初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题D卷-含答案

初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题D卷含答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫

妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不

恰当的是（）

A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

2、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价,

采用A/B的格式，以下正确的是（）

A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。

B、“A/B”读为B对A

C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量

D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。

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3、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（)

A、基础资产应按照金融衍生品业务管理

B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理

C、应将基础资产与衍生交易相分离

D、基础资产应按贷款业务管理

4、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

5、国际资本流动的根本动力是（）

A、扩大商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

6、房地产投资方式不包括（）

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产贷款

D、房地产信托

7、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）

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A、股票市场

B、黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

8、安全性最高的有价证券是（）

A、国债

B、股票

C、长期国债

D、企业债务

9、股票有多种价值，投资者平时较为关心地是（）

A、股权

B、面值

C、红利

D、市值

10、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（）

A、教育是人一生中必须的

B、教育资本是人力资本的主要成份

C、教育投资即未来投资

D、教育投资是以子女成才为目的的

11、假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的

发生概率为0.2.0.6.0.2,作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于

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牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛

市时的预期收益率为17.65%,在正常时预期收益率9.8%,在熊市时预期收益率为T5.69%。

根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）

A、3.92%

B、6.27%

C、4.52%

D、8.40%

12、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在

（）

A、意外风险

B、交易风险

C、政策风险

D、变现风险

13、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分

C、适当增加资产组合

I）、购置房地产

14、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率

为（）

A、10%

B、11%

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C、11.11%

D、9.99%

15、我国航空意外险每份保单地保险金额为（）万元，投保人最多可以买（）份、

A、10；10

B、20；10

C、20；5

D、40；5

16、下列机构中属于金融市场交易中介的是（）

A、有价证券承销人

B、律师事务所

C、信用评级机构

D、会计师事务所

17、（）称为准储蓄

A、债券型

B、股票型

C、货币市场

D、指数

18、下列不属于财产信托业务的是（）

A、赡养信托

B、遗嘱信托

C、有价证券信托

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D、财产保全信托

19、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。

A、金融投资不足

B、日常保留现金额度过大

C、贷款还款方式选择不当

D、风险管理支出不足

20、资金时间价值与利率之间的关系是（）

A、交叉关系

B、包含关系

C、主次关系

D、无任何关系

21、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品,

收益（）

A、高、强、小，不高

B、适中、弱、小，不高

C、高、强、大,高

D、适中、弱、大，高

22、以下关于金融市场特点叙述错误的是（）

A、在金融市场上，市场交易主体角色固定

B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致

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D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

23、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

24、以下有关两全保险的说法错误的是（）

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也

逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

I）、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

25、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）

A、I级

B、n级

C、IH级

D、IV级

26、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（）

A、一般说来，利率下降时，股票价格将上升

B、如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨

C、如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

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D、如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

27、（）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。

A、个人资产负债表

B、现金流量表

C、资产负债表

D、个人收益表

28、客户最基本地需求是（）

A、服务需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

29、股票投资的收益等于（）

A、资本利得

B、股利所得

C、资本利得加股利所得

D、资本利得加利息所得

30、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）

A、社会养老保险

B、企业年金

C、个人储蓄投资

D、工资收入

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31、下列关于金融市场的分类错误的是（)

A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场

B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市

场和黄金及其他投资品市场

D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场

32、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）

A、土地费

B、建筑安装费

C、手续费

D、税费

33、即期交易中的标准交割日是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议的某一天

34、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A、年底分红

B、配股

C、分配基金单位

D、送股

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35、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）

A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

36、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷

款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）

A、低；低；增加

B、低；高；减少

C、低；高；增加

D、高；高；增加

37、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）

A、代理收取股票交易佣金

B、提供信用证服务及担保

C、从事同业拆借

D、买卖政府债券、金融债券

38、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为。

A、特别代理

B、指定代理

C、委托代理

D、法定代理

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39、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、可转让大额定期存单

D、货币市场共同基金

40、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、销售风险

D、违约风险

41、下列关于国别风险的说法，错误的是（）

A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容

B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广

C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同

D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

42、国内期货市场中不包括（）

A、上海期货交易所

B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所

D、郑州商品交易所

43、阶梯储蓄法是（）

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A、短期存款

B、长期存款

C、中长期存款

D、不定期存款

44、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%,协议规定的利率区间为0〜3机

一年中有300天挂钩利率为0〜3%,其他时间则高于3%,则该外汇理财产品的实际收益率为

（）

A、3%

B、2.45%

C、3.2%

D、2.5%

45、理性消费的特征是（）

A、注重品牌、式样、便利等

B、追求情感和过程的满足感

C、注重购物体验、产品创新等

D、追求价廉物美、经久耐用

46、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）

A、会计师事务所

B、投资顾问咨询公司

C、律师事务所

D、有价证券承销人

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47、评价信贷资产质量的指标不包括（)

A、信贷余额扩张系数

B、利息实收率

C、流动比率

D、加权平均期限

48、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的

折旧率为（）

A、1.5%

B、2%

C、1.8%

D、1%

49、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（）

A、为理财师提供客户服务的工具和方法

B、将客户需求转化为生产力

C、直接提高理财业务的收益

D、防止客户流失

50、黄金，又称为金，化学元素符号为（），是一种带有黄色光泽的金属。

A、Pt

B、Ag

C、Au

D、G

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51、生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命

周期内实现（）的最佳配置。

A、消费和储蓄

B、投资

C、理财

D、收支

52、下列选项中不属于金融市场特点的是（）

A、市场商品的特殊性

B、市场交易活动的集中性

C、市场交易主体的唯一性

D、市场交易价格的一致性

53、银行营销组织的主要职能不包括（）

A、组织设计

B、人员配备

C、组织运行

D、会计核算

54、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）

A、集聚功能，

B、财富功能

C、资源配置功能

D、反映功能

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55、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量

表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）

A、依据

B、签证

C、证据

D、信息

56、信托制度起源于（）

A、英国

B、美国

C、台湾

D、日本

57、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）

A、开放式基金

B、公募基金

C、国际基金

D、成长型基金

58、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）

A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者

基础上改进的结构2

B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理

财产品

C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票

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D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格X投资回报率

59、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产

A、自用性资产

B、流动性资产

C、投资性资产

D、固有资产

60、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）

A、20日

B、21日

C、19日

D、18日

61、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）

A、股权

B、面值

C、红利

D、市值

62、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格

涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。

A、10

B、20

C、30

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D、40

63、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券

能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

A、投资银行

B、保险公司

C、监管机构

D、中介机构

64、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者地兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为地影响

D、社会文化对消费者行为地影响

65、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（）

A、固定成本占有较大的比例

B、规模经济效应明显

C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D、对销售量比较敏感

66、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,

和金价的关联度反而较小的是（）

A、纯金币

B、纪念金币

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C、黄金存折

D、黄金基金

67、复利的计息次数增加，其现值（）

A、不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

68、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证

于到期日或自动终止日向投资者支付10（»本金。则据此推断该理财计划属于（）

A、保证收益理财计划

B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

69、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（）

同期银行定期存款利率。

A、低于

B、高于

C、等于

D、不低于

70、关于私人银行业务的说法错误的是（）

A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

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B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

71、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）

A、2000元

B、2500元

C、3000元

D、3500元

72、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）

A、房地产

B、股票

C、外汇产品

D、储蓄产品

73、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。

A、债权关系

B、所有权关系

C、综合权利关系

D、委托代理关系

74、保证收益理财计划中的保证收益（）

A、不得高于同业拆借利率

B、不得对客户提出任何附加条件

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C、不得低于同期储蓄存款利率

D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

75、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（）

A、有助于甄选贷款项目

B、有助于调节和优化信贷结构

C、有助于制订合理的信贷计划

D、有助于解决项目实施过程遇到的问题

76、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）

A、监管机构和商业银行

B、商业银行和客户

C、中央银行和商业银行

D、理财人员和客户

77、期货交易所的风险管理制度不包括（）

A、保证金制度

B、涨跌停板制度

C、全额交割制度

D、风险准备金制度

78、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方

针，偏松的收入分配政策会（）

A、导致利率水平下降

B、相应的资产价格上涨

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C、抑制房地产价格上涨

D、相应的资产价格下跌

79、（）是世界最大的外汇交易中心。

A、伦敦

B、东京

C、纽约

D、香港

80、股票收益率最主要的表现形式是（）

A、到期收益率

B、持有期收益率

C、当期收益率

D、净收益率

81、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将

美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑

换成人民币。

A、8000

B、6000

C、4000

D、2000

82、以下不属于所有者权益项目的是（）

A、未分配利润

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B、资本公积

C、盈余公积

D、递延资产

83、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）

A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费

的最佳配置

D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

84、下列关于提议的说法，不正确的是（）

A、条件式提议更容易赢得主动

B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求

C、客户经理必须首先报盘

D、不一定要接受对方的第一次发盘

85、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

86、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

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B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

87、宋体在相同保额和投保条件下，（）保费最低。

A、年金保险

B、终身寿险

C、两全保险

D、定期寿险

88、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险费。

A、6%

B、2%

C、3%

D、5%

89、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（）

A、股利收入

B、利息收入

C、价格上涨

D、资本升值

90、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融

政策的改革与调整进行充分的（）

A、性能测试

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B、强度测试

C、风险测试

D、压力测试

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、衡量借款人短期偿债能力的指标有（）

A、资产负债比率

B、现金比率

C、速动比率

D、流动比率

E、产权比率

2、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（）

A、银行间债券市场

B、股票市场

C、货币市场

1）、黄金市场

3、在我国，个人外汇理财可以通过（）等方式进行。

A、外币存款

B、外汇保证金业务

C、外汇实盘交易

D、交通银行“满金宝”

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4、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（)

A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得

B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入

C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬

D、个体工商户从事手工业地所得

5、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）

A、经济与技术环境

B、政治与法律环境

C、社会与文化环境

D、信贷资金的供求状况

E、银行同业竞争对手的实力与策略

6、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）

A、养老保险制度

B、医疗保险制度

C、住房分配制度

D、失业保险制度

E、最低生活保障制度

7、保本浮动收益产品有（）

A、保本信托产品

B、保本挂钩股票

C、结构性存款

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D、商品指数

8、按股票持有者分类，股票可分为（）

A、内部职工股

B、国家股

C、法人股

D、个人股

9、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）

A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财.，以及与个人理财相关的

法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

10、下列说法正确的是（）

A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B、债券的直接收益取决于债券利率

C、债券的利率是不确定的，投资风险大

D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构

的需要

E、国债不存在违约风险

11、目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点：（）

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A、采用个人账户积累模式

B、一般情况下，只有企业缴费，职工个人不缴费

C、缴费来源主要是企业的自有基金、奖励与福利基金，基本不能享受税收优惠政策

D、积累基金只能存银行、买国债，不能进行市场化投资

12、金融期权按对价格的预期分类，可分为（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、溢价期权

D、折价期权

E、平价期权

13、关于递延年金，下列说法正确的有（）

A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项

B、递延年金终值的大小与递延期无关

C、递延年金现值的大小与递延期有关

D、递延期越长，递延年金的现值越大

14、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划

执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）

A、税务师

C、理财师

B、律师

D、会计师

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E、投资顾问

15、购买一手房时，哪些费用不是必须交的（）

A、房屋共用部位共用设施维修基金

B、契税

C、律师费

D、公证费

16、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（）

A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润

B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值

C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值

D、既要求当期利益，也要求长远利益

E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值

17、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（）

A、过度投入教育可能导致的风险

B、特定教育理财方式可能导致的风险

C、子女培养目标过高带来的风险

D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险

18、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则？（）

A、信托公司

B、村镇银行

C、证券投资公司

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D、农村信用合作社

E、邮政储蓄银行

19、政府举办的社会保障计划包括（）

A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险

B、旅游补贴

C、社会救济、社会福利计划

D、最低工资保障

20、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括

（）

A、吸收公众存款

B、发放长期贷款

C、买卖、代理买卖外汇

D、代理保险

E、提供咨询调查和咨询服务

21、宋体资本市场的交易对（）

A、短期政府债券

B、股票

C、债券

D、商业票据

E、投资基金

22、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（）

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A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金

D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有

E、优先股的收益固定，普通股收益波动大

23、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行

（）

A、经营状况严重恶化

B、转移资产、抽逃资金以逃避债务

C、丧失商业信誉

D、大量更换公司内部人员

E、改变公司工作流程

24、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（）

A、安全性和流动性都比较高

B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户

C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险

D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险

E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的

25、技术分析的基本假设前提是（）

A、价格沿趋势移动

B、经济政策决定证券市场的变化趋势

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C、市场价格说明一切

D、历史预知未来

26、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是（）

A、两者权威性相同

B、两者发生时间不同

C、两者范围和侧重点不同

D、两者的目的不同

E、两者发起主体相同

27、关于房地产投资的收益，说法正确的是（）

A、销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后的余额

B、租金收益是房地产投资者利用所拥有的房地产从事经营活动所取得的总收入

C、无形收益是指房地产投资者因投资而获得的心理享受

D、避税收益是指由于提取房地产折旧而降低纳税基数，给投资者带来的收益，是房地

产投资的直接收益

28、影响住宅房地产投资价值的因素包括（）

A、配套设施齐全程度

B、教育资源丰富程度

C、楼盘容积率

D、物业管理水平

29、若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（）

A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭

第31页共43页

式基金的持有人结构的区别

B、注意选择折价率较大的基金

C、要适当关注封闭式基金的分红潜力

D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势

E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结

30、债券按发行主体的不同，可分为（）

A、政府债券

B、公债

C、金融债券

D、公司债券

E、国际债券

31、下面属于商品证券地有（）

A、提货单

B、运货单

C、仓库栈单

D、存款单

32、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有（）

A、票证

食品

C、床上用品

D、书籍

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33、下列保险购买行为存在不合理之处的有（）

A、价值20万元的财产只投保了10万元

B、投保人购买多项保险，以各个单独保单的方式投保

C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险

D、在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合

E、为经常得的感冒投保

34、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）

A、理财理念是增加消费、减少负债

B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C、适度增加财富是其理财目标

D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

35、按照交易方式分，金融衍生工具可以分为（）

A、远期

B、近期

C、期货

D、期权

E、互换

36、季节性资产增加的主要融资渠道有（）

A、季节性负债增加

B、公司内部的现金和有价证券

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C、银行贷款

D、应收账款

E、来自民间的借贷

37、下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（）

A、金融债券是信用风险最小的债券

B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动

频繁，所以债券是有风险的

C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一

定损失，称之为流动性风险

38、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（）

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

39、下列哪些不是现金理财的融资工具（）

A、信用卡

B、银行理财产品

C、个人保单质押贷款

D、货币基金

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40、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的应对原则包括(

A、依法处置

B、快速反应

C、稳定市场

D、统一部署

E、分工协作

得分评卷入

三、判断题(本题共15小题，每题1分，共计15分)

1、()在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服

务行业，并进而成为商业银行的核心业务。

A、正确

B、错误

2、()外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。

A、正确

B、错误

3、()纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金

存折”。

A、正确

B、错误

4、()商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。

A、正确

第35页共43页

B、错误

5、()受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印

章等文件和物品。

A、正确

B、错误

6、()商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或

者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。

A、正确

B、错误

7、宋体()个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险

理财是完备理财计划不可缺少的一部分。

A、正确

B、错误

8、()理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。

A、正确

B、错误

9、宋体()银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协

同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品.以一体化的经营方式来

满足客户