电子支付监管与支付机构跨境支付业务监管

1/1电子支付监管与支付机构跨境支付业务监管第一部分电子支付监管的意义与作用 2第二部分支付机构跨境支付业务监管的必要性 4第三部分支付机构跨境支付业务监管的原则 6第四部分支付机构跨境支付业务监管的内容 8第五部分支付机构跨境支付业务监管的措施 10第六部分支付机构跨境支付业务监管的难点 13第七部分支付机构跨境支付业务监管的未来发展 16第八部分支付机构跨境支付业务监管的国际比较 17

第一部分电子支付监管的意义与作用关键词关键要点【电子支付监管的必要性】：

1.电子支付技术不断更新，支付市场快速发展。跨境电子支付规模持续增长。

2.电子支付存在安全风险，金融稳定风险，风险涉及欺诈、洗钱、金融稳定、消费者权益保护、信用体系建设等领域。

3.各国已经形成监管电子支付的一套方法和实践，也有监管电子支付的成功经验。

【电子支付监管的基本原则】：

#电子支付监管的意义与作用

电子支付监管，是指国家有关部门对电子支付领域进行的监督管理，旨在维护电子支付市场秩序、保障电子支付行为主体合法权益、防范电子支付风险，促进电子支付行业健康发展。

维护电子支付市场秩序

电子支付监管是维护电子支付市场秩序的重要手段。通过对电子支付行为主体进行资质审核、事前审批、事中监管、事后检查等，可以有效维护电子支付市场的公平竞争，防止垄断和不正当竞争行为，保护电子支付行为主体的合法权益。

保障电子支付行为主体合法权益

电子支付监管可以保障电子支付行为主体的合法权益。通过对电子支付服务质量、资费标准、使用范围等进行监管，可以有效防止电子支付服务商损害电子支付用户的合法权益，保障电子支付用户的利益。

防范电子支付风险

电子支付监管可以防范电子支付风险。通过对电子支付系统安全、风险控制机制、应急预案等进行监管，可以有效防范电子支付系统安全风险、操作风险、信用风险和法律风险，保障电子支付系统的安全稳定运行。

促进电子支付行业健康发展

电子支付监管可以促进电子支付行业健康发展。通过对电子支付行业发展规划、政策法规、行业标准等进行监管，可以引导电子支付行业健康有序发展，促进电子支付行业创新，为电子支付行业提供良好的发展环境。

意义与作用

电子支付监管对于促进经济发展、保障金融稳定具有重要意义：

1.提高支付效率：电子支付监管可以提高支付效率，降低交易成本，为消费者和企业提供更加便利、快捷、安全的支付方式。

2.促进金融普惠：电子支付监管可以促进金融普惠，使更多的人能够获得金融服务，特别是那些无法获得传统银行服务的人。

3.防范金融风险：电子支付监管可以防范金融风险，防止电子支付系统出现安全隐患，保障支付系统的稳定运行。

4.支持经济发展：电子支付监管可以支持经济发展，促进电子商务和数字经济的发展，为经济发展提供新的动力。

监管现状

近年来，中国电子支付监管部门不断加强对电子支付行业的监管，出台了一系列监管政策法规，包括《电子支付管理办法》、《支付机构安全管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资办法》等，这些政策法规对电子支付行业的准入、业务范围、资金安全、风险控制等方面进行了详细的规定，为电子支付行业的健康发展提供了法律保障。第二部分支付机构跨境支付业务监管的必要性关键词关键要点支付机构跨境支付业务监管的必要性

1.跨境支付业务风险高，需要加强监管。跨境支付业务涉及多个国家和地区，存在着汇率风险、政治风险、法律风险和操作风险等多种风险。

2.支付机构跨境支付业务规模不断扩大，监管需求迫切。近年来，支付机构跨境支付业务规模快速增长，对国际贸易和经济发展产生了重要影响。

3.支付机构跨境支付业务监管有助于维护金融稳定。支付机构跨境支付业务涉及大量资金流转，如果监管不到位，可能导致金融体系不稳定。

支付机构跨境支付业务监管的现状

1.目前，我国支付机构跨境支付业务监管主要由中国人民银行负责。中国人民银行出台了一系列监管政策，对支付机构跨境支付业务的准入、业务范围、资金清算和风险管理等方面进行了规范。

2.支付机构跨境支付业务监管取得了积极成效。近年来，我国支付机构跨境支付业务蓬勃发展，但未发生重大风险事件，这与中国人民银行的监管密不可分。

3.支付机构跨境支付业务监管面临着一些挑战。随着支付机构跨境支付业务规模的不断扩大，监管难度也在不断增加。

支付机构跨境支付业务监管的趋势

1.支付机构跨境支付业务监管将更加严格。随着跨境支付业务风险的不断上升，监管部门将进一步加强对支付机构跨境支付业务的监管。

2.支付机构跨境支付业务监管将更加智能化。随着人工智能、大数据等新技术的不断发展，监管部门将利用这些技术手段来提高监管效率。

3.支付机构跨境支付业务监管将更加国际化。随着我国与其他国家和地区的经贸往来的不断深入，监管部门将加强与其他国家和地区的监管部门的合作，共同监管支付机构跨境支付业务。

支付机构跨境支付业务监管的前沿

1.基于区块链技术的支付机构跨境支付业务监管。区块链技术具有去中心化、不可篡改、可追溯等特点，可以有效解决支付机构跨境支付业务中的痛点问题。

2.基于人工智能的支付机构跨境支付业务监管。人工智能技术可以帮助监管部门识别和分析支付机构跨境支付业务中的风险，提高监管效率。

3.基于大数据的支付机构跨境支付业务监管。大数据技术可以帮助监管部门收集和分析支付机构跨境支付业务中的数据，发现监管盲点，提高监管针对性。支付机构跨境支付业务监管的必要性

一、跨境支付业务风险高，需加强监管

1.跨境支付涉及多个国家和地区，存在较大的政策、法律、文化等差异，给支付机构的合规经营带来挑战。

2.跨境支付业务涉及外汇交易和资金清算，存在汇率风险、信用风险和流动性风险。

3.跨境支付业务容易被用于洗钱、恐怖融资等非法活动，需要加强监管以防范金融犯罪。

二、支付机构跨境支付业务监管有助于保护消费者权益

1.跨境支付业务涉及消费者个人信息，需要加强监管以保护消费者隐私。

2.支付机构跨境支付业务监管有助于确保支付机构能够为消费者提供安全、便捷、高效的支付服务。

3.支付机构跨境支付业务监管有助于促进支付机构之间的公平竞争，维护市场秩序。

三、支付机构跨境支付业务监管有助于维护金融稳定

1.支付机构跨境支付业务规模庞大，对金融市场稳定具有重要影响，需要加强监管以防范系统性风险。

2.支付机构跨境支付业务监管有助于维护支付体系的稳定，确保支付机构能够正常运转。

3.支付机构跨境支付业务监管有助于促进金融创新，推动金融业健康发展。

综上所述，支付机构跨境支付业务监管是十分必要的。监管机构应完善监管制度，加强监管力度，防范风险，保护消费者权益，维护金融稳定，促进金融创新。第三部分支付机构跨境支付业务监管的原则关键词关键要点【跨境支付机构监管原则】：

1.安全性原则：跨境支付业务监管应遵循安全性原则，要求支付机构建立健全的安全管理体系，保障跨境支付的安全性和可靠性，确保跨境支付资金和信息的保密性、完整性和可用性。

2.合规性原则：跨境支付业务监管应遵循合规性原则，要求支付机构严格遵守法律法规和监管部门的规定，确保跨境支付业务合法合规，防止洗钱、恐怖融资等非法活动。

3.风险管理原则：跨境支付业务监管应遵循风险管理原则，要求支付机构建立健全的风险管理体系，识别、评估和控制跨境支付业务中的风险，采取适当的措施降低风险，确保跨境支付业务的稳健性和可持续性。

【支付机构跨境支付业务监管内容】：

支付机构跨境支付业务监管的原则

一、依法监管原则

支付机构跨境支付业务监管必须严格按照国家法律法规进行。监管机构应根据《中华人民共和国支付结算法》、《中华人民共和国外汇管理条例》等相关法律法规，制定详细的监管措施和办法，确保支付机构跨境支付业务合规有序开展。

二、风险为本原则

支付机构跨境支付业务监管应以风险管理为核心，建立健全风险防控体系，确保支付机构跨境支付业务的安全性和稳定性。监管机构应重点关注支付机构跨境支付业务的信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等，并采取相应的监管措施进行防控。

三、审慎监管原则

支付机构跨境支付业务监管应坚持审慎监管原则，确保支付机构具备足够的资本实力和风险管理能力。监管机构应根据支付机构的业务规模、风险水平等因素，对支付机构的资本金、风险准备金等进行审慎监管，确保支付机构能够有效应对各种风险。

四、公平竞争原则

支付机构跨境支付业务监管应坚持公平竞争原则，确保支付机构在市场上公平竞争。监管机构应避免对支付机构进行歧视或不合理的限制，确保支付机构能够在公平竞争的环境中开展跨境支付业务。

五、国际合作原则

支付机构跨境支付业务监管应坚持国际合作的原则，与其他国家和地区监管机构建立合作关系，共同打击跨境支付领域的不法行为，维护跨境支付业务的稳定和安全。监管机构应积极参与国际组织的活动，了解国际监管动态，分享监管经验，共同制定国际监管规则。

六、比例监管原则

支付机构跨境支付业务监管应坚持比例监管原则，根据支付机构的业务规模、风险水平等因素，对支付机构采用不同的监管措施。监管机构应重点关注大型支付机构和高风险支付机构，对这些支付机构实施更严格的监管措施，确保其安全稳定运行。

七、科技赋能原则

支付机构跨境支付业务监管应坚持科技赋能原则，充分利用现代信息技术和金融科技手段，提升监管效率和效能。监管机构应积极推动支付机构采用先进的技术手段进行风险管理和合规管理，提高监管工作的精准性和针对性。第四部分支付机构跨境支付业务监管的内容关键词关键要点【业务类型监管】：

1.明确规定支付机构跨境支付业务范围，包括跨境汇款、跨境收款、跨境电商支付等；

2.对支付机构跨境支付业务中的资金流向、交易金额、交易币种等进行监管，防止洗钱、恐怖融资等非法活动；

3.要求支付机构建立健全跨境支付业务管理制度，包括风险管理、合规管理、客户管理等。

【风险管理监管】：

支付机构跨境支付业务监管内容

一、跨境支付业务的监管目标

1.维护国家金融安全。防止非法资金跨境流动，保障国家金融体系的稳定。

2.保护消费者权益。确保跨境支付业务的合法合规，保护消费者合法权益。

3.促进跨境贸易发展。为跨境贸易提供安全、便捷的支付渠道，促进跨境贸易的发展。

二、跨境支付业务的监管原则

1.统一监管原则。对跨境支付业务实施统一的监管，防止监管碎片化。

2.风险导向原则。重点监管跨境支付业务中的风险点，及时发现和化解风险。

3.比例监管原则。根据跨境支付业务的风险程度，对支付机构实施差异化的监管措施。

4.国际合作原则。加强与其他国家和地区的监管合作，共同打击跨境支付业务中的违法违规行为。

三、跨境支付业务的监管措施

1.准入管理。对支付机构的跨境支付业务资格进行审核，确保支付机构具备相应的资质和能力。

2.业务规范管理。对跨境支付业务的开展方式、流程、风险控制等方面进行规范，确保跨境支付业务的安全合规。

3.信息报送管理。要求支付机构定期向监管机构报送跨境支付业务的相关信息，以便监管机构掌握跨境支付业务的运行情况。

4.检查和处罚管理。监管机构可以对支付机构的跨境支付业务进行检查，并对违反规定的行为进行处罚。

5.跨境支付业务的重点监管领域

跨境支付业务的重点监管领域包括：

1.反洗钱和反恐怖融资。重点监管跨境支付业务中涉及的反洗钱和反恐怖融资风险，防止利用跨境支付业务进行洗钱和恐怖融资活动。

2.数据安全。重点监管跨境支付业务中涉及的个人信息和金融数据的安全，防止个人信息和金融数据泄露、滥用。

3.外汇管理。重点监管跨境支付业务中涉及的外汇管理规定，防止违反外汇管理规定进行跨境支付活动。

4.国际合作。重点加强与其他国家和地区的监管合作，共同打击跨境支付业务中的违法违规行为。

四、跨境支付业务的未来发展趋势

1.跨境支付业务将继续快速发展。随着全球经济一体化进程的不断深入，跨境支付业务将继续快速发展。

2.跨境支付业务将更加多元化。随着新技术的发展，跨境支付业务将更加多元化，包括传统跨境支付方式和新型跨境支付方式。

3.跨境支付业务将更加安全合规。随着监管机构对跨境支付业务的监管不断加强，跨境支付业务将更加安全合规。

4.跨境支付业务将更加便捷。随着新技术的应用，跨境支付业务将更加便捷，为跨境贸易提供更加便利的支付渠道。第五部分支付机构跨境支付业务监管的措施关键词关键要点【支付机构跨境支付业务监管的风险管理】

1.建立风险管理体系：要求支付机构建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、控制、监测和报告等环节，确保支付机构能够有效识别、评估和控制跨境支付业务中存在的风险。

2.完善风险管理制度：支付机构应制定完善的风险管理制度，包括风险管理政策、程序、流程和责任分工等，以确保风险管理体系的有效运行。

3.加强风险管理能力建设：支付机构应加强风险管理能力建设，包括提高风险管理人员的专业水平和技能，完善风险管理信息系统，加大风险管理投入等，以提高风险管理的有效性。

【支付机构跨境支付业务监管的技术监管】

一、支付机构跨境支付业务监管的原则

1.风险导向原则：监管部门应根据支付机构跨境支付业务的风险特征，制定相应的监管措施，以确保支付机构的跨境支付业务合规经营，有效防范和化解风险。

2.审慎管理原则：监管部门应加强对支付机构跨境支付业务的审慎监管，督促支付机构建立健全内部控制制度和风险管理机制，确保支付机构能够稳健运营，有效防范和化解风险。

3.比例监管原则：监管部门应根据支付机构的规模、业务类型、风险水平等因素，采取差异化的监管措施，以确保监管的有效性和针对性，避免对支付机构的正常经营造成不必要的负担。

4.协同监管原则：监管部门应加强与其他相关部门的协同监管，形成监管合力，共同维护支付机构跨境支付业务的合规经营和健康发展。

二、支付机构跨境支付业务监管的措施

1.事前监管措施

（1）资质管理：监管部门应建立支付机构跨境支付业务的资质管理制度，对支付机构的跨境支付业务进行审批，并对支付机构的跨境支付业务经营许可证进行有效管理。

（2）资本金要求：监管部门应根据支付机构跨境支付业务的风险特征，对支付机构的资本金提出相应的要求，以确保支付机构能够具备足够的资本实力来应对可能发生的风险。

（3）内部控制制度和风险管理机制：监管部门应要求支付机构建立健全内部控制制度和风险管理机制，以确保支付机构能够有效识别、评估、控制和化解跨境支付业务中的风险。

2.事中监管措施

（1）定期检查：监管部门应定期对支付机构的跨境支付业务进行检查，以确保支付机构的跨境支付业务合规经营，有效防范和化解风险。

（2）非现场监管：监管部门应利用信息技术手段对支付机构的跨境支付业务进行非现场监管，以提高监管的效率和覆盖面。

（3）应急管理：监管部门应制定支付机构跨境支付业务的应急管理预案，以确保支付机构能够在发生重大风险事件时及时采取应对措施，有效防范和化解风险。

3.事后监管措施

（1）行政处罚：监管部门应根据支付机构跨境支付业务违规行为的严重程度，对支付机构采取相应的行政处罚措施，以维护支付机构跨境支付业务的合规经营。

（2）刑事责任：监管部门应将支付机构跨境支付业务中涉嫌犯罪的行为移送司法机关，以追究支付机构的刑事责任。

（3）市场退出：监管部门应根据支付机构跨境支付业务违规行为的严重程度，对支付机构采取市场退出措施，以维护支付机构跨境支付业务的合规经营。

三、支付机构跨境支付业务监管的展望

随着支付机构跨境支付业务的快速发展，监管部门将进一步加强对支付机构跨境支付业务的监管，以确保支付机构的跨境支付业务合规经营，有效防范和化解风险。

1.监管技术应用：监管部门将积极应用监管技术，提高监管的效率和覆盖面，以便更好地监管支付机构跨境支付业务。

2.国际监管合作：监管部门将加强与其他国家的监管机构合作，共同维护支付机构跨境支付业务的合规经营和健康发展。

3.监管沙盒：监管部门将探索建立监管沙盒，为支付机构提供创新试点的机会，以便更好地促进支付机构跨境支付业务的创新发展。第六部分支付机构跨境支付业务监管的难点关键词关键要点【监管法规不统一】

1.不同国家和地区对支付机构跨境支付业务的监管法规不同，导致监管标准不统一。

2.监管法规的差异导致支付机构在跨境支付业务中面临不同的监管要求，增加了合规成本。

3.监管法规的不统一也给支付机构开展跨境支付业务带来了法律风险。

【支付清算系统不兼容】

《电子支付监管与支付机构跨境支付业务监管》中介绍的支付机构跨境支付业务监管的难点

一、跨境支付业务的复杂性与监管挑战

1.主体众多，业务模式多样：跨境支付涉及的参与主体众多，包括银行、非银行支付机构、电子商务平台、跨境电商企业、个人等，且业务模式多样，包括跨境贸易支付、跨境电商支付、跨境旅游支付、跨境留学支付等，监管难度较大。

2.跨境支付的跨地域性：跨境支付业务涉及多个国家和地区，监管机构的监管权限不同，监管合作难度较大，容易出现监管真空或监管冲突。

3.跨境支付的隐蔽性：跨境支付业务可以通过多种渠道和方式进行，包括银行、非银行支付机构、电子商务平台、跨境电商企业等，且支付过程中的资金流转较为隐蔽，监管难度较大。

二、跨境支付业务中存在的风险

1.洗钱和恐怖融资风险：跨境支付业务容易被不法分子利用进行洗钱和恐怖融资活动，监管难度较大。

2.外汇风险：跨境支付业务涉及外汇兑换，存在汇率变动风险，监管难度较大。

3.信息安全风险：跨境支付业务涉及大量敏感信息，包括个人信息、财务信息等，存在信息泄露、盗用、篡改等风险，监管难度较大。

4.操作风险：跨境支付业务涉及多个参与主体，且涉及多个环节，存在操作失误、系统故障等风险，监管难度较大。

5.合规风险：跨境支付业务涉及多个国家和地区，需要遵守多个国家的法律法规，存在合规风险，监管难度较大。

三、跨境支付业务监管的难点

1.监管标准的不统一：跨境支付业务涉及多个国家和地区，各国监管标准不统一，监管难度较大。

2.监管机构的协调难度大：跨境支付业务涉及多个国家和地区，监管机构的监管权限不同，监管合作难度较大，容易出现监管真空或监管冲突。

3.监管技术的落后：跨境支付业务涉及大量敏感信息，监管难度较大，需要采用先进的监管技术，但目前监管技术的落后，导致监管难度较大。

4.监管资源的不足：跨境支付业务的监管涉及多个国家和地区，需要投入大量的人力、物力和财力，但目前监管资源的不足，导致监管难度较大。

四、跨境支付业务监管的建议

1.建立统一的监管标准：各国监管机构应共同努力，建立统一的跨境支付业务监管标准，以确保跨境支付业务的合规性。

2.加强监管机构的协调：各国监管机构应加强合作，建立有效的监管机制，以确保跨境支付业务的监管有效性。

3.加大监管技术的投入：各国监管机构应加大监管技术的投入，以提高监管效率和效果。

4.增加监管资源的投入：各国监管机构应增加监管资源的投入，以确保跨境支付业务的监管有效性。第七部分支付机构跨境支付业务监管的未来发展关键词关键要点【监管框架的完善】：

1.完善现行监管法规体系，加强跨境支付业务监管的法律基础。

2.明确跨境支付业务的监管主体和职责，提高监管效率。

3.建立跨境支付业务的风险监控和预警机制，及时发现和处置风险。

【监管技术的革新】：

支付机构跨境支付业务监管的未来发展

1.跨境支付业务监管的国际合作进一步加强。为适应全球经济一体化和金融科技快速发展的趋势，各国监管机构将加强跨境支付业务监管的国际合作，共同制定和实施监管标准，并分享监管信息和经验。这将有助于降低跨境支付业务的风险，提高跨境支付业务的安全性、稳定性和效率。

2.监管科技在跨境支付业务监管中的应用进一步深化。监管科技是指利用大数据、人工智能、区块链等技术来提高监管效率和降低监管成本。随着监管科技的发展，监管机构将更加积极地应用监管科技来监管跨境支付业务，这将有助于监管机构更加有效地识别和防范跨境支付业务中的风险。

3.跨境支付业务监管向事前监管转变。传统上，跨境支付业务监管主要采取事后监管的方式，即在跨境支付业务发生风险后才进行监管。随着跨境支付业务的快速发展，监管机构认识到事前监管的重要性，并正在不断完善事前监管机制。事前监管是指在跨境支付业务发生风险之前就进行监管，以防止风险的发生。

4.跨境支付业务监管向风险导向监管转变。传统上，跨境支付业务监管主要采取一刀切的方式，即对所有跨境支付业务一视同仁地进行监管。随着跨境支付业务的快速发展，监管机构认识到风险导向监管的重要性，并正在不断完善风险导向监管机制。风险导向监管是指根据跨境支付业务的风险程度进行监管，对高风险的跨境支付业务采取更严格的监管措施，对低风险的跨境支付业务采取较宽松的监管措施。

5.跨境支付业务监管向协同监管转变。传统上，跨境支付业务监管主要由中央银行负责。随着跨境支付业务的快速发展，监管机构认识到协同监管的重要性，并正在不断完善协同监管机制。协同监管是指由中央银行、外汇管理局、海关总署、国家税务总局等多个监管机构共同对跨境支付业务进行监管，这将有助于提高跨境支付业务监管的效率和效果。

6.跨境支付业务监管向国际监管标准靠拢。随着全球经济一体化和金融科技快速发展的趋势，各国监管机构将加强跨境支付业务监管的国际合作，共同制定和实施监管标准，并分享监管信息和经验。这将有助于降低跨境支付业务的风险，提高跨境支付业务的安全性、稳定性和效率。第八部分支付机构跨境支付业务监管的国际比较关键词关键要点跨境支付监管的国际实践

1.各国监管机构在跨境支付监管上的主要目标包括：确保支付系统的安全和稳定、保护消费者权益、维护市场竞争、促进创新以及支持金融普惠。

2.各国监管机构采取了不同的监管方式和措施来实现这些目标，包括：颁布专门的跨境支付监管法规、加强对支付机构的监管、促进跨境支付领域的国际合作等。

3.各国监管机构在跨境支付监管上的实践不断演进和变化，以适应技术发展和市场需求的变化，以及应对跨境支付领域的新风险和挑战。

跨境支付监管的国际趋势

1.跨境支付监管国际合作日益增强，各国监管机构正积极参与国际组织和论坛，共同探讨跨境支付监管问题，并制定全球性的监管标准和政策。

2.技术发展正在深刻影响跨境支付监管，包括分布式账本技术、人工智能和区块链等，这些技术可以提高跨境支付的效率、安全性和透明度，也为跨境支付监管带来新的挑战。

3.跨境支付监管正变得更加注重消费者保护，各国监管机构正在采取措施保护消费者在跨境支付中的权益，包括确保消费者能够获得清晰、准确的信息，并能够及时获得客户服务和投诉处理。#电子支付监管与支付机构跨境支付业务监管

#支付机构跨境支付业务监管的国际比较

1.美国

美国是电子支付监管的先行者，也是全球电子支付市场最为发达的国家之一。美国对电子支付的监管主要由联邦政府和各州政府共同承担。联邦政府主要负责制定电子支付监管的法律法规，各州政府则负责监管电子支付业务的具体实施。

在美国，电子支付业务主要分为两大类：一是传统电子支付业务，包括信用卡、借记卡和支票等；二是新型电子支付业务，包括互联网支付、移动支付和电子钱包等。

对于传统电子支付业务，美国主要通过《电子资金转账法案》（EFTA）进行监管。EFTA规定，电子资金转账业务必须由经联邦政府或州政府授权的金融机构经营。同时，EFTA还对电子资金转账业务的安全性、透明度和消费者保护等方面做出了规定。

对于新型电子支付业务，美国主要通过《支付卡行业数据安全标准》（PCIDSS）进行监管。PCIDSS是一套由支付卡行业安全委员会（PCISSC）制定的安全标准，旨在保护信用卡和借记卡交易数据的安全。PCIDSS规定，所有处理信用卡和借记卡交易的企业都必须遵守该标准。

此外，美国还通过《反洗钱法案》（AML）对电子支付业务进行反洗钱监管。AML规定，金融机构在提供电子支付服务时，必须对客户的身份进行核实，并对可疑交易进行报告。

2.欧盟

欧盟是另一个电子支付监管较为发达的地区。欧盟对电子支付的监管主要由欧盟委员会和各成员国政府共同承担