中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A卷附答案

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A卷附答案

单选题（共60题）1、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是()。A.理财业务属于资产业务?B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务?D.理财业务整合了负债、资产和中间业务20【答案】D2、建立功能强大、动态／交互式的()系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别B.风险计量C.风险监测和报告D.风险控制【答案】C3、暂扣或者吊销执照属于(?)。A.追究民事责任?B.行政处分C.行政处罚?D.刑事制裁【答案】C4、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A.6B.12C.24D.36【答案】A5、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。A.财务顾问服务B.企业信息咨询服务C.企业信用评级D.资产管理顾问业务【答案】C6、（）是指将币种相同但交易方向相反，交割日不同的两笔或以上的外汇交易结合起来所进行的交易。A.远期外汇交易B.择期外汇交易C.外汇期权交易D.掉期外汇交易【答案】D7、迄今为止金融服务局（FSA）使用的唯一的风险评估体系是（）。A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.资源评级体系【答案】B8、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括()。A.商业银行信贷人员的近亲属?B.商业银行管理人员所投资的公司C.与该银行有结算业务的客户?D.商业银行董事【答案】C9、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。A.警告B.罚金C.开除D.罚款【答案】B10、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自()起生效。A.合同签订之日B.登记之日C.登记之日后一日D.合同中约定之日【答案】B11、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确是（）。A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款【答案】D12、下列关于合同成立条件的错误表述是（）。A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段【答案】D13、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自()起生效。A.合同签订之日B.登记之日C.登记之日后一日D.合同中约定之日【答案】B14、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】A15、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。A.合同B.要约C.承诺D.要约邀请【答案】B16、反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（）。A.净利润／总收入B.总资产／股东权益C.净利润／总资产D.净利润／股东权益【答案】D17、下列不属于流动资产的是()。A.存放联行款项B.逾期贷款C.买入返售证券D.短期贷款【答案】B18、行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。A.行政处罚应从严进行B.坚持处罚与教育相结合等原则C.行政处罚的设定和实施公正、公开D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当【答案】A19、存放同业属于商业银行的（）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务【答案】B20、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。A.20B.30C.45D.60【答案】B21、下列不属于行政诉讼当事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】D22、下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?()A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试【答案】D23、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】A24、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人已在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构(?)。A.无须支付存单款项?B.应当支付存单款项C.没有任何过失?D.没有收到该笔款项【答案】A25、下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）。A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者D.其文件具备一定的法律效力【答案】D26、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，错误的是()。A.继续依托邮政网络经营B.建立内部控制和风险管理体系C.以批发业务和中间业务为主D.为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务【答案】C27、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。A.资本与金融项目B.经常项目C.储备与相关项目D.净差额与遗漏【答案】B28、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行各类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债.资产和中间业务【答案】C29、商业银行内部控制的原则是()。A.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则B.全面性原则、重要性原则、成本效益性原则、独立性原则C.全面性原则、审慎性原则、制衡性原则、独立性原则D.全面性原则、重要性原则、有效性原则、适应性原则【答案】A30、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.资源配置功能B.货币资金融通功能C.分散风险功能D.经济调解和定价功能【答案】B31、行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。A.行政处罚应从严进行B.坚持处罚与教育相结合等原则C.行政处罚的设定和实施公正、公开D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当【答案】A32、下列处罚措施属于行政处罚的是（）。A.责令限期治理B.责令停产停业C.责令赔偿损失D.责令退还土地【答案】B33、公司的经营决策机构是（）。A.股东（大）会B.监事会C.公司经理D.董事会【答案】D34、关于商业银行资本的描述，其中正确的是()。A.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和【答案】A35、根据《中华人民共和国民法典》，我国诉讼时效最长为（）年。A.15B.10C.30D.20【答案】D36、某人投资某债券，买入价格为l00元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B37、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是()和()。A.货币供应量；基础货币B.基础货币；高能货币C.基础货币；流通中现金D.基础货币；货币供应量【答案】D38、（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A.净利息收益率B.股权收益率C.净现金流量D.经济资本回报率【答案】D39、（）是汽车金融公司监管机构。A.中国银监会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国证监会【答案】A40、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法，不妥当的是()。A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法【答案】D41、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。A.不记名且可转让B.面额固定且较大C.不可提前支取D.不能在二级市场转让【答案】D42、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。vA.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B43、封闭式基金(?)。A.基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低B.基金规模的可变性基金单位是可赎回的C.基金的规模不固定D.适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场【答案】D44、抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。A.拍卖机构B.政府机关C.抵押人D.债权人【答案】C45、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。A.稳增长，促发展B.“表内外、本外币、集团化”C.向资本节约型成长模式迈进D.国际化步伐加快【答案】B46、下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的是(?)。A.村镇银行工作人员?B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员?D.农村信用社工作人员【答案】B47、甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是()。A.乙公司对要约内容作了实质性的改变B.乙公司的承诺超过了有效期间C.要约已被甲公司撤回?D.要约已被甲公司撤销【答案】D48、国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报()备案。A.国务院?B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构?D.银监会省一级派出机构【答案】C49、中国银行业协会的宗旨是()。。A.严格与合理地监管银行业金融机构B.依法制定和执行货币政策C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益D.促进会员单位实现共同利益【答案】D50、活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率()。A.不一定B.低C.一样D.高【答案】D51、人民币的法定管理部门是（）A.中国银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国工商银行【答案】B52、()叫看跌期权。A.买进商品期货合约的期权B.买进金融资产权利的期权C.卖出金融资产权利的期权D.卖出商品期货合约的期权【答案】C53、下列关于董事监事履职评价，说法不正确的是（）。A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职【答案】B54、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一致的是()。A.充分就业与经济增长?B.物价稳定与经济增长C.物价稳定与经济增长?D.经济增长与国际收支平衡【答案】A55、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】C56、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是()。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为【答案】D57、根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是()。A.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.编造引进资金的理由从银行贷款【答案】B58、作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。A.两者都可以是观念上的货币B.两者都必须是现实货币C.前者可以是观念上的货币，后者必须是现实的货币D.前者必须是现实的货币，后者可以是观念上的货币【答案】C59、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】C60、下列关于农村资金互助社的说法错误的是()。A.可以办理结算业务B.按有关规定开办各类代理业务C.可以该社资产为其他单位或个人提供担保D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务【答案】C多选题（共45题）1、同业拆借市场的特点有（）。A.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动E.属于担保拆借活动【答案】AD2、由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素的不同，债券投资收益率可分为（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名义收益率【答案】ABCD3、银行业从业人员不得侮辱同事的（）。A.国籍B.肤色C.民族D.年龄E.宗教信仰【答案】ABCD4、下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A.界定并区分了一级资本和二级资本的功能B.提升资本工具损失吸收能力C.规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D.提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E.弱化了资本充足率的监管标准【答案】ABD5、下列关于公司资本制度的说法，正确的是()。A.公司资本不得任意变更B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.《公司法》允许公司资本的分批缴纳E.股票发行价格不得低于票面金额【答案】ACD6、在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。A.房地产价格指数B.住房价格指数C.国内生产总值物价平减指数D.消费者物价指数E.生产者物价指数【答案】CD7、下列关于市场指标的说法错误的是（）。A.市场指标主要包括市盈率指标和市净率指标B.市盈率指标主要反映了股票风险程度与市场对该公司的重视程度C.来说市净率较低的股票，投资价值也较低D.市盈率水平越低，股票风险越高E.市盈率越高，市场越看好该公司前景【答案】CD8、按交割时期划分，汇率可分为（）。A.基本汇率B.即期汇率C.远期汇率D.套算汇率E.固定汇率【答案】BC9、下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）。A.国债B.金融债券C.公司债券D.资产支持证券E.地方政府债券【答案】ABCD10、与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（）A.股息固定B.优先参与公司经营管理C.优先分配公司收益D.优先分配公司剩余财产E.收益保障较低【答案】ACD11、（2022年7月真题）银行业消费者享有知情权，下列属于消费者有权知悉的内容有（）A.理财产品的类型和期限B.贷款利率定价公式C.存贷款利率D.风险等级评估模型E.手续费标准【答案】C12、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行接管的目的是（）。A.对被接管银行业金融机构采取必要措施B.保护存款人的利益C.恢复银行业金融机构的正常经营能力D.保护银行的利益E.对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序【答案】ABC13、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是(?)。A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大B.银行风险管理难度会加大C.会放大银行的风险事件D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失E.银行风险管理难度减小【答案】ABCD14、票据权利在下列()期限内不行使而消灭。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月C.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月D.持票人对支票出票人的权利，自出票H起12个月E.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月【答案】ABC15、我国的金融市场包括（）。A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.黄金市场E.保险市场【答案】ABCD16、在合规为本监管方式下，监管部门的主要工作是（）。A.对银行业务的各类风险进行评估B.评价银行经营状况C.维护银行业内部秩序D.制定规定E.检查规定的执行情况【答案】D17、银行从业人员在了解客户时必须遵循的规则有（）A.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证证明并进行和核对登记B.不得为身份不明的客户提供服务或与交易C.不得为客户开立匿名账户或假名账户D.客户由其他人代理办理业务时，银行应当对被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对和登记对代理人则免除此手续E.保证客户所购买产品的收益率【答案】ABC18、根据《有效银行监管核心原则》，一个有效的银行监管体系必须（）。A.具有统一的、明确的责任和目标B.使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源C.具有关于银行监管的适当法律框架D.具有政府的全力支持E.建立监管信息分享安排及信息保密制度【答案】ABC19、下列对不同企业法人下的组织机构的说法，正确的有（）。A.从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构B.统一法人制组织架构是相对集权的组织形式C.统一法人制组织架构下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小D.统一法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系E.银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局【答案】ABC20、商业银行配置经济资本可采取（）的方法。A.自上而下B.自下而上C.随机分配D.平均分配E.参照往年【答案】AB21、资产托管业务中托管人的职责有（）。A.安全保管B.资金清算C.会计核算D.资产估值E.投资增值【答案】ABCD22、我国存款保险制度的主要内容是（）。A.投保机构B.保险币种C.最高偿付限额D.被保险存款的赔付E.存款保险制度的目的【答案】ABCD23、委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是（）。A.劳动合同关系B.法定关系C.工作职务关系D.合伙关系E.指定关系【答案】ACD24、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有()。A.担保的质量B.担保的法律效力C.评估借款人的信用等级D.借款人的历史还款记录E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量【答案】ABCD25、下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的汇票、本票、支票而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票【答案】ABD26、银行间债券市场的交易品种主要包括（）。A.期权交易B.质押式回购C.买断式回购D.货币互换E.远期期权【答案】BC27、中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有()。A.直接运用银行的自有资金B.不运用或不直接运用银行的自有资金C.不承担或不直接承担市场风险D.种类多，范围广，所占的比重日益上升E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务【答案】BCD28、银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A.个人素质B.经验C.资质D.专业技能E.时间【答案】ABCD29、我国的民事立法的基本原则包括（）。A.平等原则B.自愿原则C.公正原则D.公平原则E.诚实信用原则【答案】ABD30、下列行业中属于增长型行业的有（）。A.生物技术行业B.房地产行业C.食品业D.4D技术行业E.耐用品制造业【答案】AD31、行政复议申请人享有的权利包括（）。A.陈述权B.收集证据权C.阅卷权D.撤回权E.救济权【答案】ACD32、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的有()。A.二手车贷款比例不超过购车价格的50％B.自用车货款比例不超过购车价格的80％C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.购买自用车贷款期限不得超过3年E.购买自用车贷款期限不得超过2年【答案】ABC33、下列属于金融期货的是（）。A.外汇期货B.原油期货C.股指期货D.黄铜期货E.债券期货【答案】AC34、可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。A.资产管理公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.村镇银行E.汽车金融公司【答案】ABC35、银行业从业人员从业过程中应该对以下的（）客户信息保密。A.客户的身份证号码B.客户联系电话C.客户婚姻状况D.客户地址E.客户财务状况【答案】ABCD36、中国人民银行对（）有权进行检查监督。A.执行有关人民币管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关黄金管理规定的行为E.执行有关清算管理