初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺模拟试卷A卷含答案

初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺模拟试卷A卷含答案

单选题（共60题）1、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是()。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用卡透支【答案】D2、货币政策的主要传导媒介是（）。A.上市公司B.证券公司C.保险公司D.商业银行【答案】D3、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的【答案】C4、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.资本充足率B.流动性比率C.经济增加值D.不良资产率【答案】C5、银行内部审计事项不包括（）。A.改善银行业金融机构运营，增加价值B.内部控制的健全性和有效性C.与风险相关的资本评估系统情况D.机构运营绩效和管理人员履职情况【答案】A6、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】B7、购车贷款属于汽车金融公司的()业务。A.资产B.负债C.中间D.其他【答案】A8、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于（）。A.8％B.7％C.6％D.5％【答案】A9、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】B10、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】C11、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】B12、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】B13、债券收益率中属于事后指标的是（）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】C14、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险评估B.合规风险识别C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】B15、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】B16、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【答案】D17、商业银行目前考评体系中的核心指标是()。A.经济资本占用B.资本预期回报率C.经济增加值D.风险调整后利润【答案】C18、下列不属于货币政策“三大法宝”的是()。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.抵押补充贷款【答案】D19、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】D20、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】C21、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括()：A.借款人的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【答案】B22、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为1．5万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为()。A.10％B.50％C.20％D.60％【答案】B23、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】A24、（2021年真题）（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】B25、货币经纪公司的服务对象是（）。A.境内外上市公司B.境内外证券公司C.境内外出口公司D.境内外金融机构【答案】C26、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。A.“提高风险意识，谨防上当受骗”B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】C27、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不易收集【答案】B28、公司债券的信用风险一般()企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】C29、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】A30、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】B31、（）是债券票面利率与购买价格之间的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B32、下列选项中，关于风险的说法不正确的是()。A.风险是未来结果的不确定性B.风险是损失的可能性C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】C33、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。A.首次提出两个流动性监管量化标准B.包括流动性覆盖率C.包括净稳定融资比率D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】D34、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】A35、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】B36、借款人的还款能力不包括借款人的（）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】C37、我国的金融资产管理公司主要是以()方式配置金融资源的。A.增量B.存量C.变量D.定量【答案】B38、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括()。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】C39、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽核调查【答案】A40、（）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】A41、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】C42、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】C43、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。A.合规部门B.高级管理层C.监事会D.内部审计部门【答案】D44、下列不属于现场检查可以采取的手段的是()。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】B45、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】D46、从产业政策来看，我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了()。A.汽车产业发展符合社会发展的要求B.汽车产业是我国的朝阳产业C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】D47、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】B48、()的设立标志着财务公司在中国诞生。A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司【答案】A49、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】B50、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】C51、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是()。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】D52、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】C53、（2017年真题）商业银行可以长期独立运用的最稳定的资金来源是（）。A.资本金B.吸收存款C.向中央银行借款D.发行金融债券【答案】A54、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5％B.10％C.15％D.50％【答案】B55、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是()。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】A56、根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.25B.30C.50D.100【答案】C57、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】A58、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】D59、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1B.2C.3D.4【答案】B60、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D多选题（共45题）1、根据《物权法》，以下物品不能作为抵押品的是（）。A.汽车B.生产设备C.土地所有权D.所有权使用权有争议的物品E.在建工程【答案】CD2、下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确的有（）。A.接受承租人租赁保证金B.吸收股东1个月以上定期存款C.同业拆入D.向金融机构借款E.发行金融债券【答案】ACD3、金融工具的风险主要有()。A.交易风险B.交割风险C.信用风险D.市场风险E.持有风险【答案】CD4、常备借贷便利的主要特点有（）。A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构B.交易金额大，风险大C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强【答案】AC5、根据《城镇道路工程施工与质量验收规范》CJJ1-2008，沥青混合料面层不得在雨、雪天气及环境最高温度低于（）时施工。A.5℃B.0℃C.-5℃D.-3℃【答案】A6、下列属于货币经纪公司的服务对象的有()。A.商业银行B.国有企业C.农村信用联社D.证券公司E.信托公司【答案】ACD7、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A.银行承兑汇票保证金B.信用证保证金C.黄金交易保证金D.远期结售汇保证金E.期权交易保证金【答案】ABCD8、银行的存款定价方法主要有（）。A.市场竞争定价B.随行就市定价C.成本覆盖定价D.利息递增定价E.费用递减定价【答案】ABC9、非存款性负债业务创新包括（）。A.投资账户B.可转换债券C.次级债券D.协定账户E.回购协议【答案】BC10、贷款人存在（），银保监会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施。A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的【答案】ABCD11、利率市场化对商业银行的影响包括()。A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度【答案】ABCD12、贷款申请的基本内容包括（）。A.借款人名称B.用款计划C.贷款种类D.贷款金额E.还本付息计划【答案】ABCD13、根据《物权法》的规定，下列财产不得抵押的有()。A.土地所有权B.在建工程C.生产设备D.所有权、使用权有争议的财产E.汽车【答案】AD14、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）。A.来源广泛B.可以是损失，也可以是利润来源C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.不能纯粹依靠计量手段来控制【答案】A15、根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估的风险包括()。A.产品市场风险B.原材料风险C.超支风险D.环保风险E.完工风险【答案】ABCD16、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列不符合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有()。A.设立时点性规模考评指标B.在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标D.分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求E.在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标【答案】ABCD17、金融工具的风险主要有（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.政策风险E.利率风险【答案】BC18、回购交易方式按照期限不同可以分为（）A.隔日回购B.当日回购C.次月回购D.定期回购E.次工作日回购【答案】AD19、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A.项目进度落后于资金使用进度B.信用状况下降C.违反合同约定D.不按合同约定支付贷款资金E.以化整为零方式规避贷款人受托支付【答案】ABCD20、担保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置【答案】ACD21、同业拆借按期限长短可以分为()。A.1天B.7天C.15天D.1个月E.4个月【答案】ABD22、(2018年真题)上市公司应当在（）起2个月内，向国务院证券监督管理机构和证券交易所报送中期报告。A.每一会计年度的上半年结束之日B.每一会计年度中期结束之日C.每一会计年度下半年结束之日D.每一会计年度末【答案】A23、金融类不良资产的特征有()。A.低收益B.低流动性C.处于贬值D.过度积聚的危害性E.价值实现具有一定的条件性【答案】ABCD24、(2019年真题)对于采取代销方式销售的公司债券，其销售期最大不超过（）。A.180日B.90日C.360日D.60日【答案】B25、按营销渠道模式分类，营销渠道可以分为（）。A.自营营销渠道B.代理营销渠道C.电子银行营销D.网点营销E.合作营销渠道【答案】AB26、非票据结算业务主要有()。A.汇兑B.汇款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD27、在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注（）流入流出情况。A.大额资金B.营运资金C.流动资金D.专项资金E.异常资金【答案】A28、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管【答案】D29、绩效考评系统的主要评价对象包括()。A.银行本身B.客户C.银行产品或服务D.产品E.银行管理者【答案】A30、金融债券的发行方式有（）。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行E.行政性发行【答案】ABCD31、在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有（）。A.商誉B.土地使用权C.贷款损失准备缺口D.资产证券化销售利得E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】ACD32、从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。A.混合工具B.债权工具C.公司债券D.投资基金E.股权工具【答案】AB33、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有()。A.评价标准确定的依据B.评价标准确定的来源C.指标值的难易程度D.评价标准的分解E.指标值确定的方法【答案】ABCD34、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列()监管激励措施挂钩。A.与考评对象设立机构挂