贷款收费的具体项目可以包括安排费、承诺费、代理费等

试题答案：D

26、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大农业农村基础

设施建设的贷款力度。（单选题）

A.大型银行

B.农业银行

C.农业发展银行

D.邮政储蓄银行

试题答案：C

27、不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资

产贷款”范畴。（单选题）

A.错

B.对

试题答案：B

28、根据《商业银行市场风险管理指引》，下列说法正确的有（）。（多选题）

A.负责市场风险管理工作人员的薪酬不应当与直接投资收益挂钩

B.董事会和高级管理层应当防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险

C.商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突

D.商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离

E.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立

试题答案：A,B,C,D,E

29、董事会作出决议，必须经全体董事的过（）通过。（单选题）

A.1/2

B.2/3

C.3/4

D.1/4

试题答案：A

30、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》（银监发（2018）9号）规定，下列不属于

银行业金融机构从业人员的是（）。（单选题）

A.接受委托为银行业金融机构进行审计的会计师事务所从业人员

B.银行业金融机构的独立董事

C.银行业金融机构的外部监事

D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员

试题答案：A

31、根据《反洗钱法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至

少保存（）年.（单选题）

A.1

B.3

C.5

D.10

试题答案：C

32、下列有关流动性风险含义说法不正确的有（）。（多选题）

A.流动性是指银行的某项资产

B.流动性是指银行具备充分的储备以应对需求的能力

C.流动性风险不具有内生性

D.流动性风险是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险

E.银行的基本功能之一就是将存款人的短期资金转化为对借款人的长期贷款

试题答案：A,C

33、针对保证金存款的风险点，监管要求的重点主要包括（）。（多选题）

A.商业银行会计科目中设立的保证金存款类别是否都经过了监管部门的批准

B.收取的保证金是否有依据

C.商业银行是否对保证金出台了针对性的管理制度

D.商业银行在保证金存款账户的使用上是否存在弄虚作假行为

E.是否采取了集中管理等措施

试题答案：A,B,C,D,E

34、私人银行客户足指金融净资产达到（）万元人民币及以上的银行客户（单选题）

A.100

B.300

C.600

D.1000

试题答案：C

35、下列关于关联交易管理制度说法正确的有（）。（多选题）

A.股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其股东大会和派出董事在董事会上的表决权

进行限制

B.股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的50%的，不得将本行股票进行

质押

C.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的15%

D.商业银行不得接受以本行股票为质押权标的的信贷

E.主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行监事会

试题答案：A.D

36、（）是指以信托财产提供方的资产管理需求为驱动因素和业务起点，以实现信托财产保值

增值为主要目的，信托公司作为受托人主要发挥投资管理人功能，对信托财产进行投资运用的信

托业务，包括证券投资信托、私募股权投资信托等。（单选题）

A.民事信托

B.营业信托

C.融资类信托

D.投资类信托

试题答案：D

37、根据《商业银行市场风险管理指引》，下列说法正确的有（）。（多选题）

A.负责市场风险管理工作人员的薪酬不应当与直接投资收益挂钩

B.董事会和高级管理层应当防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险

C.商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突

D.商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离

E.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立

试题答案：A,B,C,D,E

38、开发银行和政策性银行绩效考核指标至少应包括（），且这些指标权重应当高于其他类型

指标。（多选题）

A.合规经营类指标

B.经营效益类指标

C.社会责任类指标

D.风险管理类指标

E.国家政策类指标

试题答案：A,D,E

39、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过

其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的

测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）。（单选题）

A.380万元

B.440万元

C.220万元

D.620万元

试题答案：C

40、下列关于信托财产的说法错误的是（）。（单选题）

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产

C.信托财产不必是确定的、真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，包括合法的财产权利

试题答案：C

41、商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。（多选题）

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

试题答案：A,B,C,D,E

42、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层

次上实施非现场监管。（单选题）

A.机构和业务

B.总行和分支机构

C.法人和集团

D.集团和子公司

试题答案：c

43、（）是货币市场最重要的基准利率之一。（单选题）

A.同业拆借利率

B.零息债券的贴现率

C.债券回购利率

D.付息债券的票面利率

试题答案：A

44、金融资产管理公司的主要业务不包括（）。（单选题）

A.不良资产业务

B.投资业务

C.负债业务

D.中间业务

试题答案：C

45、商业银行核心一级资本包括（）。（多选题）

A.实收资本或普通股

B.永续债

C.超额贷款损失准备

D.资本公积

E.盈余公积

试题答案：A,D.E

46、根据银监会印发的《商业银行监管评级内部指引（试行）》，商业银行盈利的真实性主要包

括（）。（多选题）

A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利

润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象

B.银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户

和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入

C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何

D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收

入比例的提高

E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性

和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润

试题答案：A.C.E

47、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期

限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。（单选题）

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险

试题答案：C

48、商业银行外部监事在同一家商业银行的任职时间累计不得超过（）年。（单选题）

A.3

B.4

C.5

D.6

试题答案：D

49、（）是将缺乏流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池，通过抵押担保、结构化等方式

进行信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而实现融资的过程。（单选题）

A.大额存单

B.资产证券化

C.投联贷

D.商业银行理财产品创新

试题答案：B

50、（）是货币市场最重要的基准利率之一。（单选题）

A.同业拆借利率

B.零息债券的贴现率

C.债券回购利率

D.付息债券的票面利率

试题答案：A

51、客户本金或者利息逾期的贷款应至少归为（）。（单选题）

A.次级类

B.关注类

C.正常类

D.可疑类

试题答案：B

52、（）是指以控股公司的形式在同一机构框架内通过相互独立的子公司来从事其他金融业务。

（单选题）

A.金融控股公司模式

B.银行母公司模式

C.全能银行模式

D.银行子公司模式

试题答案：A

53、关于银行负债业务的说法，不正确的有（）o（多选题）

A.商业银行的负债主要由存款和借款构成

B.存款包括人民币存款和外币存款两大类

C.外币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款

D.人民币存款又分为个人存款和机构存款

E.借款包括短期借款和长期借款两大类

试题答案：C,D

54、对连续（）年评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。（单选题）

A.—

B.两

C.三

D.五

试题答案：B

55、（）可以提议召开董事会临时会议。（多选题）

A.代表1/10以上表决权的股东

B.1/3以上董事

C.监事会

D.代表1/3以上表决权的股东

E.1/3以上监事

试题答案：A,B.C

56、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（）。（单选题）

A.违约概率下降

B.违约损失率下降

C.违约风险敞口下降

D.违约风险敞口上升

试题答案：D

57、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化追究责任:

（）。（多选题）

A.主要股东应当对内部控制负最终责任

B.业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责

任

C.董事会应当对内部控制的有效性分级负责

D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任

E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任

试题答案：B,C,D

58、以下关于外汇业务的表述，正确的有（）。（多选题）

A.外汇交易的前、中、后台职责应严格分离，交易员要严格按照业务授权进行交易

B.外汇风险是指由于股票价格变动而导致银行收益的不确定性

C.我国外汇管理主要包括经常项目外汇管理和资本项目外汇管理

D.银行的基本外汇业务包括结售汇、贸易融资、国际结算、外汇理财等

E.经常项目外汇收支应当具有真实、合法的交易基础

试题答案：A,C,D,E

59、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商

业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。（单选题）

A.做大规模和做强效益

B.倡导合规和惩处违规

C.效益优先和合规为辅

D.一切从经济效益出发

试题答案：B

60、根据信托目的的性质不同，可以分为（）（多选题）

A.私益信托

B.公益信托

C.意定信托

D.非意定信托

E.营业信托

试题答案：A,B

61、根据信托财产形态的不同，可以分为（）。（多选题）

A.资金信托

B.财产信托

C.单一信托

D.集合信托

E.有价证券信托

试题答案：A.B

62、（）是银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据。（单选

题）

A.银行汇票

B.商业汇票

C.银行本票

D.银行支票

试题答案：C

63、以下不属于信托公司证券投资信托业务模式的是（）。（单选题）

A.阳光私募证券投资信托产品

B.结构化证券投资信托产品

C.ETF基金

D.TOT产品

试题答案：c

64、银行业消费者权益保护工作应当坚持（），践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公

正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易原则，依法维扩，银行业消费者的合法权益。（多选题）

A.公开透明

B.以人为本

C.服务至上

D.社会责任

E.公平公正

试题答案：B,C,D

65、（）是银行业监管的首要目标。（单选题）

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信息

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

试题答案：A

66、信息科技工作要把银行的（）作为各项工作的中心。（单选题）

A.利润目标

B.风险目标

C.战略目标

D.长期目标

试题答案：C

67、监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行

政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。（单选题）

A.30

B.60

C.90

D.120

试题答案：C

68、商业银行开展同业业务，应遵循的管理要求，错误的是（）。（单选题）

A.应具备相关的同业业务治理体系

B.实行专营部门制

C.将同业业务纳入全面风险管理

D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权

试题答案：D

69、根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措

施的是（）。（单选题）

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

试题答案：C

70、开发银行和政策性银行内部审计部门应当对（）负责。（单选题）

A.董事长

B.董事会

C.监事会

D.行长

试题答案：B

71、（）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交

的与条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。（单选题）

A.承兑汇票

B.银行保函

C.备用信用证

D.信贷证明

试题答案：B

72、（）是指由商业银行作为发起管理人设立、以单一企业的债权融资为资金投向的标准化投

资载体。（单选题）

A.理财直接融资工具

B.信贷资产收益权转让

C.募集发行债务及资本补充工具

D.衍生产品交易业务

试题答案：A

73、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（）天现金净流出量的比例。（单选题）

A.15

B.20

C.30

D.45

试题答案：C

74、根据委托人人数的不同，可以分为（）（多选题）

A.资金信托

B.财产信托

C.单一信托

D.集合信托

E.有价证券信托

试题答案：C.D

75、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流

出总量的（）。（单选题）

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%

试题答案：A

76、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。（单选题）

A.以物抵债

B.资产置换

C.破产清偿

D.修改债务条款

试题答案：C

77、影响风险调整后的资本回报（RAR0C）的因素有（）。（多选题）

A.资金成本

B.经营成本

C.风险成本

D.经济资本

E.账面资本

试题答案：A,B,C,D

78、（）是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件

从出租人处租回的融资租赁形式。（单选题）

A.直接租赁

B.售后回租

C.厂商租赁

D.转租赁

试题答案：B

79、《商业银行公司治理指引》要求董事会例会至少应当（）召开一次。（单选题）

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

试题答案：B

80、商业银行二级资本包括（）。（多选题）

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备

C.少数股东资本可计入部分。

D.一般风险准备

E.未分配利润

试题答案：A.B.C

81、下列属于流动性风险监测指标的有（）。（多选题）

A.超额备付金率

B.最大十家同业融入比例

C.最大十户存款比例

D.外国银行分行跨境资金净流出比例

E.核心负债比例

试题答案：A,B,C,D,E

82、我国的金融资产管理公司不包括（）。（单选题）

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国实华资产管理公司

试题答案：D

83、商业银行私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品，合格投资者是

指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合一定条件

的自然人、法人或者依法成立的其他组织，其中自然人应具有2年以上投资经历，且满足下列条

件之一（）。（多选题）

A.家庭金融净资产不低于200万元人民币

B.家庭金融资产不低于500万元人民币

C.近3年本人年均收入不低于40万元人民币

D.家庭金融资产不低于600万元人民币

E.家庭金融净资产不低于300万元人民币

试题答案：B,C.E

84、根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷金额应当以小额为主。下

列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（）。（单选题）

A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元

B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万

元

C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元

D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元

试题答案：A

85、下列属于汽车金融公司业务创新内容的是（）。（多选题）

A.创新管理模式

B.创新风险控制模式

C.加大对新消费重点领域的金融支持

D.简化流程，丰富产品

E.以“互联网+”思维助力转型升级

试题答案：A,B,D,E

86、根据中国银监会发布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关

联方的授信余额不得超过银行资本净额的（）。（单选题）

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%

试题答案：D

87、由于预计巴西经济将出现持续萎缩，2015年9月，全球三大国际评级机构之一的标普，将

巴西主权信用评级从此前的BBB-下调至垃圾级别BB+,评级展望为负面。此外，穆迪也将巴西评

级下调至Baa3,距离垃圾评级仅一步之遥。评级下调导致部分银行巴西资产遭受重大贬值损失，

银行面临的此类风险为（）。（单选题）

A.转移风险

B.信用风险

C.汇率风险

D.国别风险

试题答案：D

88、根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，下列重大突发事件不需要向银保监会报告的

是（）。（单选题）

A.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上,或者进行非法集资、

传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响

B.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件，致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，

或者造成重大社会影响

C.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击

D.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险资金100万元以上

试题答案：D

89、关于不良贷款下列说法错误的是（）。（单选题）

A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、预期贷款率和迁徙率

B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重

C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好

D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比

试题答案：D

90、信息科技风险监管方式包括（）。（多选题）

A.非现场监管

B.现场检查

C.风险对冲

D.风险控制

E.集中监管

试题答案：A.B.D

91、（）是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团

成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。（单选题）

A.企业集团财务公司

B.投资公司

C.资产管理公司

D.基金公司

试题答案：A

92、下列关于商业银行风险的说法中，正确的有（）。（多选题）

A.相对于市场风险而言，信用风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以

控制

B.由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投

资完全消除

C.商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险

D.市场风险的计量方式包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析和运

用内部模型计算风险价值等

E.商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用压力测试等其他分

析手段进行补充

试题答案：B,C,D,E

93、《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》的内容不包括（）。（单选题）

A.规定监管资本的定义

B.规定资本充足率监管要求

C.规定风险加权资产计算

D.规定市场风险内容

试题答案：D

94、银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括

（）o（多选题）

A.保护银行业消费者

B.法人监管

C.重点监管风险

D.建立内控机制

E.提高透明度

试题答案：B,C,D,E

95、商业银行向中央银行借款的途径有（）。（多选题）

A.以券融资

B.提取超额准备金

C.中期借贷便利

D.再贴现

E.再贷款

试题答案：C.D.E

96、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和（）。（单选题）

A.风险转移

B.风险识别

C.风险对冲

D.风险监测

试题答案：C

97、根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，信托可以将信托区分为（）。（多选题）

A.私益信托

B.公益信托

C.意定信托

D.非意定信托

E.单一信托

试题答案：C.D

98、根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于理财产品代理销售的

说法，正确的有（）。（多选题）

A.采用合作机构对代销产品的风险评级

B.商业银行总行对合作机构实行名单制管理

C.商业银行与合作机构建立定期对账机制

D.与其合作的机构不能超过三家

E.商业银行总行与合作机构总部签订代销协议

试题答案：B,C,E

99、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确，对外包活

动需要访问或使用的信息资产，按（）原则进行访问授权。（单选题）

A.“一事一审”和“事前审批”

B.“必需知道”和“最小授权”

C.“双人经手''和“四眼”

D.“事前审批”“事中监督”和“事后检查”

试题答案：B

100、银行风险监管的首要环节是（）。（单选题）

A.现场检查

B.市场准入

C.非现场监管

D.市场退出

试题答案：B

101、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）。（单

选题）

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合

规风险管理进行日常监督

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评

价，以便合规缺陷得到及时有效的解决

试题答案：A

102、2008年9月，巴塞尔委员会发布的《流动性风险管理和监管的稳健原则》的统领是（）。

（单选题）

A.流动性风险管理和监管基本原则

B.流动性风险管理的治理

C.流动性风险计量和管理

D.公开披露

试题答案：A

103、根据《个人贷款管理暂行办法》，下列不属于采用贷款人受托支付的例外情形的是（）。

（单选题）

A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

C.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

D.借款人能够事先确定具体交易对象且以保证方式担保的

试题答案：D

104、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其（）的风险暴露。（单选题）

A.核心一级资本净额2.5%

B.一级资本净额2.5%

C.核心一级资本净额5%

D.一级资本净额5%

试题答案：B

105、融资租赁业务种类丰富，主要包括（）业务模式。（多选题）

A.直接租赁

B.售后回租

C.厂商租赁

D.转租赁

E.联合租赁

试题答案：A,B,C,D,E

106、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。（单选题）

A.10

B.20

C.30

D.40

试题答案：B

107、下列有关监管工具的说法正确的有（）。（多选题）

A.单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之二

B.商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过30%

C.商业银行操作风险损失收入比不得超过0.5%

D.商业银行的流动性比例应当不低于25%

E.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

试题答案：D.E

108、（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全

行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。（单选题）

A.风险限额

B.风险偏好

C.风险承受能力

D.风险预估

试题答案：B

109、下列不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）。（单选题）

A.逆向倒推法

B.行业价格法

C.综合评价法

D.成本加成法

试题答案：D

110、根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）.

（单选题）

A.9%

B.10.5%

C.12.5%

D.10%

试题答案：C

111.建立消费者投诉处理的闭环管理机制，准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复

及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。（单选题）

A.错

B.对

试题答案：B

112、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于一，-

级资本充足率不得低于—，资本充足率不得低于—。（）（单选题）

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%

试题答案：A

113、（）重点为中小企业提供综合金融服务。（单选题）

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国华融资产管理公司

试题答案：C

114、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（）。（单选题）

A.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计

B.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗

C.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并

安排另一营业机构会计主管接替

D.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

试题答案：D

115、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。（单选题）

A.客户限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额

试题答案：A

116、（）是指以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动。（单选题）

A.民事信托

B.营业信托

C.融资信托

D.投资信托

试题答案：A

117、商业银行独立董事应重点关注的事项包括（）。（多选题）

A.重大关联交易的合法性和公允性

B.商业银行信息披露

C.利润分配方案

D.对董事的选聘程序进行监督

E.高级管理人员的聘任和解聘

试题答案：A,C,E

118、商业银行下列变更事项不需要审批的是（）。（单选题）

A.变更名称

B.开办除结售汇以外的外汇业务

C.修改章程

D.变更持有股份总额百分之三的股东

试题答案：D

119、信息科技风险监管方式包括（）。（多选题）

A.非现场监管

B.现场检查

C.风险对冲

D.风险控制

E.集中监管

试题答案：A,B.D

120、信托的设立至少包括（）要素。（多选题）

A.信托当事人

B.信托目的

C.信托财产

D.信托行为

E.以上答案都正确

试题答案：A,B,C,D,E

121、下列关于商业银行股东大会的说法，错误的有（）。（多选题）

A.是股东参与银行重大决策的•种组织形式

B.股东大会会议包括年度会议、季度会议和临时会议

C.是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所

D.年会应当由董事会在每一会计年度结束后三个月内召集和召开

E.股东大会议事规则由商业银行董事会负责拟定，并经股东大会审议通过后执行

试题答案:B.D

122、以下关于银行业监督管理机构非现场监管的作用，说法错误的是（）。（单选题）

A.非现场监管能发现被监管机构的所有风险

B.非现场监管的工作结果可以反映被监管机构日常经营状况

C.非现场监管能够帮助监管机构有效配置资源

D.非现场监管能够提高现场检查的针对性和有效性

试题答案：A

123、（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回

本金和利息。（单选题）

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.浮动利率贷款

试题答案：A

124、（）是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持有人的

票据。（单选题）

A.银行汇票

B.商业汇票

C.银行本票

D.银行支票

试题答案：B

125、风险管理的基本前提是（）。（单选题）

A.风险计量

B.风险监测

C.风险识别

D.风险偏好

试题答案：D

126、根据《中国银监会现场检查暂行办法》，现场检查的阶段包括（）。（多选题）

A.检查处理

B.检查准备

C.检查报告

D.检查档案整理

E.检查实施

试题答案：A,B,C,D,E

127、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）。（单选题）

A.一般风险准备

B.实收资本或普通股

C.小额贷款损失准备

D.未分配利润

试题答案：C

128、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。（单选题）

A.风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

D.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

试题答案：B

129、银行汇兑的主要风险点不包括（）。（单选题）

A.签发汇兑凭证记载事项不全

B.受理银行汇票的申请书不合规

C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺

D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款

试题答案：B

130、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，合格投资者包括（）。（多选题）

A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币的自然人

C.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人

D.具有20年以上股票投资经历的自然人

E.具有2年以上投资经历，且家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人

试题答案：A.C.E

131、按业务品种划分，商业银行存款业务主要包括（）。（多选题）

A.活期存款

B.对公存款

C.储蓄存款

D.定期存款

E.保证金存款

试题答案：B,C.E

132、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令

改正，逾期不改正的，处——万元以上___万元以下罚款。（）（单选题）

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十

试题答案：A

133、以下犯罪属于洗钱罪的上游犯罪的有（）。（多选题）

A.走私犯罪

B.金融诈骗犯罪

C.破坏金融管理秩序犯罪

D.贪污贿赂犯罪

E.毒品犯罪

试题答案:A,B,C,D,E

134、在经营效益类指标中，银行应当以（）为核心，确定合理的分值和权重。（单选题）

A.利润指标

B.风险调整后收益指标

C.成本控制指标

D.收入结构指标

试题答案：B

135、现场检查和非现场监管的有效结合可以（）。（多选题）

A.提高现场检查效率

B.提高现场检查的针对性

C.提高非现场监管的针对性

D.提高非现场检查分析准确性

E.加强现场检查有效性

试题答案：A,B,D,E

136、一般地，成本收入比率—，说明银行单位收入的成本支出，银行获取收入的能力

（）（单选题）

A.越低；越高；越弱

B.越低；越低；越强

C.越高；越低；越强

D.越高；越低；越弱

试题答案：B

137、财政政策环境不包括（）«（单选题）

A.有效实施积极财政政策

B.着力推动“三去一降一补”

C.深入推进财税体制改革

D.扎实推进经济建设

试题答案：D

138、商业银行利率风险的计量分析方法包括（）»（多选题）

A.收益分析法

B.敏感性分析法

C.情景分析法

D.基木指标分析法

E.经济价值分析法

试题答案:A.E

139、商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易业务资格。（单选题）

A.错

B.对

试题答案：B

140、在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑（）等因素，避免单一债券

的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。

（多选题）

A.付息方式

B.发行规模

C.债券选择权安排

D.持有比例

E.久期

试题答案：A,B,C,D,E

141、（）是通过风险分散和补偿，提高租金偿还的可能性。（单选题）

A.保证

B.^氐（质）押品

C.租赁标的物

D.保险

试题答案：B

142、下列各类支票中，只可以转账的是（）。（单选题）

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票

试题答案：B

143、（）指中央银行对金融机构的贷款。（单选题）

A.存款准备金

B.再贷款

C.再贴现

D.公开市场操作

试题答案：B

144、2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。（单

选题）

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通

则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银

行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融

资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工

作尽职指引

试题答案：C

145、下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）。（多选题）

A.三者相互独立

B.合格资本的数额应大于最低监管资本要求

C.账面资本与监管资本（银行持有的合格资本）具有交叉，可以用于吸收损失

D.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本

E.监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

试题答案：B,C,D

146、依法、公开、公正、公平原则包含以下（）方面内涵。（多选题）

A.实施行政处罚应严格遵守法定程序

B.实施行政处罚应坚持公开原则

C.实施行政处罚应严格遵循公正原则

D.实施行政处罚应严格执行公平原则

E.双罚原则

试题答案：A,B,C,D

147、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。（单选题）

A.信息孤岛阶段

B.互联互通阶段

C.银行信息化阶段

D.信息化银行阶段

试题答案：C

148、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分

别为（）。（单选题）

A.1.5%；250%

B.1.5%；150%

C.2.5%；150%

D.2.5%；250%

试题答案：C

149、根据《中华人民共和国证券法》规定，下列不属于操纵证券市场行为的是（）。（单选题）

A.银团贷款收费应当按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则，由牵头行与代理行、参

加行协商确定

B.代理行应当根据其工作量按季收取代理费

C.参加行一般按未用贷款余额乘以基准利率上浮部分，一次性收取

D.银团贷款收费的具体项目可以包括安排费、承诺费、代理费等

试题答案：D

150、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不

适用办法的是（）。（单选题）

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

试题答案：A

151、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（）的，应当及时编制临时信息披

露报告，并通过公开渠道发布。（单选题）

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5

试题答案：B

152、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选

择。（单选题）

A.非保险转移

B.保险转移

C.风险规避

D.风险对冲

试题答案：C

153、供给侧结构性改革的最终目的是（）。（单选题）

A.满足需求

B.提高供给质量

C.与需求侧相适应

D.深化改革

试题答案：A

154、商业银行总行每年应对全行集团客户授信风险作（）次综合评估，同时应当检查分支机构

对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应当严肃查处。（单选题）

A.1；2

B.2；2

C.2；1

D.1；1

试题答案：D

155、假设某银行的所持有的合规资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则

其资本充足率为（）。（单选题）

A.13.3%

B.10.0%

C.7.8%

D.8.7%

试题答案：A

156、某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟

通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。（单选题）

A.外部事件

B.人员

C.系统

D.内部流程

试题答案：B

157、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进

行风险识别和（）。（单选题）

A.管理

B.对冲

C.控制

D.监测

试题答案：D

158、我国商业银行参考《巴塞尔协议in》的规定，将资本监管要求分为（）层次。（多选题）

A.最低资本要求

B.储备资本要求和逆周期资本要求

C.系统重要性银行附加资本要求

D.第二支柱资本要求

E.监督管理

试题答案：A,B,C,D

159、按业务品种划分，商业银行存款业务主要包括（）。（多选题）

A.活期存款

B.对公存款

C.储蓄存款

D.定期存款

E.保证金存款

试题答案：B,C.E

160、下列大额交易中，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的有（）。（多选题）

A.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美

元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现

金收支

B.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含

20万元）的跨境款项划转

C.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含

50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易外币等值1万美元以上

（含1万美元）的跨境款项划转

E.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上

（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转

试题答案：A,B,C,D,E

161、我国银行信息化发展经历了（）阶段。（多选题）

A.信息孤岛阶段

B.互联互通阶段

C.银行信息化阶段

D.信息化银行阶段

E.大数据阶段

试题答案：A,B,C,D

162、（）主要针对银行的资本充足情况、信用风险等进行识别、计量、监测和分析。（单选题）

A.并表监管

B.定量监管

C.定性监管

D.跨业监管

试题答案：B

163、商业银行经营管理的最基本原则中—是持续生存的基本前提，—是稳健经营的基础，

一是经营发展的动力。（）（单选题）

A.盈利性；流动性；安全性

B.流动性；安全性；盈利性

C.风险性；流动性；盈利性

D.安全性；流动性；风险性

试题答案：B

164、2004年又修订出台了《巴塞尔协议II》，构建了资本监管的“三大支柱”一一最低资本要

求、监管当局的监督检查和市场约束，并将（）都纳入资本监管要求。（多选题）

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.国家风险

E.流动性风险

试题答案：A,B.C

165、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。（单选题）

A.风险管理部门

B.内审部门

C.高层管理者

D.监事会

试题答案：B

166、财产信托包括（）。（多选题）

A.动产信托

B.不动产信托

C.其他财产

D.财产权信托

E.有价证券信托

试题答案:A,B,C,D,E

167、互联网银行仍具有资源配置、支付结算、投融资、风险管理和定价、信息加工与处理等基

本金融功能。（单选题）

A.错

B.对

试题答案：B

168、汽车金融公司发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。（单选题）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

试题答案：C

169、资本监管的三大支柱不包括（）。（单