申请说明住房贷款作业流程

现在住房贷款种类有3种：按揭贷款、住房公积金贷款和组合贷款。现就这三种贷款方法分别介绍以下：

按揭贷款

个人住房商业性贷款，又称“按揭”，是银行用其信贷资金所发放自营性贷款。具体指含有完全民事行为能力自然人，购置本市城镇自住住房时，以其所购置产权住房(或银行认可其它担保方法)为抵押，作为偿还贷款确保而向银行申请住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中一个贷款方法)。

住房商业性贷款应该准备资料：

以下列举了中国建设银行相关个人住房商业贷款要求提交材料。各个银行要求全部大同小异，购房者在申请贷款时应该参考贷款银行具体要求：

(a)个人住房借款申请书。

(b)身份证件复印件(居民身份证、户口簿、军官证、在中中国地有居留权境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其它身份证件)。

(c)经办银行认可相关部门出具借款人稳定经济收入证实或其它偿债能力证实资料。

(d)正当购置(大修)住房协议、协议及相关同意文件。

(e)抵押物或质押权利清单及权属证实文件，有处分权人出具同意抵押或质押证实，贷款银行认可评定机构出具抵押物估价汇报书。

(f)确保人出具同意提供担保书面承诺及确保人资信证实。

(g)建设银行存款单据、凭证式国债单据等借款人拟提供给贷款行质押有价证券。

(h)借款人用于购置(大修)住房自筹资金相关证实。

(i)房屋销(预)售许可证或楼盘房地产权证(现房)。

(j)假如借款人配偶和其共同申请借款，借款申请书上还要填写清楚配偶相关情况，并出示结婚证和户口簿等。

(k)贷款银行要求其它文件和资料。

按揭贷款步骤:

1、借款人填写《借款申请书》并提供必需资料;

2、贷款行对借款人资信情况和资料进行审查，在三周内正式回复申请人;

3、贷款行同意贷款，借贷双方签署借款协议。并视贷款担保方法，同时签署抵押协议或质押协议、确保协议;

4、依据国家和当地法律法规，和建设银行要求，办理房产保险、抵押登记或协议公证等手续;贷款行根据协议约定发放贷款。

住房商业性贷款利率：

首套新房及二手房贷款利率为基准利率下浮15%;

第二套房商业贷款利率：首付不低于40%、利率不低于同期同档次基准利率1.1倍成为各商业银行对第二套住房放贷底线。

住房公积金贷款

〈1〉什么是住房公积金贷款：

缴存住房公积金职员，在购置、建造、翻建、大修自住住房时，能够向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应该自受理申请之日起15日内作出准予贷款或不准贷款决定，并通知申请人;准予贷款，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款风险，由住房公积金管理中心负担。

〈2〉贷款条件：

a、含有完全民事行为能力;

b、所购、建房屋，属国有土地上含有完全产权房屋;

c、以所购、建房屋作抵押;

d、售房单位同意提供阶段性担保;

e、含有稳定经济收入，有能够按时偿还贷款本息能力;

f、无不良信用统计、个人信用良好;

g、同意办理抵押房屋财产保险。

〈3〉贷款步骤：

市民自办商品住房和经济适用房公积金贷款有五个步骤：

(a)符合贷款条件借款人，在公积金贷款银行领取《公积金(或组合)贷款申请表》。(b)提交《公积金(或组合)贷款申请表》、《公积金缴存及收入证实》、夫妻双方身份证、户口簿等有效身份证件、婚姻情况证实(如未婚需出具民政部门未婚证实)原件及复印件、已立案购房协议及首付款收据、贷款银行要求提交其它证实材料。(c)签署《公积金(或组合)贷款借款协议》、《抵押协议》及贷款银行要求签署其它协议文书。(d)由贷款银行或借款人到房地产管理部门办理房屋抵押登记。(e)公积金中心审批贷款、发放资金，贷款银行以转账方法划转到开发商账户，且通知借款人。

〈4〉住房公积金按月冲抵政策

3月16日起，职员住房公积金贷款实施委托扣划：办理委托协议后，公积金可每个月自动扣划到还贷账户。比如，夫妻用公积金贷款买房，她们月缴公积金总额为1800元，月还公积金贷款1500元，那么，贷款人就不需要往贷款账户上存款;假如夫妻俩月缴公积金总额为1800元，月还公积金贷款为3000元，每个月只需要存1200元即可。这么一来，之前十二个月才能申请一次变为每个月一次，而且是自动冲抵贷款，大大方便了购房者。

办理委托扣划还贷方法手续办理分为四个步骤：1、咨询领表(到贷款行);2、提出申请(到贷款行);3、单位审核盖章;4、签署授权书(到缴存行)。

组合贷款

〈1〉什么是个人住房组合贷款：

个人住房组合贷款，是指符合个人住房按揭贷款条件借款人同时缴存了住房公积金，在申请按揭贷款同时，向银行申请个人住房公积金贷款。在购置商品房时，现有个人住房公积金贷款也有银行按揭贷款，便是“个人住房组合贷款”。(个人住房组合贷款,申请住房公积金贷款不足以支付全部购房款借款人，可同时向银行申请住房按揭贷款，二者组合方法即为“个人住房组合贷款”)。如购置高级住宅，须贷款50万元，而省公积金管理中心要求公积金最多贷款39万元。这么话，你剩下11万元将使用商业贷款，同时利息也不能享受公积金贷款利息。

〈2〉组合贷款步骤：

a、贷款申请阶段，借款人需向市住房公积金管理中心和银行分别报送申请材