第五节银行卡

第二章结算法律制度第一节现金结算第二节支付结算概述第三节银行结算账户第四节票据结算方式第五节银行卡第六节其他结算方式1小节要点：2一、银行卡的概念与分类二、银行卡的账户与交易2第五节银行卡一、银行卡的概念与分类（一）银行卡的概念

银行卡：是指经批准由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具（二）银行卡的分类1.发行主体是否在境内分为：境内卡、境外卡。2.是否给予持卡人授信额度分为：信用卡、借记卡。3.账户币种的不同分为：人民币卡、外币卡和双币种卡。4.使用对象：单位卡和个人卡。

5.信息载体不同分为：磁条卡和芯片卡。

“境内卡”：境内商业银行发行，既可在境内使用，也可在境外使用；“境外卡”：境外设立的外资金融机构或外资非金融机构发行的，可在境内使用。

信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡。借记卡不能透支。

3【总结】信用卡和借记卡的比较如下表所示。

4第五节银行卡二、银行卡账户与交易（一）银行卡交易的基本规定1.单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。单位卡不得支取现金。2.发卡银行对贷记卡的取现应当每笔进行授权，每卡每日累计取现不得超过限定额度。通过ATM机取款每卡每日累计取现不得超过2万元，储值卡的面值或卡内币值不得超过1000元人民币。3.发卡银行应当依照法律规定遵守信用卡业务风险控制指标。同一持卡人单笔透支额，单位卡不得超过5万元人民币，个人卡不得超过2万元人民币。单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3%；无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额不得超过10万元。（含等值外币）

5第五节银行卡

4.准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%。5.发卡银行通过下列途径追偿透支款项和诈骗款项：扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质押物；向保证人追索透支款项；通过司法机关的诉讼程序进行追偿。（二）银行卡的计息和收费1.计息（1）发卡银行对准贷记卡及借记卡（不含储值卡）账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。（2）发卡银行对贷记卡账户的存款、储值卡（含IC卡的电子钱包）内的币值不计付利息。6第五节银行卡（3）贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：第一，免息还款期待遇。银行记账日至发卡行规定的到期还款日之间为免息还款期。最长为60天。第二，最低还款额待遇。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额还款。贷记卡选择最低还款或超过批准的信用额度用卡，不得享受免息还款期待遇。贷记卡支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇。货记卡透支按月计收复利，准货记卡按月计收单利。透支利率为日利率0.05%。2.收费指商业银行办理银行卡收单业务向商户收取结算手续费。7第五节银行卡（三）银行卡的资金来源1、单位卡：

一律从基本存款账户转入；不得交存现金；不得将销货收入存入该帐户。2、个人卡：现金存入；工资性款项；劳务报酬；

严禁将单位的款项存入个人卡账户！8第五节银行卡（四）银行卡的申领、销户和挂失1、银行卡的申领单位卡:

条件：基本存款账户存款人；

证明：开户许可证；单位卡可申领若干张。

个人卡：

条件：完全民事行为能力的公民；

证明：有效身份证件；申领的附属卡最多不得超过两张。

92、信用卡的销户单位卡账户余额转入其基本存款账户，不得提取现金；个人卡账户可以转账结清，也可以提取现金。

销户的条件：……45天。

（1）信用卡有效期满45天后，持卡人不更换新卡的；（2）信用卡挂失满45天后，没有附属卡又不更换新卡的；（3）信用卡被列入止付名单，发卡银行已收回其信用卡45天的；（4）持卡人死亡，发卡银行已收回其信用卡45天的；（5）持卡人要求销户或担保人撤销担保，并已交回全部信用卡45天的；（6）信用卡账户两年（含）以上未发生交易的；（7）持卡人违反其他规定，发卡银行认为应该取消资格的。

3.银行卡的挂失持卡人丧失银行卡，应立即申请挂失。10【例题·多选题】下列各项中，表述正确的是（）。