微贷综合项目专题计划书范文

**微贷（**信息咨询）项目计划书一、项目背景项目产生于两部分社会需求，一直以来，中小企业个体全部存在融资难借贷周期长问题，对于临时性突发性资金需求银行及正常借款渠道不能起到立即性，所以长久以来资金需求方会经过民间渠道进行借贷同时也愿付出对应高额利息。而其次，作为持有资金工薪及小业主，投资渠道则较少，高收益投资平台资金安全性相对较低，对于资金持有方期望寻求一个投资相对安全收益高合作方进行资金注入。在抵押担保贷款项目中相对来说汽车作为抵押物更轻易变现，单体资金压力比较小，风险会相对较低些。现在市场上押车贷款企业比较多，西安初步统计中小押车贷款企业就有四百多家，多以个体为形式，利用自有资金进行放贷，利润起源关键以高额利息手续费为主，因为自持资金数量有限加上全部是个体形式为主通常押车规模全部较小，所以市场上很多存在一只羊薅羊毛手段，对用户心理影响比较大，通常贷款用户多为习惯性用户，也就是说通常贷款常年全部在贷款，借了还还了再借，所以很多小贷款企业全部是抱着做一锤子买卖态度，很多用户着实是没有措施才会找她们，她们也就是用户所称之为高利贷。相对正规押车贷款企业有融资租赁企业和典当行。现阶段资金市场上存在两端问题也是为贷款企业提供了发展温床，汽车质押放款单体资金压力小好控制易上手，以押车贷款作为起步后期发展为质押贷款平台。二、项目优势现在整个西安市场押车贷款关键以中小个体企业为主，其中融资租赁企业和抵押担保企业相对专业些，但这类企业因为业务类目相对较多多以押手续不压车为主这么免去库房管理麻烦，但对应为了降低风控手续相对较复杂，放款速度慢。这类企业通常使用自有资金所以资金压力也是企业发展瓶颈。相对来说很多P2P平台在资金方面压力会有优势得多，但因为P2P推广较为困难通常平台全部不会把业务局限于某一地域所以相对于地域竞争来说P2P平台并没有太多优势。易速微贷是当地化实体两端金融服务商，贷款关键针对两段市场需求，一端为有小资金需求高成长型人群，另一端为期望通多出借手中闲置资金及房产变现投资理财收益出借人。对于很多急用钱融资企业或个人来说，我们最大吸引力就是超快放贷速度，最快当日放款。对于很多期望投资理财用户我们实施是资金认缴制，这么能够有效保护投资者资金安全。将投资者投资风险降到最低。法律法规保障：民间借贷自古以来一直就存在，现在法律对民间借贷也是肯定。1、民间借贷是什么民间借贷是指自然人之间、自然人和法人之间、自然人和其它组织之间借贷。民间借贷是《民法通则》中一个民事法律行为，行为人在含有完全民事行为能力（即年满18周岁，且不存在足以影响本身行为精神疾病），意思表示真是，借款协议符正当律、行政法规要求，则该借款协议完全受到《协议法》等法律保护。民间借贷是民间资本一个投资渠道，作为银行金融有效补充，已逐步成为民间金融一个关键形式。2、民间借贷是否受法律保护（1）依据《最高人民法院相关人民法院审理借贷案件若干意见》要求自然人之间、自然人和法人、自然人和其它组织之间借款作为借贷案件受理确保了民间借贷组织形式及正当性。不过民间借贷中也应该遵照部分特殊法律要求，比如借款利率不得超出央行公布基准利率4倍。至于自然人之间关系，经过何种形式或平台进行借贷，法律并没有明确要求。（2）3月，商务部正式同意中国第一家可跨省连锁经营民间借贷中介企业，至此，中国民间借贷中介机构存在已经得到国家监管机构得认可。由央行起草《放贷人条例》草案，已经提交国务院进行审查，民间借贷正在国家立法层面得到确定。但需要注意是，若有意以高利息吸引她人出借款项并将资金套用或以欺骗手段骗取她人出借款项，将组成犯罪，追究对应刑事责任。相关法律条文《协议法》第211条“自然人之间借款协议约定支付利息，借款利率不得违反国家相关限制借款利率要求。”《最高人民法院相关人民法院审理借贷案件若干意见》：“六、民间借贷利息可合适高于银行利率，但不得高于同期银行贷款利率4倍，超出部分利息法律不予保护。”《最高人民法院相关人民法院审理借贷案件若干意见》：“十、一方以欺诈、胁迫等手段或乘人之危，使对方在违反真实意思情况下所形成借贷关系，应认定为无效。”《最高人民法院相关人民法院审理借贷案件若干意见》：“十一、出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款，其借贷关系不予保护。”三、运行模式寻求投资人（个体自然人、企业闲置资金）签署投资意向书并确定认缴金额，建立认缴资金库（认缴资金签署意向书时并不收取任何费用及资金，在借贷关系产生时在签署项目投资协议并有企业为投资人提供能够随时变现实物作为抵押，在单体项目协议到期时归还投资人投资本金及协议约定利息）。企业以实物抵押形式对资金需求方进行放贷，在确定抵押物有效手续齐全后依据抵押物评定价格进行额度评审，从认缴资金库中提出对应投资人签署项目投资协议并放款，企业对借款人进行监管和对整个借贷过程进行风险控制，以确保投资人利益受到保护。三、盈利模式主营业务收入：1、贷款利差：投资人投资和借款人借款之间利差。2、手续费：抵押物管理费、评定费等3、抵押物处理差额：抵押物出售差额附加业务收入：1、租金：抵押物违约期未四处理期内抵押物租赁收益2、违约金：协议到期未准期还款产生违约金营销计划1、早期关键采取地推：前期关键针对押车贷款业务进行开展，利用地推寻求业务人员扫街插名片，微信等网络社交媒体发信息，同行担保企业等资金有缺口进行抵押合作，她们抽取利息差，我们收取抵押费用来增加业务量。2、前期关键针对投资人：认缴资金库是企业业务开展前提，前期以众筹模式在好友中寻求一批小额投资人，拿出30%股权众筹，30%分为300股，每股投资1000，每十二个月拿出30%进行分红，股东享受权利：1、每十二个月按投资百分比分红。2、高于认缴投资金额30%利率进行单项项目投资。3、介绍认缴投资入库，投资人实际发放签署项目协议时按利率10%发放奖金。4、众筹投资金三年后全额返回并不影响众筹时所能享受利益。六、投资预算办公经费：1、办公场地租赁费用：5000元/月2、抵押物库房：5000元/月3、购置办公用具：（电脑、宽带、广告、电话、打印机、办公家俱）30000元4、职员工资支出:15000元/月5、营业执照办理：50006、其它费用：07、交通费、差旅费、招待费等：10000元/月累计每个月开支：35000固定资产投入：55000总计六个月运行费用支出为35000*6个月+55000=265000七、投资收益分析按现在市场上同行业运行情况和数据，通常押车贷款企业每十二个月押车量在150辆左右循环放贷额达成1000万左右，在没有资金压力情况下押车量最少能达成200到300辆，并能够主推高端车，每十二个月放贷额就能达成3000万左右。运行成熟后按每十二个月200辆车1000万贷款预算，成熟两年后认缴资金库资金充裕时按400辆3000万贷款预算。运行成熟后收益预算以下：1、停车费收益200辆*200*12=480000480000-60000=402、三分息1000万每个月30万付给投资人1.5分息每个月支付15万月利差15万*12=180万3、手续费收益200辆*100*12=240000累计年化收益：42万+180万+24万=246万运行两年后收益：1、停车费收益400辆*200*12=960000960000-10=8400002、三分息3000万每个月90万付给投资人1.5分息每个月支付45万月利差45万*12=540万3、手续费收益400辆*100*12=480000累计年化收益：84万+540万+48万=672万八、投资风险1、政策风险：按要求车辆抵押要办理车辆抵押登记才正当，但办理抵押登记车辆在处理过程中会比较麻烦，借款违约人不予配合就难以处理。全部在前期业务上为了降低对应麻烦业务选择上只做押车贷款，单一押手续贷款不予考虑。后期违约车辆处理也会因为政策问题造成难交易，在这方面用户借款前先做好后期准备，签署车管所监制车辆买卖协议，日期填写为贷款协议截止日期，并录制对应车主过户视频，以确保车辆在后期处理过程中能够正常进行买卖。2、坏账风险：用户产生逾期并一直不予理会时，我们会依据协议将抵押物处理，线下多联络几家二手车商，确保车辆能够立即出手变现。具体押车业务操作步骤：一、验车提档验车：只需携带大绿本、行车证、车主身份证复印件，把车开到车管所，直接提档验车，提档费30块钱，然后对照车牌号、车辆颜色、品牌、型号、发动机号、VIN码、档案编号，上牌时间，确定无误后到保险企业查询保险档案，查活押，必需上全险，假如是死押就无所谓了，随即查车辆违章，至此验车完成，假如其中任何一项有问题，此件儿直接PASS掉。二、评定评定车辆谈五家以上二手车商加上微信等联络方法，评定时将车辆信息以图片形式具体发于她们每人并获取报价按报价50%-60%放款。三、押车现在只做死押：1、签借贷抵押协议，借条，收条，二手车买卖协议，二手车买卖协议日期要签成还款日第二天，借贷抵押协议中债权人(抵押权人)和二手车买卖协议中买方不做成同一个人，做成债权人(抵押权人)信赖第三人，民间俗称"阴阳条"以避免无须要麻烦。二手车买卖协议市场上买二联无碳复写协议(一白一粉)，车管所监制，签了就生效。二手车买卖协议中有一项是车辆责任划分，要求一个时间点，在这个时间点之前车辆违章、事故责任由卖方负担，在这个时间点以后车辆违章、事故责任由买方负担。2、另一个