2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财提升训练试卷B卷附答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财提升训练试卷B卷附答案

单选题（共200题）

1、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无

限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）o

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财

产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所

【答案】C

2、家庭收支管理以（）作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

【答案】C

3、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）o

A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划

B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的

期限调整、币种转换等权利

C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期

限和销售起点金额

D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示

【答案】D

4、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育

储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

【答案】A

5、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

A.总支出

B.总收入

C.总结余

D.理财支出

【答案】C

6、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足

二年以上保险费的，保险人应当（）。

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值

【答案】D

7、下列属于金融中介中交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问资询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人

【答案】D

8、一般为T+2或T+3到账的是（）。

A.债券型基金

B.货币型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

【答案】A

9、以下不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

A.确定教育目标

B.明确投资教育规则

C.计算教育资金需求

D.计算教育资金缺口

【答案】B

10、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率

为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

11、综合理财规划服务的第一步是（）o

A.整理服务对象家庭财务状况信息

B.收集服务对象家庭财务状况信息

C.厘清服务对象和初步需求

D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息

【答案】C

12、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确

的是（）o

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入

伙

B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两

种形式

C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合

伙企业的出资

D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

【答案】A

13、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称

及评价日期

B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩

C.其他单位或个人的推荐性文字

D.预测该基金的投资业绩

【答案】A

14、对新进场人员由（）根据进场人员花名册登记表核对，不符人

员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。

A.项目经理

B.施工队长

C.施工员

D.劳务员

【答案】D

15、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%,其预期收益率为

7%,标准差为10%,股票B占40%,其预期收益率为13%,标准差为

20%,该资产组合的预期收益率为（）

A.8.20%

B.6.50%

C.9.40%

D.7.00%

【答案】C

16、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.个人储蓄投资

D.工资收入

【答案】D

17、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟

仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规

划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。

A.全生涯模拟仿真原理介绍

B.全生涯模拟环境设置

C.分析结果的阐述及初步建议

D.对理财产品进行风险揭示

【答案】D

18、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主

要的资产

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产

【答案】C

19、下列属于金融中介中交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问资询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人

【答案】D

20、某公司欲与乙签订一份为期3年的劳动合同，试用期不得超过

（）o

A.1个月

B.6个月

C.3个月

D.2个月

【答案】B

21、下列属于公民遗产范围的是（）。

A.财产权利

B.国有资源的使用权

C.承包经营权

D.名誉权

【答案】A

22、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应

对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）o

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试

【答案】A

23、政府参与金融市场，主要是通过（）。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支

【答案】B

24、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法,

错误的是（）o

A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得

低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得

低于1。万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30

万元人民币

D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20

万元人民币

【答案】C

25、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被

保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿

险的描述错误的是（）。

A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】B

26、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确

的是（）o

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查

【答案】C

27、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太

（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。

李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险

B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险

C.李先生为他们投保，受益人可以写自己

D.保险不是礼物，不能用来送

【答案】A

28、汽车金融公司贷款的首付比例一般为（）o

A.10%~30%

B.20%-30%

C.20%〜40%

D.10%-40%

【答案】B

29、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇

率大多依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中

的价格而厘定。

A.纽约时间

B.伦敦时间

C.东京时间

D.北京时间

【答案】C

30、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为

4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行

活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资

料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）。

A.45

B.50

C.55

D.60

【答案】B

31、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求

权的人

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】C

32、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源

的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征

明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是（）o

A.带有浓厚的企业特征

B.企业建立初期一家人共同打拼

C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有

所分工

D.家庭重组现象较少

【答案】D

33、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预

计稿酬所得为18000元。

A.798

B.1050

C.672

D.1008

【答案】A

34、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品

的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、

投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理

理财产品销售的()。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.避免利益冲突原则

D.主观性原则

【答案】B

35、信用期的制定一般按()先后顺序制定。

A.(2)(1)(3)

B.(1)(2)(3)

C.(2)(3)(1)

D.(1)(3)(2)

【答案】A

36、调解委员会调解争议的期限为()。

A.3

B.10

C.15

D.30

【答案】D

37、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关

系数P满足的条件是()o

A.-1

B.0

C.TWpWl

D.-l^p<l

【答案】D

38、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本

原则，其不包括（）o

A.保险利益原则

B.转移风险原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

【答案】B

39、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%,其预期收益率为

7%,标准差为10%,股票B占40%,其预期收益率为13%,标准差为

20%,该资产组合的预期收益率为（）

A.8.20%

B.6.50%

C.9.40%

D.7.00%

【答案】C

40、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业

务的形成与发展时期。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到70年代

C.20世纪60年代到80年代

D.20世纪60年代到90年代

【答案】C

41、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（）,以对自己

的资产进行保值。

A.股票

B.浮动利率资产

C.固定利率债券

D.外汇

【答案】C

42、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500

【答案】D

43、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是

将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。

刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是

()o

A.两份遗嘱都无效

B.两份遗嘱都有效

C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效

D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效

【答案】B

44、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是()0

A.可复制性和无杠杆性

B.不可复制性和无杠杆性

C.不可复制性和杠杆性

D.可复制性和杠杆性

【答案】D

45、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁

退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的

因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计

两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资

金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大

约4万元退休金。夫妻俩在退休

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

【答案】D

46、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是

()0

A.被保险人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人为受益人

C.投保人指定受益人时须经被保险人同意

D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可

以由其监护人指定受益人

【答案】B

47、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工

会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分

支出属于()O

A.赡养支出

B.理财支出

C.生活支出

D.其他支出

【答案】D

48、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，

无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明

的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需

要邹明的经济支援。

A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保

B.需要为邹明优先投保

C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿

险

D.邹太太不外出工作，没有意外风险

【答案】B

49、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至

保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）o

A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可

支配收入或农村居民人均纯收入

B.投保人年龄超过65周岁

C.期交产品投保人年龄超过60周岁

D.投保人年龄超过60周岁

【答案】D

50、下列不属于债券型理财产品特点的是（）o

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高

【答案】C

51、信息收集的来源和方法不包括（）o

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈征询

D.邻居洽谈

【答案】D

52、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万

元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.147249.80

【答案】C

53、下列各项不属于责任保险主要险种的是（）。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

【答案】A

54、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介

的是（）。

A.上海证券交易所

B.上海黄金交易所

C.大连商品交易所

D.会计师事务所

【答案】D

55、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。

A.理财产品教育

B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定

C.对现阶段的资产配置的建议

D.对现阶段的产品配置的建议

【答案】A

56、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）o

A.收入与支出

B.投资偏好

C.健康状况

D.风险特征

【答案】A

57、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额

10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某,

但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险

事故，造成重大损失，对此，（）。

A.王某可以向保险公司索要保险金

B.李某可以向保险公司索要保险金

C.王某和李某一起向保险公司索要保险金

D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

【答案】D

58、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）o

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.票据市场

D.回购市场

【答案】A

59、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、

偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能

力的指标是（）。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

【答案】D

60、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业

务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（）

个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

61、保险产品要求（）履行最大诚信原则。

A.投保人

B.保险人

C.投保人或被保险人

D.投保人和保险人

【答案】D

62、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年

终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.10%；125

B.3%；0

C.10%；105

D.3%；25

【答案】B

63、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价

值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司

为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张

先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车

投保了财产险，保险金额分别为1。万元和15万元，这样张先生就

“放心了”。

A.2万元.2万元.235元

B.5万元.1万元.。万元

C.I万元.2万元.3万元

D.3万元.6万元.12万元

【答案】B

64、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）0

A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期

限后按照原价或约定价格购回所卖证券

B.回购协议是一种信用贷款协议

C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

D.回购协议比担保贷款的风险大

【答案】A

65、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）0

A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低

C.房地产投资的流动性比证券类产品低

D.房地产投资通常具有财务杠杆效应

【答案】B

66、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或

死亡为保险事故的一种保险

A.人寿保险

B.人身意外伤害保险

c.健康保险

D.生存保险

【答案】A

67、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；

商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学

贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。

A.商业助学贷款财政不贴息

B.出国留学贷款必须本人申请

C.国家助学贷款一次发放

D.商业助学贷款无需担保

【答案】A

68、()是最常见、最普通的年金保险。

A.个人年金

B.联合年金

C.最后生存者年金

D.联合及生存者年金

【答案】A

69、融资比率等于()。

A.投资性负债/投资性资产

B.总负债/总资产

C.投资性负债/总资产

D.总负债/投资性资产

【答案】A

70、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、

偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能

力的指标是()o

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

【答案】D

71、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是

()o

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所得

【答案】C

72、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为

其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是

（）o

A.赵兰违反了最大诚信原则

B.赵兰侄女年龄太小

C.赵兰对其侄女不具有保险利益

D.赵兰违反了损失补偿原则

【答案】C

73、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万

元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为

9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利

率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】c

74、下列有关相互继承的说法错误的是（）。

A.夫妻之问有相互继承遗产的权利

B.夫妻互为第一顺序法定继承人

C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产

D.父母子女有相互继承遗产的权利

【答案】C

75、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系

统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序

地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个

人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他

涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料

和服务与交易记录

【答案】D

76、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,

按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

A.分红寿险

B.投资连结保险

C.万能寿险

D.两全寿险

【答案】A

77、按照（）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特

点，区别不同价值，便于保管和利用。

A.“一案一卷”

B.“多案多卷”

C."一案多卷"

D."多案一卷”

【答案】A

78、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性

【答案】C

79、公司成立于2005年4月20日，注册资金为90万元人民币，其

经营范围包括：建筑劳务分包，营业期限自2007年12月17日至

2010年12月17日。乙公司承包了位于方城县方舟城市花园1#、2#、

3#楼的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，将方舟城

市花园2号楼主体劳务施工分包给了甲公司。合同约定，乙公司在

扣除1.5%的劳务费后将工程款支付给甲公司。在施工期内发生的

一切开支及其他应缴纳的各种社会保险费用均由甲公司自行承担。

同时，该合同还约定，甲公司应对自身队伍的施工质量、工期、安

全等负全责任并承担相应的经济损失及项目部的考核奖罚。该合同

签订后，经介绍王恩德于2007年11月30日到方城县方舟城市花园

工地劳动。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二楼

外墙扎钢筋时，从楼上摔下来。2007年12月11日，王恩德被送往

该市医专附院进行手术治疗。2008年1月22日出院，共住院42天,

王恩德在医院治疗期间的医药费由甲公司支付。还向王恩德支付了

2007年11月30日至2007年12月10日之间的劳务费，每天60元,

9天共计540元。2008年5月16日，经南阳南石法医临床司法鉴定

所鉴定，王恩德脾脏摘除，构成伤残六级，王恩德多次找甲公司协

商解决，但终未达成一致意见，王恩德诉至法院，要求判甲公司连

带支付伤残赔偿金38516元，误工费90天，每天60元共5400元，

被抚养人生活费12382.05元，精神抚慰金3万元，共计87298.05

兀

A.2日

B.3日

C.4日

D.5日

【答案】B

80、王某（男）丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，

王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王

某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（）。

A.遗嘱继承

B.代位继承

C.转继承

D.法定继承和遗嘱继承

【答案】C

81、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调

剂资金余缺。

A.同业拆借市场

B.商业票据市场

C.回购协议市场

D.银行承兑汇票市场

【答案】A

82、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财

富传承工具不包括()。

A.遗嘱

B.家族信托

C.人寿保险

D.赠送

【答案】D

83、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作,

收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值10。万元。同时兰先生2年

前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元

的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保

障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.30

B.80

C.100

D.50

【答案】B

84、下列各项不属于保险人的法律特征的是()。

A.是保险基金的组织、管理和使用人

B.履行赔偿损失或者给付保险金义务

C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司

D.享有保险金请求权

【答案】D

85、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确

排序是（）.

A.大额可转让存单〉国库券》定期存款

B.国库券〉大额可转让存单〉定期存款

C.定期存款》国库券＞大额可转让存单

D.国库券》定期存款》大额可转让存单

【答案】B

86、下列关于代理的说法，不正确的是（）o

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事

法律行为，不得代理

【答案】C

87、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，

依法对保险标的所取得的权利属于（）。

A.保管权

B.使用权

C.所有权

D.占有权

【答案】C

88、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.67406

B.68406

C.69406

D.79006

【答案】A

89、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般

是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发

生的纯粹风险。

A.大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论

【答案】A

90、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财

师。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

【答案】B

91、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分

的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的

【答案】A

92、王先生预测来年的市场收益率为12%,国库券收益率为4%。天

涯公司股票的贝塔值为0.50,在外流通的市价总值为1亿美元。根

据以上材料回答以下题目。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

【答案】C

93、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】C

94、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.677544

B.698756

C.798446

D.851564

【答案】D

95、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的

()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖

商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

96、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.赵先生的养子为第一顺位继承人

B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有

50%的继承权

C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人

D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有

【答案】A

97、下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是

（）o

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由

银行承担

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】C

98、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户的需求

【答案】D

99、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票

利率为10%,期限为10年，当市场利率为8%时，该债券的发行价

格应为()元。

A.1100.8

B.1170.1

C.1134.2

D.1180.7

【答案】C

100、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以

()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月

B.2个月

C.4个月

D.6个月

【答案】D

101、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师

需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且

在此基础上，为客户设定未来0的家庭主要支出预算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年

【答案】B

102、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特

定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。

A.R布伦博格

B.哈里马柯维茨

C.F莫迪利安尼

D.A安多

【答案】B

103、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）

A.平衡性

B.谨慎性

C.多样性

D.尽早性

【答案】C

104、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻

子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计

划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费

18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公

司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前

后的投资收益率均为5%。

A.60

B.85

C.50

D.80

【答案】C

105、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.30761

B.31460

C.32180

D.33046

【答案】D

106、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入

5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投

资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资？（）

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C收支不平衡，不值得投资

D.值得投资

【答案】D

107、车辆购置税的征税范围不包括（）。

A.汽车

B.摩托车

C.电车

D.自行车

【答案】D

108、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为

4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行

活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资

料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）。

A.45

B.50

C.55

D.60

【答案】B

109、紧急准备金可以以（）个月的家庭月平均支出加上短期的大额

资本支出为基数。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】C

110、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占

税后总收入的比例以不超过（）为宜。

A.60%

B.65%

C.70%

D.75%

【答案】C

111、2007年3月，（）首开私人银行业务。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

【答案】A

112、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。

A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则

B.了解客户并符合商业银行利益最大化

C.了解客户和符合客户最大利益的原则

D.谨慎原则

【答案】C

113、（）是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保

险金的保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险

【答案】C

114、中小企业闲置资金理财主要投资于（）。

A.图收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品

【答案】C

115、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保

险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补

偿。这样的险种被称为（）。

A.重大疾病保险

B.一般疾病保险

C.综合医疗保险

D.补偿大病医疗保险

【答案】A

116、下列关于保证的说法不正确的是（）。

A.保险保证必须是书面的

B.保险合同中均存在默示保证

C.保险保证必须是保险合同的一部分

D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意

投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证

【答案】B

117、关于保险利益，下列说法错误的是（）。

A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一

B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件

C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效

D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同,

由于保险人是善意的，该保险合同有效

【答案】D

118、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于

今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家

公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.国家鼓励企业建立企业年金

B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产

C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定

企业年金方案

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年

金账户资产转移至新的账户

【答案】B

119、教育保险又称教育金保险，是以为孩子准备教育基金为目的的

保险。下列选项中描述错误的是（）o

A.保费豁免是教育金保险的一个优势

B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁

C.教育金保险一般都具有投资分红功能

D.教育金保险具有强制储蓄的功能

【答案】B

120、消极遗产是指（）。

A.非法遗产

B.归属权不明的遗产

C.债权

D.死者生前所欠的个人债务

【答案】D

121、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国

读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在

美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国

学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小

明父母现有生息资产30万元。

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60

【答案】B

122、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养子的晚辈直系血亲

B.赵先生的姐姐

C.养子的爱人

D.应被收归国有

【答案】A

123、社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起（）日内

作出工伤认定的决定。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】D

124、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现

金，则该基金属于（）。

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

【答案】A

125、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分

类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显

的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险

承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了

解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过

论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。

A.风险偏好型

B.精明生意人

C.企业主导型

D.业余投资爱好者

【答案】D

126、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.责任

B.收入

C.直接

D.间接

【答案】D

127、收藏品价格的影响因素不包括（）。

A.生产能力

B.储藏量

C.投资者喜好及追捧程度

D.制作工艺

【答案】D

128、标准差（），数据就（），其波动也就（）。

A.越大；分散；越大

B.越大；分散；越小

C.越小；聚合；越大

D.越大；聚合；越小

【答案】A

129、以下关于终身寿险的说法错误的是（）。

A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支

付死亡保险金

B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值

应最终低于保额

C.终身寿险具有储蓄价值

D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及逐交终

身寿险

【答案】B

130、寿险合同属于（）o

A.给付性保险合同

B.补偿性保险合同

C.足额保险合同

D.不足额保险合同

【答案】A

131、关于保险利益，下列说法错误的是（）o

A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一

B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件

C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效

D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同,

由于保险人是善意的，该保险合同有效

【答案】D

132、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.1

B.2

C.5

D.6

【答案】B

133、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准

科学的方法和流程，体现了其（）。

A.全面性

B.长期性

C.综合性

D.专业性

【答案】D

134、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（）层

次分析。

A.企业

B.工程项目

C.工作岗位

D.项目部

【答案】B

135、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

136、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。

A.客户过去10年的现金流变化状况

B.客户过去各年的收支变化状况

C.客户未来10年的现金流变化状况

D.客户未来各年的现金流变化状况

【答案】D

137、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁,

杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，

目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.杨先生孩子的保额应当最大

B.应该优先给杨先生购买保险

C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险

【答案】A

138、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的

费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理

财师。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

【答案】B

139、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。

A.退休前最后一个月的工资水平

B.当地上年度职工月平均工资水平

C.本人指数化月平均激费工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】A

140、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条

件.且给付金额不变的年金保险为（）o

A.个人年金

B.最后生存者年金

C.联合年金

D.联合及生存者年金

【答案】B

141、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判

断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.选择风险管理技术

【答案】A

142、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

【答案】D

143、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准

化整理，即根据客户所提供的信息制作（）o

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表

【答案】A

144、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这

笔特许权使用费的应纳个人所得税额为（）元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

【答案】B

145、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）。

A.死者留下的遗产先课征一次遗产税

B.也称混合遗产税制

C.代表国家是中国

D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税

【答案】C

146、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先

生夫妇购买（）比较合适。

A.最后生存者年金保险

B.共同生存年金保险

C.最后死亡者年金保险

D.共同死亡年金保险

【答案】A

147、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关

规定。

A.资本管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.外汇管理

【答案】C

148、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.稳健投资风格的基金

B.货币市场基金

C.股票

D.期货

【答案】A

149、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人

员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）o

A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

B.业务咨询服务

C.业务办理服务

D.业务引导和办理

【答案】A

150、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

151、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。

A.客户资源

B.客户终身价值

C.客户资产

D.客户忠诚度

【答案】D

152、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品

风险中，（）是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

【答案】A

153、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一

个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少

B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少

C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加

D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

【答案】B

154、以下属于短期教育投资工具的是（）。

A.商业助学贷款

B.政府或民间机构的资助

C.教育信托

D.客户自身拥有的资产收入

【答案】A

155、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越

高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育

金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年

8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大

学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及

其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.韩女士家庭是否为单亲家庭

B.韩女士是否希望她的儿子出国留学

C.韩女士的儿子有哪些爱好特长

D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划

【答案】D

156、劳务分包企业每（）人必须配备一名专职安全员。

A.40

B.45

C.50

D.55

【答案】c

157、根据分离定理，投资者对（）状况一该投资者风险资产组合

的最优构成是无关的。

A.风险承受能力

B.收益偏好

C.风险和收益的偏好

D.收益预期

【答案】C

158、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具是否多样化

B.客户当前的财务状况

C.客户的非财务信息

D.某种投资工具是否适合客户的财务目标

【答案】D

159、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量

企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率

【答案】C

160、留学贷款不能用于（）。

A.支付留学人员本人的学费

B.支付留学人员配偶的基本生活费

C.支付留学人员旅行的费用

D.支付留学人员子女的基本生活费

【答案】C

161、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。

A.财务保障现状

B.主要收入来源

C.收入稳定性

D.潜在风险

【答案】B

162、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，

则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是（）O

[2015年10月真题]

A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例

增大

B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例

减小

C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例

减小

D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例

增大

【答案】c

163、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包

括（）o

A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能

B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

D.保费中含有投资保费

【答案】A

164、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今

年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康

险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消

费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】B

165、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是

（）o

A.从退休后的支出角度预测资金需求

B.计算资金缺口

C.确定退休目标

D.制定具体投资方案

【答案】C

166、（）是整个理财规划中最实质性的一个环节。

A.理财目标的确定

B.理财方案的制定

C.理财方案的执行

D.理财方案的回访

【答案】C

167、弃权通常是指（）放弃其在保险合同中可以主张的某种权

利。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

【答案】C

168、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

【答案】A

169、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安

全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（）o

A.保证资金安全，规避资金风险

B.使资金最大限度地升值

C.保证资金流的充足性

D.企业和个人风险的有效隔离

【答案】D

170、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评

估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知

晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

【答案】A

171、若投资组合的p系数为1.25.该投资组合的特雷诺指标为

5%,如果投资组合的期望收益率为15%,则无风险收益率为

（）o

A.7.25%

B.8.75%

C.9.25%

D.10.25%

【答案】B

172、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】C

173、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标

的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

【答案】A

174、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()

A.企业的组织形式

B.所处行业地位

C.融资方式

D.资产总值

【答案】D

175、劳务分包无需征得（）的同意。

A.总承包人

B.承包人

C.发包人

D.分包人

【答案】C

176、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为

其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：

①预计李先生退休后每年需要生活费1L5万元；②按照经验寿命依

据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先

生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投

资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望

收益率为4.5%0

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8

【答案】B

177、订立劳动合同主体必须合法，下列哪类人员属于具有签订劳动

合同主体资格劳动者的条件之一（）。

A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系

B.在校学生

C.现役军人

D.离退休人员

【答案】A

178、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人

到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记,

但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则

赵女士（）。

A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证

B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续

C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申

请

D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡

【答案】C

179、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。

A.产品结构简单

B.投资风险小

c.客户预期收益较高

D.市场认知度高

【答案】C

180、下列四项中不属于学生贷款政策的是（）。

A.国家助学贷款

B.商业助学贷款

C.出国留学贷款

D.困难贷款

【答案】D

181、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享

有继承权，其继承方式不包括（）。

A.法定继承

B.遗嘱继承

C.转继承

D.代位继承

【答案】D

182、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6

【答案】c

183、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D.股票和债券都是权益证券

【答案】D

184、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投

保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二

人婚后无子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生发生交

通意外不幸遇难，则（）可以作为受益人得到保险公司的理赔。

A.王女士

B.何先生的父母

C.王女士的父母

D.王女士的父母与何先生的父母