2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试卷A卷附答案

2022-2023年中级银行从业资格之中级

个人理财押题练习试卷A卷附答案

单选题（共200题）

1、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）o

A.发表论文取得的报酬

B.提供著作的版权而取得的报酬

C.将国外的作品翻译出版取得的报酬

D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

【答案】D

2、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。

A.越局；越局

B.越低；越高

C.越高；越低

D.不变；越高

【答案】A

3、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产

比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不

合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响

未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在（）以上，以

保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%

【答案】B

4、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化

整理，即根据客户所提供的信息制作（）。

A.资产负债表和收入支出表

B.现金流量表和收入支出表

C.收入支出表和报税表

D.资产负债表和损益表

【答案】A

5、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（）o

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能

力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度

【答案】B

6、假设投资组合的收益率为22%,无风险收益率是10%,投资组

合的方差为9%,0值为10%,那么，该投资组合的夏普比率等于

（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】B

7、邮票投资增值的多少取决于（）o

A.收藏的多少

B.时间的长短

C.正确的眼光

D.足够的耐心

【答案】B

8、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有

效地降低（）。

A.系统风险

B.利率风险

C.非系统风险

D.市场风险

【答案】C

9、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每

年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休

后的生活，杨先生年初拿出1。万元储蓄作为退休基金的启动资金，

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.19

B.20

C.21

D.22

【答案】B

10、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）o

A.年龄

B.财富

C.收入

D.家庭地位

【答案】D

11、PMI指数（）为荣枯分水线。

A.30

B.50

C.70

D.60

【答案】B

12、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能

力分析指标的是（）o

A.资产负债率

B.应收账款周转次数

C.基本获利率

D.净资产利润率

【答案】A

13、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若

按单利计算，利率为5%,那么，他现在应存入（）元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

【答案】A

14、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退

休养老规划原则的说法错误的是（）。

A.及早规划

B.坚持平衡原则

C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出

D.避免过于乐观估计

【答案】C

15、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包

括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分。

A.三

B.四

C.五

D.六

【答案】C

16、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其

（）o

A.全面性

B.长期性

C.综合性

D.专业性

【答案】B

17、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张

先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保

险规划。

A.张先生的人寿保险

B.张先生的意外伤害保险

C.张夫人的商业医疗保险

D.张夫人的责任保险

【答案】C

18、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和

中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证

券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。

A.银行间债券市场

B.交易所债券市场

C.政府短期债券市场

D.商业票据市场

【答案】A

19、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老

年人口在总人口中的比例超过_____或______即可看作是达到了

人口老龄化。（）

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%

【答案】A

20、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。

A.增加消费

B.银行储蓄

C.理财投资

D.资产增值

【答案】C

21、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）o

A.挖掘并收集客户信息

B.整理客户资料

C.向客户推销金融产品

D.了解客户和客户的需求

【答案】D

22、理财收入又称投资收入，下列（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】A

23、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）o

A.当地上年度在岗职工月平均工资水平

B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平

C.退休前最后一个月的工资水平

D.缴费年限和退休年龄

【答案】C

24、下列各项所得中，适用于减征规定的是（）。

A.特许权使用费所得

B.劳务报酬所得

C.稿酬所得

D.工资、薪金所得

【答案】C

25、劳务分包无需征得（）的同意。

A.总承包人

B.承包人

C.发包人

D.分包人

【答案】C

26、（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保

险金请求权的人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】D

27、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（）。

A.何时出国

B.出国后是选择公立学校还是私立学校

C.选择在哪个国家接受教育

D.出国后选择什么专业

【答案】D

28、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过

两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一

起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患

癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.订立遗嘱可以避免继承纠纷

B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱

C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配

D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产

【答案】D

29、下列关于教育保险的说法，错误的是（）o

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险

B.有的教育保险也可分红

C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强

D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一

【答案】D

30、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困

难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】B

31、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨太太的身体

B.杨太太的寿命

C.杨太太的身体和寿命

D.杨太太的身体.寿命和财产

【答案】A

32、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在

采用的风险限额指标中，至少应包括（）o

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额

【答案】A

33、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。

A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求

B.提供个性化服务，客户价值最大化

C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化

D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况

【答案】C

34、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中

“开源”主要的方式包括（）o

A.银行借贷、小贷公司

B.小贷公司、现金管理

C.银行借贷、合理避税

D.合理避税、现金管理

【答案】A

35、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重

要条件的是（）。

A.补充养老保险

B.补充医疗保险

C.企业年金

D.基本养老保险

【答案】D

36、（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件

A.风险因素

B.风险事故

C.损失

D.心理风险因素

【答案】B

37、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6

【答案】c

38、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

A.397995

B.387895

C.387795

D.367695

【答案】A

39、“建立农民工工资支付保障制度”是在（）中做出的规定。

A.《建设领域农民工工资支付管理暂行办法》（劳社部发[2004]22

号）

B.《国务院关于解决农民工问题的若干意见》

C.《国务院办公厅关于进一步做好改善农民进城就业环境工作的通

知》

D.《国务院办公厅关于做好农民进城务工就业管理和服务工作的通

知》

【答案】B

40、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

【答案】A

41、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价

值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司

为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张

先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车

投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就

“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

42、下列系数间关系错误的是（）。

A.复利终值系数=1/复利现值系数

B.复利现值系数=1/年金现值系数

C.年金终值系数:年金现值系数x复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数x复利现值系数

【答案】B

43、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为

4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行

活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资

料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（）。

A.45

B.50

C.55

D.60

【答案】B

44、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）。

A.死者留下的遗产先课征一次遗产税

B.也称混合遗产税制

C.代表国家是中国

D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税

【答案】C

45、教育投资规划中（）是针对自身的职业晋升和个人发展而

进行专业和技术方面的继续教育。

A.基本教育

B.高等教育

C.职业教育

D.素质教育

【答案】C

46、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。

A.客户过去10年的现金流变化状况

B.客户过去各年的收支变化状况

C.客户未来10年的现金流变化状况

D.客户未来历年的现金流变化状况

【答案】D

47、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响

所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险

【答案】B

48、下列保险不适用于补偿原则的是（）o

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险

【答案】B

49、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任

【答案】A

50、王先生预测来年的市场收益率为12%,国库券收益率为4%o天

涯公司股票的贝塔值为0.50,在外流通的市价总值为1亿美元。根

据以上材料回答以下题目。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

【答案】C

51、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但

不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元

左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的

父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6

【答案】C

52、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。

A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承

B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人

C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业

D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚

【答案】D

53、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则

（）o

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件保证客户的收益率

C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】C

54、以下不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理股票买卖业务

B.代理国债业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保障产品业务

【答案】D

55、最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京

【答案】B

56、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）o

A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金

额偿还本金和支付利息的风险

B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉

不高带来的风险

C.不同发行者发行的债券违约风险不同

D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券

【答案】D

57、以下不属于税收筹划的原则的是（）

A.事后性原则

B.合法性原则

C.综合平衡原则

D.时效性原则

【答案】A

58、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型

产品的保费中含有（）o

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费

【答案】A

59、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的

内容不包括（）。

A.全生涯模拟仿真的原理介绍

B.模拟环境的设置

C.理财重点以及中.长期理财目标

D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议

【答案】C

60、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有

保险金请求权的人。对于受益人来说，（）是索赔和获得保险保

障的最高数额。

A.可保利益

B.保险价值

C.保险金额

D.保险费

【答案】C

61、假定教育成本的年增长率为4%,而教育资金的年回报率为7%,

则教育投资的实际报酬率为（）o（答案取近似数值）

A.1.02%

B.1.75%

C.3.00%

D.2.88%

【答案】D

62、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之

-O下列关于财产保险的说法不正确的是（）。

A.以财产及其有关利益为保险标的

B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为

保险标的的保险

C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、

信用保险

D.狭义的财产保险又称为财产损失保险

【答案】C

63、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？

A.站在墙上行走

B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多

C.在高处作业时，严防接触电线

D.上下脚手架应走斜道

【答案】A

64、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱

和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（）间。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】D

65、关于基本养老保险，下列说法错误的是（）o

A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪

酬扣除

B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳

保险费

C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20%,确需超过20%

的，需报劳动部、财政部审批

D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8%

【答案】A

66、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主

要的资产

A.自用性资产

B.流动性资产

C.投资性资产

D.固有资产

【答案】C

67、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子

出生。

A.资产组合基金

B.交易所买卖基金

C.平衡型基金

D.积极操作型基金

【答案】B

68、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、

资产管理等专业化服务活动，属于（）o

A.个人理财业务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.投资规划服务

【答案】A

69、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安

小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

A.336

B.440

C.480

D.600

【答案】B

70、代位继承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孙子女

B.子女

C.配偶

D.外孙子女

【答案】C

71、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计

夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中

取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活

费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,

现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投

入一笔固定的资金进行退

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

【答案】D

72、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女

±,42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将

就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女

儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用

为120万元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500

【答案】D

73、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务

是（）。

A.披露期末资产估值

B.披露其他购买该理财产品的客户信息

C.定期向客户发送理财产品账单

D.披露收入与费用

【答案】B

74、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，

年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

【答案】B

75、结构性理财产品的主要类型不包括（）。

A.外汇挂钩类

B.与现金挂钩类

C.股票挂钩类

D.指数挂钩类

【答案】B

76、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重

要条件的是（）o

A.补充养老保险

B.补充医疗保险

C.企业年金

D.基本养老保险

【答案】D

77、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益

的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%

本金。则据此推断该理财计划属于（）o

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

【答案】C

78、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子,

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养老金请求权

B.股权的分红款

C.专利权中的财产权

D.自有住房抵押权

【答案】A

79、()主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款

等。

A.长期教育投资规划工具

B.传统教育投资规划工具

C.特别投资规划工具

D.短期教育投资规划工具

【答案】D

80、()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保

险金的保险。

A.两全保险

B.万能寿险

C.定期寿险

D.终身寿险

【答案】C

81、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更

大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心

力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定

年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解

释。

A.企业

B.政府和企业

C.政府和个人

D.企业和个人

【答案】D

82、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再

保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业

准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理

的选择是（）o

A.向A公司投保5000万元

B.向A.B公司分别投保5000万元

C.向C公司投保5000万元

D.向A.C公司分别投保2000万元和3000万元

【答案】A

83、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，

无工作收入;儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明

的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需

要邹明的经济支援。

A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保

B.需要为邹明优先投保

C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿

险

D.邹太太不外出工作，没有意外风险

【答案】B

84、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大

学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年

末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学

需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率

4%o

A.刚好满足

B.能够满足，资金还富有2.76万元

C.不能满足，资金缺口为8.60万元

D.不能满足，资金缺口为9.73万元

【答案】D

85、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于（）罪。

A.贪污

B.诈骗

C.受贿

D.行贿

【答案】D

86、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现

金，则该基金属于（）o

A.开放式基金

B.公募基金

C.国际基金

D.成长型基金

【答案】A

87、下列基金中，基金规模不固定的是（）o

A.封闭式基金

B.契约型基金

C.开放式基金

D.公司型基金

【答案】C

88、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资

产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费

不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影

响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在（）以上，

以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。

A.40%

B.50%

C.60%

D.65%

【答案】B

89、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的

是（）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

【答案】D

90、如果外汇交易员即期卖出日元3450000,买入美元30000,随

后，又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,

该交易员的头寸情况为（）o

A.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500

B.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500

c.美元头寸轧平，日元空头3450000,欧元多头16500

D.美元多头10000,日元空头3450000,欧元空头16500

【答案】B

91、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于

()

A.企业和个人风险的有效隔离

B.保证资金流的充足性

C.使资金大限度地提升

D.保证资金安全，规避资金风险

【答案】A

92、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是()。

A.交通专业承包序列一级资质

B.机电安装专业承包序列一级资质

C.铁路专业承包序列二级资质

D.劳务分包序列资质

【答案】D

93、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打

算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿

望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以

从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50万

元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资

产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只

股票型基金（记为基金W）；一只公司债券（记为债券A）,票面利率为

9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面利

率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.更低，更多

B.更低，更少

C.更高，更多

D.更高，更少

【答案】B

94、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的

儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿

子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生

活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除

B.非婚生子女对其生父母不享有继承权

C.继兄弟姐妹之间没有继承权

D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系

【答案】D

95、在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；

④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（）。

B.①

c.OW

D.④

【答案】B

96、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为

（）。

A.夫妻25~35岁时

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50〜60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】D

97、财务风险是属于（）。

A.经营风险

B.系统风险

C.非系统风险

D.不可分散风险

【答案】C

98、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁,

目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘

女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款

B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急

C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金

D.将房屋进行逆按揭

【答案】A

99、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和

夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率（）为基准。

A.均以资本市场线

B.均以证券市场线

C.分别以资本市场线和证券市场线

D.分别以证券市场线和资本市场线

【答案】D

100、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评

价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励

指标的考核方法。

A.职业素养

B.销售业绩

C.道德水平

D.专业能力

【答案】B

10k理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要

做的是（）

A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用

B.确定教育规划的目标

C.计算所需各项费用

D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值

【答案】A

102、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估

发生率就会越接近真实的发生率

A.大数法则

B.风险分散原则

C.风险选择原则

D.风险确定原则

【答案】A

103、留学贷款不能用于（）。

A.支付留学人员本人的学费

B.支付留学人员配偶的基本生活费

C.支付留学人员旅行的费用

D.支付留学人员子女的基本生活费

【答案】C

104、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度

的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，

那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C2400元、120元

D.640元、120元

【答案】B

105、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最

低不应低于（）元。

A.30000

B.24000

C.20000

D.10000

【答案】A

106、保险规划具有多方面的功能。其中（）主要是指通过经济

补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转

和有序发展。

A.社会管理功能

B.分配职能

C.融通资金功能

D.防灾防损功能

【答案】A

107、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是

（）o

A.从退休后的支出角度预测资金需求

B.计算资金缺口

C.确定退休目标

D.制定具体投资方案

【答案】C

108、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保

险合同的规定，孩子。岁到15岁期间为交费期，每年保费3650

元.年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初

领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,

年初领取。

A.42056

B.43510

C.45310

D.48560

【答案】C

109、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工

作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值10。万元。同时兰先生

2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30

万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保

险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.出差中的交通意外受伤

B.意外事故导致的骨折

C.意外烧伤

D.突发心脏病死亡

【答案】D

110、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法,

错误的是（）o

A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得

低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得

低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30

万元人民币

D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20

万元人民币

【答案】C

Hk商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的

期限和（）o

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额

【答案】D

112、代位继承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孙子女

B.子女

C.配偶

D.外孙子女

【答案】C

113、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风

险事故的说法不正确的是（）。

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件

B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可

C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料

D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然

现象

【答案】A

114、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险

【答案】D

115、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上

的，这体现的是保险合同的（）。

A.射幸性

B.双务性

C.附合性

D.单务性

【答案】A

116、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

【答案】C

117、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12

岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻

子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）10。万元，汽车（折旧）10

万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12

万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财

目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

妻二人计120万元。

c.owo

D.（WB€）

【答案】A

118、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）o

A.理财目标

B.财务规划

C.人生规划

D.学习计划

【答案】B

119.（）,针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬・罗斯

提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT

模型）。

A.1952年

B.1963年

C.1964年

D.1976年

【答案】D

120、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）o

A.自书遗嘱

B.代书遗嘱

C.口头遗嘱

D.录音遗嘱

【答案】A

121、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越

高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育

金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年

8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。

由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运

用，因此想就有关问题向理财师咨询。

A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好

B.教育保险具有强制储蓄的功能

C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低

于现行银行存款利率

D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多

【答案】A

122、年金终值是指（）。

A.一系列等额付款的终值之和

B.一定时期内每期期末等额收付款项的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和

【答案】B

123、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆

价值1。万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公

司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，

张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱

车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生

就“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

124、保险合同的（）意味着订立的保险合同对双方当事人产生法

律约束力。

A.生效

B.履行

C.解除

D.有效订立

【答案】D

125、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客

户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率

分析的内容不包括（）o

A.偿债能力分析

B.资产运营能力分析

C.获利能力分析

D.融资能力分析

【答案】D

126、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，

李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与

王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与

王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王

某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67

【答案】B

127、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过（）人。

A.50

B.100

C.200

D.500

【答案】C

128、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇

【答案】B

129、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨

造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货

车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上

人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损

失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货

车。

A.直接损失

B.间接损失

C.无形损失

D.有形损失

【答案】B

130、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力

和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计

划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进

行了解释。

A.国家不强制建立

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

【答案】C

131、（）是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负

的赔偿责任为保险标的的保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

【答案】A

132、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合

【答案】B

133、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）o

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关

B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字

做些介绍和解释

C.理财规划书必须逻辑分明

D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致

【答案】A

134、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A.公司发行股票

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

【答案】D

135、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关

规定。

A.资本管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.外汇管理

【答案】C

136、孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措

学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5

年后（）（答案取近似值）

A.无需再额外支付学费

B.会获得30万元的本息

C.需要额外支付12.75万元

D.需要额外支付17.25万元

【答案】C

137、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比

赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先

生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。

A.特许权使用费所得

B.偶然所得

C.劳务报酬所得

D.稿酬所得

【答案】B

138、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）o

A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

【答案】D

139、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债

【答案】D

140、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有

一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014

年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一

女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.被继承人死亡的时间

B.继承人表示接受继承的时间

C.遗产分割的时间

D.遗产被确定的时间

【答案】A

141、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定

计发月数所依据的因素不包括（）。

A.城镇人口平均预期寿命

B.社会平均工资

C.利息

D.本人退休年龄

【答案】B

142、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用

越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就

子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证

B.户籍证明

C.学校证明

D.家庭情况证明

【答案】D

143、保障保费支出属于（）。

A.家庭日常生活支出

B.专项支出

C.理财支出

D.其他支出

【答案】C

144、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（）和财务型

两大类。

A.非财务型

B.控制型

C.评估型

D.预测型

【答案】B

145、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨

造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货

车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上

人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损

失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货

车。

A.直接损失

B.间接损失

C.无形损失

D.有形损失

【答案】B

146、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（）以上为宜。

A.10%

B.40%

C.30%

D.50%

【答案】D

147、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台,

每台售价（含税）23400元，同时赠送B商品50件（B商品不含税，单

价为1200元/件）。A、B商品适用税率均为17%。该商场此项业务

应申报的销项税额是（）元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

【答案】D

148、理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，

就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。

A.教育目标

B.财务状况

C.支出情况

D.理财计划

【答案】B

149、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采

用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）o

A.合同书、信件和数据电文

B.电报、电传、传真

C.电子邮件

D.口头承诺

【答案】D

150、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向（）申

请批准。

A.中国证监会

B.中国人民银行

C.中国银监会

D.证券交易所

【答案】C

151、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征

是（）。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

【答案】B

152、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大

学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存

款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投

资，那么他们每月需要投入（）（假设投资全部按月计息）。

A.533

B.856

C.1853

D.1680

【答案】D

153、建设主管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业，可以采取

的措施不包括（）。

A.限制承接新业务

B.责令整改

C.通报批评

D.记入建设行业信用信息提示系统

【答案】A

154、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇

【答案】B

155、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎

而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所

得税为（）元。

A.9520

B.10304

C.12880

D.14720

【答案】B

156、以下不属于税收筹划的原则的是（）

A.事后性原则

B.合法性原则

C.综合平衡原则

D.时效性原则

【答案】A

157、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说

法错误的是（）o

A.退休养老规划是长期理财目标

B.退休养老规划主要由子女负责安排

C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划

D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配

【答案】B

158、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。

A.扩大了资金运用范围。

B.产品期限覆盖面广

C.发行主体有充分的主动管理能力

D.信息透明度高

【答案】D

159、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是()。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能

力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑

C.尽量不要减少客户所需的保险额度

D.牢记保险的主要功能是资产增值

【答案】D

160、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的

()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖

商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

【答案】C

161、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）

A.教育投资规划

B.健康规划

C.退休规划

D.居住规划

【答案】B

162、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.小学四年级

B.小学五年级

C.小学六年级

D.初中一年级

【答案】D

163、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子

女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于

退休后的支出。假设投资报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的

支出准备的资金量是（）万元。

A.300.00

B.174.75

C.144.38

D.124.58

【答案】c

164、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不

打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预

计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟

通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花

的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花

可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划，每年再从50

万元收入中拿出30%用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定

资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一

只股票型基金（记为基金W），•一只公司债券（记为债券A）,票面利率

为9.5%,10年期，每年付息一次；一只国债（记为债券B）,票面

利率为7.5%,10年期，每年付息一次。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】C

165、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后

每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退

休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,

并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积

极的投资策略，假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资

策略，假定年回报率为6%。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546

【答案】A

166、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（）。

A.施工过程中不计算工时和计算工程量

B.施工过程中不计算工时和不计算工程量

C.施工过程中计算工时和计算工程量

D.施工过程中计算工时和不计算工程量

【答案】B

167、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。

A.流通中的现金

B.个人银行存款

C.企业银行存款

D.转移支付

【答案】D

168、（）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将

损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一

种风险管理方式。

A.自留风险

B.转移风险

C.降低风险

D.消除风险

【答案】B

169、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教

育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.小学四年级

B.小学五年级

C.小学六年级

D.初中一年级

【答案】D

170、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估

计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金

中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生

活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25

年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年

末投入一笔固定的资金进行退

A.492187

B.579678

C.858374

D.69905

【答案】C

171、下列选项中，属于员工福利主要特征的有()。

A.(2)(4)

B.(2)(3)

C.⑴⑶

D.⑴⑷

【答案】D

172、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确

的是()o

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

【答案】B

173、下列不属于金融市场主体的是（）。

A.金融工具

B.金融机构

C.资金供需者

D.政府部门

【答案】A

174、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，

另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.自书遗嘱

B.录音遗嘱

C.代书遗嘱

D.口头遗嘱

【答案】A

175、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分

别属于（）。伦敦外汇市场的汇率：1英镑=L7529美元中国银行

公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A.直接标价法、间接标价法

B.间接标价法、直接标价法

C.直接标价法、直接标价法

D.间接标价法、间接标价法

【答案】B

176、通过（）,理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌

握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A.客户的健康状况

B.客户的财产状况

C.生命周期

D.理财能力

【答案】C

177、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入

5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投

资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资？（）

A.收支相抵，无所谓值不值得投资

B.收支相抵，不值得投资

C.收支不平衡，不值得投资

D.值得投资

【答案】D

178、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考

核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）o

A.取消银行业从业资格

B.取消个人理财业务活动资格

C.暂停从事理财产品销售活动

D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

【答案】C

179、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应

预扣预缴个人所得税为（）元。

A.5200

B.4840

C.7200

D.4800

【答案】A

180、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误

的是（）。

A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至

少每两年重新确认一次

B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第

三方提供客户的资料与交易记录

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售

和不当销售情况

【答案】A

181、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。

A.(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)

B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)

C.(4)-(3)(6)-(1)-(2)-(5)

D.(3)-(2)(4)-(1)-(5)-(6)

【答案】B

182、人身保险新型产品的最大特点是（）：

A.产品的费用低，流动性强

B.投资收益可预先确定

C.保险费中含有投资保费

D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来

【答案】D

183、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续的

收入。（）

A.上升；实际

B.上升；名义

C.下降；实际

D.下降；名义

【答案】B

184、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是（）。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能

力来规划险种

B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑

C.尽量不要减少客户所需的保险额度

D.牢记保险的主要功能是资产增值

【答案】D

185、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）o

A.量入为出

B.量力而行

C.保证较多的结余

D.保证生活的品质

【答案】B

186、杨先生