银行个人信贷情况调研分析报告

银行个人信贷情况调研汇报

为认真落实《个人贷款管理暂行措施》，支持个体工商户发展，促进地方经济建设，依据州银监局相关工作精神，我们近日对银行信贷支持个体工商户情况进行了调研，现调研结束，相关调研情况汇报以下：

一、基础情况

我行十分重视个体工商户信贷工作，严格落实《个人贷款管理暂行措施》，采取多个方法支持个体工商户发展。截止6月末，个体工商户贷款户数XXX户，占个人贷款户数XX%，贷款金额XXX万元，占个人贷款总额XX%。在个体工商户贷款户数中，农村承包经营户贷款户数XXX户，占个人贷款户数XX%，贷款金额XXX万元，占个人贷款总额XX%。个体工商户贷款中，不良贷款XXX万元，占个人贷款总额XX%，占银行贷款总额XX%。我行所发放个体工商户贷款在城镇关键用于建办小企业和用于经营小商业，农村承包经营户贷款关键用于农业种植、养殖方面。我行建立考评措施和激励机制，对做出个体工商户信贷成绩部门和人员给表彰和奖励;对认识不到位、工作不作为、方法不落实部门和人员进行严厉批评，限期整改。

二、做法和成效

为做好个体工商户信贷工作，我行把个体工商户信贷工作纳入小微企业专营机构。现在，我行小微企业专营机构职员XX人，经过专门培训，业务素质和服务水平较高，知道发展个体工商户信贷工作关键意义，提升认识，统一思想，搞好个体工商户信贷工作，促进个体工商户稳健发展。在个体工商户信贷管理上，我行对个体工商户实施单列信贷投放计划，新增额度XXX万元，对个体工商户实施单独统计和调控，为做好个体工商户信贷工作奠定坚实基础。

我行采取个体工商户贷款额度单列方法为个体工商户提供融资绿色通道，在全行资金较为担心宏观背景下，仍然确保个体工商户贷款额度充足，在条件相同情况下，对个体工商户优先放贷。我行在有效防范风险基础上，创新金融产品和担保抵押方法，深入满足个体工商户多层次金融服务需求;深入优化信贷审批步骤，主动推广灵活高效贷款审批模式，努力实现个体工商户贷款评审标准化、步骤化、批量化作业，提升审批效率。在营销方法上，我行依据个体工商户特点，制订个性化产品，推广适合个体工商户流动资金循环贷款等产品，满足个体工商户信贷需求。

我行专门配置X名用户经理负责个体工商户贷款营销工作，为个体工商户提供个性化差异服务，亲密双方合作关系，促进个体工商户发展。对有需求个体工商户给财务顾问服务，帮助个体工商户分析财务存在问题，从专业角度提出处理问题提议，规范财务管理，降低财务风险，帮助个体工商户做大做强。现在，我行个体工商户一笔贷款业务审批最短时间为X天，最长时间为X天，有效方便了个体工商户贷款。我行完善利率风险定价机制，对个体工商户实施差异定价，增加个体工商户不良贷款容忍度，切实帮助个体工商户发展经营，提升赢利水平。

三、问题和提议

《个人贷款管理暂行措施》实施以来，我行取得了很好成绩，但也存在着一定问题，关键是《个人贷款管理暂行措施》宣传力度不够，个体工商户尤其是农村承包经营户对此了解不多，需要用户经理去营销贷款;个体工商户金融服务网点在乡镇一级还存在空白，使得在乡镇个体工商户贷款存在一定困难。为此，全方面落实《个人贷款管理暂行措施》，我们要加大宣传力度，经过发广告、宣传单和用户经理宣传等方法，使广大个体工商户能够熟知《个人贷款管理暂行措施》精神，按《个人贷款管理暂行措施》进行融资贷款。要增加个体工商户金融服务网点，使在乡镇个体工商户能够在当地办理贷款业务，无需跑远路到县城办理。同时，正确处理好个体工商户贷款业务和防范金融风险关系，促进个体工商户贷款业务健康、连续发展。

为落实落实领导指示要求，全方面掌握全州银行业支持稳增加取得成效及问题，针对中央强调要把稳增加放在突出位置问题。决定组织开展相关银行业支持稳增加情况专题调研，现将相关事项通知以下：

一、调研目标

根据中央强调要把稳增加放在突出位置要求。针对经济运行中出现新情况新问题，经过深入开展调查研究，全方面了解银行业支持稳增加开展情况、做法、成效、存在突出问题，系统提出改善和加强银行业支持稳增加政策意见和方法。

二、调研内容

(一)相关各行支持稳增加现实状况分析

1、认真落实落实政策方针。各行认真落实落实中央强调有相关支持稳增加相关政策，紧紧围绕地方经济社会发展需要进行计划：比如开设桥头堡黄金口岸、进行开发开放试验区建设等活动，和制订相关信贷发展战略、签署银政合作协议、主动争取信贷规模等。

2、突出关键，支持经济建设。为认真落实落实政策方针，主动配合银行支持稳增加活动开展优化信贷资源配置;各行采取优先支持全州关键项目工程建设政策方针;向小微企业、三农企业倾斜信贷资源;加大对于民生工程支持力度;清理规范融资平台贷款情况。

3、主动搭建沟通平台。为了认真落实落实银行业稳增加政策方针，各行主动组织或参与银政企对接会或项目洽谈会，助推项目投融资需求对接;加强小企业金融服务宣传;主动走访企业尤其是小微企业和个体户。

4、重视风险防控。在目前复杂形势下为了认真落实落实银行业稳增加政策方针，正确主动处理稳增加和防风险关系，在主动支持地方经济发展同时，重视严格防范各类风险。

(二)相关各行支持稳增加取得成就总结

1、改善金融服务方法。银行业经过采取全方面提升金融服务水平，尤其是针对三农、小微企业、少数民族群众金融服务提升了业务水平;提升对于金融资源有效配置率;正确规范服务收费，免去除利息外各项费用征收方法，认真落实落实银行业支持稳增加政策方针。

2、加紧金融模式创新步伐。银行业经过采取创新信贷管理方法、开发新型信贷产品;拓宽担保范围;创新评定方法手段，认真落实落实银行业支持稳增加政策方针。

3、推进金融模式转型升级。经过采取调整和优化信贷结构，发展绿色信贷，严格限制两高一剩行业信贷投放，加强对节能减排、清洁能源、循环经济和环境保护项目等领域信贷支持方法;加大消费信贷支持力度如汽车贷款、耐用消费品、旅游等消费金融服务;支持文化产业、对外贸易措施，认真落实落实银行业支持稳增加政策方针。

三、面临问题

1、目前经济连续下行，部分企业面临经营困境，面临实体经济信贷需求降低;关键项目地方政府配套资金短缺，银行拟支持政府关键项目开启慢;房地产投资信贷风险高。

2、信用环境相对较差。政银和企业之间协调沟通不到位，存款波动对信贷资金起源稳定性造成影响;小微企业和涉农贷款风险赔偿机制不完善，下岗再就业贷款财政贴息和确保金政策并不一定根据要求落实到位;银行业金融机构信贷管理机制不灵活，存在一定盲目性。

四、对策提议

目前中国经济处于战略转型时期，我们处于一个并不稳定宏观经济市场，在这种大环境前提下，商业银行能否支持稳增加政策方针落实落实对于整个银行业发展含有重大影响，所以我们应该改善和加强银行业支持稳增加政策意见和方法。

1、从宏观层面上看，首先要深化金融改革，推进利率市场化。充足发挥市场在资金配置上基础性作用，促进银行业将资金配置到最需要、效益最好、最有发展前景企业上，优先支持关键项目工程建设，加大小微企业、三农企业信贷资源扶持力度;提升信贷资金起源稳定性将民生工程放在工作关键来实抓实干。

2、从商行微观角度。主动主动调整业务结构和用户结构，创新信贷管理模式，支持传统金融模式改造升级。主动调整和优化信贷结构。不停创新管理，提升服务实体经济效率。提升专业化能力，有效控制风险。建立面向实体经济多层次银行体系。

3、优化银行业金融机构信贷管理机制，使之和政策改变相联动，让政银和企业之间能够友好沟通合作。扩宽银行业金融机构信贷政策优质项目资源要求，加紧银行拟支持政府关键项目开启速度。促进经济可连续健康向上发展。

我们邮政企业在十一五时期取得了长足发展，适应了社会主义市场经济需要。进入十二五时期，我们邮政企业既面临难得发展机遇，又存在着很多风险挑战，企业管理还不能完全适应市场经济发展需要，工业化、信息化、城镇化、市场化和国际化快速发展尤其是电子通信飞速发展对企业原有发展模式提出了严峻挑战，加之干部职员艰苦创业、开拓进取精神有待深入提升。在此形势下，我们邮政企业要继续健康、连续、快速发展，必需要学习、践行新时期广东精神，以厚于德、诚于信、敏于行新时期广东精神引领邮政企业发展，确保邮政企业永续发展，实现长青基业。

以新时期广东精神引领邮政企业发展，首先我们邮政企业干部职员要做到厚于德。厚于德就是含有坚定政治思想觉悟和良好职业道德品质，我们邮政企业干部职员要认真学习党十八大和广东十一次党代会精神，认真学习邮政企业工作精神，在思想上和邮政企业保持一致，坚定理想信念，树立正确世界观、人生观和价值观，为做好本身工作扎实政治思想基础，含有大局观，一直把邮政企业利益放在第一位，时刻维护邮政企业利益，为邮政企业发展奉献力量。我们邮政企业干部职员要修身养德，感恩忠诚，学习中国传统优异文化，如诸葛亮鞠躬尽瘁，死以后已报国为民思想，范仲淹先天下之忧而忧，后天下之乐而乐高尚品质思想，文天祥人生自古谁无死，留取丹心照汗青赤胆忠心思想;要感恩邮政企业，是邮政企业土地养育了我们，是邮政企业雨露滋润我们成长，要以自己刻苦勤奋和优良业绩回报邮政企业;要一直忠诚邮政企业，忠诚邮政企业事业，为邮政企业发展，建设邮政企业美好明天，殚精竭虑、奋勇奋搏，发明业绩，实现本身价值。邮政企业干部职员要培养团体意识，增强团体凝聚力和战斗力。团体意识是团体灵魂，是全体团体组员共同理念、活动准则和奋斗目标，只有每个人全部含有团体意识，认同团体共同理念，实施团体活动准则，围绕团体奋斗目标，这个团体才有力量。经过培养团体意识，树立团体灵魂，为邮政企业深入持久发展而努力工作、真诚奉献。

以新时期广东精神引领邮政企业发展，其次我们邮政企业干部职员要做诚于信。诚信是立身之本和合作基础，承诺是言必行、行必果。在诚于信中，我们邮政企业干部职员要提升思想品质、道德情操、个人修养和遵纪遵法意识，做到诚信待用户，在和用户沟通联络和业务往来中，没有不实言语和虚假之事，说到做到，使用户愿意和我们来往，信任我们人格。我们要以诚信之心努力回报用户信任和支持，为用户提供优质服务，重视服务细节，奉献热情、周到、专业、规范服务;要以精细之心，考虑用户需求和利益，急用户所急，想用户所想，尽力为用户服务好;要以坦荡之心，珍爱合作机缘，视用户为合作伙伴，致力提升用户价值，和用户共谋发展，共创效益。在实际业务经营中，我们要做到诚信履约，老实待客，为用户提供贴近服务;把真情融入对用户一言一行之中，坚持以人为本，以客为尊，一切为用户着想，多一份了解、多部分热情;真诚把用户视为好友，用心服务，为用户排忧解难;一直坚持以用户为中心，坚持把用户利益作为第一考虑，真心真意展示我们邮政企业优质服务形象，为邮政企业业务发展营造良好社会声誉。

以新时期广东精神引领邮政企业发展，再次我们邮政企业干部职员要做到敏于行。敏于行是聪慧智慧、巧干实干苦干真实反应，是做好各项工作、促进业务发展基础和根本。伴随市场经济形势不停深入发展，伴随电子通信业务飞速发展，用户对我们邮政企业工作提出越来越高要求，这一切全部要求我们邮政企业每个干部职员做到敏于行，增强业务技能，改善服务手段，取得用户信任。只有我们邮政企业干部职员真正做到敏于行，我们邮政企业才能含有较强关键竞争力，才能在日趋猛烈市场经济竞争中站稳脚跟，源源不停得到业务，取得生存和发展。我们邮政企业每个干部职员要切记生于忧患，死于安乐真理，含有忧患意识，正确定识企业管理滞后、本身业务知识匮乏、工作业务技能不足、服务手段落后等不足，已严重制约邮政企业发展。要提升认识、统一思想，下深功夫、化大力气，提升企业管理水平，努力学习业务知识，增强工作业务技能，改善服务手段，促进邮政企业又好又快发展。在敏于行中，要加紧邮政公共服务平台建设，提升服务网点覆盖率，既方便人民群众工作