第一部分资产

资产定义：指企业、自然人、国家拥有或者控制的能以货币来计量收支的经济资源，包括各种收入、债权和其他。1内涵：控制所有权、未来经济利益实质：为所有者带来现金流

2∆财务自由能顺利实现个人及家庭各阶段的人生目标生活方式：收入－支出＝储蓄收入－储蓄＝支出理财方式：收入－支出＝净收益3理财≠节省

理财≠投资

财富≠财产∆个人理财：指对个人收入、资产、负债等数据进行分析的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用储蓄、保险、证券等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受的范围内实现资产增值的过程。4一、什么是个人理财∆个人理财：指对个人收入、资产、负债等数据进行分析的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用储蓄、保险、证券等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受的范围内实现资产增值的过程。*广义的理财还包括健康（合理安排休息和锻炼的时间）5马斯洛需求层次理论:

安全→温饱→尊重→自我实现∆现代意义的个人理财：不仅包括财富的积累，还包括财富的保障和安排。理财起点：节约∆节约：节约一元＝多一元的收入6#消费陷阱：1、商场打折：⑴先涨后降⑵打折商品，恕不退换⑶购物返券⑷抽奖促销⑸商场有最终解释权⑹尾货甩卖或出口转内销72、电视广告销售陷阱3、邮购陷阱4、网络销售陷阱5、讲座促销陷阱6、数码产品销售陷阱87、教育消费陷阱：⑴名校分校陷阱⑵高校招生（特招或内部指标）⑶名牌家教陷阱⑷海外留学陷阱⑸远程教育海外文凭陷阱98、求职陷阱：⑴试用期低薪⑵岗前缴费培训⑶实习陷阱⑷押金缴纳⑸创意剽窃⑹做廉价广告⑺先投资后工作109、婚介陷阱10、中奖陷阱11∆规避消费陷阱的方法：1、调查研究，计划消费（货比三家）2、以理性面对热情3、不贪小便宜4、克制虚荣心5、抛弃不切实际的幻想12#投资陷阱：1、原始股陷阱2、黑基金陷阱3、网络指导炒股陷阱4、非法集资陷阱5、托管造林陷阱6、产权酒店陷阱7、地下六合彩陷阱8、分时度假陷阱13∆规避投资陷阱的方法：1、克服自身的弱点：⑴贪婪⑵走捷径⑶无知⑷冲动⑸从众⑹心存侥幸⑺好了伤疤忘了痛142、六步自问法：⑴谁卖给我产品？这人有信誉吗？⑵他拿我钱干什么去了？有人监管吗？靠什么赚钱？⑶我买到了什么？我赚钱有保证吗？⑷投资收益率合理吗？（过高——超30%基本不可信）⑸一旦我不要了，能卖掉吗？⑹如果卖不掉，我能留着自己用吗？15二、个人理财与公司理财的区别：1、理财目标不同个人：提高生活质量，规避财务风险，保障终身公司：资金的筹措和合理使用，使企业价值最大化2、风险承受能力不同个人：承受力相对较弱，把安全性放在第一位公司：承受力相对较强，能承受较高风险163、关注的时间长短不同个人：以个人的生命周期为时间基础公司：假设可持续经营4、依据的法律、法规不同个人：个人所得税法、社会保障及保险、金融、遗产等法规公司：公司法、证券法、企业税收、会计法等175、行业管理不同个人：有行业组织，有从业资格（注册财务规划师）公司：企业内部行为6、主要内容不同个人：包括现金规划、保险规划、税收规划、储蓄规划、投资规划、退休规划、遗产规划等公司：包括预算、筹资、投资、控制、分析等18三、个人理财的基本原则1、量入为出原则2、经济效益原则⑴绝对值：利润＝收入-成本⑵相对值：投资收益率＝利润/投资额×100%3、安全性原则194、变现原则5、因人制宜原则6、终身理财原则7、快乐理财原则8、提高素质原则20四、个人理财的基本内容1、现金规划2、保险规划3、税收规划4、储蓄规划5、消费信贷规划216、投资规划7、房地产规划8、子女教育规划9、退休规划10、遗产规划22五、个人理财的一般步骤：1、你现在有多少钱？（明确个人现在的状况）2、你敢冒多大风险？（了解个人的投资风险偏好）3、你计划未来有多少钱？（设定理财目标）4、你该怎么做？（制定并实施理财计划）5、你做得对吗？（评估和修正理财计划）23六、个人理财的产生和发展1、起源及发展⑴初创期：最早提供个人财务规划服务的是20世纪30年代的美国保险营销人员∵1929——1933年的经济危机，人们失去了对银行和券商的信赖，加之生活的不确定性，使保险产品逐渐获得人们的认可⑵扩张期：二战后，经济复苏和人们的财富积累是美国的个人财务规划也进入了起飞阶段⑶稳定发展期：20世纪70年代后，随着个人理财业务范围的扩大和规模的增加，个人理财业也获得了快速的发展242、我国个人理财的现状和发展∆我国最早个人理财服务：20世纪90年代后期

1997年：中信银行广州分行率先在国内银行界成立了私人银行部25七、可用于理财的方法1、双鸟在林，不如一鸟在手2、80/20效率法则（简称“二八原理”）意