2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财自我提分评估(附答案)

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财自我提分评估（附答案）

单选题（共200题）

1、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士

认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳

定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活

比较好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】A

2、转继承的客体是（）。

A.继承人

B.被继承人

C.遗产所有权

D.继承权

【答案】C

3、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）o

A.小于50%

B.小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】A

4、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低,

2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，

可一直做到年底。

A.45

B.105

C.120

D.325

【答案】C

5、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和（）共同决定。

A.养老金替代率

B.本人退休年龄

C.城镇人口平均预期寿命

D.本人指数化月平均缴费工资

【答案】D

6、下列关于节税的表述错误的是（）。

A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利

B.不属于逃税的行为

C.顺应立法精神是节税的一个重要原则

D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别

【答案】D

7、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）

A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载

货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失

B.自然灾害导致的损失

C.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用

【答案】A

8、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况

下，收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷

款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过

（）为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过（）为宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%

【答案】D

9、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容

应至少包括（）o

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙

受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品

的风险，愿意承担有限责任

D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

【答案】B

10、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。

A.有偿合同

B.无偿合同

C.保障合同

D.双务合同

【答案】B

11、关于健康保险，下列说法不正确的是（）o

A.收入保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失

B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险

C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立

即一次性支付保险金额

D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保

险人提供长期护理服务费用的健康保险

【答案】B

12、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受

能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关

于这方面的说法，错误的是（）o

A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得

低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得

低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20

万元人民币

D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30

万元人民币

【答案】D

13、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发

[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定"新人”退

休时的基础养老金月标准以()为基数，缴费每满1年发给1%。

A.当地上年度在岗职工月平均工资

B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%

C.本人指数化月平均缴费工资的平均值

D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的

平均值

【答案】D

14、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上

的，这体现的是保险合同的()。

A.射幸性

B.双务性

C.附合性

D.单务性

【答案】A

15.(),国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。

A.1950年

B.1951年

C.1962年

D.1986年

【答案】B

16、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大

指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。

A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱

B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个

指标

C.应收账款周转次数=企业销售收入净额+应收账款平均余额

D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强

【答案】A

17、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企

业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。

A.资产负债率

B.流动比率

C.产权比率

D.速动比率

【答案】C

18、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括（）o

A.非强制性

B.企业行为

C.政府行为

D.不属于委托人的清算财产

【答案】C

19、（）通常是指家庭的财产性收入

A.工作收入

B.理财收入

C.其他收入

D.不合法的收入

【答案】B

20、下列（）不属于人身保险给付保险金的条件。

A.被保险人死亡、伤残、疾病

B.个体经营破产风险

C.达到合同约定的年龄

D.达到合同约定的期限

【答案】B

21、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（）,以对自己

的资产进行保值。

A.股票

B.浮动利率资产

C.固定利率债券

D.外汇

【答案】C

22、子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是()。

A.相互影响、互为铺垫

B.相互独立、相互依存

C.相互联系、互为铺垫

D.相互制约、相互影响

【答案】A

23、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以

下不是理财师帮助客户了解清楚"现在身处何方”的切入点是

()o

A.对客户家庭财务状况信息的收集

B.对客户家庭财务状况信息的整理

C.对客户家庭财务状况信息的分析

D.对客户家庭重要成员的性格分析

【答案】D

24、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500

【答案】D

25、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方”，以

下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是

()o

A.对客户家庭财务状况信息的收集

B.对客户家庭财务状况信息的整理

C.对客户家庭财务状况信息的分析

D.对客户家庭重要成员的性格分析

【答案】D

26、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低,

2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，

可一直做到年底。

A.0

B.30

C.40

D.120

【答案】A

27、下列关于定期寿险说法错误的是()o

A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保

险

B.定期保单具有终身有效的性质

C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年

D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产

品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加

【答案】B

28、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资

金管理措施不包括()。

A.编制现金预算，加强资金调控

B.加强投资方案评价，积极防范投资风险

C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈

D.合并会计与出纳职能，确保资金安全

【答案】D

29、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准

科学的方法和流程，体现了其（）。

A.全面性

B.长期性

C.综合性

D.专业性

【答案】D

30、直接融资的特点不包括（）o

A.有较多的选择自由

B.对投资者来说收益较大

C.对融资方来说成本较低

D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少

【答案】D

31、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作

家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得

税额（）元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

【答案】C

32、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬

30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税（）元。

A.4800

B.5200

C.5000

D.5600

【答案】B

33、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务

是（）。

A.披露期末资产估值

B.披露其他购买该理财产品的客户信息

C.定期向客户发送理财产品账单

D.披露收入与费用

【答案】B

34、商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市

场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提

供上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

【答案】B

35、其他资产不包括（）。

A.房地产

B.古玩

。乙木口口

D.玉石

【答案】C

36、以下关于企业年金的发放说法错误的是（）。

A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金

B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性

支付给本人

C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户

中定期领取企业年金

D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账

户中定期领取企业年金

【答案】C

37、（）是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负

的赔偿责任为保险标的的保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

【答案】A

38、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000

【答案】B

39、《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业

[201U300号）中第四条对于建筑业，营业收入万元及以

上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（）

A.8000；8000

B.5000；6000

C.6000；5000

D.8000；5000

【答案】c

40、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

【答案】A

41、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益

率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是()以()和

为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期

望收益与风险是匹配的。

A.E(r)；o

B.E(r)；p

C.o；B

D.p;CJ

【答案】B

42、县级以上人民政府统计机构进行监督检查时，监督检查人员不

得少于（）并应当出示执法证件；未出示的，有关单位和个人有权

拒绝检查。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

【答案】A

43、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）

A.平衡性

B.谨慎性

C.多样性

D.尽早性

【答案】C

44、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价

值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司

为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张

先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车

投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就

“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

45、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.责任

B.收入

C.直接

D间接

【答案】D

46、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）

不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。

A.住房公积金

B.股票

C.活期存款

D.基金

【答案】C

47、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇

率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示

页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间

【答案】A

48、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（）

A.客户体验和预期

B.客户体验和忠诚

C.客户预期和价格

D.客户忠诚和价格

【答案】A

49、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.小学四年级

B.小学五年级

C.小学六年级

D.初中一年级

【答案】D

50、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元

的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊

为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，

社保赔付了9万元。

A.8

B.9

C.10

D.17

【答案】A

51、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差

距就是（）。

A.工作生涯设计

B.客户应该自筹的退休基金

C.退休后生活设计

D.退休养老资金缺口估算

【答案】B

52、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存

在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是

()o

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本

合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】A

53、工伤职工有下列()情形之一的，不得停止享受工伤保险待遇。

A.丧失享受待遇条件的

B.配合治疗的

C.拒不接受劳动能力鉴定的

D.拒绝治疗的

【答案】B

54、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更

大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心

力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定

年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解

释。

A.开创了中国式养老金信托制度

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

【答案】C

55、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。

A.疾病保险

B.医疗保险

C.收入保障保险

D.长期护理保险

【答案】A

56、家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制定。

A.保障

B.分红

C.盈利

D.风险

【答案】A

57、以下关于现值的说法，正确的是（）。

A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低

B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越

[=J

c.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息

的现值

D.利率为正时，现值大于终值

【答案】A

58、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说

明两只股票呈现（）o

A.正相关性

B.负相关性

C.不相关性

D.零相关性

【答案】A

59、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有

一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014

年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一

女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.小王

B.王某

C.小林

D.小李

【答案】A

60、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现

代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的

是（）。

A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务,

即使债务比所继承财产多也应无条件承认

B.中国《继承法》实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗

产实际价值部分的税款和债务

C.限定继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实

际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还

D.《法国民法典》规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承

方式接受”

【答案】B

61、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、频率低、额度小

B.周期长、频率高、额度小

C.周期长、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】D

62、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是

9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014

年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）o

A.720

B.1136

C.960

D.1128

【答案】A

63、以下不属于企业财产保险的投保人的是（）

A.个人

B.企业

C.社团

D.机关和事业单位

【答案】A

64、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值

1000元，每半年付息一次，票面利率6.22%。若该债券目前市价

为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为（）。

A.2.11%

B.1.05%

C.3.32%

D.6.63%

【答案】A

65、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是（）o

A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个

以上保险人的委托

C.保险代理人可以是单位

D.保险经纪人只能由个人担任

【答案】D

66、教育储蓄的主要优点不包括（）。

A.无风险

B.规模大

C.收益稳定

D.较活期存款相比，回报较高

【答案】B

67、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是（）o

A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为

B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个

以上保险人的委托

C.保险代理人可以是单位

D.保险经纪人只能由个人担任

【答案】D

68、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为

4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行

活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资

料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）个月。

A.45

B.50

C.85

D.90

【答案】B

69、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师

需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且

在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年

【答案】B

70、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承

担的是（）o

A.理财顾问服务

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划

【答案】A

71、个人因购买彩票获得收入，应按照（）项目计征个人所得税。

A.工资、薪金所得

B.劳务报酬所得

C.偶然所得

D.个体工商户的生产、经营所得

【答案】C

72、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。

A.12%

B.14%

C.16%

D.18%

【答案】B

73、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）o

A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者

存款类金融机构

B.存在收益损失风险

C.不存在本金损失风险

D.保本基金可以在保本期间开放申购

【答案】C

74、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.中央银行

C.企业

D.政府及政府机构

【答案】A

75、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和

夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率（）为基准。

A.均以资本市场线

B.均以证券市场线

C.分别以资本市场线和证券市场线

D.分别以证券市场线和资本市场线

【答案】D

76、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保

B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险

C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划

D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险

【答案】A

77、以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂

行办法》的有关规定的是（）o

A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员

会的相关风险管理规定

B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全

面详细告知投资计划、产品特征及相关风险

C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、

投资表现、风险状况等信息

D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告

义务

【答案】C

78、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，

无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明

的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需

要邹明的经济支援。

A.邹明有社保，不需要投保商业保险

B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险

C.邹明的保额要比邹太太的保额高

D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适

【答案】C

79、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合

同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自()时生效。

A.物权登记

B.合同成立

C.物权交付

D.合同订立

【答案】B

80、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特

征。一般具有()的特点。

A.周期长、频率高、额度小

B.周期长、频率低、额度小

C.周期短、频率低、额度小

D.周期短、频率高、额度小

【答案】D

81、（）是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理

论收益之间的差异。

A.詹森指数

B.贝塔指数

C.夏普比率

D.特雷诺指数

【答案】A

82、关于转继承，下列说法正确的是（）。

A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利

B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲

C.转继承具有替补继承的性质

D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前

【答案】D

83、马小姐的所得税边际税率为30%,若收入增加2000元，贝愀

后收入可增加（）元。

A.600

B.1200

C.1400

D.2600

【答案】C

84、团体年金保险属于（）o

A.团体寿险

B.团体意外伤害保险

C.团体健康保险

D.团体医疗保险

【答案】A

85、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越

高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育

金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年

8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大

学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及

其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

c.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

【答案】A

86、退休规划的原则不包括（）。

A.适当性原则

B.谨慎性原则

C.平衡性原则

D.尽早性原则

【答案】A

87、融资比率等于（）o

A.投资性负债/投资性资产

B.总负债/总资产

C.投资性负债/总资产

D.总负债/投资性资产

【答案】A

88.（）,美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资

的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D.1963年6月

【答案】B

89、以下不属于中国社会保险产品的是（）。

A.长期护理保险

B.生育保险

C.失业保险

D.工伤保险

【答案】A

90、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）o

A.F0F是一种专门投资于股票指数的基金

B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交

易所上市

C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行

股票、债券等有价证券投资的基金

【答案】D

91、关于转继承，下列说法正确的是（）o

A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利

B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲

C.转继承具有替补继承的性质

D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前

【答案】D

92、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）o

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中

介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用

【答案】B

93、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。

A.产品的包装

B.附在产品之上的服务

C.附产品的广告价值

D.产品的使用价值

【答案】B

94、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学

期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时,

难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，

应遵循的（）原则。

A.提前规划

B.从宽预计

C.专款专用

D.稳健投资

【答案】C

95、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现

方式的是（）o

A.保险机构出售保险单

B.金融市场的自发调节

C.政府实施的主动调节

D.引导资金合理流动

【答案】A

96、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。

A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主

B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭

整体财务状况

C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金

和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化

D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

【答案】B

97、企业事业单位或者其他组织提供不真实或者不完整的统计资料,

情节严重的，处（）的罚款。

A.3、5万元

B.5、10万元

C.5、20万元

D.20、50万元

【答案】C

98、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）o

A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

【答案】A

99、（）属于增值性的自用性资产。

A.投资性房产

B.股票

C.银行活期存款

D.艺术品收藏

【答案】D

100、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000

【答案】B

101、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产

品是（）O

A.养老险

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

【答案】C

102、某投资者于2008年7月1日买入一只股票，价格为每股12元,

同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0.5元，同年12月

31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年

化收益率应为（）。

A.18.75%

B.25%

C.21.65%

D.26.56%

【答案】D

103、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的

做法是（）。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，

可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,

凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境

申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外

币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报

单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

【答案】B

104、关于智能投顾的说法错误的是()。

A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征

B.服务提供商的边际成本低

C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为

客户提供定制化服务

D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化

【答案】D

105、()又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分

出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供

更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收

入和利润。

A.差异化营销

B.情感营销

C.数据库营销

D.电话营销

【答案】C

106、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于

()

A.企业和个人风险的有效隔离

B.保证资金流的充足性

C.使资金大限度地提升

D.保证资金安全，规避资金风险

【答案】A

107、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以

为标准，尽量不超过_______O（）

A.20%；40%

B.30%；40%

C.30%；60%

D.40%；40%

【答案】B

108、下列选项中影响退休规划的因素有（）。

A.⑴、⑵、（4）

B.⑴、⑵、⑶

C.⑴、（3）、⑷

D.⑵、（3）、⑷

【答案】B

109、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨

造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货

车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上

人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损

失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货

车。

A.财产损毁

B.折旧

C.公司信誉降低

D.公司职工对车祸的恐惧

【答案】A

110、（）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。

A.全生涯现金流量

B.净现金流量

C.收入现金流量

D.支出现金流量

【答案】A

111、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（）。

A.国民生产总值

B.国内生产总值

C.采购经理指数

D.居民消费价格指数

【答案】B

112、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12

岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻

子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）10。万元，汽车（折旧）1。

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

A.301万元

B.311万元

C.191万元

D.141万元

【答案】C

113、欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（？）。

A.独立思考能力

B.动手能力

C.沟通能力

D.创造能力

【答案】B

114、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。

A.调查问卷

B.开户资料

C.面谈征询

D.户口信息

【答案】D

115、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说

法错误的是（）o

A.退休养老规划是长期理财目标

B.退休养老规划主要由子女负责安排

C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划

D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配

【答案】B

116、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退

休养老规划原则的说法错误的是（）。

A.及早规划

B.坚持平衡原则

C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免过于乐观估计

【答案】C

117、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

A.各类假设

B.主要收支的基数

C.可配置投资性资产的额度

D.客户的成长环境

【答案】D

118、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

【答案】C

119、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其

派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》

的规定采取相关监管措施外，还可以并处（）罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上20万元以下

C.20万元以上50万元以下

D.50万元以上

【答案】C

120、（）负责工程测量定位、沉降观测。

A.建设主管部门

B.设计院

C.工程承包人

D.劳务分包人

【答案】C

121、中小企业的融资需求特点不包括（）。

A.周期短

B.频率高

C.额度小

D.信用高

【答案】D

122、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度

的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，

那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C.2400元、120元

D.640元、120元

【答案】B

123、关于人寿保险的描述错误的是（）。

A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用

B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象

C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件

D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定

【答案】D

124、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为

4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行

活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资

料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）o

A.45

B.50

C.55

D.60

【答案】B

125、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请

求权的人

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】C

126、遗产的特征不包括（）o

A.必须是公民死亡时遗留的财产

B.必须是公民个人所有的财产

C.必须是合法财产

D.必须是有确定继承人的财产

【答案】D

127、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨

胀率为3%,投资收益率为6%,假设王先生预期余寿为40年。那么

当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

【答案】c

128、劳务管理计划的内容不包括（）。

A.人员配置计划

B.教育培训计划

C.考核计划

D.奖罚计划

【答案】D

129、下列关于税务规划的表述，错误的是（）o

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税

负，达到整体税后利润、收入最大化

B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D.是税务会计师的工作

【答案】D

130、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士

43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁,

2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，

二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家

里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活

费共计8万元，学费上涨率为每年5%,如果石先生的基金投资收

益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%,目前不算孩子，二人

每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%,假设考虑退休，石

先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休,

二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3%o

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

【答案】c

131、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）o

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

132、理财规划师的社会责任是（）。

A.引导客户树立长期投资的观念

B.引导客户树立短期投资的观念

C.确保客户财产的安全性

D.以产品的收益性为唯一关注点

【答案】A

133、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元

的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊

为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了17万元的医疗费用，

社保赔付了9万元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】C

134、下列（）不属于人身保险给付保险金的条件。

A.被保险人死亡、伤残、疾病

B.个体经营破产风险

C.达到合同约定的年龄

D.达到合同约定的期限

【答案】B

135、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今

年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康

险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消

费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】B

136、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均

未退休，此时赵先生的家庭处于()。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】C

137、资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大

指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。

A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱

B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个

指标

C.应收账款周转次数=企业销售收入净额,应收账款平均余额

D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强

【答案】A

138、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇

率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示

页中的价格而厘定。

A.东京时间

B.巴黎时间

C.北京时间

D.纽约时间

【答案】A

139、保险产品要求0履行最大诚信原则。

A.投保人

B.保险人

C.投保人或被保险人

D.投保人和保险人

【答案】D

140、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资

产品推介等专业化服务是（）o

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务

【答案】B

141、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇

率大多依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中

的价格而厘定。

A.纽约时间

B.伦敦时间

C.东京时间

D.北京时间

【答案】C

142、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存

或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括（）等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.投资连结保险

【答案】D

143、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

A,货币型基金

B.教育储蓄

C.平衡型基金

D.成长型股票

【答案】C

144、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，

考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先

生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以

后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的

投资策略，假定年回报率为9%；退休后采取较为保守的投资策略,

假定年回报率为6%。

A.755036

B.855036

C.960441

D.1076841

【答案】D

145、我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带

来（）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”

方式的负担越来越重。

A.“四二一”

B.“一二四”

C."二三四"

D.“一三二”

【答案】A

146、关于预期收益率、无风险利率、某证券的B值、市场风险溢价

四者的关系，下列各项描述正确的是（）。

A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的B值X预期收益率

B.无风险利率=预期收益率+某证券的0值X市场风险溢价

c.预期收益率=无风险利率+某证券的B值x市场风险溢价

D.预期收益率=无风险利率-某证券的p值X市场风险溢价

【答案】C

147、假定教育成本的年增长率为4%,而教育资金的年回报率为7%,

则教育投资的实际报酬率为（）o（答案取近似数值）

A.1.02%

B.1.75%

C.3.00%

D.2.88%

【答案】D

148、以下关于教育保险说法不正确的是（）。

A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能

B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式

C.教育金保险一般都具有投资分红功能

D.保费豁免是教育金保险的一个优势

【答案】B

149、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大？（）

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划

【答案】C

150、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比

率为2,速动比率1.2,销售成本为100万元，年初存货为52万元,

则本年度存货周转次数为（）o

A.2次

B.1.65次

C.1.45次

D2.3次

【答案】A

151、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.13011

B.22121

C.15896

D.19836

【答案】D

152、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保

额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王

某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了

保险事故，造成重大损失，对此，（）o

A.王某可以向保险公司索要保险金

B.李某可以向保险公司索要保险金

C.王某和李某一起向保险公司索要保险金

D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

【答案】D

153、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜。

A.1—2倍

B.2~3倍

C.2~4倍

D.3~6倍

【答案】D

154、下列关于定期寿险说法错误的是（）。

A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险

责任

B.定期保单具有终身有效的性质

C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，

保险公司才会向受益人支付保险金

D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65

周岁）为保险期限

【答案】B

155、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年

限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。

A.10

B.20

C.15

D.25

【答案】C

156、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权

的人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】C

157、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C•期中

D•期内

【答案】B

158、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）o

A.可复制性和无杠杆性

B.不可复制性和无杠杆性

C.不可复制性和杠杆性

D.可复制性和杠杆性

【答案】D

159、家庭资产负债表不包括（）o

A.资产

B.负债

C.净资产

D.资本

【答案】D

160、一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是（）o

A.企业的年金收入

B.国家的社会养老保险

C.个人储备的退休养老基金

D.房产变现收入

【答案】B

161、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月

时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当

（）。

A.承担扶养义务

B.交由其子扶养

C.送到福利院

D.送到张某父母家

【答案】A

162、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券降低了投资者的交易成本

B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金

额偿还本金及支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，利率风险越大

【答案】A

163、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为

是（）。

A.民事行为

B.商业交换行为

C.权利义务行为

D.民事法律行为

【答案】D

164、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想

通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是

()o

A.商业性银行贷款

B.财政贴息的国家助学贷款

C.学生贷款

D.特殊困难贷款

【答案】D

165、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规

划。已知张先生目前年开支额为1。万元，投资回报率一直为6%,

通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养

老金为()o

A.69.1265

B.66.1865

C.86.5892

D.115.5632

【答案】B

166、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误

的是（）o

A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至

少每两年重新确认一次

B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第

三方提供客户的资料与交易记录

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售

和不当销售情况

【答案】A

167、保险规划具有多方面的功能。其中（）主要是指通过经济

补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转

和有序发展。

A.社会管理功能

B.分配职能

C.融通资金功能

D.防灾防损功能

【答案】A

168、关于金价与美元的关系，下列说法正确的是（）o

A.如果美元走势强劲，那么金价将下降

B.如果美元走势强劲，那么金价将上升

C.如果美元走势强劲，那么金价将不变

D.如果美元走势强劲，金价变化不能确定

【答案】A

169、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张

先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保

险规划。

A.财产保险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险

【答案】B

170、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。

A.152

B.120

C.134

D.144

【答案】A

171、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的

税种，下列不属于直接税的是（）。

A.企业所得税

B.个人所得税

C.消费税

D.房产税

【答案】C

172、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较

低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000

元，可一直做到年底。

A.120

B.25

C.50

D.0

【答案】A

173、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去

年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险

产品中，小崔购买保险的优先顺序应为（）o

A.abed

B.badc

C.bead

D.cbad

【答案】c

174、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准

科学的方法和流程，体现了其（）。

A.全面性

B.长期性

C.综合性

D.专业性

【答案】D

175、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围

内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财

产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中

的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除

了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也

有其特点。如工厂机器设

A.有形财产

B.物质财产

C.财产的相关利益

D.财产及有关利益

【答案】D

176、代位继承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孙子女

B.子女

C.配偶

D.外孙子女

【答案】C

177、（）是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人

提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险

人。

A.财产保险

B.人身保险

C.信用保险

D.保证保险

【答案】C

178、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度

的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元,

那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C.2400元、120元

D.640元、120元

【答案】B

179、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年

大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每

年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留

学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率

4%o

A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金

的比重

【答案】D

180、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月

时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当

（）o

A.承担扶养义务

B.交由其子扶养

C.送到福利院

D.送到张某父母家

【答案】A

181、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产

风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术

A.财务型非保险转移风险

B.财务型保险转移风险

C.自留风险

D.转移风险

【答案】B

182、干燥的气候是森林大火的（）o

A.风险程度

B.风险因素

C.风险事故

D.损失

【答案】B

183、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）o

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶

段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生

命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因

素

【答案】C

184、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12

岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻

子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款

B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急

C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金

D.将房屋进行逆按揭

【答案】A

185、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣

嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由

张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将

父母接回家，但是张瑞一直