支行三年发展规划方案

XX农村商业银行XX支行—发展计划

多年来，我支行认真落实党“十八”大会议精神及省联社、总行相关面向“三农”市场定位，全方面实施总行制订发展战略，以服务“三农”为中心，以支持当地特色优势产业为关键，改善服务手段，增强服务功效，提升服务水平，实现了业务经营安全运行，促进了社会经济友好稳定发展。切实落实总行提出“五个金融创新”方针，特制订本支行三年业务发展计划。一、本支行服务区域地理、经济环境情况XX县XX镇地处XX西北部，西依XX山余脉，属XX流域，XX水系，东接XX镇，南邻XX镇，西北部和XX镇接壤，距XX县城仅距XX公里，距省城XX市XX公里，；XX高速公路及XX跌路穿镇域而过。镇域面积XX平方公里，耕地面积XX万亩，全镇辖XX个行政村和XX个小区。该镇经济情况及基础较差，在XX县区域经济中属于三类乡镇。1、服务区域内经济基础情况XX镇国民生产总值约XX亿元、工业总产值XX亿元、固定资产投资XX亿元、招商引资XX亿元、财政收入XXXX万元（在XX县区域经济中属于三类镇，本年XX镇关键财政收入XX﹪是引税）、农民人均纯收入达成XXXXX元。2、服务区域内企业发展基础情况，关键财政、机关数量和存款等基础情况现有民营企业XX家，其中：工业企业XX家，小企业XX家（含个体工商户），年度产值XXXX万元以上规模企业XX家。企业从业人数约XXXX人，工业产值XX亿元，利税XXXXX万元（交纳地、国税收XXXX万元，税源关键是从外地引入，）。关键财政、机关XXX家，因XX镇属于革命老区级镇，该镇财政机关账户均早已在XX农行XX分理处开立，只有在我支行开立部分辅助账户，现在我支行开户有XX镇财政所、XX镇卫生院、XX县会计中心XX分部、XX供电所、等XX家。止12月31日，上述单位存款余额分别为：XXXX万元、XXXX万元、XXXX万元、XXXX万元。占有在我支行低成本存款份额较小。3、服务区域内行政村数、居民数，农业和从事其它产业情况全镇辖XX个行政村和XX个小区，分别有XX个居民小组，XXX个村民小组，总户数XXXXX户，总人口为XXX万。XX镇一直是以农、林、业为传统主导经济类型镇，多年来以新型磁电项目、农业产业项目、旅游项目等特色产业为关键经济支柱；XX镇拥有山场近XXXX亩，森林覆盖率达XX%以上，林业逐步兴起。4、其它需要说明基础情况该镇有获批立项台商工业园，该园区是X月经XX省台办同意、XX县人民政府同意设置，是XX县经济开发区“园中园”，计划面积XXX平方公里，实际开发约XX平方公里，该镇根据产业集聚，错位发展标准建设定位：以台商为主体，以加工制造业为主导，以外向型经济为关键发展方向。现在已经入园企业XXX家，为该镇后续经济发展增添了强劲动力。（二）本支行区域竞争对手情况本镇区域内，除我支行外，还有另外XX家金融机构，分别是XX农行XX分理处和XX邮储储蓄银行XX支行。经初步调查该镇存款储蓄总量约为XX亿，其中：XX农行XX分理处约XX亿元、XX邮政储蓄银行XX支行约XX亿、我支行XX亿，我支行在区域存款储蓄总量范围内占比重较小。份额占有较小关键原因是：1、原来XX家金融机构均在XX镇XX街道主街，地理位置优越，因原XX信用社主动放弃该优越地理位置（黄金用户在主街道经商）且整体搬迁到菜市场（地理位置较差，用户群体整体经济基础较弱），从而失去大量存款优质用户及市场份额；2、因为原来XX镇由镇政府成立储金会，公开吸收民众资金，经营地址在现在我支行对面（一切办理业务手续及凭证均参考原来XX信用社经营业务模式，镇政府至今未能够兑付完成，正在分年兑付），在民众心里存在一定影印，在存款组织上我支行受不一样程度影响。现在我支行关键区域竞争对手是XX农行XX分理处和XX邮储储蓄银行XX支行，她们竞争优势是：1、地理位置很好；2、对方在电子银行业务方面比我们优异，如：一卡通业务；3、在存款旺季，我支行往往因为新农保、粮补、社保代发，人流量大对存款用户有一定影响，造成了部分用户在以上金额机构办理业务。我支行在区域内竞争优势：1、、我支行贷款业务较全方面，产品比较成熟，在服务质量、服务时间、从业人员多走千家万户宣传业务品种，加之存款利率经银监部分同意能够上浮XX﹪，我支行竞争力相对强一点；2、我们内控管理较全方面，伴随成功转型，推进精细化管理模式，我们竞争力逐步增强。（三）本支行前三个年度各项业务发展基础情况1、各项存款。至年底余额分别为：XXXX万元、XXXX万元和XXXX万元，年增加额度分别为：XXXX万元、XXXX万元（含12月底临时性组织存款XXXX万元）和XXXX万元，年增加率分别为：XX%、XX%和XX%，三年平均存款增加率XX%。3、各项贷款。-年底余额分别为：XXXXX万元、XXXXX万元和XXXX万元，年增加额度分别为：XXXX万元、XXXX万元和XXXX万元（含-置换核销等原因），因受区域经济及企业无法满足贷款条件，造成贷款不能根据总行要求来完成贷款总量增加。4、五级不良贷款。-年底余额分别为：XXX万元、XXX万元和XXX万元，不良贷款占用率分别为年下降额度分别为：X%、X%、X%（其中：至置换核销贷款分别为：XXX万元、XXX万元和XXX万元；底调实以前年度未调实不良贷款XXX万元，还有未调实小产权逾期贷款XXX万元）。5、利息收入。-年底余额分别为：XXX万元、XXX万元和XXX万元，因为贷款营销受区域经济及企业无法满足申请贷款条件影响，造成贷款营销不能根据总行要求来完成贷款总量增加。形成贷款利息收入增加缓慢。6、电子银行业务和中间业务发展及核销及置换表外资产收回有所突破。（四）本支行三年发展总体目标1.本支行三年计划指导思想及发展标准指导思想：坚持“效益、质量、规模协调发展”科学发展观；坚持“连续稳健”经营理念和“以人为本”服务理念；坚持“立足三农”市场定位，以乡镇市场为关键，主动拓展营销空间；坚持“五个创新思维”和“实干精神”，努力争取用三年时间使支行发生显著改变，成为服务区域内最具竞争力和影响力金融机构之一。发展标准：坚持立足区域，加大投入；坚持机制创新，提升效率；坚持商业运作，连续发展。2.本支行三年计划总体经营管理目标实现存款年均增加率XX%，达成XXXXXX万元，其中：低成本存款年均增加率XX%，达成XXXXX万元；各项贷款年均增加率X%左右，达成XXXXX万元；五级不良贷款占比年均下降XX个百分点，不良率控制在X%以下，不良贷款余额控制在XX万元以下；利息收入年增加率X%左右，达成XXXX万元；电子银行业务快速发展，产品市场拥有率超出其它金融机构；中间业务除代发涉农资金补助外，在其它代收、代发、代理保险、代理基金、债券等方面有所提升；打造一支道德高尚、业务精良、求真务实职员队伍；标准行社建设达成“一级”，并严格按“五大规范”要求，树立全方面风险管理理念，深入加强内控管理，加强安全保卫工作，加强案件防控管理确保三年实现“三无”：无刑事案件、无经济案件和无重大责任事故。3.本支行三年业务经营发展具体计划（1）存款业务三年增加计划-三年增加额度分别为：XXXXX万元、XXXXX万元和XXXXX万元；余额分别达成：XXXXX万元、XXXXX万元和XXXXX万元。（2）贷款业务三年发展计划-三年增加额度分别为：XXXX万元、XXXX万元和XXXX万元；余额分别达成：XXXX万元、XXXX万元和XXXX万元。（3）不良贷款压降控升三年计划-三年不良贷款额度净下降分别为：XXX万元、XXX万元和XXX万元；余额分别控制在：XXX万元、XXX万元和XXX万元，而且在三年内逐步清收化解未调实隐形（小产权）逾期不良贷款XXX万元。（4）电子银行业务三年发展计划金农卡发行-采取以量为主，努力争取持卡率达成辖内适龄人口XX%以上（按人口XX万计算，适龄发卡人口约XX万人），至已经计发卡累计XXXXX张，平均卡余额XXXXX元，在三年时间内发卡XXXXX张，，平均卡余额达成XXXXX元，分别计划是：发卡XXXXX张、发卡XXXXX张、发卡XXXX张，而且注点维护卡结算质量，发展优质用户、淘汰长久不动户，维持市场拥有率XX%以上，；个人网银-关键营销财政供给人员、个体工商户、企事业职员，努力争取营销量达成目标用户XX%以上（在发卡适龄人口XX万人中，约有XX%含有网银操作能力，我支行辖内约XXXXX人）；POS机、企业网银（同上），采取先以量为主，后以维护产品质量为主。（5）、已核销、置换表外贷款三年收回计划至底表外：核销贷款余额XXXX万元，置换贷款余额XXXX万元。依据计划至可收回表外：核销贷款收回分别为：XXX万元、XXX万元、XXX万元；置换贷款收回分别为XXX万元、XXX万元、XXX万元。（6）、中间业务三年发展计划现在关键是代发粮补、代发新农保、电子银行业务、代办安贷宝等，关键以电子银行业务为主，其它业务如：代理基金业务、保险业务等以总行创新产品为主。（7）、业务收入三年发展计划-三年增加额度分别为：XXX万元、XXX万元和XXX万元；贷款利息收入分别可达成：XXXX万元、XXXX万元和XXXX万元，百元收息率达成XX﹪左右。（8）、人员配置、网点设置计划人员配置按总行人员配置标准实施。我支现有从业人员XX人，需增加XX名人员（X人职员立即退休）。网点设置计划在总行同意前提下：1、在底能否将营业场所回迁原来营业地址（即XX镇XX街道主街道），以我支行优质服务及快捷便利结算条件重新抢占区域金融市场、份额，来增加我支行存款总量。2、或在条件成熟情况下，在三年内争取在政府开发区（获批立项台商工业园，该园区是X月经XX省台办同意、XX县人民政府同意设置，是XX县经济开发区“园中园”，计划面积XXX平方公里）选址新建支行营业办公楼。（9）、内控管理三年计划目标，包含标准行社创建、安全保卫管理、案件防控管理等其它定性管理方面。努力争取标准行社创建达“一级”，争取在将本支行打造成为XX农商行标杆支行；加强内控管理，加强安全保卫工作，加强案件防控管理确保三年实现“三无”：无刑事案件、无经济案件和无重大责任事故。（五）实现计划目标具体方法1、以人为本，更新理念，塑造关键价值观充足利用农商行成功转型有利机遇，在追求业务发展同时，还要已优质高效服务打造出农商行品牌，树立农商行现象，着力提升职员营销意识，经过考评激励机制创新，提升内部运作效率。一是丛支行行长做起，率先垂范，创新工作思绪和方法，突出对存量人力资源再培训、再塑造，全方面提升存量人力资源使用效率；二是提升制度实施力，强化制度落实，强化监督检验，提升监督质量和处罚力度；三是全方面推进营销水平，在全行职员中牢靠树立“抢市场、争份额”竞争意识。2、加大拓展存款业务，不停扩大市场份额。推进差异化服务，个性化服务，采取多渠道，切实抓好优质用户拓展和维护工作。一是细分用户群体，列出目标用户，在巩固发展个人储蓄存款基础上，花大力气抓好对公存款；二是针对目标用户如：财政、教育、社保、电力、民政等政府部门及企机关，做到定时上门造访，加强沟通联络，确保优质用户存款连续增加；三是加大考评力度，发动全员揽储。3、综合营销，使中间业务发展有新突破一是加大发卡规模，全方面营销“金农卡”，逐步替换存折；二是针对高、中收入人群，主动营销个人网上银行和手机银行业务；三是加大特约商户发展力度，对辖内个体工商户、企业进行调查摸底，全方面建立用户资料，落实营销责任，实施有效正确营销，成熟一户、发展一户（包含企业网银）；四是规范操作步骤，强化营销管理。4、突出关键，做大、做强、做优信贷业务一是切实做好存量优质用户维护工作，不停提升资产质量，同时加大资金归行率监测，提升用户在我行结算量；二是经过维护建立良好合作关系，主动向用户营销其它业务品