初级银行从业资格考试《个人理财》冲刺卷一（考前预测）

初级银行从业资格考试《个人理财》冲刺卷一（考前预测）1.【个人理财单选题】与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（  ）。A.综合化服务B.规划性服务C.个性化服务D.专业化服务（江南博哥）正确答案：C参考解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。故本题选C。2.【个人理财单选题】（）是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A.理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务正确答案：A参考解析：理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。3.【个人理财单选题】理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性正确答案：C参考解析：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。4.【个人理财单选题】最适合衡量企业债券的违约风险高低的指标是(  )。A.到期收益率B.债券价格波动率C.信用评级D.资产负债率正确答案：C参考解析：企业债券的违约风险一般通过信用评级表示。故本题选C。5.【个人理财单选题】有关委托代理的说法错误的是(  )。A.委托代理授权采用书面形式的，由被代理人签名或者盖章B.代理人需要转委托第三人代理的，应当取得被代理人的同意或者追认C.转委托代理经被代理人同意或者追认的，被代理人可以就代理事务直接指示转委托的第三人，代理人仅就第三人的选任以及对第三人的指示承担责任D.在紧急情况下代理人为了维护被代理人的利益需要转委托第三人代理，转委托代理未经被代理人同意或者追认的，代理人应当对转委托的第三人的行为承担责任正确答案：D参考解析：根据《民法典》第一百六十五条和第一百六十九条的规定，委托代理授权采用书面形式的，授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期限，并由被代理人签名或者盖章（选项A正确）。代理人需要转委托第三人代理的，应当取得被代理人的同意或者追认（选项B正确）。转委托代理经被代理人同意或者追认的，被代理人可以就代理事务直接指示转委托的第三人，代理人仅就第三人的选任以及对第三人的指示承担责任（选项C正确）。转委托代理未经被代理人同意或者追认的，代理人应当对转委托的第三人的行为承担责任；但是，在紧急情况下代理人为了维护被代理人的利益需要转委托第三人代理的除外（选项D错误）。6.【个人理财单选题】以下不是债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能正确答案：D参考解析：D项是金融市场的功能。7.【个人理财单选题】相对于资本市场，货币市场具有的特征是(  )。A.高风险、高收益B.高风险、低收益C.低风险、高收益D.低风险、低收益正确答案：D参考解析：货币市场投资工具一般都具有低风险、低收益特征。由于要求期限短、流动性强，发行人的信用级别高，投资工具的风险相对较低，与此相对应，投资工具的收益率也相对较低。8.【个人理财单选题】(  )是指男士穿着西服、套装时，鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来。A.三色原则B.三一定律C.三大禁忌D.不杂乱无章正确答案：B参考解析：三一定律：三位一色，指男士穿着西服、套装时，鞋子、腰带、公文包的色彩最好统一起来。故本题选B。9.【个人理财单选题】假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资75．13万元人民币，3年后可获得100万元，则该产品收益率为(  )。(答案取近似数值)A.17．36％B.10％C.8．68％D.21％正确答案：B参考解析：设该产品收益率为r，则75．13×(1+r)3=100，解得r≈10％，故本题选B。10.【个人理财单选题】商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资和资产管理的业务活动体现的是个人理财业务的()。A.风险性质B.受托性质C.盈利性质D.合规性质正确答案：B参考解析：选项A、C、D错误：专业化理财服务活动表现为两种性质:一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是受托性质。选项B正确：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。故本题选B。11.【个人理财单选题】企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是(  )。A.1月B.1年C.1季D.半年正确答案：A参考解析：名义年利率(r)与有效年利率(EAR)之间的换算即为：因此，在名义利率相同的情况下，一年内复利次数越多，有效年利率越高，对发行者越不利。故本题选A。12.【个人理财单选题】金融理财工具比较，Excel表格的特点是（  ）A.使用成本低B.附加功能多C.操作流程复杂D.内容缺乏弹性正确答案：A参考解析：选项A正确：Excel表格的特点是使用成本低。选项B错误：附加功能多，是专业理财软件的优点。选项C错误：操作流程复杂，是财务计算器的缺点。选项D错误：内容缺乏弹性，是专业理财软件的缺点。故本题选A。13.【个人理财单选题】离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（  ）。A.由双方协议清偿B.由男女各清偿一半C.由经济条件好的一方清偿D.双方不再负清偿责任正确答案：A参考解析：根据《民法典》第一千零八十七条至第一千零九十条、第一千零九十二条的规定：离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。共同财产不足清偿或者财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成的，由人民法院判决。故本题选A。14.【个人理财单选题】直接融资的特点不包括（ ）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少正确答案：D参考解析：选项A正确：在直接融资中，在法律允许的范围内，融资者可以自己决定融资的对象和数量。选项B、C正确，选项D错误：总体来看，直接融资市场资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高，融资成本较低而投资收益较大。但直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多，相应地，直接融资的风险也较大。故本题选D。15.【个人理财单选题】专业理财师的工作目标和重心是(  )。A.帮助客户保值增值B.帮助客户解决问题，实现其理财目标C.为客户提供投资建议D.代客户操作资金正确答案：B参考解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。故本题选B。16.【个人理财单选题】(  )让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，通常也称为“黄金存折”。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.纸黄金正确答案：D参考解析：选项A错误：投资黄金条块因规格大小不同而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差。选项B错误：金币有两种:投资金币和纪念金币。投资金币可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动。选项C错误：黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。选项D正确：银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。故本题选D。17.【个人理财单选题】根据《民法典》的规定，下列委托代理权可以终止的情形是(  )。A.代理人丧失民事行为能力B.代理人串通第三人损害代理人的利益C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害正确答案：A参考解析：根据《民法典》第一百七十三条、第一百七十五条的相关规定:

有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期限届满或者代理事务完成；(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托；(3)代理人丧失民事行为能力；（选项A正确）(4)代理人或者被代理人死亡；(5)作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止。选项B错误：代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。选项C错误：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。选项D错误：代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。故本题选A。18.【个人理财单选题】不构成银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的是(  )。A.银行贷款业务B.银行代销金融产品业务C.银行投资业务D.银行储蓄业务正确答案：B参考解析：银行代销金融投资产品是商业银行利用自身销售渠道优势，代理销售各类金融投资产品，在满足客户财富管理需要的同时，实现非利息收入的一类金融服务，这类业务不属于商业银行的表内业务。故本题选B。19.【个人理财单选题】以下关于年金的说法正确的是(  )。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.A和C都正确正确答案：B参考解析：选项A错误、B正确：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r）倍。选项C、D错误：期初年金终值等于期末年金终值的(1+r）倍。故本题选B。20.【个人理财单选题】《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，在银行销售的新单趸交保费限制在(  )万元以上。A.3B.5C.8D.10正确答案：A参考解析：《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定各保险公司自2009年3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，仅限于在理财中心和理财柜台销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。故本题选A。21.【个人理财单选题】外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值(  )的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.1万美元以上B.5万美元以下(含)C.5万美元以上D.1万美元以下(含)正确答案：B参考解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。故本题选B。22.【个人理财单选题】家庭（ ）的作用，是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.利润表B.所有者权益变动表C.现金流量表D.收支储蓄表和资产负债表正确答案：D参考解析：家庭收支储蓄表和资产负债表的作用，是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。故本题选D。23.【个人理财单选题】居民个人一般通过(  )形式间接将资金注入市场。A.基金B.资产管理计划C.存款D.养老金正确答案：C参考解析：居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式，通过基金（选项A错误）、资产管理计划（选项B错误）、养老金（选项D错误）等形式将资金注入市场；另一种是间接方式，通过银行存款（选项C正确）方式将资金注入市场。故本题选C。24.【个人理财单选题】我国信托制度最早诞生于(  )。A.19世纪初B.20世纪初C.20世纪30年代D.20世纪80年代正确答案：B参考解析：信托制度起源于英国，但现代信托制度是在19世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来的。我国信托制度最早诞生于20世纪初，20世纪80年代改革开放后得到真正发展。故本题选B。25.【个人理财单选题】商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括(  )个等级，并可根据实际情况进一步细分。A.4B.6C.5D.3正确答案：C参考解析：商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。故本题选C。26.【个人理财单选题】复利终值系数是(  )。A.(1+r)-nB.(1+r)nC.[(1+r)n-1]／rD.[1-(1+r)-n]／r正确答案：B参考解析：选项A错误：(1+r)-n是复利现值系数。选项B正确：(1+r)n代表复利终值系数。选项C错误：[(1+r)n-1]／r是普通年金终值系数。选项D错误：[1-(1+r)-n]／r是普通年金现值系数。故本题选B。27.【个人理财单选题】客户的下列信息中，属于定量信息的是(  )。A.预期目标B.收入与支出情况C.工作单位与职务D.职业生涯发展规划正确答案：B参考解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息（选项B正确）基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息（选项C错误）和个人兴趣爱好、职业生涯发展（选项D错误）和预期目标（选项A错误）等属于定性信息。故本题选B。28.【个人理财单选题】下列选项中，不属于货币时间价值影响因素的是（  ）。A.时间B.通货膨胀率C.单利与复利D.自身价值正确答案：D参考解析：货币时间价值的影响因素：①时间。（选项A正确）②收益率或通货膨胀率。（选项B正确）③单利与复利。（选项C正确）故本题选D。29.【个人理财单选题】(  )是其他客户分析的基础。A.了解客户B.客户识别C.客户分类D.客户信息正确答案：C参考解析：客户分类是客户分析的基础，客户分类不仅仅是为了更好地了解客户、分析客户需求，实现对客户的统一有效识别，也常常用于指导客户管理的战略性资源配置与战术性服务营销对策应用，支持以客户为中心的个性化服务与专业化营销。故本题选C。30.【个人理财单选题】金融衍生工具按照交易场所划分，可以分为(  )。A.股权衍生工具和货币衍生工具B.远期和期货C.场内交易工具和场外交易工具D.期权和互换正确答案：C参考解析：选项A错误：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。选项B、D错误：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。选项C正确：按照交易、结算场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。故本题选C。31.【个人理财单选题】个人携带外币现钞等入境，超过等值5000美元的应向海关书面申报。当天多次往返及短期内多次往返者第二次及以上入境，()，均应向海关书面申报。A.携带外币现钞超过10000美元B.携带外币现钞超过20000美元C.携带外币现钞超过50000美元D.不论携带外币现钞的金额大小正确答案：D参考解析：个人携带外币现钞等入境，超过等值5000美元的应向海关书面申报。当天多次往返及短期内多次往返者第二次及以上入境，不论携带外币现钞的金额大小，均应向海关书面申报。故本题选D。32.【个人理财单选题】理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是(  )。A.财务信息B.基本信息C.个人兴趣及人生规划和目标D.定性信息正确答案：A参考解析：选项A正确：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施。选项B错误：客户的基本信息大体包括客户的姓名、年龄、联系方式、工作单位与职务、国籍、婚姻状况、健康状况，以及重要的家庭、社会关系信息。选项C错误：个人兴趣及人生规划和目标，这方面内容包括职业和职业生涯发展，客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。选项D错误：非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。故本题选A。33.【个人理财单选题】调节经济功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的(  )功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响。A.资本聚集B.交易功能C.避险功能D.财富投资正确答案：A参考解析：选项A正确：调节经济功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的资本聚集功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响。选项B错误：交易功能：借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具可以比较便利地实现交易，便利的金融资产交易和丰富的金融产品选择，降低了交易成本，促进了金融市场的发展。选项C错误：避险功能：金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。选项D错误：财富投资：金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径。故本题选A。34.【个人理财单选题】详细、准确的（）是深入了解客户、建立长期良好的客户关系，包括进一步了解、分析客户的家庭财务状况、需求和提供有针对性的投资理财建议的基础和保证。A.基本信息B.财务信息C.非财务信息D.定量信息正确答案：A参考解析：选项A正确：详细、准确的基本信息是深入了解客户、建立长期良好的客户关系，包括进一步了解、分析客户的家庭财务状况、需求和提供有针对性的投资理财建议的基础和保证。选项B错误：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排。选项C错误：客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。选项D错误：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息。故本题选A。35.【个人理财单选题】下列不属于年金的是(  )。A.每月缴纳的等额车贷贷款B.每年年末等额收取的养老金C.家庭每月生活费支出D.定期定额购买基金的投资款正确答案：C参考解析：选项A、B、D正确：退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。选项C错误：年金是在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。家庭每月生活费支出金额不固定，因此不属于年金。故本题选C。36.【个人理财单选题】风险承受能力最高的人群是（  ）。A.失业B.单薪有子女的C.佣金收入者D.上班族双薪无子女正确答案：D参考解析：选项A错误：失业人群属于风险承受能力极低。选项B错误：单薪有子女的人群需抚养子女，风险承受能力较低。选项C错误、D正确：佣金收入者人群风险承受能力较低，上班族双薪无子女的风险承受能力最高。故本题选D。37.【个人理财单选题】下列关于金融互换的说法中，错误的是(  )。A.互换中可以包含两个或两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型正确答案：C参考解析：选项A正确：金融互换是两个或两个以上当事人。选项B正确：金融互换是按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。选项C错误：金融互换是通过银行进行的场外交易。选项D正确：金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。故本题选C。38.【个人理财单选题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（  ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财正确答案：B参考解析：选项A、C、D错误：财富管理，即意味着通过投资规划、流动性规划、风险管理规划等多个子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化。选项B正确：个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二者之间的民事活动。故本题选B。39.【个人理财单选题】个人理财业务中客户委托金融机构理财，实质上就是金融机构代理客户理财，客户和金融机构就是（  ）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷正确答案：B参考解析：个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间就形成了委托代理关系。故本题选B。40.【个人理财单选题】永续年金可以看作是（  ）的特殊形式。A.普通年金B.偿债基金C.预付年金D.递延年金正确答案：A参考解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。故本题选A。41.【个人理财单选题】关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。A.债券到期时间越长，利率风险越大B.持有债券到期，则无任何损失C.利率上升，债券价格下降D.利率风险属于市场风险正确答案：B参考解析：选项A正确：债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。选项B错误：对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。选项C正确：一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。选项D正确：价格风险也称利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响。故本题选B。42.【个人理财单选题】下列各项中，不属于理财师职业特征的是（  ）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性正确答案：C参考解析：理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与众不同的职业特征，包括顾问性（选项B正确）、专业性（选项D正确）、综合性（选项A正确）、规范性、长期性、动态性。故本题选C。43.【个人理财单选题】大额可转让定期存单的发行人一般是(  )。A.中国人民银行B.商业银行C.企业D.政府机构正确答案：B参考解析：大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。故本题选B。44.【个人理财单选题】个人理财业务相关的主体不包括()A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.期货业协会正确答案：D参考解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户（选项A正确）、商业银行（选项B正确）、非银行金融机构（选项C正确）、互联网金融机构、第三方财富管理机构、律师事务所和会计师事务所，以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。故本题选D。45.【个人理财单选题】某项永久性奖学金，每年颁发5万元，年利率为8%，则该项奖学金的本金是(  )元。A.455000B.560000C.625000D.780000正确答案：C参考解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。永续年金现值PV=C/r=50000/8%=625000（元），因此，该项奖学金的本金是625000元。故本题选C。46.【个人理财单选题】下列公民中视为完全民事行为能力人的是(  )。A.赵某，9岁，小学生B.李某，14岁，高中生C.刘某，11岁，初中生D.钱某，17岁，某餐厅服务员，以自己劳动收入为主要生活来源正确答案：D参考解析：选项A、B、C错误：完全民事行为能力人。十八周岁以上的自然人是成年人，不满十八周岁的自然人为未成年人。成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。选项D正确：十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。故本题选D。47.【个人理财单选题】下列哪一项不属于直接融资市场的特征?（  ）A.分散性B.差异性较大C.差异性较小D.部分不可逆性正确答案：C参考解析：直接融资市场的特征包括：直接性、分散性（选项A正确）、差异性较大（选项B正确、C错误）、部分不可逆性（选项D正确）、相对较强的自主性。故本题选C。48.【个人理财单选题】李先生拟在3年后用15万元购买一辆车，银行年复利率为5％，王先生现在大约应存入银行()元。A.12.15万B.12.96万C.13.18万D.13.85万正确答案：B参考解析：根据计算多期中现值的公式，可得：PV=FV÷(1+r)t=15÷(1+5%)3约等于12.96(万元)。故本题选B。49.【个人理财单选题】下列投资种类中被认为较稳健的品种为()。A.外汇B.股票C.期货D.期限在1年以内（含1年）的银行存款正确答案：D参考解析：选项A错误：外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付兑换手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票存单等，其稳健性不如现金管理类产品。选项B错误：股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券，其稳健性不如现金管理类产品。选项C错误：在产品名称中使用”货币”“现金”“流动”等类似字样的理财产品均可视为现金管理类产品。期货的稳健性不如现金管理类产品。选项D正确：现金管理类理财产品的投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括现金，期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单，剩余期限在397天以内（含397天）的债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券等。现金管理类理财产品不得投资于股票，可转换债券、可交换债券，以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券（已进入最后一个利率调整期的除外），信用等级在AA+级以下的债券、资产支持证券。故本题选D。50.【个人理财单选题】关于家庭生命周期的各阶段说法错误的是（  ）。A.家庭生命周期的成长期是从子女幼儿期到子女经济独立B.成长期收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重C.成熟期是从子女经济独立到夫妻双方退休D.成长期的收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期正确答案：D参考解析：选项A正确：家庭生命周期成长期的特征是从子女幼儿期到子女经济独立。选项B正确：成长期的收支特征是：收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重。选项C正确：成熟期是从子女经济独立到夫妻双方退休。选项D错误：家庭生命周期的成熟期的收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。故本题选D。51.【个人理财单选题】年复利利率为8%，想保证通过2年的投资得到1万元，那么在当前的投资应该为（）元。（答案取近似数值）A.6758B.9259C.8573D.5000正确答案：C参考解析：复利现值计算公式为PV=FV/(1+r)"，其中，r=8%,n=2,FV=10000，则PV=

10000/（1+8%）2=8573元，因此，在当前的投资应该为8573元。故本题选C。52.【个人理财单选题】下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A.黄金T+DB.黄金基金C.黄金实物D.黄金典当正确答案：D参考解析：银行代理贵金属业务种类有条块现货（选项C正确）、金币、黄金基金（选项B正确）和纸黄金。黄金T+D（选项A正确）是黄金延期交收交易品种，可在银行办理注册开户。选项D，银行不办理黄金典当，其相关业务需要去典当行进行。故本题选D。53.【个人理财单选题】下列属于商业银行代理的财产险的是（  ）。A.个人抵押商品住房保险B.万能保险C.投资连结险D.分红险正确答案：A参考解析：选项A正确：银行代理财产险主要包括家庭财产险、个人抵押商品住房保险和企业财产保险。选项B错误：万能保险属于人身保险新型产品。选项C错误：投资连结险属于人身保险新型产品。选项D错误：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投资连结保险。故本题选A。54.【个人理财单选题】下列有关股票与债券特征的比较，错误的是（）。A.股票没有期限，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利C.股票的收益一定比债券的收益高D.股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金正确答案：C参考解析：选项A正确：股票没有到期日，属于永久性证券。债券通常有确定的到期日。选项B正确：普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利。选项C错误：一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动性大。经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定的债券的收益。选项D正确：债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息。故本题选C。55.【个人理财单选题】下列不属于私人银行业务特征的是(  )。A.高准入门槛B.个性化服务C.标准化服务D.综合化服务正确答案：C参考解析：私人银行业务具有以下几个特征：(1)高准入门槛；（选项A正确）(2)个性化服务；（选项B正确）(3)综合化服务。（选项D正确）故本题选C。56.【个人理财单选题】小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正正确答案：C参考解析：选项A错误：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。选项B错误：理财师在开展理财业务过程中，应勤恳周到、及时有效地完成工作，勤勉尽职就是要求理财师工作干练和细心。选项C正确：在理财师职业道德要求中，理财师必须专业胜任、勤勉尽职，理财师应该经过严格的专业学习和训练，取得相关行业的从业资格、具备一定的专业知识和技能。销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循专业胜任原则。销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售的工作。小陈在自己没有取得会计资格证的前提下，主动为客户提供相关服务，他的做法违反了专业胜任原则。选项D错误：理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。故本题选C。57.【个人理财单选题】某投资项目的名义年利率为12%，计算按月复利和季度复利的有效年利率分别为（  ）。（结果取近似值）A.15.92%和15.24%B.12.68%和12.55%C.13.11%和13.41%D.13.61%和13.55%正确答案：B参考解析：名义年利率(r)与有效年利率(EAR)之间的换算即为：EAR=（1+r/m）m-1，其中名义年利率r=12%，按月复利，则m=12，有效年利率=（1+12%/12）12-1=12.68%，按季度复利，则m=4，有效年利率=（1+12%/4）4-1=12.55%。故本题选B。58.【个人理财单选题】根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.20000正确答案：B参考解析：

持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的海关申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据、有交易额的相关材料办理。故本题选B。59.【个人理财单选题】下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产正确答案：B参考解析：选项A、D错误：实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期投资。选项B正确：货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。货币市场基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。选项C正确：信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。故本题选B。60.【个人理财单选题】下列选项中，不属于债券的收益来源的是（  ）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得正确答案：A参考解析：债券能为投资者带来一定的收入。债券的收益来源有三个：①利息收益；（选项C正确）②资本利得，通过债券交易取得买卖差价；（选项D正确）③债券利息的再投资收益。（选项B正确）而选项A属于股票的收益来源。故本题选A。61.【个人理财单选题】一般来说，（  ）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债正确答案：C参考解析：选项A错误：金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券，目前发行金融债券的机构主要包括开发性金融机构、政策性银行、商业银行、证券公司、金融租赁公司等。选项B、D错误：公司(企业)债券是由股份有限公司或非股份有限公司发行的债券。选项C正确：国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为金边债券。故本题选C。62.【个人理财单选题】下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（  ）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案：C参考解析：选项A错误：若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期权而不是看涨期权；选项B错误：若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，不应执行；选项C正确：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权，当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。选项D错误：看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，前者是买人的权利，后者是卖出的权利。故本题选C。63.【个人理财单选题】如果第1年年初投资200万元，希望在第10年年末得到450万元，假设投资的年收益率是7.0%，则需每年年未追加投资（）万元。A.5.56B.4.57C.4.09D.6.93正确答案：C参考解析：用财务计算器计算：第一步：初始投资的200万，在年投资收益率为7%的情况下，10年后FV=393.43（（期初模式，PV=200，I=7%，n=10）；第二步：希望在10年后得到450万元，目前缺口的终值=450-393.43=56.57第三步：PMT=4.09（期末模式，FV=56.57，I=7%，N=10）因此，需每年年未追加投资4.09万元。故本题选C。64.【个人理财单选题】市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（  ）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降正确答案：C参考解析：选项A正确：市场基准利率是金融资产定价的基础。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。选项B正确：当市场利率提高时，可以适当增加银行存款。选项C错误：利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降，减少房地产市场投资。故选项C错误。选项D正确：市场利率的提高会导致债券的价格下降。故本题选C。65.【个人理财单选题】与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（  ）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格正确答案：A参考解析：选项A错误：投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权，属于契约型基金的特征。选项B正确：公司型基金的融资渠道是：在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款。选项C正确：公司型基金的法律特征是：依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产。选项D正确：公司型基金的实体地位是：具有法人资格的股份有限公司。故本题选A。66.【个人理财单选题】一般来说，FOF的投资标的主要是（）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划正确答案：B参考解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，FOF产品主要投资于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。故本题选B。67.【个人理财单选题】关于信托制私募基金的说法，错误的是（  ）。A.由信托公司进行管理，利润分配按照信托合同进行B.信托受益人不征税，受益人取得信托收益时，缴纳企业所得税或个人所得税C.自然投资者不超过50人，单笔200万元以上自然人以及合格机构投资者数量不受限制D.受托人可以委托投资顾问提供咨询意见正确答案：C参考解析：选项A正确：信托制私募基金的管理人员是：由信托公司进行管理；利润分配是：按信托合同。选项B正确：信托制私募基金的税务承担是：信托受益人不纳税，受益人取得信托收益时，缴纳企业所得税或个人所得税。选项C错误：信托制私募基金的投资人数的规定包括：①自然人投资者不超过50人；②单笔300万元以上自然人以及合格机构投资者数量不受限制。选项D正确：信托制私募基金的管理模式是：受托人决定可以委托投资顾问提供咨询意见。故本题选C。68.【个人理财单选题】使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓错误的是（）。A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率正确答案：B参考解析：内部回报率（选项C正确）又称内部报酬率（选项A正确）或者内部收益率（选项D正确），是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。故本题选B。69.【个人理财单选题】债券面值是B，票面利率为C，投资者以价格P购买债券并持有至到期，获得的收益率为r，现知P<B，则（）A.r与C无关B.r＞cC.r＝cD.r＜c正确答案：B参考解析：发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。如果Ｐ＞Ｂ，则说明是溢价发行的债券，溢价发行说明债券贵了，越贵的债券到期收益率就越低，所以可知r<c。一般来说，债券价格与到期收益率成反比：债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。故本题选B。70.【个人理财单选题】在收集客户信息的过程中，下列属于定性信息的是（）。A.资产与负债额B.客户的投资规模C.投资偏好D.奖金收入正确答案：C参考解析：选项A错误：客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息，资产与负债额属于定量信息。选项B错误：客户的投资规模属于定量信息。选项C正确：非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。选选项D错误：奖金收入属于定量信息。故本题选C。71.【个人理财单选题】下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（  ）。A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场正确答案：A参考解析：具体来说，货币市场主要有以下几个子市场：同业拆借市场（选项B错误）、商业票据市场（选项C错误）、银行承兑汇票市场、回购市场（选项D错误）、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场、货币市场基金市场等七部分组成。选项A，股票市场属于资本市场。故本题选A。72.【个人理财单选题】下列关于基金特点的表述，错误的是（  ）。A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责正确答案：C参考解析：选项A正确：基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产。通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得集约化投资效益。选项B正确：基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。选项C错误：基金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。选项D正确：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。故本题选C。73.【个人理财单选题】下列关于间接融资的说法，错误的是（  ）。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性正确答案：D参考解析：间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事（选项A正确），同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势（选项B正确），这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：①间接性；（选项C正确）②相对的集中性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。故本题选D。74.【个人理财单选题】下列关于债券违约风险的说法，错误的是（  ）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券正确答案：D参考解析：选项A正确：违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。选项B正确：违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险。选项C正确：一般来说，国债的违约风险非常低。不同发行者发行的债券违约风险不同。选项D错误：由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般看作无风险收益率，信誉度非常高，违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。故本题选D。75.【个人理财单选题】对于中长期债券而言，债券货币投资的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是债券的（）。A.赎回风险B.再投资风险C.通货膨胀风险D.价格风险正确答案：C参考解析：选项A错误：赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，是指发行者可能在某种情况下(如市场利率下降时)赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险。选项B错误：再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。选项C正确：对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。选项D错误：价格风险也称利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响。故本题选C。76.【个人理财单选题】退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（  ）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入正确答案：D参考解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险（选项A正确）、企业年金（选项B正确）和个人储蓄投资（选项C正确）。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。故本题选D。77.【个人理财单选题】下列关于开放式基金的说法，错误的是（  ）。A.可以随时提出购买或申请B.规模不固定，但有最低规模要求C.价格依据基金的净值而定D.单位资产净值每周至少公告一次正确答案：D参考解析：选项A正确：开放式基金可以随时提出购买或申请。选项B正确：开放式基金有最低规模要求。选项C正确：开放式基金，持有人可以根据基金净值申购赎回。选项D错误：开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告。故本题选D。78.【个人理财单选题】下列关于遗产分配的说法，错误的是（  ）。A.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等B.对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾C.对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，也应当平均分配D.有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分正确答案：C参考解析：选项A正确：同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。选项B正确：对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。选项C错误：对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。选项D正确：有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。故本题选C。79.【个人理财单选题】张先生准备投资40万元到某理财型保险产品中，预计年化利率为5%，期限3年，3年后获得的收益为()万元。A.6.30B.5.66C.6.37D.5.54正确答案：A参考解析：计算多期中终值的公式为FV=PVx(1+r)t，根据题干可知求获得的收益，那么要减去本金部分。因此，3年后获得的收益为40*[(1+5%)3-1]=6.305万元,约为6.30万元。故本题选A。80.【个人理财单选题】A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为()。（答案取近似数值）A.7%B.8%C.6%D.7.5%正确答案：C参考解析：由普通年金现值公式得:10000*(P/A,i,5)=42120,故(P/A,i,5)=4.212,查年金现值系数表可知,此时的借款利率为6%。故本题选C。81.【个人理财多选题】违约责任的承担形式主要有：（  ）。A.采取补救措施B.支付违约金C.赔偿损失D.遵守定金罚则E.继续履行正确答案：A,B,C,D,E参考解析：违约责任的承担形式主要有继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定金罚则以及采取补救措施等。82.【个人理财多选题】了解客户就是对与客户相关的信息进行（  ）。A.全面收集B.全面整理C.全面分析D.全面认可E.全面公开正确答案：A,B,C参考解析：了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。83.【个人理财多选题】基金子公司的业务灵活，所受限制较少，目前，其主要业务包括()。A.黄金基金B.专户业务C.基金销售业务D.私募股权管理业务E.监管许可的其他业务正确答案：B,C,D,E参考解析：根据监管规定，基金子公司可以从事专户业务、基金销售业务、私募股权管理业务以及监管许可的其他业务，但须专业化经营。84.【个人理财多选题】大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。下列关于其说法正确的有(  )。A.不记名B.不能提前支取C.可以在二级市场上流通转让D.利率一般比同期限定期存款的利率高E.利率有固定的，也有浮动的正确答案：A,B,C,D,E参考解析：大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。大额可转让定期存单有如下特点：不记名；金额较大；利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。85.【个人理财多选题】下列关于ETF的说法中，正确的有()。A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B.ETF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行C.ETF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易，通过交易所进行D.ETF发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金E.ETF可以理解为股票化的指数投资产品正确答案：A,C,E参考解析：B、D属于LOF的特征。与ETF不同的是，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行；而ETF的申购、赎回则是基金份额与一篮子股票的交易，且通过交易所进行。LOF发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。86.【个人理财多选题】间接融资具有如下(  )特征。A.间接性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性E.融资的主动权主要掌握在金融中介手中正确答案：A,C,D,E参考解析：间接融资的特点如下：①间接性；②相对集中性；③信誉的差异性较小；④具有可逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。87.【个人理财多选题】根据理财规划的需求，银行一般把客户信息分为(  )。A.专业特长B.财务信息C.个人信仰D.个人兴趣及人生规划目标E.基本信息正确答案：B,D,E参考解析：根据理财规划的需求，银行一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划目标三方面。88.【个人理财多选题】中国证监会的主要职责包括(  )。A.统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导B.管理征信业，推动建立社会信用体系C.监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为D.依法制定和执行货币政策E.依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚正确答案：A,C,E参考解析：B．D项属于中国人民银行的职责。中国证券监督管理委员会的主要职责包括：(1)研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划；起草证券期货市场的有关法律、法规；制定证券期货市场的有关规章。(2)统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。(3)监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算；批准企业债券的上市；监管上市国债和企业债券的交易活动。(4)监管境内期货合约上市、交易和清算；按规定监督境内机构从事境外期货业务。(5)监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为。(6)管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员；归口管理证券业协会。(7)监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记清算公司、期货清算机构、证券期货投资咨询机构；与中国人民银行共同审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务；制定上述机构高级管理人员任职资格的管理办法并组织实施；负责证券期货从业人员的资格管理。(8)监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市；监管境内机构到境外设立证券机构；监督境外机构到境内设立证券机构、从事证券业务。(9)监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理。(10)会同有关部门审批律师事务所、会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格并监管其相关的业务活动。(11)依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚。(12)归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务。(13)国务院交办的其他事项。89.【个人理财多选题】金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的（  ），向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。A.金融知识水平B.理财经验C.风险意识D.投资者股票认知E.客户的产品了解程度正确答案：A,C参考解析：金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。故本题选AC。90.【个人理财多选题】债券市场的功能包括()。A.是资源有效配置的重要渠道B.实现了价格发现功能C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所正确答案：A,B,C,D参考解析：债券市场的功能主要包括：①融资功能：作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金盈余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。（选项A正确）②价格发现功能：由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况；（选项B、C正确）③宏观调控功能：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。（选项D正确）选项E描述的是期货市场的功能。

故本题选ABCD。91.【个人理财多选题】下列金融工具中，现金管理类理财产品可以投资的有（  ）。A.在证券交易所市场发行的资产支持证券B.现金C.中央银行票据D.债券回购E.在银行间市场发行的资产支持证券正确答案：A,B,C,D,E参考解析：现金管理类理财产品的投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括现金（选项B正确），期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购（选项D正确）、中央银行票据（选项C正确）、同业存单，剩余期限在397天以内（含397天）的债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券（选项A、E正确）等。现金管理类理财产品不得投资于股票，可转换债券、可交换债券，以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券（已进入最后一个利率调整期的除外），信用等级在AA+级以下的债券、资产支持证券。故本题选ABCDE。92.【个人理财多选题】基金销售机构从事基金销售活动，不得有的情形有（  ）。A.宣传预期收益率B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金C.挪用基金销售结算资金D.承诺利用基金资产进行利益输送E.中国证监会规定禁止的其他情形正确答案：A,B,C,D,E参考解析：基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；(2)违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；(3)预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；（选项A正确）(4)误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品；(5)未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；（选项B正确）(7)在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额；(8)未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期；(9)挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；（选项C正确）(10)利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换；（选项D正确）(11)违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；(12)以低于成本的费用销售基金；(13)实施歧视性、排他性、绑定性销售安排；(14)中国证监会规定禁止的其他情形。（选项E正确）故本题选ABCDE。93.【个人理财多选题】李小姐在某项目上的初始投资为20万元。在5年当中，第1年年末追加投资2万元，第2年盈利3万元，第3年盈利8万元，第4年亏损1万元，第5年盈利6万余，并在第5年年末出售该项目，获得24万元。如果必要收益率为10％，请问李小姐投资该项目内部收益率和净现值，以及是否值得投资?(  )A.IRR=15．17％B.该项目可以投资C.该项目不可以投资D.NPV=4．18万元E.IRR=16．77％正确答案：A,B参考解析：选项A正确、D错误、E错误：根据题意，可以计算得，可以投资。内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。可知IRR=15．17％。选项B正确、C错误：对于一个投资项目，如果r<IRR，表明该项目有利可图;相反地，如果r>IRR，表明该项目无利可图。其中r表示融资成本。故本题选AB。94.【个人理财多选题】基金收益分配的形式一般包括(  )。A.分配现金B.现金分红C.分配利息D.分配基金单位E.红利再投资正确答案：A,B,D,E参考解析：基金收益分配一般有分配现金（现金分红）（选项A、B正确）和分配基金单位（红利再投资）（选项D、E正确）两种形式。故本题选ABDE。95.【个人理财多选题】理财师在当面给客户解释理财规划书的内容时，要注意以下(  )要求。A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议B.给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议C.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认D.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题E.同时对客户的问题进行耐心的解释。自始至终让客户参与其中正确答案：A,B,C,D,E参考解析：理财师解释理财规划书时的要求：(1)

使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议；（选项A正确）(2)对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明；(3)在介绍时，应把如何解决客户理财需求(目标)放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑；(4)

应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题；同时对客户的问题进行耐心解释，自始至终让客户参与其中；（选项D、E正确）(5)

给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议；（选项B正确）(6)建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议；(7)如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等；(8)

必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认。（选项C正确）故本题选ABCDE。96.【个人理财多选题】专业理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的有关自身方面的内容有（  ）。A.明确自身定位B.树立专业形象C.关心客户需求D.关注自身礼仪E.关注自身的工作状态正确答案：A,B,C,D,E参考解析：专业理财师在与客户建立关系的过程中，应该明确自身定位（选项A正确），树立专业形象（选项B正确）；关注自身礼仪（选项D正确）和工作的状态（选项E正确）。关心客户需求（选项C正确）属于关注自身礼仪和工作状态的内容。故本题选ABCDE。97.【个人理财多选题】下列关于QDII基金理财产品的说法，正确的有（）。A.在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金B.QDII即合格境内外机构投资者C.QDII产品投资金融衍生品均应限于投资组合避险或有效管理D.QDII允许内地居民使用外汇投资境外资本市场E.可以投资实物商品衍生品正确答案：A,C,D参考解析：选项A正确、B错误：QDII即合格境内机构投资者，即在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。选项D正确：QDII意味着将允许境内居民使用外汇投资境外资本市场。选项C正确、E错误：QDII产品投资金融衍生品均应限于投资组合避险或有效管理，而不得用于投机或放大交易，也不得投资实物商品衍生品。故本题选ACD。98.【个人理财多选题】信托的特点包括（）。A.信托财产具有独立性B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托经营方式灵活、适应性强D.信托财产权利主体与利益主体相分离E.信托管理具有连续性正确答案：A,B,C,D,E参考解析：信托的特点包括：(1)

信托是以信任为基础的财产管理制度;(2)信托财产权利主体与利益主体相分离;（选项D正确）(3)信托经营方式灵活、适应性强;（选项C正确）(4)信托财产具有独立性;（选项A正确）(5)信托管理具有连续性;（选项E正确）(6)受托人不承担无过失的损失风险;（选项B正确）(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;(8)信托具有融通资金的职能。故本题选ABCDE。99.【个人理财多选题】参与金融市场交易的当事人有（  ）。A.居民个人B.政府及政府机构C.金融机构D.企业E.中央银行正确答案：A,B,C,D,E参考解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业（选项D正确）、政府及政府机构（选项B正确）、中央银行（选项E正确）、金融机构（选项C正确）、居民个人(家庭)（选项A正确）。故本题选ABCDE。100.【个人理财多选题】没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是（  ）。A.无形市场B.有形市场C.场外交易市场D.场内交易市场E.其他正确答案：A,C参考解析：选项A、C正确：无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市