金蝶担保业务系统统一标准解决专项方案

金蝶担保业务系统标准处理方案金蝶担保业务系统标准处理方案文档说明本文档是金蝶软件（中国）多年来在担保行业信息化项目上积累丰富经验编写，文档中综合翔实地描述了金蝶担保业务系统在企业中使用方法和产品特色；企业在进行协同担保行业业务信息化项目选型能够参考本文档。文档使用对象企业中高层领导；企业信息化项目小组组员；金蝶软件（中国）内部领域教授和企业领导；金蝶软件（中国）行业咨询部高级咨询顾问人员；文档更新统计日期责任人版本备注10月31日王华楠V1.0关键版权申明本方案仅供给文档说明中使用对象阅读，未经本企业许可，不得以任何形式传输或提供非授权人阅读。<版权全部©1993-金蝶软件（中国）>目录TOC\o"1-2"\h\z\u文档说明 2一、 行业背景介绍 4(一) 担保行业发展特点 4(二) 担保机构面临关键问题 5(三) 担保机构面临问题处理路径 10(四) 担保机构信息化好处 10二、 技术方案 12(一) 系统总体构架 12(二) 系统物理架构和配置 13(三) 基于系统安全性和容灾性能考虑 14三、 系统功效特点 14(一) 基于B/S架构动态个人桌面 14(二) 安全稳定功效体系 15(三) 可视化业务步骤自定义工具 15(四) 业务全步骤管理 15(五) 资信评定功效 15(六) 灵活资金台账查看功效 16(七) 丰富业务统计报表 16(八) 强大内部知识管理功效 16(九) 桌面待办事项即时提醒，提升工作效率 16(十) 任意附件上传及查看 16(十一) 多个定制工具 17提供工作步骤、信息栏目、界面样式等多个定制工具，提供资信评定模型定义和生成工具，提供报表定义和生成工具，在业务增加或发生改变时，能够根据具体需求定制新应用或修改现有应用。 17(十二) 集成式管理，方便用户安装维护 17系统软件安装调试仅需在服务器上进行，实现了零用户端维护；系统管理、用户设置、安全配置、数据维护集成在同一界面中，按摄影同方法进行管理；经过模块化组装系统。 17(十三) 多层次安全体系，确保业务信息安全稳固 17在用户层、会话层、数据访问层、网络层等多个层次上提供安全机制，集成安全第三方产品，提供覆盖全部业务功效具体日志；安全方法严密。 17(十四) 结构体系开放，易于移植和扩展 17应用支持全部主流平台，适应多种用户软硬件环境；开放体系和接口，易和其它类型系统进行界面或数据挂接。可方便进行数据导入和导出。 17四、 担保业务系统功效实现 17五、 成功用户案例 27行业背景介绍担保行业发展特点在中央政府和地方各级政府大力支持和主动推进下，中国担保行业得到快速发展，涌现出了众多担保企业，有些担保企业已经发展成为全国性或地域性类金融集团，以中小企业为服务对象，为处理中小企业融资难发挥了关键作用。现在，担保行业已发展到一个崭新阶段，关键表现在：第一，已经发展成为一个新兴行业，尤其强调体系建设、系统控制、规范发展、择优扶强和行业整合；第二，由政府主导型向市场主导、政府引导型方向发展，政府扶持方法由早期一次性资本金注入，到现在重在建立赔偿机制，再到信用资源有效配置上；第三，担保机构资本实力增强、业务品种创新、专业团体形成、总体素质稳定提升，除为企业提供贷款担保等传统产品外，票据担保、出口信用担保、履约担保等新业务品种不停形成；第四，担保体系支持中小企业发展企业效益、社会效益显著。正是因为行业发展较快，行业竞争比较猛烈，各项行业专业法律和行规行约建设滞后，经营机构运行规则缺乏，存在运作不规范、抗风险能力不强弊端，同时因为担保机构风险分担和损失赔偿机制还未完全建立，各担保机构全部在寻求管理能力和管理水平不停提升，从而得到长续有效发展。面对多种挑战，担保机构应抓住机遇，从多方面着手应对挑战。表现在：第一，深入完善管理手段，提升管理水平；第二、建设和优化IT系统，使其愈加好地满足业务和管理需求；第三，加强担保企业内外横向协作，跨业务、跨部门、跨上下游单位协作增多，不停在金融服务生态链上寻求发展；第四、利用E-HR人力资源管理系统，增强了服务意识、突出了培训，利于职员素质和能力提升，为职员发明更宽广工作平台和更多机会。中国担保行业发展关键特点以下：多元化发展趋势担保行业多元化趋势表现首先是担保机构资金起源多样化，政府出资或以政府出资资助、股份联合、企业自办、民营互助等形式并举；其次是组织形式多样化，关键表现为担保基金、有限责任企业、会员制互助基金等事业法人等形式。发展迅猛，充满活力中国担保行业发展十分快速。底，全国中小企业信用担保机构已达4247家。到底，工信部统计数据显示，担保机构约1.4万家，十二个月之间增加了3.5倍左右，增加速度惊人。在缓解中小企业融资难方面发挥了主动作用底，中小企业贷款累计担保额已达1.75万亿元，累计担保企业90.7万户。到底，累计为115万户（次）企业提供担保总额2.6万亿元。信息化水平普遍较低，业务步骤十分不规范很多担保机构仍停留于全部或部分手工业务处理状态，业务步骤混乱，仅仅依靠职员本身素质来确保业务步骤正常有效运转。担保机构信息化水平低下，造成组织效率，不能实现快速数据分析和统计，难以实现科学决议。风控能力弱，放大倍数亟需提升多数担保机构还没有形成科学完善风险控制体系，担保能力较弱，不敢或不能扩大业务品种和规模，担保机构资金放大倍数普遍不高，整体担保行业利润率偏低。现在，全国担保机构放大倍数平均4.2倍，远低于国家许可最高10倍信用担保放大倍数。担保行业内，通常经营规则是“3倍保本，5倍盈利”。两极分化显著，市场化运作成为主流3月，经国务院同意，中国银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行和国家工商总局联合公布《融资性担保企业管理暂行措施》，要求设置融资性担保企业注册资本不得低于500万元，资本金达不到这个门槛将出局。各级政府制订了对应整理方法，一大批不合规担保机构将退出这个行业，整个行业质量会显著提升。担保机构规模和实力将逐步两极分化，行业内将出现大型担保企业收购小型担保企业或建立分企业现象，小型或效益差担保企业将逐步淘汰，担保行业迎来健康、规范市场化发展新时期。银担关系将趋于协调因为政府对中小企业融资难问题重视，不停出台扶持方法，促进银行和担保机构分担风险，缓解担保机构负担全部风险不平等地位，将使双方关系趋于协调，将有利于担保行业深入健康、稳定发展。担保行业将迎来新发展机遇因为行业整理和担保机构对风险控制能力、资金管理能力、业务运行能力高要求，将进入群雄争霸、优胜劣汰阶段。其次，国家不停重视中小企业融资难问题，在行业整理同时，逐步加大对担保行业各个方面扶持力度，担保行业将迎来新发展机遇期。担保机构面临关键问题1.担保机构面临关键风险担保行业是高风险行业，防范、管理、化解风险机制是担保机构赖以生存和发展关键要素，甚至比拓展业务更为关键。在目前市场化发展道路上，担保业不仅面临着一个相关法律、法规修改和完善问题，更面临着一个建立并立即调整完善风险管理机制问题。假如对担保业风险欠缺足够认识，在猛烈竞争环境中，后果可想而知。所以，充足认识担保业存在风险，有利于担保机构连续、稳定发展。担保机构面临关键风险：信用风险即起源于债务人风险，属于动态风险，是担保业务中最直接最关键风险，是被担保人使用被担保借入资金过程中存在风险，弹性相对较大，由债务人还款能力和还款意愿决定。法律政策性风险市场经济是法治经济，市场化程度越高，对法治化要求越强。1995年担保法颁布，颁布背景是保护债权人—银行利益，担保法司法解释出台，期间《中小企业融资担保机构风险管理暂行措施》公布，十年间，还制订了相关工程担保、下岗失业人员小额贷款担保、住房置业担保、对外担保、上市企业担保、证券企业担保等等相关要求。年财政部和发改委联合公布《中小企业发展专题资金管理措施》，对《中小企业发展专题资金管理暂行措施》进行了修改。商业银行公布《中小企业授信指导》相对独立担保领域逐步形成。3月，七部委联合公布《融资性担保企业管理暂行措施》，要求了行业监管部门，并对担保机构从业人员资格、内部管理等方面进行了要求。同时各级地方政府也对应制订了强化当地域担保行业监管政策法规，行业发展法律体系日趋完善。担保机构内部风险①内部管理规章制度、决议程序不健全，有漏洞。②工作人员专业经验不足、责任心不强，法律意识微弱，甚至营私舞弊，引发道德风险。③没有完整业务步骤和风险管理控制体系：风险意识即使不停增强，但切合本身实际特点完善风险防范体系并没有完全建立，担保机构对改变行业政策信息不够敏感，业务决议灵活度太低，不能机动灵活对付风险。比如：出现风险时，没有切实化解措施，代偿后，没有高效追偿路径。经营外部环境风险：①竞争性行业中常常碰到风险（行业特点、竞争地位、竞争能力，产品竞争能力、市场拥有率、替换产品等）。②国际中国经济环境改变。2.担保行业发展环境问题担保行业因其含有信用放大功效、负担银行不愿直接负担风险、防范机制尚不健全，而成为一个高风险行业。现在担保行业需要从以下方面处理内外发展环境问题。担保机构和银行关系担保机构必需加强和银行战略合作伙伴关系。在部分合作很好中小银行中，担保贷款也只占其中小企业贷款份额3-4%，能够说双方合作潜力还相当大。但现在在合作中还有部分不足。如有不少银行要求担保机构负担全部贷款风险，这不利于担保业长久发展。首先银行降低了审核门槛，使政策性担保机构可能产生内部道德风险失去监控，其次因为银行拥有结算等多个监控中小企业手段，对中小企业经营情况有更深了解，不仅能够对担保机构评审有所帮助，同时，对中小企业运行情况改变也能得到愈加快反馈。可喜是，伴随担保行业在经济社会起到作用越来越关键，政府或行业协会也开始协调担保机构和银行之间合作管理，要求金融机构在和担保机构合作过程中要共担责任和风险，充足意识到担保行业对金融行业关键意义。所以，以后在担保机构和金融机构合作过程中将形成良性互动局面，这将十分有利于担保行业长远发展。担保机构和政府关系中国担保行业是在政府推进下建立起来，规模较大担保机构仍以政府出资为主，关键是利用市场手段支持中小企业发展政策性扶持机构。各国通行做法是由中央和地方政府编列中小企业信用担保资金预算。所以政府对担保行业在资金、政策等方面支持，对行业发展十分关键。近几年，国家相关部委及地方政府，对缓解融资难题起到良好经济和社会效益担保机构相继出台了税收减免、资金扶持等政策，有力地推进担保行业发展。同时，担保行业政府主管部门或行业协会，相继组织了担保行业培训及联席会议等机制，确保了行业发展有组织、成长有环境良好局面。担保机构和社会信用体系关系社会信用体系完善和担保行业发展亲密相关，二者呈正相关关系，即信用体系愈加完善，担保机构将更轻易控制风险，进而促进担保行业及担保机构快速、健康发展。尽管因为中国特殊经济发展历程，社会信用体系还有待完善，不过，伴随经济社会发展，市场经济意识逐步深入，中国民众信用意识不停增强，央行征信系统不停完善，和消费观念和意识改变等，全部将从另一个角度促进担保行业深入发展。担保机构和信息化关系因为国外担保行业起步较早，早已实现计算机联网，信用担保从申请一直到求偿管理，整个过程中用户信息管理、财务管理和审查业务全部已实现系统化、网络化。部分国家担保机构不仅实现企业级计算机网络化管理，并实现了和银行联网，她们能够处理面向全球担保业务，不仅经过网络获取世界各地用户业务数据，进行担保业务处理，还利用计算机进行业务辅助分析和决议。而中国担保行业发展时间相对较短，信息技术应用水平较低。大致可分为两个阶段。第一阶段九十年代中期到九十年代末期为起步阶段。中国信用担保业处于发展早期，信息化建设开始起步，其基础情况是业务系统以单机版为主，业务系统建设刚刚创建，担保企业相关技术队伍还不受重视，而从事担保业相关信息服务专业企业几乎没有。此阶段业务系统比较简单，只能完成特定业务功效，比如小企业贷款担保，国家对应对行业信息监控技术还是空白。第二阶段是从九十年代末到现在，担保业信息化建设伴伴随中国担保业发展而发展。部分成立时间较早大型担保机构已建立较优异协同工作平台和担保业务系统，经过网络实现分支机构管理和电子商务业务外延，以广域网、大型机、大型数据库为基础，采取网络技术，商业智能，步骤控制等优异信息技术复杂综合性业务系统，基础实现业务、管理信息化和决议支持。然而，基于文件共享网络系统和基于内网担保业务处理系统，和初步含有网络硬件条件，并准备依据本身业务情况选择适宜担保业务信息系统机构几乎占现在担保机构全部。伴随担保行业猛烈竞争和信息技术深化发展，担保机构业务系统将向业务系统网络化，工作步骤可定制化，风险分析智能化方向发展。同时利用优异信息技术和高级管理经营，增强本身竞争力，将成为未来担保机构发展方向。另外，近些年国家愈加重视担保行业信息化发展，设置了专门机构（相关机构：各地行业主管部门、担保协会，担保行业联络会议等）逐步推进担保行业信息化建设，促进行业健康、快速发展。作为“经营信用、负担风险”担保机构，需要比银行等金融机构愈加重视对风险防范和控制，必需有科学有效风险识别、防范和控制体系。不过，中国绝大多数担保机构还处于传统担保阶段，可能存在以下问题：1.风险程度高，缺乏科学有效风险控制体系因为担保企业面临信用、内部管理和外部环境等多重风险，业务开展过程中风险程度很高。因为风险错综复杂，加上没有有效管理机制和信息化帮助工具，极难对业务项目进行有效风险识别和控制，没有形成科学有效风险控制体系。2.信息分散，无法实时掌控项目动态进展因为担保机构多实施异地化运行，造成项目信息、用户信息分散，而且很多企业还处于传统手工、纸质业务办理阶段，项目信息不能立即交互和汇总，管理层无法有效了解业务项目实时状态或进展，从而造成管理层无法对业务项目标风险度立即掌握。3.统计数据不立即不正确，无法给管理层提供决议依据

因为缺乏统一管理信息平台，手工操作难以立即对各项业务数据或信息进行汇总统计，同时数据可靠性也难以确保，进而难认为管理层提供立即、全方面、正确决议依据。4.步骤制度有规范,但实际实施较难,步骤随意性较大担保企业出于对风险控制考虑，制订了具体项目风险审核步骤，不过往往因为没有很好工具和机制去落实和确保，仅仅依靠部分部门领导对步骤个人了解去落实实施，造成业务步骤难以严格、正确、有效落实，使业务步骤规范流于形式。机构内部处于独立作业状态，协同性差。所以，从宏观来看，担保行业发展环境将越来越良好；从微观来看，担保机构本身还有很多方面有待完善和提升。依据上面分析，显然能够得出，现在担保机构需要处理问题，首当其冲就是怎样立即建立科学有效风险控制机制，在日益猛烈行业竞争中，增强本身关键竞争力。担保机构面临问题处理路径尽管担保行业发展环境在国家和各级政府不停出台政策方法扶持下日趋明朗，但担保机构仍然面临如上所述多重风险和困难，怎样加强风险管理和处理面临问题成为摆在每个担保机构面前首要任务。在信息化逐步深入发展情况下，利用信息化工具和优异管理理念及方法，经过对担保业务全步骤管理和高效协同，实现丰富统计分析，形成科学风险控制体系，达成担保业务步骤化、规范化、科学化目标，最终实现信息化条件信息担保，将成为担保机构有效应对风险及处理发展中存在问题不二选择。担保机构信息化好处信息化既能够高效地梳理企业内部管理、团体、步骤，又能够建立起有效风险管控机制，担保行业整理和规范将会为行业信息化普及带来更大市场机会。经过信息化可帮助企业愈加好实现风控机制，降低经营风险现在，担保企业大多全部按风险管理担保前、担保中、担保后三个阶段设置了不一样业务职能部门，不一样部门之间根据“审保分离”标准，明确了职责和分工，相互制衡。但在实际运行过程中，因为担保机构内部或多或少存在风险意识不强、以权谋私、提供人情担保等内部风险，甚至为了追求“灵活高效”，往往出现项目越级审批、材料补充滞后之类情形，使内控和制衡机制流于形式。经过信息化建设，担保企业不仅能够经过信息系统优化和规范业务操作步骤，提升业务运作透明度，同时还能够实现外聘教授远程网络协同审批，从而帮助企业实现内控机制和业务制衡机制落地。经过信息化实现科学完善资信评定，提升风险评价效率经过信息化可实现科学咨询评定，能够对申保企业各项风险进行量化评价，降低人为误差，经过对债务人经营情况数据分析，能够发觉端倪，立即加以控制、防范和消除。然而，现在绝大多数担保机构风险评定工作还是依靠业务人员工作经验及主观判定为主，缺乏科学风险评级量化方法，同时，因为缺乏前期风险量化参数，项目标风险也难以设定合理防控区间，致使业务风险仍处于“谁评价谁防控”局面，风险评价体系正逐步成为机构业务快速发展瓶颈。在这种情况下，担保机构就必需有效利用信息技术，结合科学风险量化方法，在信息系统中建立业务资信评定，来帮助企业提升风险评价效率。经过信息化形成科学尽职调查程序“一分析，二看，三听，四问，五查”五步调查程序是风险控制关键工作内容，在担保机构内部一个担保项目有数个冗长分析汇报文档是必不可少。但在项目运行过程中，担保机构项目决议层几乎极难掌握这些汇报背后信息。采取信息化手段，经过把握步骤过程中必需信息来监控和把关项目调查各个步骤，是担保机构降低风险必不可少工作内容。而经过构建适用管理信息系统，不仅有利于提升企业内部团体运作效率，同时也能够帮助企业形成科学尽职调查程序，从而避免“汇报”人为风险。经过信息化加速业务和服务创新担保企业传统意义上基础业务是十二个月或几年内短期银行融资担保，不过，多年来，伴随担保企业业务种类不停增加，更是出现了部分新业务趋势。然而，在竞争日趋猛烈市场背景下，担保企业怎样加速本身业务创新？向有效市场快速推送高竞争力产品和服务？同时快速建立本身品牌？在互联网已经参透各行业时代，服务行业尤其是金融服务行业从信息层面看本质上就是提供数据服务，而利用互联网和信息技术培育市场、切入市场、用信息形成市场壁垒等等早已经成为发达国家金融服务机构必修课。所以，利用互联网和信息技术加速业务和服务创新将是担保机构提升企业关键竞争力必需手段之一。经过信息化能够提升机构运行水平和效率担保机构利用网络、信息等技术，实现机构内部网络协同办公；实现知识高效共享，降低担保业务管理难度、提升工作效率，进而提升机构整体运行水平。经过实施信息化担保机构可实现：实现业务自动化流转、帮助企业规范化管理；提升沟通总部和分支机构之间/各部门之间协作效率和运行水平；强化知识管理，科学决议，提升风险控制能力。帮助企业立即响应和满足改变市场需求；企业管理层可随时了解到企业项目信息、还款情况、用户信息、资金信息等相关资料。……伴随担保行业发展和成长，信息化将为担保机构抵御风险增强企业关键竞争提供关键确保，进而实现未来担保机构本身快速、健康发展。所以，在信息化今天，优异适用信息化产品将会为担保企业发展肯定选择。技术方案系统总体构架系统安全体系基于Intrant/Internet浏览器用户端系统安全体系基于Intrant/Internet浏览器用户端担保业务系统担保业务系统工作流转引擎应用模块集成信息公布引擎报表工具数据交换工作流转引擎应用模块集成信息公布引擎报表工具数据交换权限控制J2EE应用服务器Tomcat、JbossJ2EE应用服务器Tomcat、Jboss数据库服务器SQLServer、 MySQL数据库服务器SQLServer、 MySQL服务器硬件及操作系统(Microsoft、WINDOWS、LINUX)服务器硬件及操作系统(Microsoft、WINDOWS、LINUX)网络平台(TCP/IP)网络平台(TCP/IP)系统设计系统架构构建、步骤设计、功效配置充足考虑了担保行业通用性，而且实现了面向用户服务理念（SOA），确保了系统功效和步骤柔性自定义，满足用户特殊需要和快速业务创新，确保产品优异性。系统功效系统功效是在经过充足市场和用户调研基础之上，进行设计和开发，功效全方面且可配置。同时，经过上百家担保机构用户使用，对系统功效不停升级优化，确保了系统适用性。架构和语言系统采取开源JAVA语言开发，采取J2EE平台，基于B/S架构，实现系统跨平台和WEB应用，系统经过全方面测试，确保了在复杂网络环境中应用安全性和稳定性。产品界面友好且可配置，用户使用方便灵活。业务管理系统在系统方案设计和建设时应遵照以下多个标准：(1)安全性和稳定性担保企业在运行过程中,项目信息/用户信息/资金信息/运行信息等最关键数据全部需要储存在业务系统中,就对系统安全和稳定性提出来很高技术要求。金蝶担保业务系统数据库采取多层次架构,确保数据在存放及传输过程中安全性。(2)优异性和适用性统一为了确保开发出来系统能够在较长一段时间之内仍能够满足用户企业化运作过程中正常业务需求，系统建设优异性需要从技术路线、体系结构、技术规范、产品等方面得到全方面确保。因为担保机构整体发展速度较快，行政办公系统/财务系统/人力资源系统/绩效考评系统等全部会成为企业在未来发展时可能产生信息化需求。所以在系统计划时应结合企业未来信息化计划做到:整体计划,分布实施。(3)易用性和易维护性为确保企业内含有不一样计算机应用水平全部职员均能够对本系统快速地掌握并进行方便地使用，要求系统含有良好易用性和人机交互界面。伴随担保企业分支机构不停增多，分部和总部之间信息统一管理成为信息化需求中很关键一环。金蝶担保业务系统采取B/S系统架构,确保分部和总部数据传输时效性及安全性，同时大大降低总部对数据库维护整体难度。(4)开放性和可扩展性担保业务系统作为企业关键业务处理系统，开放性至关关键。体系结构上要确保整体结构含有很好模块化设计，模块之间有明确接口，系统之间有明确规范；处理方案设计要从技术路线选择和软件产品选择等方面确保系统开放性。考虑到和其它信息系统连接，系统应含有良好外接接口，未来伴随单位业务不停扩充，整个系统中应能够方便地添加新业务模块也是可扩充性一个关键特征。系统要适应企业发展过程中因业务创新、管理创新等带来组织机构改变、管理模式改变和工作模式改变。系统物理架构和配置架构和配置技术架构：应用系统完全采取J2EE三层可伸缩性架构设计模式，将应用服务器和数据库服务器合并或分离，用户端只需安装IE浏览器。主干网络可建立快速以太网，为大量数据传输、数据查询提供足够带宽。服务器配置方案：集团设置中心服务器，作为中心数据库服务器、应用服务器和WEB服务器。中心服务器通常可采取高可靠性集群并配置磁盘阵列，采取磁带机备份，充足确保数据安全性及系统稳定性。用户端配置：各业务部门、分支机构由若干用户机组成，完成对应部门和分支机构业务处理，用户机责任人机交互界面，完成数据录入、查询等业务操作，远程用户可经过专线直接访问中心管理信息系统。网络拓扑图基于系统安全性和容灾性能考虑系统服务器需购置品牌服务器以确保有效和快速服务；系统服务器需配置RAID5或RAID0+1，以预防因单一硬盘损坏而造成数据丢失；需配置性能相当机器充当系统主机备用机器，万一系统主机发生损坏时候，可立即进行主机切换；本系统为数据库应用系统，需配置定时数据库备份功效，并定时将备份文件收录于独立保留介质（比如CDR或DVDR，或数据流带），收录保留介质，需独立于系统主机存放。系统功效特点基于B/S架构动态个人桌面系统基于B/S架构，只需服务器安装，无需用户端安装，支持集团内外网访问，信息即时互通，管理灵活快捷。安全稳定功效体系系统提供完善部门和用户角色权限管理，采取角色、部门、个人管理等级和角色、部门、个人等操作权限控制，包含全方面业务功效/步骤权限和数据查看等级。实现多层次权限体系，确保功效和数据安全稳固。可视化业务步骤自定义工具融合获取了担保行业整体业务步骤并给予规范，符合绝大部分担保机构现有工作步骤，支持多个业务品种同时运行，如企业融资业务、诉讼保全、工程保函、其它非融资类业务等。同时，系统提供了功效强大柔性化步骤自定义功效，实现了个性化业务步骤自定义，随时应对担保机构业务步骤创新改变。业务全步骤管理依据企业自定义业务步骤，系统实现业务全步骤规范管理，系统涵盖整个业务过程和信息，业务过程各阶段资料清楚明了，实现高效业务管理。资信评定功效系统提供资信评定个性化定义工具，可自定义资信评定模型，根据企业和项目分别进行企业资信评定和项目资信评定，为企业提供科学、严谨风险控制功效。灵活资金台账查看功效担保业务相对关键业务数据是对业务项目资金台账管理。系统依据用户管理等级，自动过滤用户台账查看权限，无需额外操作，方便易用。丰富业务统计报表系统提供多个统计功效，全部统计形成图形化统计结果，清楚表示各类业务开展情况和集团总体业务情况分析。强大内部知识管理功效提供强大文档管理功效，各类文件有效管理，利用全方面权限控制功效实现查看等级控制。桌面待办事项即时提醒，提升工作效率系统实现消息实时传送和自动提醒，业务任务处理提醒、风险预警提醒、收费还款提醒、到期逾期提醒等功效，方便业务人员及管理层实时掌握担保企业项目及企业运行状态。将待办事务主动推向用户，信息即时互通，管理灵活快捷，提升了业务处理效率。任意附件上传及查看业务项目相关材料电子文件可随时上传、保留，实现在线、下载查看、实现无纸化办公，提升资料共享度，提升工作效率。多个定制工具提供工作步骤、信息栏目、界面样式等多个定制工具，提供资信评定模型定义和生成工具，提供报表定义和生成工具，在业务增加或发生改变时，能够根据具体需求定制新应用或修改现有应用。集成式管理，方便用户安装维护系统软件安装调试仅需在服务器上进行，实现了零用户端维护；系统管理、用户设置、安全配置、数据维护集成在同一界面中，按摄影同方法进行管理；经过模块化组装系统。多层次安全体系，确保业务信息安全稳固在用户层、会话层、数据访问层、网络层等多个层次上提供安全机制，集成安全第三方产品，提供覆盖全部业务功效具体日志；安全方法严密。结构体系开放，易于移植和扩展应用支持全部主流平台，适应多种用户软硬件环境；开放体系和接口，易和其它类型系统进行界面或数据挂接。可方便进行数据导入和导出。担保业务系统功效实现担保业务系统针对担保机构业务特点，提供了企业担保申请、机构受理、资信评定、评审、审批、签署协议、期间管理、逾期代偿、资产保全、追偿全过程化管理；并着眼于依据角色分工不一样，多人协同处理担保业务，表现了项目标业务处理过程；对担保项目情况进行动态统计分析，便于决议层对各项业务指标进行全方面监控，从而控制并降低担保风险。业务管理模块：业务管理模块可帮助担保企业规范本身业务步骤，同时支持对各业务处理阶段实现灵活配置，以满足担保企业对审批步骤调整需要。该模块实现了对担保业务步骤中用户申请、项目受理、项目初审、机构审核、评审审批、签署协议、跟踪管理、项目归档等各阶段全过程管理信息化。系统能够帮助担保企业在业务步骤规范、项目信息完整归集、业务统计分析、风险控制等方面起得主动关键作用。项目文档自动生成：项目汇报、审批表、协议制作均可由系统自动生成，提升工作效率。项目信息实时动态掌握：实现管理层对多个项目标进展状态能动态掌握，达成项目信息透明，领导实时了解项目进展情况，同时对每个项目标资料进行全方面归集整理。用户管理关键为担保企业管理包含企业类\个人类\授信类等类别用户信息数据,包含用户基础信息\财务信息\银行开户信息等。系统可对用户财务情况进行智能化分析，依据企业提交年度或月度财务报表进行财务指标对比。系统提供用户信息自动导入功效，能够将用户所提供资料自动导入到系统，从而避免了业务经理繁琐信息录入工作，大大提升工作效率。为担保企业积累了丰富用户资料库，为深入用户分级，分类整理或分析提供了数据依据。企业用户管理：包含对企业类用户查询、用户资料新增、修改、用户授信、既往项目查询等。个人用户管理：包含对个人类用户查询、用户资料新增、修改、用户授信、既往项目查询等。授信用户管理：对已授信用户进行管理，包含企业用户和个人用户，在此模块中，可对授信用户进行查询、撤销授信、查看贷还历史等操作。已授信用户在项目申请时，能够走一般步骤外，还能够选择走授信步骤。当选择走授信步骤时，要检验用户贷款金额是否有超出可用授信额度且是否在授信期限内，假如不符合以上条件则不能走授信步骤。保前管理即相关业务角色根据既定步骤，对项目进行申请、受理和评定、审批、登记协议、出保、项目资料归档等操作，步骤流转完成后，项目进入运行监控阶段。保后监管日常跟踪管理（依据设置条件，自动提醒每次项目保后监管时间；获取企业最新经营数据和财务信息、反担保物状态、账户监管情况；回访用户纪录自动生成跟踪汇报，并按步骤报送相关人员）、在保项目评价、关键项目监管、风险项目管理、项目担保责任解除、项目撤保、项目延期管理、项目诉讼管理、项目代偿管理、项目追偿管理、办了解除反担保手续、项目结案管理。项目管理中多种签批步骤。协议管理：登记签署委托担保协议、反担保协议、借款协议、确保协议摘要信息，并能够上传相关协议文本附件等，便于在跟踪过程中对项目标控制和管理。担保业务台帐管理:实现对项目标评审费、保费、确保金、放贷、承保、解除、代偿、追偿等情况进行帐务管理，另外还提供资产运行管理，反担保方法和追偿过程中财物管理。资信管理：系统提供了资信评定定义工具和预定义资信评定模型，可依据担保企业当地实际业务背景对企业考查多种信息要素生成自己评定打分模型，系统实现自动打分，给出评定结果。经过项目初审、反担保方法落实、机构评审、专门评审会议评审及教授评审等手段，系统自动把评审结果形成正式审批文件，进入审批步骤；对担保项目情况进行动态统计分析，提炼参考依据，便于担保企业决议层对各项业务指标进行全方面监控，从而控制并降低项目风险；待办任务管理提供个人事务办理提醒，项目到期、逾期、代偿提醒和进行业务办理等功效。档案管理可管理业务档案资料分阶段归档；可管理纸质文档和电子档案交接；依据查看权限管理项目档案借阅和归还。确保金管理自动从财务系统获取或手动填写银行确保金和用户确保金数据。可统计企业在每一家银行确保金数额及每个项目标确保金缴纳情况。风险管理在保后监管阶段,经过日常检验汇报检验对应事项，评定后对目前项目风险评级,同时对存在风险“日常项目检验汇报”进行审批处理，以防范项目风险发生。抵押物管理将各业务部门进行数据汇总分析，帮助企业从宏观上把握业务运行情况。企业能够将各业务部门在保项目相关抵质押物情况和评审费、保费收取情况等信息和承保情况数据进行抽取、自动汇总、对比、形成报表展现出来；在了解总量数据同时，能够利用系统提供报表展现工具进行各项明细数据查阅，让相关决议者透彻了解每项业务进展情况和相关步骤处理情况，在项目出现风险时能够快速清楚进行相关定位。还款管理要求提供设置还款计划、批量还款、分笔还款、到期提醒等功效。到期提醒可自定义设置提前提醒时间。查询统计模块提供查询工具，为企业管理层、领导层提供各类业务查询统计表，并对项目数据进行统计分析。供业务办理人员查询全部立项项目资料。模块提供多个查询方法和入口，能够经过项目号、用户名称、协议起始日期、协议终止日期、担保类型、借款银行、保费收取情况、项目状态等字段进行复合查询。业务人员还能够在其它模块处理过程中经过连接实时查询相关项目信息。向担保企业管理层提供立即、正确统计查询功效，依据管理需要自定义报表，实现辅助决议，以处理人工操作繁琐、统计不立即不正确弊端。报表管理包含定义报表格式、各部分算法等。可设定是否由系统自动生成该报表，并经过邮件或其它提醒方法将报表发送给相关领导。实现报表管理功效包含：按截止日统计，生成汇总表和明细表；按时间段统计，生成汇总表和明细表；数据分析。报表结果要求能够导入到Excel电子表格文件中。权限管理功效权限管理：可设置每个角色和用户所能操作功效点，细化到每个功效界面查询、新增、修改、删除等权限。步骤节点权限管理：设置角色、职位或用户所能操作步骤节点。可设置步骤节点审批人经过、否决、驳回权限，和对步骤节点中内容读写权限。查询范围权限管理：可设置每个角色和用户查询权限，包含本人、本部门、指定部门、本企业、指定企业权限。可按以下规则设置权限：业务经办人仅能查询本人经办业务；部门经理可查询本部门经办业务；风控部门、财务部门和业务部门领导可查询本企业全部业务；企业总部相关人员可查询全部业务部门业务。特殊情况，一个人可能同时兼任几家企业部门经理或高层领导。成功用户案例广东群记融资担保企业概况广东群记融资担保隶属于广东群记集团，成立于，现在注册资本为2亿人民币，是广东省信用担保协会常务理事单位。企业自成立以来，已前后同中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行等多家金融机构建立了良好业务合作关系，取得担保额度超出10亿元。

群记企业拥有一支高素质专业化队伍，中高层人员含有多年银行信贷经营管理经验，在多年实践操作中，企业建立起一套科学、严谨、规范业务操作步骤及风险管控体系，能够有效识别用户风险，制订符适用户、银行和担保企业利益授信担保方案。企业自成立以来，已累计为珠三角地域及粤东地域200多家中小企业提供了超出8亿元银行贷款担保，有效地处理了中小企业成长过程中融资难问题。

广东群记集团同时经营小额贷款企业和典当行，致力于处理用户临时性资金难