中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案

单选题（共60题）1、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】D2、下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（）。A.法定存款准备金政策B.公开市场业务C.再贴现政策D.利率限制【答案】D3、（）指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人【答案】C4、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.分公司、子公司都具有法人资格【答案】C5、下列关于支票的表述，正确是（）。A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】D6、下列关于风险监测报告说法错误的是（）。A.高管层需要全行风险轮廓的报告B.金融市场业务交易的人员需要具体头寸报告C.监事会需要全行的风险报告D.风向管理委员会要求提供风险防控与化解报告‘【答案】C7、下列银行卡中，用款方式为无须存款、先消费、后还款，并且没有存款利息的是（）。A.借记卡B.贷记卡C.信用卡D.准贷记卡【答案】B8、根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定，正确的是()。A.商业银行可以任意降低利率来发放贷款B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C.商业银行办理结算业务不得压单D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间【答案】C9、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少．影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的（）渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】B10、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.4【答案】C11、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订（）。A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某与王某均不承担民事责任【答案】B12、《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为()个档次。A.二B.三C.四D.五【答案】C13、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。A.打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责B.组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷C.严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等工作D.基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议【答案】C14、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B15、甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（）。A.甲公司应当付款B.甲公司应当付款，乙承担连带责任C.甲公司有权拒绝付款D.甲公司应当承担补充责任【答案】A16、根据《票据法》的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.承兑人B.背书人C.保证人D.出票人【答案】D17、银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B18、银行买入外国纸币时所使用外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】D19、下列关于期权的说法，正确的是()。A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务B.投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费D.美式期权是目前较为流行的方式【答案】C20、1984年（）的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。A.中国工商银行B.中国银行C.中国人民银行D.中国建设银行【答案】A21、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。A.危害金融管理秩序的行为B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行为对象D.金融犯罪的自然人主体【答案】D22、关于合同的理解，错误的是()。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之问不能设立合同关系D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【答案】C23、证券发行管理制度不包括（）。A.核准制B.审批制C.审核制D.注册制【答案】C24、下列关于农村资金互助社的说法错误的是()。A.可以办理结算业务B.按有关规定开办各类代理业务C.可以该社资产为其他单位或个人提供担保D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务【答案】C25、关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是()。A.留置权人有权收取留置财产的孳息B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价C.留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿【答案】C26、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行【答案】D27、关于股份制商业银行，下列说法中错误的是()。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】D28、下列机构中，属于证券市场自律性组织的是（）。A.中国证券监督管理委员会B.中国证券登记结算公司C.中国证券业协会D.中国证券经营机构【答案】C29、在我国，公司债的监督管理主体是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】C30、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场()功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节【答案】B31、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，最迟开始股份制改造的银行是()。A.交通银行；中国农业银行B.中国银行；中国工商银行C.中国银行；中国农业银行D.交通银行；中国工商银行【答案】A32、以下说法错误的是（）。A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定B.法律可以设定各种行政处罚C.行政法规可以设定除人身自由以外的行政处罚D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚【答案】D33、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是()。A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计人本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计人本金【答案】C34、企业风险管理是一个过程，由一个主体的（）实施。A.董事会、监事会、管理当局B.管理当局、董事会、其他人员C.管理层、董事会、其他人员D.监事会、管理层、其他人员【答案】B35、某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作为诉讼参与人【答案】B36、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】D37、根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定?（）A.法律B.法律、行政法规C.法律、法规D.法律、法规和规章【答案】A38、债券投资的即期收益率用公式表示为（）。A.即期收益率=出售价格/购买价格*100%B.即期收益率=票面利息/面值*100%C.即期收益率=票面利息/购买价格*100%D.即期收益率=购买价格/出售价格*100%【答案】C39、以下关于商业银行的表述，错误的是（）。A.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则B.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险C.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件D.商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但地方法规另有规定的除外【答案】D40、关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是（）。A.保险人.又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B.投保人.又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人.被保险人可以为受益人【答案】C41、以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】C42、某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。A.经济责任B.社会责任C.政治责任D.环境责任【答案】B43、银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（）报告的路径。A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层【答案】C44、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满（）日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。A.5B.10C.20D.30【答案】D45、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外C.公民.法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权.申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利D.公民.法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿【答案】A46、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.分公司、子公司都具有法人资格【答案】C47、()是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。A.承销市场B.证券发行市场C.证券筹集市场D.证券交易市场【答案】B48、某银行于2008年5月进行重组，由于种种原因，重组失败。国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按()方式可以继续处置该银行。A.撤销B.依法宣告破产C.接管D.托管【答案】B49、宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为（）。A.宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响B.经济发展前景直接决定对银行业监管的力度C.宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素D.经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度【答案】D50、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法，不妥当的是()。A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法【答案】D51、(?)是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。A.金融期权?B.期货交易?C.期货合约?D.金融期货【答案】B52、下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是()。A.固定资严贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】A53、债券是由()出具的。A.投资者B.债权人C.代理发行人D.债务人【答案】D54、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款【答案】B55、最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是(?)。A.市场风险?B.流动性风险?C.声誉风险?D.操作风险【答案】C56、()是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A.银行汇票B.汇票C.本票D.中央银行票据【答案】B57、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】D58、下列关于地方政府债券的表述，错误的是（）。A.信用度仅次于国债，一般不享有税收优惠或免税待遇B.有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券C.一般用于交通、通信、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设D.地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具【答案】A59、通货膨胀率是衡量()的宏观经济目标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定【答案】D60、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。A.风险管理部门?B.利益相关者?C.高级管理层?D.监管机构【答案】B多选题（共45题）1、某商业银行计划通过控制总资产规模结构的方法提高资本充足率。下列选项中，有助于该银行实现该目标的有（）。A.扩大信用卡业务占比B.扩大个人住房按揭贷款占比C.扩大低评级公司类客户贷款占比D.扩大低风险业务占比E.要求客户提供合格的抵质押品【答案】ABD2、手机银行业务包括(?)。A.账户查询?B.转账?C.缴费?D.支付E.外汇买卖【答案】ABCD3、现代商业银行具有的特点包括（）。A.具有经济调控功能B.具有信用创造功能C.具有政策导向功能D.利息水平适当E.信用功能扩大【答案】BD4、财务顾问服务主要包括（）。A.财务制度顾问B.财务融资顾问C.财务重组顾问D.收购兼并顾问E.理财投资顾问【答案】ABCD5、下列金融工具中，属于短期金融工具的有（）。A.商业票据B.股票C.企业债券D.长期国债E.银行承兑汇票【答案】A6、依据《担保法》的规定，保证的责任方式有()。A.一般保证B.专项责任保证C.特别保证D.连带责任保证E.全部责任保证【答案】AD7、行政处罚的种类有()。A.拘役B.罚款C.行政拘留D.警告E.责令停产停业【答案】BCD8、货币是（）发展的产物。A.商品生产B.商品分配C.商品交换D.信用经济E.市场经济【答案】AC9、下列关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）A.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本B.监管资本是银行监管当局为满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准D.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线E.会计资本即所有者权益【答案】ABCD10、根据巴塞尔银行委员会要求，金融机构有关公司治理结构应披露的信息包括（）。A.银行部门与分支机构设置情况B.董事会的构成及其工作情况C.监事会的构成及其工作情况D.最大十名股东名称及报告期内变动情况E.高级管理层成员构成及其基本情况【答案】ABCD11、根据《票据法》规定，下列关于汇票背书的说法正确的是()。A.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责B.以背书转让的汇票，背书应当连续C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D.背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为E.背书按目的可分为两种：一是转让背书，二是非转让背书【答案】BCD12、商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）。A.净利差B.资产收益率C.影响收益的主要因素D.资本收益率E.客户名单【答案】ABCD13、下列选项中，属于日本大藏省职责范围的是（）。A.负责政府财政职能B.维护货币信用C.确保汇率稳定D.波及面较大的金融破产处理制度的计划和立案E.波及面较大的金融危机管理制度的计划和立案【答案】ABCD14、贷款人在（）情况下有不安抗辩权，停止支付约定的款项。A.借款人可能丧失商业信誉B.借款人有转移财产的嫌疑C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力D.有确切证据表明借款人抽逃资金E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化【答案】CD15、中央银行的最后贷款人的操作方式是（）。A.公开市场业务B.存款准备金制度C.再贴现窗口D.银行贷款E.利率政策【答案】AC16、商业银行非存款类资金来源包括（）。A.同业拆借B.央行贴现C.债券回购D.发行中长期债券E.向中央银行借款【答案】ABCD17、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。A.危害货币管理制度的犯罪B.危害金融机构管理制度的犯罪C.危害金融业务管理制度的犯罪D.诈骗型金融犯罪E.针对银行的犯罪【答案】ABC18、下面哪些大型银行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?()A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行E.交通银行【答案】ABC19、?销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（）。A.诚实守信原则B.专业胜任原则C.公平对待投资者原则D.效益优先原则E.勤勉尽职原则【答案】ABC20、以下关于我国城市商业银行的说法中，正确的有(?)。A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构D.曾一度称为城市合作银行，后来更名为城市商业银行E.是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的【答案】AD21、关于会计资本、监管资本和经济资本，说法正确的有()。A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本C.会计资本应当小于体现实际风险水平的经济资本D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本E.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准【答案】ABD22、下列行业中属于增长型行业的有（）。A.生物技术行业B.房地产行业C.食品业D.4D技术行业E.耐用品制造业【答案】AD23、中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。A.金融租赁公司B.信托投资公司C.基金公司D.保险公司E.政策性银行【答案】AB24、按照本金与收益关系，商业银行的理财产品可以分成（）。A.保证收益理财产品B.综合理财产品C.保本浮动收益理财产品D.理财顾问产品E.非保本浮动收益理财产品【答案】AC25、以下银行实行股份制的有()。A.中国工商银行B.张家港市农村商业银行C.中国进出口银行D.交通银行E.恒丰银行【答案】ABD26、123李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。A.银行可以选用积数计息法计算利息B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多E.银行可以选用逐笔计息法计算利息【答案】AB27、微观层面的金融创新大致可以分为（）。A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新E.金融市场的创新【答案】ABCD28、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是(?)。A.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结B.每次冻结期限最长不超过六个月C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻E.如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位做出解释【答案】BC29、1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为哪些阶段？（）A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段E.成熟更新阶段【答案】ABCD30、起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。A.自诉B.他诉C.公诉D.私诉E.刑诉【答案】AC31、以下关于商业银行内部资本评估程序的表述，正确的有（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，至少每半年实施一次D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应【答案】A32、根据《民法典》，要约可以撤回和撤销。有下列哪些情形之一的，要约失效（）。A.受要约人对要约的内容作出非实质性变更B.要约人依法撤销要约C.受要约人对要约的内容作出实质性变更D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺E.拒绝要约的通知到达要约人【答案】BCD33、我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要包括（）。A.创业板市场B.已试点的券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.区域股权交易市场E.全国中小企业股份转让系统【答案】BD34、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述中，说法正确的有（）。A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定的上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息【答案】AD35、以下属于直接融资的是()。A.企业从银行贷款B.个人