农业银行产品体系

农业银行产品体系一、银行产品的概念与分类银行产品是维系客户关系的基本工具，是同业竞争的有力武器。1、根据客户群体划分，可分为对私(个人)产品、对公(机构、公司)产品；3、根据销售渠道划分，可分为银行柜台服务产品、网上银行服务产品、自助设备服务产品、电话银行服务产品、手机银行服务产品等。(二)金钥匙：个人金融产品系列1、宣传语：开启财富、引领生活。引领生活：有金钥匙专业相助，客户可以轻松享受财富乐趣、追2、主要包括的产品这次培训将重点介绍好时贷、个人理财、个人资金归集等已有的产品。今年，省分行已经推出了天天得利产品，还将重点推出借记卡人生主题卡、个人自助循环贷款、私人银行客户增值等产品。(三)金光道：对公金融产品系列“智通道合”,首先以谐音“志同道合”体现中国农业银行与客户是具有共同发展志向的知音和伙伴，其次“智通”又突出农行与客户“偕行以远”突出了中国农业银行的专业，专注为企业，以及与融资融信：流动资金贷款、小企业自助循环贷款、银行承兑汇票、国际保理、履约保函等支付结算：支票、银行汇票、委托收款、代收代付等投资理财：人民币理财产品、外币理财产品、集合性客户资产管理等交易业务：单位结售汇、掉期存款、货币互换、同业回购等投资银行：短期融资券、银团贷款、单位财务顾问等3、当前应该重点关注的产品信托理财、境内外联动产品、网络联保贷款、透汇宝、贸银通、退税(四)金穗卡：银行卡产品系列1、宣传语：卡随心动，金随卡行“随”体现了一个长期的过程，表达金穗卡一直伴随客户，已深妙地谐音为“金穗卡行”,体现了对金穗卡的一种高度认可。“卡随心动”,体现金穗卡能够随着客户的需要而满足客户的需3、当前应该重点关注的产品省分行今年将重点开发金穗商务通、金穗智能POS等产品。(五)金e顺：电子渠道产品系列1、宣传语：轻松在线，拥有无限“轻松在线”一语道出金e顺快捷周到的电子银行服务，无论是集团企业、一般企业、金融同业还是个人客户，都可以轻松自如、安“拥有无限”,体现了农行锐意创新，为客户创造恒久价值的品牌愿景。中国农业银行将凭借强大的科技实力，广泛的服务网点，优质的金融服务，持久的创新能力，进一步提高电子银行服务质量，不断推出方便客户的金融产品及服务，中国农业银行愿伴随广大客户共同e3、当前应该重点关注的产品运用“天下”“万家”字眼体现出农行服务中国数量最多的客户群体，与最广泛的三农受众一起携手共进，互益共赢的品牌愿景。务银行卡产品：惠农卡等电子银行产品：面向三农的电话银行、面向三农的手机银行、涉农电子商务平台等综合产品解决方案：小城镇开发综合服务方案、大宗农产品产业链综合解决方案、农业产业化龙头企业产品综合服务方案等3、当前应该重点关注的产品这次培训将重点介绍一个城镇化业务产品。2010年，面向三农市场，省分行将重点研发惠农通、三农移动服务包等产品，并力争建设三农营销支撑系统，帮助我们为三农产品找客户，为三农客户推荐产现金管理业务现金管理产品是对公产品体系的重要组成部分。现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发年花旗银行首先将企业现金管理产品带到中国以来，目前几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务。在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具。二、产品功能蛋户支助款蛋户支助款知融账送白性：归资资资资建美动理金归油拟池归酒等池汇旧管作美实套虚会批金平全外金酷壁翻倍账理凑联支变象古翁迷游信息服务：账户报告电子回单电子对账动账通知余新预警MT40账户报告理财增人民币存款定活通类摄贷现金管理产品1、资金归集资金归集是为了满足集团客户加强对下属企业资金控制，提高资金使用效率，降低资金成本的目的，银行根据存款人的要求，定期或实时将其指定账户的资金全部或部分转往其他指定账户，或从其他指定账户转往另一指定账户的行为。资金归集可按照客户预先设定的资金归集路径和归集条件，由系统自动完成账户间的资金划转；也可自主归集，满足临时资金调拨需要。按“归集时点”可以分为：实时归集、日终批量、日间定时。按“归集周期”可以分为：每日、每周、每月、约定日期。按“归集条件”可以分为：■取整归集■反向归集■加权平均归集(1)实归资金池收入实时上划统收统支付款实时下拨以收定支超额定支集团公司成员单位收款付款(2)批归资金池基本模型为批量归集日间下级账户可先行透支支付透支额度集中管理根据上存余额自动设定下级账户可透支额度日终上级下拨资金归还下级透支正常情况整个集团只会形成总部透支(3)平等资金池批量归集与委托贷款的基本框架成员单位共享资金及透支额度多边委托贷款，不设主账户3、多级账簿资精多级账簿设置可以实现同一结算账户下各类账簿的分级核算、分级资精和资金归集或资金池功能兼容；可记载账簿收支明细和余额等信息，结算账户二级账簿23三级账簿33N级账簿N3三级账簿32待清分账簿二级账簿22N级账簿N1N级账簿N2三级账簿34三级账簿31二级账簿21N级账簿N实现账户4、短期融资产品透支与自助贷款产品需要按我行信贷流程进行授信并签订相关协●三种额度管理方式：集中、分散、集中分散●增加透支利率与贷款基准利率的关联●可设隔夜透支转逾期期限和透支额度期限(2)自助贷款---通过电子渠道自主办理●合约管理、提款、还款、查询三、产品卖点对用户：根据用户实际需求量身定制解决方案，与用户ERP无缝连接连接、高度融合，帮助用户提高资金使用效率、降低资金成本、加银企无缝直联，方便客户操作。四、目标客户群1、集团性客户3、财务公司类客户8、烟草行业重点关注本级财政、社保，民企集团(总部)产品功能、性能与同业基本处于同一水平，跨银行账户管理计划在参数化模块化设计，可为客户量身定做2、功能领先、安全可靠的系统支持3、快速响应、专业专注的专家团队经验丰富，总分支行三级联动服务。盖105个国家和地区。无论网点数、客户数还是交易量规模在全球银5、规范高效、经验丰富的行业实践国内较早开办现金管理业务的银行之一，客户包括政府客户、国内大型企事业客户、跨国公司客户、金融同业客户等，积累了大量成功案例1.瞄准集团性客户将集团性客户(大型无贷客户、用信大户)作为首选目标，分析并挖掘其资金管理需求，重点推介资金归集、多级账簿、资金池等功能2.处理好与企业网银的关系银主要针对单个、中小企业客户3.突出客户服务上线前，需要根据用户实际财务运作的现状，与用户积极沟通并提出建议，激发用户的有效需求，并为用户定制解决方案；上线时，需要对使用情况进行密切跟踪，并做好相关人员的培训，上线后，要定期对用户进行跟踪回访，及时解答疑问、解决问题，使客户最大限度地使用，提高客户使用率，靠服务实现银企双赢，尽最大可能减少只上不用、随意减免费用的现象。七、关注重点1、狠抓营销突破口，提高信贷客户现金管理产品的应用覆盖率。现金管理业务要以全省信贷客户前500名为主要目标客户，确定客户营销名单，实