2024年银行考试-征信人员笔试参考题库含答案

“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！（图片大小可任意调节）2024年银行考试-征信人员笔试参考题库含答案“人人文库”水印下载源文件后可一键去除，请放心下载！第1卷一.参考题库(共75题)1.经营个人征信业务的征信机构应当对其（）的个人信用信息负有谨慎注意义务，是由其作为特许行业的性质决的。A、采集B、整理C、保存D、加工E、提供2.征信的基本流程是什么？3.国务院征信业管理监督管理部门及其派出机构可以依法对征信业务及相关活动中的个人信息保护实行（）管理。A、动态化B、静态化C、执法D、常态化4.在应收账款质押登记公示系统中，应收账款质押登记的质权人可以委托他人办理登记。5.在企业征信系统中，可选型数据项无法填写时，用（）填充。A、空格B、0C、#D、*6.任何需要对租赁物之上的权利进行公示和查询的主体，都可以使用融资租赁登记系统，包括（）。A、融资租赁公司B、金融机构C、其他企事业单位D、个人7.被投诉机构应当在收到《征信投诉受理单》之日起（）内就投诉事项的实际情况和发生原因向人民银行分支机构做出书面说明，并提供相关证明材料。A、3日B、5日C、10日D、30日8.国务院征信业监督管理部门应当向社会公告经营个人征信业务和企业征信业务的征信机构名单，并及时更新。9.提供查询服务单位应建立（）。A、查询申请表B、查询登记簿C、查询备案簿D、查询档案10.省域征信服务平台建设是小微企业和农村信用体系建设工作的目标之一。11.信息主体发现信息存在异议时，（）向信息提供者直接提出异议。A、可以B、不可以C、在一定条件下可以12.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报（）备案。A、该商业银行人事部门B、人民银行机要管理部门C、中国人民银行征信管理部门和征信服务中心D、公安局13.一个借款人可申领多张贷款卡。14.个人征信机构的个人信用信息系统未达到国家信息安全保护等级三级或者三级以上要求的，中国人民银行可以责令整顿。15.个人征信业务经营许可证有效期届满需要续展的，应当在有效期届满（）日前向中国人民银行提出申请，换发个人征信业务经营许可证。A、15B、30C、60D、9016.外商投资征信机构的设立条件，由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关部门制定，报（）批准。A、国家工商总局B、中国人民银行C、国务院17.以下属于相对量指标的是（）。A、本期余额B、本期发放额C、今年比上期D、占比18.一般而言，一个国家的征信法律法规主要包括（）等方面的内容。A、个人和企业信用信息保护B、征信系统运行C、征信业运行和管理D、征信标准19.“有人认为，信用报告应全面反映企业和个人的信用状况，因此征信机构数据库采集的信息越多越好。”请问这种说法对吗？为什么？20.私营征信机构有哪些劣势？21.资本充足率的信息披露主要包括风险管理目标和政策、（）、资本、资本充足率、信用风险和市场风险等五个方面内容。A、并表内容B、并表范围C、并表方式D、并表概况22.禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息，但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。23.2005年人民银行启动了全国统一的企业信用信息基础数据库建设，企业信用信息基础数据库采取（）式的数据库结构，商业银行由总行一点式接入。24.“信用报告中‘法人机构数’和‘机构数’是一个含义。“请问这种说法对吗？为什么？25.中国人民银行于（）年制定并公布了《应收账款质押登记办法》。A、2009B、2007C、2005D、200026.企业征信系统中以下（）业务存在垫款。A、保函B、银行承兑汇票C、信用证D、保理27.为了及时、全面反映借款人资信情况，加强金融监管，防范信贷风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律法规，制定本办法。28.信用评级机构主动退出市场不需向主管部门提出申请，直接退出即可。29.经营个人征信业务的征信机构的（）应当熟悉与征信业务相关的法律法规，具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力。A、总经理B、董事C、监事D、董事、监事和高级管理人员30.个人信用信息基础数据库采用多级用户体系，这些用户分为（）两种。A、用户管理员B、普通用户C、信息查询员D、数据上报员31.党中央、国务院高度重视社会信用体系建设，党的十七届（）全会和十八大报告中强调，要“加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设。A、三B、四C、五D、六32.国务院征信业监督管理部门对设立经营个人征信业务的征信机构进行审查时，应于自受理申请之日起30日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发个人征信业务经营许可证；不予批准的，应当书面说明理由。33.设立经营个人征信业务或企业征信业务的征信机构，都应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件。34.《条例》鼓励企业信用信息公开透明，为企业征信业务的发展提供较为宽松的制度环境。35.设立经营企业征信业务的征信机构，应当向（）备案。A、所在地的县级人民银行B、所在地的市级人民银行C、所在地的省级人民银行D、人民银行总行36.20世纪80年代金融危机以后，许多国家制定了有关征信的专门法律，以下正确的是（）。A、美国的《公平信用报告法》B、英国的《个人数据保护法》C、德国的《联邦数据保护法》D、韩国的《信用信息使用与保护法》37.企业异议处理结束后，企业仍需要对异议信息进行说明的，可以向征信中心或征信分中心提出添加（）的申请A、解释B、标题C、信息主体声明D、标注38.经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额（）以上的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。A、3%B、5%C、10%D、15%39.借款人发生贷款卡损坏等情况，可凭有关资料向当地人民银行申请贷款卡（）。A、变更B、重新申领C、换发D、补发40.个人信用信息基础数据库采集个人信用信息为什么不需要征得本人同意？41.如何看待个人信用信息基础数据库中个别数据不准的问题？42.《转发中国人民银行办公厅关于开展专题宣传的通知》（银石发[2013]61号）规定人民银行分支机构、金融机构、征信机构要结合《条例》宣传工作，在（）当天积极开展第六次‚信用记录关爱日‛全国征信专题宣传活动。A、5月4日B、5月14日C、6月4日D、6月14日43.在企业征信系统中，地方性金融机构进行非接口转接口或接口程序升级切换时，以下哪种方式是合理的？（）A、技术条件较好的金融机构可不与征信中心联系，直接组织新的报文上报B、金融机构必须与所属征信分中心取得联系，开展数据测试工作，测试通过后方可正式切换C、金融机构可自行使用批量删除报文将已报送数据全部删除，再将当前业务上报D、技术条件较差的金融机构必须与所属征信分中心取得联系，开展数据测试工作，测试通过后方可正式切换44.在2008年10月应收账款系统上线运行一周年之际，征信中心在全国范围内开展了为期（）的应收账款质押登记宣传推广工作。A、一周B、一个月C、二个月D、三个月45.企业征信系统中，不良贷款包括（）。A、关注B、次级C、可疑D、损失46.银行业金融机构、金融信用信息基础数据库运行机构要严格按照条例规定，完善内控制度，改造业务流程、业务系统，修订业务文本，保障征信业务及相关活动合法合规。47.设立经营个人征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和下列条件（），并经国务院征信业监督管理部门批准。A、主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录B、注册资本不少于人民币5000万元C、有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施D、国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件48.目前，覆盖所有类型机构，并具有关联其他各类代码功能的“桥梁码”指的是（）。A、组织机构代码B、机构信用代码C、工商注册号码D、贷款卡号码49.应收账款质押登记公示系统是一项公共服务，服务对象主要是商业银行等授信机构。50.根据《中国人民银行执法检查程序规定》执法检查程序有（），执法检查结束后，检查组应当撰写执法检查报告，及时向某行行长或者副行长（主任或者副主任）报告。前款规定的执法检查报告应当包括检查时间、检查内容、检查的基本情况、对被检查人执行金融管理规定情况的评价、对检查情况的处理意见和建议。A、立项并填写《执法检查立项审批表》B、送达《执法检查通知书》制作《执法检查会谈纪要》C、填写《执法检查调阅资料清单》并制作《执法检查询问笔录》D、制作《执法检查工作底稿》《执法检查事实认定书》51.个人未按时还款的信息，即逾期记录，在还清后就不会记录在个人征信系统中。52.从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库提供信贷信息的方式说法正确的（）。A、从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息B、从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库提供信贷信息应当事先取得信息主体的书面同意C、从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库提供企业的信贷信息时，需要取得企业的同意D、其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意53.申请设立个人征信机构，应当向中国人民银行提交下列材料（）.A、个人征信机构设立申请表B、公司章程C、主要股东最近3年无重大违法违规行为的声明以及主要股东的信用报告D、工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书复印件54.企业征信系统“借据详细信息”包括（）。A、贷款形式B、贷款性质C、贷款投向D、贷款种类55.什么是“异议标注”？什么情况下需要使用“异议标注”？56.质权人在原质押登记中增加新的应收账款出质的，新增加的部分视为新的质押登记，登记时间为质权人填写新的应收账款并提交登记公示系统的时间。57.2012版企业征信报告“对外担保信息概要”中，“被担保业务余额”应理解为（）。A、其他企业为信息主体提供的担保B、信息主体对其他企业的担保C、当前有效担保合同累计金额D、当前有效担保合同对应的主业务余额合计58.征信中心应当制定质押登记操作规则和内部管理制度，并报中国人民银行备案。59.当辖内用户发作新增和停用，处理员应在变化发作后（）个作业日内将变化情况报本地人行征信处理部门备案。A、2B、3C、560.个人信用信息基础数据库中的信息多长时间更新一次？61.对于已建档但未发生信贷业务的中小企业，其信用报告的内容包括企业基本信息、企业商业信用信息和（）。A、财务信息B、资本构成信息C、其它重要信息D、高管人员信息62.在哪些情况下可以使用“个人声明”？63.全国统一的个人信用信息基础数据库，简称个人信用基础数据库，于（）建成并正式全国联网运行。A、2006年1月B、2005年1月C、2006年12月D、2005年12月64.人民银行建设了机构信用代码系统对外提供服务，机构信用代码系统记录机构的基本信息，如（）等，以及机构已有的其他代码，如登记注册号、纳税人识别号等。A、名称B、登记注册部门C、注册地址D、成立日期65.除（）时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人书面授权。A、办理审核个人贷款申请B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请C、审核个人作为担保人申请D、进行贷后风险管理66.信用信息具有（）。A、财产属性B、人格属性C、历史属性D、未来属性67.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供（）答复。A、口头B、邮件C、文件D、书面68.个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为（）和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务。A、人民银行B、银监局C、商业银行D、借款人69.信用卡遗失或被盗后产生的记录，应当记入原持卡人信用报告吗？70.信息提供者违反第四十一条规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由（）征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款。A、国务院B、中国人民银行C、银监会D、证监会71.公司法定代表人向查询点查询公司信誉陈述的，应供给（）A、自个有用身份证件原件B、公司的有用注册挂号证件（工商营业执照或事业单位法人挂号证等）原件C、别的证件（安排信誉代码证、公司借款卡或安排安排代码证）原件供查验D、《公司信誉陈述查询请求表》72.征信机构对不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起，超过保持期限的，应当予以删除。73.人民银行各级行重视征信数据库及省域征信服务平台建设工作的总体要求是（）。A、政府支持，人行主导，试点先行B、政府主导，人行支持，试点先行C、政府主导，人行支持，商行参与D、政府支持，人行知道，商行参与74.企业征信系统中，可通过（）了解借款人详细信息。A、借款人明细查询B、公共信息查询C、票据查询D、贷款卡查询75.“信用报告中出错的信息由征信机构修改。”请问这种说法对吗？为什么？第2卷一.参考题库(共75题)1.目前我国企业信用信息基础数据库出具的企业信用报告的基本信息由哪几个部分组成？2.2011年1月，某公司在甲银行贷款1亿元，期限为1年，2011年5月，甲银行将该笔信贷资产以买断形式转让给乙银行。转让完成后，两银行向企业征信系统报数的正确方式为（）。A、甲银行报送还款记录，还款方式为“转出”；乙银行报送贷款新增记录，贷款形式为“转入”B、甲银行报送结清还款记录，还款方式为“转出”；乙银行不报送C、乙银行报送贷款新增记录，贷款形式为“转入”；甲银行不报送D、两银行都不报送任何数据，保持原债权债务关系不变3.资产支持贷款为信用记录相对较差、杠杆水平较高或者财务状况较好的小企业提供资金。4.（）可以依法查询人民银行征信系统的信息。A、检察机关B、国家机关C、权力机关D、行政机关5.经营个人征信业务的征信机构解散或被宣告破产，应当（）。A、在国务院征信业监督管理部门指定的媒介上公告B、将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销C、立即销毁信息数据库D、立即向银行业监督管理部门报告6.全面推进中小（微）企业和农村信用体系建设要以（）建设经验为基础，以（）建设为核心。A、试验区B、实验区C、数据库D、信用信息服务平台7.如何对信用报告揭示的违约记录（不良记录）正确使用和解释是目前摆在金融机构面前的一个重要任务。8.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合（）的设立条件。A、《中华人民共和国民法通则》B、《中华人民共和国公司法》C、《中华人民共和国刑法》D、《中华人民共和国合同法》9.征信文化的核心价值观包括（）。A、唯信B、唯实C、团结D、创新10.人民银行各级行只能采取一种方式收集信息。11.登记内容存在遗漏、错误等情形或登记内容发生变化的，质权人无需办理变更登记。12.“不贷款、不用卡，信用一定好吗”？（）A、一定好B、一定不好C、不一定好13.根据开展业务方式和提供信息服务类别的不同，征信机构又主要分为哪几类？14.目前应收账款系统提供查询方式包括（）。A、按出质人名称查询B、按登记证明编号查询C、按出质人工商注册号15.判断个人还贷能力的信息包括（）等。16.《条例》规定经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额（）以上或者持股占公司股份5%以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。A、5%B、10%C、15%D、20%17.个人信用信息采集的基本原则是什么？18.数据报送机构接到征信服务中心反馈的出错文件后，应如何处理（）。A、应于2个工作日内对出错报文数据进行处理B、应于5个工作日内对出错报文数据进行处理C、重新生成报文D、通过校验后报送征信服务中心19.个人信用信息数据库的核心信息是（）。A、个人负债信息B、个人存款信息C、个人基本信息D、企业负债信息20.个人征信机构申请设立分支机构，应当向中国人民银行提交个人征信机构（）经审计的财务会计报告。A、上个月B、上一季度C、上一年度D、上两年度21.应收账款质押登记内容存在下列哪几种情形需由质权人办理变更登记：（）A、登记内容遗漏B、登记内容错误C、登记期限发生变化D、出质人的基本信息22.（）是实施银行信贷登记咨询制度的管理机关。A、中华人民共和国银行业监督管理委员会B、中华人民共和国财政部C、中国人民银行及其分支行D、各商业银行23.对信息主体提出的异议，征信机构经核查仍不能确认的，征信机构或信息提供者应对核查情况和结果予以（）。A、删除B、修改C、记载D、备案24.当企业异议信息确实无法进行纠正时，受理人行可以接受异议申请人的（）。A、异议处理B、异议撤销C、借款人声明D、异议标注25.加快小微企业和农村信用体系建设，对于（）具有十分重要的意义。A、带动就业B、扩大内需C、促进经济结构调整D、增强经济活力26.信用报告中信用明细信息包括什么？27.第一批接入机构质量要好，数量不宜过少，以形成示范带动效应。28.（）应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现（）的目标。A、内部控制；经济效益、社会效益最大化B、金融从业人员的数量；利润最大化C、内部交易授权，内部控制D、内部控制；内部控制29.（）合称为商业银行企业征信系统前置系统。A、MBT系统B、报文预处理子系统C、商业银行信贷管理系统D、接口数据报送子系统30.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》规定（）负责向金融信用信息基础数据库报送报文，下载反馈报文，处理反馈报文及错误数据。A、管理员B、数据报送用户C、业务查询用户D、异议处理用户31.征信投诉中，被投诉机构对投诉处理结果无异议的，应当在收到处理决定之日起（）日内按照处理意见进行整改，并将整改情况向人民银行分支机构报告。A、5B、10C、15D、3032.2010年9月9日，国家发展改革委员会以《国家发展改革委关于中国人民银行征信中心服务收费试行标准等有关问题的复函》正式批复征信中心自2010年10月1日起试行收费。33.《关于协助人民法院在征信系统中公布被执行人名录的通知》指出，公布被执行人名录以后，出现（）情形之一的，可以依公布对象的申请，将其在名录中予以变更。A、被申请人自动履行了生效法律文书确定的义务B、当事人达成和解协议且已开始履行的C、案件实体终结执行的D、执行依据改变或被撤销的34.（）纳入表外业务中的担保类业务。A、担保（保函）B、备用信用证C、跟单信用证D、承兑35.异议申请人直接向信息提供者提出异议申请，信息提供者接到申请后，首先应对其报送信息的（）进行核查，未发现报送信息存在问题的，将核查结果报送给征信机构，有征信机构进行内部核查或通知其他信息提供者进行核查。A、及时性B、完整性C、准确性D、可行性36.企业征信系统按借款人明细查询发生额时显示的币种为（）。A、人民币B、美元C、外币折美元D、本外币折人民币37.个人征信机构许可申请材料中主要股东的信用报告只限于人民银行征信中心提供的企业和个人信用报告。38.现场检查方案的内容是（）。A、检查目的检查对象B、检查依据检查事项C、检查方式检查期限D、检查人员39.全国人民代表大会常务委员会于（）通过了《全国人民代表大会常务委员会关于加强网络信息保护的决定》。A、2009年12月28日B、2010年12月28日C、2011年12月28日D、2012年12月28日40.守信激励和失信惩戒机制直接作用于各个社会主体信用行为，是社会信用体系运行的核心机制（）41.银行业金融机构、金融信用信息基础数据库运行机构对自查发现的问题，可以不进行整改。42.下列对信用报告中“24个月还款状态”表述正确的是（）。A、“24个月还款状态”记录了持卡人从结算年月起前推24个月内每个月的还款情况。B、“24个月还款状态”记录了持卡人从信息获取时间起前推24个月内每个月的还款情况。C、“24个月还款状态”记录了持卡人从办卡起24个月内每个月的还款情况。43.经营个人征信业务的征信机构有第三十八条所列行为之一，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务（）。A、营业执照B、经营许可证C、税务登记证D、机构信用代码证44.“异议标注”与“本人声明”有什么不同？45.个人信用报告中信用报告头包括什么？46.在企业征信系统中，金融机构用户管理员应遵循（）原则。A、逐级使用B、逐级创建C、属地管理D、人民银行创建47.《银行信贷登记咨询管理办法》所称贷款卡，是指中国人民银行发给注册地（）的磁条卡，是（）凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。A、借款人；借款人B、借款人；贷款人C、贷款人；借款人D、贷款人；贷款人48.征信法规是规范征信活动主体（）的有关法律规范的总称。49.个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过（）提出书面异议申请。A、所在地中国人民银行征信管理部门B、征信服务中心C、所在地公安局D、所在地人民政府E、所在地商业银行50.社会信用体系专项工程建设主要包括以下哪些工程（）A、政务信息公开工程B、农村信用体系建设工程C、小微企业信用体系建设工程D、个人征信体系建设工程51.资产支持贷款中担保物只是次要的还款来源。52.贷款卡密码修改后，企业征信系统提示信息修改成功，（）商业银行用户可通过新密码查询到企业信息。A、当天B、次日C、第三天D、一周后53.人民银行各级行要把握正确的宣传口径，明确现阶段小微企业和农村信用体系建设的工作重点是征信数据库建设和以地市征信平台为载体的查询应用工作。54.委托代理人向人民银行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请时，需要提交（）等资料。A、委托人身份证原件及身份证复印件B、委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书C、委托人和代理人的身份证原件及复印件、具有法律效力的授权委托书D、委托人的身份证复印件、委托人的个人信用报告、代理人的身份证原件及复印件、具有法律效力的授权委托书55.经营个人征信业务的征信机构、金融信用信息基础数据库、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构发生重大信息泄露等事件的，国务院征信业监督管理部门可以采取（）相关信息系统等必要措施，避免损害扩大。A、临时接管B、接管C、销毁D、暂停56.企业征信系统中的借款人基本信息报文和信贷信息报文由（）三个部分构成。A、报文首、报文体、报文尾B、报文头、报文体、报文尾C、报文头、报文、报文尾D、报文头、报文57.商业银行应当制定（）查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。A、贷后风险管理B、个人贷款发放C、贷前尽职调查D、贷时风险审查58.征信活动与授信机构密切相关。那么请问什么是授信机构？59..除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）。A、直接进行B、口头同意C、书面授权D、电话同意60.把信用管理列为国家经济体制改革与社会治理发展急需的新兴、重点学科，在全国高校全部设置信用管理专业或开设相关课程，在研究生培养中开设信用管理研究方向。61.除（）时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。A、办理审核个人贷款申请B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请C、审核个人作为担保人申请D、进行贷后风险管理62.社会信誉体系建造的根底是（）。A、构建诚实授信的社会氛围和环境B、信誉记载C、标准信誉信息的收集和运用D、覆盖全社会的体系工程63.异地公安、审判和检察机关等司法机关申请查询的，参照（）查询流程执行。A、全国司法机关B、本省司法机关C、本地司法机关D、异地司法机关64.采取地市级平台一口接入或直接接入的机构，网络接入统一按照《中国人民银行金融城域网接入网管理办法》的相关要求进行管理。65.在企业征信系统中，商业银行查询新客户的信用报告时，查询条件除了要输入企业的贷款卡编码外，还需要输入（）。A、组织机构代码B、工商注册号C、贷款卡密码D、企业名称66.企业信用评级的方法是什么？67.持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，须向中国人民银行申请办理变更登记（）。A、借款人名称变更B、借款人注册地址变更C、借款人法定代表人变更D、借款人注册资本变更68.征信监管的目的是什么？69.自个以为自个信誉陈述中的信誉信息存在过错时，能够经过（）提出书面贰言请求。A、地点地我国人民银行征信处理部门B、征信效劳基地C、地点地公安局D、地点地人民政府E、地点地商业银行70.商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。71.向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，违反条例规定，则（）。A、由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正B、对单位处2万元以上20万元以下的罚款C、对单位处5万元以上50万元以下的罚款D、对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款E、对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上5万元以下的罚款72.为推动征信业的健康发展，维护信息主体的合法权益，美国的制定了有关征信方面的法津是（）。A、《公平信用报告法》B、《个人数据保护法》C、《信用信息使用与保护法》D、《联邦信用记录法》73.以下活动属于信用交易的是（）。A、网上购买股票B、到商家赊购产品C、到银行购买基金74.金融机构在企业征信系统中被注销后，该机构下的所有用户将处于停用状态。75.信用评级机构应按以下（）要求进行跟踪评级。A、跟踪评级包括定期和不定期跟踪评级B、进行实地调查C、跟踪评级报告应当与前次评级报告保持连贯D、在信用等级时效限定期内按照跟踪评级安排继续进行评级服务第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案：A,B,C,D2.参考答案： 制订数据采集计划，采集数据，数据分析，形成信用报告。3.参考答案：D4.参考答案：正确5.参考答案：A6.参考答案：A,B,C,D7.参考答案：C8.参考答案：正确9.参考答案：B10.参考答案：正确11.参考答案：A12.参考答案：C13.参考答案：错误14.参考答案：错误15.参考答案：C16.参考答案：C17.参考答案：D18.参考答案：A,B,C,D19.参考答案： 这种说法不对。征信机构并不是所有的信息都采集，一般在采集信息后必须进行数据筛选，从各类信息中过滤出与个人信用有关的信用信息纳入到数据库中，去除无用信息。20.参考答案： 一般是在长期的竞争中发展起来的，成长相对较慢，而且其发展需要有完善的法律环境，因此不完全适合征信市场发展相对落后的发展中国家，此外，私营征信机构不利于资源整合，容易造成重复投资和资源浪费。21.参考答案：B22.参考答案：错误23.参考答案：全国集中24.参考答案： 这种说法不正确。法人机构数是个人所有的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量的合计数，机构数是个人所有的贷款和信用卡所属的不同营业机构数量的合计数。25.参考答案：B26.参考答案：A,B,C,D27.参考答案：正确28.参考答案：错误29.参考答案：D30.参考答案：A,B31.参考答案：D32.参考答案：错误33.参考答案：正确34.参考答案：正确35.参考答案：B36.参考答案：A,B,C,D37.参考答案：C38.参考答案：B39.参考答案：C40.参考答案： 征信采集一般有两种方式：自愿征信和强制征信。自愿征信是市场自发的，即有融资意向或自愿建立信用档案的自然人均可向征信机构提出申请。而强制征信是在数据采集的过程中实行无条件的信息汇总，将个人全部贷款和信用卡的申报资料及偿还记录完整报送到征信机构。目前，国家考虑到征信体系建设的紧迫性，市场优胜劣汰又是一个比较漫长的过程，我国选择的是强制征信，即只要个人到商业银行办理过贷款、信用卡或者担保等信贷业务，个人相关的信用信息就会被商业银行等机构自动报送到人民银行个人信用信息基础数据库中，而不需要征得本人同意。41.参考答案： 个人信用信息基础数据库的建设和维护是一个庞大的系统性工程，特别是在数据库建设的早期，不可避免地会出现数据不准的现象，但这只是个别现象，人民银行征信中心与银行类金融机构密切合作，通过实施数据校验、完善异议处理等措施，确保数据的准确性。随着各项机制的逐步建立健全，个人信用信息基础数据库将会更加完善。42.参考答案：D43.参考答案：B44.参考答案：B45.参考答案：B,C,D46.参考答案：正确47.参考答案：A,B,C,D48.参考答案：B49.参考答案：错误50.参考答案：A,B,C,D51.参考答案：错误52.参考答案：A,B,C,D53.参考答案：A,B,C,D54.参考答案：A,B,C,D55.参考答案： “异议标注”是征信中心根据需要在个人信用报告上添加的说明文字。需要使用“异议标注”的情形为以下两种： 一种是对于处于异议处理过程中的信息，征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结果； 另一种情形是经过核查后，证实信用报告上展示的某些信息有错误，但由于各种原因无法立即进行更正，征信中心对该信息做出相关文字说明。56.参考答案：正确57.参考答案：B,D58.参考答案：正确59.参考答案：A60.参考答案： 个人信用信息基础数据库按各信息来源的本身业务周期，即各部门本身信息的更新频率来更新信息。一般来说，对于账户信息等经常发生变动的，按月更新；对于住址、工作单位等不是经常发生变化的项目，更新周期会长一些。61.参考答案：C62.参考答案： 在有些情况下，逾期记录既不是个人本人原因造成的，也不是商业银行等数据报送机构的过错，这时可以使用“个人声明”对相关情况进行解释说明。比如，个人购房办理按揭贷款后又因各种原因退房，开发商退还了首付款后并没将银行按揭贷款办理结清，从而形成负面信用记录。此时个人可以申请添加个人声明。添加“个人声明”的申请人需要向当地人民银行分支行征信管理部门或人民银行征信中心提交以下材料：个人声明申请表、身份证复印件、有关事实的证明性材料。63.参考答案：A64.参考答案：A,B,C,D65.参考答案：D66.参考答案：A,B,C67.参考答案：D68.参考答案：C69.参考答案： 信用卡如果遗失或被盗，应该立即挂失。按照目前中国银行业对信用卡业务的管理章程，未办妥挂失手续前所发生的交易风险由原持卡人承担，这是因为不能辨别在挂失前信用卡是否被盗用。因此，信用卡遗失或被盗后产生的记录是要记入原持卡人信用报告的，而且，从法律意义上来说，持卡人固有妥善保管信用卡的义务，应该使用较复杂的密码，在信用卡遗失或被盗后尽到挂失义务。此外，信用卡被盗用后接到银行对账单，要及时与银行联系，协商处理。 注释：因为信用卡被盗用所牵涉的纠纷比较复杂，各国的处理方法也有所差别：在加拿大，信用卡被盗用后，原持卡人需与银行协商，如果银行不同意当事人拒付或延期支付被盗用款项，当事人还是应该先付款，否则会影响本人的信用记录。在美国，如果在信用卡失窃后24小时内挂失，无论被盗用的金额多大，原持卡人最多只承担50美元的付款责任，其余部分由银行负担，除